+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Ипотеку платить долго. Если вы взяли ее в неудачный момент, а потом ситуация изменилась, то не надо страдать от несправедливости много лет, выплачивая кредит по повышенной ставке или с другими неудобными условиями. Всегда можно переиграть ситуацию и рефинансировать ипотечный кредит. Такое предложение есть в Росбанке. Там можно переоформить ипотеку с новыми условиями.

Разберемся, о чем придется позаботиться при обращении в банк, на каких условиях будет выдан новый ипотечный кредит, чем удобно рефинансирование именно в Росбанке.

Особенности перекредитования в Росбанке

В Росбанке действуют две программы рефинансирования ипотечных кредитов для физических лиц:

  1. Перекредитование ипотеки от других банков. Росбанк предоставит нужную сумму, чтобы вы погасили свои обязательства перед другим кредитором, чтобы заключить новый ипотечный договор уже с другими условиями.
  2. Переоформление тех ипотечных договоров с Росбанком, что были заключены в иностранной валюте. Клиент получит новый договор уже в рублях, что защитит его от валютных рисков.

Выгодно рефинансирование при всеобщем снижении ставок. Если вы брали кредит в момент роста процентных ставок, например, в 2014–2015 гг., то сейчас сможете существенно сэкономить, переоформив договор.

В тот период средний размер ставок по ипотеке достигал 13–15% годовых, а в некоторых банках можно было оформить кредит на жилье и под 17–19%.

Поэтому сейчас – удобная возможность снизить нагрузку на свой бюджет и уменьшить переплату.

Прийти можно с «грузом» обязательств из любого финансового учреждения, если все будет соответствовать требованиям Росбанка, то ипотеку переоформят и платить будет еще удобней.

Условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки Росбанка в 2019 году предлагается с такими параметрами:

  • Валюта кредита – российские рубли, в иностранной валюте новые договора не заключаются.
  • Ставка по новому кредиту будет в пределах 10–14,75% годовых, но все зависит от условий договора: сумма ипотеки, уже погашенная часть кредита, наличие страховки, категория заемщика.
  • Максимально возможный срок погашения – 25 лет, но он рассчитывается индивидуально и зависит от возраста заемщика, суммы кредита, величины ежемесячного платежа.
  • Размер ипотечного кредита при рефинансировании – от 300 000 рублей (для Москвы – от 600 000), но не более 60–85% от стоимости недвижимости.

Рефинансированию подлежат только те кредиты, что выданы на приобретение или строительство жилой недвижимости. Залогом может выступать комната или доля в квартире, сама квартира, частный дом, коттедж, таунхаус и апартаменты. Если первоначально кредит оформлялся на покупку строящегося жилья, к моменту рефинансирования жилплощадь должна быть оформлена в собственность.

Важное условие: просроченной задолженности по рефинансируемой ипотеке не должно быть. Поэтому, если у вас появились просрочки – сначала погасите все и несколько месяцев вносите платежи по графику без задержек, а только потом подавайте заявку на перекредитование.

Конечная процентная ставка индивидуальна, на нее повлияет кредитная история, срок ипотеки, вид трудовой занятости, уровень дохода и его отношение к величине ежемесячных платежей, количество созаемщиков, местонахождение объекта недвижимости и другие факторы.

На период до регистрации залога в пользу Росбанка ставка повышена на 1% годовых, когда вы принесете в банк документы об обременении недвижимости, ставка сразу снизится. Но если вы не сделаете этого в течение 3 месяцев, платить придется по завышенной ставке – она будет больше утвержденной на 3% годовых.

Требования к заемщику

Росбанк готов принимать заявки на рефинансирование, если заемщик соответствует такому портрету:

  • Любое гражданство. Ипотека здесь доступна даже иностранцам.
  • Возраст от 20 (на дату выдачи) до 65 лет (на момент погашения кредита).
  • Источник доходов – заявитель может быть ИП, владельцем компании, наемным сотрудником.

При необходимости можно привлекать дополнительно еще до 3 созаемщиков, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, благодаря совокупному семейному доходу, которого хватит на обслуживание долга.

Других обязательных требований нет, каждый заявитель оценивается индивидуально. У всех проверяется кредитная история и особое внимание уделяется текущей ипотеке – по ней не должно быть просрочек и долгов.

Список документов

У Росбанка очень лояльные условия – оформить ипотеку можно по одному только паспорту. Это будет на 1,5% годовых дороже, чем при подаче заявки с полным пакетом документов. Предъявить в банк нужно будет копию всех страниц паспорта и сам оригинал этого удостоверения личности.

Но минимальный пакет документов снижает вероятность положительного решения, поэтому лучше принести дополнительные бумаги:

  • Документ, подтверждающий доходы. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, для бизнесменов – налоговые декларации.
  • Документ, подтверждающий занятость. Для наемных работников – копия трудовой книжки или трудовой контракт, для предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП, для владельцев бизнеса – учредительные документы компании.

Обязательно предоставить и документы на недвижимость, без них никакой ипотеки не удастся получить. Список необходимых документов на предмет ипотеки:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Технические/кадастровые документы.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта.

Предъявить в банк понадобится и действующий ипотечный договор, который вы собираетесь переоформить. Еще нужно будет взять справку об остатке задолженности по кредиту, чтобы было понятно, какую именно сумму придется рефинансировать.

Страхование

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной.

Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых.

Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.

Процесс оформления

Подготовьтесь к обращению за перекредитованием ипотеки: нужно будет посетить свой действующий банк-кредитор и взять там справку о задолженности с расчетом общей суммы для досрочного полного погашения. Расчет этот стоит сделать на несколько разных дат, чтобы потом разом покрыть весь долг копейка в копейку. На эту сумму и нужно будет подавать заявку на рефинансирование.

Заявку можно оставить онлайн, заполнив краткую анкету, но затем обязательно нужно явиться в отделение Росбанка лично и предоставить необходимые документы, ответить на вопросы кредитного эксперта, собственноручно подписать заявление.

Решение по заявке принимается в кратчайшие сроки (особенно, если сравнивать с ипотекой Сбербанка, оформление которой может занимать несколько недель) – ответ от Росбанка вы получите в течение 3 рабочих дней после подачи документов.

Сотрудники Росбанка могут запросить дополнительную информацию или документы, чтобы оценить все риски сделки. К примеру, документы о составе семьи или об образовании, но в целом ничего сложного и сверхъестественного не понадобится.

Затем вам сообщается окончательное решение, остается подписать новый договор, застраховать жилье, погасить прежнюю задолженность, снять обременение с объекта недвижимости и зарегистрировать новый договор ипотеки. Потом нужно будет лишь вносить ежемесячные платежи по графику уже Росбанку.

Если вы переоформляете валютную ипотеку Росбанка на кредит в рублях, то все еще проще, сотрудники сами подготовят сделку и возьмут на себя все формальности, вам не придется запрашивать документы на стороне и общаться с прежним кредитором. Все пройдет «внутри» одного банка, а на выходе останется лишь зарегистрировать в Росреестре новый договор ипотеки с измененными условиями – в рублях, и переоформить страховку с данными нового кредитного договора.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Основные плюсы для частных лиц, которые решились на рефинансирование ипотеки в Росбанке:

  • Удобное оформление – обратиться первоначально можно через сайт банка в электронной форме.
  • Быстрое рассмотрение заявки – в течение 3 рабочих дней вы получите ответ.
  • Доступная программа – получить одобрение по заявке довольно просто, если соответствовать минимуму требований банка.
  • Небольшой пакет документов – при желании можно обойтись паспортом, документами на прошлый кредит и на ипотечное жилье, без справок о доходах и трудовой занятости.
  • Минимальные требования к заемщикам – нет особых пожеланий к трудовому стажу, строгих требований по месту регистрации или работы.
  • Гибкий подход к оценке клиентов – принимаются заявки как от наемных сотрудников, так и от предпринимателей и владельцев бизнеса.
  • Простые и понятные условия – разобраться в требованиях, условиях, параметрах сделки по рефинансированию достаточно легко.
  • Выбор страховых продуктов – вы сами можете определиться, какие страховые полиса вам подходят и нужно ли на них сэкономить.
  • Возможность повлиять на ставку – используйте специальную опцию Росбанка, чтобы получить скидку.

В Росбанке работает программа «Назначь свою ставку». Вы вправе снизить проценты по ипотеке, если оплатите определенный взнос и получите специальный статус для своего кредита:

  • Оптима – скидка 0,5 пункта к размеру ставки. Нужно оплатить единовременно 1% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (для Москвы – 10 500 рублей), чтобы потом в течение всего срока кредитования платить меньше процентов.
  • Медиа – скидка 1 пункт от ставки. Для подключения этой опции внести сразу нужно 2,5% от суммы кредита, но также не менее 8 000 рублей (10 500 рублей – для столицы).
  • Ультра – скидка 1,5 пункта. Оплатить необходимо 4% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (10 500 – для Москвы).

Воспользоваться этим предложением стоит, если размер кредита больше 800 тысяч рублей (1,5 млн – в Москве), а срок его погашения – несколько лет. Тогда это решение окупится и позволит сэкономить. Чем больше сумма и дольше срок возврата – тем больше выгода от скидки, ведь заплатить придется один раз, а скидкой применима в течение всего периода обслуживания ипотеки.



В любой момент вы можете рефинансировать свою ипотеку в Росбанке и получить кредит на более выгодных условиях, чем существующий ваш договор. Перейти сюда вы можете из любого банка, главное – не иметь просрочек по ипотеке и соответствовать минимальным требованиям Росбанка.

Источник: https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Ипотека – долгосрочный кредит, в течение выплаты которого могут существенно измениться как обстоятельства жизни самого заемщика, так и общие рыночные условия.

Ставки по кредитам могут снижаться, и заемщики, взявшие ссуды по завышенным процентам, несправедливо уплачивают лишние денежные суммы. Решить эту проблему сегодня стало довольно просто. Для этого необходимо просто заключить договор рефинансирования ипотеки.

Перекредитование позволяет заемщикам снизить процентные ставки по ипотеке, сократить размер постоянных выплат. Рефинансирование ипотеки в Росбанке дает гражданам возможность не только освободиться от высоких ставок по ипотеке в других банках, но и перевести действующие ипотечные кредиты в другую валюту.

Какие условия предлагает своим потенциальным клиентам Росбанк, и как правильно заключить договор рефинансирования, расскажем в данной статье.

Перекредитование ипотеки в Росбанке

Рефинансирование в общем смысле представляет собой смену параметров кредитования при изменении или оставлении партнера соглашения.

Мотивов для рефинансирования у клиентов банков может быть множество. Чаще всего в качестве такого мотива выступает банальное желание сэкономить и не переплачивать лишние суммы в счет оплаты ипотечного кредита.

Намного реже на рефинансирование людей толкают настоящие сложности с финансовым состоянием их доходов. В такой ситуации без рефинансирования не обойтись, иначе заемщика может ждать банкротство.

Росбанк в сфере рефинансирования ипотек работает в двух направлениях:

  • Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам по более выгодным условиям кредитования и возврата долга;
  • Реструктуризация ипотеки действующих клиентов банка с переводом ее валюты из иностранной в отечественную.

Те заемщики, которые взяли ипотеки в 2014—2016 годах, вынуждены сегодня выплачивать долг по ставкам до 17-19 %. Сейчас же банки свободно кредитуют клиентов по ставкам 9-10%, что гораздо облегчает долговое бремя. Именно поэтому в последнее время отмечается заметный рост числа договоров рефинансирования.

Условия рефинансирования от Росбанка

Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.

Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:

  • Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
  • Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
  • Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.

Росбанк имеет привлекательные процентные ставки по ипотекам, но их размер будет определен в индивидуальном порядке по каждой конкретной заявке.

Заключение новых ипотечных договоров в иностранной валюте в Росбанке не допускается.

Рефинансированию подлежат только ипотеки, которые были получены на покупку или строительство жилья. В том случае, если ранее ипотека бралась на строительство дома, то на момент подачи заявки о рефинансировании, объект недвижимости уже должен быть оформлен в собственности.

Ипотечный кредит всегда предполагает залог недвижимости по владении банка, выдавшего ипотеку. Залогом при рефинансировании ипотеки в Росбанке могут выступать дома, квартиры, их части и доли, апартамент, таун-хаусы.

Невозможно рефинансирование ипотеки в Росбанке при наличии просрочек по действующему ипотечному договору.

Поэтому перед тем, как подавать заявку на перекредитование, заемщикам требуется погасить все имеющиеся у них долги. Иначе они просто получат отказ от банка.

В Росбанке существует интересная особенность, касающаяся размера процентных ставок по ипотеке. Так, до того момента, пока заемщик не представит в банк документы, подтверждающие переоформление залога на новый банк, ставка будет повышена на 1%. Если же заемщик не успевает в течение 3 месяцев оформить переход залога, к нему будет применяться завышенная на 3% ставка.

Кто может стать клиентом Росбанка?

Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.

Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:

  • Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
  • Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.

В Росбанке рефинансировать ипотеки могут не только граждане РФ, но и лица, имеющие гражданство любой другой страны.

Отсутствие привязки к гражданству делает Росбанк особо привлекательным на фоне остальных кредитных учреждений для лиц, не проживающих постоянно на территории России.

Максимальная возрастная граница определена с учетом полного погашения ипотеки. То есть 65 лет клиенту должно быть именно в тот момент, когда он осуществит по графику платежей последнюю выплату.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение рефинансирования, заемщику могут привлекать до 3 созаемщиков в ипотечный договор. Как правило, это их родственники, которые также получают доход, в совокупности удовлетворяющий требованиям банка.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.

Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.

Какие документы Росбанк потребует для рефинансирования?

Росбанк – это один из немногих банков, которые позволяют оформить рефинансирование ипотеки только по одному паспорту заемщика. Это довольно удобно, но в таком случае ставка будет на 1,5% больше, чем при предоставлении стандартного пакета документации.

Но для того, чтобы получить сниженную процентную ставку и увеличить свои шансы на положительное решение, нужно будет представить в банк:

  • Справки, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ или налоговые декларации);
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, контракты или уставные документы при наличии созданных организаций).

В Росбанк в обязательном порядке необходимо будет предоставить действующий ипотечный договор с подтверждением отсутствия просрочек по его платежам.

Банк также не одобрит Вашу заявку на рефинансирование, если Вы не соберете документы, характеризующие объект недвижимости. Это различные технические или кадастровые паспорта, свидетельства и выписки из реестров, отчеты об оценке стоимости имущества.

Нужна ли страховка?

Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.

Так как ипотека сопряжена в виду ее долгосрочности с большими рисками, кое-какую страховку заемщику все же придется оформить. Это страхование имущества от повреждений и утраты из-за ЧП, стихийных действий и третьих лиц.

Все остальные страховки теоретически заемщик может отвергнуть. Но в этом случае условия рефинансирования для него могут существенным образом измениться.

Так, если клиент откажется от страхования своей жизни и своего здоровья, то Росбанк повысит его процентную ставку на 1,5%. Если же он откажется от титульного страхования, будет вынужден платить по ставке на 1% больше.

В таком случае эксперты советуют все же застраховаться от различных обстоятельств и неприятностей. Это поможет избежать дальнейших проблем с банком по отношениям с недвижимостью. Сэкономить же много не получится при отказе от страховок, но риск лишения недвижимости будет довольно высок.

Как происходит оформление?

В заявке на рефинансирование должна быть указана именно та сумма, которая является долгом по действующему ипотечному договору в другом банке. Для того, чтобы получить ее точное значение, заемщику необходимо будет заранее обратиться в отделение своего банка и запросить эту информацию.

Заявку на рефинансирование клиент может оставить онлайн через сайт Росбанка без личного посещения офиса. Однако, его личное участие в этой процедуре все равно будет требоваться для подачи оригиналов всех документов и непосредственного подписания нового договора.

Росбанк выносит решение по заявке о рефинансировании ипотеки в 2019 году в течение 3 дней.

Быстрое решение также выгодно выделяет Росбанк среди конкурентов кредитного рынка. Так, к примеру, в Сбербанке можно ожидать одобрения ипотеки несколько недель.

В целом, алгоритм действий при оформлении рефинансирования ипотеки в Росбанке выглядит следующим образом:

  • Подача заявки;
  • Получение одобрения и сдача документации;
  • Подписание нового ипотечного договора;
  • Страхование жилья;
  • Погашение имеющейся задолженности по ипотеке;
  • Снятие обременения с объекта недвижимости;
  • Перерегистрация залога на новый банк по ипотечному договору.

Если речь идет о реструктуризации ипотеки из одной валюты в другую, процедура оформления и закрепления сотрудничества проходит значительно проще.

Заемщику не требуется самостоятельно осуществлять запросы и собирать документы, это за него делают менеджеры банка. Клиент лишь должен будет зарегистрировать новый ипотечный договор, в котором будет изменена валюта займа.

Программа «Назначь свою ставку»

В Росбанке действует специальная программа по снижению процентных ставок по ипотеке в тех случаях, когда клиент получает специальный статус для своего кредита. Для получения конкретного статуса необходимо совершить определенный взнос.

Выглядит это таким образом:

  • Оптима статус – при единовременной оплате 1% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 0,5%;
  • Медиа статус – при единовременной оплате 2,5% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1%;
  • Ультра статус – при единовременной оплате 4% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1,5%.

Воспользоваться этими программами можно в том случае, если платить кредит нужно еще несколько лет и размер его превышает 800 тысяч рублей. Чем больше сумма ипотеки, тем более выгодно будет такое предложение.

В любой момент времени каждый заемщик может рефинансировать свою ипотеку. Росбанк предлагает для перекредитования особо привлекательные условия, рассчитанные на более широкие категории заемщиков и более быстрые сроки сотрудничества.

Росбанк позволяет сэкономить внушительные денежные суммы при рефинансировании своих ипотечных кредитов в тяжелых финансовых обстоятельствах, при изменении дохода и смене работы.

Воспользоваться этой услугой несложно, достаточно лишь посетить официальный сайт Росбанка, где представлена исчерпывающая информация по данной программе.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke-v-2019-gody-ysloviia.html

Рефинансирование ипотеки в Росбанке: калькулятор, условия 2019 года

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия
Евгений Смирнов

29 января 2019

# Рефинансирование

ПАО «Росбанк» – один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Обслуживает более 4 млн частных клиентов в 70 регионах России.

  • Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
  • Требования к заемщику и залогу
  • Процедура оформления
  • Пакет документов
  • Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка

Рефинансирование — услуга банка, в рамках которой предлагается пересмотреть условия кредитования для снижения размеров выплат или уменьшения общей суммы долга. К ней прибегают в различных ситуациях, ею можно воспользоваться даже при переводе займа на дом или квартиру в иностранной валюте в рубли. Рассмотрим более подробно, как произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Подать заявку

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Учреждение предлагает рефинансирование клиентам других банков или собственным заемщикам, которые хотят изменить условия кредитования. Средняя процентная ставка составляет от 10%, но этот показатель рассчитывается индивидуально. Он зависит от следующих факторов:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок;
  • общая стоимость кредита;
  • условий получения и оформления.

Например, если размер первоначального взноса составляет половину стоимости недвижимости, кредитная ставка может быть уменьшена до 11,50%. При предоставлении документов на залоговое имущество допустимо снизить проценты еще на один пункт, но условия периодически меняются.

В 2019 году финансовое учреждение придерживается политики фиксированной процентной ставки, поэтому каждый случай разбирается отдельно.

Суммы кредитования зависят от регионов. В Москве и Московской области минимальный размер займа составляет 600 000 рублей, для других округов планка снижена до 300 000 рублей. Комиссии и условия погашения ипотеки стандартны, клиенты банка могут самостоятельно выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей.

Требования к заемщику и залогу

Основными требованиями к заемщикам являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 20, но не более 65 лет;
  • подтвержденный ежемесячный доход;
  • наличие поручителей (максимум, три человека).

Росбанк относится к финансовым учреждениям, которые придерживаются гибкой политики по отношению к своим клиентам: необходимо лишь подтвердить свой доход официальными документами.

Одним из основных требований при рефинансировании является наличие залогового имущества. В зависимости от его стоимости банк разрабатывает условия кредитования. Для подтверждения права собственности необходимо предоставить пакет правоустанавливающих документов.

Процедура оформления

Рефинансирование ипотеки в Росбанке проходит в несколько этапов:

  • Подготовительный. Установлен перечень документов, который нужно собрать каждому заемщику, но иногда банк может потребовать дополнительные справки.
  • Подача заявки. Сделать это можно в режиме онлайн. Решение по каждому обращению отнимет не более 5 минут. После получения предварительного одобрения нужно передать документы в бумажном формате в отделение банка.
  • Окончательное оформление. Получение предварительного одобрения не всегда гарантирует выдачу ипотечного кредита или рефинансирование. После подачи первичного пакета документов у заемщика есть несколько месяцев на поиск подходящей квартиры и сбор недостающих справок.

На финальном этапе происходит подписание кредитного договора. К этому моменту заемщик и банк должны согласовать следующие вопросы:

  • общая стоимость кредита;
  • процентная ставка;
  • возможность досрочного погашения;
  • график платежей;
  • размер комиссии и сумма штрафов за просрочку;
  • условия страхования и обязательства.

Последний пункт следует обсудить отдельно, так как Росбанк предлагает несколько страховых программ, и клиент может выбрать наиболее интересное для себя предложение.

Начать оформление

Пакет документов

Базовый пакет документов включает:

  • копию паспорта заемщика;
  • подтверждение дохода;
  • копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технический паспорт;
  • копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка

Для тех, кто только задумывается об обращении в банк, разработан ипотечный калькулятор. С помощью сервиса можно подобрать условия и рассчитать оптимальный размер займа.

Основными параметрами, которые помогут определить ежемесячный платеж и общую сумму кредита, являются следующие данные:

  • Категория недвижимости. В отдельном поле нужно выбрать вид имущества, которое планируется приобрести. В выпадающем окне указаны все виды недвижимости, на покупку которых можно взять ипотечный кредит.
  • Географическое местоположение. В следующем поле необходимо указать местоположение дома или квартиры, так как условия кредитования могут меняться в зависимости от регионов.
  • Срок. Максимум составляет 25 лет, но можно самостоятельно определить временной период, на протяжении которого заемщик полностью рассчитается с банком.
  • Первоначальный взнос. Указывается в рублях.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Процентная ставка. Банк может изменить этот показатель в зависимости от условий получения кредита.

После внесения всех данных остается только указать, является ли заемщик клиентом финансовой организации или сотрудничество для него будет новым.

На основе указанной информации система рассчитывает общую сумму займа, процентную ставку и ежемесячный платеж. Такие данные помогут определить свои финансовые возможности и подобрать наиболее выгодные для семейного бюджета условия кредитования.

Рефинансирование в Росбанке — выгодное и простое решение для тех, кто хочет изменить условия существующего кредита. Услуга дает возможность пересмотреть сумму ежемесячного платежа или общую стоимость займа.

Оформить рефинансирование

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke.html

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк.

Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках.

Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.

Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.

Условия

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

  • ипотечный договор заключается только в российских рублях;
  • предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
  • сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://www.rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

  1. Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
  2. Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
  3. Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.

На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

  • срок кредитования;
  • кредитная история;
  • образование заёмщика;
  • вид деятельности;
  • количество созаёмщиков;
  • местонахождение объекта залога;
  • тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
  3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов.

В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц.

Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

  1. Копию паспорта (всех страниц).
  2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
  3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
  4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

  • правоустанавливающую документацию;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • отчёт о рыночной цене предмета залога.

Оформление

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр. После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

  1. Подписание нового договора.
  2. Страхование жилья.
  3. Погашение прежней задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Регистрация нового ипотечного договора.
  6. Внесение ежемесячных платежей Росбанку.

В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

Особенности

В 2019 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок.

Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты.

Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
  • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Преимущества

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

ПреимуществаОписание
Удобства при оформленииОтправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявкиОтвет из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программыПолучить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документовПри необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщикуНет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиковЗаявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитованияЛегко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхованияЗаёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставкиМожно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

  • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
  • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
  • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет.

В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить.

Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

Источник: https://VFinansah.com/loans/mortgage/rosbank-refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Клиенты, которые добросовестно погашают взятые на себя кредитные обязательства могут существенно снизить сумму ежемесячного платежа, если обратятся в Росбанк.

Предложение действует как для тех клиентов, у которых имеются кредитные обязательства только перед одним банком, так и для тех, кто взял несколько кредитов в разных организациях.

Как это работает

Рефинансирование это, фактически, еще один кредит, взятый заемщиком для погашения уже имеющихся долгов. Часть нового займа идет на немедленное погашение существующих у заемщика долгов, другая часть используется по собственному усмотрению клиента.

Чтобы воспользоваться услугой по рефинансированию кредита придется открыть счет. При этом, комиссия за выдачу или обслуживание кредита не взимается.

Особенность кредита по рефинансированию в том, что клиент получает сумму под меньший процент.

На официальном сайте Росбанка есть калькулятор рефинансирования, с помощью которого можно посчитать экономию средств и срок погашения всех кредитных обязательств.

Как оформить

Получить рефинансирование кредита в Росбанке можно тремя способами.

Допускается заполнение заявки на сайте банка. Необходимо указать требуемую сумму и следовать дальнейшим интуитивно понятным инструкциям.

Другой способ оформить рефинансирование кредита Росбанк — обратиться в один из офисов. Сотрудник предложит заполнить форму в бумажном виде.

Третий способ состоит в том, чтобы оформить заявку по телефону с помощью сотрудника контакт-центра.

Оформление заявки не влечет никаких обязательств со стороны заемщика или банка. До тех пор, пока договор не подписан, услуга не считается предоставленной.

После того, как банк примет положительное решение с заемщиком заключается договор и предоставляется кредит. Средства переводятся частично на счет банков, которые ранее выдавали займ, а частично выдаются непосредственно заемщику наличными деньгами либо переводятся на карту.

Старый кредит погашается немедленно и должник освобождается от ранее взятых на себя обязательств.

Иногда Росбанк может выдать кредит иным способом, в соответствии с просьбой заемщика. Форма выдачи и условия кредитования обязательно описываются в договоре. Крайне рекомендуется его внимательно читать во избежание появления дополнительных вопросов.

Процентные ставки

В Росбанке на рефинансирование кредитов других банков условия демократичные. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная достигает 3 000 000 рублей.

Такой разброс вызван тем, что банк ориентируется на несколько типов клиентов. Некоторые оформляют незначительные суммы, другие ориентируются на большие займы.

Различается и срок предоставления кредита. Минимальный срок составляет 12 месяцев, а максимальный 84 месяца.

На предлагаемых условиях Росбанком на рефинансирование кредитов других банков процентная ставка различается. Минимальная составляет 11.99%, максимальная достигает 15%. размер ставки зависит от суммы кредита и срока, на который выдаются средства.

В ряде случаев предлагаемые в Росбанке условия могут меняться. Наиболее полная информация всегда находится на официальном сайте или предоставляется непосредственными сотрудниками организации.

Когда нужно рефинансирование

Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.

Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.

В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.

Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.

Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.

Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.

Как повысить шансы получения услуги

Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования кредита, но не уверены в том, что банк ее предоставит, существуют способы повысить шансы.

Принесите дополнительные документы, подтверждающие факт наличия постоянной работы и справку о доходах. Это позволит банку еще больше убедиться в вашей благонадежности.

Хорошо, если на текущем месте работы вы трудитесь не менее полугода и имеете большой непрерывный трудовой стаж.

Хотя за рефинансированием обращаются в том случае, если появляются проблемы с уплатой долговых обязательств, иногда у клиента может быть несколько задолженностей. В этом случае рекомендуется максимально погасить один из кредитов, чтобы повысить шансы на получение услуги по рефинансированию.

Наконец, допускается использовать помощь со стороны поручителя. Это лицо, берущее на себя обязательства по выплату долговых обязательств заемщика в том случае, если непосредственный клиент банка не справится. Поручитель обязан подтвердить свое согласие документально.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечный договор также может подвергнуться рефинансированию в Росбанке на выгодных условиях.

В этом случае к стандартному перечню документов могут добавиться бумаги на недвижимость. Заемщик должен подтвердить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, ее приемлемое состояние.

Чаще всего достаточно принести те же самые документы, которые были нужны в другом банке при получении ипотечного займа.

Хотя на оформление ипотеки может уйти значительное время, рефинансирование иногда становится практически единственные приемлемым решением чтобы снизить затраты.

Заключение

Рефинансирование в Росбанке — оптимальный способ сократить затраты на выплату кредитов в других банках.

Услугу стоит рассматривать не только при появлении проблем, но и при их отсутствии чтобы еще больше сократить издержки на выплату кредита.

Среди минусов необходимость единоразового оформления нового кредита и траты дополнительного времени на это.

Источник: https://bank-rosbank.ru/ru/refinansirovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.