+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Содержание

Начисление % по карте Tinkoff

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

6%

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

  1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
  2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Обратите внимание:  Минимальный платёж

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк – подробнее

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Вид дебетовой картыБаланс на счетуДоход с карты в месяцГодовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований)
В рублях300 000 рублей1 750 рублей21 000 рублей
В рублях500 000 рублей2 250 рублей27 000 рублей
В долларах10 000 $0,83 $10 $
В долларах15 000 $0,83 $10 $
В евро10 000 €0,83 €10 €
В евро18 000 €0,83 €10 €

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

На следующие операции не начисляется процент на остаток:

  1. Совершение денежных перевод с карты на карточку;
  2. Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
  3. Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
  4. Оплата через мобильный банкинг.

Обратите внимание:  Тинькофф (карта)

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.

Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.

Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

  • 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
  • 1% сумма прочих покупок;
  • от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

 Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание. Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете. Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель. Обратите внимание:  Разблокировка кредитки Тинькофф банка

Источник: http://tinkoffbankk.ru/karty/procent-po-karte-tinkoff.html

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

  1. Постоянный пассивный заработок.
  2. Доступ к собственным средствам в любой момент.
  3. Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
  4. Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.

Преимущества для банка:

  1. Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
  2. Привлечение новых клиентов.
  3. Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

  1. Только на остаток менее 300 000 рублей.
  2. Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

  • классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
  • премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
  • подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Размер неснижаемого остатка на счетуНачисления за год
5000 рублей300 рублей
25000 рублей1500 рублей
50000 рублей3000 рублей
100000 рублей6000 рублей
200000 рублей12000 рублей
300000 рублей18000 рублей
100 долларов/евро6 у.е.
500 долларов/евро30 у.е.
1000 долларов/евро60 у.е.
5000 долларов/евро300 у.е.
10000 долларов/евро600 у.е.

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

  1. Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
  2. На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
  3. Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
  4. Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
  5. Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов.

Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты.

Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время.

Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/tinkoff/protsent-na-ostatok.html

Как рассчитывается процент на остаток по карте Тинькофф Блэк

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Банковские карты давно перестали быть экзотикой. Мы получаем зарплату «на карточку» и расплачиваемся в магазине, прикладывая пластик к терминалу. Но теперь некоторые банки предлагают еще и заработать с помощью собственной карты. Например, Тинькофф начисляет процент на остаток по дебетовой карте.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

У банка достаточно много разновидностей дебетовых карт, предназначенных для разных клиентов: путешественников, автомобилистов, геймеров, покупателей интернет-магазинов и определенных супермаркетов.

Процент на остаток по счету начисляется не по всем. Обратите внимание, что на некоторых картах Тинькофф процент начисляется бонусами, а не деньгами. Мы собрали все актуальные предложения в одной таблице.

КартаГодовой процентВалюта
ALL Airlines6мили
All Games, болельщика ПФК ЦСКА, WWF, OneTwoTrip, Нашествие6руб
AliExpress, eBay, Lamoda6бонусы
Tinkoff Black (Edition)6 / 0,1 / 0,1Руб / $ / €

Самой распространенной карточкой с начислением процентов по счету является Тинькофф Блэк. Она подойдет абсолютно всем. Рассмотрим на ее примере, как это работает.

Как происходит расчет процентов?

Проценты на остаток по счету тинькофф начисляются при выполнении двух условий:

  • Сумма остатка не превышает 300000 руб;
  • Совершены покупки на сумму от 3000 руб за предыдущий расчетный период (месяц).

Если на балансе больше 300000 руб, процент считается только от 300000, а остальные средства в начислении не участвуют. Поэтому целесообразно держать на карте до 300000, а для остальных средств рекомендуется открыть вклад.

Если валюта счета — доллары или евро, максимальная сумма для начисления будет составлять 10 000 $ или €. Процент до 10 000 $ или € будет равен 0,1%.

Сейчас банк предлагает 6% годовых максимально, но ранее можно было оформить 10 процентов на остаток по карте тинькофф. Эта акция предназначалась для новых клиентов и закончилась в конце 2018 года.

Не все операции по карте входят в расчет процентов!

Расчет процентов не учитывает следующие операции:

  • Переводы между пластиковыми картами;
  • Операции, совершенные через интернет-банкинг;
  • Пополнение электронных кошельков платежных систем (Вебмани, Яндекс.Деньги, QIWI);
  • Оплата через мобильный банк.

Как происходит начисление процентов?

Начисленные проценты за период перечисляются на карту Тинькофф в дату выписки. Нередка ситуация, когда у клиента в конце месяца на счету одна сумма, а процент по остатку приходит гораздо меньше. Давайте разберемся, почему так происходит.

Банк считает проценты от остатка каждый день. Сегодня на счету одна сумма, а завтра может быть другая, соответственно, бонус за остаток по этим дням будет разным. В конце месяца проценты за все дни расчетного периода суммируются и выплачиваются клиенту.

Если вы не получили никаких выплат, проверьте, совершали ли вы покупки на 3000 руб в прошлом месяце. Процент на остаток по счету начисляется только в этом случае.

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Стоимость обслуживания пластика Тинькофф составляет 99 руб в месяц для рублевых счетов. Для счетов в долларах и евро обслуживание бесплатно. Плата за обслуживание рублевого счета не взимается, если остаток за весь расчетный период не будет меньше 30000 руб. Также обслуживание рублевого счета бесплатно для держателей вкладов от 50000 руб или кредита.

Дополнительно в размере 59 руб ежемесячно оплачивается услуга «Оповещение об операциях». На телефон будут приходить смс обо всех операциях по карте Тинькофф. Услугу можно отключить. При этом смс о пополнениях будут приходить бесплатно. И вы всегда можете посмотреть все операции в личном кабинете или мобильном приложении.

Плата за обслуживание взимается в дату выписки. Для каждого клиента устанавливается своя дата выписки. Обычно она равна числу, когда клиент получил карту Тинькофф. Если в день выписки требуемой суммы не оказалось на балансе или есть только ее часть, банк списывает все доступные средства, и заберет недостающие средства в следующем расчетном периоде, как только они поступят на счет.

Категории

Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:

  • Авиабилеты;
  • Аптеки;
  • Кино;
  • Одежда и обувь;
  • Супермаркеты;
  • Транспорт;
  • Фастфуд.

На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.

Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.

Смотрите на эту же тему:  Сколько дней изготавливается карта Сбербанка?

Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC. Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса. У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.

MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.

Банк предупреждает, что возможны случаи, когда повышенный кэшбэк не засчитается. Это может произойти, если MCC-код торговой точки указан ошибочно. Подобные случаи банк не разбирает.

Лимиты

Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.

Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.

Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.

Отзывы клиентов

Карта Тинькофф выгоднее, чем обычная зарплатная и дебетовая карта другого банка за счет кэшбэка и начисления процентов на остаток. Даже на первый взгляд дорогое месячное обслуживание в размере 99 руб и смс-информирование легко компенсируются. В целом клиенты довольны.

«У дебетовой карты три важных для меня преимущества: начисление процентов на денежные средства на счете карты, cashback за покупки и переводы на счета в других банках без комиссии.»

Недовольство обычно заключается в том, что выбор категорий для повышенного кэшбэка ограничен шестью штуками, предложенными банком. Не всем клиентам они подходят. Люди хотят видеть самые часто используемые категории: «Продукты», «Коммунальные платежи», «Транспорт», чтобы экономить больше.

«Наш кэшбэк всегда равен 1% с суммы покупок, с 10 000 рублей возвращается 100 рублей. Мы стараемся подключить определенные категории с повышенным кэшбэком, но ничего не покупаем в этих магазинах, так как нам не нужны эти товары. К сожалению, нет категорий продукты, коммунальные платежи, ремонт, все для дома, магазины для детей в личном кабинете.»

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/tinkoff-procent-na-ostatok/

Тинькофф процент на остаток по дебетовой карте – пример расчета

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Проценты на остаток по карте Тинькофф
Banki.ru

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия.

Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее.

Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф».

На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения.

Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки.

Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается.

В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет.

Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона».

Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц.

Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей.

При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание.

Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей.

Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс.

рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются).

Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»).

Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли.

Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки.

Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры».

Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания.

Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно.

Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты.

Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей.

Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904468

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.