+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Тинькофф инвестиции: обзор

Содержание

Обзор сервиса Тинькофф.Инвестиции. Плюсы и минусы

Тинькофф инвестиции: обзор

Осенью 2016ого года Тинькофф Банк запустил платформу инвестиций в партнерстве с БКС-Брокер. Всего через два года банк перезапустил платформу на базе собственного брокера.

На момент написания статьи по данным Московской биржи Тинькофф.Инвестиции вошли в четверку по общему числу зарегистрированных клиентов и занимают вторую позицию по числу активных клиентов, уступая только Сбербанку.

Рассмотрим подробнее основные особенности сервиса. Начнем с преимуществ.

Тинькофф обещает открыть счет за 2 дня. Заявку можно оставить онлайн по ссылке в описании к видео. Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, то достаточно лишь будет подтвердить заявку кодом из смс. Если карты нет, то её привезет курьер вместе с договором на открытие инвестиционного счета.

Оформление бумаг и открытие счета – абсолютно бесплатно

2. Простая покупка акций, облигаций и валюты

Вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение или же регистрировать ключи доступа. Все сделки вы сможете совершать через личный кабинет на сайте или при помощи мобильного приложения.

Интуитивно понятный интерфейс делает процесс инвестирования максимально простым и удобным. Подтверждение каждой операции происходит по смс.

В разделе Каталог для покупки доступны Акции, Облигации и Валюта. Вкладка Избранное содержит понравившиеся вам активы. Процесс покупки максимально прост – выбираем, что хотим приобрести, указываем количество лотов и оплачиваем картой Tinkoff Black или при помощи брокерского счета.

3. Прозрачная комиссия

Тинькофф предлагает три тарифных плана: Инвестор, Трейдер и Премиум. По умолчанию всех новых клиентов брокер подключает к первому тарифу Инвестор. Основная комиссия составляет 0.3% от суммы каждой операции покупки/продажи. Если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка, то Тинькофф дополнительно взимает плату за обслуживание в размере 99 рублей.

Следующие услуги сервис предоставляет бесплатно: открытие и закрытие счета, пополнение и вывод средств, а также использование мобильного приложения и личного кабинета.

Второй тарифный план «Трейдер» подойдет более активным инвесторам. Тем, у кого сумма сделок за месяц превышает 200 000 рублей. Комиссия за каждую операцию на счете на данном тарифе составит 0.03% от суммы, а стоимость обслуживания – 590 рублей в месяц, когда была совершена хотя бы одна сделка.

Третий тариф «Премиум» подойдет для квалифицированных трейдеров. Вам станет доступен для покупки расширенный перечень ценных бумаг. Персональный менеджер поможет сформировать инвестиционный портфель. Стоимость обслуживания на данном тарифе составит 3000 рублей за каждый месяц, комиссия за сделку с обычными ценными бумагами – 0.03% от суммы и до 2% для остальных сделок.

Менять тарифы можно неограниченное количество раз.

4. Открытие индивидуального инвестиционного счета

Подойдет для долгосрочных инвестиций сроком от 3 лет. Это позволит получить налоговый вычет. Можно раз в год вернуть до 52 000 рублей или 13% с дохода от инвестиций.
Для ИИС доступны 2 тарифа: Инвестор и Трейдер с теми же условиями, что были описаны ранее.

Пополнять счет можно только в рублях. Приобрести иностранные ценные бумаги при помощи рублевой карты нельзя, для этого сначала нужно купить валюту на бирже и уже ей оплачивать. Другим ограничением является максимальная сумма инвестиций. Вы сможете внести на счет – до 1 млн рублей в год

5. Рыночные цены на ценные бумаги

Тинькофф Брокер совершает сделки с ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже, т.е. по рыночным ценам.

Цены на бирже постоянно меняются. Поэтому, чтобы сделка все же состоялась Тинькофф вводит небольшую надбавку в размере 0.3% от стоимости ценной бумаги.

Если за время пока вы будете подтверждать сделку стоимость акции увеличилась больше указанной надбавки, то покупка не состоится. Разницу между рыночной ценой и ценой на странице покупки/продажи Тинькофф возвращает на ваш счет.

6. Мгновенный вывод средств со счета

Тинькофф Банк предоставляет возможность мгновенного вывода ваших средств с брокерского счета на дебетовую карту Tinkoff Black. Услуга предоставляется круглосуточно, в любое время. Максимальная сумма вывода в день составляет Один Миллион Рублей.

7. Торговля валюты неполными лотами

Минимальный лот биржевой покупки валюты составляет 1 000 евро или долларов. Тинькофф Брокер же позволяет приобретать валюту на Московской бирже от 1 доллара или евро, т.е. неполными лотами.

8. Отсутствие займов овернайт

Овернайтом называется кредит, который дает кому-то брокер с учетом ваших ценных бумаг. Обычно данный кредит краткосрочный на ночь или на выходные. Отсутствие займов овернайт позволяет не переживать за сохранность своих средств. Тинькофф Брокер хранит свои деньги отдельно от денег клиента. Поэтому клиент всегда, в любой момент может забрать свои накопления.

9. Робот-советник по подбору акций

Тинькофф предоставляет специальный инструмент, который призван помочь новичкам собрать инвестиционный портфель. Робот-советник выбирает подходящие вам акции на основе суммы инвестиций и указанных критериев.

К примеру, вы можете довериться рекомендациям аналитиков, выбрать ценные бумаги с выплатой дивидендов или остановить свой выбор на известных компаниях.
Вероятно, новичкам подобный вариант подойдет.

Рекомендуем все же для долгосрочных инвестиций обратить внимание на ETF.

10. Подробная справочная информация

Тинькофф простым и понятным языком отвечает на все популярные вопросы по использованию платформы Инвестиций, рассказывает, как выбирать акции, как работает фондовые и валютные рынки. Информация доступна в разделе «Брокерский счет» на справочном портале и в на сайте Тинькофф.Журнал в виде больших и обстоятельных статей.

11. Оперативная информация о ценных бумагах и компаниях

Личный кабинет на сайте предоставляет отдельные разделы со вспомогательной информацией для инвесторов. Раздел «Каталог» содержит данные о текущем состоянии инвестиционного рынка, раздел «Что купить» предлагает идеи для покупки ценных бумаг с примерным значением возможного заработка.

В мобильном приложении доступна новостная Лента с инвестидеями и новостями рынка.

1. Ограниченный выбор ценных бумаг

Возможности Тинькофф.Брокера улучшаются, но выбор акций и облигаций все еще остается не таким разнообразным, как хотелось бы.

2. Привязка к карте Тинькофф

Пополнять брокерский счет можно только с дебетовой карты Тинькофф Блэк. Внести деньги через другие банки не получится. Тоже самое с выводом средств. К тому же, без комиссии вы сможете снять до 150 000 рублей за расчетный период. Единственный выход – использовать банк посредник.

3. Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Если вы не используете активно привязанную к счету карту, то за ее обслуживание придется платить 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание возможно при открытом вкладе на сумму от 50 000 рублей, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей за отчетный период.

4. Высокие комиссии

Комиссия в 0.3% за сделку и 99 руб в месяц за обслуживание может оказаться достаточно высокой и невыгодной в сравнении с другими брокерами. Отметим, что в других сервисах нет таких удобных инструментов, да и комиссию там порой сложно посчитать.

Тинькофф предоставляет простой инструмент для новичков. Здесь вы с телефона можете всего за пару кликов приобрести акции известной компании. Если же вы себя весьма свободно и комфортно чувствуете в сфере инвестиций, то возможно вам стоит взглянуть на другие предложения.

5. Отсутствует стакан котировок

Простыми словами нет возможности узнать, сколько в данный момент заявок на продажу и покупку, и по какой цене. Поэтому могут происходить ситуации, когда сделки будут совершены частично. К примеру, вместо желаемой покупки в 10 акций, вы приобретете 8. Потому что не было достаточного количества ценных бумаг. Оповещений об этом в интерфейсе вы не увидите.

Тинькофф.Инвестиции регулярно обновляются и улучшают свой сервис, поэтому данная ситуация будет решена в ближайшее время.

6. Самостоятельная уплата налогов с дивидендов по иностранным акция

США требует налог от всех, кто получает дивиденды от американских компаний. Заполнение специальной формы W8-BEN подтвердит, что вы не являетесь налоговым резидентом США и снизит налог до 13%. 10% спишется автоматически в пользу США, 3% придется оплачивать вручную самостоятельно.

Все это продлится ровно до момента, когда на Санкт-Петербургской бирже вступят новые правила расчета.

Доход с дивидендов на акциях с Лондонской биржи тоже облагается налогом в 13%, который нужно оплатить самостоятельно.

Подведем итог. Сервис Тинькофф.Инвестиции – это простой и интуитивно понятный инструмент. Вы легко разберетесь, как покупать или продавать ценные бумаги, как пополнять счет или выводить деньги. Большие справочные материалы на Тинькофф Журнал, лента новостей в приложении и робот советчик могут понять, как конкретно формировать свой инвестиционный портфель, что и когда покупать.

Источник: https://prosto-eto.ru/obzor-servisa-tinkoff-investitsii-plyusy-i-minusy/

Обзор платформы Тинькофф Инвестиции

Тинькофф инвестиции: обзор

Добрый день, уважаемые читатели! Сегодняшним материалом мы продолжаем цикл о платформах для инвестирования на фондовом рынке. Нынешний обзор посвящен сервису от банка Тинькофф.

Группа Тинькофф

Логотип группы Тинькофф

Группа основана в 2006 г. предпринимателем Олегом Тиньковым. Тинькофф позиционирует себя как:

онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах, а также технологическая компания с банковской лицензией, выстроенная вокруг потребностей клиента.

Основой экосистемы выступает корпоративный сайт Tinkoff.ru

Помимо Тинькофф Банка, в группу также входят Тинькофф Страхование, Тинькофф Центр Разработки, и даже мобильный оператор Тинькофф Мобайл.

Тинькофф банк

Банк Тинькофф по своему уникален – у него нет привычных отделений, как у большинства банковских структур, а все взаимодействие с клиентами строится дистанционно, на основе беспроводных каналов и системы из 2500 представителей по всей стране. По структуре капитала полностью частный банк, без государственного участия. Согласно данным банка, число обслуживаемых им клиентов достигло 8,5 млн.

Познакомимся с возможностями, которые предлагает нам Тинькофф нам в области инвестирования.

Депозиты

По данным калькулятора сайта Тинькофф вклады, с учетом капитализации, дают доходность от 5,64 до 6,71% годовых

Калькулятор доходности вкладов Тинькофф банка

Дебетовая карта

Тинькофф банк предлагает любопытную альтернативу банковскому вкладу – оформить дебетовую карту.

Так на конец сентября этого года, по карте Tinkoff Black начисляется 10% годовых на остаток. Такая процентная ставка будет действовать до конца года. Абонентская плата, при остатке на карте 30 тыс. рублей и более, отсутствует. Кроме того банком предлагается кэшбэк за расчеты картой – от 1 до 30% у партнеров программы.

Инвестициипросто и надежно

Под таким девизом Тинькофф продвигает свои услуги в сфере инвестирования, в качестве брокера.

Число открытых в Тинькофф банке счетов растет быстрыми темпами.

Так на Санкт-Петербургской бирже банк держит пальму первенства по числу и зарегистрированных и активных клиентов

Данные с сайта Санкт-Петербургской биржи

По итогам августа 2019 г. Тинькофф Инвестиции занимают второе место по числу активных клиентов на Московской бирже среди компаний и банков предоставляющих брокерские услуги, а также замыкают тройку ведущих организаций по числу оформленных ИИС (более 80 тысяч).

За 2018 г. Тинькофф Инвестиции привлекли наибольшее число инвесторов на Московскую биржу — свыше 285 000 человек.

Число клиентов Тинькофф Инвестиции растет из года в год

Только за 8 месяцев 2019 г. платформа уже значительно превзошла результат прошлого года: на Мосбиржу было привлечено более 400 000 новых инвесторов. Один счет из трех, на Московской бирже, открывается через брокера Тинькофф.

Тинькофф Инвестиции пользуются популярностью

По данным самого брокера, большая часть инвесторов придерживаются консервативной стратегии «buy&hold» – «купил и держи», т.е. нацелены на долгосрочное инвестирование.

Тарифы в Тинькофф инвестиции

Брокер предлагает три тарифных плана: Инвестор, Трейдер, Премиум.

Комиссии за сделки с биржевыми инструментами составляет от 0,025% до 0,3% от оборота. Для наиболее популярного тарифа Инвестор обслуживание брокерского счета от 0р в месяцы, когда сделок нет, и 99р в месяцы со сделками.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Какой тариф выбрать?

Выбор тарифа зависит от выбранной стратегии и размера депозита.

Если вы консервативный инвестор, не совершающий большого числа сделок и укладывающийся в сумму 77 000 рублей по обороту – ваш выбор тариф Инвестор. Если более этой суммы – подключайте тариф Трейдер.

Сумма 77 000 обусловлена тем, что при достижении такого оборота, издержки на тарифе Трейдер уравниваются с платой за комиссию и обслуживание на тарифе Инвестор. Далее идет чистая экономия, за счет более низкой комиссии за сделки.

Тариф Премиум будет интересен только для крупных депозитов.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

По данным Google Play мобильное приложение Тинькофф Инвестиции установлено уже более 1 млн. раз. По сведениям самой платформы, приложение скачено более 3 млн. раз.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Демо-режим не предусмотрен. После ввода телефона и кода подтверждения, тут же предлагается приложить скан паспорта, что несколько неудобно, если пока не уверены, что будете пользоваться услугами именно этого брокера.

В приложении есть новостная лента, прогнозы аналитиков, инвестиционные идеи. В разделе Коллекции собраны тематические портфели ценных бумаг в зависимости от выбранной стратегии.

При помощи функции Робота-советника можно собрать портфель с учетом индивидуальной склонности к риску.

Весьма удобно реализована купля/продажа ценных бумаг.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Весь процесс, начиная с поиска нужного эмитента и заканчивая непосредственно покупкой, требует всего 3 клика. Оплатить сделку можно как дебетовой картой Тинькофф, так и средствами с брокерского счета.

Приложение Тинькофф Инвестиции

В приложении реализована функция лимитной заявки. Суть ее в том, что можете сами задать цену по которой хотите купить или продать ценную бумагу. И если на бирже появится соответствующее (или более выгодное) предложение, сделка будет совершена автоматически, а пользователь получит уведомление об этом.

Непосредственно в приложении есть круглосуточная поддержка в чате.

Заключение

Тинькофф – целая экосистема высокотехнологичных услуг.

Приложение Тинькофф инвестиции – современный и удобный способ взаимодействия с фондовым рынком. Широкий функционал, качественная реализация, интеграция с онлайн-банком позволяют вполне заслуженно поставить приложению высокую оценку. Кстати, средний балл версии для системы Андроид – 4,7 из 5 возможных. Считаем – это заслуженный результат.

Буду признателен за комментарии и лайки. Отклики читателей очень стимулируют на создание новых материалов. До новых встреч!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d65ff3cb5e99200aed90fd7/5d8a2802aad43600b11f5a11

Полный обзор Тинькофф инвестиций

Тинькофф инвестиции: обзор

Еще совсем недавно получение пассивного дохода за счет инвестиций было доступно только для очень богатых и влиятельных лиц. Но постепенно инвестиции стали также доступны, как и обычные банковские депозиты практически каждому человеку.

Выбор правильного брокера в деле инвестиций – это уже половина успеха. В данной статье разберем основные преимущества и особенности инвестирования личных средств при помощи «Тинькофф Инвестиции».

Как работает Тинькофф инвестирование

Для начала заработка на инвестициях потребуется открыть свой брокерский счет, в чем поможет Тинькофф. Стать инвестором можно, не выходя из дома.

Условия инвестирования:

  • бесплатное открытие, закрытие и пополнение счета. Вывод средств с баланса счета также осуществляется без каких-либо скрытых комиссий;
  • каждая операция, совершаемая инвестором, облагается комиссией 0,3 % (не менее 99 руб.).

Вложить деньги можно в:

  • акции;
  • облигации;
  • валюту (доллары и евро).

Сервис максимально упрощает процесс покупки и напоминает стандартный интернет-магазин. Достаточно выбрать понравившуюся бумагу и указать количество, которое нужно купить. Итоговая сумма сделки и размер комиссии будет рассчитана сервисом автоматически.

Важные принципы брокера Тинькофф

Прежде чем решить стоит ли делать инвестиции через БКС Тинькофф необходимо рассмотреть основные достоинства и недостатки системы:

Преимущества:

  • Не требуется личный визит в отделение брокера. Для того, чтобы заключить договор, сотрудник компании сам приедет на дом или в офис к клиенту.
  • Каждая операция осуществляется через банковскую онлайн платформу. Не потребуется установка какого-либо ПО и изучение тонкостей работы с ним.
  • Гибкие тарифы для всех видов операций.
  • Отсутствуют: плата за открытие или закрытие ИИС, за пополнение и вывод средств, за содержание и обслуживание счета.
  • Иностранные ценные бумаги. Сервис позволяет приобретать акции не только известных отечественных компаний, но и зарубежных корпораций (Apple, Гугл, Тесла, Фейсбук, Макдональдс, Walt Disney и т.д.).

Недостатки:

  • Небольшое количество финансовых инструментов, которые доступны клиентам для покупки или продажи. В перспективе вероятно увеличение перечня доступных бумаг для осуществления торговли.
  • Отсутствует услуга маржинальной торговли – акции невозможно приобрести в кредит.
  • Отсутствует функция изучения объемов и цен других участников. Например, клиент, решивший приобрести акции в данном сервисе, не может увидеть заявки от продавцов на бирже. Клиент хочет купить 15 акций стоимостью 110 рублей каждая. Но в данный момент на бирже нет продавцов, которые хотят продать такое количество нужных акций, а есть 10 продавцов, осуществляющих продажу за 110 рублей и 5человек, продающих по 105 рублей. Клиенту будут куплены 15 акций по предложенным продавцами ценам– т.е. 10 за 110 и 5 за 105, а комиссия спишется из расчета 15 по 100.

Как начать инвестирование

Для того, чтобы начать получать пассивный доход с помощью инвестиций потребуется открытие брокерского счета в банке Тинькофф, это можно сделать на официальном сайте финансовой организации.

Далее потребуется выбрать объект для инвестирования. В представленном сервисе, как уже было сказано выше, имеется 3 варианта:

  • Облигации – приносят постоянный стабильный, но не высокий доход. В среднем можно получать 11-14 % годовых, что примерно в 2 раза выше, чем доходность банковских вкладов.
  • Валюта – один из самых любимых в России объектов для инвестиций. Разница при покупке и продаже равняется нескольким копейкам, а в банках достигает нескольких рублей.
  • Акции – самый интересный и перспективный инструмент заработка. Удачное вложение средств может принести до 10 % годовых уже за первый месяц.

В сервисе Тинькофф всегда можно ознакомиться с объектами, которые выставлены на продажу. Кроме того, везде указана текущая цена, уровень доходности за 6 месяцев и за последние сутки.

После того, как клиент выбрал объект для инвестиций, необходимо оформить заявку на сайте банка на открытие личного брокерского счета.

Вся процедура создания заявки в среднем займет не более 5 минут, а вот для открытия счета понадобиться около 2 дней.

В этот период будет осуществляться доставка сотрудником банка договора и внесение данных о клиенте в систему для открытия счета. После получения информации об успешном создании счета можно приступать к инвестициям.

Покупать и продавать акции и валюту можно в любой момент, подбирая наиболее выгодное время для этого. Но важно помнить, что каждая операция осуществляется с комиссией 0,3%, поэтому данный сервис не очень выгоден для получения дохода за счет небольших колебаний на рынке. Система станет достойной альтернативой банковскому вкладу на длительный период (6 месяцев и более).

Тарифы на Тинькофф Инвестиции

ТарифТрейдерИнвесторПремиум
Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссияБесплатноБесплатноБесплатно
Обслуживание брокерского счета Каждый следующий — 3000 ₽
Комиссия за сделку0,03% — для бумаг из базового перечня От 0,3% до 2% — для остальных сделок
Каталог ценных бумагБазовый переченьБазовый переченьРасширенный перечень: бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
ПоддержкаВ чате и по телефонуИндивидуальные рекомендации аналитиков
Рекомендации и аналитикаРобот-советникРобот-советникПомощь при формировании портфеля

Подводные камни инвестиций

Не все виды инвестиций позволят получить достойные доходы. Если вложение в облигации принесет стабильной, но невысокий доход, то акции и валюта могут, как принести крупную прибыль, так и «съесть» вложения. Сервис Тинькофф предупреждает об этом своих клиентов, прописывая на сайте информацию о том, что не гарантирует получение дохода.

Примером может стать покупка долларов. Не так давно курс американской валюты сильно вырос с отметки в 36 рублей до 80. Те, кто успел приобрести валюту по цене ниже 80 рублей – получили прибыль. Те инвесторы, которые купили валюту в момент ее стоимости равной 80 руб. потеряли часть своих сбережений, поскольку курс снизился и встал на отметке 66 рублей.

На курсы акций и валюты могут влиять сотни различных факторов, вызывающих их колебания. Вкладывая деньги, следует наблюдать за тенденциями и не впадать в панику.

Еще одним моментом, который нужно учесть являются налоги. С дохода необходимо оплатить 13 % государству. При пользовании сервисом Тинькофф, налоги будут вычтены и оплачены без личного участия вкладчика.

Вывод

Услуга брокера от Тинькофф отлично подойдет для людей, без опыта в активных инвестициях в ценные бумаги. Каждому, кто хочет попробовать заработок на покупке акций и облигаций зарубежных и отечественных компаний, но по различным причинам не готов действовать напрямую на фондовом рынке, данный сервис позволит максимально быстро и успешно совершить все необходимые операции.

Для опытных брокеров сервис будет полезен тем, что не потребуется дополнительных контактов с иностранными брокерами при покупке акций зарубежных фирм.

Для ежедневных спекуляций услуги данного брокера не подойдут из-за высокой процентной ставки, поэтому вкладывать средства нужно с расчетом на длительный период. Это могут подтвердить и многочисленные отзывы на форумах по трейдингу.

Источник: https://tbank.su/obzor-tinkoff-investicii/

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

Тинькофф инвестиции: обзор

Обновлено 20.11.2019.

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

ЧИТАТЬ СВЕЖИЙ ОБЗОР

1 Простота открытия брокерского счёта

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке, то можно будет целый месяц совершать сделки без комиссии и платы за обслуживание:
ПОЛУЧИТЬ МЕСЯЦ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

UPD: 20.11.2019
Помимо этого «Тинькофф Банк» дарит 1 акцию (или лот) стоимостью до 10 000 руб. при открытии брокерского счета до 20 декабря. Продать ее и получить деньги можно после покупки ценных бумаг на сумму от 15 000 руб.

Какую именно акцию подарит «Тинькофф», заранее не известно. Пока максимум, который удалось получить — это акция X5 Retail Group за 2200 руб., кому-то повезло меньше (в подарок досталась акция Форда за 9$).

Подробные условия акции можно почитать тут.

ПОЛУЧИТЬ АКЦИЮ В ПОДАРОК

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

3 Единая комиссия на все операции

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

4 Возможность купить иностранные бумаги

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

6 Есть мобильное приложение

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

1 Высокие комиссии за сделку

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

Из-за такой комиссии очень сложно составить хороший сбалансированный портфель при небольших суммах инвестирования.

Для сравнения, брокер «Промсвязьбанк» берёт комиссию за сделку на фондовом рынке в 0,05%, и 0,01% берёт биржа, причём ограничения по минимальной сумме нет:

«ПСБ» не взимает плату за депозитарное обслуживание и брокерский счет, ввод и вывод денежных средств бесплатны, обслуживание банковской карты также без комиссии.

Если вам нужны иностранные ценные бумаги, то их можно купить на Санкт-Петербургской бирже (правда, через сервис «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые бумаги, которых там нет). К этой бирже, например, даёт доступ брокер «Открытие». Актуальный список иностранных ценных бумаг, доступных для торговли на Санкт-Петербургской бирже, можно посмотреть здесь.

Схема покупки нехитрая, завели рубли на брокерский счет, купили валюту на валютной секции Московской биржи с комиссией 0,035% (на тарифе «Конверсионный»), перевели валюту на Санкт-Петербургскую секцию, купили иностранные ценные бумаги с комиссией 0,03%, минимум 0,02 USD. Вывод валюты на банковский счет банка «Открытие» стоит 0,02%. Можно пополнить брокерский счет валютой напрямую через отделения банка «Открытие» без комиссии.

Стоит отметить, что при торговле через «Открытие брокер» общая сумма активов на всех секциях не должна опускаться ниже 50 000 руб. в конце месяца, а то нарисуется ежемесячная комиссия в 295 руб. Есть ещё плата за депозитарий в размере 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг, минимум 100 руб.

UPD: 18.08.2018
С 01.08.2018 в сервисе «Тинькофф Инвестиции» может быть два тарифа на выбор:

● «Инвестор» — единая комиссия в 0,3% за любую сделку + 99 руб. за обслуживание брокерского счета за тот месяц, в котором совершались сделки (соответственно, если за месяц не было операций, то 99 руб. не взимаются).

● «Трейдер» — единая комиссия за сделку 0,03% + 590 руб. за тот месяц, в котором совершались сделки (нет сделок — нет этой платы).

Источник: http://hranidengi.ru/tinkoff-investitsii-2/

Тинькофф инвестиции: обзор и мнение

Тинькофф инвестиции: обзор

статьи:

  • 1 Тинькофф
  • 2 Важные советы
  • 3 Итог

Многие люди слышали об инвестировании, но часто это кажется слишком далёким и недосягаемым, однако если вы искали как заработать, тинькофф инвестиции вам помогут. Вы наверняка видели рекламу этого приложения в интернете, на билбордах, по телевизору, и из других источников.

Если объяснять простыми словами, в ситуации ваших инвестиционных отношений с «Тинькофф», вы выступаете в качестве инвестора, а «Tinkoff» в качестве посредника (брокера) между вами и компаниями, выпускающими акции, государством, выпускающим облигации, и др.

А так же даёт возможность обменивать свои средства (рубли) на валюту иностранных государств.

Тинькофф

В деле инвестиций выбрать правильного брокера — уже половина дела. Ведь именно он будет выступать посредником, брать свою небольшую долю с ваших удачных вложений, покупать акции и оформлять их на вас. Разберём несколько особенностей инвестиционного сотрудничества с Тинькофф банком по программе.

  1. Всё взаимодействие производится через продукты банка. Чтобы получить полный доступ к приложению, вам необходимо обладать одной из карт Тинькофф банка, желательно дебетовой. По заверению самого банковского учреждения, идеально подойдёт Tinkoff Black и другие дебетовые карты. Так же есть возможность рассчитываться с кредитных карт, однако этот момент необходимо уточнять у оператора (это можно сделать, позвонив на горячую линию или написав в онлайн-чат специалисту в мобильном приложении).
    Такая система взаимодействия отличает Тинькофф инвестиции от других проектов. Многие трейдеры или просто интересующиеся люди наверняка знают такие биржи как Forex и ряд других, для взаимодействия с которыми не придётся заводить карту, обслуживание которой может обойтись в 1000-2000 в год, а торговать можно с компьютера. Действительно, у таких бирж гораздо больший функционал, однако так же могут быть большие комиссии, и ограничения на вывод средств. Взаимодействуя с Тинькофф, вы сможете пользоваться различными привилегиями и бонусами, моментально выводить средства и пополнять свой брокерский счёт без комиссии. А комиссия за покупку ценных бумаг и другие действия обычно не превышает 0,2% от суммы.
  2. Вам действительно помогут! Если раньше слово «инвестиции» вызывало ассоциации с огромными биржами, где сидят настоящие профессионалы своего дела, которые ворочают миллионами, то теперь оно всё больше ассоциируется с привычным процессом. Деньги должны работать, и различные компании и банки стараются максимально облегчить понимание всех процессов для новичков. Онлайн-чат с профильным специалистом поможет вам разобраться во всех кнопках и действиях, а интуитивно понятный интерфейс приложения — не запутаться в обилии возможностей.
    Так же, в приложении инвестиций вы сможете найти специального робота, который, исходя из суммы, которую вы готовы вложить, и различных факторов (важна ли вам надёжность вложений или вы готовы рискнуть, через какое время выведете деньги) рассчитает оптимальный инвестиционный пакет. Собранный пакет вы сможете сразу же купить и отслеживать в личном кабинете, либо изменить его на своё усмотрение.

    Пример расчёта примерного пакета инвестиций на сумму 50 000 рублей.

  3. Tinkoff заслужено носит титул одного из самых удобных банков. И это не только потому, что он является дистанционным банком и не заставляет своих клиентов сидеть в очередях. На разработку приложений тратится много сил и времени высококлассных специалистов. В итоге получается очень крутой продукт с удобным интерфейсом, окошком онлайн-чата, но всё так же с огромным функционалом и возможностями как для новичка, так и для профессионала.
  4. Соблюдены все законодательные нормы. На официальном сайте банковского учреждения вы легко найдёте лицензию на ведение соответствующей деятельности, а так же лицензию брокера и различные разрешения как в рамках российского законодательства, так и от биржевых институтов.

    Сообщение от «Banki.ru» об официальном присвоении Тинькофф банку статуса брокера

    Для новых клиентов действуют различные поблажки, уникальные предложения и бонусы. Перед установкой и регистрацией в программе советуем позвонить на горячую линию и спросить, положен ли вам промокод на удвоение суммы первого депозита или другие интересные возможности.

Важные советы

Выше мы привели хорошие аргументы в пользу надёжности этого банка как брокера. Однако то, сумеете ли вы приумножить или хотя бы сохранить свои средства, зависит непосредственно от вашего поведения. Приведём несколько общих важных советов, которые помогут грамотно вложить свои средства и понять как заработать через сервис «Тинькофф инвестиции».

  1. Не бойтесь длинных вкладов. Пользуясь сервисом вы сможете инвестировать не только в конкретные компании, скупая акции и ценные бумаги, и не только в драгоценные металлы. Так же вы сможете поддерживать своими финансами огромные отрасли или даже целые страны. Такой способ вложения средств крайне надёжен (смотрите картинку ниже), однако вам придётся подождать несколько лет. Такой способ подойдёт, если вы копите на что-либо, и не желаете потерять деньги, которые будут лежать на вкладе в банке. Так же, вам не нужно будет каждый день бояться «прогореть» — при условии вложения на 3-5 лет, мелкие колебания рынка в течение года вам не страшны.
  2. Пользуйтесь советами. В мобильном приложении, а так же на специальной странице сайта вы сможете наблюдать за прогнозами ведущих инвестиционных специалистов, их предложения и ожидания от различных крупных компаний. Изучая их вы будете не только гораздо лучше понимать ситуацию на рынке и улучшать свои навыки инвестора, но и получать актуальные идеи для своего инвестиционного пакета.
  3. Распределяйте сумму. Если вы не хотите рисковать — можно воспользоваться возможностью вложиться в большую отрасль страны Евросоюза, и стабильно получать доход. Однако если вы готовы немного рискнуть, но получить возможность увеличить свои вложения, распределяйте свой банк в несколько секторов. Можно купить на 80% изначальной суммы акции ведущих компаний России (Аэрофлот, МТС, др.), а 20% — вложить в только растущие компании, и наблюдать за изменениями курса их акций.
  4. Уточняйте график. Распределение дивидендов (прибыль, предназначенная владельцам ценных бумаг) той или иной компании производится раз в 3 месяца, раз в полгода, или раз в год. В редких случаях выплаты производятся раз в 2 месяца, 4 месяца, каждый месяц, или по другому графику. Уточните заранее, когда вы сможете получить прибыль, чтобы вам не пришлось продавать акцию по заниженной цене в тот момент, когда вам понадобятся инвестированные средства.
  5. Попробуйте государственные облигации. Государственные облигации Российской Федерации и поддержите свою страну! Прибыль гарантирует государство, а за счёт налоговых льгот при покупке этих ценных бумаг вы будете отдавать гораздо меньшую комиссию своему брокеру.
  6. Перейдите на Премиум. Если со временем вы будете готовы вкладывать приличные суммы (от 100 000 рублей и более), советуем перейти на специальный тариф «Премиум». Он позволяет вкладывать гораздо выгоднее и удобнее. На этом тарифе вы получите персонального менеджера, специальный раздел с понятной и простой аналитикой текущего состояния рынка, и множество других преимуществ.

Итог

Сегодня мы провели небольшой обзор относительного нового сервиса и привели ряд советов для новичков, желающих сохранить и приумножить свои средства.

Грамотное инвестирование в совокупности с возможностями приложения поможет вам стать обладателем акций ведущих компаний и получать прибыль легко и просто.

А специальные разделы и тарифы различного уровня сделают сервис выгодным не только для новичков, но и для профессиональных трейдеров.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

11.01.2019

Источник: https://pravila-deneg.ru/investicii/tinkoff-investicii-obzor-i-mnenie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.