+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Содержание

Проблемы ипотечного кредитования

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Сегодня часто можно услышать вопрос о том, какие в 2019 году ожидаются проблемы ипотечного кредитования? Есть ли сейчас выгодные программы для заемщиков, как можно снизить свои расходы? Обо всем этом мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Риски со стороны банка

Если говорить о рисках, которые актуальны для кредитной компании, то здесь все упирается в длительный период действия договора, который, в среднем, составляет 10-15 лет. Конечно, такой срок обеспечивает получение максимальной прибыли за счет растянутости платежей, однако, может сыграть и плохую шутку.

К примеру – заемщик за это время потеряет работу, станет инвалидом или вовсе умрет. Будут ли наследники, которые продолжат выплаты – неизвестно, а кредитор уже лишится своей прибыли.

Если случится ситуация, когда из-за просрочек залоговое жилье будет изъято для реализации, за 10 лет оно значительно потеряет в своей цене. В соответствии с этим, даже если найти покупателя, то банк все равно может не досчитаться даже отданных денег первоначально.

Также существенными являются риски, связанные с курсом валют, который постоянно колеблется, а также возможные изменения в законодательстве, которые могут ухудшить положение как заемщиков, так и банков.

Если рассматривать ипотеку с точки зрения заемщика

  1. Высокие  проценты наших российских банках. Большинство из них предоставляют жилищные займы под процентную ставку не менее 10-12% годовых, когда как европейская ипотека начинается от 3% в год.
  2. В большинстве регионов средний размер заработка составляет не более 20000 рублей.

    При учете, что средний ежемесячный платеж по кредиту составляет порядка 15 тысяч, становится ясным, что заемщику придется привлекать дополнительных поручителей, а также оформлять договор на долгий срок до 20-30 лет, из-за чего его переплата может в 3 и более раз превышать первоначально полученную сумму.

  3. Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10-20% от суммы кредита. Именно необходимость внесения первого взноса, чаще всего, и является преградой к тому, чтобы оформить кредитование, ведь для многих семей накопить 300-500 тысяч не представляется возможным.

  4. Высокие требования к заемщику – необходимо иметь идеальную кредитную историю, стаж работы от 1 года общий и от 4-6 месяцев на текущей работе, доход не менее 35-40 тысяч рублей и т.д.

    При этом если у вас временная регистрация, неофициальный заработок или “серая зарплата”, есть небольшие погрешности в КИ – в большинстве компаний вам будут отказывать.

  5. Неуверенность в завтрашнем дне – никто не может предсказать, как обернется жизнь в дальнейшем, останетесь ли вы на текущей работе еще несколько месяцев или лет.

    При этом малейшая просрочка будет грозить вам высокими штрафами и пени, вы испортите свою историю, а если просроченных платежей будет несколько, банк сможет забрать ваше залоговое жилье.

  6. На весь период действия кредитного договора, приобретенная по нему недвижимость принадлежит банку.

    Без его согласия нельзя продать, обменять, подарить или переоформить жилье на другого человека.

Таким образом, у обычного заемщика гораздо больше возможностей для возникновения проблем, нежели у кредитора. При этом если есть необходимость в покупке жилья, у человека все равно не останется выбора, и он будет прибегать к помощи банков.

Какую помощь оказывает государство?

Для решения этих проблем были созданы несколько государственных программ, направленных на предоставление помощи нуждающимся в жилье. Наиболее популярная программа – это «Жилье для российской семьи» и ее подпрограмма “Социальная ипотека“, направленна на разные категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи,
  • работники бюджетных сфер,
  • военнослужащие,
  • работники МВД и другие.

Для каждой из категорий предусмотрены особые условия при предоставлении ипотеки, т.е. им полагаются низкие процентные ставки и минимальный первоначальный платеж, который чаще всего оплачивается за счет государства. Размер субсидии будет зависеть от того, в каком регионе вы проживаете, какая у вас действует средняя стоимость одного “квадрата”, от состава семьи и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Важно: данный проект действовал по всей стране до 2017 года. После этого он продолжает свое действие лишь в отдельных регионах, чья администрация самостоятельно приняла решение о поддержке своих жителей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие есть в Саратове, Москве, Казани и т.д.

Как можно получить субсидию? Для этого нужно обратиться в Администрацию вашего города в жилищный отдел. Именно там вам расскажут обо всех льготах, которые действуют в данном субъекте РФ, кто может ими воспользоваться и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие еще варианты поддержки есть для заемщиков?

Помимо Социальной ипотеки, есть специальные предложения и для других категорий граждан:

  1. молодых специалистов, проживающих в Московской области – они могут через АИЖК получить выгодный кредит, где всю сумму основного долга берет на себя государство, а заемщику нужно оплачивать только проценты,
  2. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  3. работников РЖД – отработав на одном месте не менее 3-ех лет, они могут претендовать на кредитование по льготным условиям, когда большая часть процентов будет компенсироваться. Подробнее можно узнать здесь,
  4. для многодетных семей, имеющих Материнский капитал, банки также разрабатывают специальные программы, которые позволяют оформить договор под небольшой процент с минимальным первым взносом. При этом сумму МК можно направить на погашение долга,
  5. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  6. для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Такие пары могут обратиться в определенный перечень банков для получения ипотеки под льготный процент от 6% годовых, который стал доступен благодаря государственной поддержке. Важно: пониженный процент действует 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при рождении третьего. По окончании льготного периода ставка повышается до ключевой ставки Центробанка + 2п.п. Подробности можно узнать в этой статье.

Таким образом, чтобы решить в 2019 году проблемы ипотечного кредитования, связанные с низкой платежеспособностью населения, государство реализует различные жилищные программы

Источник: https://kreditorpro.ru/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Проблемы ипотечного кредитования в России

Такой кредитный продукт как ипотека существует в России относительно недавно, но уже за это время столкнулся с рядам проблем и факторов торможения развития.

Весь кредитный рынок зависит от действующей экономической конъюнктуры страны, которая при своих изменениях обязательно приводит к существенным сдвигам в деятельности коммерческих банков.

С 2005 года рынок активно развивался, но после 2015 – была зафиксирована его отрицательная динамика впервые за 10 лет. Виной тому были многие причины: снижение уровней дохода населения, применение санкций, рост инфляции, падению курса рубля и цен на нефть и, как результат, существенное увеличение ключевой ставки Банка России.

Государство с 2015 года стало активно внедрять программы поддержки ипотечных заемщиков, которые принесли положительный эффект. Однако, даже сегодня некоторые проблемы ипотечного кредитования в стране остаются нерешенными.

Ипотека в России: проблемы и перспективы

Ипотечные займы предполагают долгий срок пользования банковскими денежными средствами, которые уже имеют высокие риски невозврата обязательств даже в условиях полной стабильности экономики.

При взлетах и падениях ключевых экономических показателей, частых кризисах устойчивость теряется не только в экономической ситуации в стране, но и в финансах отдельно взятых заемщиков.

Люди легко теряют работу и начинают допускать просрочки по ипотечным платежам. В итоге не погашенные ипотечные займы порождают проблемы в денежных ресурсах банка, который также кредитуется для развития своей деятельности.

Государство порой не успевает должным образом реагировать на такие изменения кредитного рынка и начинает принимать специальные законы уже тогда, когда последствия кризисный явлений наносят существенный ущерб хозяйствующим субъектам и населению.

В кризисном 2015 году программа субсидирования ипотечных ставок от государства значительно помогла восстановить былые обороты жилищного кредитования.

Государственная программа субсидирования процентных ставок позволяла заемщикам брать ипотеку по фиксированной ставке.

Низкий уровень дохода заемщиков

В России большая часть работающего населения получает такие уровни дохода, которых порой не хватает просто на жизнь, а уж тем более о взятии многомиллионных кредитов речи здесь быть не может.

Даже если обратиться к статистическим данным в стране в регионах средняя зарплата немногим превышает сумму в 30 тысяч рублей.

Обслуживать ипотечный кредит, платёж по которому может составлять 15-30 тысяч рублей, такой заёмщик просто не в силах. В Москве, казалось бы, с доходами дела обстоят лучше. Средний уровень в 2019 году установлен в размере 80-90 тысяч рублей, но с учетом цен на жильё в столице, это соответствует доходу в регионах.

Для оформления ипотечного займа клиент должен располагать определенной суммой свободных денежных средств, которые могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Банки просят при заключении договора оплачивать 15-30% от общей суммы стоимости жилья. Кредиты без первоначального взноса тоже существуют, но в очень немногих банках.

Если кредит берет молодая семья с двумя или более детьми, они имеют право в качестве первого взноса вносить средства материнского капитала.

Ещё одной не менее важной проблемой в этом отношении считается проблема серых доходов. Для получения ипотеки банки требуют предоставление справки 2-НДФЛ и подтверждение официального трудоустройства. Немногие заемщики могут похвастаться высоким размером официального дохода.

Есть банки, которые выдают ипотеки по двум документам без подтверждения дохода, но при этом они требуют высокий первоначальный взнос.

Рост инфляции

Сегодня с экранов телевизоров постоянно говорят о том, что уровень инфляции стремительно снижается, что таких показателей не было зафиксировано за всю историю страны. Возможно снижение в правда присутствует, но его динамика ещё не достаточна для действующих реалий.

В России всегда уровень роста инфляции был выше уровня роста доходов населения. Из-за инфляционной динамики обесцениваются денежные средства.

Для банка этот процесс означает отток депозитных вкладчиков и, как следовательно, дефицит финансовых ресурсов. Граждане не желают хранить деньги в банке, ведь процент по вкладам не покрывает даже роста цен на товары и продукты.

Проблемы рынка строительства жилья

Сегодня строительством многоквартирных домов занимаются монополисты. Это несколько компаний, захвативших весь рынок, искусственно создающих высокие цены на жильё.

Конкуренция на рынке попросту отсутствует. Застройщики создают лишь ее видимость, создавая от имени своих юридических лиц дочерние компании, которые действуют в интересах своих руководителей.

При этом качество жилья оставляет желать лучшего. Сроки постройки некоторых домов настолько сжатые, что застройщики заставляют работать строителей на износ.

На материалах строительства происходит жесткая экономия ради последующей высокой прибыли. Из-за низкого качества используемых материалов дома имеют сниженный срок эксплуатации, стены трескаются, случаются аварии на теплотрассах.

Однако, самой острой проблемой на рынке ипотечного жилья остаётся проблема обманутых дольщиков. Каждый год объявляют о прекращении строительства крупные фирмы-застройщики, многие из которых долгое время успешно функционировали на рынке и были аккредитованы банками.

При покупке квартир в новостройках в ипотеку, банки позволяют покупать квартиры только у тех застройщиков, которые получили у них аккредитацию.

Таким образом кредитные учреждения оберегают себя от сотрудничества с ненадежными застройщиками, ведущими не прозрачную деятельность и готовыми в любой момент обанкротиться.

Сегодня государство активно борется с такими строительными компаниями и помогает обманутым дольщикам получить своё жильё. В 2018 году о прекращении строительства заявила компания Урбан Групп, оставившая тысячи людей без жилья и денег. Государство взяло на себя решение этой проблемы и пообещало всем заемщикам получение квартир.

Но даже при сильном развитии строительства очень малая часть населения имеет возможность купить себе жильё. По данным статистики только 10% граждан имеет в собственности по 18 квадратных метров на каждого члена семьи. И лишь 1% может позволить себе купить жильё на личные сбережения или доходы.

Остальные испытывают сильную потребность в жилье. И даже несмотря на введение огромного количества государственных программы поддержки ипотеки, они все равно остаются без заветных квадратных метров.

Невыгода ипотеки для банка

Ипотека – это долгоиграющая история для кредитного учреждения, на окупаемость такой сделки уходит огромное количество времени.

Поэтому банки не активно идут на развитие ипотечных продуктов в своём арсенале. Потребительские кредиты, к примеру, приносят прибыль в куда более короткие сроки.

Кроме того, банки могут преумножать свои средства за счёт фондовых инструментов, покупки ценных бумаг и других выгодных операций. При этом выше обозначенные операции имеют высокие риски для банков.

Для того, чтобы начало развиваться ипотечное кредитование, нужно создать хорошие и безопасные условия для этого.

Положение России на международной арене

Сегодня Россия для большинства государств мира является агрессором, страной с высоким военным потенциалом. В связи с вероятной боязнью России другие страны мира вводят против нас санкции, которые сильно ухудшают наше финансовое состояние.

Кроме санкций существуют и другие негативные мировые тенденции, в частности:

  • Ведение активных военных действий в других странах, на развитие которых уходят огромные суммы из бюджета страны;
  • Обустройство Крыма – новой территории, на которое также тратятся внушительные суммы денежных средств, отдача по которым пока не наступает;
  • Падение курса рубля, влияющее на увеличение ставки рефинансирования по ипотеке.

Пока в нашей стране органы государственной власти по большей степени занимаются развитием внешней политики, отчего вполне логично страдает внутренняя политика, в том числе и развитие ипотечного кредитования.

Несоответствие экономического развития отдельных регионов

Россия – огромная страна, в которой в каждом регионе и городе живут по-разному. Сегодня наблюдается сильный отток трудоспособного и образованного населения из отдаленных территорий в столицы и крупные промышленные и экономические центры.

Молодежь стремиться переехать в Москву или Санкт-Петербург. Именно из-за такой миграционной составляющей цены на жильё в Москве стоят заоблачно высоких цен. Высокий спрос порождает высокое ценообразование.

Если бы все регионы страны были приблизительно одинаково развиты, никто бы не стремился переезжать столицу в поисках лучшей жизни. Если бы государство занималось решением этой проблемы, ипотечное кредитование бы развивалось нормальными стабильными темпами во всех территориях страны.

Недостаточная степень участия государства в ипотечном рынке

Государство, безусловно, участвует в развитии ипотечного рынка, старается помогать заемщикам, но поддержка все равно не отвечает тому уровню проблем и ожиданий, которые имеют место быть.

Сегодня государство реализует следующие меры ипотечной поддержки:

  • Военная ипотека;
  • Ипотека под материнский капитал;
  • Семейная ипотека при наличии двух или трёх детей;
  • Ипотека для молодых семей и молодых специалистов.

Кроме того, в условиях падения уровня дохода граждане могут воспользоваться государственной программой помощи погашения ипотечного займа.

В целом, государственные программы помогли многим категориям граждан приобрести жильё на выгодных условиях. Но в условиях очень низкого уровня жизни такая помощь все равно лишь капля в море проблем.

Пути решения ипотечных проблем

Проблемы ипотечного кредитования и пути их решения должны быть учтены государственной властью. Для этого активной реализации должны быть подвергнуты программы помощи ипотечным заемщикам.

К таким мероприятиям стоит отнести:

  • Снижение процентных ставок и увеличение средних сроков ипотечного кредитования;
  • Снижение налогов и стимулирование официального трудоустройства сотрудников;
  • Жесткий контроль за деятельностью застройщиков;
  • Контролирование качества возводимых жилых фондов;
  • Создание новых ипотечных программ с государственной поддержкой для кредитования особо нуждающихся категорий людей;
  • Создание ипотечных программ для отдельных регионов;
  • Развитие регионов и их финансирование для приостановления миграционных процессов в стране.

Разрешать все эти проблемы ипотечного кредитования нужно комплексно, вводя мероприятия практического назначения. Постоянный контроль за их результатами должен свидетельствовать о целесообразности их дальнейшего использования или отмены.

Президентом страны были предложены мероприятия по стратегическому развитию страны на 2024 год, в которых особое место было отведено именно улучшению жилищного состояния граждан.

Президент говорил о том, что требуется снижение процентной ставки ниже 8%, увеличение жилищного фонда и совершение помощи в получении жилья не менее 5 миллионам человек.

Такие мероприятия, безусловно, должны возыметь положительный эффект. Но для этого важно, чтобы Россия в целом стала развиваться лучше в финансовой плане, ее экономика укрепилась и перестала зависеть от цен на сырьё.

Ипотечное кредитование – это ещё не окрепшая сфера кредитования, но очень важная с политической точки зрения. Люди должны чувствовать себя надежно и защищенно в своей стране, для чего им требуется собственное жильё.

Государство обязано им помогать в приобретении недвижимости даже хотя бы при содействии банковского кредитования. Без стабильного ипотечного рынка в стране не будет счастливых и успешных людей.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/problemy-ipotechnogo-kreditovaniia-v-2019-gody-i-pyti-ih-resheniia.html

Перспективы развития ипотечного кредитования в россии 2019 2019

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В Москве состоялась Всероссийская конференция “Ипотечное кредитование в России”. В мероприятии приняли участие более участников.

Тема мероприятия была сформулирована как “Трансформация рынка недвижимости и ипотечного кредитования 20 лет спустя” в честь юбилейного события для рынка недвижимости — именно 20 лет назад, в году, был принят закон “Об ипотеке”.

В истекшем году рынок ипотеки продемонстрировал рекордный рост.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему – ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

  • Ипотека станет не нужна
  • ДОМ.РФ и “Газпромбанк” подписали соглашение о выпуске ИЦБ на 350 млрд рублей
  • Что ждет заемщиков в 2019 году
  • Ипотека-2019: что важно знать
  • Ваш IP-адрес заблокирован.
  • Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения
  • Особенности российского рынка облигаций с ипотечным покрытием
  • В россии в 2019 году внедрят стандарт ипотечного кредитования
  • Эксперты спрогнозировали развитие ипотечного рынка в 2019 году

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Пахомов: Увеличение объемов ипотечного кредитования – результат работы государства

Ипотека станет не нужна

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Рынок ипотечного кредитования играет значительную роль в жизни населения.

В Российской Федерации доходы большой части населения находятся на предельно низком уровне, в то время как цены на недвижимость из-за высокого спроса высоки, в результате чего далеко не каждый житель РФ может позволить себе приобрести жилплощадь.

Данная проблема находит свое решение за счет рынка ипотечного кредитования, который дает возможность получить жилье нуждающимся в нем лицам. Поэтому развитие ипотечного кредитования имеет социальное значение. Кроме этого ипотечное кредитование играет значимую роль и для экономики самого государства.

Оно обеспечивает взаимосвязь между ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор. Рост ипотечного кредитования обусловлен, несколькими причинами.

Одной из них является стабилизация экономической ситуации в стране, после кризиса года. В кризисный период не все банки обладают длинными ресурсами для того чтобы поддерживать выдачу ипотеки.

Второй причиной роста объема ипотечного кредитования, безусловно, является снижение процентных ставок по ипотеке.

Рисунок 1. Динамика средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам г. По оценкам ДОМ. Снижение средневзвешенной процентной ставки по ипотеке напрямую связано с уменьшением ключевой процентной ставки Центрального Банка. Если уровень ключевой ставки ЦБ будет снижаться и в дальнейшей перспективе, ипотечные кредиты будут дешеветь, что обеспечит увеличение объема ипотечных займов.

Рисунок 2. Основной объем выданных ипотечных займов приходится на коммерческий банк АО Сбербанк. Тем самым, они гарантируют своим клиентам надежность и компетентность в выполнении всей процедуры кредитования. Всего на данный момент функционирует кредитные организации, выдающие ипотечные жилищные кредиты.

Рисунок 3. Количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты г.

Наибольшее количество кредитных организаций, предоставляющих ИЖК, расположено на территории Центрального федерального округа — , из них в Москве — Таким образом, можно сделать вывод, что рынок ипотечного кредитования Российской Федерации за последние время значительно вырос.

Этому способствовало снижение процентных ставок по кредитам и высокий спрос на недвижимость. Но с другой стороны,через-чур низкие доходы населения порождают риски невозврата полученных денежных средств, либо вообще исключают возможность использования ипотечного займа.

Средняя заработная плата по данным Росстата в Москве на начало г. По регионам эти цифры варьируются, но усредненное значение составляет около 34 тысяч рублей. Для человека с таким доходом кредитное бремя будет довольно тяжелым. Подобные программы позволяют оказать существенную поддержку, однако большинство из них требуют внесения изменений и дополнений.

Центральный Банк Российской Федерации опасается, что для того чтобы обеспечить высокий рост объема кредитования банки начнут выдавать сомнительные кредиты, которые будут недостаточно обеспечены, что может повлечь в дальнейшем за собой рост просроченной задолженности и в результате банкротство кредитных учреждений, подобным образом был вызван мировой кризис года.

Инфляция затормаживает развитие ипотечного рынка, так как подразумевает снижение стоимости денег. Если уровень инфляции достаточно высокий и превышает процентную ставку у банков появляются проблемы, связанные с оттоком вкладчиков, не желающих держать свои средства на депозитах, процент по которым не покрывает текущий прирост цен.

Таким образом для сохранения спроса на депозиты банки вынуждены сохранять достаточно высокую ставку по вкладам, из-за чего ставка по кредитам также должна будет находится на высоком уровне.

Рынок ипотечных ценных бумаг хотя и развивается быстрыми темпами, но является по-прежнему относительно новым явлением. Процентные ставки по ипотеке в году достигнут исторического минимума, прогнозируют чиновники.

Восстановление экономического роста и дальнейшее снижение темпов инфляции позволят регулятору продолжить корректировку ключевой ставки.

При этом объемы ипотечных кредитов достигнут новых максимумов, что приведет к оживлению рынка недвижимости. Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Рецензия на статью. Симферополь 2. Vernadsky “, Simferopol 2. Vernadsky “, Simferopol. Аннотация: Возможность приобретения недвижимости является насущным вопросом, который волнует множество россиян.

Цель данной работы заключалась в исследовании рынка ипотечного кредитования Российской Федерации, поскольку ипотека дает возможность удовлетворить жилищные потребности населения.

Abstract: Аcquisition real estate is issue that worries a lot of Russians. The target of this work was to study the mortgage market of the Russian Federation, because mortgages credits an opportunity to give the housing needs of the population.

Ключевые слова: рынок ипотечного кредитования, объем ипотечных кредитов, процентная ставка, ипотечный пузырь, недвижимость. Keywords: mortgage market, mortgage loans, interest rate, mortgage bubble, real estate. Библиографический список 1.

Литвинова, С. Литвинова — М. Официальный сайт Центрального банка России: показатели рынка жилищного кредитования [Электронный ресурс]. Информационный портал banki.

Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс].

Российское агентство международной информации [Электронный ресурс]. Прохорова Д. Аналитический центр по ипотечному кредитованию [Электронный ресурс]. Предыдущая статья Ипотечное кредитование и его развитие в России Следующая статья Оценка выполнения договорных обязательств поставщиков в розничной торговле.

ДОМ.РФ и “Газпромбанк” подписали соглашение о выпуске ИЦБ на 350 млрд рублей

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 12 октября , печатный экземпляр отправим 16 октября. Автор : Матвеичева Ирина Федоровна. Дата публикации : Статья просмотрена: раза.

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России (дата обращения: ). Увеличение объемов ипотечного кредитования является одним из факторов развития жилищного рынка. Однако в.

О том, что интерес к ипотечному кредитованию снизился, свидетельствуют и данные Центробанка. Так, за январь — март в России было выдано тыс. В последнее время увеличилось количество просрочек по выплате кредитов гражданами. Так что некоторое ужесточение условий со стороны банков произошло.

Что касается заемщиков, возможно, что, получая итоговое предложение от банка, они понимают, что условия не вписываются в их ожидания. Банки, в свою очередь, утверждают, что не меняют свои подходы к оценке заемщиков и ориентируются на рост ипотечных портфелей.

Так, ВТБ по итогам I квартала года заключил 61 тыс.

Ипотека-2019: что важно знать

Эксперт прогнозирует, что по итогам года жилищных кредитов в России выдадут на сумму от 3 до 3,3 трлн рублей. В этой ситуации единственным способом купить собственное жилье становится ипотечный кредит.

По мнению эксперта, в краткосрочной перспективе не стоит ожидать снижения ставок жилищного кредитования.

Эксперты отмечают, что от следующего решения Центробанка по поводу ключевой ставки также зависят перспективы ипотеки на ближайшие месяцы.

В очередной раз это подтвердил замминистра финансов Алексей Моисеев , выступая на парламентских слушаниях по основным направлениям развития финансовых рынков в Госдуме РФ.

О нас Реклама Контакты. Новость дня. Зампред СПЧ предложил ограничить малоимущим доступ к ипотеке. Новости Ипотека и строительство Секьюритизация Законодательство Новости компаний Бизнес и финансы Зарубежные новости Блоги 55 Личные блоги Корпоративные блоги Магазин исследований Эксперты Компании Мероприятия 3 Добавить свою новость. Новости Новости компаний.

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Особенности и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в России. Features and prospects of development of mortgage housing lending in Russia. Заббарова Ольга Алексеевна. Zabbarova Olga Alekseevna. Ульяновский государственный университет. Тюхматьева Мария Геннадьвна. Tyukhmateva Maria Gennadievna.

Анализ современного состояния ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития: магистерская диссертация – Institutional repository of Federal State

CORE Recommender. Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated. ISSN: X. Электронный научный архив УрФУ

В россии в 2019 году внедрят стандарт ипотечного кредитования

Участники V Российского ипотечного конгресса разошлись в оценках перспектив развития жилищного кредитования в году. Одни эксперты полагают, что ставки продолжат расти, в результате число заемщиков закономерно сократится.

Другие настаивают, что шансы повторить рекорд прошлого года по-прежнему сохраняются. Минстрой, со своей стороны, уже разрабатывает новую программу субсидирования ставок на случай, если рынку снова понадобится господдержка.

По данным федерального оператора ДОМ.

В наступившем году стоимость кредитов и займов для населения может вырасти, а получить их многим людям станет труднее. Прежде всего это касается закредитованных заемщиков и тех, кто планирует получить крупный кредит.

О нас Реклама Контакты. Новость дня. Зампред СПЧ предложил ограничить малоимущим доступ к ипотеке. Новости Ипотека и строительство Секьюритизация Законодательство Новости компаний Бизнес и финансы Зарубежные новости Блоги 55 Личные блоги Корпоративные блоги Магазин исследований Эксперты Компании Мероприятия 3 Добавить свою новость. Новости. В Банке ДОМ.

В долгосрочной перспективе популярность ипотеки в России будет снижаться.

По прогнозам ЦБ, объемы ипотечного кредитования в России могут начать снижаться после годов, когда будет реализован текущий спрос на жилищные займы.

Кроме того, падению востребованности ипотеки поспособствуют рост мобильности населения и изменение приоритетов граждан — многие предпочтут не владеть жильем, а арендовать его.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Источник: https://iadi2018.ru/meditsinskoe-pravo/perspektivi-razvitiya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii-2019-2019.php

Проблемы и перспективы ипотечного рынка России-2020

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Помощь государства в виде материнского капитала, который может быть использован в качестве первоначального взноса, активно используется потенциальными заемщиками. И даже изменения, касающиеся финансирования строительства первичного жилья, никоим образом не отразились на увеличении его стоимости.

Многие жители России интересуются вопросом, как долго продлится этот золотой век? Какие изменения на ипотечном рынке следует ожидать в следующем, 2020 году? И пойдут ли эти изменения на пользу россиянам? Попытаемся разобраться в этих вопросах, опираясь на те тенденции будущего года, которые можно увидеть из настоящего момента начала ноября 2019 года.

Немного истории и современности

Началом ипотечного кредитования в современной России можно считать 1995 год – именно тогда два крупнейших банка страны (ДельтаБанк и Сбербанк) начали выдачу ипотечных кредитов.

На сегодняшний момент 400 финансовых учреждений по всей стране обладают правом предоставления ипотечных кредитов, из них крупнейшие – это уже упомянутый выше Сбербанк (он обеспечивает почти половину всех выданных ипотечных кредитов на рынке жилищного кредитования), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

В самом начале пути, в конце прошлого века, банки и заемщики оказывались один на один со всеми проблемами, которые влечет за собой ипотека, включая кризисные явления в экономике.

И только в начале 2019 года на самом высоком уровне было решено оказывать поддержку ипотечному кредитованию.

В своем ежегодном Послании к Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин заявил о том, что Правительству и Центробанку стоит уделить серьезное внимание снижению ставок по ипотеке как минимум до 8%, а в идеале – до 6,5%.

Многим эта задача кажется нерешаемой в современных российских экономических условиях. Дело в том, что ипотечная ставка зависит от ставки рефинансирования, а ставка рефинансирования – от показателей инфляции. И чтобы ипотечная ставка стала 6,5%, уровень инфляции должен балансировать на уровне 3-4%, а это пока невозможно.

Ожидаемое снижение ставок по ипотеке

Несмотря на это, многие эксперты говорят о том, что стоит ожидать серьезного снижения ставок по ипотечным кредитам. И пусть добиться в 2020 году желаемых 6,5%, задекларированных Банком России, не получится, но уменьшения ставок до 8,5-8,7% годовых все-таки возможно.

Почему эксперты так уверенно заявляют об этом? Потому что тенденция к сокращению ставок наблюдалась весь 2018 год.

На первичном рынке весной текущего года выдавали ипотечные кредиты в среднем под 10,13% годовых, а уже осенью уровень ставки снизился до 9,12%.

На вторичном рынке тоже удалось перейти через 10%-ный рубеж: весной ставка была в среднем на уровне 10,76%, осенью – уже 9,97%. Напомним для сравнения: еще в 2015 году Сбербанк России выдавал ипотеку под 15% годовых.

Что касается не декларируемых процентных ставок, а тех, под которые выдавались реальные ипотечные кредиты, то тут тоже наблюдается снижение: средняя ставка выданных ипотечных кредитов на 1 сентября составила 9,35%, на 1 октября – 9,12%. Так что уже до конца ставка по ипотеке, скорее всего, дойдет до исторического минимума что не может не радовать.

Банк ВТБ в начале ноября анонсировал снижение процентной ставки на 0,4 п.п. Теперь по базовым программам его ставка будет составлять 8,6%, а по рефинансированию – 9%. Это уже третье за текущий год уменьшение ставок по ипотеке. Заместитель председателя правления банка Анатолий Печатников отметил, что их цель – снизить ставку ниже 9%.

Учитывая тот факт, что спрос на ипотечное жилье прямо пропорционален уровню процентной ставки, в будущем год следует ожидать существенного увеличения спроса на ипотечные кредиты. Как заявляют аналитики, снижение ставки на 1% выливается в увеличение спроса в среднем на 10%.

Снижение объемов выдаваемых кредитов в 2019 году

При этом за 9 месяцев 2019 года объем выданных кредитов все равно сократился: в количественном выражении – на 14% и в денежном выражении – на 5%.

Это явление объяснимо и не должно вызывать негативных эмоций и страхов у аналитиков: все дело в том, что подобная тенденция связана со снижением объемов рефинансирования по тем кредитам, которые были выданы ранее. Если в 2018 году с этой целью было выдано 133 тыс.

кредитов на общую сумму 266 млрд. рублей, то в 2019 году – «всего» 44 тыс. кредитов на сумму 98 млрд. рублей. Разница видна, что называется, невооруженным глазом.

Однако не только из-за снижения уровня рефинансирования сокращается объем выдачи ипотечных кредитов. Многие из потенциальных заемщиков, наблюдая за рынком и анализируя его состояния, ждут еще более выгодных условий.

Что делать: оформлять ипотеку или ждать снижения ставок?

Каждый, кто планирует взять ипотечный кредит, после прочтения этих строк наверняка задумается. С одной стороны, хочется жить в своей квартире и уже закрыть вопрос с собственным жильем.

С другой стороны, лишних денег ни у кого нет, а при высокой стоимости квартиры разница в 1% выливается в солидную месячную переплату (при стоимости квартиры в 3 млн.

рублей и 20%-ном первоначальном взносе разница в 1% ставки выливается в 2000 рублей в месяц на оплате процентов). Как же быть в данном случае?

Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку уже сейчас. Ведь перейти на более экономную ставку в этом либо в любом другом банке после ее уже свершившегося снижения Вы сможете однозначно – рефинансирование никто не отменял. Более того, зарекомендовав себя как надежный заемщик, Вы сможете претендовать на еще более низкие ставки.

Сокращение числа потенциальных заемщиков

А еще следует учитывать тот факт, что рынок ипотечного кредитования выходит на новый этап, при котором ожидается снижение числа потенциальных заемщиков.

Связано это с тем, что с 1 октября текущего года Центробанк вводит новое, более ужесточенное требование: при подаче заявления на получение ипотечного кредита банки должны будут рассчитать коэффициент долговой нагрузки.

Связано это с тем, что снижение процентной ставки приводит к росту всех видов кредитования, от ипотечного до потребительского. Увеличение же кредитной нагрузки может стать одним из факторов, которые приводят к кризисным явлениям в экономике.

Учитывая тот факт, что не все россияне получают исключительно официальную зарплату, число «хороших», «благонадежных» и «качественных» заемщиков существенно снизится. Сейчас это правило только вводится в обиход, поэтому не все финансовые учреждения соблюдают его в максимальной степени.

На сегодняшний момент в России лишь 13,9% семей обладают достаточным финансовым положением для того, чтобы иметь возможность взять ипотеку и выплачивать ее без серьезных проблем, при этом хорошим считается уровень в 20-25%.

Эксперты подсчитали: чтобы добиться такого уровня, процентная ставка должна быть 6%, а цены на недвижимость – примерно в 1,5 раза меньше, что недостижимо в настоящий момент времени.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-rynka-rossii-20/

Что мешает развиваться ипотеке в России?

Проблемы ипотечного кредитования в 2019 году и пути их решения

Несмот­ря на то, что в 2014 году ипо­теч­ный рынок по извест­ным при­чи­нам пошел на спад, в 2015 году, бла­го­да­ря гра­мот­ной госу­дар­ствен­ной поли­ти­ке, пред­ло­жив­шей пути реше­ния про­бле­мы, ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние в Рос­сии про­дол­жи­ло свое раз­ви­тие. Соглас­но дан­ным ста­ти­сти­ки за 2014 год сего­дня лишь 10% рос­си­ян вла­де­ют соб­ствен­ным жильем, и толь­ко 1% граж­дан может поз­во­лить себе при­об­ре­сти жилую недви­жи­мость само­сто­я­тель­но без при­вле­че­ния заем­ных средств.

Основ­ные про­бле­мы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии в 2014–2015 гг.

В дан­ной ситу­а­ции ясно, что боль­шин­ство рос­си­ян ищет пути реше­ния жилищ­ной про­бле­мы, и тогда ипо­те­ка ста­но­вит­ся вза­и­мо­вы­год­ной про­грам­мой, как для насе­ле­ния, так и для госу­дар­ства.

В усло­ви­ях неста­биль­ной эко­но­ми­ки 2014 и 2015 годов систе­ма ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии толь­ко наби­ра­ет обо­ро­ты, и совер­шен­но есте­ствен­но, воз­ни­ка­ют раз­лич­но­го рода про­бле­мы раз­ви­тия кре­ди­то­ва­ния и ипо­те­ки, кото­рые необ­хо­ди­мо опе­ра­тив­но решать.

Но преж­де чем искать пути реше­ния любой про­бле­мы, необ­хо­ди­мо сна­ча­ла най­ти при­чи­ны ее воз­ник­но­ве­ния.

В 2014 году экс­пер­ты попы­та­лись выявить про­бле­мы раз­ви­тия ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в РФ, и най­ти пути опе­ра­тив­но­го реше­ния, к 2015 году этот спи­сок попол­нил­ся.

Итак, спе­ци­а­ли­сты выяс­ни­ли, что ипо­те­ка в нашей стране раз­ви­ва­ет­ся, но пока еще не заня­ла того места, кото­рое смог­ло бы помочь насе­ле­нию в реше­нии жилищ­ной про­бле­мы.

По их мне­нию, про­ис­хо­дит это по ряду при­чин, сре­ди кото­рых мож­но выде­лить основ­ные из них:

  • Низ­кая пла­те­же­спо­соб­ность насе­ле­ния
  • Высо­кий уро­вень инфля­ции
  • Про­бле­мы, вызван­ные неста­биль­ной эко­но­ми­че­ской ситу­а­ци­ей
  • Высо­кая сто­и­мость ипо­теч­ных кре­ди­тов
  • Моно­по­ли­за­ция рын­ка кре­ди­то­ва­ния
  • Недо­ста­точ­ное коли­че­ство соци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм
  • Про­бле­мы, свя­зан­ные с мигра­ци­он­ной поли­ти­кой.

Рас­смот­рим каж­дую из этих про­блем в част­но­сти и более подроб­но.

Низкая платежеспособность населения

Недо­ста­точ­ный уро­вень дохо­да насе­ле­ния, и выте­ка­ю­щая из это­го, низ­кая пла­те­же­спо­соб­ность – это основ­ные про­бле­мы мед­лен­но­го раз­ви­тия ипо­те­ки в РФ.

По оцен­кам Минэко­но­мраз­ви­тия РФ, про­из­ве­ден­ным в пери­од с мар­та 2014 по март 2015 гг. даже на самых выгод­ных усло­ви­ях кре­ди­то­ва­ния, лишь 10% насе­ле­ния нашей стра­ны могут поз­во­лить себе взять ипо­те­ку.

При этом в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий нуж­да­ют­ся свы­ше 60% граж­дан.

Зна­чи­тель­но ухуд­ша­ют поло­же­ние «серые» зар­пла­ты, но дело не толь­ко в этом. Сего­дня бан­ки выда­ют кре­ди­ты, учи­ты­вая и скры­тые дохо­ды насе­ле­ния.

Но даже на этих усло­ви­ях кре­дит­ная орга­ни­за­ция выдаст ипо­теч­ную ссу­ду толь­ко в том слу­чае, если раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа соста­вит не более 40% семей­но­го дохо­да заем­щи­ка.

И желая полу­чить ипо­теч­ный кре­дит, мно­гие заем­щи­ки ука­зы­ва­ют завы­шен­ные дохо­ды, не соот­вет­ству­ю­щие реаль­но­сти, а потом стал­ки­ва­ют­ся с невоз­мож­но­стью выплат по кре­ди­ту.

Что­бы быть спо­соб­ным вно­сить еже­ме­сяч­ным выпла­ты по ипо­те­ке и при этом под­дер­жи­вать опти­маль­ный уро­вень жиз­ни сво­ей семьи, семей­ный бюд­жет дол­жен пре­вы­шать сред­ний уро­вень дохо­да семьи в 2–3 раза.

Учи­ты­вая, что раз­мер сред­ней зара­бот­ной пла­ты в Рос­сии в 2014 году состав­лял 850$, а в боль­шин­стве реги­о­нов этот пока­за­тель намно­го мень­ше, то ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние для боль­шин­ства жите­лей нашей стра­ны недо­ступ­но.

У дан­ной про­бле­мы нет ино­го пути реше­ния, кро­ме как повы­ше­ние бла­го­со­сто­я­ния граж­дан РФ.

Высокий уровень инфляции

Несмот­ря на то, что в послед­ние годы уро­вень инфля­ции в Рос­сии зна­чи­тель­но сни­зил­ся, на фоне ста­биль­ной эко­но­ми­ки дру­гих раз­ви­тых стран, он все еще оста­ет­ся на доста­точ­но высо­ком уровне, и лиша­ет желать луч­ше­го.

Наше­му госу­дар­ству пред­сто­ит дол­гий путь, что­бы достичь ста­биль­но­сти в эко­но­ми­ке и посто­ян­ства в систе­ме ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

В резуль­та­те высо­ко­го уров­ня инфля­ции для бан­ков сто­и­мость при­вле­че­ния средств не сни­жа­ет­ся.

У кре­дит­ных орга­ни­за­ций на фоне инфля­ци­он­ных про­блем воз­ни­ка­ют дру­гие вза­и­мо­свя­зан­ные труд­но­сти:

  • С одной сто­ро­ны, вклад­чи­ки из-за неста­биль­но­сти эко­но­ми­ки не хотят рис­ко­вать сво­и­ми день­га­ми, и не дер­жат свои сред­ства на депо­зи­тах, став­ки кото­рых ниже инфля­ции
  • С дру­гой сто­ро­ны, дохо­ды потен­ци­аль­ных кли­ен­тов бан­ка рас­тут мед­лен­нее, чем уро­вень инфля­ции
  • С тре­тьей сто­ро­ны, из-за мало­го чис­ла вклад­чи­ков сни­жа­ет­ся уро­вень услуг по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию.

Таким обра­зом, ипо­те­ка раз­ви­ва­ет­ся не как мас­со­вый про­дукт, а как пред­ло­же­ние лишь для отдель­ных кате­го­рий насе­ле­ния со ста­биль­ной рабо­той и высо­ким уров­нем дохо­да. Путь реше­ния – бороть­ся с инфля­ци­ей и повы­шать уро­вень эко­но­ми­ки.

Нестабильная экономическая ситуация

По сути, ипо­те­ка – это дол­го­сроч­ный кре­дит, изме­ря­ю­щей­ся не года­ми или меся­ца­ми, а деся­ти­ле­ти­я­ми. Кре­дит­ные орга­ни­за­ции, предо­став­ля­ю­щие граж­да­нам ипо­теч­ные зай­мы, вкла­ды­ва­ют свои день­ги на срок в сред­нем от 10 до 20 лет.

Что­бы быть спо­соб­ны­ми пред­ло­жить столь дли­тель­ные про­ек­ты, бан­кам тре­бу­ет­ся некая гаран­тия эко­но­ми­че­ской ста­биль­но­сти. Да и заем­щи­ки хотят быть уве­рен­ны­ми, что смо­гут выпла­чи­вать кре­дит в тече­ние дли­тель­но­го пери­о­да вре­ме­ни.

Эко­но­ми­ка нашей стра­ны во мно­гом зави­сит от обще­ми­ро­вых цен на ресур­сы и от эко­но­ми­че­ской ситу­а­ции в мире в целом.

Сего­дня дохо­ды наше­го госу­дар­ства и каж­до­го отдель­но­го граж­да­ни­на то пада­ют, то повы­ша­ют­ся, под­вер­га­ясь рез­ким изме­не­ни­ям в усло­ви­ях миро­во­го кри­зи­са и вве­де­ния или сня­тия санк­ций.

Поэто­му на сего­дняш­ний день никто не может дать гаран­тий о финан­со­вой ста­биль­но­сти в Рос­сии.

Вслед­ствие это­го, предо­став­ле­ние дол­го­сроч­ных ипо­теч­ных зай­мов сопря­же­но для бан­ков с боль­ши­ми рис­ка­ми, и что­бы обез­опа­сить себя и ниве­ли­ро­вать все­воз­мож­ные рис­ки, кре­дит­ные орга­ни­за­ции вынуж­де­ны ком­пен­си­ро­вать воз­мож­ные поте­ри высо­ки­ми про­цент­ны­ми став­ка­ми.

А выпла­ту высо­ких про­цен­тов по кре­ди­ту, опять же, могут себе поз­во­лить лишь малый про­цент граж­дан, кото­рые к тому же защи­ще­ны толь­ко госу­дар­ством и зако­ном «Об ипо­те­ке».

Путь реше­ния дан­ной про­бле­мы раз­ви­тия ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния заклю­ча­ет­ся в ста­биль­но­сти эко­но­ми­че­ской и поли­ти­че­ской ситу­а­ции стране.

Высокая стоимость ипотечных кредитов

Из двух преды­ду­щих при­чин недо­ста­точ­но­го раз­ви­тия ипо­те­ки в Рос­сии, выте­ка­ет еще одна, не менее важ­ная, про­бле­ма жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в нашей стране – это высо­кие про­цент­ные став­ки по ипо­те­ке.

В 2013 году сред­ний про­цент по ипо­те­ке состав­лял 13%, в 2014 – 15%, а в 2015 году сто­и­мость ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния взле­те­ла до 20%.

Пере­пла­та по ипо­те­ке при таких пока­за­те­лях будет очень боль­шой и может дохо­дить до 200%, если заем­щик офор­мит ссу­ду на 25–30 лет.

Что пре­пят­ству­ет раз­ви­тию ипо­те­ки в РФ?

Сни­зить сто­и­мость ипо­те­ки, то есть умень­шить про­цент­ные став­ки финан­со­вым учре­жде­ни­ям не поз­во­ля­ет высо­кая сто­и­мость при­вле­че­ния ресур­сов – про­цен­ты по депо­зи­там долж­ны быть не мень­ше уров­ня инфля­ции, что­бы вклад­чи­кам было выгод­но хра­нить денеж­ные сред­ства в бан­ке. То есть та же ситу­а­ция по кру­гу, о кото­рой мы гово­ри­ли, осве­щая про­бле­му инфля­ции. Соот­вет­ствен­но с ростом про­цен­тов по депо­зи­ту, рас­тут став­ки и по жилищ­ным зай­мам.

Пра­ви­тель­ство РФ в нача­ле 2015 года пред­ло­жи­ла вре­мен­ные пути реше­ния про­бле­мы: сни­же­ние став­ки по ипо­те­ке до 13% за счет госу­дар­ствен­но­го суб­си­ди­ро­ва­ния ипо­теч­ных кре­ди­тов, и рас­смат­ри­ва­ет­ся воз­мож­ность сни­же­ния став­ки до 12%. Одна­ко это лишь вре­мен­ное реше­ние, пол­но­стью иско­ре­нить про­бле­му помо­жет лишь суще­ствен­ное сни­же­ние тем­пов инфля­ции в Рос­сии.

Монополизация рынка кредитования

К сожа­ле­нию, до сих пор рынок пер­вич­но­го жилья непро­зра­чен. В Рос­сии очень мало стро­и­тель­ных ком­па­ний, зани­ма­ю­щих­ся воз­ве­де­ни­ем мно­го­квар­тир­ных жилых домов.

Отсут­ствие здо­ро­вой кон­ку­рен­ции меж­ду застрой­щи­ка­ми при­во­дит к искус­ствен­но­му повы­ше­нию и удер­жа­нию высо­ких цен на жилую недви­жи­мость.

Руко­во­ди­те­ли стро­и­тель­ных ком­па­ний, желая полу­чить боль­шую при­быль, лиша­ют рядо­вых граж­дан воз­мож­но­сти при­об­ре­сти жилье на пер­вич­ном рын­ке.

В свою оче­редь, кре­дит­ные орга­ни­за­ции, кото­рые предо­став­ля­ют жилищ­ные зай­мы, так­же напря­мую зави­сят в раз­ра­бот­ке ипо­теч­ных про­грамм от цен, дик­ту­е­мых моно­поль­ны­ми стро­и­тель­ны­ми ком­па­ни­я­ми.

Дан­ную про­бле­му мож­но решить, толь­ко сни­зив цены на недви­жи­мость в новострой­ках.

А цены на жилье на пер­вич­ном рын­ке авто­ма­ти­че­ски сни­зит­ся, когда рынок доле­во­го стро­и­тель­ства пере­ста­нет быть моно­по­ли­зи­ро­ван­ным, когда у застрой­щи­ков появит­ся кон­ку­рен­ция.

Что­бы под­дер­жать осно­ва­ние новые орга­ни­за­ций, кото­рые будут спе­ци­а­ли­зи­ро­вать­ся на стро­и­тель­стве жилых мно­го­квар­тир­ных зда­ний, необ­хо­ди­мо созда­вать льгот­ные усло­вия для раз­ви­тия это­го пер­спек­тив­но­го направ­ле­ния биз­не­са. Лишь тогда ипо­те­ка на пер­вич­ном рын­ке ста­нет дешев­ле и при­вле­ка­тель­нее для рядо­во­го насе­ле­ния нашей стра­ны.

Недостаточное количество социальных ипотечных программ

Ипо­теч­ные кре­ди­ты, поми­мо реше­ния жилищ­ной про­бле­мы, явля­ют­ся инстру­мен­том реше­ния раз­лич­ных соци­аль­ных задач. Пра­ви­тель­ство РФ раз­ра­бо­та­ло целый ряд льгот­ных ипо­теч­ных про­грамм для воен­но­слу­жа­щих, моло­дых семей, работ­ни­ков поли­ции и МВД, моло­дых спе­ци­а­ли­стов, уче­ных и учи­те­лей.

Одна­ко, как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, все эти про­грам­мы тре­бу­ют суще­ствен­ных дора­бо­ток. В ско­ром вре­ме­ни госу­дар­ство долж­но раз­ра­бо­тать ана­ло­гич­ные про­грам­мы для моло­дых вра­чей и мно­го­дет­ных семей.

Пока что эти соци­аль­но неза­щи­щен­ные кате­го­рии граж­дан вынуж­де­ны оформ­лять ипо­те­ку на общих усло­ви­ях.

Для насе­ле­ния про­грам­мы льгот­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, без­услов­но, явля­ют­ся суще­ствен­ной помо­щью. А вот бан­ки вовсе не заин­те­ре­со­ва­ны в появ­ле­нии соци­аль­ных про­грамм, так как такие зай­мы не явля­ют­ся для них рен­та­бель­ны­ми.

Кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют льгот­ные ипо­теч­ные кре­ди­ты толь­ко при усло­вии, что госу­дар­ство ком­пен­си­ру­ет финан­со­вые поте­ри от льгот, предо­став­лен­ных заем­щи­ку.

Поэто­му дан­ным кате­го­ри­ям граж­дан оста­ет­ся наде­ять­ся толь­ко на госу­дар­ствен­ную под­держ­ку.

Проблемы, связанные с миграционной политикой

Зай­мы на при­об­ре­те­ние или стро­и­тель­ство жилья поль­зу­ют­ся все боль­шей попу­ляр­но­стью, одна­ко не во всех реги­о­нах. В насто­я­щее вре­мя мож­но заме­тить суще­ствен­ную раз­ни­цу уров­ня жиз­ни в Мос­ков­ской и Ленин­град­ской обла­стях и в дру­гих реги­о­нах.

В усло­ви­ях сво­бод­ной эко­но­ми­ки все боль­ше насе­ле­ния мигри­ру­ет из тех реги­о­нов, где они роди­лись в более бла­го­по­луч­ные эко­но­ми­че­ские цен­тры, тем самым уве­ли­чи­вая спрос на недви­жи­мость, а соот­вет­ствен­но и на ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние в более раз­ви­тых реги­о­нах.

А зна­чит, высо­кие цены жилье в Москве, Санкт-Петер­бур­ге и дру­гих круп­ных горо­дах Рос­сии еще боль­ше уве­ли­чи­ва­ют­ся. Поэто­му сто­и­мость ипо­те­ки так рез­ко отли­ча­ет­ся по реги­о­нам стра­ны.

Повы­ше­ние уров­ня жиз­ни в реги­о­нах, раз­ви­тие всех обла­стей и вырав­ни­ва­ние дохо­дов, выде­ле­ние госу­дар­ствен­ных суб­си­дий на стро­и­тель­ство и покуп­ку недви­жи­мо­сти в реги­о­нах мог­ло бы при­ве­сти к рас­ши­ре­нию гео­гра­фии повы­шен­но­го спро­са на ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние.

Под­во­дя ито­ги, мож­но ска­зать, что в Рос­сии все еще мно­го про­блем, меша­ю­щих актив­но­му раз­ви­тию ипо­те­ки.

А реше­ние про­блем ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния – это ком­плекс­ная зада­ча, затра­ги­ва­ю­щая раз­лич­ные сфе­ры эко­но­ми­ки, поли­ти­ки, соци­аль­но­го, стро­и­тель­но­го и мигра­ци­он­но­го сек­то­ра, раз­ви­тие бан­ков­ских про­дук­тов и мно­гое дру­гое. Решить все эти про­бле­мы опе­ра­тив­но не полу­чит­ся, для это­го необ­хо­ди­мо дли­тель­ное вре­мя.

Одна­ко буду­щее жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии выгля­дит доволь­но опти­ми­стич­но, и рано или позд­но эко­но­ми­ка наше­го госу­дар­ства обя­за­тель­но дой­дет до того уров­ня, когда ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние в рав­ной сте­пе­ни будет выгод­но и бан­кам, и широ­ко­му кру­гу насе­ле­ния. Будем наде­ять­ся на луч­шее!

(7 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/problemy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.