+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году

Содержание

надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2019 году

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году

надежности банков по данным Центробанка на 2019 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине регулятивного капитала на сегодня и другие рейтинги.

банков России по надежности в 2019 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

  • – оценки рейтинговых агентств;
  • – отзывы клиентов;
  • – народные рейтинги надежности…

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2019 году составили аналитики журнала Forbes.

  • 1. Юникредит банк
  • 2. Райффайзенбанк
  • 3. Росбанк
  • 4. Сбербанк
  • 5. ВТБ
  • 6. Ситибанк
  • 7. Инг банк (Евразия)
  • 8. Нордеа
  • 9. Эйч-эс-би-си банк
  • 10. Креди Агриколь

Подробнее >>

Топ надежных банков по данным Центробанка – 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России.

На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”.

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

надежности банков 2019 по данным Центробанка

(по величине регулятивного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.

Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.

На сегодняшний день регулятивный капитал – это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов. Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0. Он показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.

Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 06. 2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Регулятивный капитал – 4 399 459 млн. руб.

Н1.0 – 14,74%

 На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Регулятивный капитал – 1 628 437 млн. руб.

Н1.0 – 11,27%

 ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Регулятивный капитал – 765 465 млн. руб.

Н1.0 – 12,95%

 Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Регулятивный капитал – 476 246 млн. руб.

Н1.0 – 15,06%

 Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Регулятивный капитал – 411 129 млн. руб.

Н1.0 – 12,36%

 Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО Банк “ФК Открытие”

Регулятивный капитал – 308 332 млн. руб.

Н1.0 – 17,62%

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Регулятивный капитал – 267 721 млн. руб.

Н1.0 – 21,02%

 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

8. АО ЮниКредит Банк

Регулятивный капитал – 208 360 млн. руб.

Н1.0 – 16,09%

 ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Регулятивный капитал – 158 547 млн. руб.

Н1.0 – 12,89%

 АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Банк «ВБРР»

Регулятивный капитал – 134 743 млн. руб.

Н1.0 – 19,35%

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) был создан при активном государственном участии. Сегодня ВБРР – динамично развивающаяся кредитная организация, универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг.

банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

БанкРег. капитал / Н1.0 на 01.06.2019, млн руб.
11РОСБАНК133 108 / 11,92%
12Промсвязьбанк132 909 / 12,50%
13Совкомбанк106 099 / 12,06%
14ПЕРЕСВЕТ83 634 / 26,61%
15РОССИЯ81 011 / 11,71%
16Банк Санкт-Петербург79 279 / 14,87%
17АК БАРС78 422 / 16,35%
18Тинькофф Банк76 815 / 11,42%
19НКО НКЦ66 797 / –
20Ситибанк59 612 / 13,61%

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/192-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannym-tsentrobanka.html

банков России по надежности на 2019 год

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году

банков России по надежности — это показатель текущего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется аналитикой финансовой отчётности, а также многими другими факторами.

банков

В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надёжности разделяют на: 

  • максимальный,
  • высокий,
  • выше среднего,
  • спекулятивный,
  • высокоспекулятивный,
  • уровень риска,
  • экстремально спекулятивный,
  • преддефолтный,
  • дефолт.

Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.

Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2019 году, касающегося надежности вкладов.

В последнее время регулятор лишил лицензий многие российские банковские организации.

надежности банков на 2019 год

Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и приумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.

О надежности банка судят по таким его показателям:

Динамика активовО финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательствФинансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
ДоходностьПоказатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
Зависимость банка от привлеченных средствЕсли доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
Доля инвестиций в ценные бумагиКак правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
Процентные ставки по вложениямСтавки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.

Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году.

Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.

Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.

Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2019 году. 

банков по надежности по данным центробанка на 2019 год

В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.

ПозицияБанк
1Сбербанк России
2ВТБ
3Газпромбанк
4Национальный Клиринговый Центр
5Россельхозбанк
6Альфа-Банк
7Московский Кредитный Банк
8Национальный Банк «Траст»
9Банк «ФК Открытие»
10Промсвязьбанк
11ЮниКредит Банк
12Райффайзенбанк
13Россия
14Росбанк
15Совкомбанк
16Банк «Санкт-Петербург»
17Всероссийский Банк Развития Регионов
18Бинбанк
19Московский Областной Банк

ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.

Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов. 

Самые надёжные банки России на сегодня

В список самых надежных участников рейтинга Forbes вошли «дочки» иностранных кредитных организаций и крупнейшие российские банки. Возглавил рейтинг-2019 ЮниКредит Банк. В тройку лидеров также вошли Райффайзенбанк и Росбанк — прошлогодний лидер рейтинга. Все они — «дочки» иностранных банков. В топ-пятерке после них оказались Сбербанк и ВТБ. 

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

  1. ЮниКредит Банк;
  2. Райффайзенбанк;
  3. Росбанк;
  4. Сбербанк;
  5. ВТБ;
  6. Ситибанк;
  7. ИНГ Банк (Евразия);
  8. Нордеа Банк;
  9. Эйч-Эс-Би-Си-Банк;
  10. «Креди Агриколь»;
  11. СЭБ Банк;
  12. «ДельтаКредит»;
  13. Русфинанс Банк;
  14. «Бэнк оф Чайна»;
  15. Банк «Интеза»;
  16. Дойче Банк;
  17. Мидзухо Банк;
  18. Тойота Банк;
  19. Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия);
  20. Коммерцбанк (Евразия);
  21. «БНП Париба»;
  22. Фольксваген Банк Рус;
  23. Дж. П. Морган Банк Интернешнл;
  24. Газпромбанк;
  25. Альфа-Банк;
  26. Россельхозбанк;
  27. РН Банк;
  28. Запсибкомбанк;
  29. Банк ДОМ.РФ;
  30. «Кредит Свисс» (Москва);

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

  1. Всероссийский Банк Развития Регионов;
  2. Совкомбанк;
  3. ОТП Банк;
  4. «Зенит»;
  5. «Возрождение»;
  6. «Россия»;
  7. АйСиБиСи Банк;
  8. РНКО «Платежный Центр»;
  9. Московский Кредитный Банк;
  10. Тинькофф Банк;
  11. Промсвязьбанк;
  12. «Санкт-Петербург»;
  13. Кредит Европа Банк;
  14. Челиндбанк;
  15. Связь-Банк;
  16. «Центр-инвест»;
  17. СДМ-Банк;
  18. Хоум Кредит Банк;
  19. «Аверс»;
  20. Примсоцбанк;
  21. «Левобережный»;
  22. МТС Банк;

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

  1. «ФК Открытие»;
  2. Локо-Банк;
  3. Еврофинанс Моснарбанк;
  4. Экспобанк;
  5. Новикомбанк;
  6. «Уралсиб»;
  7. Металлинвестбанк;
  8. Сургутнефтегазбанк;
  9. Кредит Урал Банк;
  10. «Ак Барс»;
  11. «Национальный Стандарт»;
  12. РНКБ;
  13. Дальневосточный Банк;
  14. Меткомбанк;
  15. Абсолют Банк;
  16. «Ренессанс Кредит»;
  17. «Союз»;
  18. «Авангард»;
  19. «ЦентроКредит»;
  20. Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  21. Транскапиталбанк;
  22. Челябинвестбанк;
  23. Саровбизнесбанк;

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

  1. «Русский Стандарт»;
  2. Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  3. «Кубань-Кредит»;
  4. «Восточный»;
  5. СМП-Банк;
  6. Крайинвестбанк;
  7. БКС Банк;
  8. Севергазбанк;
  9. «Экспресс Волга»;
  10. Росгосстрах Банк;
  11. Киви Банк;
  12. «Финсервис»;

Самые надёжные банки России на 2019 год для вкладов

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом.

Сегодня многие российские граждане, имеющие сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

  • «Сбербанк».
  • «Россельхозбанк».
  • «ВТБ».
  • Газпромбанк.
  • Совкомбанк.
  • «Альфа-Банк».
  • «Банк-Хоум Кредит».

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, услугами которого пользуется практически 80% граждан Российской Федерации. По вкладам он также занимает лидирующее место с 50% населения страны.

Рекомендации специалистов вкладчикам

  1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
  2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Источник: http://vseobankah.ru/poleznoe/2956-rejting-bankov-rossii-951741.html

ТОП-10 самых надежных банков в России для вкладчиков в 2019 году

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году

Учитывая текущую доходность вкладов в отечественных кредитных организациях, их использование для преумножения накоплений отходит на второй план. В первую очередь они начинаю применяться для сохранности средств.

Поэтому приоритет отдается наименее подверженным отзыву лицензии участникам рынка. Фактически – это и есть самые надежные банки России для вкладов, перечень которых на 2019 год мы решили подготовить. Сразу отметим, что любой подобный список является субъективным.

Гарантировать, что к тому или иному игроку не будет применена крайняя мера, не может даже сам регулятор рынка.

10 самых надежных банков России для вкладов на 2019 год

Для формирования ТОПа использовались разные сведения о кредитных организациях. В частности, их объемы активов, участие государственных структур в уставном капитале, рейтинги профильных агентств и т.д.

Для минимизации вероятности отзыва лицензии были взяты только банки, входящие в 20 крупнейших участников отечественного рынка. В отношении таких финансовых институтов крайняя мера еще не применялась.

Ближайшим был Банк ЮГРА, занимавший на момент отзыва лицензии 23-е место.

* по субъективной оценке принимаемых во внимание показателей

Если рассматривать рейтинг в целом, то первое место Сбербанка не может вызывать никаких споров. Эта кредитная организация является системообразующей всего отечественного банковского сектора.

Отзыв лицензии у такого финансового института попросту парализует рынок. Поэтому при любых вариантах регулятор отправит Сбербанк на санацию.

Хотя, вообще каких-либо предпосылок относительно его финансовой нестабильности нет.

Помимо уже упомянутой кредитной организации, еще два участника рейтинга располагают в своем перечне акционерами в виде государственных структур. В частности, ВТБ Банк и Газпромбанк.

В обоих случаях фактически Российской Федерации принадлежат контрольные пакеты акций. Полностью государству принадлежат Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Банк Открытие. Последний и вовсе находится на санации.

То есть уже пережил финансовую нестабильность, и выбором регулятора являлась не крайняя мера, а его оздоровление.

Как определялась надежность банков для вкладов

Во внимание принимались разные показатели. Из основных можно выделить шесть:

  1. Объемы активов. В частности, включение кредитной организации регулятором в перечень системно значимых. Крупные активы, тем более ликвидные, всегда склоняют к применению санации.
  2. Объемы вкладов физических лиц. Присутствие финансового учреждения в списке 10 крупнейших игроков рынка по привлеченным средствам граждан. Отметим, что он, хоть и незначительно, но все же отличается от перечня системно значимых банков ЦБ РФ.
  3. Оценки рейтинговых агентств. Говорит о финансовой устойчивости банка. У всех рассмотренных кредитных организаций она достаточно высокая. Хотя, не все располагают максимальным уровнем.
  4. Участие государства, в разнообразной форме, в списке акционеров кредитных организаций. Если финансовый институт принадлежит государству, то оно будет стараться всеми силами спасти его от банкротства. Хотя, и здесь есть определенные нюансы. Акции, принадлежащие фактически Российской Федерации, в любой момент могут быть проданы в частные руки.
  5. Предлагаемые процентные ставки по вкладам на момент подготовки материала относительно среднерыночных. Если они значительно завышены, то такой факт свидетельствует о проблемах в рассматриваемом сегменте бизнеса. Что, естественно, всегда провоцирует сомнения в стабильности работы компании.
  6. Регулятивные меры. Любое ограничение в отношении привлечения вкладов граждан автоматически исключает банк из рассмотрения. Такой факт свидетельствует о глобальных проблемах.

Итог

Открывать вклад, действительно, стоит только в надежных банках, которые фактически защищены от отзыва лицензии. Правда, такой подход актуален в первую очередь для крупных сумм. Превышающих 1 400 000 рублей. Если объем накоплений значительно меньше, например, 500-900 тыс.

 рублей, то можно подобрать предложение и с более выгодными условиями, чем у самых надежных банков России в 2019 году, вошедших в вышеуказанный перечень. Ведь действует система страхования вкладов.

То есть деньги в пределах страховой суммы (1 400 000 рублей) точно будут возвращены вкладчику, если к его кредитной организации регулятор применит крайнюю меру. Даже начисляемые проценты можно сохранить, открыв договор, например, с ежемесячной капитализацией дохода.

То есть при отзыве лицензии ощутимых потерь не будет, а относительно основной суммы их вообще нет.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/samye-nadezhnye-banki-rossii-2019-dlya-vkladov.php

надежности банков РФ по данным Центробанка 2019

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году
Банков 2019

банков на 2019 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

банков по надежности на 2019 год останется без Алтай Бизнес Банка и Стар Альянс, которые в 2018 потеряли свои лицензии. Теперь у вкладчиков могут возникнуть некоторые проблемы и длительные разбирательства. Чтобы избежать этого, очень важно регулярно контролировать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Центробанк рейтинг банков: как он составляется?

банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:

Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.

Критерии составления рейтинга банков 2019

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

Выбираем лучший банк

Что такое надежность банка? Это совокупность параметров, которые в купе дают гарантию того, что клиент кредитно-финансового учреждения не только получит самые выгодные условия, но и не потеряет свои средства в случае каких-то непредвиденных обстоятельств или финансовой нестабильности в экономике.

Именно поэтому очень важно, на какой именно позиции находится банк в рейтинге надежности.

Как было уже сказано ранее, основным (но не единственным) показателем надежности является размер собственного капитала банка, который устанавливается Центробанком Российской Федерации.

На данный момент он находится на уровне 10-11%. Другими словами, ни одно кредитно-финансовое положение не должно иметь собственных средств, меньше этого показателя.

Этот показатель определяет надежность стабильность и устойчивое положение банка, среди других кредитно-финансовых учреждений.

Этот процент составляет внутренний банковский резерв, который позволяет исполнять свои обязательства пред клиентами по вкладам.

Центробанк лишает лицензии те банки, у кого сумма собственного капитала становится настолько критичной, что возникает риск невозможности исполнения собственных обязательств. Именно поэтому рейтинг банков из года в год меняется.

К выбору банка необходимо подходить максимально ответственно

Дополнительные нюансы

Популярность банка. Необходимо также учитывать опыт работы банка, его размер по части количеству отделений и плотности банковской сети покрытия во всех регионах России, количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Не на последнем месте стоит и наличие официального сайта с возможностью удаленного управления личным счетом. Также современные реалии требуют наличия мобильного приложения, которое будет актуально на 3 известные платформы смартфонов и планшетов:

  • iOS;
  • Android;
  • Windows Phone.

Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете. Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка.

Важной является и защита личной информации и счета, особенно при оплате через интернет.

Внимание! Перед окончательным выбором банка, необходимо найти как можно больше информации, включая: отзывы, мнение экспертов, собственные впечатления, возможные публикации в СМИ и данные со специализированных сайтов.

Условия предоставления услуг. Каждое кредитно-финансовое учреждение предоставляет как минимум 2 из возможных банковских услуг:

Очень важно изучить условия по которым предлагаются услуги, но вместе с этим нужно помнить, что надежным банком является далеко не тот, который имеет высокий процент по вкладу и меньший по кредиту.

Несколько советов по вкладу в надежный банк

Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.

Вклад можно делать только в надежный банк

Участие в системе страхования вкладов (ССВ)

Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент. Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.

Также стоит отметить, что некоторые кредитно-финансовые организации, по сути не являются банками, но умело маскируются под них, предлагая высокие проценты по вкладам, но после того, как клиент соглашается и подписывает договор, возникают разные «подводные камни». Проверить наличия банка в ССВ можно самостоятельно на официальном портале  www.asv.org.ru.

В случае отзыва лицензии именно Агентство по Страхованию Вкладов, будет контролировать возврат средств вкладчикам.

На данный момент по всей территории России, официально принимают участие в ССВ около 900 банков.

Помимо всего прочего, Агентство выполняет и другие, не менее важные вопросы, связанные с заменой администрации на временную в тех банках, которые нуждаются в новых инвесторах и финансовом оздоровлении.

На данный момент, максимальный размер страховки покрывает сумму в 1 400 000 рублей в одном кредитно-финансовом учреждении на одного вкладчика. Что касается компенсации по вкладам в валюте, они рассчитываются исходя из курса на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.

Важно! За основу берется курс Центробанка РФ.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя. Это важно учитывать при совершении вклада.

Оптимальная сумма для вклада

Как понятно из всего вышесказанного, для того, чтобы в полной мере защитить свои вклады, лучше всего разбить большую сумму по 1 400 000 рублей и вложить в несколько банков. При этом доверять можно только близким родственникам, супругам, детям, родителям.

Сумма в 1,4 млн. должна быть рассчитана с учетом набегающих за год процентов, так как АСВ страхует не только сам вклад, но и те проценты, которые успели по нему набежать.

Максимум внимания к каждому документу

Очень важно несколько раз внимательно и вдумчиво прочитать договор, перед тем, как приступить к его подписанию.

Особенное внимание необходимо уделять правильности написания личной информации: ФИО, почтовый адрес, паспортные данные и т.д.

В случае смены фамилии или переезда, очень важно сообщить об этом представителю банка. Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег.

Договор всегда должен находиться на руках у вкладчика. Все документы, которые так или иначе связаны с внесением средств или получением процентов, обязательно должны сохраняться до полного снятия вклада и окончания действия договора. Это поможет обезопасить себя от лишних проблем, в случае если будет допущена какая-то электронная ошибка или виной будет человеческий фактор.

Только тщательны и взвешенный выбор банка, позволит спокойно спать по ночам и получать стабильные выплаты по своим вкладам.

Внимание! Представленная информация не является публичной офертой.

Источник: http://rating-bankov.ru/reyting-nadezhnosti-bankov-rf-po-dannym-tsentrobanka-2019/

ТОП-10: лучших банков по надежности по данным ЦБ в 2019

Рейтинг банков России по надёжности в 2019 году

Для тех, кто хочет воспользоваться банковскими услугами но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг лучших банков по надежности по данным центробанка на 2019 год.

Так же в рейтинге были учтены мнения экспертов, финансовых специалистов и отзывы простых клиентов этих банков.

ТОП-10: банков России по надежности в 2019 году

НазваниеДенежный актив в рубляхГодовая ставка по депозитам в рубляхГодовая ставка по кредитам в рублях
Сбербанк28 560 млрд.4-5,6 %12,9-14,5 %
Банк ВТБ14 414 млрд.

До 8,5 %11-12 %
ЮНИКРЕДИТ БАНК1 196 млрд.До 9,8 %13,9-15 %
РОСБАНК786 млрд.6-8,3 %12-16 %
РАЙФФАЙЗЕНБАНК768 млрд.6,5-7,9 %12,9-17,5 %
СИТИБАНК442 млрд.

6,5-9 %14-15 %
БАНК ИНТЕЗА59 млрд.6,5-8,5 %13,9-17 %
Газпромбанк5 478 млрд.6,3-8,9 %11-14 %
Альфа-Банк3 316 млрд.

5-7 %от 9,9% %
Россельхозбанк2 898 млрд.6,4-8,5 %13-20,5 %

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников.

Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента.

Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии.

У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;
  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2. «Банк ВТБ»

Банк ВТБ — российский коммерческий банк c государственным участием. Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Группа ВТБ —  финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.

  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно.

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

3. «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.
  • Низкий уровень обслуживания;
  • Малое количество отделений в небольших городах страны.

4. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков.

Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные.

Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

  • Выгодные кредитные предложения;
  • Наличие государственного капитала;
  • Поддержка заграничных банков.
  • Низкая культура обслуживания.

5. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом.

Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения.

По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.
  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

6. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%.

Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц.

Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.
  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

7. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo».  Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом.

Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации.

Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы
  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

8. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа.

Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы.

Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;
  • Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
  • Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

9. «Альфа-Банк»

Альфа-банк — крупнейший частный банк в России. Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. По данным рейтингов РБК и Forbes — шестой в России банк по объёму активов.

Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ.

Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке.

  • Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
  • Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

10. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки, обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.
  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент.

Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы.

В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

Источник: https://TruTop.ru/rejting-luchshih-bankov-po-nadezhnosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.