Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

Содержание

Почему Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу и что делать в этой ситуации

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

Сбербанк является востребованной финансовой организацией на территории нашей страны. Он предлагает выгодные условия для сотрудничества по различным направлениям. Наличие филиалов и банкоматов по всей России доказывает тот факт, что каждый второй житель предпочитает именно этот банк.

Все эти очевидные достоинства омрачает тот факт, что Сбербанк с недавних пор имеет право на законных основаниях не выдавать клиенту наличные денежных средств. Такое новшество вызвало много недовольства и возмущений со стороны граждан, которые обслуживаются в данной финансовой организации.

Проблематика получения выплат

Такие случаи, когда Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу стали встречаться с 2015 года.

Ограничение на снятие наличных денег и их перевод касается лишь транзакций крупных сумм денег, рядовые платежи и в том числе зарплата под эти действия банка не попадают.

Поступление финансовых средств на счет, которые превышают установленный лимит, Сбербанк также может приостановить возможность совершения каких-либо операций.

Процедура отказа в выдаче наличных средств клиенту Сбербанка началась в 2015 году. Данный случай получил широкую огласку благодаря истории гражданина России, который обслуживался в Сбербанке. Он перевел 56 000 000,00 рублей с личного счета одного банка на другой в Сбербанке. Затем он изъявил желание снять эту сумму.

В финансовой организации клиенту было отказано в этом, по причине подозрений получения этих сумм не легальным способом. Специалисты банка попросили посетителя представить документы, подтверждающие законность денег.

Но он отказался, и вместо этого решил разделить средства и положить в несколько не долгосрочных вкладов, так же в Сбербанке.

После завершения установленных сроков по вкладам, клиент рискнул повторить попытку, но Сбербанк опять отказал в выдаче наличных денег.

После этого гражданин решил обратиться в суд, чтобы Сбербанк не препятствовал ему в снятии наличных средств со своего счета. В иске также было требование, чтобы Сбербанк оплатил суммы по процентам, и предоставил материальную компенсацию.

Суд встал на сторону Сбербанка, который отказался выдать деньги без предоставления необходимых документов.

Читайте больше на:Bankigid.net

Сбербанк на законодательном уровне, опираясь на правовые нормы, оставляет за собой право выбора способов выдачи клиенту его же денег: наличными или безналичными средствами. Верховный суд России в данном решении также поддержал Сбербанк.

При возникновении таких ситуаций можно перевести свои средства в другой банк и снять уже через их отделение. Но проценты за перевод таких больших сумм составляют не меньше 5 процентов. Комиссионные сборы –  это один из основных источников получения доходов во многих банковских организациях.

Еще один из способов обойти данное ограничение, это прекращение сотрудничества с кредитной организацией и расторжение соглашения с ним. Банк будет обязан закрыть все счета и выдать средства наличным или безналичным способом.

Сбербанк уже не сможет влиять на решения как получать эти финансы, так как гражданин больше не будет являться их клиентом. Но данный вариант тоже рискован, так как клиент может быть занесен в черный список банковской системы.

Это будет означать, что ему будет закрыт доступ ко всем банковским услугам.

Чтобы избежать возможных трудностей в будущем, следует знать основные причины, по которым банк сможет отказать в выдаче наличных средств. Это позволит в дальнейшем избежать многих трудностей.

Причины, по которым банк может отказать в выдаче денег

С недавних пор законодательство России утвердило закон, который дает полномочия банкам для требования у клиентов документов, подтверждающих законность происхождения денег. Это было сделано для борьбы с различными видами мошенническими операциями, в процессе которых происходит перевод средств с одного счета на другой.

Также банк может отказать в получении наличных по следующим причинам:

  • Размер запрашиваемой суммы клиентом, превышает лимит, установленный по банковской карте Сбербанка.
  • Запрос на получение крупной суммы денег. Банк без получения подтверждающих документов о законности денег, имеет право заморозить счет или отказать в выдаче.

Блокировка счета клиента по различным причинам:

  • Арест счета сотрудниками Федеральной службы судебных приставов.
  • Если клиента заподозрили в мошеннических или других противозаконных операциях.
  • Некорректное предоставление информации.

Что делать, при отказе Сбербанком в выдаче наличных средств

При возникновении сложностей необходимо тщательно проанализировать ситуацию, а затем выработать последовательность мероприятий и придерживаться их. План действий должен быть следующим:

  • Выяснение причин, на основании которых банк отказывает в услуге. Если отказ происходит по причине ареста счета, то тогда нужно будет разбираться с самими приставами.
  • После исключения ареста обращение к руководителям Сбербанка, и составление заявление о блокировке счета и невозможности получении наличных средств.
  • После выяснения причин руководитель даст ответ. Если причина заключается в превышении установленного лимита, то необходимо будет указать просто меньшую сумму для получения. И так получить всю сумму в несколько подходов. При возникновении подозрений в мошеннических операциях банк для подтверждения их законности затребует документальное подтверждение.
  • После всех выяснений Сбербанк может самостоятельно принять решение о разблокировке счетов, и открытие доступа к наличности. Либо финансовая организация обращается за решением в высшие инстанции, то есть в суд.
  • Если эти действия не дадут результата, клиент должен обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконной блокировке счета.
  • При положительном исходе дела после проведения прокурорской проверки банк обяжут разблокировать счет и выдать запрашиваемые средства.

Важно. Если денежные средства получены законным способом, и нет других сопутствующих обстоятельств, то клиент сможет снимать наличность и совершать наличные и безналичные операции.

Необходимо лишь подтвердить основание получения денежных средств. Такими документами могут быть договора купли-продажи, справки 2-НДФЛ.

Особенности обращения в суд

Если все же возникают трудности и без судебных разбирательств не обойтись, то клиент Сбербанка должен подать иск. При обращении в суд предоставляется необходимый перечень документов:

  • Исковое заявление, с указанием своих требований и описание каких результатов хочет получить после завершения разбирательства.
  • Копия паспорта истца.
  • Копия договора на открытие счета в Сбербанке и другую сопутствующую информацию по счету клиента.
  • Документы, подтверждающие принадлежность заблокированных денежных средств клиентом истцу, т.е клиенту Сбербанка. В редких случаях свидетельские показания тоже могут стать доказательством в данном вопросе.
  • Выписка из расчетного счета Сбербанка. В ней должны быть указаны суммы и даты приходно-расходных операций.

При обращении в судебный орган специалисты могут запросить дополнительные документы, в зависимости от обстоятельства предполагаемого дела. После принятия заявления и регистрации документа, назначается дата судебного заседания.

В день слушания клиент должен будет доказать неправомерность решения Сбербанка об отказе в выдаче ему денежных средств.

Истец в качестве доказательной базы может использовать любые источники информации, которые будут получены легально и без правонарушений. Финансовая организация, т.е.

ответчик, имеет право защищаться тоже любыми способами, которые не противоречат законодательству Российской Федерации.

После рассмотрения доказательств обеих сторон, суд принимает решение в пользу одного из сторон. По итогам слушания истец и ответчик получают постановление. Если принято решение в пользу истца, то разблокировка счета должна быть осуществлена именно на основании этого решения суда. На осуществления необходимых мероприятий суд устанавливает конкретный промежуток времени.

Важно. Но надо помнить о том, что все выше написанное будет актуально только после вступления приговора в силу. Каждый подобный случай индивидуален и должен рассматриваться судом с особой тщательностью.

Сбербанк на законных основаниях может заблокировать счет клиенту, если на его счет единовременно поступят средства больше 1500 000,00 рублей.

Это не будет зависеть от источников поступлений платежей или других обстоятельств.

Если клиент запрашивает у банка больше 600 000,00 рублей, то и в этом случаи финансовая организация вправе отказать в этом.

Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных со снятием и переводом крупных денежных средств, перед совершением операций следует проконсультироваться. Консультацию можно получить непосредственно в отделениях Сбербанка, или в других специальных компаниях, оказывающих юридические и консультационные услуги.

Читайте больше на:Bankigid.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d0b415913187100b093da2a

Сбербанк не отдает деньги

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

Верховный суд вынес решение, способное подорвать доверие ко всей банковской системе в целом. Его коллегия встала на сторону Сбербанка, который отказался выдавать своему вкладчику 56 млн рублей.

Банк засомневался в происхождении этих средств, а клиент не смог доказать их чистоту. Парадокс в том, что по закону банк обязан вернуть гражданину деньги с вклада точно в соответствии с условиями договора.

Оказалось, есть важный нюанс.

Итак, в 2015 году Сергей Будник перевел на свой счет в Сбербанке 56 млн рублей со своего же счета в банке Сити Инвест. На следующий день он попытался снять эти деньги со счета, но банк отказал ему в операции. Сбербанк запросил у Будника документы, подтверждающие происхождение средств.

По федеральному закону №115 («О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем») такое право у финансового учреждения есть. Документы банк изучил, но деньги все равно не отдал. Тогда Будник открыл несколько срочных вкладов и перевел на них эти 56 млн.

По окончании срока действия депозитов он вновь попробовал забрать деньги и снова получил отказ.

Все судебные инстанции вынесли один и тот же вердикт – действия банка в данном случае законны. Да, по закону, банк обязан деньги вернуть. Но в законе не прописано, в какой форме это нужно делать: в наличной или безналичной. Сбербанк отказался выдать «живые» деньги. А вот против безналичного перевода в другой банк не возражал. Таким образом, формально — закон соблюден.

Важно, что под действие 115 ФЗ может попасть абсолютно любой человек, пожелавший снять со счета свои деньги. По закону, операции, которые подлежат обязательному контролю начинаются с суммы 600 тыс. рублей.

— Банкам очень важно не перегибать палку при работе с клиентами. Этот скандал совпал по времени с кампанией АСВ по взысканию денег с вкладчиков обанкротившихся банков.

Все это негативно влияет на банковскую систему страны, снижая доверие населения к банкам, снижает приток средств населения в банки и способствует оттоку капитала из России, — считает Максим Осадчий, начальник аналитического отдела банка БКФ.

— Человек мог копить деньги всю жизнь, подтвердить документами происхождение средств может быть просто не возможно, даже если деньги были получены абсолютно легально.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев рассказал «КП», что случаи блокировки средств граждан на счетах из-за ФЗ-115 – сплошь и рядом.

— Обращалась ко мне пенсионерка, которая была настолько продвинутой, что были у нее 2 счета в одном банке. На один капала пенсия, другой — для личных накоплений. Когда она решила перевести деньги с одного счета на другой, банк деньги заблокировал, сославшись все на тот же 115-й закон, — говорит Медведев. — До суда не дошло, через месяц после проверки деньги разблокировали.

Но месяц несчастной пенсионерке пришлось поголодать. Аналогичная история была с женщиной, которая копила деньги на счету на покупку квартиры. А потом захотела снять их большую часть наличными, чтоб внести залог — такое было условие риелтора. Договорилась с банком о сумме, дне и часе снятия средств. Пришла — а ей говорят: ваши деньги заблокированы.

И тоже через месяц только удалось через суд вопрос решить.

По словам Медведева, у него нет рецепта, что делать россиянам в случае отказа банка снять или вернуть деньги со вклада или счета. Выход один – идти в суд и доказывать всеми способами происхождение этих средств. В России нет прецедентной системы права. То есть, решение Верховного суда по Сергею Буднику не означает, что все остальные решения по похожим делам будут аналогичными.

— Мы не принимали каких-либо решений, разрешающих вообще всем банкам не выдавать наличные своим клиентам, речь идет только о конкретном случае, который рассматривался в гражданской коллегии Верховного суда, — пояснили КП в высшей судебной инстанции.

— И вот в рамках этого конкретного дела суд увидел, что гражданин перевел крупную сумму из одного банка в другой, затем захотел снять ее в наличном виде. Происхождение денег доказательно объяснить не мог. Естественно, у банка возникли вопросы. Но и в этом случае деньги у него не отбирали: он мог получить их по безналичному расчету.

То, что в СМИ пишут, что мы разрешили банкам вообще не возвращать деньги клиентов, конечно, неправда.

Что делать если Сбербанк не отдает деньги

С конца две тысячи пятнадцатого года с клиентами Сбербанка стали происходить немыслимые случаи. Иногда Сбербанк не отдает деньги. Речь не идет о небольших суммах или о тех, которые поступают на зарплатную карту. Блокировка счетов стала происходить, если человек пытается снять или перевести крупную сумму.

Так же, все операции приостанавливаются, если клиенту поступила какая-либо сумма, превышающая установленный лимит от другого клиента этого или иного банка.

Но что же делать в таком случае, и из-за чего банк блокирует счета? Данный вопрос требует детального изучения, так как деньги человека, если они получены законно, должны быть ему выданы в полном объеме.

Причины, по которым банк не выдает деньги

В настоящее время сложилась такая ситуация, когда люди, получают деньги мошенническим путем и переводят их со счета на счет. Именно поэтому правительством Российской Федерации был издан закон, который наделяет банк правами, требовать от клиента документ о происхождении денег. В целом, банк может не выдать наличность в нескольких случаях. К ним относятся:

  • Клиент, запрашивает сумму больше предусмотренного лимита карты, которая оформлена в Сбербанке;
  • Клиент желает получить крупную сумму денег, для чего, согласно закону, банке имеет право потребовать справку или другой документ, который подтверждает происхождение денег;
  • Счет клиента заблокирован, и поэтому, клиент не имеет право снимать наличные, а так же осуществлять любые действия по счету.

Более никаких причин, по которым Сбербанк на законных основаниях, имеет право не выдавать деньги со счета клиента, нет.

Причины блокировки счета

Одной из причин, по которой Сбербанк не выдает наличные деньги клиенту, является блокировка его счета. Она может происходить в нескольких случаях. К ним относятся:

  1. Арест счета клиента Сбербанка сотрудниками федеральной службы судебных приставов;
  2. Блокировка счета клиента Сбербанка в том случае, если он заподозрен в финансовых махинациях или в помощи экстремистским организациям;
  3. Некорректные сведения во внутренней системе Сбербанка, то есть технические сбои в программе.

Других причин для блокировки счета клиента любого банка не существует. Поэтому, если человек обнаружил, что его счет заблокирован по другим причинам, вправе обратиться в суд и взыскать с банка свои собственные деньги, а так же сумму морального вреда.

Как происходит блокировка счета

Любой банк, прежде чем заблокировать счет своего клиента, должен пройти небольшую процедуру. Если поступил запрос от сотрудников федеральной службы судебных приставов, то Сбербанк незамедлительно блокирует счет, без осуществления проверки.

Если сотрудники банка подозревают человека в участии в мошенничестве или отмывании денег, то для начала они должны установить происхождение средств на счете. Если это невозможно, то он блокируется, о чем должно быть направлено уведомление клиенту, чей счет заблокирован.

Заподозрить человека в мошенничестве или отмывании денег банк может по нескольким случаям. К ним относятся:

  1. Перевод насчет клиента крупной суммы денег, без назначения платежа и указания того, кто переводил средства;
  2. Снятие наличных в особо крупных размерах, без предоставления документа о происхождении средств на счете;
  3. Ежедневное поступление средств на счет в банке клиента с электронных кошельков и от мобильных операторов связи, без указания назначения платежа;
  4. Постоянное снятие наличных через банкомат или напрямую в банке, если сумма общих средств за неделю составляет более шестисот тысяч рублей;
  5. Если средства на счет поступили от неизвестного человека, или человека, который является участником по уголовному делу;
  6. Если средства насчет клиента Сбербанка поступили от подозрительного человека, личность которого установить не удалось или удалось, но данное лицо является преступником или иностранным гражданином;
  7. 7.Если деньги насчет клиента поступили от иностранной организации, репутация которой неизвестна.

В других случаях подозрения клиента в мошеннических действиях или отмывании денег считается незаконным и безосновательным. Поэтому, если человек обнаружил, что его подозревают в этом, он незамедлительно должен обращаться к прокурору или суд.

Что делать, если Сбербанк не выдает деньги

Если Сбербанк не выдает деньги клиенту, то необходимо наметить свой план действий. Он заключается в следующем:

  1. Во-первых, необходимо определить, по каким именно причинам, банк отказывается выдавать сумму наличными. Может быть просто установлены ограничения по счету и клиент не имеет права снимать более положенной суммы в день. Если счет арестован судебными приставами, то разбираться придется именно с ним, банк тут не при чем и сделать ничего не сможет, даже если захочет этого;
  2. Далее, когда причины установлены и исключен арест счета судебными приставами, нужно обратиться к руководителю Сбербанка с заявлением о том, что счет блокирован, и человек не может снять свои личные деньги. Руководитель банка рассмотрит заявление и выяснит причины блокировки. Если это простые сбои в программе, то деньги можно получить в этот же день. Если причина в ограничении лимита на выдачу наличных, то можно просто уменьшить желаемую сумму, а остаток получить на следующий день. Если причина блокировки счета в мошеннических действиях и отмывании денег, то банк вправе потребовать документ, о том, откуда появились деньги;
  3. Если клиент уверен, что сумма, которая храниться на его счете получена законным путем, а доказать это невозможно, так как она копилась на протяжении многих лет и документы о внесении наличных утеряны. То клиент может обратиться для начала в центральный офис Сбербанка, то есть в центральный банк Российской Федерации с соответствующим заявлением. Руководство банка рассмотрит заявление, и выяснит причины, по которым человек не может получить свои кровные деньги. Он может самостоятельно принять решение о выдаче наличных и разблокировки счета клиента или отправить его в суд, для того, что бы именно он выяснял законность появления средств на данном счете;
  4. Если вышеуказанные действия не помогают, необходимо обратиться в областную прокуратору и написать заявление о неправомерности блокировки счета. Ее сотрудники начнут прокурорскую проверку, на основании которой обяжут банк разблокировать счет и выдать причитающиеся деньги клиенту по закону. Надо сказать, что прокуратура, это действенный метод при борьбе за свои права. Ее сотрудники ответственно относятся к своей работе и всегда исполняют обязательства;
  5. Если клиент желает не только разблокировать свой счет в Сбербанке, но и получить компенсацию морального вреда, то ему следует обращаться в суд. Надо сказать, что в суд необходимо подавать не заявление, а исковое требование, в котором нужно указать, что клиент желает получить средства, находящиеся на его счете, а так же взыскать со Сбербанка сумму морального и материального вреда.

Как правильно обратиться в суд

Если Сбербанк отказывается выдавать человеку его деньги со счета, то клиент вправе обратиться в суд. Но для этого нужно собрать необходимый пакет документов. В него входят такие бумаги, как:

  • Исковое заявление, в котором следует указать законность требований, а так же сами требования, то есть чего желает добиться истец;
  • Копия паспорта человека, который желает подать исковое заявление в суд;
  • Копия договора, который выдается при открытии счета, а так же всю информацию по заблокированному счету в Сбербанке;
  • Документы, которые подтверждают то, что деньги действительно принадлежат клиенту. Для суда будет достаточно показаний свидетелей, но если есть конкретные документы, подтверждающие их происхождение, то это будет очень хорошо;
  • Выписку с расчетного счета, в которой указаны суммы поступления и снятия средств, а так же даты платежей;
  • Другие документы, которые могут прямо повлиять на ход судебного процесса.

Надо заметить, что оплачивать государственную пошлину за подобные действия нет необходимости.

После того, как документы будут приняты и зарегистрированы судом, что подтверждено соответствующей надписью в регистрационном журнале, суд рассмотрит их и вынесет решение о необходимости проведения судебного заседания. Об месте, времени и дате его проведения он дожжен оповестить как истца, так и сотрудников банка.

Сбербанк не отдавал вклад

Не получится никак. ни по ЗоЗПП, ни по 395 ГК. Поясню выдержками из закона: ст. 11.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. (Пункт дополнительно включен со 2 января 2003 года Федеральным законом от 30 октября 2002 года N 131-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 30 июня 2013 года Федеральным законом от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 10 января 2016 года Федеральным законом от 30 декабря 2015 года N 424-ФЗ.

12.

Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (пункт дополнительно включен со 2 января 2003 года Федеральным законом от 30 октября 2002 года N 131-ФЗ).

Источник: https://nec-it.ru/sberbank-ne-otdaet-dengi/

Деньги мы вам не отдадим. Как можно потерять свой вклад в банке

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

В 2021 году россияне положили на вклады банках вдвое больше денег, чем в 2016 году. Происходило это несмотря на падение ставок по депозитам и скандалы, сотрясавшие российскую банковскую систему. Однако банковский депозит — это не всегда надежное вложение средств. В каких случаях вы можете остаться без денег?

Что происходит?

Если в прошлом году депозиты россиян увеличились на 981,2 миллиарда рублей, то в 2021 году – на 1,8 триллиона рублей. Граждане активно приносили деньги в банки несмотря на снижение ставок по депозитам. 72 из 100 банков по итогам 2021 года снизили ставки по вкладам, показал мониторинг Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие россияне полагают что вклад в банке — это инвестиции с низким уровнем риска. Однако это не всегда так.

Когда вы можете потерять свой вклад?

1. Если вы забрали деньги из банка в течение месяца перед его банкротством.

Допустим, закрыли вы вклад в банке, деньги со счета сняли и вложили куда-то еще. И вдруг через две недели новость – бывший банк ваш рухнул! То есть признан банкротом. Вы, конечно, радуетесь, что успели спасти деньги.

Но радуетесь, как затем выясняется, рано. Через некоторое время вам приходит повестка в суд, где вы выступите ответчиком, а истцом будет АСВ, которое потребует деньги вернуть.

Конечно, не исчезнувшему банку, а ему, как управляющему процессом банкротства.

Это как так? А очень просто. АСВ полагает, что все без исключения операции по выводу денег из проблемного банка в течение месяца перед его банкротством являются недобросовестными. И суды встают на сторону агентства. То есть все, что застраховано – это 1,4 миллиона рублей – вам отдадут, а остальное будьте любезны сдать в кассу.

А если денег уже нет? Ну, ничего, приставы придут, найдут.

Вокруг этой истории, конечно, разгорелся скандал. Сейчас АСВ пытается сообразить, как все же проблему решить.Очевидно, что каждую операцию по снятию денег из проблемного банка в течение месяца до его кончины нужно рассматривать отдельно. Но такая простая формула пока не реализована.

2. Вас подозревают в незаконном обналичивании.

Не так давно «Сбербанк» отказался выдать гражданину 56 миллионов рублей, требуя от него подтвердить законность происхождения этих средств. Гражданин объяснить не пожелал (или не смог), подал на банк в суд, и после ряда разбирательств дошел до инстанции высшей — Верховного суда России.

ВС РФ поддержал «Сбербанк». То есть суд фактически постановил, что банк имеет право выдать деньги клиенту в той форме, в какой удобно банку. Захочет – даст налом, а не захочет – выведет на счет, а дальше ты уж сам крутись, обналичивай, как умеешь.

Из этой ситуации есть выход. Если срочно нужны деньги, а объясняться некогда или не хочется, нужно отношения с банком разрывать: закрывать и вклад, и счет. Тогда деньги вам выдадут наличными обязательно.

Однако может так статься, что через пару месяцев вы найдете себя уже в каком-нибудь «черном списке» со всеми вытекающими.

3. Со сложностями в получении вклада могут столкнуть и наследники родственников, положивших деньги на депозиты.

Хорошо, если известно, где хранил деньги усопший. А если нет – приходится искать самостоятельно,а это сложно и дорого.

В то же время банк, в котором лежат разыскиваемые деньги, может после окончания срока вклада либо его пролонгировать, либо перевести на расчетный счет (если, допустим, такого вклада больше нет в линейке продуктов).

Дальше деньги могут лежать там сколь угодно долго, но это теория. А на практике, если банк видит, что по счету нет движения средств более трех месяцев, с него начинают списывать комиссию. В итоге, если наследники найдут эти деньги, от них могут уже остаться уже копейки.

4. Если объем вашего вклада превышает 1,4 миллиона рублей, а банк вдруг развалился, вас также могут ждать неприятности. Страховую сумму вам довольно быстро вернут, а вот за остальными средствами придется постоять.

Вы окажетесь в очереди кредиторов банка. К счастью, в ее первых рядах, но это, к несчастью, часто не помогает. Как правило, в АСВ банк попадает уже «выпотрошенным» под ноль, активы в нем остаются только неликвидные, реализовать их управляющий не может, и денег честные кредиторы не видят.

Что делать?

1. Храните деньги в надежных банках, не жадничайте, не гонитесь за высоким процентом
2. Не хранит все яйца в одой корзине, а деньги — на одном вкладе
3. Пишите завещания, не заставляйте наследников нервничать.

Ничего не понял?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво – о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.​

Источник: https://www.anews.com/p/86573228-dengi-my-vam-ne-otdadim-kak-mozhno-poteryat-svoj-vklad-v-banke/

Что делать если Сбербанк не отдает деньги

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

С конца две тысячи пятнадцатого года с клиентами Сбербанка стали происходить немыслимые случаи. Иногда Сбербанк не отдает деньги. Речь не идет о небольших суммах или о тех, которые поступают на зарплатную карту. Блокировка счетов стала происходить, если человек пытается снять или перевести крупную сумму.

Так же, все операции приостанавливаются, если клиенту поступила какая-либо сумма, превышающая установленный лимит от другого клиента этого или иного банка.

Но что же делать в таком случае, и из-за чего банк блокирует счета? Данный вопрос требует детального изучения, так как деньги человека, если они получены законно, должны быть ему выданы в полном объеме.

Причины, по которым банк не выдает деньги

В настоящее время сложилась такая ситуация, когда люди, получают деньги мошенническим путем и переводят их со счета на счет. Именно поэтому правительством Российской Федерации был издан закон, который наделяет банк правами, требовать от клиента документ о происхождении денег. В целом, банк может не выдать наличность в нескольких случаях. К ним относятся:

  • Клиент, запрашивает сумму больше предусмотренного лимита карты, которая оформлена в Сбербанке;
  • Клиент желает получить крупную сумму денег, для чего, согласно закону, банке имеет право потребовать справку или другой документ, который подтверждает происхождение денег;
  • Счет клиента заблокирован, и поэтому, клиент не имеет право снимать наличные, а так же осуществлять любые действия по счету.

Более никаких причин, по которым Сбербанк на законных основаниях, имеет право не выдавать деньги со счета клиента, нет.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Причины блокировки счета

Одной из причин, по которой Сбербанк не выдает наличные деньги клиенту, является блокировка его счета. Она может происходить в нескольких случаях. К ним относятся:

  1. Арест счета клиента Сбербанка сотрудниками федеральной службы судебных приставов;
  2. Блокировка счета клиента Сбербанка в том случае, если он заподозрен в финансовых махинациях или в помощи экстремистским организациям;
  3. Некорректные сведения во внутренней системе Сбербанка, то есть технические сбои в программе.

Других причин для блокировки счета клиента любого банка не существует. Поэтому, если человек обнаружил, что его счет заблокирован по другим причинам, вправе обратиться в суд и взыскать с банка свои собственные деньги, а так же сумму морального вреда.

Как происходит блокировка счета

Любой банк, прежде чем заблокировать счет своего клиента, должен пройти небольшую процедуру. Если поступил запрос от сотрудников федеральной службы судебных приставов, то Сбербанк незамедлительно блокирует счет, без осуществления проверки.

Если сотрудники банка подозревают человека в участии в мошенничестве или отмывании денег, то для начала они должны установить происхождение средств на счете. Если это невозможно, то он блокируется, о чем должно быть направлено уведомление клиенту, чей счет заблокирован.

Заподозрить человека в мошенничестве или отмывании денег банк может по нескольким случаям. К ним относятся:

  1. Перевод насчет клиента крупной суммы денег, без назначения платежа и указания того, кто переводил средства;
  2. Снятие наличных в особо крупных размерах, без предоставления документа о происхождении средств на счете;
  3. Ежедневное поступление средств на счет в банке клиента с электронных кошельков и от мобильных операторов связи, без указания назначения платежа;
  4. Постоянное снятие наличных через банкомат или напрямую в банке, если сумма общих средств за неделю составляет более шестисот тысяч рублей;
  5. Если средства на счет поступили от неизвестного человека, или человека, который является участником по уголовному делу;
  6. Если средства насчет клиента Сбербанка поступили от подозрительного человека, личность которого установить не удалось или удалось, но данное лицо является преступником или иностранным гражданином;
  7. 7.Если деньги насчет клиента поступили от иностранной организации, репутация которой неизвестна.

В других случаях подозрения клиента в мошеннических действиях или отмывании денег считается незаконным и безосновательным. Поэтому, если человек обнаружил, что его подозревают в этом, он незамедлительно должен обращаться к прокурору или суд.

Что делать, если Сбербанк не выдает деньги.

Если Сбербанк не выдает деньги клиенту, то необходимо наметить свой план действий. Он заключается в следующем:

  1. Во-первых, необходимо определить, по каким именно причинам, банк отказывается выдавать сумму наличными. Может быть просто установлены ограничения по счету и клиент не имеет права снимать более положенной суммы в день. Если счет арестован судебными приставами, то разбираться придется именно с ним, банк тут не при чем и сделать ничего не сможет, даже если захочет этого;
  2. Далее, когда причины установлены и исключен арест счета судебными приставами, нужно обратиться к руководителю Сбербанка с заявлением о том, что счет блокирован, и человек не может снять свои личные деньги. Руководитель банка рассмотрит заявление и выяснит причины блокировки. Если это простые сбои в программе, то деньги можно получить в этот же день. Если причина в ограничении лимита на выдачу наличных, то можно просто уменьшить желаемую сумму, а остаток получить на следующий день. Если причина блокировки счета в мошеннических действиях и отмывании денег, то банк вправе потребовать документ, о том, откуда появились деньги;
  3. Если клиент уверен, что сумма, которая храниться на его счете получена законным путем, а доказать это невозможно, так как она копилась на протяжении многих лет и документы о внесении наличных утеряны. То клиент может обратиться для начала в центральный офис Сбербанка, то есть в центральный банк Российской Федерации с соответствующим заявлением. Руководство банка рассмотрит заявление, и выяснит причины, по которым человек не может получить свои кровные деньги. Он может самостоятельно принять решение о выдаче наличных и разблокировки счета клиента или отправить его в суд, для того, что бы именно он выяснял законность появления средств на данном счете;
  4. Если вышеуказанные действия не помогают, необходимо обратиться в областную прокуратору и написать заявление о неправомерности блокировки счета. Ее сотрудники начнут прокурорскую проверку, на основании которой обяжут банк разблокировать счет и выдать причитающиеся деньги клиенту по закону. Надо сказать, что прокуратура, это действенный метод при борьбе за свои права. Ее сотрудники ответственно относятся к своей работе и всегда исполняют обязательства;
  5. Если клиент желает не только разблокировать свой счет в Сбербанке, но и получить компенсацию морального вреда, то ему следует обращаться в суд. Надо сказать, что в суд необходимо подавать не заявление, а исковое требование, в котором нужно указать, что клиент желает получить средства, находящиеся на его счете, а так же взыскать со Сбербанка сумму морального и материального вреда.

Как правильно обратиться в суд

Если Сбербанк отказывается выдавать человеку его деньги со счета, то клиент вправе обратиться в суд. Но для этого нужно собрать необходимый пакет документов. В него входят такие бумаги, как:

  • Исковое заявление, в котором следует указать законность требований, а так же сами требования, то есть чего желает добиться истец;
  • Копия паспорта человека, который желает подать исковое заявление в суд;
  • Копия договора, который выдается при открытии счета, а так же всю информацию по заблокированному счету в Сбербанке;
  • Документы, которые подтверждают то, что деньги действительно принадлежат клиенту. Для суда будет достаточно показаний свидетелей, но если есть конкретные документы, подтверждающие их происхождение, то это будет очень хорошо;
  • Выписку с расчетного счета, в которой указаны суммы поступления и снятия средств, а так же даты платежей;
  • Другие документы, которые могут прямо повлиять на ход судебного процесса.

Надо заметить, что оплачивать государственную пошлину за подобные действия нет необходимости.

После того, как документы будут приняты и зарегистрированы судом, что подтверждено соответствующей надписью в регистрационном журнале, суд рассмотрит их и вынесет решение о необходимости проведения судебного заседания. Об месте, времени и дате его проведения он дожжен оповестить как истца, так и сотрудников банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

В назначенный день будет проходить судебное заседание, где истец должен доказать то, что банк нарушил его права и неправомерно отказал выдавать наличные деньги, а так же не законно заблокировал счет. Он вправе представлять любые доказательства, добытые законным путем. Сбербанк же в свою очередь имеет право защищать себя всеми способами, которые не противоречат закону.

На основании всех предоставленных доказательств суд примет решение о возможности отмены блокировки счета или об обратном. Затем он должен предоставить каждому участнику копию постановления. Именно на основании него Сбербанк должен разблокировать счет и выдать средства клиенту.

На исполнение обязательств суд вынесет определенный срок. Но надо заметить, что необходимо дождаться вступления приговора в силу. Данный срок обычно составляет десять дней, но в некоторых случаях может быть увеличен до месяца.

Данный период необходимо просто переждать, а затем обращаться в банк, для того, что бы он исполнил свои обязательства, которые возложил на него суд.

Надо заметить, что по закону банк вправе блокировать счет, если на него поступает сумма более полутора миллиона рублей от неизвестного источника или от подозрительного человека. Кроме того, он может отказать клиенту, если тот запросит к выдаче наличными сумму размером более шестисот тысяч рублей.

 В этой статье вы узнали, что делать если Сбербанк не отдает деньги. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят. 

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/sberbank-ne-otdaet-dengi

Как в Сбербанке воруют вклады умерших

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2021

Сотрудников Сбербанка подозревают в мошенничестве. У следователей есть основания полагать, что они вывели полтора миллиона рублей со счёта умершего клиента.

Владимир Антропов скончался в возрасте 88 лет и оставил вклад в Сбербанке на полтора миллиона рублей. Родных у мужчины не было. Однако неизвестный, по предварительной информации, предъявил поддельную доверенность и получил деньги. Средства ему отдали. Правоохранители проводят проверку по факту произошедшего.

Это не первый случай, когда в главном банке страны или его филиалах пропадают деньги умерших вкладчиков. Как правило, без участия сотрудников в таких делах не обходится.

“Эффективная связка”

Уголовные дела, связанные с кражей денег умерших со вкладов в Сбербанке, возбуждаются почти каждый год. Например, в 2009 году прогремело дело сотрудников Мещанского отделения Сбербанка и ПФР, которые смогли снять со счетов умерших около 10 миллионов рублей.

Сотрудники Сбера Олеся Мирошниченко и Мария Сергеева, а также сотрудники Пенсионного фонда России Станислав Калесник и Яков Дихтер похищали деньги, используя компьютерную программу, позволяющую получать прямой доступ к счетам клиентов, и базу данных ПФР, по которой проверялись все поступления на счета пенсионеров.

Интересно, что участников группы интересовали только вклады, открытые в период с 1960 по 1990 год, на счета которых перечислялись пенсионные накопления за 2009 год.

Преступники отбирали только те вклады, по которым длительное время не осуществлялись расходные операции. То есть была вероятность, что вклад так и останется не востребованным родственниками.

Банковские служащие вносили в базу данных Сбербанка фальшивые паспортные данные владельцев, изготавливали поддельные расходные ордера, подделывали подписи вкладчиков и делили похищенные деньги между собой.

Уголовное дело было возбуждено в 2010 году по результатам проверки сотрудников собственной безопасности Сбербанка РФ.

Мещанский суд Москвы в 2011 году приговорил к лишению свободы на три года в колонии общего режима каждого из четырёх бывших сотрудников Сбербанка и Пенсионного фонда.

Вместе с тем приговор сотруднице Мещанского отделения Сбербанка Марии Сергеевой отсрочен до достижения 14-летнего возраста её грудным ребёнком.

Несмотря на широкий резонанс, Сбербанк мало что сделал, чтобы обезопасить деньги вкладчиков от нечистоплотных сотрудников. По крайней мере, такой вывод можно сделать на том основании, что уголовные дела по “мёртвым” вкладам продолжали возбуждать почти каждый год.

В сентябре прошлого года СМИ писали о том, что заместитель начальника филиала Сбербанка в Казахстане и её подчинённая присвоили деньги умершего клиента.

Одним из вкладчиков в банке был открыт счёт с первоначальным взносом в размере 7,7 миллиона тенге. “В апреле 2016 года клиент банка А. скоропостижно скончался.

Узнав об этом, заместитель начальника филиала уведомила свою подчинённую, которая заинтересовалась счётом клиента банка и выяснила, что наследников у него нет.

Имея доступ к счетам клиентов банка, они посредством СМС-банкинга с помощью карты “Сбербанк онлайн” похитили деньги с банковской карточки клиента, причинив особо крупный ущерб АО “Сбербанк”, — говорилось в информации суда.

Обе сотрудницы были осуждены на восемь и семь лет соответственно.

Купить “Феррари”

В том же году в Омской области 29-летнюю менеджера по продажам Сбербанка тоже обвинили в краже средств со вклада умершего. В отношении женщины возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ (“Мошенничество, совершённое лицом с использованием своего служебного положения”).

Как установили следователи в мае 2014 года, менеджер по продажам дополнительного офиса омского отделения Сбербанка вошла в банковскую систему при помощи личного логина клиента, умершего в апреле.

Со счёта клиента она списала 29 тысяч рублей и расписалась от его имени в расходном кассовом ордере.

Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка присваивают деньги не только со вкладов умерших.

Весной прошлого года в одном из столичных автосалонов были задержаны две сестры — менеджеры по работе с клиентами в Сбербанке.

Девушки 22 и 26 лет пытались купить автомобиль “Феррари” стоимостью чуть более семи миллионов рублей. По версии следствия, Тамилла и Марьям Дадашевы обналичили с чужого счёта 40 миллионов рублей.

По версии следствия, за несколько дней до задержания сёстры Марьям и Тамилла Дадашевы, имевшие доступ к счетам юридических лиц, сняли и обналичили со счетов одного из клиентов Сбербанка 40 миллионов рублей. Эти деньги в дальнейшем были переведены на счета трёх фирм-однодневок, откуда затем и попали к Дадашевым. При этом, по неподтверждённым данным, девушки планировали украсть до четырёх миллиардов рублей.

В отношении сестёр было возбуждено уголовное дело по факту особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По одной из версий, сёстры действовали не сами, а по поручению вип-клиента. Якобы речь идёт об одной из схем незаконной обналички, поэтому следователи планировали проверить и вип-клиента.

Непонятно, как работает система безопасности Сбербанка, если девушки смогли вывести такую сумму денег.

Впрочем, иногда те, кто в Сбербанке отвечает за безопасность, сами нарушают закон. Так, в 2015 году, как писали СМИ, сотрудник отделения Сбербанка в Подмосковье вынес 27 миллионов рублей и скрылся. Преступником оказался заместитель руководителя по безопасности филиала.

Как отмечают эксперты, сотрудники Сбербанка специально стараются присваивать именно “мёртвые” вклады.

— По ним рисков меньше. Если вклад годами лежит невостребованным, сотрудник банка видит это. Дальше он проверяет, жив его владелец или нет.

Если вкладчик умер и вклад не забрали по истечении полугода, высока вероятность, что родственников у умершего не было или они не подавали заявление на наследство, — отмечают эксперты.

— Поймать такого нечистого на руку сотрудника сложно, учитывая объёмы вкладов (особенно пенсионеров) в Сбербанке. Этим мошенники и пользуются, — отмечают эксперты.

К слову, если наследник не знает о том, что у его умершего родственника был открыт вклад, то банк и не обязан никому ничего сообщать.

Источник: https://life.ru/1114629

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.