+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

Содержание

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

В настоящее время банковский сектор России переживает волну популярности такой процедуры, как рефинансирование ипотеки. Военнослужащие ВС РФ, купившие жилье по целевой программе, имеют такую возможность в том числе, но с рядом особенностей. В чем основные нюансы рефинансирования военной ипотеки и все ли контрактники могут рассчитывать на снижение процентной ставки?

Особенности программы кредитования

Основной покупки жилья военными является накопительно-ипотечная система, основанная еще в 2005 году. В прошлом году сумма годового накопления составляла порядка 260 тысяч рублей, а стаж участия в программе должен был быть не менее трех полных лет. Средства, которые были накоплены в программе, являются основой для первого взноса при покупке жилой площади в ипотеку.

Когда военнослужащий приобретает квартиру, она остается в залоге не только у банка, как в случае с гражданскими лицами, но и у курирующей организации – Росвоенипотеки.

Функция этой службы заключается в сертификации военных, желающих принять участие в программе накопления или воспользоваться ею. Именно она будет плательщиком 1/12 части накопления каждый месяц в счет ипотеки. Сегодня эта сумма равна 21666 рублям.

Простыми словами, столько средств оплачивает Росвоенипотека, а если требуется больший платеж, разница выплачивается заемщиком.

За последнее время процент по жилищным кредитам снизился. Поэтому у многих заемщиков, оформивших долговой договор несколько лет назад, возникает вполне резонный вопрос о рефинансировании военной ипотеки под меньший процент. Но, в отличие от обычного гражданского кредитования, у данной целевой программы есть свои особенности, которые стоит также учитывать.

Возможные варианты

Основными положениями, по которым возможно рефинансировать военную ипотеку под меньший процент, является либо тот факт, что заем оформлен до того, как были переведены денежные средства, либо если контрактник часть суммы вносит самостоятельно. Так, причиной будет являться еще и увольнение со службы.

Самый просто вариант – это обращение в тот же банк, где ипотека оформлена. Нужно будет написать заявление с просьбой перевести кредит на условия, которые являются более выгодными в связи с текущими предложениями банка. Перекредитование ипотеки под меньший процент будет оформлено в дополнительном договоре, который изменит текущие условия, в остальном все останется как прежде.

Если возникло желание сменить банк, то следует уточнить, является ли он участником программы сотрудничества с Росвоенипотекой, иначе весь процесс может быть прерван лишь по этой причине.

Рефинансирование в своем банке

Процесс смены условий кредитования для текущего займа в том же банке, где он был получен, именуется реструктуризацией. В этом случае преследуется конкретная цель: плательщик стремится снизить сумму выплат за счет пересчета процентов по военной ипотеке при сохранении сроков оплаты.

Если нет никаких нюансов в договоре и проблем в отношениях между банком и заемщиком, то, как правило, процедура проходит быстро и без лишних трат сил. Суть процедуры заключается в подписании нового договора, являющегося новым кредитом, который автоматически погашает старый.

Остается только платить уже меньшую сумму по очередным обязательствам.

Переход займа в другой банк

Прошлый год был ознаменован новой возможностью, которая позволила перевести долговые обязательства по ипотеке в другую кредитную организацию.

Суть процедуры рефинансирования военной ипотеки, условия и этапы такие же, как и при реструктуризации: новый банк выделяет средства, которые перекрывают старый долг, но открывается новый договор с меньшей суммой платежей на счет другого банка.

Выгода финансовой организации заключается в получении процентов за пользование его деньгами.

К сожалению, такой вариант уже может иметь некоторые проблемы для оформления в случае с военнослужащими.

Связаны они чаще всего с тем, что до того, как ипотека будет погашена, собственником квартиры является в том числе Росвоенипотека, так как именно за счет этой организации происходит погашение всей либо большей части платежа. Таким образом, без уведомления государства совершать такие операции невозможно.

Это обстоятельство не будет играть роли, если плательщик более не является военнослужащим. После увольнения из армии государство перестает платить свою часть, что снимает с него право на залог квартиры.

Оценка недвижимости

Ипотечное кредитование осуществляется за счет предоставления залоговых обязательств на жилую площадь. Принимая на себя долговые обязательства из другого банка, новый кредитодатель должен быть уверен в их состоятельности. Это подкрепляется оценкой стоимости квартиры и соотношением ее с суммой займа. Для этого потребуется профессиональная экспертиза по оценке стоимости.

Специалист-оценщик проводит всю процедуру в соответствии с государственными требованиями и пожеланиями банка, это позволит избежать дополнительных прав на повторную экспертизу.

Лучше всего следовать списку финансовой организации, в котором будут перечислены доверенные организации, в компетенции которых он не имеет сомнений. Но стоит помнить, что оплачивать услуги оценщика должен проживающий.

Средняя стоимость экспертной оценки жилья составляет от 3 до 5 тысяч.

Необходимые документы и этапы

До того как приступать к оформлению процедуры рефинансирования военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке или другой финансовой организации, работающей с такими программами, следует собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт либо аналогичный документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • второй такой документ (чаще всего используется СНИЛС, либо ИНН);
  • справка о доходах заявителя;
  • военный билет;
  • разрешительный сертификат по программе накопительной системы;
  • документы на жилплощадь, в том числе договор ипотеки;
  • банковская справка об остатке по займу.

Оформляется заявление в банк после того, как собраны все документы. Заявление, составленное по банковскому образцу, прилагается к пакету бумаг. Если банк меняется, то оформляется еще дополнительное соглашение.

После того как все сделано и не возникло проблем, организация оформляет перевод на счет старого кредита, тем самым закрывая его. Для досрочного погашения используется заявление заемщика, которое подтверждает его намерения закрыть долг раньше.

Если банк был изменен, то из первого банка нужно будет предоставить подтверждение закрытия долговых обязательств.

Условия в банках по военной ипотеке

В настоящее время процентная ставка по кредитам снижается, показывая уже сейчас меньшую планку на 2-3%. Этот факт обеспечивает повышенный спрос со стороны военнослужащих, имеющих ипотеку. Средняя ставка составляет 9.5-10.5%, что актуально для всех ведущих банков в России. Анализируя ситуацию в банковском секторе по вопросу ипотеки, можно предположить, что ставки продолжат снижаться.

Стандартная практика показывает, что срок ипотеки привязан к продолжительности службы военного. Кредитные организации предпочитают вариант, когда человек остается на службе до конца кредита. Это связано с тем, что государство гарантирует регулярные выплаты, пока заемщик продолжает свою работу в вооруженных силах.

В подавляющем большинстве случаев максимальная сумма ограничена 2.3 миллионами рублей, а процент первого взноса – в районе 15. Именно поэтому, когда на заемщика возлагаются обязательства по самостоятельной оплате оформленного кредита, он задается вопросом, как рефинансировать военную ипотеку.

Причины отказа

Плательщики из рядов российской армии считаются наиболее желательными для банков. Как упоминалось выше, именно государство оплачивает большую часть платежей, что успокаивает опасения кредитора по поводу риска невозврата средств. Но риск получить отказ в рефинансировании военной ипотеки под меньший процент есть всегда.

В первую очередь, отсутствие личных средств для погашения разницы между основным платежом и государственной частью может послужить поводом для опасения банка в положительном исходе сделки.

Другим поводом для отказа может послужить маленький размер остатка долга, так как у банков имеются нижние пороги для проведения данной процедуры. Кроме того, увольнение со службы по личным мотивам тоже не пройдет даром.

Самой острой причиной окажутся негативные моменты в кредитной истории. В случае просрочек без уважительной причины о благосклонном отношении банка можно забыть.

Увольнение со службы и рефинансирование

Если гражданин покидает армию по каким-то причинам, то судьба ипотеки будет зависеть именно от них.

Не нужно будет возмещать государственные затраты после 20 лет службы, либо после 10, но с признанием негодным к продолжению службы медиками. Однако остаток придется доплатить самостоятельно.

Если стажа службы не хватает, то средства подлежат возврату, но без процента. Сумма разбивается на срок до 10 лет.

Критичным будет считаться увольнение по следующим причинам:

  • лишение звания;
  • лишение свободы;
  • лишение права занимать должность;
  • потеря гражданства либо получение гражданства другой страны;
  • обнаружение наркотиков или психотропных препаратов в крови, либо связанные с ними правонарушения.

Эти причины ведут к тому, что придется рассчитаться с государством полностью, еще и выплатить проценты.

В любом случае бывшие военные имеют право на рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, как гражданские лица, вне зависимости от условий увольнения.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-pod-menshii-procent-osobennosti-ysloviia-i-rekomendacii.html

Как рефинансировать военную ипотеку с более низким процентом

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

Перекредитование банковских займов – процедура знакомая и привычная. Но рефинансирование военной ипотеки под минимальный процент – явление новое. Она имеет свои причины возникновения и процедуру реализации.

Какие имеются варианты

Еще года три назад вопрос перекредитования для участников военной ипотеки просто не поднимался. Это естественно. Ведь, выплаты по займу все равно осуществляет государство. Однако у данного вида ипотеки имеется один нюанс.

Если военнослужащий приобрел с ее помощью жилье и уволился из рядов ВС до окончания выплат, то остаток долга ложится уже на его плечи. А учитывая, что в 2016 г.

индексация накопительных взносов была заморожена, для многих реальной стала перспектива остаться с существенной ипотечной задолженностью на момент окончания служебного контракта.

Особенно актуален вопрос снижения ставок для тех военнослужащих, кто оформлял ипотеку в 2014-2015 гг. Именно тогда стандартная процентная ставка устанавливалась на уровне 13-14 %. В 2017 г.

Центробанк официально понизил ставку рефинансирования. Как следствие через небольшой промежуток времени уменьшили процент по ипотечным кредитам все банки, имеющие право выдавать кредиты по ипотеке.

В текущем 2018 году большинство из них установило показатель на уровне 8,5 %.

Рефинансирование ипотечного кредита, оформленного по ФЗ РФ № 117, осуществляется по тем же схемам, что и перекредитование иных банковских займов. Т.е. оно может быть проведено:

  • В банке, где изначально получен ипотечный кредит.
  • В сторонней финансовой организации, но только из перечня банков, имеющих право заниматься военный ипотекой.

Сама процедура тоже стандартная. Если рефинансирование осуществляется в ином банке, то жилье, выступающее в качестве залога, переводится туда вместе с кредитом. Военнослужащему следует пройти следующие этапы:

  • Просмотреть свой договор с банком на предмет указания в нем возможности перекредитования.
  • Сделать запрос, чтобы установить точную задолженность.
  • Определить банк, в котором удобней осуществить рефинансирование.
  • Подать заявку на проведение перекредитования.
  • После одобрения составить заявление в свой банк.
  • Предоставить новому заимодавцу всю информацию касательно имеющегося кредита.

Процесс рефинансирования военной ипотеки не имеет отличий от иной формы

Далее банки сами между собой проводят зачеты средств.

Осуществление рефинансирования дает следующую выгоду клиенту:

  • Снижение процента по займу.
  • Изменение срока платежей. Его можно увеличить или уменьшить в зависимости от того, что выгодней получателю кредита.
  • Возможность получить кредитные каникулы – это временной отрезок, в течение которого заемщик имеет право не осуществлять взносы по кредиту.

Что следует учесть при подаче заявки

Прежде чем сделать запрос на рефинансирование любого кредита, нужно в первую очередь просчитать экономическую целесообразность такого шага. Т. е. установить, будет ли иметь место финансовая выгода.

Тем, кто не может ее подсчитать, стоит обратиться к помощи онлайн-калькуляторов.

Данная услуга предоставляется бесплатно на официальных сайтах всех банковских структур, задействованных в системе подобного ипотечного кредитования.

Программа запросит для подсчета следующую информацию:

  • Срок, на который предоставляется кредит.
  • Процентная ставка, установленная по кредитному договору.
  • Общая сумма займа и оставшийся долг.

При подсчете выгоды необходимо учесть, что при переводе кредита в другой банк потребуется экспертная оценка состояния и стоимости квартиры. Осуществляет ее приглашенный оценщик из СРО. Ценовой диапазон таких услуг по стране разнится. Но в среднем за оценку двухкомнатной квартиры запросят 5 тыс. руб. заемщику придется выплачивать их самостоятельно.

Можно ли получить меньший процент в своем банке

Если процент по данной ипотеке превышает показатель 10, то в первую очередь следует обратиться с заявлением в банк, который ее оформил. Если таких заемщиков несколько, то будет более весомо и аргументированно. Естественно, что каждый должен написать свое заявление.

Документ можно составить в произвольной форме.

Подобные образцы имеются во множестве в интернете. В заявлении следует изложить просьбу о снижении ставки по кредиту до 8,5 %. Для аргументации можно сослаться на условия кредитования в других банках.

Также в заявлении нужно представить доказательства своей кредитоспособности. Стоит приложить справку 2-НДФЛ с показаниями за последние три месяца.

При рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки

Кто и как меняет условия кредитования

Названия и адреса банков, работающих с военной ипотекой можно узнать на сайте ФГКУ Росвоенипотеки и на ряде юридических порталов, освещающих тему. Каждый банк предъявляет собственные требования к клиентам и выдвигает свои условия для осуществления рефинансирования. В этом перечне можно выделить несколько общих требований:

  • Возраст заемщика не достиг 65 лет. Он служил или служит в российских ВС.
  • У клиента положительная кредитная история. Это касается не только военной ипотеки, но и иных банковских займов.
  • Достаточный уровень дохода.
  • Остаток долга по кредиту не превышает 2,4 млн. руб. и не ниже 400 тыс. руб.

Если при рефинансировании устанавливается более низкий процент, это не означает, что меняется сумма задолженности. Точные условия следует узнавать непосредственно у банковского менеджера. Имеется вероятность, что в 2019 г. ставки будут еще снижены.

Какие банки предоставляют услугу

На сегодняшний день выдача и рефинансирование кредита по подобной ипотеке осуществляется лишь несколькими российскими банками. Всего их насчитывается 16. Плюс эти же функции выполняет АИЖК. К наиболее популярным у военных кредитным организациям относят:

  • Сбербанк. Он рефинансирует кредиты со ставкой от 9,5 %.
  • Газпромбанк. Ставка также от 9,5 %.
  • СвязьБанк – от 9,9 %.
  • Промсвязьбанк предлагает более низкую ставку от 8,9 %.
  • Банк ВТБ устанавливает 9,3 %.
  • Банк Зенит предоставляет рефинансирование на не очень выгодных условиях от 11,5 %.

Переводя кредит в другой банк, нужно учитывать, что изменения коснутся не только процентной ставки. Они сделают возможным изменения срока действия договора.

До 2018 года никто особо не интересовался, возможно ли рефинансирование военной ипотеки. Теперь такая процедура становится актуально не только для действующих военнослужащих, но и ушедших в запас.

О военной ипотеке можно узнать из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/voennaja.html

Рефинансирование военной ипотеки: можно ли под меньший процент, как это сделать?

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

/ Рефинансирование / Нововведения для служащих — что представляет собой рефинансирование военной ипотеки?

В 2014-2015 гг. наблюдался пик роста ставок по ипотечному кредитованию. Не стали исключением предложения и для военнослужащих: средняя ставка по военной ипотеке на тот период была около 14%. С 2017 года ситуация стабилизировалась, ставки значительно снизились. Сейчас средний процент по ипотечному кредиту для военнослужащих — 10%.

Получается, клиенты банка, воспользовавшиеся программой военного ипотечного кредитования с разницей всего в несколько лет, находятся в совершенно разных условиях.

Ведь разница даже в 3-4% может значительно увеличить сумму ежемесячного платежа, и, как следствие переплату.

Рассмотрим, можно ли снизить процентные ставки по военной ипотеке? Какие документы для этого нужны, как проходит процесс рефинансирования? Разберем все нюансы перекредитования в рамках программы «военная ипотека».

Общая информация о процедуре

Под рефинансированием следует понимать получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения старого.

Если реструктуризация – изменение условий по договору кредитования, проводится в том банке, где был взят долг, то рефинансирование, как правило, проводит другой банк.

То есть в условиях конкуренции кредитные организации предлагают более выгодные условия по договору, и если человек соглашается, они погашают старый долг, и клиент уже платит им, а не тому банку, где изначально брал ипотеку.

Условия и требования

Основное требование при рефинансировании долга – надежность клиента.

Если человек, обратившийся в банк за услугой перекредитования, имеет просроченную задолженность, при этом уважительных причин на невыплату кредита у него нет, с вероятностью 99,9% в проведении процедуры рефинансирования ему будет отказано. Ни один банк (даже при поддержке государства в рамках различных программ перекредитования) не возьмет на себя риск остаться и без клиента, и без денег.

Стандартный срок допустимой просрочки по платежам – 30 дней (время на принятие решения о рефинансировании, на сбор документов). Если просрочка в предыдущем банке более 30 дней, документы на перекредитование даже не принимают к рассмотрению.

Что касается остальных условий – у каждого банка они разные. В основном это:

  • Дееспособный возраст;
  • Наличие стабильного заработка;
  • Хорошая КИ;
  • Готовность оформить жилье в ипотеке (или другую недвижимость) в залог;
  • Наличие полиса страховки на квартиру.

Ситуации, когда выгодно проводить

Рефинансирование любой, в том числе и военной ипотеки, целесообразно в том случае, если банк может предложить более выгодные условия по процентной ставке. Однако в этом случае следует просчитать все риски: если уменьшение ставки незначительное, разницу может «съесть», например, комиссия за перевод, или плата за услуги оценщика и выписку тех.паспорта.

Выгоду можно просчитать самостоятельно. Практически у каждой кредитной организации есть сайт, где размещены предложения по рефинансированию ипотеки. Там же, как правило, есть специальный инструмент – кредитный калькулятор, который поможет увидеть разницу в ежемесячных платежах и сумму переплаты до и после перекредитования.

Как рефинансировать военную ипотеку?

Раньше не было возможности рефинансирования военной ипотеки. Появилась она лишь в 2018 году.

На пересмотр закона об ипотечном кредитовании для военных власти решились потому, что в связи с пиком финансового кризиса (повышения курса валют), в 2013-2015 годах резко возросли ставки кредитования, после – они снизились, но те клиенты, что брали жилье в период кризиса, остались в прежних условиях.

Казалось бы, зачем военным волноваться о понижении процентной ставки, ведь ипотеку за них платит государство? Тут ответ прост: многие участники программы «военная ипотека» после окончания службы (прекращения гос.финансирования) рискуют остаться с долгами.

Долги по военной ипотеке могут образоваться в связи с тем, что в 2014г.-2016г. было прекращено индексирование накопительных взносов. Ставки за это время значительно выросли, а отчисления на счет остались на прежнем уровне.

Чтобы не оказаться в числе должников, клиентам, взявшим военную ипотеку в этот период, рекомендуется обратить внимание на программы рефинансирования.

В данный момент, по этим программам банки предлагают ставку от 8,5 % годовых. Далее процент может быть снижен.

Перекредитование на таких условиях позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж и свести к минимуму риск остаться должником перед банком.

Выбор программы

До недавнего времени в «Росвоенипотеке» не было программы по изменению условий договора займа.

Однако чтобы стабилизировать ситуацию на рынке кредитования и уравнять условия клиентов, взявших ипотеку в разные временные периоды, ведомством была представлена возможность перекредитования займа с изменением условий договора. Программы рефинансирования военной ипотеки уже реализованы во многих кредитных учреждениях. У клиента появляется выбор:

  • Провести реструктурирование в своем банке, где брался займ;
  • Обратиться за помощью к другому кредитору.

Рефинансирование в своем банке-кредиторе по сути представляет собой реструктуризацию кредита на более выгодных условиях. Это может быть снижение процентной ставки или изменение сроков выплат. При перекредитовании в другом банке первоначальному кредитору выплачивается вся сумма задолженности, а закладная на жилье переходит к новому заимодателю.

Подача документов

Если клиент решил воспользоваться программой рефинансирования в банке, где была взята ипотека, для рассмотрения заявки ему следует представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление с указанием причин (нет возможности производить оплату на текущих условиях).
  3. Справку о заработке.

В случае если заемщик решил рефинансировать военную ипотеку в другом банке, к вышеперечисленным документам он должен добавить:

  1. Документы на квартиру.
  2. Сведения от оценщика.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Свидетельство участия в программе (участника НИС).
  5. Информацию об остатке по долгу.

После рассмотрения всех бумаг и просчета рисков, банком будет предложено подписать новый кредитный договор и доп.соглашение. По статистике, если все документы в порядке, банки чаще всего принимают положительные решения по рефинансированию военной ипотеки, так как все риски сглаживаются государством, а военная служба подразумевает под собой финансовую стабильность.

Вне зависимости от того, по какой программе будет проходить перекредитование (реструктуризация или рефинансирование), необходимо получить разрешение на проведение процедуры от «Росвоенипотеки».

Для получения разрешения нужно составить рапорт с прошением и предоставить договор о предоставлении нового займа, доп.соглашение к нему и паспорт. Заявка в ведомстве рассматривается недолго, около 3 дней. Причиной отказа в предоставлении разрешения чаще всего служит недостача каких-либо бумаг, но их можно донести в 20-ти дневный срок и получить необходимую справку.

Некоторые нюансы

Рефинансировать военную ипотеку служащие решаются по нескольким причинам:

  • Кредит был взят под слишком высокий процент и отчислений не хватает на погашение ежемесячного платежа;
  • Займ брался еще до поступления на службу и не финансируется программой;
  • Человек ушел со службы и ему нужно изменить условия кредитования с программы военной ипотеки на программу гражданского займа.

При увольнении со службы

Если служащий решил оставить свою должность, государство прекращает выплачивать взносы по ипотеке, дальнейшие перечисления клиент должен производить самостоятельно. В связи с этим у заемщика могут возникнуть трудности.

Для того чтобы решить свои финансовые вопросы и не допустить просрочки по платежам, ему следует обратиться в банк-кредитор с заявлением на реструктуризацию.

Если банк посчитает нужным пойти навстречу и одобрить заявку, клиенту будет предложено несколько вариантов:

  • Кредитные каникулы (разрешение временно не производить взносы по займу);
  • Уменьшение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования, как следствие – уменьшение ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что если клиент выберет первый пункт, он должен понимать, что это лишь временная мера, и оплачивать ипотеку ему придется в любом случае. Что касается 2 и 3 пункта, новые условия кредитования будут действовать до полного погашения задолженности.

Можно ли под меньший процент?

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент возможно. Мало того, самая распространенная причина обращения клиентов с заявлением на перекредитование – именно уменьшение процентной ставки.

Дело в том, что с 2017 года ЦБ значительно снизил ключевую ставку, из-за чего условия ипотечного кредитования стали более выгодными. Те, кто оформлял займ до этого времени, а именно в 2013-2016 годах, взяли его под значительно больший процент.

Поэтому, чтобы устранить «несправедливость», государство предоставило возможность рефинансирования военной ипотеки под меньший процент.

Заключение

С 2018 года у военных появилась возможность реструктурировать свой ипотечный займ. Для проведения процедуры не нужно собирать огромный пакет документов, весь перечень состоит максимум, из 6 пунктов. Даже если придется потратиться на услуги оценщика, выгода от рефинансирования очевидна: снижение процентной ставки приведет к понижению ежемесячного платежа и уменьшению переплаты по займу.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki.html

Рефинансирование военной ипотеки: список банков предлагающих самый низкий процент

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны.

ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.

Зачем нужна такая процедура? Когда в 2014-2015 гг. возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях. К тому же, военные рассчитывали на обещанную ежегодную индексацию накоплений, которая проводилась медленными темпами или вовсе была заморожена.

В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.

С какой целью проводится рефинансирование военной ипотеки

Основная задача процедуры рефинансирования – создание комфортных условий для выплаты кредита в текущей экономической ситуации. Если бы средства со счета НИС индексировались согласно планам Минобороны, сегодня ежегодная сумма выплат была бы на 50 000 – 70 000 рублей выше.

Важно запомнить! В 2018 году размер ежегодного накопительного взноса для военнослужащих составит 268 465 – 60 коп. Именно на такую сумму выплат в течение года может рассчитывать военный при улучшении жилищных условий.

Помощь государства – ежегодный накопительный взнос НИС – постепенно растет, но не покрывает реальную инфляцию. Жителям больших городов для выплаты ипотеки перечислений в указанном размере недостаточно, что ведет задолженностям по займам и необходимости добавлять личные средства.

Действовавшая до 2015 года система вызывала массу недовольства у представителей ВС РФ.

Теперь средства господдержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в 7%, позволяющей частично перекрыть инфляцию.

Однако даже такой поддержки часто оказывается недостаточно, поэтому военные вынуждены искать предложения по ипотеке с меньшим процентом и оформлять рефинансирование в других банках.

В чем выгода заемщика при запуске процедуры рефинансирования

Процесс перекредитования проводят для достижения следующих целей:

  1. Объединить выплаты из нескольких разных источников (поддержка Минобороны, перечисление Материнского капитала, другие открытые кредиты) в одну ссуду;
  2. Снизить действующую процентную ставку по ипотеке как минимум на 1,5-2%;
  3. Уменьшить размер ежемесячного платежа;
  4. Сократить/увеличить срок возврата заемных средств;
  5. Снизить общую сумму переплаты по ипотеке.

Если заемщик будет платить меньше, он сможет вернуть долг за квартиру быстрее, продать ее и приобрести новое, более просторное жилье. Или же военному не придется вкладывать собственные деньги для погашения займа – для успешного погашения ему хватит помощи Минобороны.

Важно! Выгоду сотрудничества с тем или иным банком можно рассчитать на специальном калькуляторе, который кредитные организации размещают на своих сайтах. Однако процедура перекредитования, потраченное время и нервы оправдывают себя лишь в случаях, когда в новом банке удается взять ипотеку меньше как минимум на 1,5 -2 %.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ.

Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться.

Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

БанкСтавкаРазмер кредитаСрок выдачи, лет
Сбербанк0.095500 000 – 2 330 000до 20
ВТБ 240.095600 000 – 2 290 000до достижения 45 лет
Связь-банк0.109500 000 – 2 200 0001-20
Газпромбанк9,5% (9% по акции)500 000 – 2 330 00030
Россельхозбанк0.0905100 000 – 2 230 00030

Сбербанк и его условия для военнослужащих

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке может занять 1-2 месяца. Проценты могут варьироваться от 9,5% до 12% при присоединении потребительских и автокредитов. Ставка до подтверждения выплаты ссуды у предыдущего кредитора также выше на 1-1,5%. Если клиент Сбербанка присоединит кредит на личные нужды, сумма рефинансирования не должна превышать 1 000 000 рублей.

Процедура переоформления возможна по 3 вариантам:

  1. Ипотека + кредитка + ссуда на личные цели;
  2. Ипотека + прочие займы + кредит на личные цели;
  3. Только рефинансирование ипотеки.

Для расчета выгоды рефинансирования Сбербанк придумал удобный онлайн калькулятор.

Условия по рефинансированию в ВТБ 24

Банк ВТБ 24, объединившийся в начале 2018 года с группой ВТБ, предлагает плательщикам ипотеки переоформить договор по меньшей ставке от 9,5%. Однако получить такой низкий процент могут лишь зарплатные клиенты финансового учреждения. Средний процент по рефинансированию ссуды для заемщиков «со стороны» находится на уровне 10% годовых.

Заявка заемщика рассматривается в течение 4-5 дней в любом из отделений ВТБ 24, где присутствуют менеджеры по ипотечному кредитованию. Предварительный расчет нового кредита можно сделать на сайте банка, используя ипотечный калькулятор.

Тонкости и нюансы кредитования в других банках

Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.

Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.

Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент — 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив официальный сайт банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.

Социальная ипотека: изменения и новшества в 2019 году

Возможен ли отказ по заявке на рефинансирование займа

Программа перекредитования в Сбербанке, ВТБ 24 и других российских банках доступна подавляющему числу военных, прослуживших по контракту в ВС более 3 лет. Однако никто из них не застрахован от отказа кредитного учреждения. Причины могут быть следующие:

  • Военнослужащему осталось выплатить небольшую задолженность, сумма которой меньше допустимого размера, установленного банком;
  • Контрактник хочет сократить срок ипотеки, однако Минобороны не успеет вовремя погасить заем;
  • У служащего нет личных средств для погашения разницы в сумме;
  • Заемщик недавно уволился из ВС по личным причинам;
  • У заявителя сформировалась плохая кредитная история, были просрочки платежей по личной вине.

Важно знать! Чтобы ВТБ, Сбербанк или другой кредитор утвердил положительное решение по рефинансированию ипотеки, военному также необходимо следить за своей кредитной историей и своевременно вносить платежи, если они превышают отчисления НИС.

Если вы решили рефинансировать кредит после увольнения из Вооруженных сил, скорее всего, государство больше не выполняет платежных обязательств. В этом случае можно переоформить ипотеку под меньший процент, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, получить отсрочку платежа или уменьшить сумму платежа.

Если оценивать ситуацию на рынке рефинансирования ипотечных кредитов для военнослужащих, ставки по займам стали меньше на 3-5% по сравнению с началом экономического кризиса и достигли своих минимальных значений. Поэтому каждому плательщику ипотечных займов, оформленных до 2015 года, стоит пересмотреть условия выплат и, при необходимости, оформить рефинансирование в Сбербанке, ВТБ 24 или другой финансовой компании.

: Важные изменения в законодательстве военной ипотеки 2018 года

Источник: https://E-tiketka.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-spisok-bankov

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации

Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%. 

Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке. 

Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. 

Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.  

Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже  нового кредита.

В остальном процедура довольная стандарта.

Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение 

Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:

  • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

Военнослужащий получает в «новом» банке кредит, закрывает долг в «старом» банке. Снимает в Росреестре  одно обременение («старого» кредитора) и подает документы по новому залогу («нового» кредитора).

При оформлении нового кредита вносятся изменения в договор страхования имущества.

Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк.

За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы

Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.

Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:

  1. Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

  2. Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

  3. Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

  4. Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

  5. Копию паспорта.

Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

«Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит. 

Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом. 

Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее. 

Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа.

Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены.

Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.   

Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

Источник: https://xn----7sbabcugmopc6e3af.xn--p1ai/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-kak-snizit-stavku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.