+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

Содержание

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

Банковские карты с кэшбэком дают возможность вернуть часть потраченных средств, существенно сэкономить, а в некоторых случаях и вовсе получить товар совершенно бесплатно. А ведь именно картами сейчас предпочитает расплачиваться большинство из нас!

Но откуда берется этот кэшбэк, действительно ли он такой выгодный и есть ли подводные камни? Сегодня мы разберемся во всех этих вопросах. А еще бонус: пять самых выгодных карт с наибольшим кэшбэком!

Как выглядит кэшбэк и в чем тут подвох?

Да, многие банки возвращают своим клиентам процент с покупок, которые совершались с помощью их карт. В чем здесь подвох?

Этот возврат очень редко бывает в виде денег, в большинстве случаев это баллы, бонусы, мили и т.д. (самый яркий пример – Сбербанк и его «Спасибо»). По-простому, это та же самая бонусная программа, что и в любом магазине, просто она «глобальная» и в ней участвует много партнеров сразу.

При этом обменять бонусы на наличные и снять в банкомате не получится. Но банковский кэшбэк успешно применяется для оплаты товаров и услуг, получения заветных скидок.

Так откуда берется кэшбэк?

Возврат предоставляется самим банком или магазинами-партнерами. В первом случае банк привлекает новых клиентов, а также дополнительно мотивирует их на совершение операций своими картами или длительного хранения денег (второй случай, для дебетовых карт с кэшбэком).

В случае если возврат предоставлен магазином-партнером, «оплачивает» вашу скидку сам магазин. Что он получает за это? Рекламу, привлечение потока клиентов, повышение репутации, а это значит, что и доход магазина растет.

Таким образом, кэшбэк – это та же реклама банка или магазина, лишь с тем отличием, что покупая рекламируемые продукты (услуги банка или товары в магазине), вы получаете скидку в виде возврата денег/бонусов обратно на карту.

Лучшие предложения банков

Очень многие дебетовые и кредитные карты предоставляют кэшбэк, но мы рассмотрим только те, которые гарантируют самый большой возврат (а также учтем репутацию банка). Итак, в наш рейтинг вошли:

  • Тинькофф (Tinkoff Black, дебетовая карта, Platinum кредитная) – до 30%;
  • Альфа-Банк (Cash Back дебетовая и кредитная карта – до 10%;
  • ХоумКредит («Польза», дебетовая карта) – до 10%;
  • Русский стандарт («Платинум», кредитная) – до 15%;
  • Рокетбанк с кэшбэком в магазинах – 10% в трех выбранных магазинах (в списке есть и Ашан, Лукойл, Лента и многие другие известные сети) и 1% за остальные покупки.

Также отметим программу «Спасибо» от Сбербанк, который дает возможность вернуть в качестве бонусов до 20% трат, или подключится к программе лояльности «Аэрофлот» и получать вознаграждение в виде миль.

На что стоит обратить внимание при выборе карты с кэшбэком?

Так как большинство финансовых учреждений предлагают возврат средств за покупки или пользования картой, важно сделать правильный выбор и открыть самую выгодную карту. Так какими критериями при этом руководствоваться? На что обратить внимание при выборе карты с кэшем?

  1. Размер возврата.
  2. Стоимость обслуживания.
  3. Тип карты (кредитная или дебетовая).
  4. Вид возврата (деньги, бонусы, баллы).
  5. Условия начисления и расходования кэшбэка.

Обратите внимание на условия начисления возврата: есть ли минимальный порог денег, который вы должны потратить для получения бонусов, на какие категории товаров распространяется и т.д.

Расходование кэшбэка тоже важно: вы можете потратить бонусы на скидку в определенном магазине, а можете обменять их на наличные деньги и вывести с карты. Некоторые банки позволяют полную оплату товаров с помощью бонусов, а некоторые – частичную (например, до 50 или 90%).

Ну и конечно, обращаем внимание на сам банк: его надежность, репутацию.

Выгодно или не выгодно?

Правильно выбранная карта с кэшбэком очень выгодна всем: банкам, которые получают лояльность клиентов; магазинам, у которых увеличивается оборот; нам с вами, потому что это – отличный способ сэкономить.

Не выгодным она может стать в одном случае: если возврат распространяется на магазины, в которых мы не покупаем (например, магазины со специфичным товаром или те, цены у которых на те же 10-20% выше, чем у конкурентов).

А вы пользуетесь картой с кэшэм? Напишите в комментарии об успешном или не очень опыте пользования и, главное, не забывайте подписываться и читать выходящие регулярно статьи!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/v-chem-podvoh-kart-s-keshbekom-zachem-bankam-vozvrashhat-nam-dengi.html

7 причин почему банки дают кэшбэк по своим картам

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.

Возврат идет. И не важно — зачем и почему? Так думает большинство из нас.

Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30.

Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?

В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.

Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.

Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».

Где пряник — это высокий или не очень размер кэшбэк. Привлекающий внимание клиентов.

А кнут — различные уловки и скрытые условия банков, по которым реальный получаемый возврат будет намного меньше заявленного.

Итак, поехали.

7 причин обещать кэшбэк

Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.

Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).

Бонусы и прочие плюшки

Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.

Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов — 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.

Выгода магазина — повышение лояльности покупателей. Увеличение оборота, среднего чека и количество покупок, а значит и рост прибыли.

Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.

Банк в этом случае не платит их своего кармана ни копейки. Все расходы на себя берет магазин. Интерес банка — возможность представить выгодную карту для своих клиентов с функцией возврата за покупки.

Для чего банки дают кредитные карты без процентов

Магазины-партнеры

Смысл практически тот же самый, что и по предыдущему пункту. У банка есть так называемые магазины-партнеры (обычно их список публикуется на официальном сайте). За покупки у них предлагаются как скромно-средние 3-10%, так и просто нереальные скидки — 30-50%.

Если присмотреться, то это не особенно популярные магазины, а иногда даже всякая шваль….предлагающая весьма специфический товар и услуги.

Для своей раскрутки и привлечения внимания, они готовы давать огромный кэшбэк. Не знаю, делятся они с банком прибылью или нет, но являясь его партнерами, они получают дополнительную рекламу и возможность привлечь поток новых клиентов.

Учитывая, что на ассортимент своих товаров и услуг в магазинах заложена огромная наценка, магазин может без особого ущерба возвращать несколько процентов своим покупателям.

Банк опять ничего не теряет (и даже может заработать) и имеет возможность указывать в условиях по карте огромный размер кэшбэка.

Например, владелец магазина обращается в банк с предложением партнерства. Клиентам банка он будет давать кэшбэк за покупки в 20%. Причем именно за счет собственных средств. Учитывая, что в розничную стоимость товара уже заложена торговая наценка в 100-200%, возвращая часть — магазин все равно остается в плюсе.

Расходы на маркетинг

В бюджет каждой кредитной организации заложена статья расходов на рекламу в средствах массовой информации. Привлекать новых клиентов и удерживать старых.

Возможность получения карт с функцией возврата, косвенно можно отнести к рекламных расходам. Зачем тратить деньги на рекламу, если их можно использовать как «премирование» существующих и потенциальных клиентов

Люди любят получать «халявные» деньги и это прекрасно работает.

Сохранение денег в банке

Помните, еще лет 10 назад повсеместно можно было наблюдать такую картину: в день получения зарплаты у банкоматов скапливались огромные толпы людей, желающих обналичить деньги. Никто не хотел хранить деньги в банке и предпочитал расплачиваться именно наличными.

Даже сейчас периодически такие явления попадаются.

Для самого банка — это не есть хорошо. Деньги утекают. Возврат за покупки за безналичные операции по пластику — уловка, заставляющая людей задуматься. Зачем снимать все, если можно получать дополнительную копеечку в виде кэшбэка.

В итоге, банки сохраняют на своих счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.

Многие скажут, но ведь деньги по карте все равно расходуются. Человек в течении месяца совершает покупки и его счет уменьшается.

Выгоду можно посчитать чисто математическим путем.

Например, работодатель перечислил заработную плату в размере 10 миллионов рублей. По факту происходит просто движение средств внутри банка. Деньги пока никуда не ушли.

Если все сотрудники снимут деньги в первый день — с банка утекает вся сумма — 10 млн. рублей.

А теперь представьте, что у каждого работника есть карта с функцией кэшбэк. Тогда большинство снимать деньги вообще не будут. Часть людей обналичат определенную сумму, на всяких случай или для покупок, где нет безнала (базары, рынки, такси и прочие). Например, 1 млн. рублей.

Оставшиеся на карте деньги человек обычно сразу не тратит. А расплачивается по мере необходимости. И концу месяца у него по карте все заканчивается.  В начале месяца у банка на счетах было 9 млн. рублей, к концу месяца — 0.

В итоге, например, среднедневной остаток будет составлять около 3 млн. рублей. Которые банк может использовать в корыстных целях.

А теперь представьте, что различные организации платят своим работникам в разные числа месяца. Кому-то 5-го, кому то 10 или 15 — 20-го. И на десятки, сотни миллиардов.

В итоге весь этот денежный поток аналитики банка могут с легкостью предсказывать: сколько денег снимут в банкоматах, сколько и когда потратят и самое главное — каким объемом из этой денежной массы банк может свободно распоряжаться без риска, что клиентам вдруг резко потребуются деньги, а необходимой суммы не найдется.

И не забываем, что денежки после покупок снова возвращаются в банки.

Лояльность клиентов

Есть весьма высокая вероятность, что клиенты, вкусившие всю прелесть и выгоду от кэшбэк-карт, сделают банк своим основным. Переведут собственные средства, откроют счет, вклад, возьмут кредит или воспользуются другими услугами банка.

Также хорошо работает «сарафанное радио». Люди рекомендует выгодные карты своим родственникам, друзьям и знакомым. А это бесплатная реклама банка.

Банков много и битва идет за каждого клиента. И дополнительная фишка, плюшка, дающая выгоду клиентам — дополнительное преимущество перед конкурентами.

Мелочь, а приятно

Плата за смс, годовое обслуживание карты, хоть и не перекрывающая выплаты по кэшбэк, но приносит дополнительную копеечку банку.

Плюс активное «впаривание» банком кредитных карт. Тоже с функцией возврата. И большая вероятность, что клиенты рано или поздно воспользуются заемными деньгами и банк получит свой процентик.

Visa дай денег

За проведение безналичных операций продавец товара всегда платит комиссию от суммы оборота. В размере 1-3%.

Кому?

Часть денег забирает платежная система (Visa, Mastercard). Другая доля идет банку. Вернее все средства идут платежной системе. Которая в свою очередь, часть денег переводит банку, выпустившего карту.

За безналичный расчет ставка вознаграждения банка от Visa и MasterCard приблизительно составляет около 1,5% от суммы операции.

Логически выходит, что банку выгодно, чтобы клиенты, как можно больше операций проводили по их картам. И для стимулирования, можно пообещать давать кэшбэк за траты по карте.

Получается, что в совокупности вышеперечисленных причин, банки могут не только оптимизировать свои расходы по выплате кэшбэка своим клиентам, практически сведя их к нулю. Но даже получить прибыль.

карт с высоким размеров кэшбэк за продукты питания

Метод кнута или как обманывают банки

Одной рукой банки дают кэшбэк по своим картам, а второй, пытаются вырвать его обратно. Конечно не в прямом смысле. Но если они проявят настойчивость и сам клиент не учтет определенные условия, то можно потерять значительную его часть или даже все.

Рассмотрим некоторые уловки банков.

Месячный лимит 

Абсолютно у всех банков месячный размер, возвращаемых средств обратно клиенту, всегда ограничен определенной суммой. Обычно в пределах нескольких тысяч — 1 000 — 1 500 рублей. Причем, чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит.

Например, по карте Отличная от РГС банка с кэшбэк за продукты питания — 5%,  введено ограничение всего 1000 рублей в месяц.

MCC-code

При совершении безналичных операций по карте, магазин передает в банк категорию (МСС код) операции. Например, супермаркеты, стройматериалы, авто. Банк может вводить категории исключения, по которым возврат денег не положен.

У некоторых он бывает до неприличия огромным. Проще перечислить то, за что можно получать вознаграждение.

Обычно всегда вводят ограничения за оплату ЖКХ, сотовую связь и интернет. Здесь фантазия банка ничем не ограничивается.

В итоге, потратив по карте тысяч 30, кэшбэк будет начислен только с 15-20 тысяч рублей.

Больше тратить

Иногда, по карте есть определенные условия начисления кэшбэка. Например, совершить операций на определенную сумму — обычно 20-30 тысяч. Если будет меньше КБ вы не получите. Или он будет рассчитан по весьма скромной ставке.

Или нужно открыть вклад в банке (опять на несколько десятков тысяч рублей), чтобы пользоваться благами карты по полной. Закрываете вклад или снимаете часть денег (ниже пороговой суммы)  — можете попрощаться с КБ.

Математика не точная наука

В тарифах и договорах четко прописано — при начислении кэшбэка происходит округление в меньшую сторону. Это позволяет банкам снизить реальные выплаты на десятки процентов. Этим «грешат» почти все кредитные организации.

Например,

при cash back 1% за каждые полные 100 рублей будет капать один рубль. Но при оплате 99 рублей вы получите не 99 копеек, как можно подумать, а ноль!!!

В итоге: потратив за месяц по карте 30 тысяч (даже в «правильных» категориях), вы не получите 300 рублей. Скорее всего 200-250.

Это округление позволяет экономить банку 20-30% на выплатах.

Копим-копим, не накопим

Для получения положенного возврата за покупки, банки могут ввести определенный уровень. Нужно накопить определенный размер обещанного вознаграждения (обычно в баллах), чтобы после конвертировать это в деньги.

Например, по карте «Все сразу» от Райффайзенбанк обещают cash back — 5%. За покупки начисляются баллы. И потом их можно поменять на рубли. Но хитрость в том, что для получения 5% — нужно потратить миллион (40 тысяч баллов). Можно конечно произвести обмен и на меньшее количество баллов, но по менее выгодному курсу. Что будет соответствовать, примерно 1-1,5% cash back.

Или по карте Тинькофф Алиэкспресс с 5% за покупки на китайском интернет-магазине, возврат можно получить только при накоплении 500 рублей. Это соответствует покупкам в 20 тысяч.

Высокий cash back в начальный период

Банки могут обещать очень приличную ставку по кэшбэк. Но….только в начале. В приветственный период. Обычно это пара-тройка месяцев.

Например, по Сверхкарте от Росбанка обещают аж 7% за все покупки. В первые 3 месяца. Потом ставка падает до скромных — 1%.

Карты с большим размером кэшбэк — топ 10

Высокие категории

Каша может наливаться только за покупки в определенных категориях. Внимание клиентов привлекает весьма существенный кэшбэк. Например, за АЗС, кафе и рестораны могут давать 5-10%. В остальных операциях он не будет начисляться совсем, либо опять по весьма скромной ставке.

Например, Мультикарта от ВТБ с подключенной опцией «Авто». Возвращает пять процентов с этой категории. А вот с других покупок начислений нет. И еще неизвестно, что будет выгоднее — получать скромные 1-2%, но абсолютно за все. Или высокие 5%, но только за авто.

За вами должок

За просрочки по кредитам, даже всего на 1 день или 1 копейку банк может аннулировать начисление вознаграждения. Как текущее, так и за прошлый месяц. Касается не только кредитных карт, но и любых кредитов взятых в банке.

В договорах можно встретить даже очень интересные условия.

Например, такое: «Банк может отказать в выплате денежного вознаграждения (cash back), если операции по карте клиента направлены на получение материальной выгоды».

Под такую гребенку можно наказать всех. Вы же покупаете товар. И получаете за него кэшбэк. Значит используете карту в корыстных целях.

В заключение

Теперь вы знаете, для чего и за чей счет банки дают кэшбэк. И как пытаются всеми правдами и неправдами уменьшить обещанный размер вознаграждения.

Но как бы то не было. Получать лишнюю денежку всегда приятно. Нужно только грамотно читать условия договора, знать все тонкости, подводные камни механизма начисления и выплаты денег.  И не вестись на громкие обещания банка возвращать по 10-20% со всех покупок.

Как говорится «предупрежден, значит вооружен».

Всем высоких и жирных кэшбэков!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/dlya-chego-banki-dayut-keshbek.html

Зачем банки платят покупателям кэшбэк

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?
01 апреля 2019

Понятие «кэшбэка» (возврата части денег от совершенного платежа) прочно вошло в нашу жизнь. Мы рассчитываемся банковской картой, получаем товар или услугу, и нам еще за это доплачивают.

Зачем банкам дополнительные расходы? Президент крупнейшей финансово-кредитной организации страны – Сбербанка – Г.О. Греф утверждает: «Программа лояльности “Спасибо” для нас генерит большой убыток. Больше 25 миллиардов рублей по ней мы заплатим» (приведена цифра за 2018 год).

Действительно ли возврат небольшой части платежа приносит банкирам только убытки? Нет. Банки поучают:

  • лояльных клиентов;
  • комиссии за проведение безналичных платежей;
  • возможность пользоваться деньгами, хранящимися на карточных счетах;
  • уменьшение расходов на рекламу.

Да и реальный размер кэшбэка существенно ниже, чем «до 30 (50, 90) % бонусами на карту». Обо всех подробностях читайте ниже.

Так ли уж велик кэшбэк, который получают покупатели?

Банковский кэшбэк — это небольшой приятный бонус, а не легкий способ покупать товары за половину от их реальной стоимости. Обычный размер кэшбэка при расчете банковским пластиком — от 0,5 до 1 % от суммы совершенного платежа.

Среднестатистический гражданин, тратящий по карте 10-20 тысяч рублей в месяц, получает за год в качестве «Спасибо» от Сбербанка около 1 000 баллов.

Этого хватает на 50-процентную скидку при покупке пары недорогих летних туфель или один бесплатный обед в фастфуде «Бургер-Кинг».

Среди предложений многих банков есть также пластиковые карты с повышенным кэшбэком (1,5 % от всех покупок или до 12% за приобретение товаров и услуг из определенной категории). Однако за обслуживание подобного пластика его держатели платят 4-5 тысяч рублей в месяц (около 50 тысяч рублей в год). Это, конечно, значительно уменьшает получаемую выгоду.

Возврат по карте в пределах 30-50% от платежа — это не более чем рекламный ход. Например, владельцы карты банка Тинькофф могут получить кэшбэк 25% за первую покупку в том же «Бургер-Кинге». Так что существенно повысить свой уровень жизни за счет кэшбэка у вас не получится.

Какой смысл банкам доплачивать клиентам?

И все-таки возврат денег даже в размере 0,5-1,5% от всех совершенных транзакций в масштабах всей страны — это огромные деньги. И банки их не берут со своих клиентов, а платят им. Какой в этом экономический смысл? Нет ли здесь какого-нибудь подвоха?

Банки получают комиссионные с каждой транзакции

Совершение платежных операций — это способ заработка для финансово-кредитных организаций. Когда работники предприятий получают деньги наличными в кассах (или в банкоматах) и рассчитываются ими в торговых точках, то банки остаются не у дел.

Но когда граждане в тех же самых магазинах пользуются безналичной оплатой с помощью карт, то деньги поступают не в кассы продавцов, а на их счета в банках. За посредничество в совершении безналичных операций финансовое учреждение получает от торгующей организации комиссию.

Размер этой комиссии составляет около 2%.

Поэтому при помощи кэшбэка банки мотивируют людей пользоваться безналичным способом оплаты.

Финансовые организации используют деньги держателей карт

Банку выгодно, чтобы деньги оставались на его счетах. Сотрудники кредитной организации могут размещать подконтрольные им денежные средства в различные проекты. Это является источником дополнительной прибыли для финансистов.

Когда люди, получившие зарплату, массово снимают деньги с карт и прячут их в своих кошельках и заначках, денежная масса перетекает с банковских счетов в карманы частных лиц.

Но если люди хранят свои заработки на картах, то они остаются в банке. Просто ранее средства, предназначенные для выплаты заработной платы, находились на счетах предприятий.

А после выплаты они переместились на счета держателей зарплатных карт.

Многие покупатели осознали удобство безналичного способа расчетов с продавцами. При этом нет необходимости носить с собой полный кошелек налички, нет риска потерять заработанные деньги. Также существенно упрощается и ускоряется процедура расчетов на кассе. Не нужно искать и пересчитывать купюры и мелочь. Не нужно ждать, пока продавец найдет сдачу.

Однако есть и такие люди, которые привыкли к расчету наличными. Чтобы расположить подобных покупателей к безналичной оплате товаров, банки предлагают им возврат части потраченных денег. За расчет наличными кэшбэк не предусмотрен.

На кэшбэк идут деньги, предназначенные на рекламу

В бюджете любой коммерческой организации предусмотрены статьи расходов, направленные на продвижение своих продуктов среди потребителей. Банки тоже могли бы украсить половину города билбордами с рекламой своих пластиковых карт. Или снять красочные промо-ролики и без конца демонстрировать их по ТВ или в интернете.

А может, гораздо более эффективным маркетинговым ходом будет возврат клиентам части потраченных с пластика средств? Тогда потребители точно поймут, что оплата с помощью карт — это удобно и даже выгодно. Реботающий кэшбэк— это лучшая реклама для пластиковых карточек, которая способна существенно снизить прочие маркетинговые затраты.

При помощи кэшбэка банки покупают лояльность клиентов

Программы лояльности имеют большинство крупных продавцов товаров и услуг. Финансово-кредитные организации в этом смысле не исключение.

Регулярно получая кэшбэк на карту какого-либо банка, потребитель обратит внимание и на другие продукты этого финансового учреждения.

Рано или поздно он встанет перед выбором: где лучше взять кредит, открыть вклад, совершить платеж? Очень вероятно, что человек отдаст предпочтение тому банку, который уже сейчас приносит ему доход.

Кэшбэк выгоден держателям пластиковых карт. Это не «бесплатный сыр в мышеловке». Он не имеет подводных камней (кроме того, что изначально заложен в стоимость товаров и услуг).

Однако кэшбэк выгоден и банкам. Если бы он генерировал одни только убытки, думается, финансисты давно бы от него отказались. Банкиры заявляют, что они тратят на выплату кэшбэка огромные деньги. Но они скромно умалчивают о том, сколько они зарабатывают, когда получают лояльных и предпочитающих рассчитываться по безналу клиентов.

Здесь вы найдете интересные предложения банков по оформлению пластиковых карт с кэшбэком.

pro-banking.ru БАНКИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ КЭШБЭК СБЕРБАНК

Источник: https://pro-banking.ru/blog/zacem-banki-platat-pokupatelam-kesbek

В чем подвох кэшбэка — обман или правда?

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

В России кэшбэк-сервисами успешно пользуются миллионы покупателей. Как начать шоппинг с кэшбэком и избежать обмана? В чем подвох кэшбэка? Рассказываем подробно, развеиваем мифы и неверные представления о кэшбэк-сервисах.

Что такое кэшбэк?

Если говорить простыми словами, кэшбэк — это особый вид скидки, которая действует не до покупки, а ПОСЛЕ. То есть вы получаете определенный процент с покупки обратно в виде денежного вознаграждения.

Клиент заказывает товар, оплачивает его, а затем ему на карту или кошелек приходит процент от суммы заказа. Казалось бы, все просто.

Если у вас еще остались вопросы по механике работы, у нас есть статья «Как работает кэшбэк?»

Почему же до сих пор некоторые люди уверены в том, что кэшбэк – это обман?

Получить кэшбэк за покупки можно по банковской карте или через бонусный сервис (их называют кэшбэк-сервисами). Если с картой все более-менее понятно – она надежная и гарантии за возврат средств предоставляет банк, то с кэшбэк-сервисами не все так однозначно.

Что представляет собой кэшбэк-сервис?

Это компания, которая предлагает партнерские услуги привлечения потока клиентов популярным торговым сетям, магазинам и онлайн-платформам.

Схема сотрудничества магазина и кэшбэк-сервиса такова:

  • кэшбэк-сервис привлекает клиентов в магазин (и не в один, а в сотни);
  • магазин получает большой поток покупателей и за него платит кэшбэк-сервису.
  • кэшбэк-сервис делиться частью вознаграждения с клиентами — это и есть кэшбэк.

Схема выгодна крупным магазинам и онлайн-платформам, всероссийским и международным торговым сетям. При подобной слаженной работе в плюсе остаются все: и продавцы, и кэшбэк-сервис, и покупатели.

Подвох здесь может быть только в одном – если покупателю попался ненадежный кэшбэк-сервис. К счастью, отличить хороший сервис от «обманки» не так сложно, и мы расскажем, как это сделать.

Признаки нечестного кэшбэк-сервиса

Клиент, оказавшийся в ловушке фиктивного кэшбэк-сервиса, может не получить кэшбэк после оплаты заказа или кэшбэк будет начислен, но вы не будете иметь возможности его вывести. В некоторых случаях можно потерять деньги на комиссиях, которые взимают сервисы за их использование.

Итак, каковы главные признаки того, что перед вами ненадежный сервис кэшбэка?

  1. Слишком большой процент кэшбэка по сравнению с другими сервисами. Необходимо помнить, что кэшбэк в несколько десятков процентов – в 90% случаев невыгодная схема для настоящих сервисов, и поэтому лучше не верить столь «заманчивым» предложениям.
  2. Большая комиссия за вывод денег. Кэшбэк, как правило, не превышает 5-10%. Но если кэшбэк-сервис будет забирать еще несколько процентов себе за вывод средств, то это явно пример сервиса со скрытым обманом.
  3. Платная регистрация или использование сервиса. У некоторых зарубежных кэшбэк-сервисов принято взимать определенную плату с пользователя, но она имеет разумные пределы. Если вам предлагают начать получать кэшбэк, предварительно отдав крупную сумму – перед вами сайт-мошенник.
  4. Отсутствие или плохая работа службы поддержки. Как правило, сайты-мошенники не выходят на обратную связь или же делают это только в первые пару дней, а затем «служба поддержки» куда-то теряется.
  5. Малый список способов выплат. Вывод кэшбэка от покупок только на карту? Скорее всего, этот сайт вовсе ничего не вернет.
  6. Сайт является «дублером» популярного кэшбэк-сервиса. Одинаковое оформление, название, заголовки, конструкция сайта – вот только кое-где отличия все же есть. Например, в одной букве названия, или указан другой домен, другой адрес в адресной строке. Будьте предельно внимательны и обращайте внимание на такие мелочи.
  7. Сервис отказывается работать без установки приложения или программы-клиента. Все надежные сервисы действуют с ПК или ноутбука без установки приложений и плагинов (последние можно установить ТОЛЬКО ПО ЖЕЛАНИЮ клиента). Обязательное требование скачать и установить программу – прямое указание на мошенничество.
  8. Кэшбэк не начисляется, или он был начислен и тут же заморожен. Так поступают в основном ненадежные сайты, но это можно узнать уже постфактум.

Кстати, с последним пунктом можно столкнуться и на добросовестных кэшбэк-платформах, но для этого имеются веские причины – обычно клиент «проглядел» особые условия на конкретный товар или акцию. Поэтому ВСЕГДА смотрите подробные условия получения кэшбэка по конкретному магазину и по кэшбэк-сервису в целом.

Каким сервисам стоит доверять?

Сейчас существует довольно большое количество надежных кэшбэк-платформ, которые пользуются доверием тысяч и миллионов клиентов в России.

По внешнему облику сайта и по его работе можно сразу сказать, является ли он «лицом» честного сервиса. Вот несколько характерных признаков надежных кэшбэк-сервисов:

  • хорошо оформленный сайт, страницы быстро грузятся, единый дизайн;
  • отлаженная служба поддержки;
  • большое количество пользователей и настоящих отзывов от них;
  • упоминание в СМИ, соцсетях и просто по «сарафанному радио».

На нашем сайте мы делаем подробные обзоры надежных кэшбэк-сервисов, поэтому вы можете выбрать один из тех сервисов.

Могут ли обмануть даже надежные сервисы?

Обмануть – нет, скорее, ввести в заблуждение.

Например, вам обещают в конкретном магазине кэшбэк до 10 % (неплохо, правда?), но на деле, чтобы добиться такого процента, вам придется заказать на очень большую сумму или получить «премиум-аккаунт» (в разных сервисах он называется по-разному).

Может быть и другая ситуация: вы впервые на сервисе, вы прошли регистрацию, и на короткий период времени вам в качестве приветственного бонуса выдадут хороший процент кэшбэка. Очень скоро он пропадет, и вы будете получать кэшбэк меньше, чем было заявлено вначале.

У многих кэшбэк-сервисов существует еще одна проблема: неактуальная информация по кэшбэку. Например, магазин снизил ставку по кэшбэку или вовсе отказался от такого администрация сервиса могла не изменить информацию на сайте или в приложении и, как итог, вы не получите кэшбэк.

Но это скорее исключения из правил. Так что никакого обмана по факту нет, а есть просто маркетинговая хитрость и человеческий фактор – куда же без них.

Суммируя все вышеуказанные факты, можно сказать смело – КЭШБЭК НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБМАНОМ.

Главное – выбрать надежный сервис, который на слуху и имеет большое количество пользователей. С ним вы гарантированно получите назад процент от покупок и заказов.

Хороших и выгодных покупок!

Источник: https://gde-cashback.ru/v-chem-podvoh-keshbeka-obman-ili-pravda/

Как работает система кэшбэк по банковским картам и в чем подвох | Капитал страны

В чем подвох карт с кэшбэком: зачем банкам возвращать нам деньги?

Каждый из нас сталкивался с предложениями кэшбэк на различных сервисах. Предлагают подобную услугу и российские банки, отдавая часть комиссии своим пользователям. Так кажется на первый взгляд. Процентные начисления приходят на дебетовую или кредитную карту. Разберемся, насколько выгодно для рядового пользователя банковскими услугами приобретение карты с кэшбэком.

Подключение опции к вашей карточке означает, что программа кэшбэк будет возвращать часть потраченных при покупке денег обратно. Подключить функцию к уже существующей карте можно в банкомате, приложении или в одном из офисов кредитного учреждения. Есть категория карт, которые уже выпускаются с таким предложением, и кэшбэк нельзя изменить или отключить.

Банковская карточка с кэшбэком для путешественников дает одну милю за каждые потраченные 60 руб. Для того чтобы накопить на бесплатный билет до населенного пункта, расстояние до которого равно 15000 миль, вы должны потратить 90000 руб. за год или 7500 руб. ежемесячно. Вам это выгодно?

Не стоит путать кэшбэк с бонусной или дисконтной программой, подразумевающей зачисления баллов, которые нельзя потратить в других местах или обналичить. В отличие от этих программ, кэшбэк возвращается реальными деньгами, которые можно тратить на все что угодно, но только в пределах условий программы.

Банковский кэшбэк начисляется следующим образом:

  • Приобретение у магазина-партнера товара или услуги при помощи оплаты банковской картой с cashback.
  • Торговая марка перечисляет ваши деньги Банку, в котором зарегистрирована пластиковая карта определенного типа.
  • Спустя месяц кредитное учреждение переводит на ваш бонусный или обычный счет накопившиеся баллы cashback.

История возникновения системы кэшбэк

Понятие «кэшбэк» означает возврат определенного количества процентов от стоимости товара или услуги (от английского cashback, что означает возврат наличных средств).

Целью появления данной системы послужило расширение клиентской базы и стремление привлечь покупателей, переманивая их у конкурентов. Еще одна цель – повысить доверие к магазину или бренду.

Еще 30 лет назад это слово абсолютно не имело отношения к бонусам и скидкам. Тогда уже существовали банковские карты, но обналичивание денег оставалось проблемой.

И чтобы получать наличные купюры, покупатели пользовались услугой кэшбэк, то есть они оплачивали стоимость товара с наценкой, которую получали купюрами.

В то время банковские карты оформлялись неохотно и, чтобы увеличить оборот безналичных средств кредитного учреждения, в середине девяностых годов решили возвращать часть потраченных средств обратно на счет клиента. В связи с этим возросла популярность пластиковых карт и самой услуги кэшбэк.

Процент кэшбэка равен 1-10% от стоимости покупки. На сумму перечисления влияют тип магазина, потраченная сумма и категория товара. Согласно опросу пользователей, кэшбэк зарекомендовал себя намного эффективнее сезонных скидок и всевозможных бонусных программ по той причине, что люди могут тратить деньги на свое усмотрение, а не на очередное предложение магазина-партнера.

Что предлагают российские банки

С системой кэшбэк работают следующие банки Российской Федерации: Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа Банк, Первомайский, Тинькофф, ВТБ, Уралсиб, Ренессанс Кредит, Банк Открытие, Хоум Кредит.

При выборе кредитнго учреждения обратите внимание на следующие элементы:

1. Выбирайте карту со льготным периодом, так как вы можете наткнуться на предложение невыгодной пластиковой карты с высокими процентами по кредиту.

2. Прежде чем выбрать карту с кэшбэком, соизмеряйте свои доходы с тратами. Если вы ежемесячно тратите более 30000 руб., вам подойдут «Премиум» варианты. Кэшбэк на них, как правило, составляет от 7 до 15%. Также даются дополнительные скидки на товары и услуги. Абонентская плата за такую карту составляет 400–700 руб. в месяц.

3. Узнайте лимит карты. Его размер указан в договоре. Так вы будете осведомлены о базовой сумме приобретенных товаров и услуг, за которые вам начислят вознаграждение.

4. Приобретая карту с кэшбэк, большинство пользователь думают, что за все покупки им будут начислять часть стоимости приобретенных товаров обратно в виде рублей. Это ошибочное мнение. Разные банки имеют определенных партнеров. Кэшбэк будет начисляться лишь от этих компаний.

В чем состоит выгода банка от начисления кэшбэк клиентам?

Увеличение оборота безналичных и наличных средств, рост активности клиентов влияет на экономические показатели банка. Одновременно с подключением кэшбэк банку удается предложить клиентам дополнительные платные услуги. За счет ежегодной абонентской платы повышаются доходы кредитного учреждения.

Люди, увлекающиеся бонусными программами, начинают тратить больше денег – берут кредиты и уходят в минус. Соответственно, доход от ставок по кредиту растет. Банки могут платить клиенту не деньгами, а баллами, которые принимают магазины-партнеры.

Например, повсеместно распространена акция «спасибо» от Сбербанка.

Зачем банки дают кэшбэк

Средний размер кэшбэк составляет 1,5%. Однако очень часто можно столкнуться с предложением банка о возврате от 5 и даже до 20–30%. Наверное, все слышали о двойном кэшбэке. Чтобы его получить, нужно хорошо постараться. Не все будут «заморачиваться» до такой степени.

Так за счет каких средств идет кэшбэк, и кто оплачивает эту услугу?

Естественно, банки никогда не будут работать себе в убыток. Есть множество причин, по которым банки делают заманчивое предложение для клиентов.

Условно позицию кредитных учреждений по кэшбэк можно охарактеризовать как метод «кнута и пряника». Клиента привлекают высоким размером кэшбэка, применяя при этом различные уловки и скрытые условия.

В результате реально получаемый возврат будет в несколько раз меньше заявленного.

Выгода банку от кэшбэка нередко оборачивается подвохом для клиента. Обычно большие проценты предлагают партнеры, чтобы привлечь к своей продукции внимание. В этом им помогает кредитное учреждение за вознаграждение. На предлагаемые товары уже наложена большая наценка. Что же получается? Возвращая средства клиенту, магазин  фактически ничего не теряет. То же самое касается и банка.

Можно сравнить возможность выдачи карт с функцией возврата с рекламным продвижением услуг. Именно на «халявщиках» банк экономит огромные средства, которые он мог бы потратить на рекламу.

Возврат за покупки по безналу ловко заставляет людей оставлять средства на карте, чтобы получать за это кэшбэк.

В результате банки сохраняют на своих счетах огромные средства, прокручивая их и получая дополнительную прибыль.

Банк рассчитывает, что клиенты, которых прельстила небольшая выгода от кэшбэк-карт, сделают этот банк своим основным кредитным учреждением. То есть, отнесут собственные средства на счет или возьмут кредит, а еще будут пользоваться дополнительными услугами.

Получается, что банку выгодны все операции, которые клиент будет проводить по картам, не снимая наличные деньги. Поэтому он обещает кэшбэк, который можно снять лишь в конце месяца. В результате банки не только оптимизируют свои расходы по выплате кэшбэка, но и сводят их к нулю, и даже получают прибыль, прокручивая деньги своих клиентов.

Подвох в том, что это еще не все

  • Абсолютно все банки имеют месячный лимит возвращаемых средств. Существует ограниченная сумма в пределах нескольких тысяч. Чем выше кэшбэк, тем ниже лимит.
  • Еще одно условие – если вы не потратите определенную сумму в течение оговоренного периода, то не рассчитывайте на обещанный кэшбэк.

  • Далее – если вы не вовремя закроете карточный счет или снимите часть денег ниже пороговой суммы, кэшбэк вы также не получите.
  • Забудьте о начислении процентов, если у вас появилась малейшая задолженность по кредиту. За просрочку по кредитам банк может аннулировать весь кэшбэк.

  • В договоре четко прописано, что при начислении кэшбэк округление происходит в меньшую сторону. Этим грешат все кредитные организации, что позволяет им снизить реальные выплаты на десятки процентов.

Открывая банковскую карту с кэшбэком, внимательно ознакомьтесь с условиями договора и выберите оптимальный для вас вариант. Возможно, вам удастся не накупить массу ненужного барахла от партнеров.

Расскажем о главном: подписывайтесь на «Капитал страны» в Instagram

Источник: http://kapital-rus.ru/articles/article/kak_rabotaet_sistema_keshbek_po_bankovskim_kartam_i_v_chem_podvoh/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.