Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Содержание

Какая дебетовая карта лучше: Сбербанк или Тинькофф в 2021 году: условия, ставки, тарифы и отзывы клиентов

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Какое предложение выбрать: Сбербанк или Тинькофф, дебетовая карта какого из 2 банков лучше? Этот вопрос задает довольно много жителей России.

Продукты обеих кредитных организаций пользуются большой популярностью. Они активно продвигаются и рекламируются.

В статье разберемся, какие преимущества и недостатки есть у каждого пластика и постараемся ответить на вопрос о том, что лучше выбрать.

По каким критериям выбирать дебетовую карту

Рынок дебетовых карт активно развивается в России уже много лет. Банки активно выводят на него новые продукты. Особую популярность завоевал пластик от банка Тинькофф и Сбербанка. Они существенно отличаются условиями, подходом к обслуживанию и другими параметрами.

Подбирая, какой пластик лучше оформить, Тинькофф или Сбербанк, стоит сравнить продукты обоих банков. Дебетовых карт в продуктовых линейках у них очень много. Выбирая, какая карта лучше надо сравнить их по следующим параметрам:

  • стоимость обслуживания;
  • удобство и стоимость получения;
  • возможности мобильного и интернет-банка;
  • особенности работы за границей;
  • действующие лимиты и ограничения;
  • качество поддержки держателей через удаленные каналы и в офисе;
  • кэшбэк и бонусы.

Перед тем как заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф нелишним будет также изучить отзывы держателей. Реальный пользователь лучше видит скрытые подвохи и нюансы, а также только он может честно оценить качество обслуживания и отношение к клиентам в конкретном банке.

Обзор условий банков: какие лучше

Тинькофф и Сбербанк предлагают множество дебетовых карт. Сравнить их все в рамках одной статьи невозможно, да и особого смысла не имеет. Многие карточки рассчитаны только на определенные категории клиентов (например, активных путешественников или тех, кто хочет получить премиальное обслуживание).

Базовой дебетовой картой Сбербанка является Классическая карта. У Тинькофф данную роль выполняет карточка Tinkoff Black. Именно эти 2 продукта наиболее распространены и предлагаются активно. Их и будем сравнивать.

ПараметрКлассическая карта СбербанкаТинькофф Блэк
Стоимость обслуживания750 р. в первый год, далее 450 р./год590 р./год, но возможно бесплатное обслуживание при выполнении несложных условий
Дополнительные карты450 р. – в первый год, далее 300 р./годДо 5 «допок» бесплатно
Выпуск пластика в собственном дизайнеВозможен за 500 р.Возможности нет
Способы оформления и полученияЗаявку можно подать онлайн, в офисе, получение только в офисеЗаявку можно подать онлайн, по телефону, а карточку и документы привезет курьер
SMS-банкБесплатно – коды для подтверждения операций, служебные сообщения, полный пакет SMS-банка – 60 р./месяц. Есть переводы, платежи по SMS.Бесплатно – сообщения о пополнении и выписки, полный пакет – 59 р./месяц. Доступно только информационное обслуживание
Интернет-банкбесплатно
Лимиты на бесплатное снятие наличных150 тыс. р. в сутки, 1,5 млн р. – в месяц, только в собственных устройствахДо 500 тыс. р. в месяц через собственные банкоматы, до 100 тыс. р. в месяц через любые банкоматы при сумме операции больше 3000 р.
КэшбэкБаллами, 0,5% за все и до 30% у партнеровДеньгами, 1% за все, 5% — в выбранных категориях, до 30% — у партнеров

Стоимость карты в год

Классическая дебетовая карта стоит в Сбербанке 750 рублей в первый год и 450 р. – в каждый последующий. «Допка» к ней обойдется уже в 450 р. за первый год и 300 р./год – при дальнейшем использовании.

Тинькофф предлагает дебетовую карту Black за 99 р. в месяц или 1188 р. в год. Но ежемесячная плата за нее не списывается, если на остатках постоянно поддерживать сумму в 30 тыс. р. или иметь вклад в Тинькофф на сумму от 50 тыс. р. Не берут плату за дебетовую карту и при наличии выданного на нее кредита, который еще не погашен.

Выпуск «допок» в Tinkoff осуществляется бесплатно и отдельно за их обслуживание плату не берут. Всего можно заказать до 5 дополнительных карточек.

Оформление и получение

Заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф Банка можно на сайте финансового учреждения. Для этого достаточно заполнить форму заявки, указав в ней личные, контактные, паспортные данные. Но процесс получения пластика в банках будет существенно различаться.

Подать заявку на карту Тинькофф Блек можно прямо сейчас по этой ссылке с официального сайта.

Тинькофф бесплатно доставляет карту курьером. Он же привезет все нужные документы на подпись. После оформления заявки можно договориться о встрече с представителем банка в любое удобное время и в удобном месте. В крупных городах карточку привозят через 1-3 дня, в небольших населенных пункта в среднем через 1 неделю.

Сбербанк предлагает получить дебетовый пластик только через сеть собственных отделений. Готов он будет обычно через 5-10 дней. Заказать доставку на дом пока невозможно. Запустить услугу по дистанционной выдаче карточек крупнейший банк РФ пытался уже не раз, но пока ни одна из попыток не закончилась массовым внедрением сервиса.

Замечание. Если клиенту необходима дебетовая карта с индивидуальным дизайном, то Сбербанк ее может предложить. Услуга по ее изготовлению обойдется в 500 р. единовременно. Заказать в Тинькофф пластик Black собственным оформлением пока нельзя.

Мобильный и интернет банк

Если нужна услуга SMS-уведомления об операциях, то придется за нее платить дополнительно. В стоимости этой услуги практически не будет разницы, независимо от того выбрать дебетовую карту от Тинькофф или Сбербанка. В первом случае услуга будет стоить 59 р./месяц, а во втором – 60 р./месяц.

В Тинькофф банке в SMS-сервис входит только получение уведомлений об операциях, а также возможность запрашивать баланс и быстро блокировать карточку через SMS-команды. Возможности услуги «Мобильный банк» от Сбербанка шире. Она позволяет также быстро пополнять баланс телефона, отправлять небольшие переводы через команды в SMS.

Важно. Тинькофф и Сбербанк также предлагают бесплатные пакеты услуги «Мобильный банк» (SMS-уведомления). В них входят только сообщения с кодами для подтверждения операций, важные уведомления от банка и некоторые другие виды информирования (например, о зачислении быстрого перевода).

Интернет-банк и приложение для смартфонов Тинькофф и Сбербанк предлагают бесплатно. Они позволяют выполнять через интернет различные виды операции:

  • переводы;
  • оплата услуг (связь, коммуналка);
  • открытие вкладов, пополнение и закрытие их;
  • подача заявок на кредит, контроль за задолженностью;
  • управление лимитами по карточкам, быстрая блокировка их, заказ перевыпуска;
  • управление различными дополнительными услугами (например, брокерскими счетами).

Интернет-сервисы обеих финансовых организаций работают достаточно стабильно и имеют хорошо проработанный интерфейс.

Лимиты и ограничения по картам

С классической карточки Сбербанка можно снять без комиссии до 150 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц. При этом комиссии не будет только при использовании устройств банка-эмитента. Их можно найти практически в любом регионе РФ, кроме Республики Крым.

С пополнением сбербанковского пластика также нет особых проблем. Наличными можно внести в сутки до 10 млн р. через кассы, терминалы, банкоматы. Без ограничений можно вносить деньги межбанковским переводом. А вот с пополнением со сторонней карточки ситуация хуже. За операцию в сервисах Сбербанка возьмут комиссию в 1,2% (мин. 30 р.).

Тинькофф Банк разрешает без комиссии снять с карточки Black в собственных банкоматах до 500 тыс. р. в месяц. Сеть их меньше, чем у Сбера. Но зато можно до 100 тыс. р. в месяц снимать без комиссии в сторонних банкоматах, если сумма за 1 раз запрашивается от 3000 р.

Замечание. При окончании вклада можно попросить поддержку Тинькофф увеличить лимит на снятие наличных без комиссии.

Бесплатно пополнять карточку Тинькофф можно на любую сумму межбанковским переводом, а также со стороннего пластика или на сумму до 150 тыс. р. в месяц – наличными у партнеров (кроме «Связной-Евросеть»).

Как работает за границей

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной и перепревязывать к счетам в нужных валютах через приложение или онлайн-банк. Валюту можно купить по выгодному курсу через онлайн-банк или брокера. Никаких потерь на конвертации в этом случае не будет. Всего доступно более 30 валют для счетов.

Классическая карта Сбербанка не может быть мультивалютной. Конвертация осуществляется по курсу банка или платежной системы для карточных операций. Он хуже, чем курс валюты для обмена в онлайн-банке.

При желании клиент может заказать классическую дебетовую карточку Сбера в долларах или евро. Но их обслуживание придется оплачивать отдельно и делать это имеет смысл только при частых поездках за границу.

Важно. Карты МИР Сбербанка или Тинькофф Банка практически не работают за пределами РФ. Это связано с ограничениями платежной системы. Они частично функционируют в Киргизии, Турции, Белоруссии, Казахстане, Армении, но даже в этих государствах не всегда удастся расплатиться пластиком МИР.

Бонусные программы и кэшбэк

Тинькофф по дебетовой карте Блэк предлагает кэшбэк деньгами. Он выплачивается в следующем размере:

  • 1% — за все;
  • 5% — за покупки в 3 категориях, которые клиент выбирает ежеквартально сам;
  • До 30% — за оплату пластиком у компаний-партнеров.

Сбербанк предлагает к классической «дебетовке» бонусную программу Спасибо. По ней можно получить возврат до 30% от оплат в компаниях-партнеров и до 0,5% — за все остальное. Кэшбэк выплачивают баллами. Их потратить можно на сайтах проекта или у некоторых партнеров.

Преимущества карт

Карточные продукты от Тинькофф и Сбербанка имеют целый набор преимуществ. Их надо знать, выбирая подходящую для себя карточку.

Основные преимущества карточек Сбербанка:

  • Высокая надежность банка-эмитента, обеспеченная участием в капитале государства.
  • Доступность собственных офисов и устройств самообслуживания практически в любом регионе РФ.
  • Высокие лимиты на снятие наличных.
  • Удобные переводы близким (карточки Сбербанка есть почти у всех).
  • Фиксированная недорогая цена обслуживания.

Пластик Тинькофф Блэк имеет следующие преимущества:

  • На остаток средств на карточном счете можно получать до 6% годовых.
  • Привлекательная программа кэшбэка с выплатой вознаграждения реальными деньгами.
  • Возможность до 20 тыс. р. в месяц переводить на карточки любых банков без комиссии.
  • Снятие налички в любых банкоматах без комиссии при выполнении простых условий.
  • Доставка пластика на дом, в офис или любое другое удобное место.
  • Возможность бесплатного обслуживания при выполнении простых требований.

Офисы банков и поддержка держателей

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов. В них держатели карт обращаться с любыми проблемами и получать при необходимости документы на бумажных носителях. Дополнительно получить поддержку они могут по телефону 900 (8-800-555-555-0).

Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Он имеет 1 офис в Москве. Но обычно визиты в него не требуются. Все документы привозят курьеры, а поддержку держатели карт могут получить через онлайн-чат в интернет-банке, приложении или по телефону 8-800-555-25-50.

Отзывы держателей

Большинство держателей карт Сбербанка и Тинькофф Банка полностью довольны используемыми продуктами. Они оставляют в основном положительные отзывы о них в сети. Некоторые негативные отклики в основном связаны только с тем, что клиент изначально не изучил внимательно условия обслуживания пластика.

Мнение редакции — какая карта лучше

Дебетовые Тинькофф Банка и Сбербанка имеют множество достоинств. Для большинства клиентов более привлекательной окажется карточка Tinkoff Black. При активном ее использовании можно не платить за обслуживание пластика, кэшбэк позволит экономить на покупках, а лимит для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах избавит от необходимости искать устройство нужного банка.

Пластик Сбербанка больше ориентирован на клиентов, которые ценят высокую надежность обслуживающего банка. В основном им пользуются люди с консервативными взглядами, пожилые и т. д.

Выводы

  • Дебетовые карты Тинькофф и Сбербанка не зря пользуются популярностью, у них множество преимуществ.
  • Широкий ассортимент карточных продуктов позволяет каждому клиенту выбрать дебетовку с учетом своих потребностей и желаний.
  • Большинству будет интересна карточка Тинькофф Блэк, но иногда все же предпочтительней окажется пластик от Сбербанка.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.

Читайте далее статью о годовом обслуживании карты Сбера.

Интересные предложения по кредиткам

В качестве доступной альтернативы дебетовой карте имеет смысл рассмотреть кредитную – с онлайн-оформлением. Ниже мы собрали самые популярные предложения.

Источник: https://kartavruke.ru/tinkoff-ili-sberbank-debetovaya-karta/

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

В 2021 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых.

Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка.

Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты. 

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Читайте по теме: 10 вещей, которых вы не знали о Сбербанке Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.   

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно. 

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Читайте по теме: Битва операторов: СберМобайл против Тинькофф Мобайл

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте). 

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.    

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%. 

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Читайте по теме: 10 лайфхаков для пользователей Тинькофф банка

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.    

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк  

УслугаСбербанкТинькофф банк
Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год5,17%7,22%
Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога11,4–16,4%12–25,9%
Бесплатная дебетовая картаMomentumBlack (тариф 6.2)
Процент на остаток по дебетовой карте3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black
Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)1% рублями (по карте Black)
Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)
Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)
Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)
Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)Бесплатно
ИпотекаНовостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%Нет
Наличные под залог недвижимости11,9–13,4%9–22% (базовая ставка)
Оценка мобильного приложения4,8 в App Store и 4,7 в Google Play4,9 в App Store и 4,8 в Google Play
Изменение стоимости акций за последние 3 года+60,38%+188,30%

Информация о ставках и услугах банков бралась с их официальных сайтов. Ставки по ипотеке не учитывают акций и специальных предложений для отдельных категорий заёмщиков, например, для молодых семей.

Изменение стоимости акций — с 1 августа 2016 по 1 августа 2021 года, информация о котировках с сайта investing.com. Регион расположения и тарифов банка — Москва. Информация о банковских продуктах актуальна на 10 августа 2021 года.

При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из банков. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/8/13/bitva-bankov-sberbank-vs-tinkoff/

Тинькофф или Сбербанк – какая карточка лучше?

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить

Источник: https://alfainvestor.ru/tinkoff-ili-sberbank-kakaya-kartochka-luchshe/

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

  1. Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
  2. Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
  3. Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
  4. Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
  5. Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
  6. Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
  7. Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
  8. Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

  1. СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
  3. Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
  4. Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

  • Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
  • Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
  • Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
  • За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
  • Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
  • В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Emma Lee, г. Казань

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

  • Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
  • Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет.

Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей.

Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

172945

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту.

Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят.

И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Ximik, г. Сибай

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал.

Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные.

Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.



Источник: https://kreditec.ru/kreditka-sberbank-ili-tinkoff/

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.

Какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф?

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Внимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

  • начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
  • кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

  • открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
  • держать на карте более 30 тысяч рублей;
  • оформить кредит наличными.

Сравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. – в последующие.

Однозначно дать ответ какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

СбербанкТинькофф
Процентная ставка23,9-27,9%15-29,9%
Доступный лимит600 000300 000
Ежемесячный платеж5%6-8%
Грейс-период50 дней55 дней
Штраф за просрочкуНеустойка 36% годовых500 рублей + неустойка 36%
Плата за обслуживание в год750 рублей ежегодно590 + 59 (смс-информирование)

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Другое

  • просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
  • открыть вклад под 5-6%;
  • открыть накопительный счет под 6%.

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Другое

  • Сохраняй – до 4,45%;
  • Пополняй – до 4,1%;
  • Управляй – до 3,8%;
  • Социальный – 3,35%;
  • Подари жизнь – 4,15%.

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

Функциональность мобильного банка

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

  • переводить деньги между своими счетами;
  • отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
  • оплачивать сотовую связь;
  • проверять баланс и размер долговых обязательств;
  • заказывать выписку.

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Оба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.

  • РКО;
  • эквайринг;
  • инкассация;
  • зарплатные проекты;
  • корпоративные карты;
  • депозиты;
  • кредитование – от кредитной линии до факторинга;
  • гарантии и аккредитивы;
  • работа с валютными счетами;
  • валютный контроль и сопровождение сделок;
  • документарная работа и т.д.

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Сбербанк (Легкий старт)Тинькофф (Простой)
Стоимость обслуживания в месяцНе взимается490 рублей – с 3 месяца
Число бесплатных платежейНа счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц3
Стоимость платежного поручения100 руб.49 руб.
Комиссия за снятие средств3-5%1,5%
Самоинкассация0,15% от суммы299 рублей за 1 пополнение

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности.

В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу.

Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/sberbank-ili-tinkoff-chto-luchshe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.