+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Содержание

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке выступает процедурой оптимизации процесса выплат по имеющимся кредитам. Осуществляется она за счет привлечения кредитов иных банков и их интегрирования в один счет.

Сбербанк заинтересован именно в ипотеке других учреждений.

В процессуальном плане рефинансирование представляет собой вторичное кредитование или перекредитование долгов с оплатой за счет средств Сбербанка первичной задолженности (и с последующим открытием здесь нового долгового счета).

Как рассчитать рефинансирование кредита в Сбербанке

Поскольку Сбербанк в 2019 г. предлагает использование онлайн-сервисов для самостоятельного информирования и обслуживания, то показатели по рефинансированию можно также просчитать собственноручно. Для этого применяется платформа Сбербанк Онлайн. Если по многим сервисам необходима авторизация на сайте, то для осуществления расчетов в калькуляторе это действие не требуется.

Чтобы произвести самостоятельный расчет по рефинансированию кредита в Сбербанке для физических лиц, надо:

  1. Открыть нужную вкладку в соответствии с целями и интересами клиента: например, «Рефинансирование ипотеки» и т.п. (для этого можно воспользоваться функцией поиска).
  2. Следует в открывшемся окне нажать на кнопку «Рассчитать» или же пролистнуть страницу до расположенного на ней калькулятора.
  3. Выбрать подходящие параметры.

Для корректного вычисления пользователю потребуется знать некие сведения по рефинансируемым продуктам. В этой ситуации можно запастись бумагами, имеющимися по взятым ранее кредитам (договоры и прочая сопроводительная документация), или обратиться в финансовое учреждение.

Какие кредиты можно рефинансировать

В Сбербанке утверждены ограничения по программам, подходящим для рефинансирования.

Финансовое учреждение в первую очередь интересует привлечение ипотечного кредита другого учреждения в свою структуру. Именно поэтому ипотека выступает прерогативной в этом перечне.

В целом вопрос о том, какой кредит подходит для рефинансирования, определяется исходя из его принадлежности к тому или иному банку.

Доступные для консолидации ссуды:

  1. От Сбербанка: потребительская и автокредит.
  2. Кредиты других банков под рефинансирование: потребительский, ипотечный займ, кредитки либо дебетовые овердрафтовые носители, автокредит.

Рассматриваемый вопрос решается не только исходя из целей кредитования — каждая задолженность должна отвечать и иным нормативам Сбербанка. К примеру, немаловажным принципом выступает отсутствие просрочек по каждой из предлагаемых к объединению задолженностей за последнее время.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы Сбербанк согласился рефинансировать займы физического лица, последнему следует соответствовать характеристикам благонадежности. Для этого организация воспользуется базой данных из бюро кредитных историй. Кроме того, имеются и некоторые требования по самим кредитам. Кроме их назначения, Сбербанк просматривает характер выплат (наличие просрочки), а также даты и суммы кредитования.

Преимущества и условия рефинансирования кредита в Сбербанке:

  • доступ к интегрированию нескольких задолженностей разных кредитодателей, что позволяет установить единые платеж и дату транзакции;
  • нет необходимости советоваться с первичным кредитодателем на момент анализа заявления в Сбербанке и на момент возврата им долга;
  • достижимое снижение размера выплат за счет перевода всех долгов под одну процентную ставку (соответственно, наблюдается уменьшение обобщенного и помесячных платежей);
  • предложение по начислению дополнительных денежных средств на частные нужды.

Требующиеся сведения об остатках не обязательно должен предъявлять клиент. Если они имеются в базе БКИ, то Сбербанк возьмет их оттуда. Иначе заемщику придется обращаться к первоначальному кредитору за оформлением соответствующей документации (у кредитно-финансовых корпораций часто имеется возможность дистанционного обслуживания по этому вопросу).

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия и ставки

Длительность кредитования не должна превышать полгода. Время до предполагаемого аннулирования кредита — не меньше трех месяцев (кроме кредиток и офердрафтовых дебетовых носителей). История погашения обязательств за последнюю декаду не должна отображать просрочек.

Параметры перекредитования физических лиц:

  1. Валюта исчисляется исключительно в рублевом эквиваленте.
  2. Суммы: от 30 тыс. (по каждому кредиту) до 3 млн руб. (при обобщенном суммировании).
  3. Сроки: от трех месяцев до пяти лет.

Гарантийного обеспечения (залог или поручительство третьих лиц) не требуется. Также отсутствует комиссия за одобрение и непосредственную выдачу заемных средств заявителю. Тарификация предполагает увеличение ставки от 12,9 до 13,9 процентов.

Как рефинансировать кредит другого банка в Сбербанке

После разрешенных предварительных подсчетов и вычисления выгоды претенденту на рефинансирование нужно обратиться в одно из подразделений. Стоит учесть, что рефинансирование на стадии согласования проводится на территории филиала, где осуществляется последующая выдача и ведение кредита Сбербанком.

Кроме того, процессы рефинансирования потребительского кредита и ипотеки в Сбербанке немного отличаются. Во втором случае рассчитать рефинансирование можно в т. ч. и на платформе ДомКлик (поскольку этот сервис от Сбербанка предназначен для упрощения процесса одобрения и выдачи ипотечного кредита).

Требования к заемщикам для получения кредита, возраст и стаж

Вопрос по сроку, в течение которого клиент был трудоустроенным, действительно актуален для Сбербанка. Самым распространенным выступает требование по рабочему стажу, составляющему не менее полугода на настоящем месте трудоустройства. При этом общий стаж (в т. ч. и по нескольким местам работы) за последние 5 лет должен составлять не менее одного года.

Требования к физическому лицу:

  1. Гражданство: российское.
  2. Возраст: от 21 года до 65 лет. Максимальный порог должен приравниваться к периоду полного закрытия обязательств.

Требования несколько снижены для физических лиц, доходы в виде пенсии и зарплаты которых проходят через Сбербанк. В этом случае предполагается заключение договора на спецобслуживание с открытыми для него счетами. Для пенсионеров подход несколько упрощен. Для таких лиц рабочий стаж составляет 3 месяца на текущем месте работы, а по общей выработке распоряжения отсутствуют.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Принципиально физическому лицу не требуется предъявлять расширенный кейс с разноплановой документацией. Перечень документов однообразен. Однако его спецификой выступает именно количественный показатель. Физическому лицу потребуется предъявлять в Сбербанк идентичные бумаги по всем заемным категориям.

Документы для рефинансирования потребительских продуктов:

  1. Заявка Сбербанку с просьбой о рефинансирование кредитов в 2019 году.
  2. Российский паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  3. Справка, отражающая финансовое благосостояние претендента.
  4. Документы, отражающие факт трудовой занятости.

При отсутствии у физических лиц постоянной прописки им может быть предоставлена услуга и по временной. Однако период перекредитования в таком случае строго привязан к конечной дате срочной прописки. Поскольку к обслуживанию не принимаются иностранные лица, то паспорт, соответственно, может быть только российским.

Как получить кредит на рефинансирование

Чтобы получить согласие на рефинансирование, следует не только придерживаться процессуального порядка (правильно подать заявку), но и соответствовать притязаниям банка на гражданскую и клиентскую благонадежность. Поскольку Сбербанк использует внутренний и внешний скоринг, он может узнать о поведении должника в процессе погашения взятых им ранее кредитов.

Порой оценка или индивидуальный рейтинг могут быть недостаточными для получения положительной резолюции. В этой ситуации физическому лицу придется отложить идею о рефинансировании или попытаться поднять свой балл. При многочисленных просрочках (а тем более по нескольким продуктам) сделать это крайне сложно. Придется погашать имеющиеся долги в корректном формате на протяжении года.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Анализ поступившей заявки на рефинансирование и выдача ответа иногда происходят на месте в момент обращения. Однако зачастую для формирования ответа у кредитного эксперта уходит 1 или 2 рабочих дня. Задержка в пределах двух дней объясняется загруженностью системы и штатного персонала.

Кроме того, у работников Сбербанка порой уходит немало времени на выяснение всех характеристик кредитов и характера их погашения человеком на протяжении периода обслуживания. Такие параметры, как количество, а также целевое назначение предлагаемых к объединению задолженностей, тоже играют свою роль.

Калькулятор рефинансирования кредита

Расчеты в калькуляторе на этапе принятия решения о подключении услуги позволено делать каждому пользователю в дистанционном режиме и без участия специалиста. Данный сервис предельно прост в использовании и позволяет определиться с вариантами обслуживания и возникающей выгодой для физических лиц.

Показатели калькулятора рефинансирования кредита:

  1. Остаток к выплате.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Желаемый срок кредитования.

Платежный остаток можно уточнить в персонализированном кабинете каждого крупного кредитно-финансового органа. К примеру, у Сбербанка имеется доступ к такой информации в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении (также при авторизации в нем). Во вкладке кредиты эти сведения отображаются в графике платежей.

Результаты вычислений в калькуляторе по рефинансированию кредитов Сбербанка для физических лиц на 2019 год:

  1. Ежемесячный платеж.
  2. Экономия в месяц.
  3. Процентная ставка.
  4. Первичная величина кредита.

Сбербанк предупреждает, что такие заблаговременные подсчеты не подпадают под понятие оферты. Они могут быть изменены при персональном обращении в офис к кредитному специалисту. Коррективы вносятся в соответствии с представленной информацией о доходах и кредитной историей клиента.

Варианты проведения рефинансирования

Основных вариантов по рефинансированию всего лишь два (в отличие, например, от реструктуризации). Это рефинансирование потребительских займов и рефинансирование с участием ипотеки. Наполненность двух указанных пакетов может быть различной с учетом допустимости отдельных разновидностей кредитов и запрета по другим.

Если рассматривать фактические способы проведения процедуры в процессуальном плане, то здесь варианты отсутствуют вовсе. Сбербанк принимает прошение об интеграции кредитов при личном обращении (при самостоятельном посещении специалиста в подразделении с кредитным отделом). В отличие от этой операции по многим другим процедурам допускается онлайн-формирование запросов.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Сформировать онлайн-прошение на официальном портале Сбербанка по вопросу рефинансирования не получится. То же самое касается и платформы ДомКлик.

Однако в подобном случае подразумевается большой объем иного онлайн-функционала.

Здесь и самостоятельное информирование, помогающее понять, как сделать рефинансирование доступным, и предварительный расчет параметров интересуемой услуги (калькулятор).

При прочтении условий рефинансирования пользователь может самостоятельно ознакомиться с полноценным перечнем документов. Вместо стандартного набора документации по доходам и трудоустройству здесь допускаются альтернативы. А сервис расчетов в калькуляторе позволяет определиться с выгодой, получаемой от переноса обязательств в Сбербанк.

Как взять дополнительную сумму наличными

Предоставление дополнительных денег к процедуре рефинансирования — это не ограниченная, а доступная для всех опция. Максимальная цифра конкретизирована и составляет 150 тыс. руб. Чтобы реализовать такое право, будущий плательщик должен заявить об этом кредитодателю. На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

  1. Справка о доходах и налогообложении.
  2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Как погашать кредит на рефинансирование

Кредит по типу рефинансирования погашается точно так же, как и остальные задолженности.

В этом случае тоже имеются единые для всех моментов перечисления оплатная дата и установленная графиком платежей сумма (состоящая из тела долга и начисляемых процентов).

Отличием выступает то, что продолжительность действующего перекредитования не может равняться первоначальным срокам заключения договора.

Расчет и закрытие долга проводятся исключительно аннуитетными платежами. При этом за несоблюдение графика платежей неплательщику начисляется штрафная санкция.

Кроме того, кредит в качестве рефинансирования разрешено погашать в досрочном формате: частично (минимальная сумма не определена) или полностью. Такая процедура в Сбербанке максимально упрощена.

Достаточно указать в заявлении цифровое значение, счет и дату зачисления.

Реальные отзывы о рефинансирование кредита в Сбербанке

По отзывам уже обслуживающейся в этом направлении клиентуры процедура рефинансирования действительно позволяет оптимизировать процесс осуществления платежей. Однако снижение долга за счет приравнивания всех кредитов к одной процентной ставке достижимо исключительно в случае изначально определяемой разницы (если ставка Сбербанка меньше).

Для выявления выгоды следует вычислить среднее ставочное значение по всем имеющимся, объединяемым в одно кредитам и сравнить эту цифру с предложением Сбербанка (учтя и размер обновленной ссуды, т. к. от него зависит ставочный показатель). В целом же операция рефинансирования служит хорошим вариантом снижения долговой нагрузки.

Как получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц – возьмите выгодный кредит + полезные советы

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредитов для физлиц в Сбербанке в последние год-два стало очень удобным и доступным, а кроме того финансово выгодным.

Если у вас уже есть несколько различных кредитов или кредиток в разных российских банках, и вы хотели бы их объединить в один кредит из-за неудобных графиков погашения. Или, может быть, процентные ставки по текущим кредитам вас не очень устраивают, так вы взяли их по завышенным рыночным ставкам, в иных рыночных условиях или по крайней необходимости.

В таких случаях вам обязательно нужно рассмотреть вариант обращения в Сбербанк за рефинансированием, возможно текущая программа банка «Рефинансирование» окажется очень удобной для вас.

Почему выгодно обращаться за рефинансированием именно в Сбербанк

Если вы уже имеете несколько займов в разных банках или может быть у просто есть кредит, по которому процентные ставки вам кажутся завышенными, то вам будет возможно интересно, обратиться в Сбербанк и попробовать там рефинансировать свои кредиты.

Этот банк на сегодняшний день самый крупный в нашей стране, и поэтому он предлагает самые низкие процентные ставки.

Кроме того, здесь можно получить и ряд других полезных преимуществ, которые позволят вам сделать погашение ваших кредитов удобным и с меньшей финансовой нагрузкой на ваш текущий бюджет.

Вам будет очень выгодно обращаться в Сбербанк, если ставки по кредиту, который вы ранее получили в другом банке выше, чем в Сбербанке. Кроме того, специальная программа «Рефинансирование» – предусматривает очень выгодные и удобные для погашения условия для клиентов, имеющих несколько кредитов. Здесь вы можете получить дополнительную сумму на текущие личные цели.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Какие преимущества можно получить в этом банке:

  • Основные преимущества при переводе кредитов из других банков в этот банк, состоят в том, что это дает возможность снизить текущую процентную ставку по займу, что значительно снижает ежемесячные платежи и общую сумму переплаты по кредиту в целом.
  • Сейчас ставка по рефинансируемым кредитам составляет -13,5%, что значительно ниже, чем у большинства банков, тем более, если кредит брался более года или двух лет назад.
  • Сумма для рефинансирования может быть достаточно значительная – до 3 млн., что в большинстве случаев позволяет клиенту закрыть свой ипотечный кредит в другом банке, или автокредит, или значительные проценты по нескольким кредитам.
  • Вы можете получить крупную кредитную сумму в этом банке под достаточно невысокий рыночный процент и причем, на весьма длительный пятилетний срок, что существенно снизит вашу текущую долговую нагрузку.
  • Беря деньги в банке под низкий процент на продолжительный срок, вы значительно уменьшаете свою переплату сразу по всем своим действующим в настоящий момент кредитам.
  • Объединение сразу нескольких кредитов (до 5 штук) в один, позволяет сделать погашение займов более удобным – у вас получится только один ежемесячный платеж вместо нескольких с разными суммами и сроками, в которых вы наверняка постоянно путаетесь.
  • Получая рефинансирование по специальной программе Сбербанка «Рефинансирование», вы получаете выгодные для вас условия погашения займа, так этот банк уже разработал специальные условия для заемщиков, находящихся в непростой финансовой ситуации и имеющих существенную долговую нагрузку – вы получите значительное снижение размера своего ежемесячного платежа по вашему займу.
  • Банк дает возможность клиенту самостоятельно определить наиболее комфортный для него размер и график погашения кредита.
  • Если вам нужно банк может предложить вам дополнительную кредитную сумму на текущие неотложные расходы, что позволит вам сразу выйти из плохого текущего финансового положения.
  • Банк даже идет на дополнительные уступки своим клиентам и требует подтверждать документами погашение текущих кредитов в других банках.
  • Вы можете получить здесь рефинансирование без залогов и поручителей.
  • При выдаче рефинансирования банк не взимает с клиента комиссий.

Недавно банк в очередной раз снизил свои кредитные  процентные ставки и возможно текущая программа банка «Рефинансирование» окажется очень удобной и выгодной для вас. Обязательно просмотрите текущие условия банка.

Как получить рефинансирование в этом банке

Рассмотрим подробно все основные этапы получения рефинансирования в банке:

  • Подготовьте все необходимые для получения рефинансирования в этом банке документы;
  • Приходите в банк, подайте заявку;
  • Получите одобрение банка на рефинансирование;
  • Подпишите с банком договор рефинансирования;
  • Погашайте кредиты на новых более выгодных и удобных для вас условиях.

Какие кредиты банк готов рефинансировать

В программе по рефинансированию могут быть следующие кредиты других банков:

  • От одного до пяти кредитов других банков;
  • Потребительские кредиты иных банков;
  • Кредкарты других банков;
  • Дебетовые карточки других банков с разрешенным овердрафтом;
  • Автокредиты иных банков.

В программе рефинансирования могут участвовать также и кредиты, полученные клиентом в Сбербанке, но при условии, что клиент одновременно рефинансирует хотя бы один кредит другого банка:

  • Потребительский кредит Сбербанка и кредит другого банка;
  • Автокредит Сбербанка и кредит другого банка.

Требования Сбербанка к рефинансируемым текущим кредитам клиента

  • Клиент, обратившийся за рефинансированием в Сбербанк, должен предоставить подтверждение своевременного погашения своих задолженностей по текущим кредитам за предшествующие 12 месяцев;
  • Срок действия текущих кредитов клиента должен составлять не менее 180 дней, считая с даты заключения текущего кредитного договора;
  • Срок действия до окончания текущих кредитов должен составлять не менее 90 дней;
  • Важно отсутствие реструктуризации по текущим кредитам клиента на момент обращения в банк за рефинансированием (за весь период этих кредитов).

Документы для программ рефинансирования

Для получения рефинансирования нужно представить в банк:

  • Заявление-анкета клиента;
  • Паспорт, сведения о текущем месте регистрации;
  • Документы о текущих доходах и трудовой занятости клиента-заемщика, но заметьте, что они могут и не предоставляться, если клиент обращается за рефинансированием в сумме равной остатку задолженности по его текущим кредитам;
  • Подробная информация о текущих кредитах клиента, которые он хочет рефинансировать.

Заключение

Если вы финансовое бремя платежей по имеющимся у вас уже одному или нескольким кредитам различных банков для вас кажется слишком тяжелым или вас не устраивают размеры и графики текущих ежемесячных платежей, то вам будет возможно очень интересно и выгодно обратиться в Сбербанк за предоставлением там рефинансирования.

В последнее время банк пошел на беспрецедентное снижение своих кредитных ставок, а также существенно упростил все свои внутренние процедуры оформления и обслуживания клиентов – обращайтесь в банк!

Источник: https://www.vseprocredit.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lic-1098

Кредиты на рефинансирование от Сбербанка – Сбербанк Онлайн

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сейчас множество банков и кредитных организаций которые готовы предоставить вам кредит. Во многих случаях процентные ставки там намного больше и достигают чуть ли не 40-50% годовых. Покупая какую либо технику в магазинах мы не обращаем внимание на все эти тонкости и берем поскорее кредит. Что же делать потом, когда вы узнаете о через чур больших процентных ставках?

В решении этой проблемы вам поможет Сбербанк. Ведь у них есть специальный кредитный продукт – Рефинансирование, который позволяет взять кредит на погашение текущих имеющихся кредитов. С помощью этой услуги вы можете погасить до 5 кредитов из разных банков и организаций.

Какие условия потребительского кредита на рефинансирование?

  • Кредит выдается в рублях;
  • Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы);
  • Срок кредитование от 3 месяцев до 5 лет;
  • Сумма кредита – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Условия жилищного кредита на рефинансирование немного отличаются:

  • Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы);
  • Срок кредитование до 5 лет;
  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей.

Объединить можно до 5 кредитов в 1 кредит.

Процентные ставки по кредиту на рефинансирование

Сумма кредита: от 500 000 ₽     Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽     Процентная ставка: 13,5%

Какие требования к заемщику?

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет *.

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Как это работает?

  • Получите сниженную ставку (уменьшите переплату по действующим кредитам)
  • Объедините до 5 кредитов в один (вносите платеж только раз в месяц)
  • Снижайте сумму ежемесячного платежа (Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа)
  • Возьмите дополнительную сумму (Не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту)
  • Мы не просим подтверждать погашение действующих кредитов в других банках
  • Получите кредит без залогов, поручителей и комиссий

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения кредитной заявки?

  • Ваше заявление-анкета;
  • Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
  • Номер и дата заключения кредита;
  • Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
  1. Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
  2. Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
  3. Размер процентной ставки по кредиту;
  4. Размер ежемесячного платежа;
  5. Остаток задолженности.
  • Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
  1. Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
  2. Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить кредит на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. При необходимости вы можете досрочно погасить кредит без каких либо дополнительных комиссий.

В случае несвоевременного погашения банк наложит на вас неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Если вы заинтересовались данным кредитным продуктом Сбербанка, то вы можете задать вопросы сотрудникам Сбербанка в отделениях или позвонив в Контактный центр по бесплатному номеру телефона.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kredity-na-refinansirovanie-ot-sberbanka/

Сбербанк рефинансирование – условия, требования, документы

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения.

Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга.

Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Источник: https://sberbank-ru.ru/refinansirovanie

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2019-2020: ставки снижены

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование в Сбербанке России нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового займа, но уже одного и на более лучших условиях. В результате ежемесячная долговая нагрузка на семейный бюджет или общая переплата станут ниже.

Почему это выгодно?

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

☑ уменьшить ежемесячный платеж по действующим займам за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования;
☑ снизить общую переплату по займу за счет сокращения срока;
☑ объединить займы в один, чтобы упростить работу с ними (полностью вернуть деньги другим банкам и выплачивать одному только Сбербанку);
☑ снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
☑ получить дополнительные деньги на любые цели.

Сделать рефинансирование кредитов можно в разных банках, но в этом обзоре Top-RF.ru остановится на сегодняшних условиях перекредитования в Сбербанке.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Сначала рассмотрим подробнее действующие сегодня процентные ставки и условия рефинансирования в Сбербанке. А затем углубимся в детали его оформления и ответим на основные вопросы.

Условия

☑ Валюта: Рубли РФ;
☑ Мин. сумма: 30 000 рублей;
☑ Макс. сумма: 3 млн рублей;
☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
☑ Комиссия за выдачу: отсутствует;
☑ Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Накануне Нового года Сбербанк России снизил проценты кредита на рефинансирование. Указанные ставки действуют до 30 января 2020 года.

Cумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 16,9%

от 300 000 до 1 млн

12,9%

от 1 млн

11,9%

Рассчитать на калькуляторе

Можно ли объединить несколько кредитов в Сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

?

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

?

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

– условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >>

Кто может сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Поскольку процедура рефинансирования есть ни что иное, как получение одного кредита для погашения других, то и требования к клиентам соответствующие. Они довольно строгие.

✓Гражданство: Российская Федерация;

✓Регистрация: по месту жительства или пребывания на территории РФ;

✓Возраст:

• не менее 21 года на момент получения средств;
• не более 65 лет на дату полного возврата денег.

✓Стаж:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы – для зарплатных клиентов;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет – для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет – для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты или вклада в Сбербанке.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для заемщика

Пакет документов для рассмотрения кредитной заявки минимальный. Это связано с тем, что вы уже собирали полный пакет справок, когда получали рефинансируемые займа. А теперь Сбер просто доверяет им. Потребуется только:

• Заявление-анкета заемщика;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации.

Допускается даже временная регистрация. Но при этом дополнительно надо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Пакет документов будет больше, если вы хотите не только сделать рефинансирование кредитов, но и получить дополнительно наличные средства.

Это уже будет рассматриваться как обычный потребительский займ, получаемый в СБ РФ, а потому придется подтверждать финансовое состояние и трудовую занятость. Понадобятся дополнительно:

• документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.).
• копия трудовой книжки.

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Помимо документов заемщика банку нужна также информация о рефинансируемых займах.

Для кредитов

Самый главный документ здесь это:

• Справка / выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.

Ее можно сделать с помощью системы интернет-банк первичного  кредитора. А можно использовать  шаблон,  размещенный  на  сайте Сбербанка, и заполнить справку самому. Но в этом случае придется подписать данный документ в банке, где вы получали рефинансируемый кредит.

Заемщик должен также предоставить следующие данные:

• номер кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• платежные реквизиты  первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.

Если рефинансируется кредитная карта, то надо знать сумму и валюту лимита, а также информацию об остатке задолженности.

Для зарплатных клиентов Сбербанка достаточно только паспорта и справки с информацией о рефинансируемых кредитах.

Нюансов может быть много, а потому точный список документов лучше уточнить у вашего кредитного менеджера в Сбербанке. Но в любом случае серьезных сложностей со сбором документов возникнуть не должно.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Процедура перекредитования почти такая же, как при получении обычного потребительского займа. Возможно, вам поможет небольшая пошаговая инструкция:

1 Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.

2 Подайте заявку на рефинансирование в ближайшем офисе Сбербанка.

3 Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут и не более 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!

4 В случае положительного решения Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. Но не забывайте, что контроль за погашением действующих кредитов в других банках вы осуществляете самостоятельно!

5 Начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.

Как погашать займ

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Выгодно ли сегодня проводить перекредитование

Сейчас Банк России планомерно уменьшает Ключевую ставку, соответственно, в ближайшей перспективе будут снижаться и проценты по кредитам. Как только процентные ставки на рефинансирование в банках окажутся меньше, чем та, по которую вы брали свой займ, можно проводить перекредитование. Оно будет выгодным.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке – выводы

Перекредитование в СБ РФ позволяет объединить до 5 займов других банков, в том числе и выданных в самом Сбербанке. Оно поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и решить ряд других задач.

✓Пакет документов, который надо собрать, небольшой, да и требования к заемщикам у Сбера не «драконовские». Это плюс.

✓Суммы, выделяемые на погашение старых займов, вполне достаточные для потребительского кредитования.

✓Сроки, на которые выдаются средства, позволяют сделать возврат денег не слишком обременительным для семейного бюджета.

✓Проценты. Остается только проблема процентных ставок.

Однако ситуация в экономике России показывает, что по мере снижения ставок интерес к перекредитованию среди заемщиков будет расти.

Оформить

Контакты для справок

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка. 

Телефоны: 

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), 

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Источник: https://top-rf.ru/credit/371-sberbank-refinansirovanie-potrebitelskikh-kreditov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.