+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Содержание

Как узнать кредитную историю через Сбербанк

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Кредитная история заемщика – это история кредитования, которая представляет собой документ (отчет) с актуальными данными за последние 15 лет.

В ней содержится информация о действующих и ранее полученных займах, кредитных картах и других видах кредитов, а также сам кредитный рейтинг. В документе отражаются все запросы банков к истории.

  Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно бесплатно 2 раза за календарный год.

Что такое отчет по Кредитной истории

Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

Состоит отчет из 4 частей:

  1. Титульный лист с личными данными заемщика.
  2. часть – сведения о закрытых и действующих кредитах.
  3. Закрытая часть – данные о кредиторах, а также налоговая информация о клиенте и банках, предоставлявших ему займы.
  4. Подробные отчеты по каждому займу с графиком фактических платежей.

В этих частях содержится различная информация о заемщике:

  • персональные данные;
  • кредитный рейтинг – так называемый скоринг (количество баллов по 1000-балльной шкале, отражающее надежность заемщика);
  • сведения о ранее погашенных кредитах всех видов, в том числе кредитках и микрозаймах;
  • данные о текущих договорах с банками;
  • платежный статус клиента (своевременно, досрочно, просрочка с указанием количества дней);
  • сведения об обращениях в банк, количество этих обращений за все время и за последний год (в том числе и с получением отказа);
  • данные о том, кто запрашивал КИ клиента (какие банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения).

Кто может получить

Проверить кредитный рейтинг может:

  • любой совершеннолетний гражданин РФ (действовать можно только от себя лично, а не через представителя);
  • кредитная организация (банки, МФО);
  • работодатель, желающий изучить платежную дисциплину своих сотрудников (в том числе и будущих, на этапе собеседования).

Банки, работодатели и другие третьи лица имеют доступ только к титульной странице и основной части отчета. Узнать полную версию вправе только сам гражданин.

Для получения информации необходимо обратиться в БКИ – это бюро кредитных историй, которое хранит данные клиентов более 600 банков России. Оно является крупнейшей организацией в этой сфере.

Источником информации является Центральный каталог кредитных историй ЦККИ, который представляет собой официальное подразделение Центрального Банка РФ.

Подать заявку можно как лично, так и через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к этому сервису (логин и пароль можно получить в отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 555 0).

По действующему законодательству отчет можно получить бесплатно 2 раза за календарный год. Также есть возможность получить кредитную историю за деньги. Эта услуга предоставляется в тех случаях, когда запрос совершается в 3 и последующий разы. Если онлайн заявка подается через Сбербанк, стоимость составит 580 рублей.

Как заказать кредитную выписку бесплатно

Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

  1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Прочее».
  3. Выбрать подпункт «Кредитная история».
  4. Далее нужно выбрать способ заказа – платный или бесплатный. В первом случае услугу предоставляет Сбербанк (580 рублей) во втором – само бюро историй БКИ.
  5. Для перехода на сайт бюро необходимо пройти по представленной ссылке.
  6. Затем нужно войти в личный кабинет онлайн-банка Сбербанк. Для этого используют данные с портала Госуслуги. Поэтому если пользователь не зарегистрирован на этом сайте, он не сможет сделать бесплатный запрос своей кредитной истории.

Как выглядит отчет заказанный через сбербанк личный кабинет

Такой документ с обновленной информацией можно запрашивать через каждые полтора месяца.

Срок получения кредитной истории онлайн

>

Сам запрос кредитной истории формируется за 1 минуту. После подачи заявки система обработает ее за 2-3 рабочих дня. Отчет также поступит в личный кабинет на сайте БКИ. Поэтому периодически необходимо заходить в свой аккаунт и проверять информацию. Представленный отчет можно сохранить в электронном виде (формат PDF) либо загрузить на рабочий стол, а затем распечатать.

Другие способы получения отчета

Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

  1. Подать заявку в ЦККИ, чтобы узнать, в каких именно бюро хранятся данные.
  2. Выбрать любое из них и сделать запрос.
  3. Получить ответ любым удобным способом – например, на электронную почту.

Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

Что влияет на кредитный рейтинг

>

(скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

факторыстепень влияния
просрочки, допущенные ранее25%
особенности кредитного поведения в настоящем23%
текущие просрочки18%
обращения в кредитное бюро16%
долги по кредитам (текущее бремя)14%
кредитное поведение в первое время после получения займа4%

Как улучшить кредитную историю: 5 практических советов

На вопрос как изменить кредитную историю в сбербанке или другом кредитном учреждении, ответ не однозначный. Через сбербанк можно попробовать заказать кредитку с небольшим лимитом, или потребительский кредит, который необходимо четко в срок погасить.

Или, к примеру в Совкомбанке есть специальная программа “Кредитный доктор Совкомбанк” специально созданная для улучшения историй заемщиков.

Исправить историю как таковую невозможно, т.е. данные, хранящиеся в базе, не подлежат корректировке, вне зависимости от того, по какой именно причине клиент допустил просрочку.

Однако почти всегда есть возможность улучшить КИ, т.е. увеличить свой рейтинг вплоть до максимальных значений.

Для этого существует несколько методов:

  1. Погашение всех текущих просрочек, в том числе способом рефинансирования или введения кредитных каникул и т.п. Эта срочная мера, реализовать которую лучше не позднее 3 месяцев с момента возникновения просрочки. В противном случае ее наличие значительно ухудшит рейтинг.
  2. Полное погашение хотя бы 1 из действующих кредитов или кредиток. Желательно сделать это досрочно – тогда доверие банков к платежеспособности клиента увеличивается.
  3. Получение хотя бы небольшого займа специально для того, чтобы вернуть средства в срок и тем самым немного улучшить скоринг.
  4. Также нужно стараться не обращаться в разные банки на протяжении 3-4 недель подряд. Заявку можно подать в 2-3 учреждения. Если обращений больше, и по всем получен отказ, это само по себе ухудшает положение заемщика.
  5. Программы по улучшению кредитных историй – это специальные предложения от банков и других кредитных организаций. Заемщик получает небольшую сумму (например, 10 тысяч рублей) под довольно высокую ставку (30%-35% годовых) специально для того, чтобы вовремя погасить кредит. Затем ему предоставляется большая сумма по меньшей ставке и т.д. Если все шаги выполнены успешно, рейтинг гарантированно увеличивается, после чего можно рассчитывать на получение займа на стандартных условиях.

Отличный способ исправить плохую кредитную историю

Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям.

Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен.

Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

Могут ли быть ошибки в КИ

Неточности и явные ошибки наблюдаются в отчете крайне редко. Однако иногда заемщики могут обнаружить явные несоответствия в документе:

  1. Была изменена фамилия, но эти сведения отражены.
  2. Изменились иные персональные данные.
  3. Не отражены данные об уже закрытом кредите.
  4. Представлена совсем другая информация (такая ситуация наблюдается крайне редко из-за полного совпадения данных у однофамильцев).

Если в отчете есть неточности, следует обратиться с заявлением в БКИ. Если же в нем отсутствуют данные по закрытому договору, следует запросить в банке справку о полном погашении задолженности. Тогда кредитная организация одновременно отправит и отчет в бюро. После этого его можно будет запросить снова.

Проверка кредитного досье в обязательном порядке осуществляется банками перед одобрением заявки или направлением предложения о получении займа на выгодных условиях. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен периодически заказывать такой отчет. Это позволяет не только оценить свои шансы, но и исправить возможные ошибки.

Источник: https://MybankPro.ru/sberbank/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-sberbank

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн: бесплатный запрос досье из БКИ

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке “Прочее”) постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

  • Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц.
  • Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии.
  • Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании – действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

  • историческая, недавняя и текущая просрочки;
  • специфика кредитного поведения и нагрузки;
  • специфика обращений в БКИ и т. д.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки “Прочее”. В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции “Обновить отчет”.

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

  • Указания номера счета для оплаты услуги.
  • Подтверждения согласия на заключение договора услуги предоставления отчета.
  • Введения проверочного кода, полученного посредством СМС.
  • Изменения статуса запроса на “Исполнен”.

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.

Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования.

На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика.

Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

  • Титульной – личные данные гражданина.
  • Главной – сведения о закрытых и действующих займах.
  • Закрытой – сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя.
  • Подробных отчетов по каждому займу.

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе.

Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка.

Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.

Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Если кредитополучатель уже воспользовался возможностью получить свою историю бесплатно, его персональный рейтинг можно узнать через Сбербанк Онлайн. Данный сервис разработан для клиентов Сбербанка – обладателей дебетовой, кредитной или зарплатной карты Сбербанка, номер счета которой вводится при регистрации.

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

  • Просрочка погашения ежемесячных платежей.
  • Несвоевременный возврат займа и процентов по нему.
  • Досрочное погашение кредита.
  • Неспособность плательщика вернуть кредит.
  • Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг – следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ.

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

  • у него увеличились доходы (и он может это подтвердить документально);
  • он гарантирует возврат займа залогом имущества.

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

  • Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа.
  • Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории – в более крупные банки.

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования – обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

Источник: https://sberbro.ru/sberbank-online/kredityi/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-cherez-sberbank-onlajn.html

Выписка из кредитной истории в Сбербанке

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Лицам, планирующим подать заявку на участие в какой-либо программе кредитования от Сбербанка, необходимо владеть информацией о личном кредитном рейтинге.

Этот показатель является одним из важнейших при проведении процедуры скоринга.

Если кредитная история потенциального заемщика будет «запятнана» прошлыми просроченными платежами, то вероятность получения отказа по новому заявлению будет очень велика.

Оформить выписку из кредитной истории достаточно просто. Заказать отчет можно в СДБО «Сбербанк Онлайн». Разберемся, каким образом получить требуемые сведения.

электронной выписки

Активные клиенты ПАО Сбербанк имеют большие возможности контролировать свои счета и получать всю необходимую информацию, не выходя из дома. Используя приложение «Сбербанк Онлайн» также можно заказать выписку, в которой отображается кредитный рейтинг, просматривать личную историю займов.

Услуга обновления персональной кредитной истории является платной, чтобы проверить личное досье придется уплатить банку 580 рублей.

Чтобы запросить необходимые данные, следует авторизоваться в системе дистанционного банковского обслуживания, введя индивидуальный логин и пароль. После, в главном меню нужно отыскать раздел «Прочее» и перейти по ссылке «Кредитная история». В открывшемся окне будет содержаться следующая информация:

  • перечислены все действующие и закрытые займы с уточнением графиков платежей по каждому кредитному договору. Если имела место просрочка, то она также будет зафиксирована в документе;
  • указаны имеющиеся кредитные карты и сумма денежных средств, доступных к снятию с пластиков;
  • приведены начисленные баллы кредитного рейтинга;
  • отображены все организации, которые делали запрос по вашей истории кредитования (различные финансово-кредитные учреждения, юридические лица, выступающие вашими настоящими или потенциальными работодателями и пр.)

Помимо описанных сведений, в персональном клиентском кабинете имеется наглядная диаграмма, показывающая основные составляющие личного кредитного рейтинга в процентах от общей величины. Баллы могут начисляться и списываться в зависимости от вашего поведения при погашении задолженности, допущения просрочек, закредитованности, специфики обращений в бюро кредитных историй и пр.

Как получить услугу?

Просмотреть выписку из кредитной истории можно в интернет-банкинге Сбербанка. Пользователь должен ввести логин и пароль для входа в личный кабинет и открыть вкладку «Кредитная история». Внимательно следите за датой обновления документа, если сведения устарели, то «освежить» данные можно только платно, кликнув по надписи «Обновить отчет».

Если вы заходите в раздел впервые, будьте готовы увидеть пустой отчет. Для начала вам нужно будет сгенерировать первую выписку, а в последующие обращения уже просто обновлять документ. Как заказать выписку?

  1. Укажите номер счета, с которого будут списаны средства в счет оплаты.
  2. Подтвердите согласие на совершение платежа и пользование услугой.
  3. В специальном поле укажите код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении.

Статус запроса, после оплаты услуги, будет изменен на «Исполнен». Последующее обновление КИ будет доступно не чаще одного раза в полтора месяца. Полученную выписку можно распечатать или сохранить на устройство в PDF формате.

Получение бесплатной выписки

Согласно российскому законодательству, получить выписку из кредитной истории физическому лицу можно бесплатно, но не чаще одного раза в год. Документ предоставляется из базы бюро кредитных историй.

Отчет генерируется лишь после полной идентификации личности гражданина, с обязательной нотариальной заверкой подписи лица, или наличием электронно-цифровой подписи.

Таким образом, хоть услуга и предоставляется бесплатно, оплатить работу нотариуса все же придется. Поэтому выписка, платно оформляемая в «Сбербанк Онлайн» может обойтись намного дешевле.

Заказывая выписку из базы БКИ следует помнить, что отчет, содержащий историю кредитования физического лица, обновляется по прошествии 10-15 дней с момента последней операции по займу, например, его частичного погашения или полного закрытия. Поэтому, чтобы не получить устаревшие сведения, лучше генерировать выписку по истечению двух недель с момента последней транзакции, оказывающей влияние на личный персональный рейтинг.

Долго ли ждать?

Какое время отведено на формирование выписки, запрашиваемой в системе «Сбербанк Онлайн»? Обычно такая операция занимает несколько минут. Поэтому если плательщик или какая-либо организация, с разрешения заемщика, потребует информацию о кредитной истории, она будет выдана достаточно быстро.

В праздничные дни, когда нагрузка на систему повышенная, документ может формироваться до нескольких часов. Поэтому если вдруг произошла задержка, не переживайте, просто наберитесь терпения и подождите.

Источник: https://kreditec.ru/vypiska-iz-istorii-sbera/

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Лицам, планирующим подать заявку на участие в какой-либо программе кредитования от Сбербанка, необходимо владеть информацией о личном кредитном рейтинге.

Этот показатель является одним из важнейших при проведении процедуры скоринга.

Если кредитная история потенциального заемщика будет «запятнана» прошлыми просроченными платежами, то вероятность получения отказа по новому заявлению будет очень велика.

Оформить выписку из кредитной истории достаточно просто. Заказать отчет можно в СДБО «Сбербанк Онлайн». Разберемся, каким образом получить требуемые сведения.

БКИ. Как получить? Можно ли получить бесплатно?

Выписка из кредитной истории Сбербанка

Кредитная история становится визитной карточкой современного человека. Возможности потребителя часто оцениваются по степени доверия банков, а не по реальным сбережениям. Чтобы не получить неприятный сюрприз при оформлении срочного займа, нужно знать, как проверить свою кредитную историю через БКИ.

Зачем нужна выписка по КИ?

Из полученного отчёта получится узнать много полезной информации:

  • На какую сумму займа можно рассчитывать в банке.
  • На основании хранящейся истории в БКИ банк принимает решение, выдавать ли кредит.
  • Проверить наличие ошибок. Иногда свою коварную роль играет человеческий фактор, допуская промахи в правильном заполнении: сотрудник мог забыть добавить отметку о погашении старого кредита. Эта оплошность потом выливается в многочисленные отказы в получении новых займов.
  • Узнать, если ли оформленные кредиты, их количество и суммы. К сожалению, человек может стать жертвой мошеннических схем, когда по паспортным данным выдаются крупные займы.
  • Наличие числящихся кредитных карт. Иногда банк в довесок к кредиту могут оформить кредитку, а она даже без активации считывается системой, как действующий заем.
  • По истории БКИ люди способны самостоятельно проверить наличие просрочек. Случаются ситуации, когда клиенты сами забывают заплатить вовремя, а даже мелкий долг в пару копеек способен вырасти, словно снежный ком.

Чтобы контролировать состояние кредитной истории, специалисты советуют регулярно проверять КИ. А БКИ – бюро кредитных историй, где собраны все сведения по старым и новым кредитам.

Памятка заёмщикам

Данные БКИ отражают текущее состояние дел по кредитам клиента. Именно кредитная история является надёжным хранилищем всей информации о получении денег, суммах, сроках, своевременности выплат и о датах получения и закрытия кредита. Так составляется портрет потенциального заёмщика.

При получении заявления на выдачу денежных средств под проценты, банки в первую очередь запрашивают информацию БКИ. Хорошая КИ повышает шансы на получение одобрения. Плюс банки положительно относятся к тем, кто своевременно платит по счетам, они готовы снижать процентные ставки и даже увеличивать сумму. Испорченная история становится причиной отказов в дальнейшем.

Сколько стоит получить информацию?

С 31 января 2019 года вступили в силу поправки, которые дают возможность гражданам проверять кредитную историю в БКИ бесплатно 2 раза в год, с условием, что второе обращение будет проведено через онлайн ресурсы. До этого момента можно было бесплатно проверять лишь 1 раз в год.

Инициатива была со стороны ЦБ РФ. Именно там провели анализ баз данных банков и сравнили с историей в БКИ. Так выяснилась интересная особенность сбора и хранения информации: часть совершенно не доходила до бюро! Истинные причины неизвестны, но это негативно отражается на добросовестных плательщиках, так как их регулярные платежи не сохраняются и в будущем никак не фигурируют в деле.

По последним данным Центробанка, речь может идти до 5 000 000 некорректно заполненных историй! На фоне такой безалаберности регулятор принимает волевое решение и обязывает все банки и МФО поднять архив договоров и заполнить все недостающие сведения в БКИ, что бюро обладало всем массивом данных.

Стоимость запроса через посредников

Посредники имеют право запрашивать денежное вознаграждение, а зависит от финансовой политики каждой конкретной организации, в среднем цена колеблется в диапазоне до 1000 рублей.

Некоторые банки, такие как Почта банк, Росбанк, Зенит, Райффайзенбанк, Ак барс, вообще отказались от услуги. Огорчаться точно не стоит! У каждого гражданина есть возможность самостоятельно проверять БКИ онлайн бесплатно через Госуслуги.

Кредитный отчет бюро предоставляет 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за отдельную плату.

Инструкция, как получит выписку по кредитной истории

Некоторые крупные банки предоставляют своим клиентам сведение по БКИ бесплатно. На август 2019 года в Российской Федерации функционирует 12 БКИ, и чтобы не отправлять лишние запросы и не платить всем посредникам подряд, рекомендуется сначала обратиться в Центробанк. Он предоставит информацию, где именно хранится история.

Госуслуги

Для того чтобы узнать БКИ, необходимо зарегистрировать учётную запись и авторизоваться!

  • После регистрации заходим в личный кабинет.
  • Заполняем заявку в электронном виде на получение БКИ истории бесплатно.
  • Для получения доступа понадобится паспорт и СНИЛС, а на портале после регистрации они вносятся в запрос автоматически.
  • ЦБ собирает данные и присылает в личный кабинет весь список БКИ, где можно проверить свою кредитную историю, то есть где искать записи.
  • Получать же КИ надо с паспортом через сайт БКИ либо в его офисе.

В адрес офиса можно отправить телеграмму или письменный запрос.

Сбербанк

БКИ банков отличаются. Например, Сбербанк активно предлагает свои услуги, но проверяет данные только в ЗАО «ОКБ», причём услугой можно воспользоваться через мобильное приложение.

Удобно, но платно! Сбербанк просит за сервис 580 рублей. Это крупнейшая база данных РФ.

Полный доступ к информации будет только у самого клиента, но и страховщики, работодатели и финансовые организации имеют право просмотреть КИ, чтобы составить портрет клиента или будущего сотрудника.

Инструкция:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Открыть вкладку «Прочее».
  • Выбрать раздел «Кредитная история».
  • Дальше – кнопка «Получить кредитную историю».
  • Оплатить услугу и подтвердить платёж.
  • Документ придёт в течение нескольких минут.

В документе можно посмотреть официальные данные БКИ:

  • индивидуальный рейтинг;
  • список всех кредитов;
  • суммы, даты и сроки займов;
  • список компаний, которые запрашивали КИ клиента.

Кредитный рейтинг у Сбербанка идёт по шкале от 1 до 5, где 1 – это плохо, а 5 – отлично. Напоминает оценочную систему в школе: отличников любят, а от двоечников ничего хорошего не ждут. Заявки в БКИ банки рассматривают оперативно, без задержек.

Проблема подсчёта рейтинга

Итак, мы получили кредитную историю в БКИ бесплатно, необходимо проанализировать и оценить шансы на получение одобрения новых кредитов или ипотечных займов. Скоринг банков отличается, нет единого стандарта по заполнению. показывает степень надёжности и лояльности клиента. Интересно, но одна и та же КИ в банках интерпретируется по-разному.

Получается, что узнать БКИ – это только полдела. Кредитный рейтинг задаёт ориентир в хорошую или плохую сторону, зачастую не указывая точно на одобрение или стопроцентный отказ.

Сейчас обсуждается введение единой методики расчета рейтинга всеми БК, нужно единое лекало для стандартизации процессов.

Как почистить кредитную историю или исправить ошибки молодости?

Когда запрос в БКИ онлайн бесплатно сделан, и получен негативный ответ, в истории отражены просрочки, невыплаты, штрафы, следует подумать об исправлении.

Бывает, что люди берут мелкие кредиты на мобильные телефоны или снимают все деньги с кредитки, пропадая из поля зрения финансовых структур. Дело могло решиться без привлечения коллекторов или с описью имущества судебными приставами.

В любом случае «чёрная метка» будет проставлена, как клеймо преследуя человека, когда ему срочно понадобятся деньги. В БКИ мы как раз и можем проверить, насколько критично обстоит ситуация.

Инструкция по исправлению:

  • погасить долги;
  • закрыть все кредитки;
  • взять мелкий потребительский кредит, например, на технику;
  • платить его исправно, без просрочек.

Вопреки популярному мнению, досрочное погашение не несёт негативной нагрузки.

Со слов экспертов, на самом деле у банков есть понимание, что досрочные гашения связаны с бонусами и премиями на работе, которые добросовестные заёмщики сразу вносят на счёт.

Заодно развенчаем другой миф: просрочка меньше 5 дней или на сумму до 1 000 рублей редко привлекает внимание банков, так как они могут возникать из-за технических сбоев программ.

Проверки кредитной истории в БКИ онлайн бесплатно станет хорошим инструментом контроля в умелых руках! Не следует допускать падения рейтинга. Никогда не знаешь, когда в следующий раз могут срочно понадобиться деньги.

Источник: https://sber-info.ru/bki/

Как клиентам Сбербанка узнать свою кредитную историю — пошаговое руководство!

Выписка из кредитной истории Сбербанка

В Сбербанке узнать кредитную историю можно двумя способами: через бюро кредитных историй и посредством услуг самого банка в режиме онлайн. В зависимости от выбранного способа отличается сама процедура заказа досье и ее стоимость.

Узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн

Еще несколько лет назад Сбербанк позволял узнать кредитную историю только по своей же информации. То есть клиент, заказывая услугу в Сбербанке, получал информацию об обязательствах только Сбербанка.

В 2016 г. совместно с Объединенным кредитным бюро (сокращенно – ОКБ) был запущен онлайн-сервис проверки КИ, который позволяет делать запрос на официальном сайте Сбербанка.

Факт! Сбербанк является главным акционером бюро ОКБ, поэтому КИ заемщиков передаются в данное бюро кредитных историй.

В кабинете онлайн-банкинга есть услуга проверки КИ.

Важно! Узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно не получится даже первый раз за год, поэтому клиенту придется заплатить 580 р. для получения услуги.

Осталось заказать проверку КИ. Для этого необходимо осуществить 4 шага:

  1. Зайти в личный кабинет онлайн-банкинга Сбербанка, используя личный логин и пароль.
  2. Выбрать в заполнении реквизитов счет, с которого спишется сумма.
  3. Поставить галочку при согласии обработки и предоставления информации, а также ознакомиться с правилами передачи личных данных через интернет.
  4. Подтверждение операции (одноразовые пароли) и списание с указанного счета 580 р.

За статусом оказания услуги можно следить прямо в личной учетной записи. Готовую КИ можно узнать прямо в онлайн-кабинете Сбербанка.

Факт! В дальнейшем полученный документ сохраняется в учетной записи. Его можно изучать в любое время неограниченное число раз до заказа обновленной информации.

Что можно узнать из кредитной истории

Полученный документ представляет собой полную кредитную историю, которая предоставляется бюро ОКБ. Из отчета от Сбербанка можно узнать:

  • уровень кредитного рейтинга.

    Рассчитывается в баллах, позволяет оценить качество досье и шансы на получение нового кредита;

  • полная информация о действующих долгах (в пределах сведений от банков, которые сотрудничают с ОКБ);
  • информация о просрочках (суммы, даты, открытые или закрытые задолженности);
  • полный набор сведений о закрытых долгах.

Кто может узнать кредитную историю и зачем ее проверять

Полная КИ доступна только ее владельцу. Однако запрашивать отдельные разделы, свидетельствующие о порядке исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, могут уполномоченные на то организации.

В первую очередь это банки и прочие кредиторы, к которым клиент обращается за новым займом.

Также КИ вправе интересоваться страховые компании, потенциальные работодатели, государственные органы и прочие структуры, заинтересованные в том, какой из субъекта заемщик.

Узнать кредитную историю из Сбербанка – это не только возможность оценить шансы на оформление нового кредита.

Полученный отчет позволит:

  • проверить КИ на наличие ошибок и недостоверной информации;
  • быть всегда в курсе актуальной информации;
  • удостовериться, что банки точно и вовремя передают данные в БКИ;
  • узнать, что на субъекте не висят чужие кредиты.

Кроме того, актуально запрашивать сведения перед выездом за рубеж, чтобы не возникло никаких препятствий при переезде государственной границы.

Как еще узнать кредитную историю в Сбербанке

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Как узнать кредитную историю без интернета

Чтобы получить КИ без использования средств всемирной сети интернет – запрос можно сделать:

  • в письменном виде. Отправляется он простым письмом по Почте России. При первой проверки за год заявитель потратиться только на услуги нотариуса для заверки заявления.

    Заверенный документ обойдется до 1500 р.;

  • телеграммой. Уточняется заранее, в каком офисе Почты России или Ростелекома предоставляется такая услуга. Образец телеграммы есть на официальном сайте ОКБ.

    Отправление также заверяется, но в этом случае, такую услугу за дополнительную плату оказывает оператор связи. Телеграмма обходится в 400-500 р.;

  • оформление запроса в офисе.

    Для этого нужно приехать в отделение приема субъектов КИ и либо заполнить заявление в офисе, либо сделать это самостоятельно еще до посещения ОКБ. Заверка подписи не требуется, поэтому никаких дополнительных затрат субъект не понесет.

Что нужно знать клиенту

При проверке кредитной истории в Сбербанке через ОКБ – обратите внимание на несколько главных нюансов:

  1. Время получения кредитной истории при письменном запросе затягивается до нескольких дней. Бюро гарантирует отправку документа не позднее 3-х дней со дня получения. При личном посещении отчет будет готов в течение дня.
  2. Если запрос делается не в первый раз – отдельно оплачивается услуга получения – 600 р.
  3. В зависимости от желания клиента документ направляется либо письмом, либо на адрес электронной почты.
  4. При повторном письменном обращении к письму прикладывается подписанный договор оферты (образец есть на сайте ОКБ).
  5. Отправления без заверенной подписи не рассматриваются.

Узнать кредитную историю на сайте ОКБ

Проверить КИ в Сбербанке можно и через онлайн-сервис ОКБ. Для этого также создается личный кабинет, только на сайте бюро.

  1. Придумайте логин и пароль.
  2. Заполните достоверные сведения о себе.
  3. Подтвердите личность заверенной телеграммой или посещением офиса БКИ.

Успешное подтверждение личности активирует кабинет. Для получения КИ пополняется персональный счет и заказывается услуга.

Важно! Отчет стоит 390 р.

Через ОКБ можно узнать кредитную историю не только Сбербанка, но и прочих кредиторов, сотрудничающих с данным бюро.

Чтобы точно быть уверенным, что КИ формируется именно в ОКБ, просто закажите справку на сайте Центрального банка. Это бесплатно, просто потребуется ввод кода субъекта.

Как узнать кредитную историю из других банков

Если при получении справки от ЦККИ (каталог при Центральном банке) обнаружилось, что КИ субъекта находится в других БКИ, обращаться за информацией в Сбербанк или ОКБ – бесполезно (придет пустой отчет).

Процедура заказа в других БКИ ничем не отличается от описанных выше. Сделать заказ онлайн можно на официальном сайте бюро или его партнера – онлайн-сервиса.

В последнем случае – получение отчета будет более упрощенным.

На примере онлайн-сервиса ➥ БКИ24:

  1. Заполняется заявка и оплачивается услуга (тут – 340 р.)
  2. Готовый отчет приходит на электронную почту.

Как видим, для проверки не понадобится подтверждение личности и создание личного кабинета, а значит, нет никаких дополнительных затрат времени и денег.

: как узнать свою КИ

Источник: https://BankCreditov.com/kak-klientam-sberbanka-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-poshagovoe-rukovodstvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.