+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Как получить рефинансирование ипотеки от Сбербанка физическим лицам? Условия рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

2019 год начался со значительного снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию в Сбербанкке. Это подталкивает людей к услуге рефинансирования, чтобы извлечь выгоду.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Сбербанк (к примеру), который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • Выплата всех займов, просрочек;
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долг;
  • Экономия финансов;
  • Экономия времени;
  • Есть возможность продлить срок выплат;
  • Снижается процентная ставка.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита.

Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия рефинансирования от ПАО «Сбербанк»:

  1. Снижение процентной ставки до 10,25%;
  2. Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
  3. Срок выплаты – до 30 лет.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении Сбербанка.

Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

  • Какие условия предлагает Сбербанк;
  • Как можно рефинансировать ипотеку;
  • Под какой процент;
  • Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит.

Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Сбербанка необходимо ввести:

  1. Срок ипотечного займа;
  2. Вашу заработную плату;
  3. Количество человек, проживающих в семье;
  4. Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Упрощение условий рефинансирования

Как сделать процесс перекредитования проще? Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному доктору, который поможет:

  • Снизить процентную ставку;
  • Быстрее закрыть долги перед банками;
  • Получить лояльные условия.

Сбербанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования. Программа исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для наемных сотрудников, которые работают по трудовому договору, индивидуальных предпринимателей, собственников частного бизнес-проекта. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

Условия:

  • Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
  • Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Банк одобряет по программе «Налегке» до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
  • Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
  • Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
  • При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
  • Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Налегке» предполагает 11,7% годовых.

Если клиент берет кредит на любые потребительские цели, оставляет в залог недвижимое имущество.

Процентные ставки по ипотеке

Клиенты активно обращаются в это учреждение.

Преимущества ипотеки в Сбербанке следующие:

  • Низкая процентная ставка;
  • Расширенный лимит доступной суммы;
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие аннуитетных платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во всех городах есть представительство Сбербанка;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Сбербанк открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Когда клиент выбирает банк, то больше всего его интересует процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Сбербанк работает по иному принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

  1. Тем, кто является активным клиентом «Сбербанка» (процентная ставка от 10,2%);
  2. Зарплатным пользователям банка;
  3. При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
  4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Сбербанке 9,7%.

Условия и требования

Требования к кредиту, залогу и заемщику не слишком строгие при ипотеке в Сбербанке. Для рефинансирования нужно:

  • Чтобы заем был взят не более, чем в 5 банках;
  • Жилье должно быть сдано в эксплуатацию;
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам.

Для оформления бумаг на рефинансирование вам придется обратиться к:

  • Работодателю;
  • Налоговой;
  • Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в Сбербанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Ставки и сумма

Стандартными характеристиками кредитных предложений Сбербанка называют:

  • При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей.
  • Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей.
  • Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.

В Сбербанке можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров. Когда клиент выбирает банк, то больше всего его интересует процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт.

Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Сбербанк работает по иному принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

  • Тем, кто является активным клиентом «Сбербанка» (процентная ставка от 10,2%).
  • Зарплатным пользователям банка.
  • При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения.
  • Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Как осуществляется рефинансирование в Сбербанке?

К первому этапу относят подачу заявления в Сбербанк. Это можно осуществить в представительстве, а сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

Сделка проводится:

  1. Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
  2. Составляется отчет об оценке;
  3. Предварительно подписывается договор;
  4. Идет проверка представленной документации;
  5. Оформляется страховка;
  6. Подписывается кредитный договор.

Регистрируется право собственности в Государственном Росреестре.

Когда вам одобрили заявку, можно приступать к перекредитованию. Могут возникнуть неприятности со стороны другого банка. Если удастся расторгнуть договор мирно, то процедура завершится успешно.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/sberbank-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке стало доступно не так давно.

Ранее другие банки уже выдавали такие кредиты, но в последствие приостановили программу.

Сейчас Сбербанк вновь дал своим клиентам возможность перекредитовать ранее взятые ссуды, предоставляя при этом более выгодные условия.

Услуга доступна физическим и юридическим лицам.

Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность объединения нескольких прежних кредитов в одном. Причем старые кредиты могут быть взяты в разных банках. В новом кредите можно объединить не только ипотеку, но и другие виды займов.

Например, под программу «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать следующие виды заемных средств:

  • одна ипотека, выданная на покупку, возведение или капитальный ремонт жилой недвижимости;
  • несколько займов других назначений (до пяти кредитов).

К кредитам остальных типов относятся:

  • потребительский – взятый в Сбербанке или другом банке;
  • автокредит – из Сбербанка и других банков;
  • кредитные и дебетовые карты.

Главным условием рефинансирования в Сбербанке является наличие ипотеки в качестве одного из старых кредитов.

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит под залог дома, квартиры, жилплощади в таунхаусе, комнаты или доли в жилом объекте.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке минимальная сумма рефинансирования ипотечного кредита других банков составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер займа может отличаться с учетом целей рефинансирования.

Основные условия предоставления нового кредита:

  • Денежные средства выдаются только в рублях.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальный размер кредита зависит от цели выдачи средств:

  • до 5 млн. руб. для погашения ипотечного кредита;
  • до 1,5 млн. руб. для погашения кредитов другого назначения;
  • до 1 млн. руб. для личных целей.

При этом максимальный размер нового кредита не может быть более 80% от общей стоимости недвижимости, которая указывается в отчете. Также ссуда не может превышать сумму оставшихся задолженностей по займам, идущим по программе рефинансирования, и сумму, которую клиент запросил на личные нужды.

Проценты

Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится по разным процентным ставкам. Их величина рассчитывается с учетом целей кредитования.

До тех пор, пока рефинансируемая ипотека не будет зарегистрирована и официально уплачена, размер процентов выше. После закрытия ипотечного кредита он уменьшается.

Кому предоставляется кредит

При программе рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к заемщикам:

  • на момент оформления займа возраст клиента должен быть более 21 года;
  • на момент полного погашения кредита возраст кредитора не должен превышать 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы – от полугода, а общий стаж за последние пять лет – от 1 года.

Последнее правило не касается зарплатных клиентов.

Какие нужны документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить следующую документацию:

  • заявления заемщика;
  • паспорта кредитора;
  • документальное подтверждение регистрации (постоянной или временной);
  • документальное подтверждение трудовой занятости и материального состояния заемщика.

Если в оформлении кредитов был вовлечен созаемщик, то требуются и его все вышеперечисленные документы.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Сбербанк тщательно проверяет все кредиты, на которые подается заявка на рефинансирование. Если они не соответствуют предъявляемым требованиям, то заявка может быть отклонена.

Займы должны отвечать следующим условиям:

  • отсутствие задолженности на момент оформления заявления;
  • отсутствие просрочек в погашении старых кредитов за последний год;
  • на момент обращения в банк с даты заключения договора по рефинансируемой ссуде прошло не менее 6 месяцев (180 дней);
  • до окончания действия кредитного договора остается не менее 3 месяцев (90 дней);
  • по рефинансируемым займам ранее не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Можно. Ипотечные заемщики могут обратиться в Сбербанк с просьбой снижения процентов по действующему кредиту.

Для получения согласия на рефинансирование текущий займ должен соответствовать следующим требованиям:

  • процентная ставка выше установленного минимума (размер минимума на текущий момент можно узнать на сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person);
  • нет просрочек и задолженностей;
  • кредит был получен более года назад;
  • размер остатка задолженности на момент подачи заявки составляет более 500 тыс. руб.);
  • отсутствие реструктуризации кредита.

Заявка на рефинансирование может рассматриваться в среднем 2-4 рабочих дня, но иногда этот срок может быть увеличен до 10 дней.

Как оформить рефинансирование

Подать в Сбербанк заявку на рефинансирование ипотеки можно лично в офисе. Предварительно рекомендуется получить в банке консультацию, выяснить все интересующие моменты и перечень документации. Подав заявление и пакет необходимых документов, надо ждать решения банка.

При получении положительного ответа начинается этап по одобрению недвижимости, приобретенной по прежней ипотеке. Заемщик должен представить документы на данный объект.

Так как ранее подобный перечень документации уже приходилось собирать при оформлении первой ипотеки, то при рефинансировании с этим проще, потому что большая часть уже будет на руках клиента. Но некоторые из документов надо будет обновить.

На сбор документации отводится 60 дней с получения положительного результата по заявке. Когда необходимые бумаги будут переданы банку, придется снова ждать. Их рассмотрение может занять до 5 дней.

При получении положительного ответа наступает один из главных этапов рефинансирования ипотеки других банков физическими лицами в Сбербанке — подписание договора и погашение старых кредитов.

Договор подписывается в предварительно назначенную дату. А затем в течение 30 дней надо его зарегистрировать. После этого выдаются кредитные средства, часть которых сразу направляется на погашение старых займов.

Обязательно надо взять в банках справки об их погашении, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений. Они должны быть переданы в Сбербанк не позднее, чем через 45 дней.

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов Сбербанк снижает процентную ставку до минимального уровня по этой программе.

Далее вы должны будете только вовремя оплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Формально нет ограничений на количество погашений одних займов с помощью других.

Законом подобные операции не ограничены. Но финансовые учреждения могут ставить свои условия.

При вторичном рефинансировании ипотеки Сбербанк предъявляет клиентам более жесткие требования. Получить такую ссуду во второй раз могут лишь добросовестные заемщики с отличной кредитной историей и определенным уровнем материальных доходов.

Отказом вторичного рефинансирования могут стать просрочки внесения ежемесячных платежей по первому договору.

Рефинансирование во второй раз не предоставляет права на повторное получение налогового вычета.

Вывод

Процедуру рефинансирования кредита можно отнести к получению целевого займа, назначением которого является погашение действующего кредита в самом Сбербанке или других банковских организациях РФ.

Для некоторых заемщиков это отличная возможность уменьшить кредитную нагрузку и процентную ставку. Кроме того рефинансирование позволяет улучшить кредитную историю.

Но и для банка эта услуга выгодна. Ведь он выдает клиенту еще больший кредит.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-gody-kak-refinansirovat.html

С октября сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.

Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств.

Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.

Немного о программе «Семейная ипотека»

В 2018 году Сберегательный Банк России представил новое предложение «Семейная ипотека». Это программа создана специально для людей с детьми, которые хотят приобрести собственное жилье.

Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.

Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%.

Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений.

Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.

Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
  • оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.

Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.

Основными условиями являются:

  • срок от 1 до 30 лет;
  • минимально можно получить 300 тысяч рублей;
  • жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
  • первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.

В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.

Рефинансирование семейной ипотеки с октября по ставке 6%

Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.

С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.

Во время «Прямой линии» Владимир Путин отметил, что пока не все банки готовы реализовывать пожелание Правительства. Он также резюмировал, что пока и Минфин не может обеспечить должной поддержки кредитно-финансовым организациям.

Но Президент РФ рассказал, что уже сейчас ведется активная работа по устранению проблемы. Будут выделены дополнительные средства, для качественной поддержки семей с детьми.

Обратите внимание, что на данный момент банки не предлагают воспользоваться предложением.

Как оформить заявку на рефинансирование

Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.

Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.

Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.

Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.

Источник: https://ToBanks.ru/news/18546-s-oktyabrya-sberbank-nachnet-refinansirovat-semeynuyu-ipoteku-po-stavke-6.html

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

За последние годы Сбербанк уже несколько раз снижал процентные ставки по жилищным программам и активно рефинансирует ипотечные займы других банков. Но можно ли оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой ранее в самом Сбербанке? Об этом и многое другое можно узнать в этой статье.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового кредита, направленного на погашение уже имеющихся задолженностей. Такой способ кредитования имеет положительные стороны для обеих сторон – заемщика и кредитора.

Заемщик получает возможность снизить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем снижения процентной ставки (если рефинансирование оформляется на более выгодных условиях) и увеличения сроков полного погашения долга. К тому же, некоторые банки предлагают получить дополнительную сумму, которую можно потратить на личные нужды.

Выгода банка тоже очевидна. Он получает нового кредитного клиента, который будет выплачивать проценты по ипотеки. Ведь, как известно, именно проценты и комиссии составляют основную доходную часть банка от розничных клиентов.

Итог! Процедура рефинансирования является выгодной для банка только в одном случае – если заемщик хочет перевести кредит из другой кредитно-финансовой организации. В иных случаях банк будет стараться избегать действий, невыгодных для себя. В рефинансировании собственных ипотечных кредитов могут отказывать по совершенно разным причинам.

Если же вы решили испытать удачу и хотите перекредитовать имеющуюся ипотеку Сбербанка там же, рекомендуем внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и особенностями.

Условия кредитования

На сегодняшний день Сбербанк может оформить рефинансирование жилищных кредитов на таких условиях:

Также необходимо обратить внимание на требования, которые банк выдвигает по отношению к рефинансируемым кредитам. Помимо ипотечных программ допускается перекредитовывать и иные виды ссуд. Ими могут быть:

  • Потребительские кредиты.
  • Автокредиты.
  • Кредитки и дебетовые карты с возможным овердрафтом.
  • Потребительские кредиты и автокредиты Сбербанка.

В один кредит можно объединить не более пяти таких программ.

Для получения ипотеки необходимо наличие дополнительного обеспечения. В качестве залога выступает недвижимое имущество. Если заемщик предоставляет в качестве залогового имущества иное, не кредитуемое жилье, то банк может снизить процентную ставку по рефинансированию.

В качестве залога принимаются следующие объекты недвижимости:

  • Квартира в многоквартирном доме.
  • Жилой дом.
  • Комната или несколько комнат в квартире или жилом доме.
  • Жилое помещение с земельным участком.

Если жилье ранее находилось в залоге в другом банке, то после погашения ипотеки обременение снимается. Далее имущество перерегистрируется в пользу Сбербанка. Процентные ставки по рефинансируемым кредитам зависят от того, какое имущество предоставляется в залог и видов кредитов.

Требования к заемщикам

Каждый человек, планирующий оформить ссуду в Сбербанке, должен соответствовать его минимальным требованиям. Без выполнения этих требований заявка на кредит не будет рассматриваться. Основные требования банка следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной диапазон — 21-75 лет.
  • Трудовой стаж – более полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года за последние пять лет.
  • Если заемщик состоит в браке, то супруг или супруга становятся обязательными участниками договора в качестве созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

Важно! Супруги не включаются в кредитный договор в роли созаемщиков в двух случаях – при отсутствии гражданства РФ и наличии брачного договора. В этом документе должно быть четкое разделение прав и ответственности за совместное имущество.

Необходимые документы

Чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки и оформления договора, необходимо заранее подготовиться. Для этого нужно собрать все документы, которые банк включает в базовый пакет. В него входят:

  • Заполненное заявление-анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о действующей прописке. При отсутствии такой отметки необходим дополнительный документ, подтверждающий постоянное проживание по адресу.
  • Информация о трудовой деятельности – копия трудовой книжки или договора, справка с места трудоустройства.
  • Сведения о доходах – справка 2-НДФЛ, с места трудоустройства или по форме банка, выписка по банковскому счету, иные подтверждающие документы.
  • Данные по рефинансируемым кредитам – номер договора и дата, срок погашения, размер и процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты для совершения платежей. Как правило, достаточно кредитного договора и справки об остатке задолженности.
  • Техническая и правовая документация на объект недвижимости, предоставляемой в залог.
  • Отчет независимого оценщика для определения максимального размера кредита.

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Поэтому получить ссуду недобросовестным заемщикам очень сложно. Рефинансированию подлежат только те кредиты, которые пройдут следующие требования:

  • Отсутствие действующих просрочек.
  • Своевременное погашение за последний год.
  • Срок действия – более полугода.
  • Срок до окончания кредитного договора – не менее 3 месяцев.
  • Полное отсутствие реструктуризации.

Получение и погашение задолженности

Для оформления кредитного договора необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заявить о своем желании. Если необходимые документы были собраны в достаточном количестве, то банк принимает их и заявление и начинает рассмотрение обращения. Срок рассмотрения документов с момента их принятия – до 8 дней.

После получения одобрительного решения, необходимо посетить офис и подписать кредитный договор. Только после его заключения денежные средства будут перечислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора. Остаток средств, если таковой был предусмотрен, можно получить в кассе банка.

Погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме – равными платежами каждый месяц. Сотрудники банка составляют график платежей, с которым знакомят заемщика.

При желании заемщик может погасить кредит досрочно частично или полностью. Для этого необходимо направить в отделение Сбербанка заявление, в котором будут указаны точные даты совершения платежа.

Штрафов, комиссий и особых ограничений по досрочному погашению не предусмотрено.

При появлении просрочки на заемщика накладываются штрафные санкции. Штраф за просрочку взымается в размере ключевой ставки, действующей в момент заключения договора, от суммы ежемесячного платежа.

Refinancing- Text on Paper Sheet on Clipboard and Stationery on Office Desk. 3d Rendering. Toned and Blurred Image.

Как видно из изложенного выше, Сбербанк активно использует рефинансирование для привлечения новых клиентов. Однако получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, сложно. Сотрудники организации стараются не идти на такой шаг без веской на то причины.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-sberbank-2019

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.