+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

Содержание

Что такое МСС-коды (Merchant Category Code) и для чего они нужны

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

Информация, которая закладывается mcc кодами банков, и ее полезность

Обращение наличных денежных средств постепенно сходит на нет. Сегодня большинство операций совершается в безналичном виде. Владельцы банковских карт могут приобретать и оплачивать практически любые товары и услуги.

В этих процессах коды mcc играют ключевое значение. Без них банки не могли бы правильно систематизировать операции по банковским картам, что невозможно представить.

О том, что такое коды mcc, для чего они используются, и как с ними работать, будет рассказано Бробанк.ру далее.

MCC коды — что это такое

Эта аббревиатура расшифровывается как Merchant Category Code, что в прямом смысле означает “код категории продавца”. Это четырехзначный код, который присваивается каждой операции, проведенной по банковской карте.

Код присваивается торгово-сервисному предприятию банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту. Каждая торговая точка имеет соответствующий индивидуальный mcc код.

Если торговая точка работает в нескольких направлениях, то каждому из них присваивается отдельный четырехзначный код.

Изначально эти коды назначаются платежными системами MasterCard, VISA или American Express каждой компании, после того как та начинает принимать к оплате карты одной из этих систем. Затем код обрабатывается банком, и присваивается каждой операции при установке и обслуживании POS-терминала. Все происходит следующим образом:

  • Предприятие заполняет анкетные данные и подает заявку на обслуживание в банк.
  • Банк изучает заявку и присваивает предприятию один или несколько mcc кодов — все зависит от того, каким родом деятельности занимается предприятие.
  • При настройке POS-терминала банк присваивает mcc коды в конечном виде.

Этот набор цифр используется для правильного разделения категорий товаров и видов операций

С этого момента покупка любой категории товаров будет проходить с четырехзначным кодом. Это соотношение цифр и будет тем самым mcc кодом. Следовательно, данное значение используется для правильного разделения категорий товаров и видов операций.

Для чего используются mcc коды

Смысл применения этого значения можно легко объяснить на всем известной опции cashback. Как известно, банки начисляют бонусные баллы или реальные деньги после покупок в определенных категориях. К примеру, по одной карте в качестве приоритетных могут считаться покупки детских товаров, по другой — продуктов определенного вида.

Без правильной ротации финансовых операций, банки не смогут точно рассчитывать сумму и размер cashback, так как они не смогут “увидеть”, какие именно покупки совершил держатель карты. Также эти коды присваиваются и всем остальным операциям, в числе которых следующие:

  • Переводы (приходные и расходные).
  • Снятие наличных.
  • Пополнение счета.

После совершения этих и любых других транзакций, банку необходимо рассчитать комиссию или зачислить на карту держателя бонусные баллы. По mcc кодам система быстро, а главное правильно, рассчитывает все эти значения. Операций и транзакций без таких кодов не бывает.

Покупатель должен знать, что код позволяет ему не только получать привилегии, но и проверять корректность их начисления

К примеру, по карте предусматривается льготный период определенной длительности. Если держатель не будет, к примеру, обналичивать средства, то банк не станет на покупки и переводы начислять проценты.

Стандартная схема. Если банк не увидел операции, совершенные с кодом 6011 (у ВТБ), который подразумевает снятие наличности, то льготный период прерываться не будет. И так по всем остальным операциям.

Где посмотреть mcc код

Все зависит от того, какой вид операции интересует держателя карты. К примеру, если он расплатился картой в сетевом продуктовом магазине, то четырехзначный код должен отображаться на кассовом чеке. Вот некоторые из самых популярных направлений:

  • Рестораны быстрого питания (фаст фуды) — 5814.
  • Обувные магазины — 5661.
  • Магазины одежды — 5621.
  • Кафе и рестораны — 5812.
  • Ветеринарные услуги — 0742.
  • Такси — 4121.
  • Книги, периодические издания и газеты — 5192.
  • Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей — 5719.
  • Бакалейные магазины, супермаркеты — 5411.
  • Продажа свежего и мороженого мяса — 5422.
  • Универсальные магазины — 5331.
  • Продажа молочных продуктов в розницу — 5451.
  • Магазины, торгующие по сниженным ценам — 5310.
  • Беспошлинные магазины Duty Free — 5309.
  • Товары для дома — 5200.

Так же крайне часто встречается код mcc 5912, который присваивается за покупку, совершенную в аптечной сети (Drug Stores and Pharmacies No1.6041-3).

Полный справочник с готовыми кодами можно найти на сайте своего банка.

Как правило, кредитные организации выгружают на своих ресурсах такие справочники, чтобы у пользователей не возникало проблем с правильной квалификацией той или иной операции.

По дистанционным операциям, или по операциям, по которым не предусматривается выдача кассового чека, просмотреть mcc код можно в личном кабинете в системе интернет-банкинга. Для этого можно открыть раздел с операциями, по которым начисляется cashback. Напротив каждой транзакции будет отображаться искомое четырехзначное числовое значение.

Посмотрев на чек, можно узнать много полезного

Как уже было отмечено, присваиваются такие коды автоматически, и от того, будет ли держатель карты их знать или не знать, ничего не изменится.

Но по основным своим покупкам и операциям все же нужно уточнить mcc коды, так как они не всегда верно назначаются банками-эмитентами.

А один неверно назначенный код может значительно сократить сумму, положенную владельцу карту по опции cashback.

Если операции присвоен некорректный mcc код

Очень часто держатели карт сталкиваются с проблемой, когда они покупают одну вещь или оплачивают конкретную услугу, а операция проходит под ошибочным mcc кодом.

К примеру, владелец карты оплатил покупку из направления “Обувь”, а транзакция прошла по направлению “Рестораны и кафе”. Такое случается, когда магазины или торговые точки меняют ассортимент, но не принимаются и за изменение mcc кодов.

В итоге покупатели не получают по таким покупкам положенный им cashback, либо несут более существенные убытки.

Более того, большие убытки несет и сам банк, но как-либо повлиять на это обстоятельство клиент не сможет. Необходимо, чтобы предприятие или торговая точка обратилось в свой обслуживающий банк с заявлением на изменение mcc кодов по направлению деятельности или по некоторым из проводимых им операций.

Закон на стороне потребителей и неправильный код, который был вовремя замечен, позволит защитить свои права

Если клиент обнаруживает такое несоответствие, то обращаться в банк не будет смысла. Кредитная организация или банк-эквайер не смогут никак изменить коды по уже совершенным операциям. В таком случае держателю карты следует:

  1. Обратиться непосредственно к предприятию.
  2. Показать чек, на котором указан неверный код.
  3. Доказать, что mcc код некорректный при помощи классификатора или справочника.
  4. Потребовать возврат средств.
  5. Вернуть товар и получить уплаченные ранее средства.

Подобные ошибки подпадают под федеральный закон о ЗПП (о защите прав потребителей). Покупатель, обнаружив такое несоответствие, имеет полное право потребовать отмены покупки. Рассчитывая на получение cashback, покупатели должна проверять mcc коды сразу после проведения оплаты.

Как присуждаются mcc коды

Важно знать, что это не уникальное значение, и по одному коду mcc узнать наименование торговой точки не получится. Два разных магазина могут работать с абсолютно одинаковыми кодами. К примеру, у двух продуктовых супермаркетов будут примерно одни и те же коды.

После присвоения значения pos-терминал будет определять операции автоматически. Пока владелец торговой точки не обратиться в банк за сменой кодов, чеки будут выдаваться в одном виде. И наоборот, по магазину очень легко узнать mcc код. Для этого достаточно еще раз просмотреть классификатор.

Для упрощения поиска соответствующего кода, все значения в классификаторе разделены на группы, каждой из которых соответствует число из определенного диапазона. То есть, товары и услуги объединяются в группу и следуют один за другим. Пример такой ротации:

  • Авиалинии и авиакомпании (Airlines) — 3000-3299.
  • Агентства по аренде автотранспорта (Car Rental) — 3351-3441.
  • Отели, мотели, курорты (Hotels/Motels/Inns/Resorts) — 3501-3790.

Аналогичным образом группируются товары и услуги других направлений, чтобы в актуальном справочнике mcc кодов пользователи быстро находили нужное значение. Часто эти коды в классификаторе меняются или дополняются. Поэтому полученную из одного источника информацию нужно проверять.

Источник: https://brobank.ru/mcc-kody/

Где и как узнать MCC код магазина: способы

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

Возврат части денег от суммы, потраченной на какую-либо покупку, – стандартный вариант акции для современных банков. Часто бывает так, что для получения бонусов нужно делать приобретения в конкретных торговых точках. Отсюда возникает необходимость узнать, какие конкретно магазины причастны к программе. Для этого предусмотрены MCC коды. Рассмотрим это явление в статье.

MCC – что это такое?

Прежде чем узнать, как можно получить код конкретного магазина, нужно разобраться с его сутью и целями применения.

Суть

У безналичных расчётов множество плюсов, и это делает их невероятно популярными среди граждан самых разных государств. Если взять средние данные по ряду экспертных обнаруживается, что на сегодня в мире действует около 20 млн. торговых пунктов, принимающих оплату банковской картой. При этом их число постоянно увеличивается.

Примечание 1. Каждый магазин при установке терминала оплаты обязательно получает свой MCC-код.

Сама аббревиатура расшифровывается как “Merchant Category Code”. Если дословно перевести – “код категории торговца”.

Абсолютно каждое учреждение, использующее терминалы безналичной оплаты, имеет свой код. То, какие цифры буду составлять комбинацию, зависит от сферы деятельности торговой организации.

Примечание 2. Код всегда точно отражает услуги, которые предоставляет торговый пункт. Предприятия самых разных категорий (АЗС, аптеки, аэропорты, продуктовые, рестораны, супермаркеты) имеют свои уникальные номера.

Один сетевой бренд может иметь несколько MCC, если в его составе есть магазины, занимающиеся реализацией разной продукции. Яркий пример – продуктовый и косметический “Магниты”.

Как мы уже отметили, эксплуатация MCC – всемирно применяемая практика. Например, во Франции есть свой аналог – NAF-код (правда, он содержит не только цифры, но и буквы).

Назначение

С какими операциями связаны эти комбинации? Код используется во многих направлениях банковской работы. В первую очередь он нужен для классификации магазинов по предоставляемым ими услугам.

В США подобную систему применяют ещё и в налогообложении: код организации определяет необходимость передачи информации об операциях в фискальные органы.

Российские банковские компании используют кодовые значения для реализации услуги предоставления кэшбэка.

Примечание 3. Cash-back – это сервис, который придуман, чтобы стимулировать картодержателей на более частое применение своих платёжных инструментов.

Если услуга активна, клиент после расчётной операции получает назад часть потраченных денег.

Иногда средства приходят прямо на карточный счёт, иногда они формируют бонусы, которые позже можно потратить при покупке товара или оплате услуги.

Бывает, что кредитно-финансовые учреждения проводят специальные акции или вводят в действие программы, по которым подразумевается увеличенный кэшбэк при использовании карты в определённых магазинах.

Список кодовых комбинаций, которые активируют опцию возврата части денег, часто весьма ограниченный. По этой причине потенциальный покупатель должен знать MCC конкретного магазина. Иначе же он может упустить свой шанс вернуть часть потраченной суммы, поскольку именно данный код помогает банку определить, в какой торговом пункте была сделана покупка.

Интересно, что при создании списка MCC банковские сотрудники могут допускать ошибки. Если значение присвоить некорректно, владелец карты не получит кэшбэк. Например, если при безналичной оплате в “Ашане” (MCC – 5411) операция пройдёт как обналичивание через устройство самообслуживания (6010), деньги не вернутся.

Как узнать код магазина?

Для получения MCC магазина можно воспользоваться такими способами, как:

  • обращение к сотрудникам кредитно-финансового учреждения, которое обслуживает карту;
  • изучение документов банка;
  • получение кода через пробную покупку и использование онлайн-банкинга;
  • применение функционала специальных сайтов.

Первые два варианта отличаются большей надёжностью, но они не гарантируют успех: банковский специалист может отказать в предоставлении информации, а выложенный на сайте банка перечень присвоенных MCC далеко не всегда содержит все данные.

Рассмотрим всё перечисленное подробнее.

Обращение к сотруднику банка

Информацию по кодам лучше всего запрашивать в банке у специалиста. Варианта здесь два – посещение офиса и звонок на горячую линию. Что может ещё в таком случае клиент:

  • поинтересоваться, какой MCC закреплён за конкретным магазином;
  • произвести оплату картой и спросить, по какому кодовому значению была проведена транзакция.

Указанные пути не гарантируют получение сведений. То, какой ответ будет дан, сильно зависит от конкретного кредитно-финансового учреждения и уровня осведомлённости банковского сотрудника.

Иногда данные предоставляют сразу. Нередко же работник банка отказывается это делать, мотивируя тем, что организация не даёт такую информацию. Бывает и так, что он просто не знает, что такое MCC, а потому и не понимает, что запрашивает клиент.

Изучение банковской документации

Некоторые банковские компании всё же выкладывают в открытый доступ списки кодов. Обычно их можно просмотреть на официальном сайте учреждения в одном из документов или на специальной странице.

Пример 1. Допустим, Вы владелец карты Tinkoff Black. Тогда нужные сведения можно посмотреть здесь. В разделе очень подробно описаны условия повышенного кэшбэка – в частности MCC.

Пример 2. Достать аналогичные данные в связи со сбербанковскими продуктами тоже довольно легко. К примеру, Если Вы держатель Карты с большими бонусами, откройте вкладку “Тарифы” на странице платёжного инструмента. Внизу найдите блок с документами – Вам нужен файл “Правила начисления бонусов Спасибо на Карту с большими бонусами”. В нём и содержится перечень MCC-кодов.

Стоит отметить, что работа с документами может быть довольно утомительна, потому текста в них, как правило, много. Лучше, когда коды просто выложены на отдельной странице продукта.

К сожалению, всё это практикуется далеко не всеми компаниями, а потому часто единственное, что остаётся – попытать счастья с онлайн-банкингом.

Использование веб-банкинга

Веб-банкинг позволяет клиенту управлять своими счетами и картами дистанционно. Можно применить его и для получения сведений по MCC.

Алгоритм действий:

  • сделайте покупку в магазине;
  • авторизуйтесь в личном кабинете;
  • откройте категорию с выписками;
  • изучите информацию по транзакции.

Вам нужен номер из 4 цифр – он соответствует искомому значению.

Опять же – далеко не все банки предусматривают такие возможности для пользователей онлайн-банкингов. Получить код могут, например, клиенты Тинькофф и Touch Bank, а также владельцы карты “Кукуруза”.

Примечание 4. Внимательно прочитайте имеющиеся в выписке данные. Четырёхзначная комбинация легко “теряется” среди остального пласта информации, состоящей из букв и цифр.

Запрос на специализированных ресурсах

Чтобы не заморачиваться обращениями в банк и изучением доступных списков кодовых значений, можно воспользоваться специализированным ресурсом. Один из таких – сайт mcc-code.ru. Тут Вы сможете быстро узнать, например, какие магазины имеют коды 5912 и 5411.

Такой путь – наиболее оперативный, т.к. все действия элементарны и осуществляются самим пользователем.

Алгоритм:

  • откройте ресурс;
  • введите данные в поисковые поля;
  • кликните “Искать”.

Результат выдаётся мгновенно.

Перечень постоянно редактируется, т.к. одни коды меняются, другие вообще выводят из эксплуатации, плюс появляются новые. Отсюда проистекает минус сайта: иногда корректировки вносят не сразу, потому то или иное значение может оказаться не актуальным.

Поиск MCC на сайте mcc-code.ru

Альтернативный вариант – mcc-codes.ru. Процедура аналогичная, однако меньше полей для ввода информации – это несколько облегчает поисковые мероприятия.

Поиск информации в товарном чеке

Когда покупатель сделал приобретение, он получает квитанцию об оплате. Она содержит ряд сведений: список купленного, цены по каждому пункту, суммарную стоимость и т.д. Есть ли среди этих данных MCC? Нет. Такая информация в товарных чеках не отражается.

Примеры

Рассмотрим несколько вариантов кодов MCC для тех или иных магазинов:

  1. “Ашан”. Кодовая комбинация для всех точек торговли одна – 5411. Зависимости от населённого пункта нет.
  2. «Детский мир». 5641, 5943, 5945 – всего три комбинации.
  3. “Леруа Мерлен”. Главный MCC – 5261. При этом магазин в Екатеринбурге и интернет-площадка имеют один и тот же код – 5200.
  4. “М.”. Кодовое значение онлайн-площадки – 5732, торговых пунктов в России – 5722. Тут есть зависимость номера от способа оплаты – безналом в сети или наличными на кассе.
  5. “Пятёрочка”.  В данном случае комбинации зависят от местоположения торговой точки. Основной код – 5411, но есть и другие сочетания, такие как, например, 7362, 5399, 5331.
  6. “Спортмастер”. Все торговые точки вне зависимости от адреса (города, улицы) – 5941.

Это лишь некоторые примеры. Видно, что в рамках одной сети может быть не один и не два, а сразу несколько кодов. По этой причине пользователям рекомендуется проверять MCC каждого магазина – это залог безошибочной работы услуги кэшбэка. Если знать кодовые значения нужных магазинов, которые работают с сервисом возврата части денег после покупки, не будет никаких накладок.

Заключение

Если возникла необходимость в том, чтобы узнать MCC-код магазина, никаких особых сложностей у пользователя возникнуть не должно. На выбор есть целый ряд способов заполучить нужные сведения. Все они отличаются рядовой доступностью.

Источник: https://Fininru.com/banki/obshhie-voprosy-b/mcc-kody

MCC-код: что это такое и для чего он нужен?

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

В 2019 году, по данным Центрального Банка России, доля безналичных расчётов при оплате товаров и услуг в розничных торговых точках превысила 60%.

Каждой транзакции по карте присваивается отдельный код, который позволяет определить, в какой категории была совершена покупка. Это необходимо не только для систематизации банковских операций, но также и для начисления кэшбэка.

Чтобы получать максимальное вознаграждение за покупки по карте и узнать всё об MCC-кодах, стоит ознакомиться с материалом, приведённым ниже.

Что такое MCC-код?

MCC-код (Merchant Category Code) — это четырёхзначный код, в котором зашифровано основное направление деятельности каждой торговой точки, например, продажа авиабилетов или предоставление услуг салона красоты. С английского языка данный термин дословно переводится как «код категории продавца». При совершении операции MCC-код распознаётся платёжной системой, а затем информация передаётся в банк.

Данное кодирование применяется не только в отношении транзакций по оплате покупок, но также и при снятии наличных, денежных переводах и пополнении карты.

Благодаря этой технологии банк определяет, какие операции проводились по карте и какую комиссию необходимо удержать.

Например, при получении наличных с кредитки на сумму снятия начисляется повышенная процентная ставка, а к безналичным операциям применяется льготный период.

MCC-коды нужны также для проведения маркетингового анализа операций по банковским картам, отслеживания динамики карточных расчётов в разных категориях. В США данный вид кодирования используется в системе налогообложения.

Установка MCC-кода по безналичным операциям оплаты товаров и услуг осуществляется следующим образом:

  1. Владелец торговой точки заключает с банком договор о предоставлении услуг эквайринга.
  2. Банк изучает документы клиента и определяет комиссионный тариф.
  3. Клиенту предоставляются POS-терминалы и другое оборудование, необходимое для приёма платежей. Код присваивается во время настройки устройств.

Если предприятие занимается реализацией сразу нескольких категорий товаров или услуг, то код определяется в соответствии с тем видом деятельности, который был указан при регистрации в налоговом органе. Также по желанию клиента банк может предоставить ему сразу несколько POS-терминалов с разными MCC-кодами.

MСС-коды и кэшбэк

MCC-кодирование также используется банками для реализации бонусных программ, которые предусматривают выплату повышенного кэшбэка за покупки в определённых категориях. Например, по условиям карты «Польза» от Хоум Кредит Банка, 3% от суммы расходной операции начисляется за оплату в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». За прочие покупки возвращается только 1% кэшбэка.

Благодаря MCC-коду торговой точки банк может определить, к какой категории необходимо отнести ту или иную расходную операцию и сколько бонусов выплатить. Если код магазина не соответствует категории покупки, то за транзакцию будет начислен базовый кэшбэк.

MCC-коды также нужны для поощрения держателей кобрендинговых карт. В этом случае важна не категория операции, а место совершения покупки. Например, часто банки начисляют повышенный кэшбэк за приобретение товаров и услуг в магазинах конкретной торговой сети.

Как узнать MСС-код операции?

Чтобы выяснить, какой код был присвоен конкретной транзакции, можно использовать один из следующих способов:

  • посмотреть в фискальном чеке;
  • открыть детали платежа в интернет-банке;
  • обратиться на горячую линию банка-эмитента.

Большинство пользователей редко задаётся данным вопросом, однако иногда клиенту необходимо знать МСС-код магазина для получения повышенного кэшбэка.

Справочник MСС-кодов

Следует отметить, что МСС-код не будет уникальным для каждой торговой точки. Для определения категории магазина используется единый классификатор. Поэтому два разных предприятия, которые занимаются одним и тем же видом деятельности, будут иметь одинаковый код.

Полный справочник МСС-кодов представлен в таблице ниже. Для удобства поиска товары и услуги объединены в группы, каждой из которых соответствует диапазон значений кодов.

Диапазон значений MCC-кодаОтрасль или категория товара или услуги
0001 — 1499Сельское хозяйство
1500 — 2999Контрактные услуги
3000 — 3299Услуги авиаперевозчиков
3300 — 3499Аренда авто
3500 — 3999Аренда жилой недвижимости
4000 — 4799Транспортные услуги
4800 — 4999Услуги ЖКХ, интернет и мобильная связь
5000 — 5599Торговля
5600 — 5699Одежда и обувь
5700 — 7299Другие магазины

К популярным категориям покупок, которые используются для начисления повышенного кэшбэка, относятся:

  • кафе и рестораны (5812);
  • фастфуды (5814);
  • такси (4121);
  • супермаркеты, продуктовые магазины (5411);
  • товары для дома (5200);
  • аптеки (5912);
  • АЗС (5541).

Так как перечень категорий продавцов постоянно обновляется, представленный справочник может меняться.

Рекомендации владельцам дебетовых и кредитных карт

Если клиент недополучил кэшбэк по карте по причине того, что магазину неверно присвоен МСС-код, то в данном случае следует предпринять следующие действия:

  1. На кассе магазина предъявить чек об оплате товара.
  2. Сообщить, что код, указанный в чеке, не соответствует классификации.
  3. Осуществить возврат покупки и вернуть товар.
  4. Сделать покупку в том магазине, который проводит операции по верному коду.

Чтобы в будущем операции отражались корректно, данное предприятие должно самостоятельно обратиться в свой обслуживающий банк и подать заявку на смену кода.

Во избежание дополнительных расходов держателям кредитных карт необходимо знать, какие МСС-коды операций приравниваются банком к снятию наличных. Как правило, к ним относятся:

  • денежные переводы на другие карты;
  • покупка иностранной валюты;
  • пополнение электронных кошельков;
  • покупка дорожных чеков;
  • приобретение ценных бумаг.

Подробный перечень можно уточнить в отделении или на сайте банка, который является эмитентом кредитной карты.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

  • до 10% кэшбэка
  • 240 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 11% кэшбэка
  • 55 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 10% кэшбэка
  • 56 дней без процентов
  • до 400 000 рублей

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/mcc-code.html

MCC-код: что это такое и как его узнать?

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

С появлением на рынке пластиковых карт и со стремительным развитием интернета наметился серьезный крен в сторону безналичных покупок. Это подтвердил и ЦБ России. По его данным, доля покупок/услуг, оплаченных наличными деньгами, снизилась до 40%!

Поэтому требуется наличие специального кода, позволяющего выявить категорию, в которой была совершена покупка. Он присваивается каждой карточной транзакции. Это необходимо делать, чтобы систематизировать банковские операции и начислять кэшбэк.

Если хотите получать максимальные возвраты по покупкам/услугам, оплаченным по банковской карте, нужно иметь информацию об MCC-кодах. Ниже мы узнаем, что это такое, MCC код и как узнать его у магазина, можно ли это сделать до/после покупки, есть ли справочники по этому вопросу и многое другое.

MCC это код категории продавца (дословный перевод с английского языка) из четырех цифр, используемый для классификации транзакций с применением пластиковых карточек.

Он призван определить категорию деятельности магазина и выявить, соблюдается ли беспроцентный период по кредиткам. В большинстве случаев, переводы (МСС 4829) приравниваются к обналичиванию средств.

Это означает, что грейс период теряется силу и на обналиченную/переведенную сумму накладывается повышенная комиссия.

Кодирование применяется при:

  • Оплате покупок
  • Обналичивании
  • Денежных переводах
  • Пополнении карты

Технология дает банку возможность выявить проведенную операцию, чтобы удержать необходимую комиссию.

MCC коды и кэшбэк

Для простого потребителя МСС код нужен, если финансовое учреждение предлагает кэшбэк при использовании своего продукта. Например, в определенных категориях возвращается процент от суммы покупок. Или во всех категориях 1%, а в специальных – повышенный кэшбэк (5-10%).

По шифру банк понимает транзакцию и начисляет определенный процент кэшбэка или не дает возврат. Получается, что MCC коды и кэшбэк связаны между собой.

Кроме того, шифрование дает возможность поощрять владельцев кобрендинговых карт. Здесь на первый план выходит не категория операции, а место её совершения. У многих банков имеются торговые партнеры. Если приобрести товары/услуги у них, кэшбэк будет повышенный. Вне этих магазинов возврат снизится (обычно, возврат составляет 1% или вовсе отсутствует).

Как узнать MCC код операции?

Многих потребителей интересует, как узнать MCC код магазина или торговой точки до покупки?

Он шифруется банком, который берет на себя обязательство обслуживать ТЦ. Поэтому код знают только банковские сотрудники. Даже в самом магазине могут и не знать о существовании такой кодировки. Ведь она им не нужна.

Следовательно, есть три варианта, как узнать MCC код торговой точки:

  • Спросить на форумах у покупателей, совершивших покупку в кокнретной торговой точке
  • Самостоятельно порыться онлайн справочниках mcc-codes.ru
  • Сделать тестовую покупку. Если карта банка позволяет проводить покупки с отказом, можно будет даже не делать реальные приобретения. При нулевом лимите операция будет отклонена, но её код можно будет увидеть в интернет-банке

Теперь о том, где и в каком месте в чеке посмотреть MCC код после совершения покупки? Сразу скажем, шифр на нем не печатается. Так как узнать код MCC операции по чеку? После приобретения можно позвонить на «горячую линию» банка или обратиться за помощью в службу поддержки финансового учреждения.

Интернет-банк

Некоторые же организации дают возможность своим потребителям узнать информацию в интернет-банке. Посмотрим, как узнать MCC код в конкретных банках.

Если у вас карта банка Авангард, необходимо посетить раздел «Карточные счета» и выбрать «Выписка по счету». Если же на карте нет денег, МСС код станет доступен после отклонения транзакции по покупке в разделе «Выписки и Отчеты». Находим «SMS-история» и дальше «Просмотр документа».

И дальше по банкам:

  • Тинькофф. У каждой операции шифр показывается в интернет/мобильном банке. Нужно раскрыть полную информацию. В списке операций почти сутки будут показываться и отклоненные транзакции
  • Кукуруза/Билайн. Здесь также нужно в интернет/мобильном банке раскрыть полную информацию, что получить кодировку операции
  • Альфа-Банк. Заходим в мобильное приложение/Альфа клик, переходим к списку проведенных операций и находим в примечании «МСС» четырехзначный код
  • МТС. Код показывается в интернет банке. Нужно искать в конце строки в описании операции
  • Яндекс. Деньги. В мобильном приложении/личном кабинете код МСС высвечивается после проведения транзакции
  • Хоум Кредит. Находим список операций в ЛК и открываем XLS-выписку
  • Росбанк. У проведенных операций код показывается в интернет-банке
  • Сбербанк. Здесь информацию выдает представитель торговой точки. По запросу покупателя он обращается в банк, уточняет информацию и сообщает код потребителю

Cправочник MCC кодов

MCC коды занесены в отдельный справочник. Однако для каждого ТЦ они не будут уникальными. Банки, определяя категорию торговой точки, применяют единый классификатор. Следовательно, для двух организаций, имеющих единый вид деятельности, кодировка будет одинаковой.

Вот какие категории товаров/услуг соответствуют диапазонам значений МСС кода:

  • 0001 – 1499 это сельское хозяйство
  • 1500 – 2999 — контактные услуги
  • 3000 – 3299 — услуги воздушных перевозчиков
  • 3300 – 3499 — аренда автомобилей
  • 3500 – 3999 — аренда жилой недвижимости
  • 4000 – 4799 — транспортные услуги
  • 4800 – 4999 — услуги сотовых операторов/интернета/ЖКХ
  • 5000 – 5599 — торговля
  • 5600 – 5699 — одежда/обувь
  • 5700 – 7299 — прочие магазины

Повышенный кэшбэк обычно бывает в следующих категориях:

  • Кафе/рестораны — МСС код 5812
  • Фастфуды — 5814
  • Такси — 4721
  • Продуктовые магазины — 5411
  • Товары для дома — 5200
  • Аптеки — 5912
  • АЗС — 5541

Этот справочник может меняться, потому что перечень категорий магазинов регулярно обновляется.

Теперь вы знаете, как узнать MCC код операции. Успехов в шоппинге!

23.11.2019 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/mcc-kod-chto-eto-takoe-i-kak-ego-uznat/

MCC-код категории торговой точки. Что это такое?

Справочник MCC кодов | Актуальный список МСС операций магазинов

Если держатель банковской карты (кредитки или карты с кэшбэком) хочет «выжать» из неё по максимуму и при этом не потерять свою выгоду, совершая различные операции с картой (покупки, переводы и т.д.), то ему имеет смысл познакомиться с таким «карточным» термином, как МСС-код (код категории торговой точки).

Именно этот код позволяет банкам узнать, где вы приобрели товар или услугу, и впоследствии принять решение о выплате вам бонуса (кэшбэка) или о «наказании» вас, путём прекращения действия льготного периода по кредитке.

Разберёмся в статье, что это такое простыми словами, и дадим ряд рекомендаций о том, как правильно использовать этот код.

МСС-код. Что это такое?

МСС-code – это английская аббревиатура, которая расшифровывается как Merchant Category Code. Перевести эти слова можно как код категории торговой точки или проще – код категории продавца.

МСС представляет собой четырехзначный цифровой код, который означает род деятельности торгово-сервисного предприятия (ТСП).

Например, код 5814 говорит о том, что род деятельности ТСП – фастфуд (макдоналдс, бурген кинг, сабвэй и т.д.)

Если владелец торговой точки принимает решение установить у себя терминал для приема оплаты с помощью банковских карт, он обращается в соответствующую организацию (банк-эквайер), которая предоставляет эквайринговые услуги. Эквайер на основании анкеты, в которой указывается направление деятельности торговой точки, присваивает ей определенный код МСС. Если таких направлений несколько, одно из них определяется как основное.

МСС-код передаётся вместе с другой служебной информацией (см. про транзакцию) в банк, выпустивший карточку, по которой происходила оплата (банк-эмитент).

Зачем это нужно?

Сейчас на руках у людей огромное количество банковских карт с самыми разными условиями и опциями. Популярностью пользуются кредитные карты со льготным периодом, а также карточки с кэшбэком.

В большинстве случаев возврат части потраченной суммы происходит при покупке товаров или услуг в определённых магазинах, а по ряду операций (со списком которых вы можете ознакомиться в условиях пользования карточкой) кэшбэк не начисляется.

Решение о начислении кэшбэка банк принимает на основании анализа кода MCC.

Карты с кэшбэком

Рассмотрим на примере, как используется МСС. За конкретной картой «закрепляется» перечень кодов торговых точек, оплата в которых поощряется кэшбэком.

Например, вам выдали карту, по которой вы будете получать возврат определенного процента за покупки в магазинах автозапчастей.

Значит, любая оплата вашей карточкой в магазине, которому присвоен код 5533 (“Automotive Parts and Accessories Stores”/”Автозапчасти и автомобильные аксессуары”), принесет кэшбэк.

Обычно банки, когда предлагают карты с кэшбэком в той или иной категории, публикуют все коды категории ТСП, по которым будет начисляться бонус.

К примеру, у карты плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка, по которой банк даёт кэшбэк (на сленге – «наливает кашу») 5% от суммы оплаты на АЗС, бонус будет капать за покупки в следующих категориях: топливо, бензин, автосервисы и автозаправочные станции. И здесь же приводятся их MCC-коды: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752.

Любопытно, что даже если на заправке с кодом торговой точки 5542 вы купите минеральную воду или кофе, то вы всё равно получите свои 5% наряду с покупкой топлива.

По условиям той же карточки на все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка, но при этом предусматривается довольно обширный список исключений: операций, за которые возврат средств не положен (так называемые небонусируемые операции).

К таким операциям, как правило, относятся: снятие наличных, переводы, оплата ставок в казино и др. Об этом надо знать заранее, чтобы не обижаться на банк за недополученные вами бонусы.

К сожалению, не все банки сообщают точные коды бонусируемых и небонусируемых операций (это, откровенно говоря, нужно только продвинутым держателям). В этом случае надо ориентироваться на наименование категории – в подавляющем большинстве случаев этого достаточно.

Карты со льготным периодом

Многие люди пользуются картами с грейс-периодом. Это очень удобно – оплатить покупку кредитными средствами и не платить за это проценты в течение льготного периода, который может длиться от 50 до 200 дней.

Однако ряд операций приведёт к начислению процентов уже с первого дня, поскольку льготный период на них не действуют.

После таких операций банк и вовсе может прекратить действие грейс-периода по карте до полного погашения всей задолженности.

И эти операции также определяются банком по МСС-коду. Обычно банки “наказывают” клиентов за обналичивание средств с кредитки, покупку драгоценных металлов, ценных бумаг, перевод средств форекс-брокерам, на другие карты, на электронные кошельки и т.д. Каждое учреждение определяет свою политику относительно ограничений по операциям.

Коды, которые влекут за собой штрафные санкции, знать еще важнее, чем те, по которым не будет кэшбэка. Значительно хуже по незнанию расстаться с собственными деньгами, чем недополучить бонусы.

А потому знать коды конкретных операций будет очень полезно.

Их можно узнать не только в официальной документации (правила выпуска и обслуживания, информация о предоставлении кредита для кредитных карт), но и на различных банковских форумах, где информацией делятся опытные пользователи кредиток.

Как узнать код категории торговой точки?

То что клиенты банков зачастую не знают о существовании кодов МСС, объясняется, в том числе и тем, что финучреждения эту информацию не афишируют. Узнать коды категории (вида) торговых точек не так просто: они редко указываются в платежных документах, не выкладываются в интернете в свободном доступе.

И все же некоторые банки предоставляют такую информацию. Узнать коды можно:

  • через личный кабинет в интернет-банке;
  • через горячую линию банка;
  • в выписках об операциях по карточке.

При этом в одних финучреждениях информация может быть предоставлена в виде кодов, в других могут указываться англо- и русскоязычные названия категорий деятельности. Чаще всего удается узнать коды по уже проведенным операциям. Исправить что-то уже нельзя, но это дает возможность избежать подобных ошибок в дальнейшем.

Используем карту-флагомер

Чтобы не совершать ошибок, опытные держатели карт рекомендуют пользоваться так называемыми картами-флагомерами. Это карточки, выписки по которым позволяют легко определить код операции.

Пустой картой (с выведенным в ноль дневным лимитом операций по оплате) пытаются проводить оплату в разных торговых точках, тут же получают выписку (в мобильном банке или в смс-сообщении) с уведомлением об отмене операции и ее коде.

Если код не бонусируется, то иногда есть смысл отказаться от покупок в этом магазине, особенно если сумма покупки существенная, и найти другой, которой присвоен «правильный» MCC-код.

Таким образом, вы будете уверены, что получите положенное вознаграждение.

Следует отметить, что некоторым ТСП может быть присвоен неправильный код, не соответствующий реальной категории торговой точки, и это можно обнаружить только с помощью карты-флагомера.

Пользуясь составленной таким образом собственной базой магазинов с правильными кодами, можно избежать непредвиденных штрафных санкций и получать бонусы по максимуму.

В качестве примера флагомера можно привести дебетовую карту Блэк банка Тинькофф (бесплатное оформление и возможность установить тариф с полностью бесплатным обслуживанием), карты банка Авангард, карта Кукуруза и Билайн и ряд других.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)

Проценты на остаток (макс.):

6

%

Кэшбэк – возврат средств (макс.):

5

%

Годовое обслуживание:

0-1188

рублей

АКЦИИ: Новые клиенты получат 10% годовых на остаток по картам Tinkoff Black подробнее Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА

    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) – стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) – бесплатно (0,01$/0,01€ – с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. – 2% в рублях и в долларах/евро: 2% – первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ – с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом – отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план; Начисление процентов на остаток по счёту; Бесплатные дополнительные карты; Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии; Оперативная доставка курьером; Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты); Множество точек пополнения без комиссии; Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка; Поддержка бесконтактной оплаты; Удобный мобильный банк и интернет-банк;

Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Справочник MCC-кодов

MCC-кодов огромное множество и их запомнить не реально, кроме того база кодов может постоянно пополняться новыми. Нужный код вы можете уточнить в справочнике MCC-кодов, доступном ниже. Этот справочник взят с сайта https://mcc-codes.ru/, который занимается сбором и популяризацией кодов для русскоязычного населения.

Скачать (PDF, 339KB)

Примеры “полезных” и “вредных” кодов

Те же опытные держатели карт сгруппировали все коды по таким категориям:

  • полезные коды, по которым часто начисляется кэшбэк и действует льготный период;
  • нейтральные – кэшбэка нет, но льготный период действует;
  • вредные – применяются штрафные санкции.

К первым можно отнести такие коды: 4814 (“Телекоммуникационные услуги”), 4900 (“Коммунальные услуги”), а также большинство кодов магазинов (5045 – “Компьютерная техника”, 5111 – “Канцелярские товары”, 5122 – “Аптеки”, 5311 – “Универмаги”, 5411 – “Бакалейные магазины, супермаркеты” и др.).

Ко вторым: 6012 (“Финансовые институты – торговля и услуги”) и 6540 (“Финансовые операции, исключая MasterCard Moneysend”).

К третьим: 4829 (“Денежные переводы”), 6010 (“Финансовые институты – снятие наличности вручную”) и 6011 (“Финансовые институты – снятие наличности автоматически”).

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.