+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

Содержание

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

Банк Уралсиб предоставляет возможность рефинансирования ипотечного займа, т.е. перекредитования старого кредита на новый. К подобным мерам прибегают при невыгодных условиях действующей жилищной ссуды.

Для того чтобы снизить финансовую нагрузку, проценты по новому кредиту должны быть меньше ставки по нынешнему займу минимум на 2%.

Далее вы узнаете об условиях рефинансирования ипотеки в Уралсиб, как происходит процесс и что для него требуется.

Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.

На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.

С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.

Подать заявку можно на сайте или в офисе банка. На ее рассмотрение отводится 3 рабочих дня. Для принятия решения по анкете требуется только паспорт.

При этом не нужно даже согласие первого кредитора. После снятия обременения с недвижимости в первом банке этот объект оформляется в качестве залога в Уралсибе. Обязательным условием является ипотечное страхование.

При решении рефинансировать ипотеку следует помнить, что эта процедура потребует финансовых расходов: страховка и оценка недвижимости, госпошлина при регистрации сделки и т.д.

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:

  • наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
  • трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.

Процентная ставка

Узнать процентную ставку по рефинансированию на текущий момент можно на сайте банка https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/. При оформлении нового займа она выше на 2%, но после госрегистрации ипотеки показатель снижается.

Но если в течение 60 дней после оформления займа ипотечная недвижимость все еще не будет числиться в Уралсибе в виде залога, то процентная ставка наоборот увеличивается на 3%.

Увеличение ставки также осуществляется при следующих обстоятельствах:

  • При отказе от страховки к процентам прибавляется 1%.
  • При отсутствии документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка) во время перекредитования показатель возрастает на 0,5%.
  • Точно такое же увеличение ставки ожидает индивидуальных предпринимателей и клиентов, у которых залоговым имуществом является таунхаус или частное домовладение.
  • При рефинансировании ипотеки совместно с другими видами займов к ставке прибавляется 0,65%.

Снижение ставки на 0,5% возможно при хорошей репутации клиента в банке. Например, если ранее он уже выплатил здесь другой кредит без всяких просрочек и задержек, или является зарплатным клиентом.

Пошаговое оформление

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Уралсиб выполняется в несколько шагов:

  1. Подача анкеты в офисе банка или на их сайте.
  2. Ожидание периода рассмотрения заявки, который обычно составляет 3 дня.
  3. Получение ответа от банка.
  4. Предоставление банку всех необходимых документов по действующим займам и залоговой недвижимости.
  5. Перевод денежных средств на счет другого банка, в котором была взята первоначальная ипотека, и закрытие данного кредита.
  6. Взятие в первом банке справки о снятии обременений с жилья и ее предоставление в Уралсиб.
  7. Заключение нового ипотечного договора с Уралсиб.

Документация

Для оформления перекредитования в Уралсиб требуется предоставления пакета документов, в который входит:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы по первой ипотеке;
  • справка о рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была выдана не позднее, чем 6 месяцев назад;
  • справка, подтверждающая уровень доходов;
  • копия трудовой книжки (для ИП требуется копия свидетельства о постановке н учет);
  • свидетельства о браке или разводе;
  • брачный договор (если такой документ был составлен при заключении брака);
  • военный билет (для клиентов мужского пола);
  • справка о размере пенсии для клиентов пенсионного возраста.

Рефинансирование для зарплатных клиентов

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб для зарплатных клиентов осуществляется по более упрощенной версии. Таким клиентам требуется меньшее количество документов.

Они могут подать упрощенный пакет документации: паспорт, выписка со счета зарплатной карты за последние полгода и копия трудовой книжки.

Подводя итоги

В 2019 году банк Уралсиб предоставляет клиентам возможность рефинансирования ипотеки других банков. Новый займ оформляется под залог ипотечной недвижимости.

Помимо действующей ипотеки средства можно направить также на погашение потребительской ссуды, автокредита и долга по кредитным картам.

Первоначально по новому кредиту действует повышенная процентная ставка, но после регистрации залогового жилья показатель снижается. Если этого не сделать в течение 60 дней, то ставка наоборот возрастает.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-uralsib/

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

В банке Уралсиб рефинансирование кредитов оформляется на выгодных для заемщика условиях. Эта банковская услуга позволяет снизить кредитную нагрузку и избежать долговой ямы. Рефинансировать можно различные виды займов других банков: ипотечные, потребительские, а также задолженность по кредитной карте.

Какие виды рефинансирования предлагает Уралсиб

Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.

Клиентам доступны следующие услуги:

  • рефинансирование потребительского кредита;
  • рефинансирование ипотеки;
  • рефинансирование кредитной карты;
  • рефинансирование автокредитов;
  • рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.

Оставить заявку на сайте банка

Тем не менее, есть виды займов, которые нельзя рефинансировать

Так, услуга не распространяется на:

  • кредиты созаемщиков;
  • микрозаймы;
  • взятые на развитие бизнеса;
  • займы в любой другой валюте кроме рубля.

Также не рефинансируются кредиты, выданные самим Уралсиб банком – в этом случае доступна услуга реструктуризации.

Условия рефинансирования

Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.

Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.

Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.

Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.

Кто может обратиться

Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
  • Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
  • Кредит выдан исключительно другим банком.

Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

  • Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
  • разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
  • документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
  • отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о доходах;
  • документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

  • Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
  • Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
  • После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб банке

Количество рефинансируемых кредитов в Уралсиб банке не ограничено. Можно рефинансировать займы разных видов, к примеру, ипотеку и потребительский кредит.

Условия перекредитования следующие:

  • Валюта – рубли.
  • Сумма кредитования – 35 000–2 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования – 13–84 месяцев.
  • Процентная ставка – от 11,4.

Минимальная ставка полагается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Учитывая невысокую ставку и лояльные условия, в большинстве случаев услуга очень выгодна. Онлайн заявка, которую можно подать на сайте, поможет получить предварительное решение без посещения отделения.

Если заявка будет одобрена, нужно подготовить указанные выше документы и прийти в банк для заключения договора.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:

  • Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
  • Сроки – от 3 до 30 лет.
  • Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
  • Обязательным является ипотечное страхование.
  • Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
  • Ставка начинается от 9,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.

Для этого потребуется:

  • Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
  • Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
  • Произвести оценку недвижимости.
  • Подписать новый кредитный договор.

Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.

Если ипотека рефинансируется в том же банке, процедура оформляется в качестве изменений условий по текущему кредитному договору, поэтому не потребуется дополнительная оценка залогового предмета.

Список документов также будет меньше, ведь большинство из них у банка уже имеются. Также не нужно будет перезаключать обязательный страховой договор.

Для удобства клиентов банк предоставляет услугу онлайн-заявки для оценки недвижимости.

Перейдя на страницу «Экспресс-оценка» можно оставить заказ за пару минут.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

  • Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

  • Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
  • Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
  • Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
  • Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально с учетом нынешнего материального положения клиента.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка либо в электронном виде. Решение будет принято в течение трех дней. После этого сотрудник банка свяжется с клиентом и вместе с ним подберет оптимальный вариант реструктуризации долга.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить величину платежей на 10-20 процентов и более. Таким образом, уменьшается переплата и нагрузка на бюджет.

Преимущества услуги в Уралсибе следующие:

  • Невысокая ставка по новому кредиту.
  • Удобные и длительные сроки кредитования.
  • Отсутствие скрытых комиссий.
  • Упрощенная процедура оформления.
  • Лояльные требования к заемщикам.
  • Значительное снижение переплаты и финансовая выгода для заемщика.

Стоит отметить и несколько недостатков:

  • При рефинансировании ипотеки предполагаются дополнительные расходы на страхование залога, оценку недвижимости, нотариуса.
  • Требования к минимальной и максимальной сумме рефинансируемого займа.
  • Минимальная ставка доступна клиентам, оформившим страховку.

Рефинансирование выгодно не всегда – многое зависит от условий взятого ранее кредита. Чтобы рассчитать, будет ли оно уместно в конкретном случае, можно использовать онлайн калькулятор.

Отзывы клиентов

Чтобы понять, стоит ли воспользоваться услугой рефинансирования, можно прочесть отзывы клиентов, уже оформивших ее.

Екатерина
Понравилось то, что количество кредитов, которые можно рефинансировать, неограниченно, если, конечно, доход позволяет справляться с ними. У меня было семь кредитов, и все другие банки отказали мне в перекредитовании, а в Уралсибе одобрили заявку.

Выплачиваю второй год без проблем, что очень удобно.Виктор
Рефинансировал потребительский кредит другого банка. Из преимуществ отмечу простоту оформления, невысокую ставку и высокий уровень обслуживания. Из минусов – все-таки пришлось оформить страховку.

Геннадий
Условия рефинансирования в Уралсибе намного лучше, чем во многих крупных банках. Ставка вполне приемлемая. Заявка рассматривается быстро. В итоге можно значительно улучшить условия выплат по текущему кредиту.

Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на выгодных и удобных для заемщика условиях. Подать заявку можно в любое время на сайте учреждения.

Стоит учитывать, что данная услуга выгодна не в 100% случаев, у каждого клиента могут быть свои обстоятельства. Чтобы учесть и рассчитать индивидуальные условия, лучше проконсультироваться у сотрудника банка.

Существенно сэкономить время поможет онлайн-заявка на сайте банка. Перейдя по ссылке, заполнив предложенную банком Уралсиб форму, вы можете получить предварительное одобрение без похода в офис. Это удобно и ни к чему вас не обязывает, если условия не подходят, не обязательно перекредитовываться.

Помните – заемные средства будут во благо, лишь при условии правильно рассчитанной кредитной нагрузки.

Это будет для Вас интересно:

  • Как узнать о готовности карты Альфа Банка
  • Дебетовые карты от Альфа Банка
  • Кредитная карта 100 дней без процентов

Пожалуйста, уделите пару секунд – поставьте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a85c26e3c50f7afb2171969/5d3df419e854a900ae1831d2

Как рефинансировать ипотеку в Уралсиб банке – условия, процедура, отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

Сегодня ипотечные займы стали более доступными – можно встретить ставку в размере 9-11 %, тогда как в 2014-2015 годах она могла достигать 13-14 %. Что делать тем, кто хочет сэкономить сегодня, но уже имеет на руках ипотечный займ? Обратиться за услугой рефинансирование ипотеки в «Уралсибе».

Банк «Уралсиб» рефинансирование ипотеки проводит как для своих, для и для сторонних клиентов. На каких условиях – об это читайте ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб

Кредит выдается физическим лицам на погашение займа, взятого ранее под залог недвижимости. При этом залоговая недвижимость переходит в качестве таковой в «Уралсиб».

Ставка рефинансирования составляет 9,9% – 10,4 %.

Реальная ставка на момент оформления займа будет на 2 % выше – банк снизит ее только после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в его пользу.

То есть, когда будет снято обременение с залоговой недвижимости в первом банке и эта же недвижимость будет оформлена в залог в банке «Уралсиб».

Если залог так и не будет оформлен в течение 60 дней с момента оформления кредита, то ставка вырастет еще на 3 %.

В случае отказа от страхования ставка вырастает на 1 %.

На 0,5 % ставка снижается, если клиент уже имеет хорошую репутацию в банке (подключен к зарплатному проекту, выплатил кредит вовремя и без просрочек, имеет вклад и т.п.).

Можно оформить кредит без предоставления справки 2-НДФЛ или других документов, подтверждающих уровень доходов, вырастает на 0,5 %. Также на полпроцента ставка вырастет для ИП и для всех, кто оформляет в качестве залога частный дом или таунхаус.

Помимо только ипотеки, можно перекредитовать ипотеку вместе с потребительским кредитом и кредитной картой.

Если кредит выдается на рефинансирование не только ипотеки, но и других займов, то ставка по нему вырастает на 0,65 %.

Максимальный размер кредита зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости. Сумма варьируется в пределах 300 000 – 50 миллионов рублей.

Сроки кредитования составляют 3-30 лет.

Процедура

Первый шаг – подача заявки. Оформить ее можно на сайте банка или лично при обращении в офис.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

На нашем сайте вы можете скачать и заполнить заявление-анкету на кредит.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, после чего поступает звонок от сотрудника банка, который сообщает, одобрен ли вам кредит.

Если принято положительное решение и вам говорят – рефинансируйте, «Уралсиб» банк рефинансирование проведет в тот же день или в любой другой рабочий день.

Вам только нужно будет прийти в любой офис и подать оригиналы и копии необходимых документов. После этого деньги переводятся на счет банка, где оформлен ипотечный займ.

Вам останется отправиться в этот банк и взять справку о снятии обременение с объекта недвижимости, вернуться в «Уралсиб» и заключить ипотечный договор.

Необходимые документы

Чтобы оформить перекредитование, необходимо предоставить:

  • Заявление-анкету,
  • Паспорт РФ,
  • Кредитную документацию по ипотечному займу,
  • Отчет о рыночной стоимости недвижимости (сроком выдачи не ранее 6 месяцев),
  • Справку о доходах (не обязательно),
  • Копию трудовой книжки или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.
  • Военный билет (для мужчин),
  • Документы, подтверждающие семейное положение и рождение детей,
  • Брачный договор (для клиентов, состоящих в браке),
  • Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о размерах пенсии.

Перекредитовать ипотеку своим улиентам

Своим зарплатным клиентам банк разрешает подать упрощенный пакет документов – паспорт, копия трудовой и выписка с зарплатного счета за последние 6 месяцев.

Что касается снижения ставки по ранее выданной ипотеки, то никто не может дать гарантию, что она будет снижена – как снизить ставку, банк не сообщает. Можно обратиться в любое подразделение банка с заявлением на снижение ставки. Но решение «Уралсиб» оставляет за собой.

Перекредитование ипотеки других банков

Банк «Уралсиб» ориентируется именно на перекредитование клиентов других банков. Им он готов выдать средства как на погашение одной только ипотеки, так ипотеки совместно с другими кредитами:

  • Автокредит,
  • Потребительский кредит,
  • Кредитная карта.

Физическим лицам, которые имеют хорошую кредитную историю, предлагается оформить займ всего по 2 документам, первый из которых – паспорт, второй предоставляется на выбор из ниже представленного перечня:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • Военный билет,
  • Загранпаспорт.

Но при этом необходимо будет внести первоначальный взнос в размере от 20 до 40 % от рыночной стоимости недвижимости.

Как оформить рефинансирование в Уралсибе

Для перекредитования ипотечного кредита нужно заполнить заявление-анкету и отнести ее лично в отделение банка. Также можно оформить предварительную заявку – подать ее через форму обратной связи на сайте.

После одобрения заявки запускается процедура кредитования – сперва выдается кредит под 12 – 13 %, и только после оформления займа как ипотечного ставка снижается.

Недвижимость оформляется в залог банку «Уралсиб».

Возможно ли реструктуризировать ипотечный кредит

Банк также предлагает реструктурировать ипотеку, ранее оформленную в нем, если вы начали допускать просрочки платежей по уважительным причинам.

Для оформления такой услуги необходимо обратиться в офис «Уралсиба», написать заявление с просьбой кредит реструктурировать – реструктуризация будет зависеть от того, сочтет ли банк ваши основания достаточными для того, чтобы пойти навстречу.

Личный опыт клиентов

Как проходит в банке «Уралсиб» уменьшение процентной ставки? Опыт тех, кто оставляет об этом отзывы в сети, говорит о том, что банк подходит к вопросу со всей ответственностью и в большинстве случаев одобряет заявку.

Хотя у клиентов есть нарекания в отношении работы сотрудников банка.

Также заемщики жалуются на то, что по своим ипотечным займам «Уралсиб» снижает ставку только в том случае, если это изначально было прописано в кредитном договоре.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб в 2019 году – обзор программы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

Данные финансовой аналитики убедительно доказывают факт снижения процентных ставок по ипотеке. Та, которая недавно обходилась заемщику в 13-14% годовых, теперь в среднем выдается под 9-11%. Однако это является поводом не для уныния, а для действий.

Банк Уралсиб наряду с другими российскими банками предлагает россиянам услугу по рефинансированию ипотеки. Это позволяет заемщику переоформить кредит под залог жилья на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб

Наиболее общие условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб сводятся к следующим.

  • Общая сумма ссуды составляет от 300 000 р. до 50 млн р. и определяется индивидуально по информации, предоставленной клиентом о себе и характере ранее взятого кредита.
  • Срок кредита составляет от 3 до 30 лет в зависимости от размера ссуды и финансовых возможностей заемщика.
  • Обеспечение перекредитования обязательно: это недвижимость, выступившее в качестве залога при оформлении первичной ипотеки (на ее покупку и должна быть оформлена ипотека).
  • Оформление ипотечного страхования (согласно закону ФЗ-102 «Об ипотеке») обязательно.
  • Принятое банком решение по одобрению рефинансирования действует в течение 90 дней. За это время заемщик погашает ипотеку в первичном банке и предоставляет необходимые документы в Уралсиб.

Перечисленные условия не содержат в себе никаких подводных камней: они прозрачны.

Рассчитать срок выплаты ссуды и размер ежемесячного платежа при заявленной общей сумме рефинансирования можно с помощью калькулятора на сайте банка. Результат получится предварительным и ориентировочным: сумма кредита будет скорректирована исходя из уровня дохода заемщика и полученного им скорингового балла (при проверке содержания заявки).

Перекредитование ипотеки своим клиентам

Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).

Соискателю достаточно предоставить:

  1. Паспорт;
  2. Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
  3. Выписку с зарплатного счета за последние полгода.

Сравнительно недавно клиенты Уралсиба могли рассчитывать и на 0,5%-ую скидку от стандартной ставки. На нее имели право зарплатные и надежные клиенты, бюджетники, сотрудники ГК «Роснефть». Однако по состоянию на текущий год скидка является неактивной.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2019 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

  • За отказ от страхования жизни – на 1%;
  • За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
  • За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Такая же временная мера, повышение ставки на 3%, действует, если заемщик не оформил должным образом залоговое жилье в течение двух месяцев с момента оформления ссуды.

Как оформить рефинансирование в Уралсибе

Перекредитование ипотеки в Уралсибе проходит через стандартные для любого банка стадии.

  1. Оформление заявки на рефинансирование. Оно производится онлайн на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней.
  2. В случае одобрения заявки заемщик лично является в отделение банка Уралсиб с пакетом документов.
  3. Банк изучает полную информацию по ипотеке и выносит решение по возможности ее рефинансирования.
  4. После выдачи ссуды заемщик закрывает ипотеку в первичном банке, снимает обременение с залоговой недвижимости и оформляет его уже на новый банк – Уралсиб.
  5. После завершения всех формальностей ставка с повышенной снижается до стандартной, если заемщик в срок выполнил все необходимые процедуры.

Уралсиб работает оперативно: с момента предоставления соискателем пакета документов до принятия банком окончательного решения по рефинансированию проходит не больше 1 недели.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Заявка на рефинансирование ипотеки в Уралсибе не будет одобрена, если заемщик, залоговый объект недвижимости и ранее взятый ипотечный кредит не соответствуют ряду условий.

Требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация в РФ;
  • Соответствие возрастным пределам: 18-70 лет. Заемщику должно быть не более 70 лет к моменту окончания срока кредита;
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев на нынешнем месте работы;
  • Организация, предоставляющая заемщику работу, должна существовать более, чем 1 год.

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

  • Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
  • Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
  • Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
  • Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
  • Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
  • При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Требования к залоговому объекту недвижимости

По состоянию на 2019 год Уралсиб в качестве залогового объекта признает только квартиры в многоэтажных домах и таунхаусах. Но таунхаус как залог рефинансирования увеличивает ставку на 1%.

В остальном требования к залогу, предъявляемые Уралсибом, стандартны и для любого другого банка РФ.

  1. Залоговое жилье не должно предназначаться под снос; степень его износа должна соответствовать критериям, озвученным сотрудниками банка.
  2. На недвижимость должно быть оформлено право собственности.
  3. На залоговый объект не должны быть наложены обременения (кроме обременения в связи с рефинансированием ипотеки, которое и оформляется).
  4. Заемщик должен быть готов предоставить в банк необходимые документы на жилье, под залог которого будет оформляться перекредитование.
  5. Залог должен быть оценен независимым экспертом (оценщиком, не заинтересованным в оформлении рефинансирования).

Смотрите на эту же тему:  Банк Зенит: военная ипотека в [y] году

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в «Уралсибе»

Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.

Преимущества:

  • Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой  первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
  • Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
  • Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
  • Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.

Недостатки:

  • Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
  • Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.

Ипотека Уралсиб банка 2019: калькулятор, проценты и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2019 году

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2019 году: условия

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное жилье;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2-м документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на новостройку

Данная программа предусматривает покупку квартиры, таунхауса или собственного дома на стадии возведения. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок погашения – 3 – 30 лет;
  • доля первого взноса – не менее 10% от рыночной цены приобретаемого объекта.

Предельная величина кредитных средств будет ограничиваться платежеспособность клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен для заемщиков, использующих средства материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий клиентов этот показатель не может быть меньше 15%.

При приобретении апартаментов потребуется внести не менее 20% от цены жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

  • первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
  • срок возврата задолженности – от 3 лет;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Параметры продукта:

  • размер займа – до 50 миллионов рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемому кредиту);
  • срок – до 30 лет.

Перекредитовать можно не только ипотеку, но и любые потребительские, автокредиты или закрыть действующие кредитные карты. Максимальное число продуктов и их общая сумма обсуждается с банком.

ВАЖНО! Разрешения от предыдущего банка-кредитора не является обязательным. После выдачи нового кредита клиент просто погашает действующий долг и переводит залог по перекредитованию в Уралсиб.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС свыше трех лет, могут оформить льготный кредит в банке Уралсиб на покупку собственного жилья. Условия получения:

  • максимальная величина кредитных средств – до 2,6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • использование материнского капитала – разрешено.

Стандартной предельной суммой военной ипотеки является величина 2,1 миллиона рублей. Сумма в 2,6 миллионов рублей подразумевает под собой погашение задолженности перед банком за счет средств накопительно-ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделяемой из бюджета, погашается собственными средствами заемщиками.

К приобретению разрешены только аккредитованные банком объекты недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – 0%;
  • срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

  • платить половину от текущего платежа;
  • в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
  • совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Ипотека по двум документам

Лица, не имеющие возможность собрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться лояльным спецпредложением по двум документам. Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Также вынесение решения по подобным заявкам характеризуется меньшим сроком рассмотрения. Воспользоваться такой опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
  • на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
  • на 0,5 п.п., если покупается дом;
  • на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
  • документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Если кредит оформляется с использованием льгот, то пакет бумаг будет расширен.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

  • копия паспорта продавца жилья;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  • справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
  • отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
  2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  6. Оплата первого взноса на счет продавца.
  7. Регистрация сделки и обременение имущества.
  8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основными плюсами являются:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • наличие продуктов с господдержкой и льготами для некоторых категорий заемщиков;
  • длительный срок кредитования;
  • неограниченная сумма займа;
  • наличие программы по двум документам.

Минусы:

  • повышенная ставка по семейной ипотеке (от 8,9% в год);
  • привилегии и скидки только для избранных категорий клиентов (бюджетники, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т.д.);
  • повышенные требования к ИП и собственникам бизнеса.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.