+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Содержание

Инвестиционный вклад Тройная ставка Газпромбанк: в чем особенность

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Всем привет! Сегодня решил рассказать, на каких условиях оформляет инвестиционный вклад Тройная ставка Газпромбанк и рассмотреть характеристики этого депозитного предложения.

Что ни говорите, депозитные вклады банков по-прежнему остаются основным источником пассивного дохода для большинства россиян. Другие способы получения дохода от инвестиционной деятельности остаются, в большинстве своем, невостребованными большей частью жителей страны.

21 ноября 2019 года АО «Газпромбанк» запустило новый срочный банковский вклад «Тройная ставка» под 7,5% в год. Что из себя представляет данное предложение и почему носит такое название? Давайте разберемся…

Условия оформления

Свое название данный вклад получил потому, что для оформления депозита претенденту нужно выполнить ряд условий банковской организации.

Открытие вклада доступно физ. лицам, которые оформили договор инвестиционного вклада «Тройная ставка» и:

  • заключили в финансовом учреждении договор страхования жизни со страхователем, являющимся партнером Газпромбанка. Информацию о страховых компаниях, с которыми может быть оформлена страховка, можно найти на сайте финучреждения и в офисах банковской организации;
  • оформили договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с АО «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
  • оплатили в этот же день в том же офисе страховую премию по ИСЖ («Индекс доверия» или «Индекс доверия ПРЕМИУМ») и внесли первый пенсионный взнос по договору НПО;
  • предоставили банку поручение на получение сведений о статусах обоих договоров.

Вся сумма, которую инвестирует вкладчик в комплексный продукт этого банка, распределяется в следующей пропорции:

  • 50% на депозитный счет;
  • 40% на страховку по договору ИСЖ;
  • 10% в пользу соглашения с НПО.

Минимальная сумма для открытия депозита составляет 250 тыс. ₽, оплаты страховки – 200 тыс. ₽, первого пенсионного взноса – 50 тыс. ₽.

При оформлении одного договора страховки и НПО можно открыть не больше одного депозита. Депозитный счет открывается только на имя вкладчика.

При оформлении инвестиционного вклада «Тройная ставка» претенденту достаточно предоставить оригинал российского паспорта.

Параметры вклада

Газпромбанк открывает депозитный счет исключительно в российских рублях и только в офисе финансовой организации. Дистанционное открытие депозитного вклада не предусмотрено.

Установлено два периода действия депозита – на полгода (181 день) и на один год (367 дней). Деньги на счет депозита переводят со счета вкладчика, открытого в том же отделении банковского учреждения.

Максимальная ставка достигает 7,5%  в год. По депозитному счету не предусмотрено расходов, довложений и капитализации процентов. Также невозможна и пролонгация срока действия депозитного соглашения.

Рассчитать прибыль можно на странице с информацией о банковском продукте на официальном сайте с помощью интерактивной системы. Достаточно указать сумму депозита и период размещения средств на счете:

Система рассчитает размер процентной ставки, возможную прибыль и общую сумму в конце периода действия вклада «Тройная ставка».

Расчет будет примерным. Точные параметры станут известны вкладчику при оформлении инвестиционного вклада «Тройная ставка» в отделении.

Стоит также знать:

  • Проценты прибавляются к сумме депозита и выплачиваются по окончании периода действия депозитного договора на счет вкладчика, открытый в этом же офисе банка.
  • Если договор расторгнут досрочно, начисленные проценты пересчитают по ставке депозита до востребования, которая действует на дату расторжения договора.
  • Если расторгнуть договор страховки или договор НПО в течение 2-х месяцев после открытия депозита, прибыль также пересчитают по действующей ставке вклада до востребования.
  • Если в назначенный день вкладчик не приходит за деньгами, средства перечисляют на текущий счет вкладчика, открытый в том же отделении банка, а счет депозита закрывается.

Инвестированные средства застрахованы государством согласно действующего закона (ФЗ-№ 177). Открытие нового депозита доступно в 219 городах страны.

Выводы и мой отзыв

АО «Газпромбанк» занимает третье место среди банков страны по величине активов-нетто, собственного капитала и выданных кредитов. По размерам привлеченных средств физ. лиц финансовое учреждение стоит на пятом месте в рейтинге банковских организаций.

Как вариант для сбережения средств и защиты от инфляции — данный продукт достаточно интересен. Средняя процентная ставка по вкладам во многих банках страны на сегодняшний день всего в районе 6,5 %.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), о котором я писал в этой статье, помимо самой страховки, включает в себя и инвестиционную составляющую: часть вложенных средств идет на покупку биржевых инструментов — акций и облигаций.

Доходность по ИСЖ, как правило, выше, чем у банковских вкладов. А если инвестиции окажутся убыточными, держатель полиса все равно вернет свой взнос в полном объеме по окончанию договора.

Плюс сама страховка, как таковая, может быть не лишней.

На этом у меня сегодня все. Подписывайтесь на рассылку блога, поделитесь информацией с друзьями из соцсетей. До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/investicionnyjj-vklad-trojjnaya-stavka-gazprombank/

Инвестиционный вклад: отзывы о доходах

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток – низкая процентная ставка.

В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их.

Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

  • Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами.

Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами.

Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

  • Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

  • Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
  • Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и пополнить депозит.

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Росгосстрах;
  • Райффайзенбанк.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Наименование банкаЛоко банкПромсвязьбанкГазпромбанкРосгосстрах банкРайффайзен банк
Ставка, в процентах9,059,58,186,5
Сумма, в тысячахот 100от 50От 50От 100От 50
Срок400 днейОт 6 месяцев до годаОт 100 дней до годаОт 100 дней до годаОт 100 дней до года
Возможность пополненияНет
ПролонгацияВозможна только в Промсвязьбанке
КапитализацияНет
Частичное изъятиеВозможно только в Локо Банке
Льготные условия досрочного аннулированияНет
Как начисляются процентыежемесячноПо окончании срокаПо окончании срокаПо окончании срокаПо окончании срока

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

  • Срок инвестиционного вклада до 1 года.
  • Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
  • Доход выплачивается по истечении срока договора.

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

  • Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
  • Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
  • При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
  • Заключается инвестиционное соглашение.
  • Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи.

Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в банках, отзывы клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

Источник: https://FB.ru/article/325217/investitsionnyiy-vklad-otzyivyi-o-dohodah

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Из всех финансовых продуктов, предлагаемых АО Газпромбанк ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) являются на сегодняшний день наименее изученными рядовыми гражданами.

Эта банковская услуга заслуживает отдельного внимания физических лиц, желающих сохранить и приумножить имеющиеся у них денежные средства.

Представленная вашему вниманию статья ответит на распространенные вопросы, касающиеся открытия в Газпромбанке инвестиционного счета: что это такое, какие выгоды несет в себе данная услуга и каковы ее недостатки.

Цифры и факты

С 2015 года рядом финансовых заведений для россиян был предложен новый инвестиционный инструмент. В числе таких компаний был Газпромбанк, индивидуальный инвестиционный счет в котором предлагалось открыть клиентам банка в качестве надежного инвестиционного вклада.

Банк ГПБ (АО), или Газпромбанк, входит в десятку лидеров рейтинга ММВБ по числу активных клиентов (занимает 9-е место, количество активных клиентов по данным на январь 2017 года составило 2 621 чел.).

По объему клиентских операций банк находится на 16-м месте из 25 (по данным на 2016 год), опережая таких крупных участников рынка, как АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО) и др.

Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке

Преимущества ведения в ГПБ ИИС очевидны и являются общими для всех банковских и брокерских организаций, занимающихся вопросами открытия и обслуживания инвестсчетов.

Во-первых, это возможность получения инвестиционного дохода, формирующегося за счет вложений клиента в ценные бумаги.

Здесь необходимо правильно оценить риски, ведь надежность в мире инвестиций находится в обратно-пропорциональной зависимости от уровня доходности.

Наиболее безопасным вариантом в этом случае является приобретение гособлигаций (или ОФЗ), по которым государство выплачивает фиксированные купонные платежи, а также суммы от погашения данных ОФЗ.

Второе неоспоримое преимущество — возможность получения налогового вычета, т.е. возврата уплачиваемого налога в определенном размере в зависимости от типа такого вычета. Предусмотрено 2 их разновидности:

  1. Вычет на взнос — возврат внесенных на ИИС средств в размере 13% от суммы взноса (основное условие — наличие у инвестора официального дохода, т.к. возвращаться будут средства, уплаченные в качестве НДФЛ).

  2. Вычет на доход — освобождение от уплаты НДФЛ по доходам, полученным от инвестирования посредством ИИС.

Говоря о выгодах такого инвестиционного продукта, как ИИС ГПБ, не стоит забывать и об ограничениях, которые накладывает государство на владельцев данных счетов (подробнее об ограничениях при открытии ИИС):

  • по количеству открываемых счетов (ведение одновременно не более 1 счета).
  • по сроку действия счета (минимальный срок — 3 года; закрыть вклад можно досрочно, но при этом теряется возможность возврата 13% в виде налогового вычета);
  • по максимальной сумме счета (на сегодняшний день — не более 400 тыс. рублей).

Как открыть

Открыть ИИС в Газпромбанк очень просто — достаточно оставить онлайн-заявку на сайте ГПБ http://iisnalog.ru/www.gazprombank.ru в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет», указав свои контактные данные. В кратчайшие сроки с вами свяжутся специалисты банка и дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия инвестсчета.

Кроме того, на сайте есть возможность узнать потенциальный размер дохода по ИИС, воспользовавшись онлайн-калькулятором расчета доходности. Данная услуга является очень удобной, т.к. позволяет заранее оценить риски и выбрать оптимальную стратегию ведения счета.

Перечень офисов, специализирующихся на открытии и обслуживании ИИС, можно скачать в том же разделе сайта (в самом низу страницы), либо у нас, пройдя по ссылке ИИС Газпромбанк — где открыть.

Там же размещена сеть офисов, оказывающих аналогичные услуги, но без возможности подачи поручений на сделку в бумажном виде (на нашем сайте данный список можно скачать здесь).

Размер комиссии

Согласно сборнику тарифов ГПБ, размещенному на официальном сайте банка, стоимость услуг за заключение сделок с ценными бумагами с использованием ИИС (по состоянию на октябрь 2016 года) составляет 0,3% от торгового оборота по всем сделкам, совершенным в течение дня в рамках договора по ИИС.

Отзывы клиентов

В вопросе оценки эффективности ИИС Газпромбанка отзывы клиентов, начавших пользоваться данным инструментом с 2015 года, имеют особую ценность. Ведь они могут более объективно судить о достоинствах и недостатках ведения инвестсчета в рассматриваемом нами банке, зная ситуацию «изнутри».

В числе плюсов клиенты ГПБ выделяют наличие большого опыта работы, и соответственно налаженные связи с солидными игроками на рынке инвестиционных услуг, внушительный объем реализованных перспективных проектов, а также широкая филиальная сеть, позволяющая получать доступ к услугам почти в любой точке России.

Относительно минусов ведения в Газпромбанке ИИС отзывы клиентов более однозначны. Главным образом в числе недостатков отмечают высокий размер комиссии за обслуживание и ограничения в инструментах торговли (в частности, отсутствие возможности торговать опционами).

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

Источник: https://iisnalog.ru/kak-otkryt/gazprombank-iis-otzyvy-klientov-ob-otkrytii-individualnogo-investitsionnogo-scheta-v-gpb.html

Газпромбанк: вклады, проценты по депозитам, отзывы | 2019

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Вклады Газпромбанка — это не только возможность приумножить свои сбережения, став партнером крупной финансовой корпорации с известным именем, но и способ получить при этом бесплатно одну из пластиковых карт банка, категория которой будет зависеть от размера вклада.

Получить доход по вкладам можно как в конце срока, так и ежеквартально или даже ежемесячно, однако такая возможность предоставляется далеко не по всем вкладам.

Вклады Газпромбанка

Ваш успех. Не пополняемый, без частичного снятия.

Сбережения и защита. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка: от 7,40% 8,30% в рублях. Минимальная сумма: 50000 рублей.

Срок вклада: от 91 дня до 367 дней.

Инвестиционный доход. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 7,30% до 8,20% в рублях (минимальная сумма вклада 25000 рублей);

— от 3,45% до 3,95% в долларах США (минимальная сумма вклада 500 долларов США);

— от 0,23% до 0,40% в евро (минимальная сумма вклада 500 евро).

Срок вклада: от 91 дня до 367 дней.

На будущее. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка: от 6,50% до 7,90% в рублях. Минимальная сумма: 50000 рублей.

Срок вклада: от 91 дня до 367 дней.

Пенсионные сбережения. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 6,30% до 7,20% в рублях (минимальная сумма вклада 15000 рублей);

— от 1,00% до 2,05% в долларах США (минимальная сумма вклада 500 долларов США);

— от 0,01% до 0,35% в евро (минимальная сумма вклада 500 евро).

Срок вклада: от 91 дня до 1097 дней.

Сбережения. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 6,20% до 7,25% в рублях (минимальная сумма вклада 15000 рублей);

— от 1,80% до 3,00% в долларах США (минимальная сумма вклада 500 долларов США);

— от 0,01% до 0,40% в евро (минимальная сумма вклада 500 евро).

Срок вклада: от 91 дня до 1097 дней.

Электронный. Пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 5,80% до 6,50% в рублях (минимальная сумма вклада 15000 рублей)

Срок вклада: от 91 дня до 367 дней.

На жизнь. Пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 5,80% до 6,60% в рублях (минимальная сумма вклада 15000 рублей);

— от 0,80% до 2,10% в долларах США (минимальная сумма вклада 500 долларов США);

— от 0,01% до 0,30% в евро (минимальная сумма вклада 500 евро).

Срок вклада: от 91 дня до 1097 дней.

Бизнес. Пополняемый, частичное снятия.

Процентная ставка:

— от 5,20% до 6,10% в рублях (минимальная сумма вклада 15000 рублей);

— от 0,20% до 1,60% в долларах США (минимальная сумма вклада 500 долларов США);

— от 0,01% до 0,20% в евро (минимальная сумма вклада 500 евро).

Срок вклада: от 91 дня до 1097 дней.

Процент выше. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка: от 6,00% до 8,00% в рублях (минимальная сумма вклада 100000 рублей);

Срок вклада: 270 дней.

Двери открыты. Не пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка:

— от 6,70% до 7,00% в рублях (минимальная сумма вклада 300000 рублей);

— от 2,00% до 3,25% в долларах США (минимальная сумма вклада 1000 долларов США).

Срок вклада: от 91 дня до 1097 дней.

ГАЗФОНД — Пенсионный. Пополняемый, без частичного снятия.

Процентная ставка: от 5,80% до 6,30% в рублях (минимальная сумма вклада 100 рублей).

Срок вклада: от 181 дня до 550 дней.

Пенсионный доход. Пополняемый, частичное снятие.

Процентная ставка: 5,80% в рублях (минимальная сумма вклада 500 рублей).

Срок вклада: 367 дней.

Газпромбанк представляет собой одно из ведущих и успешных банковских учреждений, которое наладило свою эффективную работу с физическими лицами. Об этом, прежде всего, свидетельствует огромное количество клиентов, которое давно превысило отметку в 2 млн. россиян.

Именно для них Газпромбанк разработал и внедрил комплексное финансовое обслуживание, которое позволяет каждому клиенту самостоятельно контролировать и управлять своими сбережениями, значительно увеличивая их в размерах, а также используя для решения данной задачи только самые последние методики и современные технологии работы.

Поэтому сегодня каждый клиент банка имеет отличную возможность вносить любую сумму денежных средств на свои депозитные счета, совершать любые денежные операции, а также пользоваться огромным количество преимуществ, которые предоставляют банковские карты, в том числе и инвестировать начисленные проценты по вкладу в ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.

Надежность Газпромбанка подтверждается самыми высокими рейтингами, которые были присвоены авторитетными рейтинговыми агентствами.

Вклады Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)

актуализация банком: 11.2019

Рубли РФ

До востребования: 5.933%На срок до 90 дней: 5.500%На срок от 91 до 180 дней: 7.109%На срок от 181 дня до 1 года: 8.608%На срок от 1 года до 3 лет: На срок свыше 3 лет:

Доллары США

До востребования: 0.803%На срок до 90 дней: 1.700%На срок от 91 до 180 дней: 1.700%На срок от 181 дня до 1 года: 1.706%На срок от 1 года до 3 лет: На срок свыше 3 лет:

Евро

До востребования: 0.010%На срок до 90 дней: 0.451%На срок от 91 до 180 дней: 0.451%На срок от 181 дня до 1 года: 0.451%На срок от 1 года до 3 лет: На срок свыше 3 лет:

Источник: https://adne.info/gazprombank-vkladyi-protsentyi-po-depozitam/

Вклад Газпромбанка Инвестиционный доход (депозит) в 2019 – отзывы

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Инвестиционный доход относится к линейке спец. вкладов с особыми условиями начисления процентов. Основное целевое предназначение – позволить вкладчику максимально заработать, вложив 100 % средств от размера вклада в паевые инвестиционные фонды.

В чем особенность данного депозита, как оформить и как им управлять – рассмотрим далее эти и многие другие вопросы.

Условия

Депозит Инвестиционный доход оформляется на следующих условиях:

УсловиеСуть
ВалютаТолько рубли
Максимальная доходность9,4 % в год
Максимальный срок вклада1 год
Возможные сроки3 месяца, полгода или год
Мин. сумма25 тыс. руб.
Совершаются ли транзакции по пополнению?Нет
Производятся ли операции по снятию денег?Нет
Когда начисляются проценты?В конце срока действия депозита
Правила внесения первоначального (и единственного) платежа на счет вкладаПосредством безналичного перевода с текущего банковского или карточного счета клиента, открытого в том же подразделении Газпромбанка, что и вклад

Проценты

По этому вкладу действуют:

  • стандартная схема начисления процентов;
  • специальная схема.

Последняя предусматривает начисление более высоких процентов в годовом выражении. Сравнение процентных ставок по обеим схемам можно посмотреть в таблицах ниже.

Общие условия:

Срок/СуммаДо 300 тыс.До 1 млн.Свыше 1 млн.
3 месяца6,8 %7 %7,2 %
Полгода7,6 %7,8 %8 %
Год7,1 %7,3 %7,5 %

Специальные условия:

Срок/СуммаДо 300 тыс.До 1 млн.Свыше 1 млн.
3 месяца8,5 %8,7 %9,1 %
Полгода8,8 %9 %9,4 %
Год7,8 %8 %8,4 %

О том, как получить специальную процентную ставку, поговорим чуть ниже.

Как открыть вклад Инвестиционный доход в Газпромбанке

Открыть вклад Инвестиционный доход можно только в отделении. Газпромбанк не предоставляет возможности подачи онлайн-заявки на сайте или оформление через дистанционные каналы обслуживания.

Уточнить, где находятся офисы банка Газпром, можно по телефону 8 (800) 100 – 07 – 01. Также можно зайти на официальный сайт компании и на главной странице нажать “Офисы обслуживания”.

Расчет доходности

Хотя на сайте Газпромбанка отсутствует калькулятор, как во многих кредитных организациях, ничто не мешает произвести все необходимые расчеты самостоятельно.

Тем более, что в данном случае это не вызовет особых затруднений, ведь:

  • вклад нельзя пополнять или снимать средства в течение его срока;
  • действует только один порядок начисления процентов – причисление их в конце срока к сумме вклада (т.е. капитализация отсутствует).

Таким образом, процедура расчета выглядит так:

  • вкладчик находит “свою” процентную ставку из представленных выше таблиц (согласно условиям действующего или будущего договора);
  • умножает соответствующую сумму вклада на данный процент (если вклад оформляется на год), или на процент, уменьшенный вдвое (если открывается на полгода), или уменьшенный вчетверо (если на квартал).

Пример:

  • сумма вклада – 350 тыс. рублей;
  • срок – 3 месяца;
  • начисление процентов производится по специальным условиям.

Из таблицы находим, что ставка в данном случае составит 8,7 % годовых. Делим ее на 4 и получаем 2,175 % за 3 месяца. Умножаем 350 тыс. на 2,175 % и получаем 7612,50 рублей – доход по вкладу.

Дистанционное управление

Дистанционные сервисы Газпромбанка, такие как СМС-информирование, Телекард, Домашний банк и другие, предоставляются, по большей части, в отношении банковских карт.

Дистанционное отслеживание текущего состояния банковских вкладов произвести невозможно. Контроль доступен:

  • в офисе обслуживания Газпромбанка;
  • по телефону Единой справочной службы.

Порядок начисления и выплаты процентов

Итак, как было сказано выше, по данному вкладу есть две схемы начисления:

Чтобы вклад был оформлен по специальной схеме, необходимо:

  • заключить обычный договор банковского депозита;
  • оформить Газпромбанку распоряжение в письменном виде на оплату паев инвест. фондов (управление осуществляется ЗАО “Газпромбанк – Управление активами”);
  • средства по вкладу должны быть полностью вложены в инвестиционные паи.

Говоря другими словами, получить повышенную ставку можно так:

  • нанести визит в офис Газпромбанка и сообщить сотруднику о желании оформить вклад Инвестиционный доход;
  • заключить договор вклада;
  • предоставить распоряжение, содержащее разрешение банку оплатить паи в инвестиционных фондах в размере суммы вклада;
  • распоряжение оформить в тот же день, что и вклад, и обязательно проверить, чтобы сотрудник заверил документ.

В остальных случаях, то есть при несоблюдении вышеуказанных условий, проценты будут начисляться по обычной схеме.

Общие правила начисления процентов по депозиту:

  • проценты устанавливаются Газпромом с учетом:
    • суммы депозита;
    • его срока;
    • доли вложений в ПИФы – если меньше 100 % от суммы вклада, то действуют обычные ставки.
  • указанные проценты действуют в течение всего времени действия договора – банк обязуется не изменять процентную ставку в одностороннем порядке (даже при условии предварительного уведомления вкладчика);
  • начисление % осуществляется со след. дня после поступления денег на счет вклада, а их выплата – в конце срока;
  • проценты в конце срока прибавляются к сумме вклада;
  • если гражданин досрочно прекращает договор, проценты будут выплачены по ставке вклада До востребования за срок от начала действия вклада до момента досрочного расторжения.

Возврат

Возврат вклада совершается банком Газпром в следующем порядке:

  • вкладчик в день закрытия подает соответствующее распоряжение в письменной форме;
  • Газпромбанк перечисляет сумму вклада, а также проценты за весь срок его действия на банковский или карточный счет клиента, который был открыт в том же подразделении банка, что и сам вклад.

Пролонгация

По данному депозиту не действует автоматическая пролонгация. Это означает, что по окончании срока вклада счет автоматически закрывается, и деньги, вместе с процентами, перечисляются на карту вкладчику.

Преимущества

Плюсы депозита Инвестиционный доход:

  • можно получить повышенную процентную ставку, не затратив особых усилий – всего лишь подписав письменное распоряжение на направление средств в паевые инвестиционные фонды, управление которыми осуществляется дочерней компанией Газпромбанка – “Управление активами”;
  • доступно три срока вклада на выбор клиента – 3 месяца, полгода или 1 год;
  • расторгнуть договор можно в любое время, пусть и со значительной потерей предполагаемого дохода;
  • Газпромбанк дает стопроцентную гарантию, что ставка не будет меняться, пока действует договор;
  • проценты автоматически начисляются в конце срока вклада;
  • средства застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не переживать, что деньги пропадут;
  • открыть депозит можно при внесении минимальной суммы – всего лишь 25000 рублей;
  • отсутствие каких-либо рисков – за управление средствами вкладчика отвечает специализированная компания с высокой репутацией и динамикой роста.

Полезные документы для скачивания

Возможно, что гражданину будут полезные данные официальные документы:

Вклад Инвестиционный доход – это уникальный продукт от Газпромбанка с высочайшей степенью доходности. Это достигается благодаря вложениям средств вкладчика в ПИФы, находящиеся под управлением Газпромбанка.

По окончании срока депозита вкладчику будет возвращена сумма вклада и проценты, начисленные за весь период его действия.

Как открыть вклад Накопительный в Раййфайзен, читайте здесь.

Про вклады Россельхозбанка рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/vklad-gazprombanka-investicionnyj-dohod/

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк (ИИС): условия и порядок открытия

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанк: отзывы

Газпромбанк ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – это один из финансовых инструментов, предлагаемых физическим лицам для получения дохода от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

В представленной Вашему вниманию статье рассмотрим, как открыть сам счёт, какие есть тарифы и связанные с ними условия. Разберём вопросы прибыльности, а также отличий ИИС от брокерского обслуживания.

Прибыльность и возможные риски

Чтобы понимать, какой следует ожидать прибыльности, нужно знать, как она формируется, и насколько влиятельны сторонние факторы.

Прибыльность от использования ИИС

Доход инвестора определяется такой формулой:

Инвестиционный доход + Налоговый вычет = Суммарный доход, что требует пояснений.

Инвестиционный доход является результатом вложения денежных средств в ценные бумаги. При этом учитываются пожелания клиента касательно уровня доходов и допустимых рисков.

Налоговый вычет сопряжён с возвращением части средств – 13% от суммы взноса, не больше 400 000 рублей. Также может иметь место освобождение от уплаты налогов по прибыли, получаемой от инвестирования.

Примечание 1. Сама программа ИИС по сути является государственной инициативой, что предопределило некоторые ограничения, такие как лимит по инвестициям в 400 тыс. и минимальный срок – 3 года. Кроме того, только лица, которые платят налоги, могут получать налоговый вычет.

Каждый газпромбанковский клиент может самостоятельно рассчитать доходность ИИС с помощью функционала сайта:

  • откройте страницу ИИС;
  • в поле “Ежегодный взнос” укажите сумму, рядом – срок;
  • ниже отмечайте типы взноса и налогового вычета;
  • далее выберите инструмент инвестирования.

В блоке справа Вы увидите результат, представленный общей суммой инвестиций, общей суммой в конце срока и средней доходностью. Тут же будут отражены инвестиционный доход и налоговый вычет.

Форма расчёта доходности по ИИС на официальном сайте Газпромбанка. Результат

Как обстоят дела с рисками?

Вопрос того, насколько сильно клиент рискует своими деньгами, – это вопрос управления счётом со стороны банка, который как раз за это и взимает свои проценты.

Примечание 2. В большинстве случаев такие организации, как Газпромбанк, не имеют дел с высокими рисками и инвестируют только в высоколиквидные активы.

Условия и цены

Подробное описание условий предоставления Газпромбанком индивидуального инвестиционного счёта можно прочитать здесь. Страница официального интернет-ресурса, на которой размещена вся информация по ИИС, тут.

Среди фундаментальных условий предоставления ИИС можно отметить такие:

  1. Физлицо, являющееся налоговым резидентом, может иметь лишь один действующий индивидуальный инвестиционный счёт и пользоваться только одним типом налогового вычета.
  2. На счёт вносятся исключительно рубли. При этом годовой взнос не может быть больше 1 000 000. Ограничений по минимальным взносам нет.
  3. Денежные средства изымаются со счёта только при закрытии договора. Если договор прерывается до истечения трёх лет, клиент не получает налоговый вычет, хотя сохраняет накопленный доход по инвестициям.
  4. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо подать в налоговую требуемые документы (уточнять в инспекции).

Комиссия Газпромбанка за заключение соглашения – 0,3% от суммы сделки.

Примечание 3. Отдельные тарифы определены для пополнения ИИС, обналичивания, депозитариев и прочих сервисов. Сведения следует уточнять отдельно при оформлении сотрудничества.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет от Газпромбанка?

Открытие ИИС в Газпромбанке – дело несложное и сопровождается стандартными для такого случая процедурами.

Этапы открытия ИИС

Клиент должен реализовать следующие шаги:

  1. Для начала нужно подать заявку на открытие индивидуального инвестиционного счёта. И тут есть два варианта: либо Вы делаете это в офисе организации, либо на официальном сайте с помощью соответствующего функционала.
  2. Когда документ передан банку, следует подождать решения. Рассмотрение обычно занимает немного времени.
  3. После клиент предоставляет в банковское учреждение требуемые документы, список которых уточнит специалист.
  4. В завершение между клиентом и учреждением заключается договор на брокерское обслуживание.

Примечание 4. Желательно тут же пополнить баланс ИИС и попросить выписку с лицевого счёта – для налоговой службы, где впоследствии можно будет вернуть подоходный налог.

Теперь рассмотрим подробнее порядок подачи заявки.

Как подать заявку в офисе?

Если Вы решили посетить банковское отделение, там все необходимые действия совершит специалист. От клиента требуется лишь заполнить форму заявки на открытие реквизита, которую выдаст менеджер.

Отправление заявки через сайт

Что касается варианта с заполнением формы в режиме онлайн, тут следует отметить как минимум один явный плюс – экономию времени. Не придётся никуда ехать, а потом останется лишь посетить сам банк для заключения договора.

Итак, чтобы подать заявку онлайн, нужно:

  • открыть сайт Газпромбанка;
  • прокрутить страницу вниз и найти в списке раздел “Сбережения и инвестиции”;
  • выбрать пункт “Индивидуальный инвестиционный счёт”; Пункт «Индивидуальный инвестиционный счёт» в разделе «Сбережения и инвестиции»
  • на новой открывшейся странице нужно под блоком “Результаты расчёта” кликнуть по кнопке “Заявка на открытие ИИС”; Кнопка «Заявка на открытие ИИС»
  • в появившемся окне вносим нужные сведения.

Какую информацию нужно указать в заявке:

  • имя и фамилию – для того и другого предусмотрена своя строка;
  • город проживания;
  • адрес электронной почты;
  • телефонный номер;
  • в текстовом поле указать удобное время для звонка банковского специалиста или какое-либо другое сообщение.

Далее ставится галочка рядом с пунктом о согласии с обработкой личных данных.

Последние два действия: введение CAPTCHA и отправление заявки для рассмотрения с помощью кнопки “Отправить”.

Форма заявки. Поля для указания личных данных

По завершении всех указанных действий (через небольшой промежуток времени) Вам позвонит сотрудник Газпромбанка, чтобы проинформировать о дальнейших шагах. Также он даст сведения о тарифах, условиях и т.д.

Какие нужны документы?

Чтобы стать владельцем ИИС от Газпромбанка, понадобятся следующие документы:

  • удостоверение личности (если договор заключается представителем клиента – нотариально заверенная копия);
  • оригинал или заверенная у нотариуса копия свидетельства о постановке на учёт в налоговых органах;
  • СНИЛС – оригинал или копия (также нужно заверить в нотариальной конторе).

Список касается граждан Российской Федерации. Ссылка есть на сайте банка (см. тут). Условия для иностранцев или другую информацию можно смотреть там же.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.