+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Содержание

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

  • с ухудшением материального положения;
  • потерей трудоспособности;
  • военной службой;
  • отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика. Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

  1. Краткосрочный договор. В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
  2. Высокая процентная ставка. В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
  3. Смена валюты. Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2019 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Внимание! Оформить рефинансирование можно и для погашения в разных банках сразу нескольких займов. В этом случае заемщик останется должен только одной финорганизации, не будет переплачивать на дополнительных комиссиях и тратить время на закрытие долгов.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

  • Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
  • Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
  • Объединить несколько групп займов в один.
  • Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

  • Дополнительные расходы. Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
  • Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
  • Пакет документов. Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

Внимание! При перекредитовании можно утратить право на налоговый вычет за отчетный год. Потому рекомендуется сначала получить свои средства, а после этого запускать процедуру.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банкаПроцентная ставка, %Сумма, млн. руб.Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц»17–21До 1,0До 60
«Сбербанк»17–25До 1,0До 60
«Росбанк»16,5–17,5До 0,5До 60
«Банк Москвы»21,9До 3,0До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

: Рефинансирование банковских займов

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-kreditov-s-plohoi-kreditnoi-istoriei-i-prosrochkami-v-2019-gody.html

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Повсеместное распространение разнообразных кредитных продуктов послужило возникновению просроченных кредитов, испорченных кредитных историй в банках. При получении ссуд заемщики не анализировали достаточность собственных поступлений денежных средств для их погашения. Выйти из этой ситуации помогут рефинансирование или реструктуризация задолженности.

Определение сущности терминов перекредитования, реструктуризации, рефинансирования

Для четкого представления всех сторон процесса переоформления долга необходимо разбираться в кредитной терминологии.

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора для погашения действующих кредитов в стороннем банке с изменением существенных условий.

Реструктуризация – это изменение условий выдачи кредита, производящееся в банке-кредиторе. При этом изменяются существенные условия договора: график, срок, валюта кредита. Иногда происходит изменение процентной ставки, или заемщику предоставляются «кредитные каникулы» в виде отсрочки погашения долга (платятся только проценты).

Таким образом, рефинансирование и реструктуризация долга – это две грани одного и того же процесса переоформления кредита на более мягких условиях.

Отличия заключаются в следующем:

РефинансированиеРеструктуризация
Проводится в другом кредитном учреждении или банке-кредиторе.Проводится банком, который выдавал кредит
Объединяются все имеющиеся договора, возможно взятие дополнительного кредитаПереоформляется один кредитный договор
Не влияет на кредитную историюВлияет на качество обслуживания долга, говорит о том, что заемщик не справился со взятыми обязательствами

Термин перекредитование можно применить к обоим понятиям.

В каких случаях выгодно переоформить кредит

  1. Рефинансирование задолженности проводят в том случае, когда иной банк (или банк-кредитор) предлагает хорошие условия пользования кредитом.

    Они включают в себя процентную ставку, которая ниже на 3 и более пункта, увеличение срока погашения кредита и снижение суммы ежемесячного взноса.

Например: Остаток долга по кредиту 300 тыс. руб.

, сроком погашения через 12 месяцев, под 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 27,8 тыс. руб., переплата за год 33.5 тыс. руб.

При рефинансировании долга под 15% годовых на 24 месяца, ежемесячный платеж будет 14.5 тыс. руб., переплата составит 49.1 тыс. руб.

Таким образом, в 1,9 раза снижается ежемесячная кредитная нагрузка, но произойдет увеличение полной стоимости ссуды в 1,5 раза. С учетом современной инфляции сделку можно считать целесообразной и выгодной.

  1. При наличии нескольких займов, объединение их в один также является удобным для клиента.
  2. Реструктуризация долга проводится при невозможности клиентом осуществлять погашение ссуды по действующим условиям. Причинами могут служить ухудшение финансового положения заемщика, болезнь, форс-мажорные обстоятельства.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в банках

Рефинансирование кредитов является для банков доходной операцией и расширением круга клиентов.

Поэтому они охотно идут на встречу заемщику, предлагая более выгодные условия кредитования, но только в случае наличия у него положительной кредитной истории.

Зачастую такие программы действуют только для сторонних клиентов. Если заемщик осуществляет погашение долга с регулярными просрочками решение банков зависит от их количества и срока.

Важно понимать, что операция по рефинансированию кредитов с открытыми просрочками обладает для банков повышенным риском. Поэтому крупные стабильные банки не идут на этот шаг, варианты надо искать среди молодых кредитных организаций, которые расширяют клиентуру.

Кредитные организации, предлагающие рефинансирование кредитов в просроченными платежами:
БанкСумма рефинансируемых кредитовСрокПроцентная ставкаУсловия рефинансирования
БинбанкДо 2 млн. руб.До 84 мес. Ниже на 2 п. от переоформляемого кредита, макс. 22,99%Отсутствие просрочек за последние 6 месяцев
ВТБ банк МосквыДо 3 млн. руб.До 60 мес.12,9%Отсутствие просрочек за последние 12 месяцев
ИнтерпромбанкДо 1 млн. руб.До 60 мес.14-24%Отсутствие текущей просроченной задолженности

Таким образом, рассчитывать на реструктуризацию от банков могут только те заемщики, которые не имеют открытых просрочек.

Реструктуризацию долга с испорченной кредитной историей можно произвести, обратившись в банк-кредитор. Если заемщик не является злостным неплательщиком и имеет 1-2 просрочек по кредитному договору, при наличии объективных обстоятельств банки идут навстречу должникам. Им также не нужны в портфеле просроченные ссуды.

Рефинансирование кредитов через МФО

Рефинансирование кредита с просрочками возможно через МФО. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относятся:

  • МФО не проверяют кредитную историю клиента;
  • выдача займов происходит в день подачи заявки;
  • требуется минимальное количество документов – паспорт (иногда 2 документ).

К недостаткам следует отнести:

  • очень высокий процент, начисляемый ежедневно. В пересчете на годовой может доходить до 700% годовых;
  • предоставляются небольшие суммы на короткий срок.

Наиболее выгодные условия по перекредитованию предлагают следующие МФО:

Наименование МФОСуммаСрокСтавка
Деньги взаймыДо 200 тыс. руб.До 730 днейОт 0,21% в день
MonezaДо 60 тыс. руб.До 365 днейОт 0,41% в день
ManimoДо 100 тыс. руб.До 180 днейиндивидуально

Сравнивая условия банков и МФО становиться понятным, насколько важно не допускать просрочек по кредитам.

Прибегать к услугам МФО стоит только в том случае, когда в перекредитовании в банке отказали. Можно получить займ в компании для погашения просроченного платежа в банке, а затем опять пробовать перекредитоваться в банковской организации.

Когда стоит обращаться за перекредитованием просроченного кредита

Рефинансировать просроченный кредит будет очень непросто. Необходимо убедить банк в своей добропорядочности, в том, что появление просрочки носит разовый характер и больше не повториться.

Важно помнить: Для банка не столько важны причины образования просроченного долга, сколько представление документальных доказательств о наличии возможности погашения кредита впредь.

Обращаться за перекредитованием следует в следующих случаях:

  1. Если банком предлагается программа, существенно облегчающая кредитную нагрузку, снижающая ежемесячный платеж.
  2. Если финансовое положение заемщика не позволяет производить платежи своевременно, необходимо обращаться в банк за реструктуризацией.
  3. Если в действующем кредитном договоре отсутствует ограничение по досрочному возврату ссуды.
  4. При наличии нескольких кредитных договоров, их проще объединить в один для удобства погашения.
  5. Если необходимо освободить от залога имущество, которое находится в обеспечении по предыдущему кредиту. При наличии кредита с просроченными выплатами, банк, скорее всего, предложит представить обеспечение и по новому кредиту.

Преимущества и недостатки рефинансирования долга

Преимуществами этой услуги являются снижение полной стоимости кредита, облегчение кредитной нагрузки в плане снижения ежемесячного платежа.

Основными минусами рефинансирования являются:

  • Необходимость сбора нового пакета документов, который может быть даже больше, чем при первоначальной выдаче.
  • Потребуются дополнительные расходы.
  • Если процентная ставка при повторной выдаче меньше всего на 1-2 п., то будет отсутствовать выгодность сделки, а увеличение срока приведет к еще большей переплате по кредиту.

Причины отказа в перекредитовании

Не стоит думать, что при желании всегда можно перекредитоваться. Часто банки отказывают в этой услуге, даже если имеют собственные программы рефинансирования.

Причины отказа могут быть следующие:

  1. Недостаточность доходов. Поскольку программы рефинансирования предполагают представление документов, как при выдаче кредита, заемщик должен доказать свою платежеспособность. При ухудшении финансового положения его доходов может не хватить, чтобы обслуживать новый кредит своевременно.
  2. Плохое обслуживание долга, наличие непогашенных просроченных платежей.
  3. Неготовность заемщика к соблюдению регламента рефинансирования. Если он отказывается собирать документы, скрывается от кредитора.

Как правило, банки не объясняют причины отказа в перекредитовании, но при отказе в одном кредитном учреждении можно обратиться в другое.

Перекредитование целевых кредитов

Часто к услуге рефинансирования обращаются заемщики, у которых имеются долгосрочные кредиты на покупку недвижимости или автомобиля. Процентные ставки по долгосрочным ссудам имеют тенденцию к снижению. Поэтому заемщики вправе искать более выгодные условия кредитования.

Процесс переоформления ипотеки одинаковый с рефинансированием обыкновенных потребительских кредитов в части сбора документов. Заемщик обязан собрать документы согласно требованиям банка, представить ипотечный договор и подтверждение положительной кредитной истории. Кроме того, будет необходимо согласие кредитора на досрочное погашение кредита.

Особенностью рефинансирования ипотеки является перезалог недвижимости. Обременение на квартиру в пользу одного банка переоформляется на новый банк. Данная процедура является дорогостоящей, т.к.

требуется повторная оценка недвижимости, повторная регистрация договора в регистрационной палате.

Кроме того, переоформление недвижимости занимает значительное время (2-3 месяца), за это время могут начисляться повышенные проценты или предложено дополнительное обеспечение.

Аналогично проходит процедура перекредитования автокредитов. Обеспечение переоформляется на нового кредитора.

И том и в другом случае необходимо проанализировать выгодность сделки. Переоформление принесет с собой массу дополнительных расходов и хлопот. Кроме расходов по оценке залога необходимо будет производить затраты по страхованию залога и заемщика, в случае, когда страховая компания не сотрудничает с новым кредитором.

Ответы на популярные вопросы:

Вопрос №1. Что делать, если нет возможности погасить кредит в срок?

Если погасить кредит в срок не получается необходимо срочно принять ряд мер:

  • Не ждать наступления срока платежа, все действия производятся заранее.
  • Обратиться к Кредитору с просьбой пролонгации кредита.
  • Искать варианты более выгодных условий для рефинансирования кредита.
  • Если не получается перекредитоваться, писать заявление на реструктуризацию кредита.

Нельзя скрываться от Кредитора, давать ему ложные обещания.

Вопрос №2. Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Регламент рефинансирования в каждом банке свой. Стандартными условиями являются:

  1. Клиент выбирает новый банк-кредитор и обращается в него с заявлением. К нему прикладываются кредитные договора.
  2. Получает список документов, которые необходимо собрать.
  3. Предоставляет готовые документы в банк.
  4. После принятия банком решения о перекредитовании заключается договор, и кредит перечисляется на погашение предыдущего долга по представленным реквизитам.

Вопрос №3.  Возможно ли рефинансирование ипотеки при наличии просроченных платежей?

Одним из основных условий для рефинансирования ипотеки является положительная кредитная история. Есть банки, которые могут пойти на рефинансирование при отсутствии открытых просрочек, но выгодность сделки в связи с дополнительными расходами будет сомнительная.

Вопрос №4. Какие кредиты можно рефинансировать?

Перекредитовать можно любые виды кредитов: потребительские на неотложные нужды, кредиты с обеспечением, автокредиты, ипотеку и т. д.

Вопрос №5. Как выбрать банк для рефинансирования кредита?

В первую очередь обращаться надо в банк-кредитор, если у него нет программ рефинансирования кредитов своих клиентов, то можно посмотреть предложения других банках, которые представлены на официальных сайтах.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/perekreditovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/

Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если у вас испорчена кредитная история, ни одна банковская организация не ответит вам положительно на просьбу о перекредитовании. Именно по этой причине, чтобы в будущем получить эту услугу, вам начать нужно с изменения своей репутации.

Для того чтобы улучшить о вас мнение кредитных организаций, действовать нужно в несколько этапов:

  • Первое и непременное условие – получить собственный надежный и постоянный источник денежных средств. Вы однозначно должны стать платежеспособным клиентом. Иными словами, у вас должно быть официальное трудоустройство.
  • Вторым этапом будет погасить имеющиеся просроченные платежи. К сожалению, пока вы не погасите имеющиеся просрочки, вам нигде не одобрят заявку.
  • Далее вам нужно будет оформлять небольшие микрозаймы или брать экспресс-кредиты в торговых центрах, чтобы в вашей КИ появились новые положительные записи. Исправить кредитную историю за деньги нельзя, равно как и удалить её. Если хотите стать надежным заемщиком – нужно брать новые кредиты, после чего вовремя и в полном объеме их возвращать.

Вы также можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая имеет своей целью как раз улучшение репутации заемщика. Она состоит из нескольких этапов, пройдя которые, вы не только получите положительные записи в своем досье, но также сможете оформить кредит на сумму до 250 тысяч рублей в Совкомбанке.

Какие банки одобрят рефинансирование?

К сожалению, нельзя сказать точно, какой банк 100% одобрит вашу заявку, а какой нет. Нужно обращаться в несколько компаний, ведь каждое обращение рассматривается индивидуально. Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть. Как их повысить:

  1. Попробуйте привлечь созаемщика, поручителя с официальным трудоустройством и положительной КИ.
  2. Также можно предоставить в банк залог в виде недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Все это будет положительно влиять на решение кредитора.
  3. Запаситесь документами, которые подтвердят наличие у вас трудового стажа и размер заработной платы. Если у вас нет возможности оформить справку по форме 2-НДФЛ, можно взять в банке образец справки по форме этой компании.
  4. В том случае, если у вас есть официальное трудоустройство, и получаете вы свою заработную плату через банковский счет, то логичнее всего будет обратиться за услугой рефинансирования именно в этот банк. Как правило, для зарплатных клиентов действуют более лояльные условия, нежели для остальных категорий, а при наличии поручителя или залога вы неплохо поднимете свои шансы на одобрение заявки.

На последнем этапе вы можете прибегнуть к процедуре рефинансирования, оказываемой многими банками:

Три варианта, как оформить перекредитование с плохой КИ

Что делать, если везде отказывают? Искать альтернативные способы получения денег, которые потом можно направить на перекредитование:

  1. Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС. В последнем случае автомобиль остается у вас, однако на руки вы получите займ в размере не более 30% от стоимости залога.
  2. Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

  3. Обращаться к частному лицу стоит только в том случае, если у него есть положительные отзывы в интернете или хорошие рекомендации от ваших знакомых. Плюсом будет и то, что кредитор не требует вносить никаких предоплат, и фиксирует все ваши договоренности на бумаге.
  4. Микрофинансовые организации хороши тем, что процедура получения денег упрощена максимально – вы приходите в любой офис, приносите два документа, удостоверяющих личность и получаете деньги наличными или же на банковский счет. Минус – в относительно небольшой сумме (как правило до 50 тысяч и высокой ставке – от 0,5 до 2% в день.

Куда обратиться в МФО:

  1. «Домашние деньги» предлагает получение займа на сумму от 10 до 30 тыс. рублей на период от 6 до 13 месяцев, при этом специалист с деньгами выезжает прямо к вам домой. Процентная ставка составит 2,8% в день, узнайте больше из этой статьи;
  2. Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию  ⇒

  3.  МФО «Миг Кредит» – здесь можно оформить сумму до 30 тыс. рублей на период 7-35 дней. Клиенту назначается ставка 2% в день, заявку рассмотрят за сутки. Подробности здесь;
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. “Быстроденьги” – здесь действует тот же процент, однако максимальный размер займа снижен до 20 тыс. рубл. Срок возврата – от 7 до 16 дней, из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение заявки – до 20 минут.
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

Сегодня популярны фирмы, предлагающие займы в режиме онлайн, с перечислением денег на банковскую карточку или электронный кошелек. Яркий пример – Platiza, на этом сайте можно мгновенно получить займ с любой КИ на сумму от 100 до 15 тыс. рублей на период от 5 до 45 дней. Ставка равна 1% в день от суммы долга, подробности здесь.

К сожалению, других способов рефинансировать свои кредиты с плохой кредитной историей пока не существует.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Владислав, в статье мы уже разбирали данную ситуацию. Рефинансирование с испорченной КИ невозможно, подавать новые заявки бессмысленно, они еще больше испортят ваш отчет. Закрывать долги нужно своими силами

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, к сожалению нет, при наличии просрочек вам рефинансирование не одобрят. Попробуйте обратиться в свой банк для реструктуризации долга

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, обращайтесь в свой банк, пишите заявление на реструктур. займа. Вы просрочк. испортили себе КИ, рефинансир. вам уже не одобрят

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-mozhno-perekreditovatsya-s-ploxoj-kreditnoj-istorie/

Для чего нужна программа?

Рефинансирование решает целый комплекс задач:

  • оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
  • объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
  • продление действия договора;
  • переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.

Подробнее о назначении и преимуществах рефинансирования в видеоролике ниже.

Заемщик, который еще не успел допустить просрочек, имеет все шансы провести рефинансирование на выгодных условиях. Но так как даже пятидневная задержка негативно отражается на КИ, то лицам в сложной финансовой ситуации решить свои проблемы будет непросто.

Пакет документов

Для перекредитования необходимо не меньшее количество бумаг, чем для первоначального оформления договора. Финансовое учреждение потребует от заявителя:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение доходов;
  • справку о семейном положении;
  • копию трудовой;
  • имеющийся кредитный договор;
  • график платежей;
  • размер просрочки на сегодняшний момент.

В ряде случаев пакет документов может быть расширен. Этот момент остается на усмотрение банковской структуры.

Что такое кредитная история?

Прежде чем продолжить разговор о том, можно ли получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей в банке, необходимо понять, что представляет собой КИ.

По факту она является информационной справкой о выполнении гражданином своих финансовых обязательств перед кредитными организациями. Каждый новый заем пополняет сведения так же, как и любое отклоненное обращение в банк за кредитом.

Простыми словами – вся история взаимоотношений между частным лицом и финансовым учреждением хранится в специальной базе данных в течение 15 лет. Ее наглядный пример на изображении ниже.

Такая практика была введена в России в 2004 году.

С этого момента просрочки по платежам и невыплаченные кредиты стали поводом для перевода должника в разряд неблагонадежных. Поэтому при последующем обращении в банк менеджер в 95 % случаев откажет ему в кредите. И причиной будет плохая КИ.

После всего сказанного выше напрашивается естественный вопрос – «Возможно ли перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей?». Об этом речь пойдет ниже.

Способы перекредитования с испорченной КИ

Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.

Исправление кредитной истории

Это довольно длительный путь, который не подходит заемщикам, находящимся в затруднительном материальном положении сейчас. Но зато процедура имеет массу плюсов:

  • восстановление репутации;
  • возможность брать кредиты на выгодных условиях;
  • одобрение заявок в крупных финансовых организациях.

Прежде чем приступать к исправлению, необходимо выяснить, не закралась ли в документы ошибка. Случается, что КИ портится в результате:

  • путаницы между однофамильцами;
  • сбоя в программе;
  • ошибочной информации по уже закрытым договорам.

Для выяснения ситуации гражданин может запросить данные о себе в БКИ. Один раз в год это делается бесплатно.

Если ошибка исключена, то стоит запастись терпением и начать исправлять свою историю. Процедура эта многоэтапная и состоит из оформления незначительных займов и своевременного их погашения.

Хорошим вариантом будут:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • получение кредитной карты;
  • оформление товаров в кредит.

Каждая новая запись о погашении долга будет очередным плюсом в КИ. Старые сведения никуда не денутся, но положительная информация рассматривается банковской системой как исправление должника. В дальнейшем он сможет подать заявку на рефинансирование с пониженной процентной ставкой и на других выгодных условиях.

Обращение в микрофинансовую организацию

Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом.

Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование.

Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.

Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.

Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:

  • это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
  • лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
  • помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.

Оформление побочных банковских продуктов

Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:

  • микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
  • сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
  • кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.

Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.

Визит в автоломбард

Если у должника имеется хороший автомобиль, то он всегда может получить займ под его залог. При этом ломбарды не интересуются КИ и настоящим материальным положением заявителя. Для них важно, чтобы авто было:

  • без поломок и видимых повреждений;
  • оформлено на клиента;
  • относительно новым (до 10 лет).

После оценки технического средства заемщик получит от 60 % до 80 % от указанной экспертом стоимости. Деньги выдаются в тот же день и должник сможет решить свои финансовые проблемы по оформленному ранее кредитному договору.

Многие банки одобряют кредит для рефинансирования с плохой кредитной историей. Причем они рассматривают заявки и от тех, кому деньги нужны срочно. Перечень таких финансовых организаций приведен в таблице.

НазваниеСрокСумма (рубли)Ставка (%)Условия
«Росбанк»от года до 5 летдо 500 00017Официальное трудоустройство и подтверждение дохода
«Тинькофф»до 3 летдо 500 000Индивидуальный порядок рассмотренияВыдача денег только на кредитной карте и при разовой просрочке
«УРАЛСИБ»до 7 лет35 000–2 000 00011,4
«Промсвязьбанк»до 7 лет50 000–3 000 0006,9
«Интерпромбанк»до 7 лет45 000–1 100 00011Возраст – от 21 года до 75 лет

Проще всего оформить рефинансирование потребительского кредита. Сложнее дело обстоит с ипотекой. Чаще финансовые учреждения отклоняют заявку, так как сама сумма займа достаточно велика и не позволяет банку рисковать.

Вывод

Рефинансирование с испорченной КИ – это хотя и осуществимая, но не самая легкая процедура. Поэтому лучше своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задержек по взносам.

Источник: https://refinans.info/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.