+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Содержание

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).

5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных

Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.

Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Самый высокий процент одобрения!

Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.

Условия по Classic:

  • бесплатный выпуск пластика;
  • процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
  • лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
  • годовое обслуживание — от 590 до 1 490 рублей;
  • получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
  • комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).

Условия по Gold:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • выпуск пластика — 0 рублей;
  • ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
  • снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
  • получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).

Условия по Platinum:

  • величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
  • выпуск продукта — бесплатно;
  • ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
  • годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
  • выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
  • получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).

Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит).

Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания.

Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.

Обзор карты

Кредитная карта «Просто» от Восточного Банка

По кредитке «Просто» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:

  • выпуск и обслуживание карты — 0 рублей;
  • фиксированная плата за пользование картой — 30 или 50 рублей в день в зависимости от величины кредитного лимита (действует только при наличии долга);
  • комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
  • максимальный кредитный лимит — 70 или 150 тысяч рублей;
  • грейс-период — до 1 850 дней (распространяется на все операции);
  • ставка процента по истечении льготного периода — 20% годовых.

Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 60 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.

Обзор карты

Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка

Кредитная карта #МожноВСЁ предлагает следующие условия:

  • бесплатное обслуживание (есть условия);
  • 0% в льготный период;
  • ставка по кредиту от 25,9%;
  • комиссия за снятие кредитных средств — 4,9% + 290 рублей;
  • минимальный платёж — 5% от суммы долга.

Прочие особенности:

  • возврат на карту от 1 до 10% от стоимости покупки (кэшбэк);
  • кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
  • 62 дня льготного периода (действует при оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных).

Кэшбэк по карте #МожноВСЁ начисляется в размере 1% за все покупки, а на товары из 1 выбранной категории до 10%.

Обзор карты

Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших банков в России. Его устройства самообслуживания и офисы можно найти в любом городе. Условия по пластику «CashBack» следующие:

  • выпуск карточки — 0 рублей;
  • обслуживание основного продукта — 3 990 рублей в год;
  • лимит снятия налички — 120 000 рублей в месяц;
  • минимальная ставка — 25,99% годовых;
  • комиссия за обналичивание — 4,9% (минимум 400 рублей).

Тарифы:

  • возврат 10% на счёт при оплате на любых АЗС;
  • возврат 5% при оплате в кафе и ресторанах;
  • возврат 1% при всех остальных покупках;
  • кредитный лимит — до 300 000 рублей;
  • 2 месяца льготного периода;
  • максимальная величина кэшбэка — 36 000 рублей в год;
  • скидки в партнёрских сетях до 15%;
  • 0% за перевод для закрытия кредитных карт сторонних организаций.

Льготный период по кредитной карте распространяется как на покупки, так и на обналичивание средств. Беспроцентный отсчёт начинается с даты первой оплаты покупок или получения налички.

Обзор карты

«Рассрочка на всё» от Восточного Банка

Восточный Банк также предлагает своим клиентам подходящий продукт — «Рассрочка на всё». Условия по кредитке действуют следующие:

  • лимит кредитных средств — от 55 000 до 300 000 рублей;
  • переплата 28% годовых;
  • процентная ставка в течение льготного периода 90 дней — 0%;
  • беспроцентный период распространяется на все виды операций;
  • стоимость выпуска продукта — 1 000 рублей;
  • годовая плата за обслуживание — 0 рублей;
  • плата за снятие кредитных средств — 4,9% от суммы + 399 рублей.

По данному продукт банк зачисляет обратно на карточку в виде кэшбэка до 40% от совершенных интернет-покупок по спецпредложениям в магазинах-партнёрах банка.

Обзор карты

Преимущества возможности беспроцентного снятия

Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.

По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.

Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

  • до 10% кэшбэка
  • 240 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 11% кэшбэка
  • 55 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 10% кэшбэка
  • 56 дней без процентов
  • до 400 000 рублей

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-na-snyatie-nalichnyh.html

Топ 6 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Обычно по кредитным картам без комиссии проводятся только безналичные операции, такие как оплата в торговой точке по терминалу или через всемирную сеть.

Обналичивание лимита или его перевод на другие счета влечет за собой аннулирование грейс, и как следствие, применение процентной ставки. Дополнительно кредитор спишет плату за проведение невыгодной транзакции.

Однако в последнее время появились кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных. Посмотрим, где можно получить столь выгодный пластик с лимитом.

120 дней без платежей банка Открытие

Первой в рейтинге таких карт находится «120 дней» от банка Открытие. Разберем подробнее ее условия и выясним, насколько они привлекательны на самом деле. Итак, каковы параметры кредитки с бесплатным обналичиванием лимита:

  • платежная система Visa;
  • абонентская плата составляет 1200 рублей, за дополнительные карты – 500 рублей каждая;

Важно! Абонентская плата не списывается, если траты по кредитке превышают 5 000 рублей ежемесячно.

  • процент от 13,9% до 29,9%;
  • грейс период до 120 дней;
  • рекомендованный платеж 3% от текущего размера долга и начисленные проценты;
  • услуга СМС-информирования стоит 59 рублей ежемесячно;
  • переводы на другие счета – 3,9% плюс 390 рублей за каждую транзакцию;
  • перевыпуск по любой причине бесплатный.

Кредитная карта от банка Открытие не зря находится на вершине нашего ТОПа. Снятие наличных денег с нее проводится совершенно бесплатно, но и здесь есть подводные камни. Обратите внимание на действующие лимиты операции: не более 200 000 рублей в сутки и до миллиона рублей в месяц.

Для транзакции вы можете использовать сторонние устройства самообслуживания, но помните, что банк-владелец берет свою комиссию. Так что хотя Открытие предоставляет эту услугу бесплатно, заплатить за обналичивание лимита все равно придется. Поэтому лучше использовать «родные» банкоматы.

240 дней без процентов УБРиР

Следующей в ТОП популярных кредитных карт с возможностью снятия идет «240 дней без процентов» от банка УБРиР. Без дополнительной платы разрешается обналичивать до 50 тысяч рублей ежемесячно. Каковы остальные условия кредитки, посмотрим внимательнее:

  • грейс до 240 дней;
  • сумма до 300 тысяч рублей;
  • ставка по истечении беспроцентного срока 30,5%;
  • минимальный рекомендованный платеж состоит из 3% и процентов (если начислены);
  • абонентская плата – 599 рублей каждый месяц, но не берется при ежемесячных тратах от 60 000 рублей;
  • действует кэшбэк-программа, по которой возвращается 1% от всех покупок по карте.

Основное достоинство кредитки УБРиР – быстрота получения, ответ банка придет уже через 30 минут после отправки анкеты на рассмотрение.

Условия выглядят достаточно привлекательными, особенно в части обналичивания кредитного лимита, но стоит учесть несколько важных моментов. Процентная ставка на снятую с карты сумму составляет 55,9% годовых.

При получении наличных льготный период сразу аннулируется, на остаток задолженности начисляется указанный процент. Дополнительно при превышении лимита на обналичивание в банкомате (50 тысяч рублей в месяц) взимается комиссия в размере 5,99%, но не менее 500 рублей.

Так что снимать наличные средства с пластика УБРиР оказывается очень невыгодно.

100 дней без процентов Альфа Банка

На третьем месте нашего рейтинга находится кредитная карта Альфа Банка, также выделяющаяся среди прочих длительным льготным периодом. Однако в отличие от своих конкурентов «100 дней без процентов» доступна в трех вариантах, и каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее удобный. Посмотрим, какие условия предлагает банк:

  • Кредитная карта Classic стоит 590 рублей за год пользования и может иметь лимит до 500 тысяч рублей;
  • Кредитка Gold может быть выдана на сумму до 700 тысяч рублей, обойдется она в 2 990 рублей в год;
  • Карта Platinum имеет самый высокий предельный лимит – до 1 млн. рублей, ее стоимость 5 490 рублей в год.

Кредитные карточки Альфа Банка выпускаются Visa и Mastercard. Процент по всем видам кредитки «100 дней без процентов» устанавливается отдельно для каждого клиента и начинается от 11,99% годовых.

Заявку можно оставить на портале финансовой организации и получить решение уже через несколько минут. Если ответ кредитора положительный, вы сможете оформить доставку пластика домой или другое место.

Снимать с карты разрешается до 50 тысяч рублей ежемесячно, при этом льготный период сохраняется. При превышении указанного лимита взимается комиссия. Она зависит от вида пластика и может составлять 3,9%-5,9%.

Карта хозяина Россельхозбанка

Не последнее место в ТОП выгодных кредиток с опцией снятия денег занимает «Кредитная Карта хозяина» от Россельхозбанка. Финансовая организация не только позволяет снимать с карточки наличные деньги, но и отменяет все ограничения по сумме. Каковы условия кредитной карты:

  • выпускается платежной системой Мастеркард;
  • процентная ставка считается индивидуально;
  • кредитный лимит определяется по платежеспособности клиента в пределах 1 млн. рублей;
  • льготный период до 55 дней;
  • ежемесячная плата за использование пластика 150 рублей, но может не сниматься при тратах свыше 10 тысяч рублей в месяц;
  • минимальный платеж состоит из 3% от суммы задолженности и начисленных процентов;
  • СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц;
  • возможен перевод на другую карточку с платой 3,9%, минимум 350 рублей;
  • предусмотрена кэшбэк программа с возвратом до 10% от безналичных расходов.

Плата за использование пластика не снимается в первые три месяца. Кроме того, банк разрешает снимать наличные в банкомате совершенно бесплатно и без ограничения по сумме в рамках одобренного лимита.

При этом на операцию снятия распространяется льготный период.

Если для обналичивания вы решите воспользоваться услугами сторонних банкоматов, неизбежно возникнет комиссия 3,9% от суммы, но не менее 350 рублей.

URBAN CARD Кредит Европа Банка

Банки все чаще стараются выпускать кредитные карты с кэшбэком и бесплатным снятием наличных. Если верить рекламе, к числу таких кредиток относится URBAN CARD от Кредит Европа Банка. Условия пользования этой карточкой выглядят достаточно привлекательно, но существует ли льгота при обналичивании лимита? Посмотрим на характеристики тарифного плана:

  • выпускается моментально и может быть доставлена до клиента курьером;
  • кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • льготный период до 55 дней;
  • процентная ставка фиксированная 29,9%;
  • платы за обслуживание кредитки не предусмотрено;
  • СМС-оповещение стоит 59 рублей ежемесячно;
  • владельцы кредитной карты могут получать кэшбэк до 10% от суммы безналичных покупок.

Важно! По кредитке URBAN CARD есть услуга приобретения товаров в рассрочку при выполнении определенных условий банка.

Если вы пользуетесь кредитной картой от Кредит Европа Банка в России, комиссии за снятие наличных не избежать. Вам придется заплатить 4,9% от суммы обналичивания, минимум 399 рублей.

Когда в рекламе говорится о бесплатном получении денег на руки, имеется в виду использование кредитки за границей.

Если вы решите снять средства в другой стране, комиссию банку-эмитенту платить не придется, но владелец банкомата возьмет свою плату.

Мультикарта ВТБ

Замыкает наш рейтинг кредитных карт с бесплатным снятием наличных Мультикарта от ВТБ. Кроме того, что выдается этот пластик одним из лидеров кредитования России, условия тарифного плана еще и очень привлекательные. Разберем их подробнее:

  • кредитка выпускается платежными системами Виза и Мастеркард;
  • кредитный лимит до миллиона рублей;
  • процент от 16% в зависимости от подключенных к карте опций;
  • грейс период на все операции до 101 дня, в том числе на переводы и обналичивание денег;
  • обслуживание бесплатное при ежемесячных тратах по карте от 5 тысяч рублей, иначе списывается по 249 рублей в месяц;
  • СМС-информирование стоит 59 рублей ежемесячно;
  • при сумме запроса до 300 тысяч рублей возможно оформление по паспорту;
  • есть кэшбэк-программа, по которой на счет клиента возвращается до 4% от суммы безналичных трат.

С кредитной Мультикарты можно снимать наличными до 100 тысяч рублей. Однако это предложение действует всего одну неделю после оформления пластика. По истечении данного срока возникнет комиссия в размере 5,5%, минимум 300 рублей. Кроме того, существуют лимиты на обналичивание кредитных средств – до 350 тысяч рублей в сутки, до 2 млн. рублей в месяц.

Источник: https://kreditec.ru/top-6-kreditok-s-periodom-na-snyatie/

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!
  • 10 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент.

Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия.

Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов.

Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны.

Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств.

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт.

Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы.

Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание.

Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты.

С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани.

Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб.

Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах.

При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления.

Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных.

За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц.

Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах.

Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов “Браво”, процентную ставку от 15% годовых.

Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется.

Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности.

Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах.

Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером.

Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления.

Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка “110 дней” позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным.

Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб.

на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов “Спасибо”. Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат.

За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн.

Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

3 самые выгодные кредитные карты для снятия наличных (с низкой комиссией и без нее)

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Преимущества и недостатки кредиток

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

  • Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Мнение экспертов:

Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.

Минусы кредитных карт:

  • Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

  • Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

  • Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

  • Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

  1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
  2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
  3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
  4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

Мнение экспертов:

Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

Таблица №1 – критерии оценки и рекомендации

Критерии оценкиСоветы и рекоммендации
Комиссионный сбор и способы выдачи денегСтоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;
Действие льготного срокаКредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;
Процентная ставкаКак уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой;
ЛимитыРазмер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;
ОбслуживаниеСтоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-10” as a base selector for example: #supsystic-table-10 { … } #supsystic-table-10 tbody { … } #supsystic-table-10 tbody tr { … } */

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Таблица №2 – сравнение карт с лучшими условиями снятия наличных

КартаКомиссияЛьготный (грейс) периодПроцентная ставкаЛимитОбслужив. в год
“100 дней без %” Альфа-Банк0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей)100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностьютарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовыхдо 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей1490 руб.
“Наличная карта” Райффайзенбанк0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сетидо 50 дней, не работает при наличных операцияхот 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличныхдо 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы890 руб
“Низкий процент” ВТБ Банк Москвы299 рублей +4,9%50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличныхот 23,9% до 29,9%, индивидуальнодо 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублейдо 1980 руб.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-11” as a base selector for example: #supsystic-table-11 { … } #supsystic-table-11 tbody { … } #supsystic-table-11 tbody tr { … } */

Совет экспертов:

Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:

  • сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
  • каким будет размер безналичных платежей;
  • какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
  • позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
Таблица №3 – выбор и оформление карты

Альфа-БанкРайффайзенбанкВТБ Банк Москвы
“100 дней без %”“Наличная карта”“Низкий процент”
Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней.Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых.Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-85” as a base selector for example: #supsystic-table-85 { … } #supsystic-table-85 tbody { … } #supsystic-table-85 tbody tr { … } */

Для нас с вами, среднестатистических людей, больше всего подходит карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Меньше процентная ставка (23,9%), дольше льготный период (100 дней) и комиссия 0% за снятие в «своих» банкоматах. Это лучший вариант для снятия наличных.

Спасибо за внимание и до встречи в следующих обзорах!

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/kategorii/kreditnye-karty-dlya-snyatiya-nalichnyh.html

Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.  

БанкКартаОбслуживание картыКомиссия за снятие наличныхКредитный лимит, руб.Льготный периодПроцентная ставка
ВосточныйПросто карта30 р. в день0%200 00060 мес.20%
СитибанкПростая кредитнаябесплатно0%300 00050 дней13,9-32,9%
Почта банкПочтовый экспрессбесплатно0%15 00024 мес.0%
РайффайзенНаличная890 р. в год

0%,

0% (мин 50р.) в других банкоматах

600 00050 днейот 26,5%
УБРиР120 днейбесплатно

0%,

4,99% (мин.500р.) вне грейс-периода

300 000120 дней28-31%
Альфа банк100 дней без %1190 р. в год

0%,

5,9%, мин. 500 р. при превышении месячного лимита 50 т.р.

500 000100 днейот 14,99%
Локо банкСтандарт600 р. в год4%, мин. 200 р100 00045 дней28,2%

На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных

Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:

  • комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
  • грейс-период – будет ли сохранен;
  • лимиты – есть ли ограничения снятия;
  • стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
  • наличие бонусных программ;
  • удобство пополнения.

Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:

  • Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
  • Какой будет размер безналичных трат?
  • Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?

Стоит ли оформлять кредитную карту?

ТОП-7 предложений с лучшими условиями снятия

Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:

  • без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
  • с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.

Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:

Восточный Экспресс Банк: Просто карта

Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается.

Условия кредитования по карте отличаются от большинства кредиток — при наличии задолженности банк взимает с заемщика не процент, а фиксированную сумму — от 30 до 50 рублей в день до момента погашения долга.

Пополнение без процентов возможно в кассе и терминалах банка, или в мобильном приложении с карты любого банка.

  • паспорт гражданина РФ
  • паспорт и заверенная справка о доходах — для заемщиков до 26 лет
  • возраст 18-71 год
  • стаж работы на последнем месте — 3 мес.
  • непрерывный стаж для граждан до 26 лет — 1 год

Ситибанк: Просто кредитная карта

Карта с максимально простыми условиями. Предлагает бескомиссионное снятие наличных в любой точке мира, без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции. Пополнение будет бесплатным при внесении суммы от 45 т.р., при меньшей сумме комиссия составит 250 р.

  • паспорт РФ
  • предложение от банка
  • справки, подтверждающие доход
  • только для действующих клиентов банка по предодобренному предложению

УБРиР: 120 дней без процентов

Беспроцентный период действует на все операции, в течение 120 дней можно бесплатно использовать кредитные деньги наличными. Но при снятии придется оплатить комиссию 4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.

  • только паспорт РФ, если заявка на сумму до 100 т.р.
  • паспорт РФ и справка 2-НДФЛ, при сумме от 100 т.р.
  • возрастной ценз — от 19 до 75 лет
  • рабочий стаж на работе — 3 месяца
  • постоянная регистрация 

Райффайзенбанк: Наличная карта

Наличная карта дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров.

При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных. Комиссия за пополнение — 100 р.

при сумме до 10 т.р.

  • паспорт РФ
  • дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор
  • возраст — 23-67 лет, для зарплатных клиентов — от 21 года
  • стаж на посл. месте работы — 3 месяца
  • постоянная регистрация и работа

Альфа-Банк: 100 дней без процентов

Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения банк возьмет комиссию на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.

  • при кредитовании на сумму до 50 т.р. — только паспорт
  • от 50 до 100 т.р. — нужен паспорт РФ и второй документ на выбор
  • при сумме кредита от 100 т.р. — банк запросит справку о доходах 
  • возраст от 18 лет
  • российское гражданство
  • постоянная регистрация и проживание в региона присутствия банка
  • постоянный доход

Оформить другие карты Альфа-банка:

Почта Банк: Почтовый экспресс

Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.

  • паспорт
  • второй документ на выбор
  • гражданин РФ от 18 лет
  • постоянная регистрация

Локо-Банк: Classic & Gold

— до 45 дней льготного периода

Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.

  • паспорт РФ
  • банк может запросить дополнительные справки
  • возраст — 21-55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин
  • непрерывный стаж — 6 месяцев
  • общий стаж — 2 года

Особенности операции снятия наличных с кредитки

Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:

  • принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
  • статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
  • ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.

Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных

Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:

  • экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
  • преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
  • использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;

Недостатками можно считать возможное наличие:

  • лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
  • комиссии.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/kreditnye-karty-snyatiye-nalichnyh.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.