+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток – выбираем лучшую

Карты с кэшбэком в супермаркетах – рейтинг лучших в 2019

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Мы подобрали лучшие карты с кэшбэком на продукты питания. В рейтинге представлены как кобрендинговые карты с кэшбэком в супермаркетах, так и универсальные на продукты без привязки к торговой сети.

Выберите карту с кэшбэком

Выпускаются банками совместно с партнерами. При покупках в супермаркете партнера будет получен повышенный кэшбэк.

Самая большая категория трат в любой среднестатистической семье – это продукты питания. В рейтинге отобраны лучшие карты с кэшбэком на покупки в продовольственных, продуктовых магазинах и супермаркетах на 2019 год. Ниже представлена полезная информация, которая поможет выбрать карту с самым выгодным кэшбэком.

  1. Кобрендинговые – выпускаемые вместе с партнерами, в данном случае супермаркетами: Перекресток, Пятерочка, Лента, Магнит, Ашан, О’КЕЙ. Недостаток – постоянная привязка к одной торговой сети, что не всегда удобно для клиента. Сюда можно было бы отнести карту «Рокетбанка», по ее программе каждый месяц представляются различные заведения, на покупки в которых будет действовать повышенный кэшбэк, среди них часто попадается торговая сеть какого-либо супермаркета.
  2. С категорией повышенного кэшбэка – «Супермаркеты». В этом случае рекомендуем обратить внимание на условия назначения. Например, по карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка клиенту доступно 12 категорий, из которых каждый квартал он может выбрать себе только 3, на категорию «Супермаркеты» действует ставка повышенного кэшбэка 2%. По бонусной программе карты Tinkoff Black установлено 24 категории с повышенным кэшбэком 5%, но банк сам ежеквартально формирует из них только 6 предложений, доступных клиенту, и может просто не включить категорию «Супермаркеты» в этот список.
  3. С кэшбэком «на все» – кэшбэк начисляется на все, включая покупки в продуктовых магазинах и супермаркетах. Обычно по таким картам для достижения максимального возврата необходимо выполнять ряд условий, например Opencard от банка «Открытие» может давать до 3% на все покупки. Также кэшбэк может начисляться в баллах, которые подлежат обмену у партнеров на особых условиях, например карта «Прибыль» от УРАЛСИБ банка.

Каждой операции при оплате картой присваивается код, он определяет вид деятельности торговой точки, в которой она совершена. И, что самое важное, банк по этому коду определяет, относится ли данная операция к категории повышенного кэшбэка.

На продукты питания действуют следующие MCC-коды: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921.

Для примера: код 5499 имеет торговая сеть Fix Price, 5921 – «Красное & Белое», а самый главный код 5411 имеют все основные крупные торговые сети.

Необходимо, чтобы данные MCC-коды присутствовали в программе Cash Back банка, только в этом случае можно будет рассчитывать на продуктовый кэшбэк. В рейтинге все представленные карты имеют данные коды.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на продукты

  • Условия – большой кэшбэк на продукты, заявленный банком, не всегда можно получить. Часто банки устанавливают условия для его получения. Выбирайте такую карту, по которой сможете их выполнять, только в этом случае вы получите максимальный кэшбэк на продукты питания.
  • Ограничения – банки устанавливают ограничения на максимальную сумму кэшбэка, который можно получить за месяц. Сверх этой суммы вернуть не получится.
  • Стоимость обслуживания – один из главных критериев выбора. Большая стоимость может свести на нет всю выгоду от кэшбэка. Также учитывайте, сможете ли выполнять условия бесплатного обслуживания при их наличии.
  • Универсальность – наличие процентов на остаток (альтернатива вкладу, но гораздо удобней), отсутствие комиссий за переводы, а также удобное снятие и пополнение делают карту подходящей для постоянного пользования в повседневной жизни. Мы рекомендуем обращать внимание на эти параметры в последнюю очередь, это прекрасное дополнение, но наша цель – выгодные покупки в супермаркетах. Лучшие универсальные карты с кэшбэком в продуктовых магазинах – Tinkoff Black и «Рокетбанк».

Какую карту выбрать: дебетовую или кредитную?

На бонусную программу тип карты никак не влияет. Разница заключается лишь в том, какими средствами будет пользоваться клиент при оплате в продуктовых магазинах: своими по дебетовой карте или заемными от банка по кредитной.

По некоторым дебетовым картам банки могут предоставить такую услугу, как овердрафт. Это означает, что, если своих средств становится недостаточно, клиент имеет возможность воспользоваться банковскими. Среди дебетовых карт с кэшбэком на покупки в супермаркетах овердрафт возможен только по Tinkoff Black. Услуга подключается исключительно по желанию клиента.

При выборе кредитной карты с кэшбэком на продукты рекомендуем обратить внимание на срок льготного периода. В случае возврата кредитных средств в данный срок проценты за их пользование не будут начислены.

актуален на 2019 год, обновляется по мере появления новых интересных предложений и изменения условий по старым. Оставляйте отзывы о вашем пользовании и предлагайте идеи на новые обзоры – отработаем оперативно.

Источник: https://cashback-card.ru/keshbek-supermarkety

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

БанкКэшбэк% на остатокСтоимостьВыгода
ОТП Банк — Можно всё1,5% на всё, 10% на выбранные категории5%(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽+199 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*
Ак Барс — Evolution1%(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)7%(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽5976 ₽
УБРиР — Максимум1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях7%(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽От 5976 ₽*
Банк Хоум Кредит — Польза1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров7%(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽От 5976 ₽*
Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)7%(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽+150 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*
Тинькофф Банк — Tinkoff Black1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров6%(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽От 5465 ₽*
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend1% на всё, 5% на выделенные категории6%(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽От 5465 ₽*
Русский Стандарт — Банк в кармане1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)5%(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*
ВТБ — Мультикарта2% в первый месяц, далее — 1,5%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)2%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽
Московский индустриальный банк — Фреш1% на всё, 5% на выделенные категории(при тратах от 10000 ₽)4,5%(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽От 4699 ₽*
Открытие — Смарт Карта1% на всё, 10% на выделенные категории(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)4%(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽От 4444 ₽*
Альфа-Банк — Альфа-Карта2% два первых месяца, далее — 1,5%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)6% два первых месяца, далее — 1%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую
В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 18 ноября 2019 года. Понизил размер процента на остаток по карте от «Рокетбанка». Ранее снизил аналогичную ставку у Black.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться

2 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2019 году

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями.

Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки.

В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2019 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «ОТП Максимум+», ОТП Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Дебетовая карта «Польза» от ХКБ

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 10%-ый кэшбэк начисляется за покупки в категории «Одежда и обувь». Данное предложение действует в рамках акции, которая проводится по 31 декабря 2019 года. Всего в данной категории можно получить не более 1 000 бонусных баллов.
  4. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  5. До 20% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.

Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.

Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.

Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:

  • 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей (10% — для новых клиентов, оформивших карту до 31.12.2019 года);
  • 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).

Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.

Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей)
Комиссия за снятие наличныхбесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка
Комиссия за переводы на карту другого банка1% (минимум 100 рублей)
Стоимость СМС-информирования59 рублей в месяц

Оформить карточку можно через сайт банка. Для получения понадобится только паспорт.

Обзор карты

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

По карте действует стандартная схема начисления кэшбэка — повышенные бонусы в размере 10-15% приходят за покупки в отдельных категориях, а за прочие траты возвращается 1,5%. Категории максимального кэшбэка ежемесячно меняются. Например, в декабре 2019 года в данный перечень входят следующие группы товаров и услуг:

  • «Кино»;
  • «Подарки»;
  • «Такси»;
  • «Транспорт»;
  • «Аренда авто, каршеринг».

Бонусы начисляются только в том случае, если их сумма в расчётном периоде превышает 200 единиц. Максимальный лимит кэшбэка составляет 5 000 баллов в месяц. Начисленное вознаграждение переводится в рубли и поступает на карту клиента одной суммой не позднее 10-го числа каждого месяца.

Размер дохода по карточке зависит от суммы неснижаемого остатка. Расчёт процентов на остаток осуществляется на основании следующих критериев:

  • 0% — при сумме остатка в размере до 5 000 рублей;
  • 5% — при сумме от 5 000 до 300 000 рублей;
  • 5,5% — при сумме от 300 000 до 1 000 000 рублей;
  • 6% — от 1 000 000 до 3 000 000 рублей;
  • 2% — при сумме от 3 000 000 рублей.

Прочие тарифы по карте «ОТП Максимум+» рассмотрены в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток составляет не менее 50 000 рублей или сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц либо если безналичный оборот и остаток составляют не менее 15 000 рублей (иначе взимается комиссия в размере 199 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличныхбесплатно — в устройствах ОТП Банка, 1,5% (минимум 150 рублей) — в банкоматах сторонних банков, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 60 000 рублей в месяц, то можно снимать наличные без комиссии в любых устройствах
Комиссия за выпуск пластикане взимается
Стоимость СМС-информированиябесплатно

Для оформления карточки необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка. Клиенты, проживающие в Москве, могут заказать бесплатную доставку пластика.

Обзор карты

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:

Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 5% годовых.

Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банкабесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банковбесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей)
Стоимость СМС-информирования59 рублей в месяц

Заявка подаётся в онлайн-режиме, а доставка пластика осуществляется по указанному адресу в течение 2 дней.

Обзор карты

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте.

Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то лучше предпочесть карту «Польза» или «Тинькофф Блэк».

Если же держатель располагает суммой, например, в 500 000 рублей или более, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «ОТП Максимум+» от ОТП Банка.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok.html

дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

«дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

(обновлено: 15.12.2019):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!

Tinkoff Black

Дебетовая

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайн

до 30%бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес98
Альфабанк, карта «Cash Back»

Дебетовая | Кредитная

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Рекомендуем!

Оформить дебетовую карту онлайн

Оформить кредитную карту онлайн

до 10%Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:

3 990 руб./год

95
Tinkoff Platinum

Кредитная

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период – до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами “на все”.

Рекомендуем!

Оформить карту онлайн

до 30%590 руб./год94
Открытие, Opencard

Дебетовая | Кредитная

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить дебетовую карту онлайн

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категориибесплатно93
Восточный Банк, карта “Кэшбэк”

Кредитная

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта “Кэшбэк” с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10%бесплатно91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории “Аптеки”! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20%бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес.90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Райффайзенбанк

Дебетовая

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно)88
Рокетбанк

Дебетовая

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10%бесплатно84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на всебесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес.83
Мегафон, “Цифровая карта”

Виртуальная дебетовая

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе “Максимум”.

Оформить карту онлайн

до 20%бесплатно при выполнении минимальных требований77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Кредитная

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5%бесплатно74
Промсвязьбанк, карта “Твой кэшбэк”

Дебетовая

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5%Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц.73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на всебесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес72
Росбанк, карта “Можно всё”

Дебетовая | Кредитная

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить дебетовую карту онлайн

Оформить кредитную карту онлайн

до 10%Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения900 руб/год69
ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Дебетовая

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10%бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес66
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15%бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений. Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30%бесплатно60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам ания. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

  • Полный рейтинг всех дебетовых карт
  • Полный рейтинг всех кредитных карт

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.