+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

Содержание

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

С 2015 года в Российской Федерации была запущена программа по реструктуризации ипотечных долгов.

Основной исполнитель – АО «АИЖК» (с 1.03.2018 года АО «Дом»). Оно выступает в роли государства и представляет его интересы.

АО «Россельхозбанк» также пожелал принять участие в данной программе и выступить площадкой для ее реализации. Данная программа по реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке доступна не всем, а лишь незащищенным слоям населения.

Но и этим слоям населения придется доказывать свое право на получение данной льготы.

Реструктуризация – это…

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке? Данным термином называют кредит, с изменением условий ипотечного договора в пользу заемщика. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку и «смягчить» условия кредита.

Подобная реструктуризация с господдержкой в Россельхозбанке доступна не каждому. А лишь отдельным социально незащищенным категориям граждан, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Как правило, реструктуризация проводится за счет увеличения срока ипотеки или снижения процентной ставки. В результате ежемесячный платеж становится меньше.

Цель реструктуризации более чем гуманная: помочь заемщику справиться с имеющимся кредитом без потери жилья и получить новые, более комфортные условия по платежу.

В результате некоторых послаблений у плательщика появляется возможность вносить меньший платеж по кредиту без образования просрочек и штрафов. В результате в выигрыше и банк, и заемщик.

Первый гарантированно получает своевременные платежи, второй остается с приобретенной недвижимостью без риска конфискации за просрочки.

Что может стать основанием для обращения на реструктуризацию

Далеко не каждый обладатель жилищного кредита может стать участником льготной программы, курируемой государством. Для этого необходимо соответствовать ряду требований:

  • Заемщик длительное время находился на лечении, в результате доходы семьи резко уменьшились, и плательщик стал неплатежеспособным лицом на неопределенное время;
  • Рождение одного или нескольких детей – также веский повод для обращения за гос. помощью;
  • В результате произошедшего несчастного случая плательщик получил инвалидность, при этом группа инвалидности не имеет значения;
  • Произошла потеря работы по независящим от заемщика причинам;
  • Уровень заработной платы уменьшился не меньше, чем на треть от первоначального объема;
  • Смерть одного из созаемщиков: супруга или супруги;
  • В результате стихийного бедствия недвижимость была сильно повреждена, что привело к дополнительным тратам на ремонт;
  • Смерть самого заемщика.

Как происходит реструктуризация

Данная программа работает по определенной схеме. Чтобы убедиться, что заемщик действительно нуждается в реструктуризации по госпрограмме, в банке работает специальная комиссия. Она принимает заявки от желающих и внимательно изучает все документы по каждому случаю.

В обязанности комиссии входит изучение перспективы роста финансовой независимости заемщика, принимается в расчет пожелание клиента о виде реструктуризации. Доказывать свою неплатежеспособность придется заемщику.

По итогу комиссия принимает решения. Она может вынести положительный ответ или дать отказ по реструктуризации.

Стоит принять в расчет, что Россельхозбанк внимательно выслушивает аргументацию клиента на включение в госпрограмму. Если у кредитора возникнет подозрение, что заемщик вполне платежеспособен, но пытается через реструктуризацию достичь каких-то личных целей, заявка будет отклонена.

Виды реструктуризации

Россельхозбанк предлагает несколько видов реструктуризации:

  1. Пролонгация действующего договора ипотечного кредитования. Этот вид реструктуризации самый распространенный, он предполагает подписание доп. соглашения к уже имеющемуся договору. В результате за счет увеличения срока кредитования произойдет гарантированное снижение ежемесячного платежа. Но за счет увеличения срока выплат итоговая сумма процентов станет больше, процентная ставка останется неизменной.
  2. Изменение валюты кредитования. До некоторых пор многие банки не ограничивали своих клиентов в выборе валюты для взятия ипотечного кредита. Такая ипотека всегда таила в себе подводные камни, так как нельзя предсказать вероятный рост или снижение стоимости валюты на годы вперед. Что и доказал последний резкий скачок стоимости доллара вверх. Это привело к автоматическому росту ежемесячного платежа и, соответственно, сумме основного долга и процентов на него. Валютные заемщики в экстренном порядке пожелали избавиться от долларовых ипотек, переведя их в отечественную валюту. Такой перерасчет проводится по курсу доллара на момент заключения договора по реструктуризации.
  3. Уменьшение процентной ставки. Многие хотели бы, чтобы банк им одобрил именно этот вариант реструктуризации долга по ипотеке, но данное послабление доступно не всем. Для получения такой разновидности перерасчета нужно иметь идеальную кредитную историю. Но и этого бывает недостаточно. Банки-партнеры госпрограммы неохотно идут на вынесение положительного ответа в этом варианте, это не выгодно. Не исключено, что чтобы добиться своего включения на данную реструктуризацию придется обратиться в суд или напрямую к представителям АО «АИЖК».
  4. Кредитные каникулы. Каникулы понимаются нами как отдых, понятие кредитных каникул недалеко от этого значения, здесь это понимается как отсрочка платежа. На какой именно срок «растянется» такой отдых, решит банк, но этот срок не должен превышать полгода. На это время заемщик может быть освобожден от уплаты лишь одного вида задолженности: от выплаты процентов или суммы основного вида задолженности. Банк может принять решение освободить заемщика на некоторое время от выплат других кредитов. По остальным платежам взносы должны проводиться регулярно.
  5. Есть возможность списать накопившиеся долги по штрафам и неуплаченным пеням. И те и другие часто собираются при несвоевременных выплатах. Для получения возможности списать накопившиеся долги потребуется обращение в суд. Но для получения положительного результата необходимо соблюсти сроки подачи заявления. При условии, что все нюансы учтены, и бумаги собраны в срок, можно ожидать, что решение судьи будет в пользу истца. Но на общую сумму задолженности это никак не отразится, график платежей и сумма ежемесячных выплат останутся неизменными.

Условия реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк готов провести реструктуризацию ипотечного кредита, но для этого необходимо, чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия.

К таковым относятся следующие:

  • у заемщика на иждивении должны находиться несовершеннолетние дети-инвалиды;
  • сам заемщик может относиться к льготной категории граждан, например, быть ветераном боевых действий и являться лицом с ограниченными возможностями;
  • общий доход семьи за последние три месяца снизился не меньше, чем в три раза – серьезный повод для обращения за реструктуризацией ипотечного кредита;
  • заемщик является участником валютной ипотеки, и за последние три месяца сумма платежа возросла больше, чем на 30%;
  • после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке в семье остается меньше двух прожиточных минимумов, также повод стать участником госпрограммы;
  • приобретенная в результате ипотеки недвижимость должна находиться на территории РФ, она же должна выступать в качестве ипотечного залога, в противном случае реструктуризация ипотеки с помощью государства невозможна;
  • данная недвижимость должна быть единственной у заемщика, никаких других квартир и домов в собственности находиться не должно;
  • с момента заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не меньше года;
  • стоимость квадратного метра не должна превышать среднюю цену на такую же недвижимость на рынке больше, чем на 60 %;
  • приобретенная по ипотеке квартира не должна по площади превышать определенные размеры, ее стоимость должна соответствовать приобретенной площади.

Только при соблюдении этих критериев можно рассчитывать на помощь от государства и стать участником государственной программы по реструктуризации ипотечного займа.

Что нужно, чтобы получить реструктуризацию в Россельхозбанке

Для подачи документов на участие в программе необходимо прийти в отделение банка, где специалисты помогут составить соответствующее заявление и расскажут, какие документы нужны для заявки.

Обратиться вместо заемщика в банк с заявлением о реструктуризации долга может любой другой человек, но при наличии заверенной доверенности, которая позволяет действовать таким образом.

Доверенность не понадобится созаемщику, поручителю и залогодателю, они, как участники предыдущей сделки, вправе действовать напрямую.

Заемщик не должен ждать до тех пор, пока долги за невыплаченные суммы вырастут до необъятных размеров, обращаться в банк нужно сразу, как только возникли первые сложности с выплатами. Это станет положительным моментом, который примет в расчет комиссия.

Невыплаты ведут к просрочкам и штрафам, а рост неустоек приведет к судебным искам и принудительным взысканиям, что лишь усугубит ситуацию кредитуемого.

Слишком большие просрочки могут привести к конфискации квартиры в пользу банка, и программа господдержки уже будет не в силах помочь.

Какие документы прилагаются

  • Анкета-заявление – она имеет общую форму, ее заполняют сотрудники банка;
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
  • Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, обязательно потребуется приложить военный билет, если такового нет, то документ, его заменяющий;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справку 2-НДФЛ, если заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то выписку с лицевого счета;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговую недвижимость также потребуется предоставить.

В заявлении в обязательном порядке необходимо указать реквизиты ранее составленного ипотечного договора. Также заемщику придется доказывать, что его финансовое положение приняло действительно критический характер.

Но и этого недостаточно, в заявке придется указать, каким образом заемщик собирается заполнять образовавшейся финансовый вакуум (устройство на более перспективную работу, появление дополнительного заработка и т.п.). Обязательно нужно указать, на какой вид реструктуризации рассчитывает кредитуемый.

Если хотя бы по одному из пунктов заемщик не сможет дать вразумительный ответ, скорее всего банк примет решение не в его пользу.

Что делать, если в Россельхозбанке отказали в реструктуризации?

Несмотря на то, что Россельхозбанк самостоятельно изъявил желание участвовать в госпрограмме по реструктуризации ипотечного кредитования, он не всегда стремится помочь обратившимся к нему заемщикам. Поэтому часть заявлений получают отрицательный ответ. Причины разные.

Что делать в случае отказа:

  • Обратиться в суд и через него добиться разрешения на реструктуризацию. В этом случае потребуется доказать свою финансовую несостоятельность. Но в случае принятия судьей решения в пользу заемщика банку не только придется удовлетворить его заявление на перерасчет, но и списать все образовавшиеся за время судебных разбирательств штрафы и пени.
  • Если в вашем городе есть представительство АИЖК, то можно напрямую обратиться в него. Впрочем, этот вариант даже предпочтительнее, так как это агентство имеет куда больше полномочий, чем любой другой банк. Кроме списания штрафов, увеличения срока ипотеки и изменения валюты вам смогут предложить списание 30% от суммы основного долга или предложить снижение процентной ставки на несколько пунктов.
  • Признание заемщика банкротом – не самый лучший вариант развития событий для самого заемщика. В этом случае события будут развиваться по следующей схеме. После получения официального статуса банкрота должник должен открыть в банке специальный счет. После этого начинается процедура продажи имеющегося у заемщика имущества: недвижимости, машин и прочего. Все деньги от продаж поступают на открытый счет. После чего проводится списание средств в пользу кредиторов. В результате кредитуемый остается без квартиры. Но и от бремени долгов он также избавляется.

Заключение

На официальном сайте вы не найдете подробной информации о проведении программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, но при личном обращении в отделении сотрудники банка вас подробно проинформируют про данный вид поддержки.

Есть еще ряд банков, работающих по этой госпрограмме, но и у них на официальных сайтах вы не увидите никакой информации о реструктуризации ипотечного долга.

Для чего было становиться участником программы? Чтобы получить поддержку от государства и иметь возможность оформлять более выгодные для себя предложения с минимальной процентной ставкой.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/restryktyrizaciia-ipoteki-v-rosselhozbanke-v-2019-gody-dokymenty.html

Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

Проводимая финансово-кредитной организацией Россельхозбанк реструктуризация ипотеки доступна социально незащищенным категориям граждан. Эта стало возможным благодаря государственной программе, которая стартовала в 2015 году.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке предполагает смягчение условий кредитования для клиентов, которые оказались в сложной экономической ситуации.

Основанием для обращения заемщика в кредитное учреждение может послужить:

  • Нахождение клиента на длительном лечении в стационаре, что привело к отсутствию доходов в течение определенного времени.
  • Рождение одного или нескольких детей.
  • Наступление несчастного случая, повлекшего инвалидность любой степени.
  • Потеря работы.
  • Сокращение заработной платы более чем на 1/3.
  • Смерть созаемщика или одного из супругов.
  • Порча имущества в результате наступления стихийного бедствия, что привело к непредвиденным затратам на ремонт.
  • Смерть самого заемщика.

По своей сути реструктуризация задолженности по ипотеке представляет собой персмотр условий кредитной сделки, которая была заключена между Россельхозбанком и заемщиком не более одного назад. Такая помощь оказывается с той целью, чтобы клиент смог избежать потери единственного жилья.

Принятие решения о проведении реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке обусловлено следующими моментами:

  1. Возможность у Россельхозбанка формировать адекватные резервы под такие операции.
  2. Наличие готовых схем реструктуризации.
  3. Достаточный объем финансов для осуществления подобной помощи своим заемщикам.

Как происходит реструктуризация в Россельхозбанке?

Процедура реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке работает по следующей схеме:

  • Создание комиссии. Здесь принимаются и рассматриваются заявления и приложенные к ним документы.
  • Комиссия оценивает перспективы роста финансовой независимости заемщика.
  • Банк также прислушивается к пожеланиям клиентов по виду реструктуризации.
  • Комиссия принимает решение.

Россельхозбанк очень тщательно проверяет все предоставленные аргументы для включения клиента в программу реструктуризации.

Если же финансово-кредитная организация посчитает, что заявка не обоснована или недостаточно обоснована, то комиссия откажет в проведении уменьшения задолженности.

Условия реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году, необходимо соблюсти ряд условий.

К основным относят следующие из них:

  1. Наличие у соискателя несовершеннолетних детей с инвалидностью на иждивении.
  2. Заемщик относится к категории ветеранов боевых действий и лиц с ограниченными возможностями.
  3. Снижение доходов всех членов семьи за три месяца, предшествующие обращению в Россельхозбанк за реструктуризацией ипотеки, больше чем на 1/3 часть.
  4. Сумма выплат по валютной ипотеке за предыдущие три месяца повысились более чем на 30%.
  5. Остаток средств после выплаты обязательного платежа по ипотеке на содержание семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов.
  6. Объект ипотеки не может находиться за пределами Российской Федерации и обязательно должен выступать залогом по займу.
  7. У соискателя не может быть в собственности более одного объекта жилой недвижимости.
  8. Договор ипотеки должен быть заключен не более чем за 365 дней до даты обращения за реструтризацией в Россельхозбанк.
  9. Жилая недвижимость, которая была приобретена за счет кредитных средств, не может превышать определнной площади, установленной для каждого вида жилья, а также соответствовать стоимостным критериям.

Россельхозбанк рассматривает только те заявки на реструктуризацию, которые соответсвуют всем предъявляемым условиям.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в РСХБ?

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки в Россельхозбанке, необходимо обратиться в отделение кредитной организации и составить соответствующее заявление.

Интересы заемщика в этом вопросе может представлять любой другой человек на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявка на реструктуризацию должна быть подана клиентом при первых признаках сложностей с выплатой обязательных платежей. Просрочка влечет за собой начисление пеней и штрафов. Постоянное увеличение задолженности и рост неустойки может повлечь за собой судебные разбирательства.

К заявке на реструктуризацию ипотечного кредита от клиента потребуется ряд документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Договор ипотеки.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилую недвижимость.
  • Справки, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Фотогалерея:

Паспорт Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ Свидетельство о праве собственности Договор ипотеки

К соискателю предъявляются некоторые условия и требования. Основным из них можно назвать благонадежность клиента. Ситуация, которая заставила его обратиться в Россельхозбанк за реструктуризацией, должна быть первой и иметь официальное обоснование.

Что делать, если Россельхозбанк отказал в реструктуризации?

Часть заявлений на реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке не получают одобрения. Это происходит по разным причинам.

В таком случае у соискателя имеется три дополнительных варианта на проведение пересчета задолженности по ипотечному займу:

  • Обратиться в суд.
  • Подать документы в АИЖК.
  • Признать заемщика банкротом.

Рекомендуем к просмотру:

Реструктуризация по решению суда

После отказа Россельхозбанка в реструктуризации ипотеки заемщик имеет право обратиться с подобным заявлением в суд.

К иску следует приложить документально оформленные подтверждения событиям и фактам, которые повлекли тяжелое финансовое положение клиента.

В случае положительного решения судьи Россельхозбанк обязан провести необходимую процедуру. Помимо того с клиента спишут образовавшиеся суммы задолженностей по начисленным штрафным санкциям.

Реструктуризация через АИЖК

Для проведения реструктуризации ипотеки клиент может обратиться в Агентство ипотечного кредитования. Эта организация оказывает помощь за счет средств, выделенных государством.

К соискателю ОАО «АИЖК» предъявляет ряд требований, которые идентичны банковским условиям. Главное отличие этих структур состоит в более широких возможностях реструктуризации ипотеки.

ОАО «АИЖК» имеет полномочия на:

  1. Списание до 30% от суммы задолженности по ссуде.
  2. Снижение процентной ставки на несколько пунктов.
  3. Изменение валюты ипотеки.
  4. Списание неустоек.

Статья в тему:  Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?

К заявке на реструктуризацию ипотеки необходимо приложить пакет документов, среди которых:

  • Копии всех страниц паспортов заемщика, созаемщиков и членов их семей.
  • Справка о доходах за предыдущие три месяца, составленная по форме 2НДФЛ или по форме, установленной Россельхозбанком. Этот документ должен предоставить каждый участник сделки.
  • Документы, которые подтверждают льготную категорию соискателя.
  • Банковский договор ипотечного кредита.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект ипотеки.

ОАО «АИЖК» оставляет за собой право вносить изменения в условия рассмотрения заявок, требования к соискателям, перечень необходимых документов.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В случае если заемщик объявит себя банкротом, Россельхозбанк проведет реструктуризацию ипотеки по следующему алгоритму:

  1. Открытие специального счета в Россельхощбанке.
  2. Продажа всех имеющихся в собственности должника активов. Это касается автомобилей, квартир, домов, драгоценностей и прочего имущества.
  3. Поступление средств на специальный счет.
  4. Списание денежных сумм в пользу кредиторов.

по теме:

Какие еще банки реструктуризируют долг?

Кроме Россельхозбанка в программе реструктуризации участвую около восьмидесяти банков, в том числе Сбербанк России, ВТБ 24.

Данные структуры предъявляют аналогичные требования к заемщикам, что и РСХБ. Система уменьшения задолженности по ипотечной ссуде работает одинаково во всех финансово-кредитных организациях.

Отличия могут быть в количестве необходимых документов. Таким образом кредитные структуры собрать как можно больше информации о клиенте и его потенциальных возможностях выхода из кризисного состояния.

Для участия в программе реструктуризации необходимо подать заявку и аргументированно подтвердить ее необходимость для вас

Отзывы клиентов

На сегодняшний день реструктуризацией своей ипотеки воспользовалась не одна тысяча граждан России. Поэтому отзывы об этой программе достаточно положительные:

Роман Иванович: «Я подал заявку в Россельхозбанк на реструктуризацию ипотеки в середине января. Среди причин, которые заставили меня это сделать: увольнение с работы. Мне предоставили кредитные каникулы на три месяца».Сергей: «Обратился в Россельхозбанк за реструктуризацией кредита по покупке жилья в связи с рождением ребенка. Специалисты банка посоветовали обратиться в АИЖК. В результате списали долг в сумме 1400000 рублей».Наталья: «Реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке пришлось просить из-за сокращения. Заявку рассмотрели довольно быстро. Предложили кредитные каникулы на шесть месяцев с обязательной уплатой процентов по кредиту».Антон: «Ипотеку на покупку квартиры брали в лучшие времена. Прошло семь месяцев. и я потерял работу, ещё у нас родился ребенок. Расходы по погашению задолженности стали непосильными. Пришлось обратиться в Рсоосельхозбанк. Здесь мне предложили написать заявление на реструктуризацию задолженности. Решение было положительным. Нам предоставили налоговые каникулы на пол года». Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

С 2015 года в Российской Федерации была запущена программа по реструктуризации ипотечных долгов.

Основной исполнитель – АО «АИЖК» (с 1.03.2018 года АО «Дом»). Оно выступает в роли государства и представляет его интересы.

АО «Россельхозбанк» также пожелал принять участие в данной программе и выступить площадкой для ее реализации. Данная программа по реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке доступна не всем, а лишь незащищенным слоям населения.

Но и этим слоям населения придется доказывать свое право на получение данной льготы.

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: документы

С 2015 года государство реализует программу реструктуризации долгов по ипотечным кредитам через ОАО «Агентство по ИЖК», договор с которым на сегодня заключили 4 банка. В акционерном обществе Россельхозбанк реструктуризация ипотеки на жильё эконом-класса доступна в 2019 году социально незащищённым категориям граждан.

Россельхозбанк: реструктуризация кредита

Реструктуризацией банковского кредита считается изменение банком условий погашения:

  • Пролонгация срока договора позволяет снизить % выплат за счёт общей переплаты.
  • Изменение валюты кредитования предусматривает перевод кредита в рубли. Ставка может оказаться для клиента выгодной.
  • Снижение ставки доступно клиентам с идеальной кредитной историей.
  • Предоставление кредитных каникул:
    1. по телу кредита,
    2. по процентам,
    3. по любым кредитным платежам.
  • Перевод карточного в наличный кредит снижает ставку.

Списание неустойки происходит уже по решению суда. Чтобы избежать применения крайних мер к малообеспеченной категории заёмщиков, правительство РФ приняло Федеральный закон № 127-ФЗ, Постановление № 373 от 20.04.15 г. и ряд регулирующих законов. В результате, банк предлагает клиенту 3 варианта ослабления долговых обязательств:

  1. Реструктуризация кредита, не отягощённого долгами.
  2. Реструктуризация долгов.
  3. Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу в 2019 году

До возникновения задолженности банк может принять заявление с просьбой реструктурировать кредит от любого лица, причастного к выдаче:

  • Заёмщика,
  • Созаёмщика,
  • Поручителя,
  • Залогодателя.

В Заявлении указываются:

  • реквизиты договора,
  • задокументированные причины ухудшения материального положения,
  • описание перспективы улучшения финансовой ситуации,
  • выбранный способ реструктуризации кредитных обязательств.

Перечень прилагаемых документов:

  1. Анкета-заявление с указанием:
    • личных и паспортных данных;
    • контактных телефонов и e-mail;
    • адресов;
    • семейного положения, родственников (на иждивении);
    • дополнительной информации (см. бланк).

  2. Справка о доходах Ф 2-НДФЛ за последние 6месяцев в случае увольнения.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении в период выплаты.
  4. Справка о постановке на учёт в службе занятости и размере пособия.
  5. Соглашение одного из супругов на изменение условий погашения кредита (по ипотеке).

  6. Документы на недвижимость.
  7. Договор долевого участия.

Веские основания для изменения условий погашения

По условиям АО Россельхозбанка реструктуризация ипотеки и потребительского кредита предоставляется в том случае, если изменение договора поможет заёмщику войти в график. Вовремя поданное заявление предупредит:

  1. начисления пени,
  2. штрафных санкций,
  3. судебного иска.

Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:

  • кредитных долгов,
  • форс-мажоров,
  • потери работы,
  • снижения зарплаты,
  • сокращения дополнительных доходов,
  • отпуска по уходу за ребёнком,
  • мобилизации,
  • болезни,
  • инвалидности,
  • смерти.

В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить.

Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.

Допускается назначение льготного периода, когда меняется порядок выплат:

  1. процентов,
  2. части тела кредита.

Реструктуризация долгов

Если перспективы улучшения финансового состояния у клиента отсутствуют, и в реструктуризации отказано, долг начинает расти. Благодаря программам государственной поддержки, часть долгов по оплате ипотеки и потребительских займов частично возмещаются государством.

Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает реструктуризацию долга по кредиту посредством открытия специального счёта физическому лицу, признавшему себя банкротом.

Порядок процедуры регулируется пунктом 5.1 Ст. 213.11, который начал действовать с 23 июня 2016 года. Средства, поступающие на специальный счёт, должны направляться на определённые цели.

В случае с реструктуризацией – на погашение задолженности.

Откуда поступают средства на спец счёт гражданина-банкрота? Это могут быть:

  • суммы, вырученные от реализации имущества, указанного в качестве залога.
  • задатки от участников распродажи имущества должника.
  • средства для расчёта с кредиторами.

Банк заинтересован в контакте с заемщиком и предусмотрел более мягкие способы решения проблемы.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства в Россельхозбанке

К рассмотрению принимаются заявления от клиентов, оформивших ипотеку на свое имя. Постановление № 373 от 20.04.15 г.

ОАО утвердило условия реструктуризации ипотеки через ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. Часть суммы выплачивает государство, или же рассматривается вариант с уменьшением процентной ставки.

Одним из 4 банков, заключивших договор с АИЖК, является Россельхозбанк.

Банк выполняет такую операцию по счету «01» для погашения в кратчайшие сроки ипотечного кредита. Часть денег также воспроизводиться за статьей «01» бухучета.

Чтобы принять участие в программе, потребуется самому разобраться в потребности данной процедуры, тем более делая это по счету «01», «03», «04» и «31» бухгалтерского учета. Условия заключения правового документа с заемщиком о реструктуризации:

  • Понижение процентной ставки до 12% в год.
  • Перенос выплат заёма до 18 месяцев.
  • Помощь в уменьшении займа до 10% от взятой суммы, но не больше 600000 рублей. Эта сумма будет возмещена государством банку заемщика.
  • Зарубежную валюту изменят в национальную.

Присутствие плохой истории по кредиту не повлияет на оформление реструктуризации по государственной поддержке. При этом ипотечный договор изменяется в выгодную сторону заемщика. Чтобы он мог платить возможную при этом сумму.

По требованиям государства в 2019 году банки России обязаны полностью отказаться от кредитов в валюте и этим сделать улучшение в банковском секторе. С помощью счета «01 и 04» банки смогут получить валютную независимость. Сейчас программа рассчитана до 2-х лет. В дальнейшем правительство планирует усовершенствовать данную процедуру.

Условия получения финансирования от АИЖК:

  • Жилая недвижимость должна быть единственная, 1 м² не дороже 60 процентов других аналогичных квадратур квартир.
  • Ограничение по метражу: для 1, 2 и 3-х комнатных, планка не выше 45, 65 и 85 м².

Заявление-возмещение по ипотечной реструктуризации, банки имеют возможность подать в АИЖК.

По условиям государства банк получит возмещение размером 10% от оставшегося займа в протяжении до 10 рабочих дней.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.