Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Виды мошенничества, самые распространенные, виды мошенничества в банке и интернете, виды мошенничества с деньгами по телефону

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

• Обманные действия;
• Злоупотребление доверием;
• Умышленное искажение фактов или умолчание;
• Хищение чужой собственности;
• Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
• В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

• Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
• Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
• Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

• Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники.

Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки.

Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами.

Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.

Также практикуется «недостача» – из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные. 

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают.

Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.

Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов.

Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-moshennichestva/

Кредитование и мошенничество: способы защиты от злоумышленников

Понятие «мошенничество» старо как мир. Чем больше способов борьбы с аферистами придумывают правоохранительные органы – тем изощреннее схемы у мошенников, орудующих в сфере кредитования физических лиц. В стремлении завладеть чужими деньгами они не останавливаются практически ни перед чем.

Методы и способы отъема денег у доверчивых граждан настолько совершенны, что не попасться на удочку злоумышленников весьма проблематично.

ТОП-10 разновидностей мошеннических схем, с которыми сталкиваются клиенты банков и МФО

Наиболее распространенными схемами обмана являются следующие:

1. Оформление кредита по просьбе другого человека (друга, родственника, коллеги по работе, начальника или просто хорошего знакомого). В данном случае человек красноречиво убеждает вас, что обязательно отдаст долг, как только поступит ожидаемая прибыль. Однако чаще всего обещания остаются всего лишь обещаниями, проситель может и вовсе исчезнуть из вашего поля зрения. А вам, как добросовестному заемщику и сознательному гражданину придется гасить тело кредита и набежавшие проценты.
2. Оформление кредита без ведома человека. Такой сценарий развития событий может наблюдаться в следующих случаях:— У человека просят паспортные данные, либо документы. Как правило, лицо, чьими данными или документами воспользовались, даже не догадывается о том, что на его имя был оформлен кредит.

   — Утеря паспорта и предъявление поддельной справки о доходах.

3. «Кредиты без справки о доходах», «кредитование онлайн», «кредиты за 5 минут», «моментальные займы» – такой рекламой пестрят не только доски объявлений, но и весь интернет. Люди охотно верят непроверенной информации, не отдавая себе отчет в том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. В результате, незадачливому заемщику, поверившему красочной рекламе приходится переплачивать солидные суммы в виде процентов за использование заемных средств.
4. Оформление кредита по поддельному паспорту. Ситуации достаточно редки, однако успешные попытки, невзирая на корректную работу служб безопасности банков все же случаются.
5. Выступление поручителем. Ситуации, когда поручитель выплачивает задолженность заемщика – не редкость. Риски поручителя невозможно предсказать.
6. Человеком, оказавшимся в сложной ситуации, связанной с нехваткой денег просто манипулировать. Пользуясь неосведомленностью, мошенники предлагают людям оформить кредит по поддельной справке о доходах. Нередко граждане сознательно идут на это, вступая в контакт со злоумышленниками. Исход и в первом и во втором случае плачевен – мошенники получают деньги, а незадачливый заемщик – проблемы с правоохранительными органами.
7. Аферы с потребительским кредитованием. Схема проста: посредник предлагает человеку оформить кредит на дорогую технику, например на сумму в 60 000 рублей. Человеку выдают 30 000 рублей, обещая выплачивать кредит за него. В результате, аферист исчезает, а человеку, на которого оформлена покупка, приходится самостоятельно выплачивать за нее деньги.
8. Неявное мошенничество. Схема: заемщику, который не соответствует каким-либо требованиям банка, кредитный брокер предлагает помощь в оформлении нужного продукта. Заемщик оплачивает услуги посредника, однако вместо обещанного содействия брокер или вовсе исчезает с гонораром или перенаправляет человека в неблагонадежную организацию с лояльным отношением к клиентам и очень высокими процентными ставками.
9. Противозаконные действия со стороны лжеколлекторских организаций. Злоумышленники под видом коллекторов требуют вернуть долг. Навязчивые вымогательства, подкрепленные грубыми угрозами, часто приводят к тому, что человек, не убедившись в правомерности действий «коллекторов» переводит последние деньги на счет мошеннической организации.
10. Аферы с пластиковыми картами. У мошенников имеется множество способов определить ПИН-код чужой банковской карты, по которому можно изготовить дубликат и снять деньги. Также нередко пластиковые карты с известными данными просто воруют. Для получения исходных сведений злоумышленники могут использовать камеры наружного наблюдения, а также специальные устройства, считывающие информацию с карты. «Заклинившая» в банкомате или терминале самообслуживания карта – наживка для аферистов. Пока незадачливый держатель карты будет добираться до ближайшего отделения банка, аферист легко сможет снять деньги с незаблокированной кредитки.

Как обезопасить себя от действий злоумышленников?

Мошенники постоянно придумывают новые преступные схемы, при этом добропорядочные граждане вынуждены изыскивать новые более совершенные способы борьбы с ними. Предлагаем вам ознакомиться с правилами ведения своей финансовой деятельности и пользования банковскими услугами, вполне возможно, они вам помогут избежать неприятных ситуаций:

• В процессе выбора организации, предоставляющей кредит, будьте внимательны. Прежде чем оформлять продукт, проверьте реквизиты компании и ознакомьтесь с ее рейтингом на рынке финансовых услуг.
• Не верьте рекламе и не доверяйте бесплатным ресурсам в сети интернет, предлагающим супер выгодные для клиентов продукты. Каждая финансовая организация должна получать финансовые выгоды от деятельности, кредиты без справки о доходах по рекордно низким процентным ставкам – миф, за веру в который вам придется заплатить из собственного кармана.
• Весь пакет документов на оформление кредита заполняйте и забирайте только в отделении банка.
• Перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если вам что-то не понятно, обязательно попросите разъяснить туманные моменты сотрудника банка.
• Никогда не отдавайте личные документы для передачи в нужную инстанцию знакомым. Предоставляйте личные сведения только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что доступ к конфиденциальной информации не получат третьи лица. При утере паспорта, незамедлительно напишите заявление в полицию.
• Если вы потеряли кредитную карту, незамедлительно свяжитесь с банком и заблокируйте ее, чтобы злоумышленники не смогли снять деньги с вашего счета.
• Не записывайте ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Код доступа должен быть известен только вам.
• Пользуясь услугами посредников, помните: предъявление поддельных справок о доходах влечет уголовную ответственность. Брокеры с положительной репутацией никогда вам не посоветуют идти окольными путями.
• Не допускайте просрочек, своевременно погашайте долговые обязательства. Если же с вашей стороны были нарушены сроки и вам позвонили из коллекторского агентства, обязательно обратитесь в банк и выясните, был ли ваш долг передан коллекторам. Так вы сможете защитить себя от посягательств лжеколлекторов.
• Если вопреки здравому смыслу вы решили выступить в роли поручителя по кредиту, ни в коем случае не соглашайтесь на условия, если сумма кредита превышает ваши возможности. Основания и аргументы для отказа у вас есть всегда. Помните, вы рискуете не только собственными деньгами, но и дружбой.

15.08.2021

Источник: https://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/kreditovanie-i-moshennichestvo-sposoby-zashhity-ot-zloumyshlennikov/

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Как не стать жертвой кредитных мошенников и что делать, если на ваше имя уже оформили заём незаконным способом? По каким признакам вычислить фейковых банковских работников и почему нельзя доверять свои документы даже близким родственникам? Рассмотрим самые популярные мошеннические схемы и расскажем, как можно защититься от преступников.

Мошеннический кредит на ваше имя

Потеря или кража паспорта — это повод для немедленного обращения в полицию. Ведь ваши документы могут использовать мошенники для получения кредита. Схема работает так:

1. Преступник переклеивает фотографию в вашем паспорте на свою;
2. Обращается в банк или МФО за получением кредита;
3. Получает заём на ваше имя;
4. Исчезает с деньгами, а вы остаетесь должником.

Как понять, что вы стали жертвой

Почти все жертвы этой мошеннической схемы узнают о своих долгах только тогда, когда МФО начинает требовать ежемесячную оплату. Естественно, что потерпевший ничего не знает о займе и просто игнорирует сообщения и звонки, тем самым только усугубляя свою проблему.

Как действовать

Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что заём действительно оформлен на ваше имя. Это можно сделать двумя способами.

Первый — направить запрос в Бюро кредитных историй, если знаете, в каком именно БКИ находятся ваши документы.

Если у вас нет информации о вашей КИ, то обратитесь в Центральный комитет кредитных историй, где вам сделают выписку по всем вашим кредитным историям.

Получить информацию о КИ можно и онлайн. Выберите ваше БКИ и оставьте запрос прямо на сайте. Процедура стоит от 590 до 990 рублей. После оплаты вам выдадут кредитную историю.

Шаг 2. Сообщите в МФО, что вы стали жертвой мошенников. Напишите заявление о том, что кредит по вашему паспорту был оформлен незаконно. Потребуйте у сотрудников копию договора о кредитовании, чтобы предоставить ее в органы полиции.

Шаг 3.

Обратитесь с заявлением в полицию и приложите к нему копии следующих документов: договор кредитования (заверенную копию можно взять в банке), заявления о мошенничестве на имя директора филиала банка, где был оформлен кредит, копию паспорта.

В конце заявления обязательно укажите, что просите разобраться в ситуации и принять меры к мошенникам. Заявление необходимо скопировать. Оригинал остается в дежурной части полиции, а копию с отметкой о получении вы заберете себе.

Шаг 4. Признать сделку о кредитовании ничтожной может только суд. Поэтому потерпевшему необходимо как можно скорее обратиться в суд с заявлением о признании договора незаконным.

Учтите, что интересы МФО будет представлять профессиональный юрист, поэтому вам также стоит нанять хорошего адвоката. Договор кредитования может быть аннулирован и признан ничтожным только по решению суда.

Если решение будет не в вашу пользу, кредит вам придется вернуть.

Как защититься от мошенничества

• Храните документы в надежном месте. Держите паспорт во внутреннем кармане одежды, чтобы его невозможно было украсть.
• Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию. Чем раньше заявление поступит правоохранителям, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться вашими документами.
• Подключите функцию мониторинга кредитной истории. Это можно сделать в любом БКИ. За небольшую абонентскую плату вы будете получать информацию о выдаче кредита, сможете отслеживать запросы банков и МФО по вашим документам. Это позволит предотвратить незаконное оформление займов на ваше имя.

Пример мониторинга кредитной истории

«Семейное мошенничество»

Этот вид мошенничества стал популярным в России последние три года. Схема мошенников проста: кредиты берутся на паспорта однофамильцев или родственников.

Так вы, сами того не зная, можете стать поручителем своего дальнего «брата» или «дяди». При этом внешнее сходство мошенника и жертвы может быть очевидным.

Если аргументы преступника выглядят для банка убедительными, то кредит ему выдадут без проблем.

Мошенники среди сотрудников МФО

Преступная схема выглядит следующим образом.

Микрофинансовая организация обещает выдать экспресс-кредит или заём без справки о доходах. Клиент передает свой паспорт сотруднику МФО для получения денег, а мошенник оформляет сразу несколько займов на его имя.

Иногда преступники могут потребовать еще и сумму наличными за «выпуск кредитной карты» или другие услуги. Через некоторое время сам работник МФО пропадает с деньгами, а вам остаются многотысячные кредиты.

Экспресс-кредиты на товары

Это самый опасный вид мошенничества, так как доказать преступную схему практически невозможно.

Жертва лично подписывает все документы и участвует в оформлении кредита. 90% судебных решений по таким делам выносятся в пользу банка или МФО.

Преступная схема работает так.

У мошенника есть одно условие — вы должны первоначально внести за товар 10–15 тысяч и подписать договор кредитования. А потом мошенник исчезает. Жертва остается без телевизора и с большим кредитом.

Подведем итог

Люди становятся жертвами преступников из-за невнимательности или доверчивости. Чтобы защититься от мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил:

1. Надежно храните свои документы. Утерянный или украденный паспорт может стать инструментом для оформления кредитов мошенниками.
2. Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию и напишите заявление.
3. Установите функцию мониторинга вашей КИ. Так вы сможете отследить мошенников, которые пытаются оформить кредит на ваше имя.
4. Не доверяйте людям, которые представляются посредниками.
5. Не доверяйте даже близким и родственником. Семейное мошенничество никто не отменял.

Не бойтесь обращаться в полицию и суд. Чем быстрее вы начнете бить тревогу, тем больше шансов на то, что дело разрешится в вашу сторону.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/vidy-kreditnogo-moshennichestva-i-sposoby-zashhity-ot-nih/

Финансовая грамотность | 5.5.7. Способы защиты от мошенников

Луч­шая за­щи­та – это за­ра­нее пред­при­нять ряд дей­ствий, ко­то­рые ми­ни­ми­зи­ру­ют рис­ки в слу­чае ата­ки мо­шен­ни­ков, то есть при­нять пре­вен­тив­ные ме­ры (от англ. to pre­vent, предот­вра­щать).

На стра­же «утеч­ки де­нег» с ва­ше­го сче­та так­же сто­ит банк и так­же пре­вен­тив­но бло­ки­ру­ет подо­зри­тель­ные опе­ра­ции.

Ну и на­ко­нец, если эти спосо­бы за­щи­ты не сра­бо­та­ли, то оста­ет­ся уже «ре­ак­тив­ный» ва­ри­ант за­щи­ты – в от­вет на утеч­ку де­нег.

Про­стая ана­ло­гия: за­щи­тить свою квар­ти­ру от во­ров лег­че, если с само­го на­ча­ла уста­но­вить креп­кую дверь с на­деж­ны­ми зам­ка­ми и сиг­на­ли­за­ци­ей; если две­ри нет или она не за­кры­ва­ет­ся, то вы­сок риск стать жерт­вой зло­умыш­лен­ни­ков, а ло­вить с по­ли­ци­ей во­ри­шек, уже сбе­жав­ших с ва­шим плаз­мен­ным теле­ви­зо­ром, напрас­ный труд. По­мочь мо­жет консьерж, ко­то­рый на вы­хо­де из до­ма бло­ки­ру­ет че­ло­ве­ка с ва­шим теле­ви­зо­ром и ждет от вас под­твер­жде­ния, то ли это во­риш­ка, то ли груз­чик, на­ня­тый ва­ми. Так­же по­мо­жет сиг­на­ли­за­ция, ко­то­рая поз­во­лит вам сре­а­ги­ро­вать и за­бло­ки­ро­вать до­ступ в квар­ти­ру сра­зу же по­сле пер­во­го тре­вож­но­го сиг­на­ла.

Спо­со­бы за­щи­ты от мо­шен­ни­ков

Пре­вен­тив­ные ме­ры

Спо­соб №1: Са­мо­за­щи­та. От большей ча­сти атак мо­шен­ни­ков мож­но за­щи­тить­ся, само­сто­я­тель­но пред­при­няв ряд дей­ствий, направ­лен­ных на без­опас­ность своих де­нег:

1. Соблю­дайте пра­ви­ла без­опас­но­сти ра­бо­ты с банко­ма­том

2. За­ве­ди­те бес­кон­такт­ную кар­ту – для сни­же­ния рис­ков при рас­че­тах и пла­те­жах че­рез тер­ми­на­лы опла­ты, ко­то­рые, воз­мож­но, осна­ще­ны ским­ме­ра­ми.

3. Под­клю­чи­те услу­гу смс-опо­ве­ще­ний о дви­же­нии де­неж­ных средств по ва­ше­му сче­ту – так вы бу­де­те знать обо всех спи­са­ни­ях и опе­ра­тив­но от­ре­а­ги­ро­вать в слу­чае мо­шен­ни­че­ской ата­ки. Сто­ит эта услу­га недо­ро­го, а сэко­но­мить мо­жет много.

4. За­ве­ди­те до­пол­ни­тель­ную кар­ту для пла­те­жей в ин­тер­не­те, за­во­ди­те на нее ров­но столь­ко де­нег, сколь­ко нуж­но для оче­ред­ной по­куп­ки.

5. Уста­но­ви­те в на­строй­ках кар­ты тре­бо­ва­ние запра­ши­вать пин-код при всех по­куп­ках – это не так удоб­но, как без пи­на, но за­то без­опас­нее. Обыч­но это воз­мож­но сде­лать в на­строй­ках кар­ты в лич­ном ка­би­не­те, если вы поль­зу­е­тесь ин­тер­нет или мо­биль­ным банкин­гом, или же мож­но сде­лать со­от­вет­ству­ю­щий запрос в отде­ле­нии банка, выпу­стив­шем кар­ту.

6. При­ду­майте по-на­сто­я­ще­му слож­ный па­роль вро­де ApJS4dvMpn4jKf4:7А. Ком­би­на­ции мож­но со­зда­вать по по­нят­но­му вам пра­ви­лу – напри­мер, пер­вые бук­вы слов при­пе­ва ва­шей лю­би­мой пес­ни (в ан­глий­ской транс­ли­тера­ции) плюс год по­ступ­ле­ния в инсти­тут. Так, па­роль бу­дет слож­ным, а вспо­мнить и вос­произ­ве­сти его для вас бу­дет лег­ко.

7. Если поль­зу­е­тесь ин­тер­нет-банком, вклю­чи­те в на­строй­ках оп­цию под­твер­жде­ния вхо­да с по­мо­щью ко­да из смс-под­твер­жде­ния – так вы бу­де­те за­щи­ще­ны, да­же если кто-то подо­брал ва­шу ком­би­на­цию ло­ги­на и па­ро­ля.

8. Вне­си­те но­мер теле­фо­на служ­бы под­держ­ки банка, выпу­стив­ше­го ва­шу кар­ту, в спи­сок кон­тактов на сво­ем мо­биль­ном теле­фо­не – в слу­чае мо­шен­ни­че­ских опе­ра­ций по ва­ше­му сче­ту или утра­ты кар­ты вы смо­же­те опе­ра­тив­но свя­зать­ся с ва­шим банком и произ­ве­сти необ­хо­ди­мые дей­ствия (за­бло­ки­ро­вать опе­ра­цию или кар­ту).

Спо­соб №2: За­щи­та со сто­ро­ны банков.

Банки со сво­ей сто­ро­ны так­же блю­дут ин­тере­сы своих кли­ен­тов: с сен­тя­бря 2021 го­да, со­глас­но за­ко­ну1, банки обя­за­ны бло­ки­ро­вать со­мни­тель­ные опе­ра­ции по сче­там кли­ен­тов, по­сле че­го они обя­за­ны свя­зать­ся с кли­ен­том и запро­сить у не­го под­твер­жде­ние на ее вы­пол­не­ние.

Так, если этот пере­вод был осу­ще­ствлен с по­мо­щью мо­шен­ни­че­ских схем, кли­ен­ту удаст­ся сохра­нить свои день­ги. Банк раз­бло­ки­ру­ет опе­ра­цию при по­лу­че­нии под­твер­жде­ния от кли­ен­та или че­рез 2 ра­бо­чих дня по­сле бло­ки­ров­ки, если с кли­ен­том не уда­лось свя­зать­ся.

Та­кой же ме­ха­низм рас­про­стра­нен и на элек­трон­ные сред­ства пла­те­жа.

До вступ­ле­ния это­го за­ко­на в си­лу (то есть до сен­тя­бря 2021 го­да) банки то­же не­сли от­вет­ствен­ность за сохран­ность де­нег на сче­те своих кли­ен­тов в слу­чае мо­шен­ни­че­ских опе­ра­ций и ха­кер­ских атак: они бы­ли обя­за­ны воз­ме­стить кли­ен­ту по­хи­щен­ные сред­ства, если тот не позднее чем на сле­ду­ю­щий день со­об­щил об их по­хи­ще­нии, а банк не смог до­ка­зать, что по­хи­ще­ние ста­ло воз­мож­ным благо­да­ря дей­стви­ям само­го кли­ен­та (напри­мер, кли­ент сам со­об­щил мо­шен­ни­кам рекви­зи­ты кар­ты). Од­на­ко у банков не бы­ло юри­ди­че­ски за­креп­лен­ных прав бло­ки­ро­вать да­же яв­но мо­шен­ни­че­ские пере­во­ды.

Что та­кое мо­шен­ни­че­ские пере­во­ды и со­мни­тель­ные опе­ра­ции? Как банки вы­де­ля­ют из всего по­то­ка опе­ра­ций по сче­там кли­ен­тов по­тен­ци­аль­но со­вер­шен­ные без со­гла­сия кли­ен­та, то есть мо­шен­ни­ка­ми? Об­щие при­зна­ки не­санк­ци­о­ни­ро­ван­ных тран­зак­ций (то есть пере­во­дов, со­вер­ша­е­мых без со­гла­сия кли­ен­тов) уста­нав­ли­ва­ет Банк Рос­сии2, а банки мо­гут до­пол­нять их соб­ствен­ны­ми при­зна­ка­ми, ис­хо­дя из сво­е­го опы­та, осо­бен­но­стей сво­ей кли­ент­ской ба­зы, воз­мож­но­стей ана­ли­ти­че­ской си­сте­мы.

Так, од­ним из при­зна­ков яв­ляет­ся не­со­от­вет­ствие ха­рак­тера, объема, а так­же па­ра­мет­ров со­вер­ша­е­мых тран­зак­ций опе­ра­ци­ям, ко­то­рые обыч­но про­во­дит кли­ент.

То есть, банки мо­гут по­счи­тать опе­ра­цию не­санк­ци­о­ни­ро­ван­ной кли­ен­том (то есть мо­шен­ни­че­ской), если опе­ра­ция не яв­ляет­ся ти­пич­ной для это­го кли­ен­та (на осно­ва­нии ис­то­рии его опе­ра­ций по сче­ту) по сле­ду­ю­щим па­ра­мет­рам:

• вре­мя су­ток (напри­мер, пере­вод осу­ще­ствляет­ся но­чью, а до это­го ноч­ной ак­тив­но­сти по сче­ту кли­ен­та за­ме­че­но не бы­ло),
• день,
• ме­сто (напри­мер, пере­вод осу­ще­ствляет­ся из дру­го­го го­ро­да или дру­гой стра­ны, или из отда­лен­ных друг от дру­га мест че­рез ко­роткий про­ме­жу­ток вре­ме­ни),
• устрой­ство (напри­мер, с дру­го­го компью­тера, или с мо­биль­но­го теле­фо­на, при том что до это­го кли­ент осу­ще­ствлял все­гда пере­во­ды че­рез пла­теж­ные тер­ми­на­лы),
• сум­ма (напри­мер, кли­ент ни­когда не осу­ще­ствлял та­кие круп­ные пере­во­ды),
• пе­ри­о­дич­ность (в частно­сти, осу­ще­ствле­ние мно­же­ства од­новре­мен­ных круп­ных пере­во­дов, в том чис­ле на сче­та физ­лиц в разных регио­нах без аде­кват­но­го об­ос­но­ва­ния),
• по­лу­ча­тель (напри­мер, гра­жда­нин Рос­сии пере­во­дит день­ги жи­те­лю Бан­гла­де­ша или Ве­не­су­э­лы).

Тем не ме­нее, за­кон не из­бав­ляет кли­ен­тов от всех рис­ков и неу­добств:

• Во-пер­вых, спосо­бы свя­зи в за­ко­не не про­пи­са­ны, они оста­ют­ся на усмот­ре­ние банка, это зна­чит, что если кли­ент на­хо­дил­ся, напри­мер, за гра­ни­цей без теле­фон­ной свя­зи, а банк свя­зы­вал­ся с ним по теле­фо­ну, то фор­маль­но банк вы­пол­нил тре­бо­ва­ние за­ко­на, а по фак­ту – у кли­ен­та не бы­ло шан­са сохра­нить свои день­ги. Бу­дем на­де­ять­ся, что банки в та­ких слу­ча­ях бу­дут свя­зы­вать­ся с кли­ен­та­ми по всем воз­мож­ным ка­на­лам – теле­фо­ну, смс, элек­трон­ной по­чте.
• Во-вто­рых, если опе­ра­ция ока­за­лась санк­ци­о­ни­ро­ван­ной, то банк обя­зан раз­бло­ки­ро­вать ее, причем «не­за­медли­тель­но», но бо­лее чет­ких ука­за­ний на вре­мя воз­об­нов­ле­ния опе­ра­ции за­кон не со­дер­жит. Оче­вид­но, это мо­жет за­нять до­ста­точ­но много вре­ме­ни, поэто­му что­бы не остать­ся на это вре­мя без де­неж­ных средств и удоб­ных средств пла­те­жа, име­ет смысл за­ве­сти се­бе несколь­ко банковских карт. Это в том чис­ле поз­во­лит вам восполь­зо­вать­ся разны­ми пре­иму­ще­ства­ми, напри­мер, пла­теж­ных си­стем.
• Кро­ме то­го, по­боч­ным эф­фек­том этих мер, направ­лен­ных на благо кли­ен­та, яв­ляет­ся воз­мож­ное бло­ки­ро­ва­ние банком ле­ги­тим­ных пла­те­жей, со­зна­тель­но со­вер­ша­е­мых кли­ен­том. Экс­пер­ты со­ве­ту­ют об­ращать­ся в колл-центр банка (теле­фо­ны – на офи­ци­аль­ном сайте банка в ин­тер­не­те или на ва­шей кар­те) и под­твер­ждать пла­те­жи, ко­то­рые мо­гут вы­гля­деть со­мни­тель­ным, или вы­пол­нять та­кие пла­те­жи при лич­ном ви­зи­те отде­ле­ния банка. Так, в слу­чае поездок за гра­ни­цу и перед круп­ной по­куп­кой сто­ит преду­пре­дить банк, что­бы из­бе­жать не­же­ла­тель­ной бло­ки­ров­ки пла­те­жа.
• Так­же от­ме­че­ны слу­чаи зло­упо­треб­ле­ния со сто­ро­ны банков при под­твер­жде­нии пере­во­дов меж­ду гра­жда­на­ми на не­большие сум­мы. Банки бло­ки­ру­ют опе­ра­цию или кар­ту и запра­ши­ва­ют до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие «эко­но­ми­че­ский смысл опе­ра­ции», в чис­ло ко­то­рых вхо­дят: пись­мен­ное об­ос­но­ва­ние эко­но­ми­че­ско­го смыс­ла пере­во­да средств, до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие проис­хо­жде­ние де­неж­ных средств (расши­рен­ная вы­писка со вкла­да), пись­мен­ное по­яс­не­ние це­лей рас­хо­до­ва­ния де­неж­ных средств с кар­ты3. Банк Рос­сии об­раща­ет вни­ма­ние, что та­кая прак­ти­ка не­за­кон­на, она на­ру­ша­ет уста­нов­лен­ные за­ко­но­да­тель­ные нор­мы. Мак­си­мум, что мо­жет по­тре­бо­вать банк от кли­ен­та, — это устное под­твер­жде­ние по звон­ку, что транс­ак­цию со­вер­шал дей­стви­тель­но он. В слу­чае подоб­ных на­ру­ше­ний кли­ен­ты мо­гут об­ращать­ся с жа­ло­ба­ми не толь­ко в Банк Рос­сии, но и в суд.

Под­ве­дем ито­ги – ка­кие пре­вен­тив­ные дей­ствия мо­гут за­щи­тить нас от мо­шен­ни­че­ских атак:

Пре­вен­тив­ные дей­ствия

Ре­ак­тив­ные ме­ры

Что де­лать, если вы по­ни­ма­е­те, что есть угро­за мо­шен­ни­че­ских дей­ствий по ва­ше­му сче­ту, а имен­но:

• у вас укра­ли, вы по­те­ря­ли или не мо­же­те найти кар­ту,
• вам при­шло смс-опо­ве­ще­ние о спи­са­нии де­неж­ных средств с кар­ты, при этом вы не со­вер­ша­ли по­ку­пок и пере­во­дов,
• вы ста­ли жерт­вой тех­ник со­ци­аль­ной инже­не­рии и мо­шен­ник вы­ве­дал у вас дан­ные ва­шей банковской кар­ты (то есть рекви­зи­ты кар­ты – но­мер, CVV-код, па­роль и т.д. – ском­про­ме­ти­ро­ва­ны, или из­вест­ны тре­тье­му ли­цу),
• вы ста­ли жерт­вой фи­шин­га и вве­ли дан­ные сво­ей кар­ты на подо­зри­тель­ном сайте (то есть рекви­зи­ты кар­ты, воз­мож­но, ском­про­ме­ти­ро­ва­ны),
• у вас есть подо­зре­ния, что на банко­ма­те, где вы сни­ма­ли день­ги с кар­ты, бы­ли уста­нов­ле­ны ским­минго­вые устрой­ства (то есть рекви­зи­ты кар­ты, воз­мож­но, ском­про­ме­ти­ро­ва­ны),

не­медлен­но свя­жи­тесь со своим банком (теле­фон служ­бы под­держ­ки ука­зы­ва­ет­ся на веб-сайте банка и ча­сто на банковских кар­тах), объ­яс­ни­те си­ту­а­цию и произ­ве­ди­те со­от­вет­ству­ю­щую опе­ра­цию – за­бло­ки­руй­те опе­ра­цию (в слу­чае пере­во­да де­нег зло­умыш­лен­ни­ка­ми) или за­бло­ки­руй­те кар­ту (в слу­чае ее утра­ты). В слу­чае кри­ти­че­ских си­ту­а­ций (напри­мер, в за­гра­нич­ной поезд­ке у вас укра­ли все, вклю­чая теле­фон и вы мо­же­те свя­зать­ся толь­ко с дру­зья­ми или род­ны­ми по ин­тер­не­ту – со­ци­аль­ным се­тям), банк мо­жет при­нять заяв­ку на бло­ки­ро­ва­ние кар­ты в том чис­ле от ва­ших род­ных.

Источник: https://finuch.ru/lecture/8512

Виды мошенничества и способы защиты от него

Управление «К» МВД РФ о телефонном мошенничестве, мошенничестве с пластиковыми картами и о вредоносных программах в Интернете Сегодня в повседневной жизни используется множество разнообразных высокотехнологичных устройств – пластиковых карт, мобильных телефонов и компьютеров. Постоянно появляются новые модели, программы и сервисы. Все это делает нашу жизнь удобнее, но требует определённых навыков и знаний. Одновременно с развитием таких устройств появляются виды мошенничества, позволяющие обмануть и присвоить денежные средства граждан.

Чтобы не поддаться на уловки злоумышленников, достаточно знать, как они действуют, и соблюдать правила пользования мобильными телефонами, пластиковыми картами и компьютерами.

Проанализировав все случаи такого мошенничества, специалисты Управления «К» МВД России подготовили для Вас понятную и полезную памятку.

Предлагаем внимательно ознакомиться с содержанием этой брошюры и следовать нашим рекомендациям.

Виды мошенничества и способы защиты от них

11 февраля 2016 Анализ складывающейся на территории города оперативной обстановки свидетельствует об увеличении числа мошенничеств, совершенных с использованием новых технологий и высокотехнологичных устройств — компьютеров, пластиковых карт, мобильных телефонов.

Чтобы не поддаться на уловки злоумышленников, достаточно знать, как они действуют, сохранять бдительность и соблюдать правила пользования банковскими картами и средствами сотовой связи, а также знать несколько правил поведения в сети Интернет. В настоящее время наиболее популярны у мошенников следующие схемы получения денежных средств от жителей: Телефонное мошенничество. Цель мошенников — заставить граждан передать свои денежные средства «добровольно».

Они хорошо знают психологию людей и используют следующие мотивы: беспокойство за близких

Проанализировав все случаи такого мошенничества, специалисты Управления «К» МВД России подготовили для Вас понятную и полезную памятку. Предлагаем внимательно ознакомиться с содержанием этой брошюры и следовать нашим рекомендациям.

Наиболее популярные виды мошенничеств и способы защиты от них

Наиболее популярные виды мошенничеств и способы защиты от них В 2015 году на территории Владимирской области зарегистрировано 1529 общеуголовных мошенничеств, что на 79,9 % больше аналогичного периода прошлого года.

Зарегистрированы следующие основные виды мошенничеств, из них: — под видом работников социальной сферы, совершаемые под предлогом денежной реформы и вручения компенсаций к знаменательным датам – 39 преступлений, — под видом работников коммунальных служб – 5, — под предлогом снятия порчи – 29, — способом «ломки» денежных купюр при размене – 24, — под предлогом одалживания денежных средств на различные нужды под залог, либо без такового – 27, — с использованием интернета – 249, — с использованием средств мобильной связи – 233, — путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей – 160.

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 4 минутыААКак не стать жертвой кредитных мошенников и что делать, если на ваше имя уже оформили заём незаконным способом? По каким признакам вычислить фейковых банковских работников и почему нельзя доверять свои документы даже близким родственникам?

Рассмотрим самые популярные мошеннические схемы и расскажем, как можно защититься от преступников.Потеря или кража паспорта — это повод для немедленного обращения в полицию.

Ведь ваши документы могут использовать мошенники для получения кредита. Схема работает так:

• Исчезает с деньгами, а вы остаетесь должником.
• Обращается в банк или МФО за получением кредита;
• Преступник переклеивает фотографию в вашем паспорте на свою;
• Получает заём на ваше имя;

Почти все жертвы этой мошеннической схемы узнают о своих долгах только тогда, когда МФО начинает требовать ежемесячную оплату.

Виды мошенничества

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий.

Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

1. Умышленное искажение фактов или умолчание;
2. Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
3. Обманные действия;
4. Хищение чужой собственности;
5. Злоупотребление доверием;
6. В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

в банке Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

1. Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;

Виды мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Миллионы людей каждый год стают жертвами аферистов.

https://www.youtube.com/watch?v=QZr9AHYhGNc

Они используют телефоны, электронную почту, обычную почту и Интернет, чтобы выудить из вас личные данные.

Поищите по названию компании и ее сайта в Интернете и почитайте отзывы. Если люди пишут о неприятном опыте с ними, вам придется решить, стоит ли рисковать.

Помните, что пересылка денег по Интернету — это то же, что отправить наличные.

Никогда не перечисляйте деньги незнакомцам, которые утверждают, что они ваши родственники или друзья, которые хотят оставить факт пересылки в тайне.

Аферисты часто склоняют

О способах совершения мошенничеств и методах защиты от них 1. Мошенничества с платежными картами Звонки и сообщения из банков через виртуальные АТС Этот способ мошенничества является наиболее новым.

Также с номера-двойника банка мошенники массово рассылают клиентам банка смс-сообщения о блокировке карты.

Для разблокировки им предлагают перевести деньги на счет или отправить смс-сообщение на короткий номер. Фишинг Фишинг — кража любых персональных данных, владение которыми позволяет преступникам получать выгоду. Это серии

Современные способы мошенничества

Наступление финансового кризиса 2015 года поспособствовало активизации аферистов, которые изобретательно выдумывают новые виды мошенничества.

Преступники стали гораздо изощреннее, а каждая заработанная честным гражданином копейка – ценнее. Жулики активно проявляют себя не только в интернете, но и в реальном мире.

Итак, вам звонит неизвестный, представляющийся инженером сотовой компании, услугами которой вы пользуетесь. Он сообщает, что по ряду причин им необходимо провести проверку качества связи между абонентами.

Интернет-мошенничество и способы защиты от него

С ростом электронных расчетов и развитием технологий человек все больше сталкивается с киберпреступностью. Многие незаконно взламывают пароли, приобретают деньги.

Отсюда следует знать, как можно защитить себя во Всемирной паутине.Слово «мошенники» применимо уже не только для реального мира, но и для виртуального.

Киберпреступники хотят получить доход и нажиться, все они совершают свои деяния продуманно. Еще до развития Глобальной сети основную электронную опасность представляли вирусы.

Они создают специальные программы, которые отсылают пользователям Сети, а затем получают нужные данные или проводят электронные операции.Вредные программы попадают на компьютер из—за незащищенности операционной системы или посредством социальной инженерии.

Сегодня 18 июня в здании УМВД области состоялась пресс-конференция, участниками которой стали заместитель начальника отдела по раскрытию преступлений против собственности Управления уголовного розыска УМВД области Дмитрий Цыплаков, заместитель начальника Следственного Управления УМВД области Вячеслав Моисеев, начальник отдела Управления организации охраны общественного порядка УМВД области Андрей Кузнецов и заместитель председателя Общественного Совета при УМВД области Сергей Богданов.

Анализ, проводимый УМВД России по Тамбовской области, свидетельствует, что бόльшую часть (около 60%) от общего числа зарегистрированных мошенничеств общеуголовной направленности составляют мошенничества совершенные с использованием телекоммуникационных сетей (сотовые телефоны, ресурсы сети Интернет).

Наибольший массив преступлений, совершенных с использованием сети Интернет (в 2021 году в области совершено 584 преступлений, это объявления о продаже автомобилей, запчастей к автомобилям, продаже квартир, домов, бытовой техники, мебели, животных, объявления о приеме на работу и о сдаче жилья в аренду, размещенных сайтах: «Авито.

ру», «ВКонтакте», «.ру» и др.

Продолжается рост «телефонных мошенничеств».

Мошенники становятся все изобретательнее, а люди по-прежнему доверчивы. Каждый год появляются новые виды мошенничества.

Преступники идут «в ногу» с прогрессом и изобретают все новые способы, чтобы обманывать граждан.

Самыми распространенными на сегодняшний день являются следующие мошеннические схемы: – Освобождение родственников, якобы задержанных правоохранительными органами от уголовной или административной ответственности.

Источник: http://zont22.ru/vidy-moshennichestva-i-sposoby-zaschity-ot-nego-87608/