+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Содержание

Как реструктуризировать займ взятый в микрофинансовой организации – реально ли это?

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Просрочив хотя бы один платеж, клиент такой организации попадает в финансовую кабалу – штрафы и пени растут, как снежный ком.

Еще совсем недавно, взяв каких-нибудь 10 тысяч рублей, можно было оказаться должным МФО 100 тысяч, а то и больше.

К счастью, с 29 марта 2016 года в России вступил в силу закон, согласно которому сумма начисленных пени, процентов и штрафов не может превышать изначальную сумму выданного займа более, чем в 4 раза.

И все же, человек, обращающийся за микрокредитованием, делает это не от хорошей жизни. И часто, находясь в отчаянной ситуации, он берет легкий деньги, не отдавая себе отчета в том, что не сможет их вернуть. Когда понимание этого приходит, бывает уже поздно – начались просрочки. Выход из такой ситуации – реструктуризация микрозайма.

Для того, чтобы МФО охотнее шли на такой шаг, который представляет собой, по сути, изменение условий кредитования с целью оказания помощи клиенту, попавшему в трудную ситуацию, ЦБ РФ с 1 июля 2017 года принудил все микрофинансовые организации идти навстречу клиентам, запрашиваемым услугу реструктуризации.

То есть, организация обязана принять заявление, рассмотреть его, учесть изменившиеся обстоятельства и принять решение, известим о нем заемщика. Конечно, этот так называемый Базовый стандарт защиты прав заемщиков не гарантирует, что реструктуризация займа в микрофинансовой организации будет обязательно одобрена.

Но клиент хотя бы может рассчитывать на то, что его заявку примут к рассмотрению.

Реструктуризация долга в МФО

Согласно Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц, МФО обязана рассмотреть заявку о том, чтобы была проведена реструктуризация долга, в одном из следующих случаев, произошедших с заемщиком:

  • Тяжелая болезнь продолжительностью свыше 3 недель, сопровождающаяся лечением с стационаре или в домашних условиях, повлекшая полную неспособность выполнять оплачиваемую работу.
  • Смерть.
  • Несчастный случай, ставший причиной нанесения вреда здоровью, в том числе ДТП.
  • Арест и лишение свободы.
  • Признание недееспособным или обладающим ограниченной дееспособностью (согласно постановлению суда).
  • Отправка в армию, добровольный уход на службу в вооруженные силы РФ.
  • Получение инвалидности 1-2 группы в тот момент, когда выплачивался микрозайм.
  • Потеря работы, произошедшая более 3 месяцев назад, вкупе с невозможностью подыскать новое место работы.
  • Утрата имущества на сумму от 500 000 рублей в результате несчастного случая – наводнения, пожара, землетрясения.
  • Резкое и значительное ухудшение материального положения, которое произошло по объективным причинам (сокращение заработной платы вдвое и более, перевод на низкооплачиваемую должность и т.п.).
  • Получение статуса единственного кормильца при наличии иждивенцев.

Пересмотр условий микрозаймов требует документального подтверждения наступления одного из вышеперечисленных состояний. То есть, вам мало будет сослаться на один из пунктов. Потребуется принести документ, который подтвердит правоту ваших слов.

Как оформить

Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в вашу МФО лично. Должны рассматриваться также письма в МФО о реструктуризации долга, однако, учитывая, как работает наша почта, стоит потратить немного личного времени и отправиться в офис самостоятельно.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Вам потребуется:

  1. Написать заявление с просьбой пересмотреть условия выданного на ваше имя займа (образец можно найти в Интернете или получить готовую форму непосредственно в офисе организации).

  2. Указать в заявлении номер договора о финансировании.

  3. Приложить копию паспорта.

  4. Обязательно приложить к заявлению документ, на основании которого вы просите предоставить услугу реструктуризации. Это может быть:

– справка из больницы, где вы находитесь на лечении уже продолжительное время,

– справка из Центра занятости о вашем нахождении в статусе безработного,

– справка о доходах, подтверждающая их резкое падение,

– справка о наступившей инвалидности,

– и т.д.

Если подтверждающий документ не будет приложен к заявлению, то оно будет малоинформативным. Организация обратится к вам с просьбой предоставить подтверждающие справки и необходимые документы. Если и после этого она их не получит, то положительного решения по заявке клиент вряд ли добьется.

Не важно, в какой именно МФО вы обсуживаетесь, взяли ли вы микрозайм «Деньги сразу», «Быстроденьги», «Мани Мэн» и т.п., закон обязует любую из них рассмотреть заявку в течение максимум 12 рабочих дней с того момента, как обращение было зарегистрировано под входящим номером в специальном журнале.

Если ответ поступил положительный, то вместе с ним вас пригласят в офис для заключения дополнительного соглашения, где будут указаны новые условия.

Отсрочка платежа

Существует несколько вариантов того, как именно может быть проведена реструктуризация микрозайма.

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа (рассрочка платежа). Достигается путем увеличения срока кредитования – то есть, срок выплат увеличивается, зато сумма выплат уменьшается.

  2. Списание накопившихся пени и штрафов.

  3. Предоставление кредитных каникул – отсрочка платежа (обычно, ненадолго – на 1-2 месяца, поскольку весь срок выплаты микрозайма и так невелик).

  4. Снижение процентной ставки.

Как договориться с МФО о реструктуризации долга

Поскольку теперь права на реструктуризацию клиентов МФО защищены Базовым стандартом ЦБ, все, что потребуется клиенту – предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои обязательства перед организацией.

Главное, что нужно сделать – написать заявление на реструктуризацию, где описать свои конкретные жизненные обстоятельства и подтвердить их документально, а не отделываться в заявлении стандартными фразами типа «в связи с ухудшением материального положения» или «в связи с изменением жизненных обстоятельств».

Лучше всего, если на момент обращения у вас еще не было просрочек – навстречу таким клиентам МФО идут охотнее. Однако, если просрочка и дальнейшее накопление долга произошло не по вашей вине (вы попали в аварию, получили травму), то пени и штрафы могут быть списаны.

Какие преимущества реструктуризации займа в МФО

Если вам удастся договориться с МФО, то это будет иметь сразу несколько неоспоримых плюсов:

  • Вы сможете получить послабление по выплачиваемому займу ввиду снижения размера платежей, списания пени и штрафов, снижения ставки или отсрочки платежа на тот период времени, когда вам объективно нечем платить. Это даст небольшую передышку и поможет собраться с силами для финального рывка – полного погашения займа.
  • Вы не испортите свою кредитную историю. Не стоит думать, что банки не следят за тем, как заемщики исполняют свои обязательства перед МФО. Если вы не погасите свой долг перед такой организацией, то в будущем кредита в серьезном банке вам, скорее всего, не видать.
  • Реструктуризация позволит избежать увеличения суммы долга – как мы уже писали выше, она не может превышать изначальную сумму кредита более, чем в четыре раза. Однако, зачем вам переплачивать даже эту сумму?

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Можно признать себя банкротом. Соответствующий закон, который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами со всеми вытекающими отсюда последствиями, был принят в России 1 октября 2015 года.

Процедура оформляется через арбитражный суд. Но стоит иметь ввиду, что в данном случае все ваше имущество будет продано на торгах, чтобы погасить имеющиеся перед разными кредиторами финансовые обязательства.

Положения о задолженности должника, вместе с другими фактами и документами, будут рассмотрены судом.

Есть ли другие способы? Вы можете обратиться в суд, если считаете, что ваши права нарушаются в МФО. Суд может встать на вашу стороны и заставить организацию перекредитовать вас на более выгодных условиях, списать часть штрафов и пени, пересмотреть график платежей микрокредитов.

Если сумма к оплате осталась совсем небольшая, можно понадеяться на то, что МФО не станет обращаться в суд – ей просто финансово невыгодно будет это делать.

Можно еще взять следующий кредит, чтобы погасить им текущий. Но обычно это тупиковый путь.

Начисление штрафов и санкции

Начисление штрафных санкций – это право МФО. Происходит такое начисление с первого же дня задолженности.

Что именно может ждать клиента:

  • Начисление неустойки на сумму долга, который на данный момент еще не погашен (размер неустойки – 20 % в год).
  • Проценты по основному долгу за каждый день просрочки (0,1 % от суммы просроченной задолженности ежедневно).

Стоит отметить, что применено может быть либо одно, либо второе – и 20 % в год, и 0,1 % в день одновременно применены быть не могут.

Но в каждой МФО, в договоре на предоставление займа, также может быть прописан штраф, который начисляется единовременно или на регулярной основе в случае неуплаты. Но, опять же, напоминаем: в целом, вместе со всеми пени, штрафами и прочими финансовыми санкциями, сумма не может набежать большая, чем четырехкратный размер изначального долга.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/29-zayma-v-mikrofinansovoy-organizacii.html

6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

О реструктуризации

Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

Варианты реструктуризации

Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

Варианты реструктуризации микрозаймов:

  • пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
  • отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
  • отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

Условия реструктуризации

Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

  • потеря источника дохода;
  • сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
  • серьезная болезнь;
  • резкое снижение з/платы.

Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

Процедура оформления реструктуризации

Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

  • заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
  • сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
  • после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

«Турбозайм»

Заявка в Турбозайм →

Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

«Быстроденьги»

Подать заявку в Быстроденьги →

МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

Kredito24

Оформить займ в Kredito24 →

МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

  • увеличение кредитного периода;
  • смену графика платежей;
  • кредитные каникулы;
  • смену валюты.

Moneyman

Займ в Moneyman →

Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

«Займер»

Получить займ в Займере →

Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

Oneclickmoney

Заявка в Oneclickmoney →

В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

И еще парочка сервисов

Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

«Кредит 911»

Заявка в Кредит 911 →

Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

SmartCredit

Возьми деньги в SmartCredit →

МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

О важности возвращения долгов вовремя

То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

Источник: https://DajVzajmy.ru/restrukturizatsiya/

Реструктуризация займа в МФО. Пошаговая инструкция

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.

Реструктуризация долга: что это?

Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

  • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
  • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
  • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  • потеря родственника;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы.

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

МФОПомощь должникам
Микро-КредитОрганизация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).
Джет МаниЗамораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.
Финансовая помощьКомпания предлагает сразу три варианта действий:·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;·         «финансовые каникулы» на небольшой период;·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.
Эффектив ФинансОчень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.
Миг КредитПредлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

Причины реструктуризации и пути решения проблемы

Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

  • потеря основного источника дохода;
  • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
  • внезапная серьезная болезнь;
  • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

Отсрочка кредита — альтернатива реструктуризации

Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.

Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:

ОрганизацииПредоставление льгот и отсрочек
Миг КредитВыдает небольшие займы, предоставляет приличную рассрочку по платежам.
Кредито24Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.
СМСфинанс по паспортуЕсли у вас есть доказательства того, что вовремя вы погасить долг не сможете, то СМСфинанс предоставит рассрочку по платежам, пени и штрафы при этом начисляться не будут.
ВеббанкирПредоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.

Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.

Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.

Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:

ЭтапыЧто делать
Обращение в МФОЗаемщик обращается в микрофинансовую организацию, подает нужные справки и объясняет почему он нуждается в реструктуризации или смежных услугах.
МФО принимает решениеОбычно решения МФО принимают быстро. Так, сотрудник организации вместе с заемщиком могут сразу решить что можно предпринять для снижения кредитного бремени клиента.
Оформление реструктуризацииЕсли все прошло успешно, то на заемщика оформляется реструктуризация или смежные услуги (например, рассрочка).

Внимание: МФОможетпоинтересоватьсяеслиузаемщиканеофициальныеисточникидохода.

ТакиморганизациямвсеравнооткудазаемщикберетденьгинапогашениемзаймаиеслиМФОобнаружит, чтозаемщикскрылнеофициальныйисточникдоходасцельюснижениякредитнойнагрузкинанего, товреструктуризацииможетотказать.

К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше.

Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация.

Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).

Как правильно вернуть долг

МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.

Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.

Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.

Причины отказа

МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа.

Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.

Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.

Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история.

Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история.

Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.

Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.

Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.

Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.

Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.

5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?

Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.

Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?

С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.

Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?

Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.

Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.

Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.

Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?

К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/restrukturizaciya-kredita-v-mfo/

Реструктуризация микрозайма поможет погасить проблемный займ

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Значительная часть населения страны получает доход на семью на уровне среднего и ниже.

Поэтому, любая непредвиденная ситуация в виде болезни, потери работы и других сложных обстоятельств,  исключает шанс своевременно выплатить долги по существующим микрозаймам.

Именно в таких ситуациях оптимальным выходом станет реструктуризация микрозаймов. Попробуем детально разобраться, что представляет из себя процедура.

Основная информация

Услуга реструктуризации доступна в различных кредитных организациях, в том числе:

  • Специальные агентства.
  • Банковские учреждения.
  • Микрофинансовые организации.

Что это такое

Реструктуризация – это процедура, которая предполагает пересмотр банком, МФО или другим кредитором по заявлению клиента условий кредитования и порядка погашения микрокредита.

Реструктуризировать микрозайм необходимо в первую очередь для облегчения возврата долга.

 Реструктуризация долга в МФО часто помогает сохранить хорошую кредитную историю, предлагает исключить возникновение просрочек по займу.

Но на практике, МФО редко соглашаются идти навстречу своим заемщикам, и, тем более, на такие глобальные меры, как реструктуризация кредита. Соискателю следует бросить все силы на то, чтобы доказать микрокредитной компании или банку свои финансовые трудности и отсутствие возможности в полной мере,  и в установленную дату выплачивать долг.

С какой целью осуществляется процедура

Проведение процедуры преследует такие цели:

  • Сохранение хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга.
  • Предоставление определенного периода времени или нескольких дней для поиска дополнительных источников финансирования и средств, устранения финансовых трудностей на лояльных для клиента условиях.
  • Исключение больших материальных потерь, начисления высоких процентов и накопления значительных долгов.
  • Исключение передачи долга коллекторам.

Законодательная база

Реструктуризация займов в РФ регулируется на законодательном уровне Федеральным Законом «О финансовой несостоятельности», в котором рассматривается порядок погашения ссуды при банкротстве, а также:

  • Ст. 450 ГК РФ – о возможности и порядке изменения условий кредитного договора.
  • Ст. 310-421 ГК РФ, где повествуется о праве кредиторов в пересмотре и смягчении долгов клиентов.
  • Ст. 434 ГПК РФ – о судебном разбирательстве и принудительном взыскании долгов с заемщиков.

Виды реструктуризации займа

Существует несколько видов реструктуризации займов. Среди них:

  • Пролонгация договора, то есть продление срока выплаты долга по микрозайму. В том случае, если период составлял 1 год, пролонгация позволит расширить его до 2 лет с уменьшением размера ежемесячных платежей.
  • Изменение валюты долга – такой способ мало распространён в финансовых организациях РФ, но может использоваться при ранее оформленных валютных микрозаймах.
  • Оформление «Кредитных каникул» – такой вид отсрочки платежа могут получить те клиенты, которые на время потеряли трудоспособность сроком до 6 месяцев. Если такая заявка будет одобрена в МФО, заемщик временно может не выплачивать процентные надбавки, а возврату подлежит лишь сумма основного долга. Но такой вид реструктуризации доступен только благонадежным клиентам.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией?

Существует базовый стандарт защиты прав заемщиков, согласно которому предусмотрены 11 случаев, когда нужно провести процедуру смягчения условий договора. При возникновении какой-либо из нижеперечисленных ситуаций, микрофинансовая организация обязана рассмотреть заявление. Среди возможных случаев оказались:

  • Смерть должника.
  • Несчастный случай, который нанес вред здоровью заемщика.
  • Ситуации, в которых должнику присвоена 1-2 группа инвалидности.
  • Тяжёлые заболевания должника, длительность которых составляет более 3 недель.
  • Признание судом недееспособности клиента или ограничение его дееспособности.
  • Утрата должником имущества общей суммой более 500 тыс. руб.
  • Увольнение с работы и отсутствие возможности устроиться на новое место в течение короткого срока 3 месяцев, если семья заемщика неполная или в ней имеются несовершеннолетние дети.
  • Присвоение должнику статуса единственного кормильца в семье.
  • Отправка клиента на военную службу.
  • Ограничение свободы заемщика по решению суда.
  • Резкое и существенное ухудшение финансового состояния должника, произошедшее против его воли.

Реструктуризация долга в МФО по займу: способы, порядок, документы и отзывы

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

  • Избежать негативной отметки в кредитной истории.
  • Сохранить рабочие отношения с компанией.
  • Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
  • Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Продление действия договора

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

  • Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
  • Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
  • Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
  • Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

  • Паспорта РФ.
  • Копии трудовой с отметкой об увольнении.
  • Справки о доходах за полгода.
  • Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
  • Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

  1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
  2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
  3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
  4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

  • Ф.И.О.
  • Сведения из паспорта.
  • Номер договора займа.
  • Контакты.
  • Причины появления просрочки.
  • Реальный уровень дохода.
  • Желаемый размер последующих платежей.

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

«Периодически беру займы в Миг Кредит. Однажды я не рассчитал нагрузку, поэтому не смог вовремя погасить задолженность. Пришлось активировать пролонгацию и оплатить проценты на текущий момент. Услуга платная, и ее использование — не самый приемлемый вариант, но зато отсрочка по займу — на 30 дней. Всегда рассчитывайте свои силы при оформлении займа».

Игорь, Смоленск:

«У меня была сложная финансовая ситуация с деньгами из-за потери работы, поэтому я пользовался отсрочкой платежа в Кредито 24, где у меня непогашенный займ.

Процедура сложная, поскольку МФО неохотно идет на уступки, предлагая только пролонгацию. Но возможности даже частично оплатить долг у меня не было.

В офисе компании поставил ультиматум, что платить, вообще, перестану. В итоге мне дали отсрочку на 3 месяца».

Алексей, Москва:

«Один раз пользовался пролонгацией в СМС Финанс, когда не смог вовремя погасить кредит. Хоть и платить приходится за услугу, но есть время найти деньги для полного погашения займа. Дополнительная комиссия в целом невысокая».

(2 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/restrukturizaciya-dolga-v-mfo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.