+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Содержание

Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,32509209,3
Банк Россия9,52500109,5
ВТБ9,22570159.2если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52400209,5
Банк Зенит9,453462209,45Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие9,12400209,1
РНКБ9,52510109,5
РоссельхозБанк9.22485109.2
Сбербанк9,22502159,2
Связь Банк9,42700209,4
Абсалют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1024001510
Уралсиб10,2529632010,25

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Как работает военная ипотека?

Служба на благо Отечества во все времена считалось почетным занятием для любого мужчины. В начале нулевых военная служба утратила свою популярность, но сегодня она приобрела новый статус.

Раньше семьи военных десятилетиями «мыкались» по коммуналкам и съемным квартирам. Правительство РФ исправило эту ситуацию, разработав государственную программу по военной ипотеке.

Это механизм приобретения жилья военнослужащими, который работает в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения. Военная ипотека и условия ее получения регламентируются Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ.

Что изменилось со времени принятия этого закона? Какой сегодня порядок приобретения жилья военнослужащими? И как госпрограмма помогает им в этом?

Росвоенная ипотека

Закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» устанавливает правовые, экономические, организационные и социальные основы покупки жилья в ипотеку.

Старая система жилищного обеспечения сменилась новой, позволяющей военнослужащим приобретать жилье в собственность через 3 года. На практике, этот срок вдвое больше — 3 года до права на вступление плюс 3 года до возможности его использования.

В 2018 году Росвоенипотека предложила программу рефинансирования военной ипотеки. Это позволило снизить процентную ставку по займу участникам НИС, получившим кредитование в период кризиса.

Военные, даже после выхода в отставку, избавились от дополнительных платежей, возникших из-за недофинансирования программы и плавающих ставок.

Закон о военной ипотеке

В первый день нового 2005 года вступил в силу Федеральный закон «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих». С 2009 года документ заработал в штатном режиме.

По Закону военнослужащие имеют право приобрести в собственность жилье, используя инструменты ипотечного кредитования. Эту процедуру можно запустить, приняв участие в накопительно-ипотечной системе, но до окончания срока службы.

Через 3 года, когда на личный накопительный счет будут перечислены денежные средства, запускается механизм приобретения жилья. Основа создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Перечень покупок не ограничивается только квартирами в многоэтажках. Можно купить дом, разрешается приобретение жилья от застройщика на стадии строительства, по договорам на долевое строительство, домов на земельных участках, таунхаусов, коттеджей по индивидуальным проектам.

Редакция закона о военной ипотеке является еще одним вариантом материальной поддержки военнослужащих российской армии.

Участники НИС могут использовать средства целевого жилищного займа через 3 года после внесения в реестр. За этот период накапливается сумма для первого взноса — от 10 до 20 % от стоимости.

По правилам ФЗ № 117 при заключении кредитного договора с банком военнослужащему следует написать заявление в Федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотеки» на предоставление средств целевого жилищного займа.

Заявитель получит свидетельство о праве распоряжаться накопленными денежными средствами. После он может начать выбирать жилье.

Схема действия Закона о военной ипотеке

Закон позволяет принимать участие в программе военной ипотеки даже тем военным, у которых уже есть жилье. Также они могут приобрести квартиру или дом не в том регионе, в котором проходит служба.

Средства на покупку жилья поступают от государства в течение всего времени службы. Накопления включают в себя не только ежегодные взносы из федерального бюджета, но и доходы, полученные от инвестирования в доходные предприятия.

С 2004 года в ФЗ № 117 до этого времени регулярно вносились изменения и дополнения в виде приказов Министра обороны, Постановлений Правительства РФ:

  • 15 мая 2008 года Постановлением РФ № 370 был задан алгоритм действий участников НИС, указаны документы и регламентированы сроки рассмотрения заявлений.
  • 28 апреля 2013 года в Приказе № 166 Министра обороны были прописаны нормативы технических вопросов по оформлению участия в НИС и ведению реестра. Также были введены правила для работников ведомств Министерства обороны, ведущих документооборот участников НИС.
  • 10 июня 2017 года был издан Приказ Министра обороны № 245 «Об утверждении Порядка реализации НИС жилищного обеспечения военнослужащих в ВС РФ». Этот документ сменил Приказ № 166, который к этому моменту уже устарел. Был упрощен документооборот: из списка «пропали» ряды ненужных справок. Также была предусмотрена процедура снятия государственного обременения с жилья за выслугу 10 и 20 лет для уволившихся по льготным основаниям.

Как проверить накопления

У военнослужащего есть возможность отслеживать движение средств на собственном счете на официальном сайте Росвоенипотеки — http://rosvoenipoteka.ru.

Как взять военную ипотеку?

Государство ежегодно перечисляет субсидии на счет военнослужащего, которому от 22 до 45 лет. Эти средства могут быть направлены на погашение первоначального взноса.

Максимальная сумма субсидии не превышает 3 млн. рублей. Для приобретения более дорогого жилья можно внести собственные сбережения. Военная ипотека предполагает покупку жилья как на вторичном рынке, так и на первичном, можно выкупить долю в строительстве или приобрести строящуюся недвижимость.

Участники военной ипотеки должны быть зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе. Эта структура занимается предоставлением военипотеки и позволяет за время участие в программе скопить достаточное количество сбережений, чтобы приобрести недвижимостью со средней площадью (54 м²).

Участвовать могут все военнослужащие, кроме рядовых солдат. У них такая возможность появляется при заключении второго контракта службы. Остальные категории военнослужащих — мичманы, прапорщики, офицеры — зачисляются в программу автоматически.

Некоторым следует подавать отдельный рапорт на ипотеку. В 2019 году участвовать в программе военипотеки могут даже те, у которых уже имеется в собственности жилье.

Для территориального нахождения ипотечного жилья никаких ограничений нет: оно может находиться в любом регионе, независимо от места службы.

Есть ограничения по состоянию приобретаемого жилья. Нельзя покупать метры в коммуналках, ветхих домах, «хрущевках».

Ограничений по выбору банка также нет, но в реестре военной ипотеки их насчитывается не так уж много.

Минимальный срок кредитования составляет 36 месяцев. Максимальный — до достижения заемщиком 45 лет. Общий срок не может превышать указанного в свидетельстве о праве участника НИС.

Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?

Военная ипотека представляет собой механизм приобретения жилья военнослужащими в рамках НИС. От классической отличается тем, что во время прохождения военной службы долг заемщика погашает не он, а Министерство обороны. Отличаются также условия кредитования.

Кому положена военная ипотека?

Право на НИС имеют офицеры, с которыми первый контракт о прохождении военной службы был заключен не ранее 1 января 2005 года:

  • мичманы и прапорщики — продолжительность их службы должна быть не менее 3 лет;
  • старшины и сержанты, матросы и солдаты — при наличии второго контракта о прохождении службы не ранее 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, окончившие учебное заведение после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт до 1 января 2005 года;
  • если заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;
  • если заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья.

Банки, работающие с военной ипотекой

Кредиты по программе «Военная ипотека» до 2011 года могли выдавать только партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК — ныне Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ).

Эта структура предлагает военным новое качество жизни для военнослужащих, развивая ипотечное кредитование на государственном уровне. ДОМ.РФ делаем жилье более доступным, предлагая ставки ниже, чем в среднем по рынку.

Сейчас объем выданных кредитов участникам НИС разделили между собой:

  • ДОМ.РФ — посмотреть условия и процентные ставки можно по ссылке https://дом.рф/mortgage/military/;
  • Связь-Банк — https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/military/;
  • Газпромбанк — https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/50551/;
  • Банк Зенит — https://www.zenit.ru/personal/mortgage/#military;
  • ВТБ24 — https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/voennaja-ipoteka/;
  • Сбербанк России — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mil.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Если ваша кандидатура подходит для участия в НИС, вы можете оформить военную ипотеку в несколько этапов.

Прежде всего, необходимо подать документы в выбранный банк (это может быть и не одна кредитная организация). Проще всего оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка. Ипотека оформляется при обязательном наличии военного билета.

Список документов всегда разный, но в любом случае обязательны паспорт гражданина РФ, заявление и свидетельство участника НИС.

Специалист банка оформляет заявку и передает ее на рассмотрение. При соблюдении всех требований банка заявка одобряется.

Следующий этап — вынесение решения банка по недвижимости. Жилье должно соответствовать требованием военипотеки. Если все в порядке, банк выносит положительное заключение.

Заемщик подписывает кредитный договор и прочие документы, которые направляются в Росвоенипотеку. При отсутствии в них ошибок сторона подписывает их и возвращает в банк. После происходит перечисление средств для первоначального взноса, могут быть добавлены собственные накопления.

Перед тем, как получить жилье по ипотеке, кредитополучатель должен провести его регистрацию в собственность. Документы об этом передаются в банк, после изучения — в Росвоенипотеку.

С этого момента начинается выплата ипотечного долга военнослужащего до полного погашения или до увольнения служащего из рядов армии.

Какие документы нужны для военной ипотеки

Свидетельство участника НИС на получение жилищного займа действительно только полгода. За это время требуется завершить процесс покупки жилья и оформления кредита в банке.

Перед тем, как оформить кредит, следует собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ — копии всех страниц;
  • Военное удостоверение личности офицера — копии всех страниц;
  • Свидетельство участника НИС — копия;
  • Свидетельства о рождении детей — копии;
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака или нотариально заверенное заявление о семейном статусе — копия плюс нотариальная копия;
  • Брачный контракт (при наличии) или нотариальное согласие другого супруга на покупку жилья и оформления на нее залога — копия плюс нотариальная копия;
  • Доверенность на представителя заемщика, если сделка происходит по доверенности, — 2 нотариальные копии и копии всех страниц паспорта доверенного лица.

Как оформляется налоговый вычет по военной ипотеке?

В соответствии с требованиями ст.220 НК РФ, факт участия военнослужащего в программе военной ипотеки дает возможность получить имущественный налоговый вычет.

Для этого должен быть соблюден следующий порядок:

  • военнослужащий должен быть участником НИС;
  • общие расходы должны состоять, в том числе и из личных сбережений;
  • следует нести затраты, связанные с удержанием 13 % НДФЛ.

Общий размер налогового вычета может составлять 260 тыс. руб. — 13 % от максимальной суммы (2 млн. руб.) для возврата.

Можно ли продать квартиру, приобретенную по программе военной ипотеке?

Это жилье относится к особой категории, распоряжаться им нельзя, т.к. на него имеются права у третьих лиц. Порядок освобождения от залоговых прав возможен двумя путями:

  • снятие обременения для покупки новой квартиры;
  • уступка прав на объект.

На практике это происходит из-за перемены места жительства, переезда в другой регион, или приобретения большей по площади недвижимости в связи с изменениями семейных обстоятельств.

Делится ли при разводе жилье, купленное по военной ипотеке?

Имущество и недвижимость, приобретенные на денежные средства специального целевого назначения, не являются совместно нажитой собственностью.

Следовательно, разделу при разводе не подлежат. Если брак расторгнут, права на жилье сохраняются за военнослужащим — участники НИС.

В судебной практике известны случаи, когда единоличное право на жилье, купленное в рамках военной ипотеки, оспаривается.

Это связано с разными нюансами: например, вносились средства из общего семейного бюджета или из материнского капитала.

Как досрочно погасить военную ипотеку?

Условиями программы ипотечного кредитования для представителей вооруженных сил РФ предусмотрена возможность выплатить заем раньше указанного срока.

Это могут быть следующие варианты:

  • из собственных сбережений;
  • с привлечением государственных выплат, собранных на именном счете участника НИС;
  • из средств семейного капитала.

Главное — внести первоначальный платеж и учесть минимальный размер частичных выплат, если таковые предусмотрены банком-кредитором.

Военная ипотека — обман военнослужащих?

Такое мнение не редкость в военных рядах. Конечно, военная ипотека реально существует. Но в этой программе, как и многих других, имеются свои недостатки:

  • государство перечисляет ежемесячные взносы по кредиту до тех пор, пока заемщик несет службу;
  • для уволившихся по льготным статьям требуется произвести возврат всех денежных средств, внесенных государством;
  • после отставки государство также не несет обязательств перед банком, они перекладываются на заемщика;
  • в случае смерти военнослужащего ипотека может стать серьезным обременением для его вдовы, но только в том случае, если он служил в армии менее 10 лет. Государство продолжит выплаты даже после гибели, если военнослужащий имеет выслугу более 10 лет.

Подводные камни есть всегда. Все же, военная ипотека — это честная государственная программа, целью которой было помочь решить жилищный вопрос военных.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/voennaia-ipoteka-ysloviia-v-2019-gody-kak-rabotaet-kak-kypit-kvartiry.html

Военная ипотека в 2019-2020: как купить квартиру, условия, изменения

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Одной из привилегированных групп населения в России являютсявоеннослужащие. Такая забота государства понятна, ведь человек защищает родинуи ежедневно рискует жизнью. Обозначенные лица вправе получить преференции,связанные с приобретением жилья.

В стране существует специальная ипотечнаясистема (НИС), разработана для решения жилищного вопроса указанной категориибюджетников. В рамках накопительного механизма каждый военный ежегодно получаетденежный перевод на персональный счет. Средства расходуются на конкретную цель– приобретение жилья.

Итак, как происходит покупка квартирыпо военной ипотеке (ВИ) в 2019 году?

Какие условия выдвигаются для военнослужащих?

Купить квартиру по военной ипотеке можно в рамках законодательно установленных правил. Процедура кредитования в армии была отточена на практике за тринадцать лет существования.

Первоначальный порядок предоставления займа на покупку жилплощади был внедрен в 2006 году.

Первое, что должен сделать защитник отечества – зарегистрироваться в системе НИС, то есть стать ее участником.

После этого на личный счет гражданина будут регулярно переводиться денежные средства.

За три года сумма приобретет достаточный объем для внесения первоначального взноса за жилье. Если квартира выбирается из недвижимости, расположенной за пределами Москвы, то покрыть полную стоимость можно за 15 лет службы.

ВИ практически ничем не отличается от обычного кредитования в рамках приобретения жилья.

Первоначальный взнос, необходимый для внесения равняется 20% от стоимости квартиры. Далее, человек вносит средства в счет погашения основной части долга по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.

Основным отличием общегражданской формы кредитования и займа по программе для военных заключается в том, что в последнем случае в роли заемщика выступает Минобороны РФ, действующее от имени государства. 

Взносы также перечисляются ведомством. Таким образом, в ипотечном договоре фигурируют три стороны: военнослужащий, кредитная организация и ФГКУ «Росвоенипотека».

Скачать образец договора по военной ипотеке. [30.00 KB]

Эскроу счета — что это простыми словами: в долевом строительстве, новости.

Можно ли досрочно погасить заем: военная ипотека при увольнении?

Накопления на индивидуальный счет гражданина поступают до тех пор, пока он не будет отправлен в запас.

Предельная сумма составляет 2,2 млн рублей.

Человек вправе досрочно погасить ипотеку. Для этого потребуется задействовать собственные средства или деньги, заложенные в сертификат по государственной программе «Материнский капитал».

Если суммы вносятся вразрез с графиком платежей, утвержденным банком, то об этом должно знать ФГКУ «Росвоенипотека».

При наличии средств на персональном счете и увольнении со службы гражданин вправе использовать накопления по своему усмотрению.

Для этого требуется выполнить следующие условия:

  • увольнение по достижении выслуги в 10 лет и более с увольнением по причинеполучения заболевания, препятствующего дальнейшей службе, сокращения, по рядусемейных обстоятельств;
  • увольнение по достижении выслуги в 20 лет и более.

При формированиизаявки в кредитную организацию военный должен заполнить бланк установленногообразца и оговорить следующие условия:

  • величина минимального взноса, который будет вноситься самостоятельно вкачестве дополнения к перечисляемой за счет государства сумме;
  • сроки поступления денежных средств на счет;
  • реквизиты, согласно которым будет осуществляться перевод;
  • место и время получения графика платежей, утвержденного ФКО.

Обновленныйграфик погашения ссуды и справку о внесении платежей военнослужащий обязанпредставить в Росвоенипотеку. Эти действия необходимы для погашения ипотекидосрочно.

Также существует второй вариант досрочного снятия обязательств. Если регулярные отчисления в банк являются меньшими, по сравнению с поступлениями от военного ведомства, то на счете формируются излишки.

Их также можно направить на погашение ссуды. Указанная процедура осуществляется тремя методами:

  • посредством письма (почтовое отправление);
  • электронным сообщением;
  • посредством личного посещения Росвоенипотеки.

Алгоритм длявыполнения действий будет выглядеть так:

  1. Ознакомление с остатком средств на личном счете.
  2. Формирование заявления по установленной форме, и его отправка в ФГКУ.
  3. Получение ответа (срок ожидания — 30 дней).
  4. Урегулирование вопроса в банке, получение нового графика погашения ВИ.

Изменится ли сумма, отчисляемая врамках военнойипотеки в 2020 году (индексация накоплений)?

В прошлом году ежегодный взнос от государства составлял 268,5 тыс. рублей. За месяц военнослужащий получал чуть больше 22 тыс. рублей.

В 2019 году сумма проиндексирована на 4,3% и составляет порядка 280 тыс. рубля (за 12 месяцев). На следующий год в бюджете также заложена сумма для повышения отчислений (3,8%).

Соответственно годовые поступления увеличатся на 10,6 тыс. рублей.

Помимо индексации, стоит отметить возможность рефинансирования ежегодного платежа по ранее оформленным ипотечным займам. Процедура осуществляется в соответствии со снижением процента за пользование кредитов в ФКУ.

Если посмотреть на текущую статистику, то военные – участники накопительной системы ипотечного кредитования обладают хорошей покупательской способностью.

За время действия НИС число сделок в регионах, оформленных в рамках проекта, исчисляется десятками тысяч, например, в МО — порядка 35 тысяч, а в Краснодарском крае более 17000.

Это, в частности, объясняется привлекательной процентной ставкой. Изначально процент был установлен на уровне 11,75 пункта, но на сегодня он не превышает 9,5 пункта.

Новая системарефинансирования позволяет производить платежи в фиксированном размере. Этозначительно облегчает ситуацию тех выгодоприобретателей, кто желает завершитьпрофессиональную деятельность после десяти лет службы.

Заключение

Таким образом, военная ипотека в 2019-2020 годах оформляется в рамках НИС. Гражданин ежемесячно получает на персональный счет отчисления, которые могут быть использованы для первоначального взноса по займу и для погашения ссуды.

При наличии остатка деньги можно использовать на свое усмотрение.

Военная ипотека как работает.

Источник: https://pravasemei.ru/zhile/voennaya-ipoteka/

Военная ипотека: изменения на 2019 год, свежие новости, условия и порядок оформления

Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Обеспечение военнослужащих жильём — важная задача, стоящая перед государством. Для её решения предусмотрена военная ипотека.

Если раньше военнослужащие вынуждены были долгое время ждать своей очереди на недвижимость, то последние четырнадцать лет действует другая система приобретения жилья.

Стоит разобраться, что такое НИС, кто вправе стать участником этой программы и каким требованиям должен соответствовать кандидат.

Военная ипотека: изменения на 2019 год

Военная ипотека — программа снабжения жилплощадью лиц, находящихся на военной службе и являющихся гражданами РФ. До 2005 года использовалась система жилищного обеспечения, по правилам которой военные получали в собственность жильё только после достижения ими пенсионного возраста. Квартиры им выделялись в домах, возведённых специально с расчётом на данную категорию граждан.

Если военнослужащий отказывался от предоставленного жилья, ему выдавалась денежная компенсация в размере оценочной стоимости жилого помещения. Данный вариант был затратным с финансовой точки зрения и трудоёмким по техническим моментам.

С 2005 года стала функционировать новая система жилищного обеспечения, именуемая накопительно-ипотечной (НИС). Она была введена законом № 117-ФЗ, изданным в 2004 году.

Система предлагает военным два инструмента:

  • первый подразумевает именные накопления (жильё приобретается к концу службы на накопленные за несколько лет деньги);
  • второй — ипотечное кредитование (позволяет обзавестись квартирой, не дожидаясь пенсии).

Военная ипотека имеет следующие преимущества над гражданской:

  • ежемесячные платежи вносит не заёмщик, а государство;
  • определён верхний порог на выделяемую сумму (но военный вправе выбрать более дорогое жильё и остаток суммы внести из собственных накоплений);
  • военная ипотека распространяется на все виды личного жилья (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы);
  • не запрещается покупка комнаты в общежитии;
  • допускается покупка жилого помещения на вторичном рынке;
  • военная ипотека не накладывает ограничений относительно расположения жилья (т. е. квартиру можно купить в любом регионе РФ);
  • невысокие (льготные) ставки, что выгодно отличает военную ипотеку от гражданской;
  • государство является гарантом того, что денежные средства, поступающие на счёт военнослужащего, пойдут на выплату кредита.

Военная ипотека отличается от гражданской тем, что ежемесячные платежи вносятся здесь не самим заёмщиком, а государством

Выделяют следующие недостатки:

  • по военной ипотеке запрещается приобретение земельного надела без дома;
  • если военный прекращает нести службу, последующие платежи он должен вносить самостоятельно;
  • приобретая жильё в одном регионе, военнослужащие вряд ли захотят переезжать в другой (если возникнет такая необходимость по службе);
  • величина жилищных накоплений не соотносится с разницей рыночных цен на жилплощадь в различных регионах страны.

Таблица: нормативная база, регламентирующая процедуру ипотечного кредитования военнослужащих

Есть и нововведения:

  1. Так, 10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 1 июля 2019 года, будут автоматически включаться в реестр НИС.
  2. Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.
  3. Представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья.
  4. Военнослужащие получают разрешение на покупку жилья через десять лет службы по контракту.

Предоставление военной ипотеки: требования к заёмщикам и возможные причины отказа

«Росвоенипотека» сотрудничает только с теми банками, что подписали договор на обслуживание военнослужащих по выделению кредитов. Таких банков сейчас много, так что заёмщику есть из чего выбрать.

К примеру, это следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь-Банк;
  • Открытие;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Уралсиб Банк.

Раньше условия выдачи кредита в большей степени зависели от банков. Однако Министерство Финансов и ЦБ РФ разработали единые правила кредитования участников НИС (приказ № 558), которые несколько ограничили банки в этом плане.

Стандарт подразумевает следующее:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (вместо прежних 43);
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счёт личных средств (при этом частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа);
  • стандартизацию правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончании предоставления кредита.

Продолжают действовать такие правила:

  • величина первоначального взноса варьируется от 10 до 20%;
  • банки в целях приобретения жилья предлагают сумму в пределах от 300 тыс. р. до 2,8 млн р. (иногда сумма может быть выше);
  • минимальный срок кредитования составляет три года, максимальный — 20 лет.

Военная ипотека актуальна для военнослужащих, которые соответствуют таким критериям:

  • внесены в реестр НИС (на руках есть соответствующее свидетельство);
  • задействованы в программе не менее трёх лет;
  • оформлена личная страховка жизни;
  • достигли 25 лет.

Наличие у военнослужащего свидетельства НИС — одно из требований, учитываемых при получении бюджетных средств в рамках военной ипотеки

В некоторых случаях финансовые организации могут отказать в предоставлении кредита.

Это следующие ситуации:

  1. Отрицательная кредитная история по причине нарушения заёмщиком условий договоров по прошлым займам.
  2. Большая долговая нагрузка (если есть другие непогашенные кредиты, банк может посчитать заёмщика неплатёжеспособным).
  3. Обнаружены какие-либо ошибки в поданной документации.
  4. Имеются задолженности по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и пр.
  5. Увольнение военного со службы.

Основанием для предоставления ипотеки банками является поданная гражданином заявка вместе с пакетом документов, предусмотренным для этого случая.

Сроки оформления сделки по военной ипотеке могут варьироваться, но в среднем составляют два месяца.

НИС: что это такое и как работает

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/voennaya-ipoteka-v-2019-godu-izmeneniya-svezhie-novosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.