Рефинансирование ипотеки – самые выгодные банковские предложения

Содержание

Рефинансирование ипотеки Лучшее предложение банков в 2021

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2021 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

  1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2021 году. Поехали!

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

  • Базовая процентная ставка — 10,6% годовых при рефинансировании только ипотеки, 11,1% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
  • Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽  в регионах и 7 000 000 ₽ в  Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней.  Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.

ВТБ

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом будет 10,75%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых для обычных клиентов и от 10,1% для льготных категорий.
  • Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

  • Базовая процентная ставка — 10,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Россельхозбанк

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

  • Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
  • Максимальная сумма — 20 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Альфа-Банк

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

  • Процентная ставка — 9,99% годовых.
  • Максимальная сумма — 50 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

  • Процентная ставка — от 8,25% и зависит от типа недвижимости.
  • Максимальная сумма — 99 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Росбанк

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

  • Процентная ставка — от 10,0% годовых.
  • Максимальная сумма — до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

  • Процентная ставка — 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 26 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Дом.рф

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц.

Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%.

Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых при рефинансировании на сумму до 50% от оценочной стоимости жилья, 10,6% при рефинансировании на сумму до 80% от оценочной стоимости жилья и 11,75% при рефинансировании на сумму до 85% от оценочной стоимости жилья.
  • максимальная сумма — до 30 млн ₽. Зависит от региона.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Без подтверждения дохода — от 11% годовых

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайтеОткрытие кредит и рефинансирование Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: 8,5% на первый год!
Срок кредитования: от 24 – 60 месяцев
Сумма: до 5 млн ₽
Решение по заявке за 3 минуты!
Оформить на официальном сайтеРосбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк и Тинькофф.

Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

БанкВыгодностьУдобствоОтзывыСумма
Сбербанк77822
ВТБ79723
Газпромбанк77519
Россельхозбанк78621
Альфа-Банк89825
Тинькофф710825
Росбанк58619
Райффайзенбанк78722
Дом.рф98724

Источник: https://refinansirovanie24.ru/top-luchshih-predlozhenij-refinansirovaniya-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки других банков: 7 лучших предложений 2021 года

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2021 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2021 году.

Сбербанк

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2021 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

  1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
  2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
  3. Отсутствие комиссий.
  4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
  5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
  6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт,  в следующих случаях:

  1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
  2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
  3. До момента госрегистрации ипотеки.
  4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

ВТБ 24

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2021 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

  • Застраховал свои жизнь и здоровье.
  • Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

  • Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
  • Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
  • Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

  1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
  2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

  1. Запрос дополнительной документации.
  2. Изменение срока кредитования.
  3. Изменение суммы кредита к одобрению.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/ipoteki-drugih-bankov

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент – Топ предложений в 2021 году

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

В 2021 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

  1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
  2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
  3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
  5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
  6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
  7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
  8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

  • снижается общая сумма переплаты;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитов объединяют в один;
  • сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

  • в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
  • попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
  • внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
  • возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
  • попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку.

В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов.

Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/refinansirovanie-ipoteki-pod-samyj-nizkij-procent-top-predlozhenij.html

Рефинансирование ипотеки – самые выгодные банковские предложения

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.

Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.

Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.

Что значит рефинансирование ипотеки?

Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.

Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:

  1. Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
  2. Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
  3. Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
  4. Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком.
  5. Получить часть средств наличными. Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.

Большинство банков просят заемщиков подать:

  • анкету-заявление с личными данными;
  • сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
  • справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
  • сведения о реквизитах счета клиента.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку — выгодные предложения

Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.

Втб 24

банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.

что нужно для рефинансирования ипотеки в втб 24? важным условием выдачи средств является размер кредита. займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.

клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. если ранее заемщик оформлял в втб24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.

райффайзенбанк

перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. возможно снижение процента по займу до 8,25%. решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.

рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. при предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.

если райффайзенбанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.

сбербанк

рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. срок оплаты займа составляет до 30 лет. среди преимуществ перекредитования в сбербанке:

  • консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
  • удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
  • клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
  • нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
  • рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
  • выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
  • снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

в сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. на личные цели выдается до 1 млн рублей. для погашения других кредитов в сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.

кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. при таких условиях должник может рефинансировать:

  1. одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
  2. до 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.

в качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.

альфа-банк

пройти рефинансирование ипотечного кредита в альфа-банке можно на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 9,49%;
  • сумма кредита — до 50 млн рублей;
  • срок кредита — до 30 лет.

конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.

путем рефинансирования в альфа-банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. клиентам выдаются дополнительные средства наличными. оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.

в числе достоинств кредитных предложений альфа-банка:

  • уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).

важные рекомендации

Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.

Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.

Специалисты по финансовым вопросам не рекомендуют брать новый займ для погашения старого, если разница между текущим процентом и ставкой рефинансирования ипотеки небольшая. Выгодной для заемщика считается разница как минимум в 2%.

Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.

Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-samye-vygodnye-bankovskie-predlojeniia.html

Как выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

В течение всего немалого срока выплаты ипотеки, как правило, изменяются параметры самого кредита и личные обстоятельства заемщика: некоторые собственники принимают решение продать квартиру в ипотеке, а некоторые задумываются об улучшении условий кредитования.

Из-за снижения ключевой ставки Центробанка, наличия более выгодных ипотечных предложений от других банков, а также падения собственной платежеспособности многие заемщики сегодня все чаще обращаются к процедуре рефинансирования ипотеки.

В статье мы расскажем о том, при каких условиях рефинансирование выгодно, а также каким образом можно его осуществить.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки – перекредитование имеющегося кредита на новых более выгодных или комфортных для заемщика, условиях. В рамках процедуры рефинансирования ипотеки банк, в котором был взят ипотечный кредит, или сторонний банк предоставляют новый кредит для погашения действующего. Чаще всего рефинансирование проводится с целью уменьшения процентной ставки.

Когда стоит проводить рефинансирование ипотеки?

1. При наличии на рынке более выгодных предложений по кредитованию от других банков. В последние годы процентные ставки значительно упали, в среднем, до 10% годовых и ниже. Таким образом, если ипотека была выдана под высокий годовой процент, например, 16%, перекредитование до актуальной ставки позволяет заемщику значительно сэкономить.

2. В случае сложной финансовой ситуации у заемщика с помощью рефинансирования кредита можно уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок выплат.

3. При выплате ипотечного кредита в валюте самым лучшим вариантом для заемщика будет перевод оставшейся суммы задолженности в рубли: после роста курса доллара и евро реальная стоимость таких кредитов увеличилась в несколько раз.

4. Более привлекательные условия кредитования в другом банке могут быть связаны не только с размером процентной ставки, но и с выгодной страховкой или способом погашения кредита, когда, к примеру, заемщику удобней взаимодействовать с банком, через который проводится его зарплата.

Как проходит процедура рефинансирования?

Процедура рефинансирования похожа на получение обычного кредита. Заемщик подает заявку в банк, в котором он выплачивает ипотечный кредит, либо в другой банк с привлекающими его условиями кредитования.

Важно, чтобы все предыдущие платежи по ипотечному договору были внесены заемщиком вовремя.

Ограничением, в данном случае могут быть условия договора с текущим банком, которые часто предусматривают большие штрафы за перевод кредита в другой банк.

В целом, процедура рефинансирования включает следующие шаги:

Шаг 1. Сбор документов и подача заявки. В пакет документов входят:

1) Заполненная анкета банка;

2) Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

3) Копия трудовой книжки или трудового договора, если заемщик не является зарплатным клиентом банка;

4) Копия паспорта;

5) Справка об остатке задолженности по имеющемуся ипотечному кредиту;

6) Документы, подтверждающие право собственности на квартиру;

7) Копия кредитного договора с приложением в виде графика платежей.

Шаг 2. Оценка документов и залога новым или существующим кредитором, в случае, если заемщик планирует перекредитоваться в своем банке.

Шаг 3. В случае положительного решения заемщик собирает документы на квартиру (оценочные документы, технический паспорт, выписка из ЕГРН) и передает их новому кредитору.

Шаг 4. Если заемщик работает с новым банком, то там оформляется кредит, и деньги перечисляются в старый банк, а недвижимость поступает в залог к новому банку.

Шаг 5. Заемщик получает новый пакет документов и выплачивает кредит на новых условиях.

Какова реальная выгода от рефинансирования ипотеки?

Прежде чем оставлять заявку на рефинансирование, конечно, следует четко просчитать будущую выгоду. Основным плюсом является общее уменьшение переплаты по кредиту.

Например, при ипотечном кредите размером в 2,5 миллиона рублей, взятом на 15 лет под 13,5% и последующем рефинансировании до 11%, итоговая реальная стоимость кредита снизится примерно на миллион рублей.

Также несомненным плюсом перекредитования является уменьшение ежемесячного платежа, которое происходит как за счет снижения процентной ставки, так и за счет увеличения срока выплаты ипотечного кредита. Например, при ипотечном кредите размером 2,5 миллиона рублей, взятом на 15 лет под 13,5% и последующем рефинансировании до 11% сумма ежемесячного платежа сократится примерно на 5 тысяч рублей.

Однако, следует помнить, что в случае увеличения срока выплат при небольшой разнице в процентных ставках, общая переплата по новому кредиту может быть даже больше, чем по старому.

Когда рефинансирование невыгодно?

1. Новая процентная ставка по ипотечному кредиту ниже текущей менее, чем на 1%. В этом случае, при сопутствующих расходах на переоформление, страховку и так далее выгода минимальна или вовсе отсутствует, а лишних действий и волнений, связанных с переводом залога в новый банк становится больше.

2. Со времени оформления текущей ипотеки при аннуитетных платежах прошло больше половины срока.

При таком порядке оплаты во время первой части выплаты кредита заемщик выплачивает проценты, а на погашение основной суммы долга уходит меньшая часть ежемесячного платежа.

Таким образом, если заемщик уже выплатил большую часть процентов, ему невыгодно переходить в новый банк, в котором его ежемесячный платеж вновь в значительной степени будет уходить на погашение процентов.

3. В текущем кредитном договоре предусмотрены высокие комиссии и штрафы за переход в другой банк по программе рефинансирования.

В целом, на сегодняшний день, самым удобным видом рефинансирования ипотеки является перекредитование в собственном банке. При соблюдении всех условий по выплате кредита, а также предоставлении необходимых бумаг, банк чаще всего не отказывает заемщику в данной процедуре, которая в современных условиях становится все более актуальной и востребованной.

Оставайтесь с нами! Всегда ваша, Арендатика!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b227c5e7ddde8d1ca77cd93/5cc72df57dea6f00b30d72f2

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки - самые выгодные банковские предложения

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Чтобы узнать информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации в 2021 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

БанкПроцентная ставкаУсловия рефинансирования
Сбербанкот 9%от 0,3 млн., до 30 лет
Газпромбанкот 8,9%от 0,1 млн., до 30 лет
ВТБот 9%до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие»от 8,25%от 0,3 до 30 млн., от 5 до 30 лет
Альфа-Банкот 8,69%от 0,6 до 50 млн., от 3 до 30 лет
Райффайзенбанкот 8,99%до 26 млн., от 1 до 30 лет
Банк «Санкт-Петербург»от 10,5%от 0,5 до 10 млн., от 1 до 25 лет
УРАЛСИБот 8,39%от 0,3 до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барсот 8,9%от 0,5 млн., от 1 до 25 лет
ВБРРот 8,9%от 0,5 млн., от 3 до 30 лет
Абсолют Банкот 8,74%от 0,3 млн., до 30 лет
Тинькофф Банкот 9,9%
Россельхозбанкот 9,9до 2 млн., до 3 лет

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ.

Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.