+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Социальная ипотека Сбербанка

Содержание

О социальной ипотеке в сбербанке

Социальная ипотека Сбербанка

Социальная ипотека в Сбербанке в 2018 году – это оптимальный вариант стать владельцем квартиры или дома. Ведь высокая стоимость недвижимости является существенной преградой для многих россиян в решении жилищной проблемы. Одним из вариантов выхода из ситуации является ипотечный кредит.

Но и он далеко не всем подойдет из-за высокой процентной ставки, больших расходов, сопровождающих оформление, заоблачных цен на жилье.

Поэтому, чтобы сделать ипотеку более доступной для социальных категорий населения, из бюджета выделяются деньги, чтобы компенсировать часть понесенных заемщиком расходов по кредиту.

Льготная ипотека от Сбербанка в 2018 году реализована только по программам, поддерживаемых АИЖК. С помощью агентства можно получить более выгодные условия кредитования на:

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • приобретение квартиры на этапе строительства;
  • рефинансирование существующей задолженности;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

Также в активе организации есть специальные программы кредитования для молодых семей, военных, учителей, врачей и ученых.

Ипотека для государственных служащих в Сбербанке финансируется за счет региональных или федеральных бюджетов, что влияет на условия кредитования. У более богатых регионов, конечно, больше возможностей компенсировать или субсидировать по ипотеке.

Кстати, в 2017 году стартовала новая льготная программа. В соответствии с ее условиями процентная ставка по ипотеке составляет от 7% годовых — в зависимости от региона. Например, в Новгородской области плата по кредиту стартует от 8% годовых, во Владимирской – от 7%.

Программа еще не работает во всех регионах, однако количество федеральных субъектов, где уже можно получить льготный кредит на покупку квартиры в новострое, постепенно увеличивается.

Кроме этого, в ближайшие планы АИЖК входит расширить действие этой программы и на объекты на вторичном рынке.

Формы поддержки заемщиков при соципотеке:

  • денежная компенсация при оплате авансового взноса;
  • льготная процентная ставка;
  • частичная или полная компенсация процентов или тела кредита.

Кто может претендовать

Претендовать на бюджетную ипотеку от Сбербанка совместно с АИЖК могут представители социально значимых профессий, а также военные, молодые или малообеспеченные семьи.

Важно учесть, что воспользоваться социальной ипотекой можно только один раз.

Но, чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются органами региональной власти и банком.

Молодые семьи

Молодыми считаются семьи, где возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет. Условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2018 году для этой категории клиентов следующие:

  • плата по кредиту — от 10,25% годовых; если сделка заключается с помощью электронной регистрации, ставка составит 9,75% годовых;
  • максимальный срок действия договора – до 30 лет;
  • аванс – от 20%.

Это акционное предложение, которое доступно широким слоям населения. Банк также принимает участие в кредитовании семей по программе «Жилище», в рамках которой можно приобрести жилье только эконом-класса.

Военнослужащие

Воспользоваться льготным кредитным продуктом «Военная ипотека» могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы. К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • наличие высшего военного образования, офицерского звания;
  • служба по контракту более 3 лет — для прапорщиков и мичманов;
  • второй контракт на службу — для сержантов, старшин, матросов, солдат.

Военные, которые отвечают требованиям ст. 9 Федерального закона от 20.07.2004 г.

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», могут воспользоваться программой Сбербанка или взять кредит с помощью АИЖК.

Условия банка предусматривают плату по кредиту в размере 10,9% годовых, максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос – от 20%, сумма ипотеки — не более 2,22 млн рублей.

В агентстве можно заключить договор под 11,5% годовых, при этом сумма кредита не может превышать 2,1 млн рублей. Аванс и максимальный срок кредитования аналогичны условиям программы Сбербанка.

Учителя

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2018 году, к которым относятся также учителя, оформляется на общих основаниях.

Однако, если работники сферы образования соответствуют требованиям, установленным региональными органами власти, они вполне могут претендовать на социальную ипотеку.

Так, к примеру, в Подмосковье получить льготный кредит на квартиру могут учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка. Они также должны соответствовать следующим критериям:

  • минимальный рабочий стаж — 3 года;
  • российское гражданство;
  • отсутствие в собственности жилья на территории области;
  • отсутствие просрочек и плохой кредитной истории;
  • наличие первой или высшей квалификационной категории либо ученой степени.

Но и это еще не все. Чтобы претендовать на льготы по кредиту, учителям нужно заключить трудовой контракт на срок не менее 10 лет.

Есть еще одна категория клиентов, которая также испытывает сложности с жильем. Речь идет о студентах. Но, к сожалению, ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке отсутствует и в ближайшее время вряд ли появится.

Пенсионеры

Кредитование пенсионеров на покупку жилья не очень популярно среди банков. Это довольно рискованная категория клиентов обычно с невысоким уровнем доходов. Однако люди преклонного возраста могут претендовать на получение соципотеки. Для этого клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст на момент окончательного погашения кредита — не более 75 лет;
  • достаточный уровень платежеспособности;
  • необходимость в улучшении жилищных условий – пенсионер проживает в помещении, где общая площадь на каждого члена семьи не соответствует нормам (менее 18 м2 на человека), или в здании, которое не соответствует санитарно-гигиеническим требованиям.

Медработники

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке, в принципе, оформляется на тех же условиях, что и учителям. Некоторые отличия все же есть. Итак, претендовать на соципотеку в Подмосковье могут:

  • врачи скорой помощи, участковые терапевты, педиатры, реаниматологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, гематологи, эндокринологи, патологоанатомы и т.д.;
  • максимальное возрастное ограничение — 50 лет (по сравнению с 45 годами для остальных заемщиков);
  • педиатрам и участковым терапевтам необязательно иметь ученую степень или 1 уровень квалификации.

Льготная ипотека медицинским работникам — это действенный способ привлечения специалистов, в которых остро нуждается регион. В 2016 году врачам по этой программе было предоставлено 287 квартир.

Участники боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется в рамках программы «Жилье для российской семьи», по условиям которой можно приобрести жилье только эконом-класса. Претендовать на участие в соципотеке могут военнослужащие:

  • принимавшие участие в боевых действиях на территории России и других государств;

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/socialnaja-ipoteka-v-sberbanke.html

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году: условия, ставка, калькулятор

Социальная ипотека Сбербанка

Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году и какие существуют виды поддержки.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека в ее правильном значении представляет собой разновидность ипотечного кредита, по которому часть задолженности берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:

  • заемщик, имеющий право на получение льготного жилищного займа, приобретает объект недвижимости по сниженной цене (построенный с участием госсредств);
  • государство компенсирует часть стоимости купленного жилья безвозмездной субсидией (сам ипотечный продукт заемщик может оформить на стандартных условиях);
  • клиент берет кредит на жилье с льготной процентной ставкой (разница между пониженным и рыночным процентом компенсируется из государственного бюджета).

В своем большинстве программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, а объем финансирования на такие цели, естественно, ограничен.

Право на льготный жилищный кредит имеет далеко не каждый российский гражданин, а четко обозначенный перечень категорий. Данный список уникален для каждого региона РФ и конкретной ипотечной программы, подразумевающей предоставление льгот от государства. К социально-незащищенным слоям населения, для которых предназначена социальная ипотека, могут относиться:

  • инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
  • родители детей-инвалидов;
  • малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • родители, в одиночку воспитывающие детей;
  • работники бюджетных организаций;
  • граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
  • молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).

Субъектам РФ предоставлено право самостоятельно корректировать приведенный перечень, добавлять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут претендовать на получение социальной помощи.

ВАЖНО! Практика показывает, что для оформления льготной социальной ипотеки заемщику необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Социальная ипотека в Сбербанке

К продуктам социальной ипотеки в Сбербанке сейчас относятся 4 программы, предполагающие использование государственных средств, плюс программы льготного кредитования на региональном уровне. Разберем условия по ним в деталях.

Ипотека с материнским капиталом

Владельцы материнского капитала могут направить его на оплату текущей задолженности по кредиту или внести первоначальный взнос. В Сбербанке воспользоваться такой материальной помощью можно по программам покупки квартир в новостройках или уже готовой недвижимости, а также при приобретении готового дома или комнаты.

Ипотека с маткапиталом выдается в размере не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 10%. Минимальная ставка при строящегося жилья стартует с отметки в 7,5% годовых, а при покупки готового – с 9,2% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись полностью без собственных средств.

Семейная ипотека

Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых до конца 2022 г. родится второй или следующий по счету ребенок. По данной программе заемщик имеет право приобрести жилье от застройщика в новостройке по льготной ставке в 6% годовых. Ставка фиксированная на весь срок.

Ипотека с господдержкой для семей распространяется только на жилье в новостройках от застройщика.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся участниками НИС свыше 3-х лет, предназначена для покупки комфортного жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальная сумма займа ограничивается 2,398 миллиона рублей, а срок – до 20 лет.

Процентная ставка по военной ипотеке фиксируется на весь срок кредитования и составляет 9,5% в год. Все текущие выплаты по кредиту погашаются за счет госбюджета, поступающие на персональный счет военного с периодичностью раз в год.

Программа «Молодая семья» Сбербанка

Семьи, один из супругов в которых младше 35-ти лет, смогут оформить в Сбербанке ипотечный кредит с льготными условиями. Суть социальных льгот заключается в минимальной процентной ставке (от 9,1% в год).

Основные параметры займа вполне стандартны: величина заемных средств не менее 300 тысяч рублей, срок погашения – до 30 лет, первый платеж – от 15% от стоимости жилья.

В рамках такого предложения Сбербанка молодая семья сможет купить только вторичное жилье.

Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся

Многие российские регионы при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют свои программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищного вопроса.

Одни выделяют субсидии малоимущим семьям и иным социально-незащищенным категориям населения (включая лиц с инвалидностью 2, 1 групп, неполным семьям и т.д.

), другие поддерживают работников бюджетной сферы, тем самым мотивируют их на заключение длительных контрактов на работу.

Особенно выделяется среди подобных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Сущность проекта заключается в том, что Правительство области сразу оплачивает около 50% от цены приобретаемой квартиры, а затем гасит ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет оплачивать только проценты.

Ставка по такому кредиту будет минимальна – от 8,5 до 8,75% в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.

ВАЖНО! Социальная ипотека МО не оформляется в Сбербанке. Банком-агентом был выбран Примсоцбанк.

Процентная ставка

Уровень кредитных ставок по приведенным выше видам ипотеки с госучастием выглядит следующим образом.

Ставки в таблице обозначаются Сбербанком как базовые и к ним могут применяться скидки или надбавки.

К надбавкам относятся:

  • + 1 п.п. – если клиент отказался от полного страхования по кредиту;
  • + 0,2 п.п. — если ПВ меньше 20%;
  • + 0,5 п.п. – для заемщиков «с улицы», не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Скидки:

  • — 0,3 п.п. – если жилье приобретается через «ДомКлик»;

Калькулятор

Для расчета важнейших показателей по социальной ипотеке для малоимущих, малообеспеченных семей и иных незащищенных категорий граждан рекомендуется воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

В специальной форме пользователю потребуется заполнить основные сведения по оформляемому займу: срок, сумму, дату выдачи, тип платежей и значение процентной ставки.

Итогом станет получение таких показателей, как:

  • уровень минимального дохода заемщика и его семьи;
  • переплата за весь срок кредитования;
  • размер текущего платежа в месяц.

Результаты выводятся в виде подробной таблице и наглядного графика.

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

В настоящее время социальная ипотека в Сбербанке выдается только следующим категориям заемщиков:

  • молодым семьям;
  • военнослужащим, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы;
  • семьям с двумя и более детьми (претендующим на получение семейной ипотеки);
  • иным гражданам, имеющим право на получение жилищной субсидии, которой можно оплатить часть задолженности по стандартной ипотеке (бюджетники, инвалиды, многодетные семьи, лица с неприемлемыми условиями проживания и т.д.).

В любом случае, заемщику, который подает заявку на оформление льготной ипотеки, придется документально подтвердить такое право.

Порядок получения

Процедура получения соципотеки в Сбербанке включает следующие основные этапы:

  1. Выбор программы и детальное ознакомление с условиями кредитования.
  2. Сбор необходимого пакета бумаг.
  3. Подача ипотечной заявки.
  4. Вынесение Сбербанком предварительного решения о целесообразности кредитования данного клиента.
  5. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
  6. Получение одобрения от Сбербанка по выбранному жилью.
  7. Заключение с продавцом квартиры предварительного ДКП.
  8. Заключение с банком необходимой кредитной документации.
  9. Оплата первого взноса (собственными средствами, маткапиталом, субсидией или средствами с персонального счета НИС для военных).
  10. Регистрация сделки в МФЦ.
  11. Полный расчет с продавцом.

Различные условия существующих программ социального ипотечного кредитования подразумевают логичную корректировку вышеприведенных этапов.

Социальная ипотека в Сбербанке является ощутимой мерой финансовой поддержки тех категорий российских граждан, которые самостоятельно не имеют возможности улучшить свои жилищные условия. Сегодня такие категории населения могут воспользоваться военной, семейной ипотекой, материнским капиталом, программой для молодых семей и проектов льготных жилищных займов на уровне регионов.

Подробнее социальная ипотека в России рассмотрена в специальном посте, там вы узнаете в каких регионах можно взять займ в 2019 году всего под 5% годовых.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту вы

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/socialnaya-ipoteka-html.html

Социальная ипотека в Сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

Социальная ипотека Сбербанка

В статье рассмотрим условия социальной ипотеки в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке

Социальная ипотека в Сбербанке разработана для следующих категорий заемщиков:

  • Бюджетников.
  • Малоимущих граждан.
  • Военнослужащих.
  • Семей с ребенком-инвалидом или двумя и более детьми.

Для каждой категории предусмотрены свои условия получения ипотечного кредита в Сбербанке.

Например, ипотека для медицинских работников, учителей, государственных и муниципальных служащих, сотрудников полиции и военнослужащих выдается при условии, что они проработали (прослужили) не менее 3 лет.

А ипотечная программа с государственной поддержкой для молодых семей оформляется при рождении второго и последующих детей в период с 2018 по 2022 год.

Первоначальный взнос разнится в зависимости от того, по какой программе вы получаете жилье:
  1. При использовании маткапитала — от 15% на любое жилье.
  2. Военная ипотека — 0%.
  3. Программа с господдержкой для семей с детьми — от 20%.

Вне зависимости от ипотечной программы Сбербанк выдает денежные средства без комиссии. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Оформлять договор страхования на жилое помещение — обязательное условие ипотеки. А личное страхование остается на ваше усмотрение.

Программы и процентные ставки

ПрограммыИпотека плюс материнский капиталИпотека с господдержкой для семей с детьмиВоенная ипотека
Ставка
  • от 7,1% на строящееся жилье;
  • от 8,9% на готовое жилье.
от 6%от 9,5%
Суммаот 300 тысяч рублейдо 8 млн рублейдо 2,398 млн рублей
Срокдо 30 летдо 30 летдо 20 лет

Сбербанк вправе повысить процентную ставку, если вы откажетесь от страховки жизни и здоровья.

А также повышенный ставки действуют для тех, кто получает зарплату на карту другого банка.

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку. Для этого нужно указать стоимость жилья, первый взнос и срок кредитования.

Например, стоимость квартиры в новостройке — 1 500 000 рублей, первый взнос — 450 000 рублей, процентная ставка — 7,9% годовых (по программе с материнским капиталом), а срок кредитования — 10 лет. При таких данных вы будете платить 12 519 рублей каждый месяц, а размер вашего дохода должен составлять не менее 20 865 рублей.

Как подать онлайн-заявку на социальную ипотеку в Сбербанке?

Оформление ипотеки начинается с подачи заявления, и для этого необязательно тратить время на поездку в отделение. Отправить заявку можно в режиме онлайн. Нужно посетить официальный сайт Сбербанка, зайти в раздел «Ипотека», выбрать интересующую программу и нажать на кнопку «Подать заявку». На открывшейся странице введите всю необходимую информацию, следуя подсказкам системы.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку?

Заявление на получение ипотеки рассматривается на протяжении 3 — 5 дней. Для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, ответ поступает в более короткие сроки. Пока банк принимает решение, необходимо подобрать жилье.

Далее Сбербанк проверит объект недвижимости на юридическую чистоту. Если все в порядке, остается только оформить ипотечный договор, договор купли-продажи и передать документы в отделение Росреестра для регистрации права собственности.

Сервис бесплатных расчетов и регистрация сделки онлайн

В Сбербанке можно воспользоваться сервисом бесплатных расчетов, суть которого в следующем:

  1. Вы как покупатель перечисляете денежные средства в Центр недвижимости, сотрудничающий со Сбербанком.
  2. Сотрудники Центра отправляют запрос о проведении сделки в Росреестр.
  3. При поступлении сведений о завершении регистрации деньги из Центра недвижимости поступают на счет продавца жилого объекта.

Преимущество услуги в том, что сторонам сделки не требуется тратить время на снятие наличных и пересчет денежных средств. А пока длится государственная регистрация, деньги находятся под надежной защитой сотрудников Центра недвижимости. Оформляется услуга в течение 15 минут, и ее стоимость — 2 тысячи рублей.

Регистрацию сделки можно провести в онлайн-режиме. Сотрудник Сбербанка или застройщик подготавливает и отправляет документы на недвижимость в Росреестр в электронной форме.

По окончании процедуры сотрудник отправляет свидетельство о праве собственности и экземпляр договора купли-продажи на вашу электронную почту.

Такая услуга существенно облегчает регистрацию права собственности и экономит ваше время.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает ипотечный кредит только тем заемщикам, которые соответствуют его требованиям:

  • Возраст — от 21 до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Рабочий стаж — не меньше полугода на нынешнем месте и не меньше года за последние 5 лет.

При предоставлении кредита семьям с детьми действует дополнительное требование — рождение второго или третьего малыша в период с января 2018 года по декабрь 2022 года. Если вы военнослужащий, то для получения заемных средств требуется участие в ипотечно-накопительной системе.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки требуется подать заявление и подготовить ряд документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Паспорт супруга.
  3. Справку, которая подтверждает наличие временной регистрации (если такая имеется).
  4. Брачный договор при наличии и свидетельство о рождении ребенка (при получении ипотеки для семей с детьми).
  5. Бумаги, удостоверяющие официальное трудоустройство и уровень заработной платы (трудовую и 2-НДФЛ).
  6. Свидетельство, подтверждающее участие в ипотечно-накопительной системе (при оформлении военной ипотеки).
  7. Сертификат на получение материнского капитала (при использовании программы с маткапиталом).

Отзывы клиентов о социальной ипотеке в Сбербанке

Большинство заемщиков положительно отзывается об оформлении ипотеки в Сбербанке, об обслуживании и квалифицированности сотрудников. Клиенты отмечают выгодность ипотечного кредита, быстроту и удобство получения.

Евгений Федоров:

«У нас родился второй малыш, получили материнский капитал, который направили на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Процент установили низкий — всего 7,6% годовых, одобрили 4 млн рублей. Так как я являюсь зарплатным клиентом, заявку рассмотрели в день обращения».

Ольга Чижова:

«Мы взяли ипотеку с государственной поддержкой под 6,5% годовых. Получилось довольно выгодно. Оформили все быстро, воспользовались онлайн-регистрацией, что ускорило процесс. Можно добиться и более низкой процентной ставки, если согласиться на страхование».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka-v-sberbanke.html

Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

Социальная ипотека Сбербанка

Не секрет, что государственные служащие не могут похвастать большим уровнем дохода, за счет чего иногда взять заем для них бывает непросто, не говоря уже об ипотечном кредите. Для облегчения кредитования государство разрабатывает специальные программы, привлекая к участию крупные и государственные банки. По такому принципу и разработана ипотека бюджетникам в Сбербанке.

Ежегодно государство разрабатывает и внедряет различные программы поддержки социально незащищенного населения

Воспользоваться льготами доступно таким социальным группам: врачи, педагоги любого уровня аккредитации, военные и сотрудники МВД, работники государственных служб. В Сбербанк ипотека бюджетникам в 2019 году с использованием льгот предлагается категориям граждан, отличающимися такими характеристиками:

  • начисление заработной платы гражданин получает из фонда государства;
  • отсутствие жилья или необходимость в улучшении жилищных условий;
  • многодетная семья;
  • молодая семья;
  • военнослужащие и ветераны.
  • Необходимые документы для оформления социальной ипотеки

    При этом потребуется собрать соответствующие справки и бумаги, подтверждающие принадлежность к одной из категорий. Льготы по оформлению жилищного займа могут выражаться такими способами:

    • невысокая процентная ставка, в сравнении с предлагаемыми для остальных групп граждан по данному продукту;
    • перечисление суммы для оплаты первой доли кредита;
    • единовременная государственная выплата, которую можно использовать в качестве погашения части задолженности.

    Ипотека бюджетникам в 2019 году в Сбербанке предлагается в рамках таких программ: Молодая семья, для военных, социальная.

    Использовать возможности первого варианта можно, если возраст пары до 35 лет.

    Жилищные займы с поддержанием молодых семей

    Для других видов ипотечных займов банк также пошел на снижение ставок:

    • приобретение строящегося жилья – от 7,4%;
    • покупка жилья с вторичного рынка – от 8,6%;
    • с использованием материнского капитала – от 8,9%.

    Условия кредитования в рамках Молодая семья

    Чтобы проценты были ниже, стоит заключать договор при небольших сроках погашения (до 10 лет). Если один из супругов участвует в зарплатном проекте банка, то ставка будет снижена на 0,5%.

    Не лишне застраховать свое здоровье, чтобы получить скидку в 1% дополнительно.

    Оформить заем в рамках данного кредитного продукта позволено без пояснения уровня своих доходов, однако в таком случае условия будут предложены менее лояльные.

    Если семья получила сертификат на материнские деньги по рождению малыша, данные средства допускается привлекать для выплаты первой части жилищного займа или погашения долга.

    Ипотека для многодетных семей по ставке 6%

    Условия льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

    С 2019 года банком внедрен проект по выдаче жилищных кредитов многодетным семьям, которые могут рассчитывать на государственную поддержку при рождении второго или третьего ребенка.

    Согласно предложению банка для таких семей действует льготная ставка – 6%, остальные проценты будет субсидировать государство.

    Срок субсидирования зависит от количества рожденных детей: после рождения второго ребенка льготная ставка действует 3 года, после третьего и следующих – 5 лет.

    Основное условие кредитования – приобретаемое жилье должно быть от застройщика или подрядчика.

    Социальная программа кредитования

    Социальная ипотека в Сбербанке для бюджетников предлагается для реализации любых целей:

    • Покупка квартиры у частных лиц (вторичный рынок).
    • Жилье в новостройке или в доме, находящемся на определенном этапе строительства.
    • Покупка частного дома, участка.
    • Строительство своего дома.

    Требования к клиентам при оформлении жилищного займа

    Максимальный срок погашения, на который можно рассчитывать – 30 лет. Оформить выдачу кредита допустимо в иной валюте, кроме национальной. В рамках социального проекта, работник может получить сертификат на выдачу определенного размера на погашение части кредита.

    Обычно, размер его составляет 30% от цены жилья, согласно оценке эксперта или рыночной. При наличии несовершеннолетних детей, размер субсидии увеличивается до 35%.

    Исходя из конкретной ситуации, муниципальные органы могут увеличивать ее размер до максимальной отметки – 45%.

    Ипотека для военных от Сбербанка

    Основные условия кредитования защитников Родины

    Кредитование жилья, приобретаемого военными, имеет определенные особенности. Выражаются они в участии им в программе НИС, а также в граничном возрасте – до 45 лет. Ввиду чего предложение рассчитано на максимальный период погашения в 20 лет.

    Стоимость займа для военнослужащих

    Средства, зачисляемые на специальный счет военного, он имеет право израсходовать на первый взнос. Последующие поступления на счет также перенаправлять на выплаты обязательств.  На данный момент ставка снижена до 9,5%. При нехватке средств, военный имеет право оформить дополнительный заем на выплату данных обязательств.

    Условия кредитования

    Условия кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС

    Как оформить жилищный кредит в Сбербанке?

    Предлагаем вашему вниманию видео-обзор с советами банковского эксперта о быстром и легком способе оформить займ на приобретение своего жилья.

    Работающие в бюджетной сфере не всегда могут получить заем, не говоря уже о покупке жилья в кредит. Лидер российской банковской системы разработал ряд льгот для заемщиков с низким уровнем дохода. Для такой категории граждан существуют специальные программы жилищного кредитования с низкими процентными ставками и льготными условиями.

    01-06-2018

    Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году

    Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах.

    Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки.

    Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году на выгодных условиях, является Сбербанк.

    Требования Сбербанка к клиентам-бюджетникам

    Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

    В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

    • заработная плата начисляется из государственного фонда;
    • нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
    • многодетная семья;
    • являться военнослужащим или ветераном.

    Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

    • Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:
    • Документы по ипотечному жилью.doc
    • Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.
    • Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:
    • сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
    • перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
    • одноразовый государственный транш (доля кредита), с помощью которого можно погасить часть займа.

    Социальные ипотека в Сбербанке

    Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».

    Программа «Молодая семья» с поддержкой государства

    В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.

    Также, с 2018 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.

    Чтобы получить меньшую процентную ставку, необходимо оформлять кредит на минимальный срок (до 12 лет). Если один из членов семьи получает зарплату через Сбербанк, ставка может быть еще снижена (примерно на 0,5%).

    Снизить ставку по кредиту на 1% можно за счет страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других, аккредитованных ПАО Сбербанк, компаниях.

    Банк может не требовать подтверждения доходов клиента, но в этом случае условия кредитования будут менее лояльными.

    Если имеется сертификат на получение материнского капитала, эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке от Сбербанка.

    В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:

    • покупка жилья на вторичном рынке;
    • приобретение объекта недвижимости в новостройке;
    • покупка частного дома или коттеджа;
    • строительство собственного дома.

    Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки.

    Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%.

    Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.

    Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году — условия получения

    Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках.

    Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь).

    Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается национальная служба взыскания.

    Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

    Социальная ипотека в Сбербанке 2018 — условия получения

    Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

    • проживание семьей на одной жилой площади;
    • проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
    • проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

    Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

    Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека.

    Источник: https://bankigid.net/socialnaia-ipoteka-v-sberbanke-ysloviia-stavki-dokymenty-otzyvy/

    Социальная ипотека в Сбербанке

    Социальная ипотека Сбербанка

    Социальной ипотекой называется комплекс государственных программ, позволяющая решить квартирный вопрос бюджетникам и лицам, которые испытывают значительные финансовые трудности. Социальная ипотека в Сбербанке предназначена для врачей, учителей, военных и молодых родителей. Государственные программы разрабатываются как федеральными, так и местными властями.

    Виды социальной ипотеки

    Существуют различные варианты льготного кредитования. Выделяют четыре основных типа льготной ипотеки:

    1. Кредитные предложения с пониженной процентной ставкой по ссуде;
    2. Финансовые продукты, позволяющие вкладывать материнский капитал;
    3. Бюджетное кредитование военнослужащих;
    4. Кредит на приобретение квартиры, относящейся к муниципальному жилому фонду.

    Первый вариант предполагает субсидирование процентной ставки за счёт бюджетных субвенций. Такая ипотека предоставляется многодетным семьям и лицам, которые работают в бюджетной сфере. Данный вариант льготного кредитования не исключает возможность использования семейного капитала, который выплачивается при рождении второго и третьего малыша.

    Социальная ипотека для покупки муниципальной недвижимости

    Выкуп государственной квартиры на заёмные средства возможен в следующих случаях:

    • Гражданину требуется улучшение условий проживания. Он состоит на учёте местной администрации по данному вопросу;
    • Человек проживает в коммунальной квартире и занимает жилую площадь, которая меньше норматива, установленного действующим законодательством;
    • Гражданин пользуется государственным жильём по договору социального найма;
    • Семья проживает в аварийном жилье и желает устранить конструктивные дефекты здания за свой счёт.

    Покупка недвижимости, находящейся в собственности муниципалитета, может осуществляться гражданами, которые признаны жертвами политических репрессий.

    Выкуп государственного жилья также может осуществляться лицами, имеющими заслуги перед Российской Федерацией в области науки, спорта, экономики, культуры и здравоохранения (достижения должны быть подтверждены наградами, титулами, почётными званиями и др.).
    Покупка муниципального жилья в кредит предполагает предоставление следующей документации:

    • Заявление;
    • Справка из ЕГРП;
    • Кадастровый паспорт квартиры;
    • Копии паспортов нанимателя и лиц, проживающих в помещении;
    • Документ о регистрации (форма номер 9);
    • Справка очередника (человека, который нуждается в улучшении коммунально-бытовых условий и состоит на соответствующем учёте);
    • Характеристика занимаемой жилплощади, составленная по форме номер 7);

    Собранный пакет документов будет проверен юристами и специалистами Жилищного комитета. После проверки бумаг будет подготовлено соответствующее распоряжение о продаже имущества. Если заявка будет отклонена, то представители местной администрации будут обязаны предоставить мотивированный отказ в письменном виде.

    Социальная ипотека для военных

    Федеральным законом номер 117 предусмотрено создание в РФ накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. Офицеры и мичманы, прапорщики и солдаты, подписавшие контракт о военной службе, могут получить свидетельство о праве на жилищный заём и оформить социальную ипотеку в Сбербанке.

    Защитник Родины, желающий улучшить жилищные условия, должен действовать по следующему алгоритму:

    1. Подать рапорт на получение ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
    2. Выбрать объект недвижимости, соответствующий требованиям Сбербанка, Министерства обороны РФ и страховой компании, с которой военнослужащий будет заключать договор;
    3. Подать в Сбербанк заявление и документы, необходимые для получения кредита;
    4. Открыть счёт в Сбербанке и перечислить на него денежные средства, полученные из бюджета;
    5. Заключить договор с банком.

    Последним этапом сделки станет получение свидетельства о праве собственности. Его можно оформить в Росреестре или Многофункциональном центре, расположенном по месту жительства заёмщика.

    Социальная ипотека для бюджетников

    Большинство бюджетников получает достаточно низкую зарплату. Педагоги, врачи и госслужащие не имеют возможности самостоятельно накопить деньги на покупку жилплощади.

    В Сбербанке существуют специальные программы, которые предназначены для заёмщиков, имеющих право на государственные льготы. Бюджетники могут получить компенсацию стоимости жилой площади и процентных выплат за счёт государственных средств.

    Программы финансовой поддержки разрабатываются как федеральными, так и местными властями.

    Материальная помощь предоставляется следующим категориям бюджетников:

    • Граждане, не имеющие собственной жилплощади и проживающие у родственников;
    • Лица, проживающие в нежилых помещениях или коммунальных квартирах;
    • Семьи, имеющие менее 14 квадратных метров на одного члена семьи.

    Объём субсидии на оформление социальной ипотеки в Сбербанке может доходить до 30% от стоимости кредитуемого объекта. Если в семье учителя или врача есть дети, то объём материальной помощи может быть увеличен до 35%.

    Соискатель, желающий получить социальную ипотеку, обязан соответствовать указанным требованиям:

    • Возраст до тридцати пяти лет;
    • Стаж работы в бюджетном учреждении не менее трёх лет;
    • Низкая кредитная нагрузка.

    Если заявка на заём будет одобрена, то клиенту придётся отработать в госучреждении не менее 5 лет.

    Бюджетник, желающий получить жилищный кредит, обязан собрать комплект документов и подписать заявление на имя своего непосредственного руководителя. Максимальный срок кредита составляет тридцать лет. Ставка по кредиту равна 9,5% годовых.

    Для увеличения суммы займа работник бюджетного учреждения может привлечь поручителей (муж или жена заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке).

    Социальная ипотека в Сбербанке: преимущества материнского капитала

    Семейный капитал выплачивается семьям, в которых родился 2-й или 3-й ребёнок. Данную бюджетную субвенцию можно использовать для решения следующих задач:

    • Погашение первого взноса по ипотеке;
    • Компенсация затрат, понесённых в процессе возведения или реконструкции жилого дома;
    • Гашение процентов по ипотечному займу;
    • Оплата жилплощади, приобретаемой по долевому соглашению;
    • Внесение вступительного взноса (актуально для членов строительных кооперативов).

    Сертификаты, подтверждающие право на материальную помощь, выдаются в отделениях ПФР. Материнский капитал оформляется после предоставления следующих бумаг:

    • Заявка на оформление госсертификата;
    • Паспорт, удостоверяющий личность заявителя;
    • Свидетельство о рождении всех детей;
    • Решение судебных органов (для усыновителей);
    • Бумага подтверждающая гражданство ребёнка (предоставляется родителем, не являющимся резидентом РФ).

    Предоставленные документы проверяются юристами ПФР. Если все бумаги оформлены правильно, то соискателю будет выдан государственный сертификат (срок изготовления этого документа не превышает 30 дней). Материнский капитал не подлежит налогообложению. Право на получение семейного капитала может быть предоставлено 1 раз.

    Государственная программа — социальная ипотека

    Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

    Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/socialnaya-ipoteka-v-sberbanke.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.