+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ – подводные камни услуги

Содержание

Рефинансирование Кредита в ВТБ Физическому Лицу Отзывы

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ - подводные камни услуги

Подводные камни рефинансирования кредита в ВТБ

Практически все банки предлагают своим клиентам услугу рефинансирования кредита, в том числе и ВТБ.

С помощью этой программы можно переоформить имеющуюся ссуду под более низкий процент и снизить ежемесячный платеж. Однако прежде чем подать заявку на перекредитование, нужно тщательно просчитать выгодность этой затеи.

В чем подвох услуги рефинансирования кредитов в банке ВТБ и стоит ли ею пользоваться, разберем в нашей статье.

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку.

У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты.

Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

  • Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
  • Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
  • Можно изменить период выплаты задолженности.

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше.

  • Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
  • Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
  • При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали.

Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита.

Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов.

В чем подвох?

У любой банковской программы есть подводные камни, которые необходимо учитывать при ее оформлении. Есть они и у кредита на рефинансирование.

  1. Если сумма и срок выплаты открытого займа невелики, нет никакого смысла его рефинансировать. Переплата снизится ненамного, вы потеряете больше времени и сил на оформление нового кредита.
  2. Чтобы получить выгоду, следует рефинансировать займы, взятые на срок от 2 лет. Особенно ощутима разница при перекредитовании ипотеки и автокредита, оформленных на длительное время.
  3. Если вы решили рефинансировать ипотеку, имейте в виду, что в период переоформления залога на нового кредитора ваша ставка будет выше. На этот момент ссуда остается без обеспечения, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая процент.

Могут возникнуть дополнительные комиссии и сборы, поэтому внимательно прочитайте условия кредитования перед подписанием договора.

Имейте в виду, что рефинансирование сопряжено со сбором большого пакета документов, особенно если дело касается ипотечного займа. Если в итоге вас не устроят условия кредитования, вы просто зря потратите время. Прежде всего рассчитайте плюсы и минусы нового займа или попросите сделать это банковского менеджера.

Какой смысл ВТБ этим заниматься?

Кажется, для чего банку выдавать кредиты под низкий процент? Но для него есть очевидная выгода – привлечение новых ответственных заемщиков, которые могут стать постоянными клиентами.

Именно по этой причине кредиторы одобряют заявки только тех заявителей, кто не допускает просроченных платежей.

Так улучшается качество кредитного портфеля, а банк получает прибыль от процентов по новому займу.

Таким образом, рефинансирование привлекательно и для кредитора, и для заемщика. Однако не стоит забывать о подводных камнях нового кредитного договора, поэтому внимательно читайте его текст перед подписанием. Если у вас возникли вопросы, обязательно задайте их кредитному менеджеру ВТБ, выясните все плюсы и минусы перехода в этот банк.

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 рефинансирует кредиты других банков, и об этой процедуре клиенты оставляют свои отзывы. Перекредитование дает возможность погасить прежние долги и получить займ на новых, более выгодных условиях. Какие плюсы и минусы замечают заемщики в этой услуге?

Положительные отзывы клиентов

Личный опыт заемщиков дает возможность людям определить, стоит ли перекредитовываться или лучше оставить все как есть. Почему клиенты рефинансировали свои долги, и в чем выгода такого процесса?

Вот типичные отзывы клиентов финансового учреждения.

Получил новый кредит в банке ВТБ 24 по программе рефинансирования и погасил автокредит, полученный в другом финансовом учреждении. Этот процесс дал мне возможность снизить ежемесячные платежи за счет срока продления займа почти на 20%, что очень существенно для моего бюджета.

Воспользовался предложением банка ВТБ 24 и объединил три своих займа, полученных в других банках, в один. Теперь оплачиваю только один кредит. Кроме того, в настоящий момент процентная ставка составляет 16% годовых, а предыдущие кредиты я получал под 24%, выгода очевидна.

Обратился в ВТБ 24, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита. Думал, что это очень долгий процесс, но был приятно удивлен тем, что заявка была одобрена в течение суток, а само переоформление заняло несколько минут. За счет сокращения сроков кредитования минимизировал переплату.

Всегда считала, что рефинансирование – это бесполезная трата времени. Изучив данный вопрос более детально, обратилась в ВТБ 24, чтобы перекредитоваться, потому что процентная ставка по прежнему займу составляла 26% годовых. Теперь переплачиваю всего 15%.

Объединила свои 5 займов в один. Из преимуществ могу отметить более низкую ставку по процентам, внесение платежа только по одному кредиту и быстрое оформление. За счет продления срока кредитования ежемесячные взносы снизились в среднем на 5000 рублей.

Судя по отзывам клиентов, большинство из них отмечают выгоду рефинансирования, в частности снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, а также уменьшение переплаты в связи с более низкой процентной ставкой.

Негативные отзывы заемщиков

Несмотря на очевидные плюсы перекредитования, есть заемщики, которые остались недовольны услугами банка финансового учреждения. В чем возникли сложности, и какие подводные камни ожидают клиентов?

Решила перекредитоваться и погасить при помощи услуги рефинансирования ипотеку, которая получена под невыгодную для меня процентную ставку. Собрала все необходимые документы, но мне отказали, поскольку данное финансовое учреждение не погашает долги финансовой группы ВТБ.

Ознакомился с условиями рефинансирования в ВТБ 24 и принял решение объединить свои 2 займа в один. Подал заявку в режиме онлайн и неделю ждал ответа от банка, который мне так и не перезвонил. Обратился в ближайшее отделение, оказалось, что мне отказали, но почему не сообщили, непонятно.

Перевел свой кредит в банк ВТБ 24. Подписал новый кредитный договор и уже начал вносить платежи по новому займу, как получил извещение от прежнего банка о том, что у мены образовалась задолженность в связи с неуплатой. Данное недоразумение разрешилось, но осадок остался.

Несколько лет назад получил автокредит, но мой уровень дохода снизился, и я не в состоянии вносить ежемесячные платежи в прежнем размере. Обратился в ВТБ 24, чтобы оформить рефинансирование и продлить срок кредитования, чтобы снизить размер платежа, но из-за низкой зарплаты мне отказали.

Целую неделю собирал документы на перекредитование в ВТБ 24, потом еще неделю ждал ответа от банка. В итоге мне предложили условия хуже, чем по текущему потребительскому займу. Не понимаю смысл данной процедуры, а также почему такой длительный процесс рассмотрения документов.

Большинство заемщиков недовольны тем, что им отказали в рефинансировании долгов. Для того чтобы не тратить свое время понапрасну, рекомендуется не только самостоятельно изучить все детали данной процедуры, но и проконсультироваться заранее со специалистами финансового учреждения.

Возможно вы искали:

  • рефинансирование потребительских кредитов в втб отзывы;
  • втб официальный сайт рефинансирование кредитов отзывы;
  • перекредитование в втб потребительский кредит отзывы;
  • втб рефинансирование кредита отзывы кто взял кредит;
  • перекредитование ипотеки в втб в 2019 году отзывы;
  • рефинансирование кредита в втб калькулятор отзывы;
  • рефинансирование ипотеки в втб в 2019 году форум

Но если вам не жалко, то можно с такой переплатой смириться. Так вы получите минимальную процентную ставку. И если кредит не слишком большой, то относительно не много потеряете. От нас добавим. ВТБ – это крупный банк. Он весьма известен. Поэтому его сотрудники часто допускают некие вольности. Ведь клиенты все равно будут. Никуда не денутся. Поэтому стоит набираться бдительности. Уметь все понимать и отстаивать свои права. Ни в одном банке без этого не обойтись.Отзывы Рефинансирование кредитов в ВТБ26-го июня после предварительного одобрения заявки на рефинансирование через интернет, явился по приглашению в отделение банка на ул Маршала Бирюзова, Мск. При себе имел полных пакет требуемых документов. Оформление заняло больше часа, затем специалист сказала что возникли какие то технические сложности и мне надо вернуться позже. Добрый день. Разочаровалась в банке ВТБ. Год назад оставила заявку на рефинансирование своей ипотеки в ВТБ. Подала заявку в письменном виде. Думаете мне кто-нибудь ответил? Я пришла еще раз, написала повторное заявление. Опять тишина. Приходила в отделение на Штеменко по поводу кредита на рефинансирование, сдала все документы, сказали ответ будет на следующий день. Но ни на следующий день, ни через день, ни через 5 дней никакого ответа я не получила ни положительного, ни отрицательного.Рефинансирование кредита в втб физическому лицу отзывыПроцедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день). Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия

Источник: https://vtb-mir.ru/otzyvy/vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-p01.html

В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ - подводные камни услуги

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

  • Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

к оглавлению ↑

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем будет необходимость собирать много бумаг, заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

В чем подвох процедуры рефинансирования кредита

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ - подводные камни услуги

10.12.2017

Если заемщик не справляется с долговыми обязательствами по кредиту, у него всегда остается альтернатива — оформить рефинансирование, погасить задолженность и выплачивать вновь полученный займ на выгодных условиях.

При правильном подходе перекредитование помогает объединить группу долгов в один, улучшить условия, снизить финансовую нагрузку и поменять валюту кредитования.

Ниже рассмотрим, в чем подвох рефинансирования кредита, ведь идеальных банковских услуг не существует.

Какой смысл рефинансирования, выгодно это или нет?

Перед оформлением перекредитования стоит разобраться, выгодно ли это в конкретном случае. Стоит помнить, что переход на новый кредит требует сбора пакета документов и дополнительных трат.

Рефинансирование — услуга, которая оформляется для погашения предыдущего займа. Новый кредитор вынужден снова проверять заемщика, поэтому процесс оформления проходит заново — берется справка с работы и БТИ, оценивается квартира и выполняются другие требования кредитной организации.

Рассматривая вопрос, в чем подвох рефинансирования (перекредитования) кредита, стоит отметить, что у многих кредитных организаций осталась плата за предоставление займа, переоформление и другие услуги. Для расчета экономии стоит знать разницу между старым и вновь оформленным долгом. Чтобы устранить финансовый подвох, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Для получения выгодного рефинансирования без подвоха стоит обратить внимание на ряд условий:

  • Снижение процентной ставки. Разница — от 1% и более.
  • Ежемесячный платеж уменьшается, что облегчает процесс погашения.
  • Нет дополнительных комиссий за передачу денег и обслуживание.
  • Увеличенный период кредитования. Ряд банков самостоятельно гасят задолженность по кредитам, а клиент даже не держит деньги в руках.
  • Отсутствие страховки или ее условия выгоднее, чем в текущей услуге.
  • Получение дополнительной суммы (сверх задолженности).
  • Нет штрафов и пени за выплату долга раньше положенного срока.

Чтобы определить выгоду перекредитования и выявить подвох, стоит сделать ряд шагов:

  • Сравнить условия в разных банках.
  • Рассчитать сумму ежемесячных платежей после оформления.
  • Выбрать группу вариантов с выгодными условиями.
  • Получить рефинансирование с учетом требования банка.

Перекредитование выгодно в случае, если:

  • С его помощью можно объединить ряд займов в один.
  • Размер кредита больше имеющегося долга (если требуются дополнительные деньги).
  • Срок оформления договора увеличивается, что снижает ежемесячную нагрузку.
  • Для кредитов с аннуитетной схемой прошло меньше 50% срока кредитования.
  • Удается заменить валюту с иностранной на рубли.

Частые вопросы и ответы

Выше рассмотрено, в чем подвох рефинансирования ипотеки, и как получить выгодную услугу. Но при оформлении кредита у заемщиков возникает ряд вопросов, требующих дополнительного разъяснения. Приведем наиболее распространенные из них.

О каких минусах перекредитования ипотеки стоит знать?

Выше рассматривались преимущества услуги — снижение ежемесячной нагрузки, продление срока кредитования, объединение группы займов в один и другие. Но практика показывает, что недостатков у рефинансирования больше:

  • Перекредитование часто не несет выгоды клиенту. Это актуально, если прежний кредит выплачивается по аннуитетной схеме, а более половины договора прошло. Как результат, заемщик почти погасил процентные начисления, и осталось оплатить «тело» займа. Если оформить перекредитование после того, как проценты почти выплачены, выгоды не будет.
  • Дополнительные затраты. Оформление нового кредита влечет новые расходы — страхование жизни (имущества, трудоспособности), оценку недвижимости, комиссии за перечисление денег и прочие подвохи. В результате экономия снижается или нивелируется вовсе. При оформлении услуги стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения. Если старый банк взимает штраф за преждевременную выплату или запрещает это делать, в перекредитовании нет смысла или оформить его не удастся.
  • Пакет бумаг. Рефинансирование неизбежно связано со сбором документов, которые требует кредитная организация при оформлении ипотеки. Подвох в том, что придется собирать справки о доходах и наличии задолженности, бумаги, подтверждающие своевременную выплату прошлого долга, и так далее.
  • Объединение до трех-пяти займов. Если число открытых кредитов больше того количества, которое готов погасить новый банк, придется отказаться от рефинансирования или снизить запросы.
  • Получение разрешения. Главный минус и подвох перекредитования в том, что перед оформлением придется идти к текущему кредитору и спрашивать разрешение на досрочную выплату займа.

Как часто можно делать рефинансирование ипотечного займа?

Заемщики интересуются, доступно ли повторное перекредитование для еще большей выгоды и снижения долговой нагрузки. Теоретически это допустимо, но для этого требуется:

  • Идеальная кредитная история, без просрочек по текущим и прошлым займам.
  • Платежеспособность и готовность подтвердить этот факт кредитной организации.
  • Готовность дополнительных трат на бюрократическую составляющую процесса.
  • Наличие такой возможности у кредитора. Некоторые банки не идут на повторное рефинансирование.

Нужна ли оценка квартиры?

Немаловажный подвох в вопросе оформления нового кредита — необходимость оценки недвижимости при переводе долга из одного банка в другой. Такая процедура обязательна, ведь для выдачи займа под залог недвижимости банку необходимо знать ее рыночную (оценочную) стоимость. Вот почему при расчете затрат стоит учесть плату за оценку квартиры.

Рефинансирование ипотеки с помощью государства

Чтобы исключить подвох в рефинансировании, стоит пользоваться государственными программами.

Так, с весны 2015 года действует постановление, позволяющее рефинансировать кредит с привлечением государства. Каждый год программа продлевается, и вносятся правки в условия кредитования.

Реализация такой программы — задача специального агентства, занимающегося вопросами реструктуризации ипотеки.

При получении положительного решения ипотечный долг снижается на 15-20%, но сумма экономии не должна превышать 0,6 млн. рублей. При наличии двух детей сумма списания достигает 1,5 млн. рублей, и по запросу оформляются кредитные каникулы на период до 1,5 лет.

Подвох в том, что для получения услуги требуется:

  • Участвовать в программе. Она доступна опекунам или родителям детей, не достигших 18 лет, ветеранам, детям с инвалидностью и их родителям (опекунам).
  • Иметь доход не более 2-х прожиточных минимумов.
  • Соответствовать по критериям жилья. Квартира должна быть единственным местом проживания семьи, а площадь (для однокомнатной квартиры) — до 45 «квадрат».

Для получения услуги требуется обратиться в банк, уточнить требования к бумагам, заказать выписку в МФЦ по недвижимости и оформить заявление с передачей в АИЖК. Через 30 дней выдается решение, после чего остается прийти в банк и оформить услугу.

В чем подвох процедуры рефинансирования кредита Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/v-chem-podvoh-refinansirovaniya-kredita

Ипотечное кредитование в России очень популярно, так как в некоторых случаях именно ипотека становится единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Однако не всегда условия ипотеки соответствуют желаемым.

Когда возникает возможность рефинансирования, заемщики с удовольствием прибегают к такой услуге.

Основные причины

Можно выделить несколько реальных причин, которые заставляют людей осуществлять перекредитование:

  1. Возможность снижения процентной ставки. Некоторые банки предлагают рефинансирование по сниженным ставкам, чтобы переманить клиентов. В такой ситуации заемщику следует полностью изучить условия нового договора. Возможно, банк планирует компенсировать разницу в процентах за счет различных комиссий.
  2. Увеличение срока кредитования. Заемщики стремятся увеличить период погашения задолженности, чтобы таким образом снизить размер ежемесячного платежа. Обычно в этой ситуации сумма переплаты для дебитора не столь важна.
  3. Уменьшение срока кредитования. Когда у плательщика ипотеки возрастает сумма ежемесячного дохода, он считает целесообразным в более короткие сроки погасить задолженность. Тогда уменьшается срок займа и увеличивается бремя ежемесячного взноса.
  4. Объединение кредитов. Когда заемщик становится плательщиком нескольких кредитов, самый оптимальный вариант – их объединение. Платить один кредит менее хлопотно и накладно.
  5. Изменение предмета залога. Такая ситуация возникает редко, но все же возможна. Заемщик вправе загасить первоначальную задолженность, предоставив новому кредитору другое залоговое обеспечение.
  6. Увеличение суммы кредита. Применительно к ипотеке также происходит редко, однако в некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам.
  7. Смена кредитора. Рефинансирование в данном случае может быть вызвано конфликтными ситуациями или какими-либо субъективными факторами.
  8. Изменение валюты. По мнению экспертов, целесообразно оформление ипотеки в той валюте, в которой происходит начисление заработной платы. Однако многие заемщики берут кредит в иностранной валюте в связи с более низкой процентной ставкой. В результате переплата оказывается еще выше, так как происходит регулярная конвертация денежных средств.

Рефинансировать ипотеку нужно только после тщательного анализа всех возможностей.

Перекредитование должно быть основано на точном расчете будущей выгоды.

Она может выражаться в:

  • более низкой процентной ставке по новому кредиту;
  • сэкономленных процентах при сокращении срока погашения ипотеки;
  • высвобождении денежных средств в случае уменьшения ежемесячного кредитного бремени.

Общее правило рефинансирования заключается в том, что выгода должна составлять не менее 2-3 % от суммы задолженности, иначе смысла в оформлении нового кредита нет.

Также следует учитывать возможные затраты, связанные с перекредитованием:

  • дополнительные комиссии и страховки банка;
  • оплата услуг нотариуса, оценщика и т.д.

«Подводные камни»

Как уже было отмечено, перед тем, как прибегнуть к какому-либо способу рефинансирования ипотеки, необходимо произвести точные математические расчеты.

Например, часто приходится определять целесообразность тех или иных параметров ипотечного кредитования:

  • высокая процентная ставка и маленький срок кредитования;
  • низкая процентная ставка и длительный период погашения задолженности.

Некоторые заемщики, пытаясь снизить полную стоимость ипотеки, рефинансируют ее с уменьшением процентной ставки и увеличением срока кредита.

Однако в таком случае почти всегда происходит еще большая переплата, чем в обратной ситуации.

Визуально кажущаяся экономия может оказаться нереальной.

Также не следует поддаваться на разнообразные уловки кредитных организаций, привлекающих клиентов заниженными процентными ставками.

Ни один банк не пойдет на сознательный риск, не стабилизируя его.

Снижение ставки может сопровождаться другими изменениями параметров кредитования:

  • дополнительные гарантии платежеспособности заемщика (положительная кредитная история, стабильный доход);
  • увеличенный размер комиссии – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, погашение ежемесячных платежей и т.д.;
  • заключение договоров страхования – залогового имущества, жизни и здоровья заемщика;
  • заниженная оценка стоимости залогового имущества.

Еще один серьезный «подводный камень», осложняющий процесс рефинансирования – необходимость согласия первичного кредитора.

Если в первом договоре об ипотеке не предусмотрено досрочное погашение без штрафов, добиться его будет довольно трудно.

Особенно неохотно банки расстаются с добросовестными заемщиками, которые безупречно исполняют свои обязательства.

На что заемщику нужно обратить особое внимание?

Подавая заявку на получение нового кредита, заемщику следует знать, что в случае недобросовестного погашения уже имеющейся задолженности банк может ответить отказом.

Поэтому у тех лиц, которые не в состоянии погашать обязательства по действующему кредитному договору, нет шансов на рефинансирование.

Также для получения нового кредита по сниженной процентной ставке заемщик должен обеспокоиться содержанием своей кредитной истории.

Если финансовое досье имеет негативную информацию, ставка может быть существенно повышена. Таким образом банк минимизирует свои риски.

Изучая договор о рефинансировании ипотеки, нужно обратить внимание на то, оставляет ли банк за собой право на изменение процентной ставки в форс-мажорных обстоятельствах.

Понятие таковых довольно расплывчато, и кредитная организация при первой возможности может увеличить стоимость кредита.

Некоторые предложения о рефинансировании содержат условие о более низкой ставке в течение, например, десяти лет, а затем ставка существенно возрастает.

Хотя большинство заемщиков, получая кредит, планирует его досрочное погашение, на практике это удается не всегда.

Необходимо учесть все возможные варианты развития событий.

Также не стоит забывать о том, что рефинансирование требует довольно много времени и денег на оформление, ведь заемщик будет вынужден заново собирать весь пакет документов, оценивать стоимость залоговой квартиры.

Многие документы должны быть заверены нотариально, а такие услуги сейчас недешевы. Поэтому перед посещением банка следует подсчитать сумму этих затрат и сравнить их выгодой в перспективе.

Осуществляя рефинансирование ипотеки, не следует бросаться от одного кредитора к другому.

Практика показывает, что в целом условия банком по ипотечному кредитованию в настоящее время одинаковы.

Разница лишь в том, что одни банки делают акцент на низкой процентной ставке, другие – на отсутствии дополнительных комиссий и льготном страховании.

В связи с этим есть реальный риск потратить значительные ресурсы на оформление нового кредита, не получив при этом существенной выгоды.

Кроме того, получать заемные средства стоит только в проверенной кредитной организации, услугами которой заемщик уже пользовался. Это серьезно сокращает риск возникновения конфликтных ситуаций между банком и его дебитором.

: Кому может помочь перекредитование?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/refinansirovanie/podvodnye-kamni.html

Подводные камни рефинансирования ипотеки – плюсы и минусы | RI

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ - подводные камни услуги

Помимо очевидных преимуществ получения нового займа на погашение текущего кредита, заемщик должен помнить о том, что существуют подводные камни рефинансирования ипотеки — минусы  могут свести на нет все выгоды и стать причиной незапланированных расходов.

Именно поэтому, размышляя о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо учитывать не только разницу процентных ставок, но также иные условия, которые не лежат на поверхности.

Нужно обращать пристальное внимание на нюансы, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.

Преимущества (плюсы) рефинансирования ипотеки

При рассмотрении преимуществ рефинансирования ипотеки нужно удостовериться, что минусы, о которых пойдет речь в данной статье, не перевесят плюсы, очевидные после предварительного расчета с помощью калькулятора. Для начала кратко перечислим преимущества, рефинансирование по более низкой ставке обеспечивает:

  • Возможность сократить срок кредитования при сохранении размера ежемесячного взноса по кредиту. За счет сокращения срока пользования кредитом достигается значительная экономия на процентах;
  • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока выплат. За счет пониженной ставки каждый месяц нужно выплачивать меньше денег;
  • При перекредитовании сохраняется право на налоговый вычет. Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

Подводные камни (минусы) рефинансирования ипотеки. В чем подвох?

Теперь перейдем к «подводным камням» рефинансирования ипотеки – в чем может быть подвох? Изучая текст договора по новому займу, в первую очередь нужно выяснять все условия программы, которые подразумевают какие-либо затраты.

Подобные расходы невозможно посчитать на ипотечном калькуляторе, поэтому важно составить полную картину, понять, какая в действительности будет экономия.

Вот некоторые «подводные камни», с которыми может столкнуться заемщик при рефинансировании:

  • Новый банк с более выгодной ипотекой будет определять вашу платежеспособность. Придется собирать те же справки и предоставлять такой же комплект документов, как и при первичном оформлении ипотеки. Это займет определенное время, и потребуются усилия, чтобы доказать банку вашу финансовую состоятельность;
  • Кроме комплекта документов, который собирался для оформления ипотеки, нужно получать дополнительные справки из старого банка. Необходимо забрать старую закладную, зарегистрировать ее в МФЦ, зарегистрировать новую закладную, новый договор ипотеки и передать документы в банк;
  • Банк будет интересовать реальная стоимость залогового имущества – ипотечной квартиры. Соответственно, понадобятся услуги экспертной оценки недвижимости, за это тоже придется платить (порядка 5-6 тыс. рублей в Москве);
  • Условия перекредитования в ряде банков предполагают дополнительную плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита;
  • Существует достаточно много причин, по которым банк может отказать в кредите. В случае отказа в предоставлении кредита расходы на оценку, на рассмотрение заявки не компенсируются. При обращении за рефинансированием в другой банк имеющийся отчет об оценке может не подойти – условия различных кредитных организаций могут отличаться. Другими словами, деньги, уплаченные за оценку, окажутся потраченными напрасно;
  • Первое время проценты по новому займу будут немного выше заявленных, обычно на 1%-2% выше.

Процесс переоформления кредита является непростой задачей — это несколько сложнее, чем оформить ипотеку,подробно последовательность действий при рефинансировании кредита описана здесь.

Главный плюс рефинансирования ипотеки

Говоря о минусах рефинансирования и описывая все подводные камни, с которыми может столкнуться заемщик во время оформления нового кредита, нельзя не заострить внимание на том, что все перечисленные неудобства и затраты с лихвой перекрывает финансовая выгода. Наша помощь в рефинансировании ипотеки заключается в том, чтобы свести к минимуму риск отказов, и подобрать банк, в котором условия перекредитования будут соответствовать вашим потребностям.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/podvodnye-kamni-refinansirovaniya-ipoteki-minusy-i-plyusy/

В чем подвох мультикарты втб?

В чем подвох рефинансирования кредита в ВТБ - подводные камни услуги

Просмотрев рекламу на ТВ, обещающую «ВСЕ!» люди ищут подвох Мультикарты ВТБ. Конечно, это скорее подробное изучение условий пользования и тарифов. Давайте же вместе разберем все подводные камни данного банковского продукта.

статьи

  • 1 Подвох №1
  • 2 Подвох №2
  • 3 Подвох №3
  • 4 Подвох №4
  • 5 Подвох №5

Подвох №1

Доступна только 1 из 6 опций

Реклама Мультикарты от ВТБ обещает, что с ней доступно все — кэшбэк, процент на остаток, бесплатное снятие наличных и другое. Подвох в том, что в действительности все эти преимущества кредитного и дебетового варианта предоставляют 6 подключаемых опций и одновременно можно воспользоваться преимуществами лишь одной из них. Доступно следующие:

  • «Авто» — до 10% кэшбэк в категориях автомобилистов;
  • «Рестораны» — до 10% возврат денежных средств в кафе и ресторанах;
  • «Cash Back» — до 2% кэшбэк на все совершенные покупки;
  • «Коллекция» — бонусная программа, в которой до 4% от стоимости покупки возвращается баллами, а тратить их можно только на специальном сайте каталоге ВТБ;
  • «Путешествия» — та же бонусная программа, но начисление происходит милями и расходовать их можно на отдельном сайте банка;
  • «Сбережения» — получение до 8,5% на собственные средства на отдельном сберегательном счете.

Подключаемую опцию Мультикарты можно менять каждый месяц. Это вроде бы и удобно, карта настраивается под потребности. Но с другой стороны в эти 30 дней я получаю кэшбэк, но не могу копить средства на счету. Есть более удобные карты, позволяющие получать все это одновременно, например Польза от Хоум кредит, Тинькофф Блэк или Платинум, CashBack от Альфа-Банка.

Подвох №2

Надо тратить в месяц от 75 000 ₽

Даже если выбрать одну опцию Мультикарты, бонусы достаточно выгодные и привлекательные.

Но тут подвох от ВТБ кроется в том, что для получения максимальной выгоды, указанной в списке выше, необходимо ежемесячно тратить от 75 000 ₽ с использованием карточки.

Если месячные расходы будут составлять от 15 000 ₽ до 75 000 ₽, но все преимущества карты можно делить на 2, а от 5 000 ₽ до 15 000 ₽ они будут совсем незначительные. При тратах до 5 000 ₽ вообще никаких бонусов не положено.

Подвох №3

Бесплатное обслуживание при соблюдении условий

Реклама ВТБ говорит, что у Мультикарты бесплатное обслуживание. Но тут и кроется подвох. Оно бесплатное только при соблюдении одного из условий:

  • Сумма покупок за месяц на сумму не менее 15 000 ₽;
  • Средний ежедневный остаток на счета минимум 15 000 ₽;
  • Поступление от юридического лица суммы от 15 000 ₽;
  • Получение пенсии на Мультикарту.

Если не одно из указанных условий не выполняется, то ВТБ взимает плату за обслуживание в размере 249 ₽ в месяц, или 2 998 ₽ в год, что очень много относительно ближайших конкурентов, у которых подобная услуга стоит не более 1 000 ₽ в год.

Подвох №4

Платное снятие наличных и онлайн переводы

Снятие наличных с Мультикарты бесплатно для дебетовых карт и собственных средств кредитных только в собственных банкоматах ВТБ. При обналичивание через кассы до 100 000 ₽ придется заплатить комиссию от 1000 ₽. Снятие в банкоматах сторонних банков бесплатно только для дебетовой карты и только в следующих пределах:

  • до 15 000 ₽ при месячных тратах с Мультикартой 5-15 тыс. ₽;
  • до 75 000 ₽ при расходах 15-75 тыс. ₽;
  • до 150 000 ₽ при совершении покупок на сумму от 75 тыс. ₽.

Сверх лимитов и за любое снятие с кредитки собственных средств придется заплатить 1% от суммы, но не менее 300 ₽. Аналогичный подвох от ВТБ и для онлайн переводов, которые зависят от ежемесячных трат.

Подвох №5

Сложности в оформлении

Заключительный подвох Мультикарты кроется в сложностях оформления.

Так для получения кредитного варианта необходимо предоставить внушительный пакет документов: паспорт, загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Но самое главное — требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка или выпиской с банковского счета вместе со справкой с места работы. Многие банки не требуют подобного при открытии кредитки, но не ВТБ.

С дебетовой Мультикартой все гораздо проще, необходим только паспорт. Но ждать выпуска карточки в течение 7-10 дней, после чего посетить отделение ВТБ и забрать свой пластик. Для Москвы в пределах МКАД и живущим около метро в Санкт-Петербурге доступна курьерская доставка.

Многие назовут это не подвохами, а внимательным изучением условий, и буту правы. Но в своей рекламе Мультикариты ВТБ не говорит о данных ограничениях, а рассказывает о бесконечных преимуществах.

В реальности же для получения существенных бонусов надо в месяц тратить от 75 000 ₽, что могут себе позволить далеко не многие. Надеемся, что этой статье поможем принять решением тем.

кто не любит копаться в тарифах и изучать условия пользования.

Источник: http://kredituysa.ru/podvoh-multikarty-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.