+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году – условия реструктуризации

Содержание

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году – условия реструктуризации

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

После кризиса 2014-2015 годов резко возросло число ипотечных заемщиков, которым стало тяжело добросовестно исполнять свои кредитные обязательства.

Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки.

Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.

Помощь государства в выплате ипотеки 2018 года все еще будет осуществляться, так как в феврале 2016 года средства досрочно закончились, а люди, нуждающиеся в материальной поддержке, остались. Было принято решение возобновить программу помощи и выделить из государственного бюджета новые средства, но изменив условия программы и требования к заемщикам.

Что такое программа помощи ипотечным заемщикам?

Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие. Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств.

По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе 2017 года снова начался приём заявок для участия в программе.

Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита.

В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК.

После чего агентство переводит установленную сумму субсидии, и кредитор и заёмщик производят подписание нового кредитного договора с изменённым графиком платежей.

С сентября 2017 года была создана Межведомственная комиссия. Её задачей является индивидуальное рассмотрение участников программы, которые не подошли по одному или двум пунктам программы. Например, если площадь квартиры превышает установленное требование на несколько квадратных метров, члены комиссии могут все равно принять положительное решение в пользу данного гражданина.

Кто может получить помощь государства в погашении ипотеки?

Помощь в выплате ипотеки доступна:

  • гражданам РФ, проживающим и зарегистрированным на территории Российской Федерации;
  • людям, на иждивении у которых один, либо несколько несовершеннолетних детей;
  • участникам боевых действий;
  • заемщикам, имеющим инвалидность или детей-инвалидов;
  • клиентам, у которых на иждивении имеются обучающиеся на очной форме студенты, интерны, аспиранты, ординаторы, адъюнкты, не старше 24 лет.

Любой претендент, соответствующий хотя бы одному из вышеперечисленных требований, может осуществить подачу заявки и поучаствовать в программе.

Многодетным семьям, участникам боевых действий и инвалидам предоставляется возможность для получения повышенной суммы субсидий по ипотеке — 1 500 000 рублей.

Постановление о реструктуризации ипотеки

Регулировку программы осуществляет постановление Правительства. Средства по постановлению №373 от 20.04.2015 досрочно закончились по состоянию на февраль 2017 года. Но помощь была оказана не всем нуждающимся, и после множества обращений граждан, 11 августа 2017 года вышло постановление №961.

В первом варианте постановления сумма, которую банк мог списать после подтверждения соответствия клиента всем требуемым условиям, максимально равнялась 600 000 рублей и не могла превышать 20% всей суммы основного долга.

Согласно новому постановлению, если обратившийся — ветеран боевых действий, либо имеет минимум двух несовершеннолетних детей, сумма субсидии по ипотеке может увеличиваться до 1,5 млн рублей при условии, что жилье не является элитным.

Также постановление № 961 радует отсутствием необходимости тратить деньги на дорогие справки из ЕГРН.

Согласно условиям программы, участие допустимо любыми категориями граждан, которые попали в тяжёлое материальное положение, независимо от валюты кредита. Рублевым заемщикам могут выгодно списать часть основного долга. Валютные же заемщики, в связи с весьма нестабильным курсом, могут перевести кредит в рубли.

Условия программы

В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки:

  1. Заёмщик должен являться собственником только одного жилья. Однако допускается владение заёмщиком, либо членами его семьи совокупной долей на одно недвижимое имущество, не превышающее половины его стоимости.
  2. Как минимум год должен пройти с момента заключения ипотечного договора до участия в программе.
  3. Для валютных займов снижается процент до уровня, не превышающего текущий, установленный Центробанком.

Существует также ограничение на площадь жилья:

  • однокомнатные квартиры — площадь не должна превышать 45 кв. м;
  • двухкомнатные квартиры — не больше 65 кв. м;
  • трёхкомнатные квартиры — не больше 85 кв. м.

К многодетным семьям, имеющим троих или более детей, вышеуказанное условие не относится.

Список необходимых документов

Прежде, чем решить, принимать ли участие в данной программе, следует для начала удостовериться, сотрудничает ли банк, в котором оформлена ипотека, с АИЖК. Как правило, самые популярные банки сотрудничают с ним.

После этого необходимо:

  1. Посетить отделение банка, которое обслуживает имеющийся кредит, и запросить перечень всех необходимых для участия документов.
  2. Собрать пакет всех требуемых документов.
  3. Сдать весь необходимый перечень в банк вместе с заявлением-анкетой для участия.
  4. Ожидать ответа от банка в течение 30 рабочих дней. Иногда банк продлевает этот срок.
  5. Если реструктуризация ипотеки была одобрена, необходимо дождаться списания части суммы (или изменения валюты кредита) и забрать новый график платежей.

Перечень требующихся документов в каждом банке индивидуальный, однако базовые документы и справки требуют все кредиторы:

  1. Заполненной анкеты-заявления от заемщика и созаемщика (если имеется). Супруг или супруга автоматически считается созаемщиком.
  2. Удостоверения личности каждого из членов семьи.
  3. Свидетельства о регистрации/расторжении брака.
  4. Свидетельств о рождении всех имеющихся детей.
  5. Справки о составе семьи.
  6. Копий трудовых книжек и справок о доходах каждого из работающих членов семьи.
  7. Документов, которые подтверждали бы наличие льгот — ветеранское удостоверение, справка об инвалидности.
  8. Документов на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации: свидетельство о собственности, договор-основание собственности, технический и кадастровый паспорт помещения.

В прошлой программе для того, чтобы подтвердить тот факт, что в собственности нет дополнительного недвижимого имущества, заемщикам приходилось заказывать дорогостоящие справки из ЕГРН на каждого члена семьи и достаточно долго ждать их готовности.

В случае, если помощь по программе не оказывалась, средства, потраченные на эти справки не возвращались, и достаточно крупная сумма была потрачена напрасно.

Сейчас, в связи с многочисленными жалобами граждан, такая необходимость отпала, и теперь АИЖК само запрашивает всю требующуюся для осуществления реструктуризации информацию.

Для наиболее подробного изучения условий программы, требований к претендентам и списка необходимых документов, можно ознакомиться с текстом постановления №961 на официальном интернет-портале АИЖК, открыв ссылку.

Преимущества и недостатки данной программы

У представленной программы, как и у любого законодательного проекта, имеется ряд преимуществ и недостатков.

К её плюсам можно отнести:

  • у семей, которым необходима материальная помощь, появляется возможность поправить своё финансовое положение;
  • создание межведомственной комиссии даёт шанс на принятие участия в программе даже для тех, кто подходит не по всем требованиям проекта;
  • помощь незащищённым слоям населения (несовершеннолетние дети, инвалиды);
  • в случае отказа, клиент имеет право вновь подать документы на участие в программе, однако, следует учесть тот факт, что многие справки, например, 2-НДФЛ имеют срок действия не больше месяца;
  • отмена необходимости заемщику самостоятельно покупать справки из ЕГРН (стоимостью примерно 2 тысячи руб. за каждого члена семьи).

Минусы программы:

  • объёма выделенных бюджетных средств недостаточно для оказания помощи всем гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации;
  • не все финансовые организации сотрудничают с АИЖК, и, следовательно, заемщики, у которых имеются ипотечные кредиты в таких банках, не имеют возможности участвовать в программе, даже если они полностью удовлетворяют ее условиям;
  • даже если кредитор сотрудничает с АИЖК, он может правомерно отказать клиенту, не дав ответ о конкретной причине. Дело в том, что при списании части основного долга, банк теряет прибыль от процентов, следовательно, ему не выгодно, когда клиент получает такие субсидии;
  • достаточно длительный (до 2 — 3 месяцев) срок рассмотрения заявки;
  • огромный перечень необходимых документов;
  • непрозрачность системы — банки имеют право отказать без объяснения каких-либо причин даже тем, кто полностью соответствует требованиям, указанным в постановлении;
  • по факту, анализируя отчеты о деятельности межведомственной комиссии и работы всей программы в целом, видно, что при огромном количестве заявок с начала работы программы было одобрено только несколько сотен заявок, несмотря на то, что большинство из них полностью соответствовали условиям;
  • практически все положительные решения приняты по валютным кредитам, что говорит о том, что рублевым заемщикам помощь оказывается мало, либо будет оказана в последнюю очередь, что ущемляет их права на участие в программе.

Несмотря на все трудности, с которыми придется столкнуться участнику программы, следует попробовать воспользоваться шансом снизить свои долговые обязательства.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/programma-pomoshi-gosydarstva-v-vyplate-ipoteki-v-2018-gody-ysloviia-restryktyrizacii.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Реструктуризация ипотеки – что это? Условия реструктуризации ипотеки

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

Кризисное положение в российской экономике серьёзно осложнило значительной части населения погашение ипотечных кредитов.

Условия предоставления займов под покупку собственного жилья и до экономических трудностей были тяжёлыми, а сейчас и вовсе стали неподъёмными для большинства семей.

Выходом из сложившейся ситуации станет реструктуризация ипотеки, которая была разработана в профильных ведомствах правительства Российской Федерации.

Реструктуризация ипотеки — Что это?

Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться процедурой реструктуризации у заёмщика должны быть веские обстоятельства, в качестве которых может быть потеря места работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности и так далее.

При возникновении жизненных трудностей желательно сразу обратиться в банк с целью урегулирования сложившейся ситуации. Там всегда идут более охотнее навстречу к добросовестному и ответственному клиенту, что позволит надеяться на рефинансирование ипотеки.

В отличие от реструктуризации эту процедуру возможно провернуть и в сторонней кредитной организации.

Вообще реструктуризация ипотеки является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении. Её использовать могут даже заёмщики, имеющие текущие просроченные задолженности, а значит плохую кредитную историю. Надёжности программе добавил тот факт, что в её реализацию активно включилось государство.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства. Условия и требования

Реструктуризация ипотеки в Российской Федерации с помощью государства начала действовать весной 2015 года. Результатом её действия стало сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам на 50%. Однако следует учитывать, что период действия программы близок к завершению. К тому же государство обязывает заёмщика, чтобы ипотечная недвижимость соответствовала целому ряду условий:

  1. Принимать участие в программе допустимо родителям или другим лицам, представляющим интересы несовершеннолетних детей, участникам боевых действий, инвалидам и родителям детей-инвалидов;
  2. Также имеется ограничение по доходам. После уплаты взносов они не должны быть выше двух прожиточных минимумов из расчёта на каждого из членов семьи;
  3. Программа реструктуризация ипотеки помимо обычных льготников включила в себя семьи с совершеннолетними детьми, поступивших в образовательные учреждения на очное отделение;
  4. Жилище для участия в программе должно быть единственное, приобретённое минимум за 12 месяцев до процесса реструктуризации. Возможно владение одним членом семьи паем в другом объекте недвижимости, но не превышающим половины от него;
  5. Если заёмщик не имеет многодетную семью, то существует требования по площади недвижимости. Размер одно, двух и трёхкомнатной квартиры должен быть не более 45, 65 и 85 «квадратов» соответственно;
  6. Стоимость жилья должна быть не выше среднерыночной более чем на 60%.

Если заявитель удовлетворяет всем вышеуказанным требованиям, то можно начинать сбор необходимых документов.

Как делится ипотека при разводе?

Какие требуются документы?

Главным документом, который собственно запускает процедуру пересмотра кредитного договора, является прошение заявителя. В нём заём должен указать всю информацию об кредите. В том числе:

  1. Величину начисленного процента;
  2. Номер кредитного договора;
  3. Остаток задолженностей и размер выплаченных средств.

Помимо заявления, в банк, предоставивший ипотечный кредит, необходимо предъявить:

  1. Документ, удостоверяющий личность и прописку. Как правило, в качестве него выступает паспорт;
  2. Ипотечный договор, действительный в данный период времени;
  3. Страховку на залоговую недвижимость, а кроме того страховка жизни и здоровья заёмщика при наличии таковой;
  4. Документ, свидетельствующий об наличии в собственности залоговой недвижимости;
  5. Заверенная копия на месте службы, и оригинал трудовой книжки;
  6. При увольнении с работы — справка из центра занятости;
  7. Ксерокопия накладной;
  8. 2-НДФЛ;
  9. Подробная информация о дополнительных доходах;
  10. Если доходы уменьшились из-за выхода на пенсию, то требуется предъявить пенсионное удостоверение.

Некоторые финансовые организации требуют от заёмщиков, которым требуется реструктуризация, другие сопроводительные свидетельства.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Пошаговая инструкция

Каждый, кто желает реструктуризировать свои ипотечные обязательства, сперва должен поинтересоваться взаимодействует ли банк, например, Сбербанк с АИЖК. Непосредственного обращения в Агентство при этом не требуется. Порядок действий для заёмщика следующий:

  1. Выяснение в банке сотрудничает ли финансовая организация с АИЖК;
  2. В случае положительного решения заёмщику следует внимательно изучить предлагаемую программу;
  3. Сбор кипы бумаг, запрашиваемых Агентством и банком;
  4. Заполнение заявления утверждённого банком-кредитором формата;
  5. Далее следует ждать ответа;
  6. В случае одобрения подписывается новое кредитное соглашение.

Источник: https://promdevelop.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-v-2018-godu-osobennosti-programmy/

Будет ли помощь государства по выплате ипотеки в 2018 году в России

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

Ипотека – это реальная возможность быстро решить свой квартирный вопрос, когда нет достаточной суммы средств на приобретение недвижимости.

Но рассчитывать на получение кредита для покупки жилья может только тот, кто полностью соответствует требованиям банка и имеет достаточный уровень дохода, что является обязательным условием для заключения сделки.

Чтобы облегчить задачу по выплате ипотеки и быстрее расплатиться с кредитором, не создавая большую нагрузку на семейный бюджет, заемщик может воспользоваться специальной программой правительства, направленной на поддержку тех, кто уже приобрел или только хочет купить жилье за счет заемных средств. И, несмотря на дефицит бюджета и сокращение расходов на социальную сферу, рассчитывать на денежное субсидирование ипотечные заемщики смогут и в 2018 году, что указывает на высокую социальную значимость жилищного кредитования.

  • 1 Реструктуризация задолженности
  • 2 Помощь молодым семьям

Реструктуризация задолженности

Если клиент не может выплатить ипотеку из-за сокращения своих доходов, он может воспользоваться госпрограммой реструктуризации, которая предусмотрена Постановлением №961. Несмотря на то, что документ был подписан 11.08.2017 года, программа действует на бессрочной основе по мере поступления средств из государственного бюджета.

Рассчитывать на помощь ипотечный заемщик может в пределах 1,5 млн. руб. при условии, что он является:

  • родителем (назначенным попечителем) одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • участником боевых действий и имеет соответствующий статус;
  • инвалидом (независимо от группы) или родителем (попечителем) ребенка-инвалида;
  • родителем студента, которому на момент подачи заявки не исполнилось 23 лет, если он учится в ВУЗе на дневной форме обучения.

Получить реструктуризацию на льготных условиях можно только в том случае, если кредит был оформлен до 2015 года, а с момента заключения сделки прошло не менее 12 месяцев.

При этом заемщик должен предоставить документы, свидетельствующие об уменьшении доходов, чтобы доказать факт отсутствия средств для оплаты обязательных платежей.

Только в этом случае он может рассчитывать на изменение первоначальных условий кредитования и субсидирование ипотеки с 2018 года, за счет чего у него появится шанс на выплату долга.

Компенсации не подлежат штрафы и пени, которые были начислены на просроченную задолженность.

При этом выделенные государством деньги идут только на погашение части тела кредита, что может стать основанием для изменения первоначального графика выплат.

Банк не может взимать дополнительные комиссии за проведение реструктуризации, что запрещено условиями программы. А все расходы, связанные с выплатой субсидии, покрываются за счет бюджетных средств.

В каком объеме будет предоставляться помощь государства в выплате по ипотеке в 2018 году и будет ли выделено дополнительное финансирование, на данный момент неизвестно. Это будет зависеть от экономических показателей третьего квартала и размера доходной части бюджета.

Помощь молодым семьям

Правительство продолжает оказывать помощь молодым семьям, которые хотят решить свой квартирный вопрос посредством банковского кредитования.

Так, в частности, 30 декабря 2017 года премьер-министром РФ было подписано Постановление №1711, которым предусматривается выдача жилищных кредитов по сниженной процентной ставке.

И хотя изначально было неясно, начнет ли в 2018 году действовать программа Медведева по ипотеке или субсидирование будет отложено до улучшения ситуации в экономике страны, можно констатировать, что заемщики уже начали получать жилищные кредиты на более выгодных условиях во всех регионах РФ.

В рамках действующей программы на субсидирование ипотеки заемщик может рассчитывать при таких условиях:

  • в его семье второй или третий ребенок родился в период с 2018 г. по 2022 г. (включительно);
  • заявка на получение средств на покупку жилья была подана в АИЖК или коммерческий банк, который участвует в программе;
  • недвижимость приобретается на первичном рынке у застройщика на основании договора купли-продажи или долевого участия (допускается приобретение жилья с земельным участком, что предусмотрено действующим Постановлением);
  • компенсация от государства будет предоставлена только на 3-5 лет, а оставшийся срок клиенту придется самостоятельно оплачивать платежи;
  • для приобретения жилья в зависимости от региона необходимо 3-8 млн. руб. (без учета первоначального взноса, который составляет минимум 20%);
  • платежи вносятся в соответствии с графиком выплаты, а по кредиту отсутствует проблемная задолженность.

При соблюдении всех заявленных условий гражданин может рассчитывать на снижение ставки до 6% годовых, как это предусмотрено положениями программы.

А после окончания льготного периода банк вправе на свое усмотрение увеличить стоимость заемных средств (максимум – это ставка рефинансирования плюс 2 процентных пункта).

При этом государство берет на себя обязательство компенсировать кредиторам недополученный доход на первое число каждого месяца в течение всего срока действия программы.

Стоит отметить, что воспользоваться помощью государства могут далеко не все семьи, воспитывающие детей. Таким заемщикам следует полагаться только на свои финансовые возможности при выплате ипотечных кредитов, особенно если они не могут воспользоваться другими целевыми программами.

Источник: https://2018god.net/budet-li-pomoshh-gosudarstva-po-vyplate-ipoteki-v-2018-godu-v-rossii/

Государственная программа помощи заемщикам

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Программа реструктуризации ипотеки 2018

Программа помощи государства в выплате ипотеки в 2018 году - условия реструктуризации

Падение курса рубля и ухудшение уровня жизни стало причиной увеличения количества невозвратов по ипотечным ссудам. Это вызвало необходимость поддержки государством заемщиков, оказавшихся в трудном материальном положении.

Задача программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году заключается в изменении условий кредитного договора для создания благоприятных условий выплаты долга.

Помощь государства дает возможность семьям сохранить жилье, получить льготы при выплате, не испортить положительную кредитную историю, продать квартиру и купить доступное жилье.

Что такое реструктуризация

При возникновении финансовых трудностей погашения, важно обратиться в кредитную организацию с просьбой о пересмотре текущих условий кредитования. Изменение параметров обслуживания долга направлено на облегчение финансовой нагрузки на заемщика.

Термин реструктуризация означает изменение действующего процесса, структуры. При реструктуризации ипотеки меняются такие параметры: срок, сумма взноса, график, процент.

Документально процедура подтверждается подписанием дополнительного соглашения к договору.

Изменение условий выплат ипотеки проводится в виде:

  • пролонгации срока займа, что уменьшает ежемесячный платеж;
  • кредитных каникул по оплате долга (реже с процентами) сроком до 12 месяцев;
  • смены валюты займа;
  • уменьшения процентной ставки;
  • списании штрафных санкций, пени.

Снижение текущей финансовой нагрузки – увеличение срока, снижение ежемесячного платежа — увеличивает переплату. Выгода проведения реструктуризации состоит в том, что это зачастую единственно доступный способ выплатить проблемную задолженность.

Другими вариантами решения проблемы являются отказ заемщика от выплат, банкротство. В первом варианте задолженность взыскивают коллекторы, судебные органы. Это бесповоротно портит кредитную историю заемщика, получение в дальнейшем кредита становится невозможным.

Проведение банкротства физического лица затратное мероприятие и выгодно при суммах ипотеки от 500 тыс. рублей.

Порядок проведения реструктуризации ипотеки за счет государства

Государственная помощь по ипотеке утверждена с 2015 года. За это время программой воспользовались больше 19 тыс. человек – ветераны, инвалиды, социально незащищенные лица, семьи с несовершеннолетним ребенком.

В 2017 году поддержка ипотеки государством продлена для займов в рублях и иностранной валюте.

На субсидии гражданам, выплачивающим ипотеку и оказавшимся в тяжелом материальном положении, Правительством выделены средства в размере 2 млрд. рублей.

Для получения помощи государства при погашении ипотеки нужно обратиться с письменным заявлением и пакетом документов к кредитору. Воспользоваться госпрограммой могут клиенты, которые выплачивают ипотеку не менее 12 месяцев при условии увеличения суммы ежемесячного взноса больше 30%.

Для оказания адресной помощи, недопущения злоупотребления бюджетными средствами создана комиссия. В ее компетенцию входит рассмотрение заявок лиц, формально неподходящих под выдвигаемые условия и нуждающихся в помощи.

Комиссия может согласовать больший, чем базовый объем помощи. Так, стандартная помощь составляет 30% остатка долга, но не более полутора миллионов рублей.

Суммой помощи можно единожды погасить тело кредита или снизить на 50% сумму регулярного платежа до полутора лет.

Действующие социальные программы поддержки ипотечных заемщиков

Займы, которые предоставляются под гарантию государства категориям граждан, считаются социальными. Разработаны такие способы поддержки государством семей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки:

  • выдача субсидии на оплату долга;
  • погашение части процентов за счет бюджетных средств;
  • льготы при оформлении ссуды на приобретение жилья.

Социальная ипотека и реструктуризация ипотечных кредитов имеет такие черты:

  • целевая направленность использования помощи;
  • деньги на руки не выдаются, перечисляются безналичным путем кредитору;
  • недвижимость на время выплаты ссуды является залогом;
  • право собственно возникает с момента подписания договора купли-продажи;
  • до полного погашения заемщик не имеет права продать, подарить квартиру, снять обременение;
  • в случае регулярных просрочек кредитор имеет право реализовать залоговое имущество.

На региональном уровне муниципалитетом проводятся мероприятия по реализации квартир в собственность малоимущим слоям населения. Расход выделяемых в рамках программы средств контролируется государством. Если заемщик обеспечен нормальными условиями проживания, имеет в собственности недвижимое имущество, рассчитывать на помощь государства не стоит.

Государственная помощь молодым семьям полагается лицам до 35 лет с детьми или без, родитель может быть один. Заемщик должен стоять в очереди на получение жилья. Размер субсидии молодым семьям составляет от величины займа:

  • 40% для семей с детьми;
  • 35% для бездетных.

Помощь государства для оплаты ипотеки возможна один раз в жизни. Для малообеспеченных семей АИЖК предлагает льготные программы ипотечного кредитования:

  • пониженный процент;
  • минимальный первый взнос;
  • социальная недвижимость по ценам ниже рыночных.

Кто имеет право на получение помощи государства при оплате ипотеки

Для участия в программе заемщики должны соответствовать определенным критериям:

  • в собственности нет другого жилья;
  • прописка в общежитии или коммунальной квартире;
  • место проживания не соответствует санитарным и техническим требованиям Жилищного кодекса.

Не распространяются субсидии государства на элитное жилье. Стоимость 1 кв. м квартиры не должна превышать 60% средней на рынке. Действуют ограничения по площади жилья:

  • 45 кв.м однокомнатная;
  • 65 кв.м двухкомнатная;
  • 85 кв.м трехкомнатная.

Для многодетных семей с тремя детьми условия ипотеки  по стоимости и метражу не касаются. Доход семьи для оформления субсидии от государства не должен превышать двух прожиточных минимумов на одно лицо.

Список заемщиков, которые могут получить помощь государства:

  • граждане России с несовершеннолетними детьми;
  • инвалиды и семьи с детьми — инвалидами;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи с детьми до 24 лет, учащимися на очной форме.

Порядок действий для получения помощи государства

При возникновении финансовых затруднений при погашении ипотеки следует обратиться в банк, где оформлен договор. При соответствии критериям заемщик собирает список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт, свидетельство о рождении;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий опекунство;
  • удостоверение о присвоении инвалидности;
  • удостоверение ветерана;
  • справка о составе семьи;
  • справка об обучении ребенка на очной форме;
  • справка ФСС о получаемых пособиях;
  • подтверждение дохода;
  • кредитный договор и график платежей;
  • договор залога;
  • для жилья в новостройке – договор на долевое участие;
  • техпаспорт жилого помещения;
  • выписки об имущественных правах из ЕГРН.

После предоставления документов в течение 30 дней они проверяются. По факту решения ждать нужно дольше, если банк требует дополнительные документы. После положительного ответа АИЖК заемщик подписывает дополнение к договору. Изменения условий займа регистрируются в органе юстиции. Вся процедура осуществляется бесплатно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Изменение условий ипотечного займа оформляется дополнительным соглашением. Заемщик должен документально подтвердить основания для получения помощи государства. Ухудшение материального положения может быть вызвано потерей работы или трудоспособности, лечение, уменьшение заработной платы. При отсутствии просрочек банк предоставляет индивидуальные схемы реструктуризации:

  • отсрочка до 2-х лет платежей долга с выплатой только процентов;
  • пролонгация кредитования до 10 лет;
  • индивидуальный график выплат;
  • оплата процентов поквартально;
  • изменение процента.

Упрощение условий погашения ипотеки для заемщика несет дополнительные затраты финансовой организации. Они возмещаются за счет государства. С АИЖК по программе помощи государства ипотечным заемщикам сотрудничают почти все банки.

В ноябре президент объявил о запуске новых государственных программ по субсидированию ипотеки. Ожидается, что с помощью этих инструментов регулирования ставки, вполне удастся ее снизить до 6% годовых.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/restrukturizatsiya-ipoteki-2017-s-pomoshhyu-gosudarstva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.