+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Содержание

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2019: условия перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

  • 10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
  • 11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

  • +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
  • +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
  • тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

  1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
  2. Гражданство любого государства.
  3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
  4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
  5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
  7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие кухни и отдельного санузла.
  2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
  3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
  4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
  5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
  6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
  7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
  8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
  9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

  • города;
  • вида программы кредитования;
  • цели подачи заявки;
  • принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
  • суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
  • срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

  1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
  2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
  4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
  5. Оглашения результата.
  6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
  7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
  8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

  • паспорт клиента;
  • заявление-анкета;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровые/технические документы;
  • отчет об оценке;
  • документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

  • надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
  • серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
  • длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
  • возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

  • ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
  • немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
  • расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

  • Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
  • Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
  • Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-raiffazenbank.html

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Рефинансированием ипотеки называют перекредитование с целью ликвидировать задолженность по уже существующему ипотечному кредиту за счет вновь привлеченных кредитных средств. Процедура позволяет сократить ежемесячную плату по долгам и облегчить его выплату. Выгодные условия рефинансирования ипотеки предлагает Райффайзенбанк.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Процентная ставка (% годовых)Сумма рефинансирования (млн. р.)Кто может рассчитывать на эту ставку
9,997 и болееВсе.
10,25Менее 7Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5».
10,49При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%.
11,99Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане.

При рефинансировании по ставке 10,49% и 11,99% приобретаемое в ипотеку жилище становится залоговым имуществом. В случае невыполнения обязательств по ипотечному договору со стороны заемщика Райффайзенбанк станет владельцем недвижимости.

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
  • Гражданство – не имеет значения;
  • Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
  • Кредитная история – положительная;
  • Количество оформленных ипотек – не более двух;
  • Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

  • 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
  • 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
  • 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

Требования к заемщику по трудовому стажу:

  • Если на момент оформления рефинансирования заемщик трудозанят на первом месте, то стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  • При смене занятости и общем стаже от 2 лет на последнем месте нужно работать не менее 3 месяцев.
  • При смене работы и общем стаже от 1 года на последнем месте нужно числиться не менее 6 месяцев.
  • Юристы (частные адвокаты/нотариусы) – не менее 12 месяцев.
  • Владельцы ИП/бизнеса (в том числе совладельцы) – от 3 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке возможно, если ипотека изначально была оформлена в регионе, в котором есть представитель этого банка (офис).

Какие объекты рефинансирует РайффайзенБанк: требования к залогу

Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье также должно соответствовать определенным требованиям:

  1. У квартиры/дома должна быть своя кухня или кухня, совмещенная со столовой, а также санузел.
  2. Помещение должно быть подключено к действующей системе отопления (газовой/паровой/электрической).
  3. Если квартира имеет внутреннюю отделку, то в ней должны быть ванна/душ в пределах санузла, а также монтированные двери/окна. Если отделки нет, это требование необязательно должно выполняться.

При наличии несогласованной перепланировки возможность рефинансирования ипотеки нужно уточнять в Райффайзенбанке в индивидуальном порядке.

Требования банк выдвигает не только к квартире, но и ко времени возведения здания, частью которого она является. Перечислим их в таблице.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в [y] году

РегионГод постройки (от ХХХХ года)Количество этажейПрочие требования
Москва/Подмосковье19504Материал стен снаружи – кирпич.
19506
19705
СПб19304
1800Если капитальный ремонт проводился в 1960 году или позже. Если раньше, то перекрытия должны быть металлические.
Остальные регионы19504Материал стен снаружи – кирпич.
19555
20003

Здание, в котором вы приобретали квартиру в ипотеку, не должно быть аварийным. В противном случае Райффайзенбанк откажет в рефинансировании кредита.

Материнский капитал в Райффайзен

Привлечение материнского капитала для рефинансирования ипотеке в Райффайзенбанке допускается. Но только в случае, когда дети не становятся владельцами долевой собственности.

Перепланировки квартиры при рефинансировании в Райффайзенбанке

Перепланировки Райффайзенбанком допускаются. Они должны быть согласованы в законном порядке. Если же согласования не было, банк не спешит отказывать в рефинансировании. Этот вопрос нужно будет обсудить отдельно с представителем организации.

Рефинансирование своих ипотек

Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

Срок рассмотрения заявки

После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ  на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

Пошаговая инструкция

Этапы рефинансирования:

  1. Консультация у представителя Райффайзенбанка (онлайн или в офисе);
  2. Сбор документации;
  3. Отправка бумаг в электронном виде или передача в бумажном (в руки сотрудника);
  4. Ожидание и оглашение решения;
  5. В случае одобрения – заключение договора о рефинансировании;
  6. Регистрация договора (ее делает заемщик сам или с помощью партнеров организации);
  7. Перевод залога залоговому держателю (банку);
  8. Перевод заемных финансов заемщику и ликвидация долга по ипотеке в сторонней финансовой организации.

Обычно от консультации до перевода средств в счет погашения первой ипотеки проходит около половины месяца. Однако зачисление переведенных денег на счет банка происходит не сразу, а спустя 1-1,5 месяца.

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2019 году: калькулятор, условия, документы, кредитов других банков и своих

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2019 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

  1. Гражданство – любое.
  2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
  3. Регистрация на территории РФ.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
  5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
  6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

  1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
  2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше — от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

  1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
  3. Минимальный размер — от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
  2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
  3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
  4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
  5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
  6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион)Год постройкиЭтажность зданияМатериал
Москва и МООт 1950

От 1950

От 1970

От 4

От 6

От 5

Наружные стены из кирпича

Любой материал

Любой материал

Санкт-Петербург и Ленинградская областьОт 1930

От 1800

От 4Наружные стены из кирпича

Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.

Другие городаОт 1950

От 1955

От 4

От 5

Наружные стены из кирпича

Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

  1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
  2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
  3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
  4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
  5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
  2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
  3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
  4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

  1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
  2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
  3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

  1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
  2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
  5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
  6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
  7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

  1. Первоначальный ипотечный договор.
  2. График платежей.
  3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
  4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
  5. Свидетельство собственности.
  6. Кадастровый и технический паспорт.
  7. Заключение об оценке залогового объекта.
  8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

  1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
  2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

  • Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
  • Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
  • Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/rajffajzenbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.