Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Содержание

Что делать, если заблокировали карту за подозрительные операции

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки
16.10.2021

Новая инициатива от законодательного органа РФ: банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях. Нужно разобраться, по какой причине клиент финансовой организации может потерять доступ к своим деньгам.

Почему могут заблокировать банковскую карту

Сообщение о заблокированном «пластике» появляется при попытке перевода или снятия наличности. Основанием для этого может стать ФЗ-115.

Закон о блокировке карт разрабатывался с целью пресечения противоправных действий, в число которых входят: «отмыв» незаконных денег, коррупционные схемы, финансирование террористических организаций.

Чаще всего новость о блокировке видят клиенты «Сбербанк», ведь практически каждый россиянин имеет «пластик» этой финансовой организации. Поэтому дальнейшая информация, хоть и актуальна для всех жителей РФ, но больше всего поможет клиентам «зеленого» банка.

Какие действия банковская структура считает подозрительными

Чтобы понять, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, нужно ознакомиться с причинами, которые чаще всего становятся основанием для разбирательств:

  1. Подозрение в краже карты. Основание для блокировки «пластика» по этой причине – трижды неправильно введенный пин-код. ФЗ-115 к этому отношения не имеет, «пластик» возвращается к работе после звонка клиента.
  2. Большое количество покупок за короткий срок. Карты, которые прикладываются к терминалу, не требуют ввода пин-кода, если оплачивать покупки до 1000 рублей. Злоумышленники знают об этом, поэтому стараются обналичить деньги с ворованной карты через магазины.
  3. Оплата товаров в других странах. Перед поездкой за границу нужно предупредить банк о том, что планируется использование карты для покупок, чтобы служба безопасности не посчитала переводы противозаконными.
  4. Постоянное обналичивание. Если клиент финансовой организации спешит снимать деньги с «пластика» после каждого получения, значит он боится блокировки карты. В службе безопасности об этом знают, поэтому операции считаются подозрительными.
  5. Обналичивание крупных сумм. Специалисты банка могут заблокировать карту, если клиент слишком часто снимает суммы свыше 600 тысяч рублей.
  6. Крупные транзакции на счета магазинов, торгующих оружием или медикаментами.
  7. Крупные переводы с карты, привязанной к счету ИП на счета других банков.
  8. Транзакции на суммы более 3 000 000 рублей, если их цель – покупка или продажа недвижимости.
  9. С карты для бизнеса совершаются переводы, которые не требуются для работы предпринимателя.

Задача службы безопасности финансовой организации – выявлять такие платежи и инициировать разбирательства.

На то время, пока выясняется, есть ли в этих транзакциях мошеннический след, банк предпринимает следующие меры к клиенту:

  1. Онлайн-сервисы перестают работать.
  2. Снять наличные нельзя.
  3. Запрещены переводы и расчет через терминалы.
  4. Блокируются все выпущенные карты.
  5. Запрет на создание нового счета.

Если подозрительная транзакция – не первая за год, то физический или юридический банковский счет закроется без участия службы безопасности.

Реже причинами блокировки становятся ошибки в работе финансовой организации. Такие проблемы решаются по звонку в службу поддержки.

Почему банк имеет право блокировки

Сейчас на законодательном уровне появилась инициатива, где карты предложено блокировать автоматически при получении подозрительных платежей. Но банки имели право ограничивать доступ к деньгам гораздо раньше. Основанием для этого стал ФЗ-115.

Каждая финансовая организация должна иметь регламент, где прописываются:

  • Возможные основания для ограничения доступа к счету.
  • Порядок блокировки.
  • Способы получения доступа к счету.

Единственное условие для внутреннего регламента – не противоречить статьям Федерального Закона 115.

Как узнать причину заморозки

Информация о том, что служба безопасности приняла решение о прекращении доступа к счету, будет доставлена клиенту в виде СМС.

Определенные проблемы с оповещениями могут стать причиной неприятной ситуации при оплате товаров или услуг. В этом случае физическое лицо, как и представитель компании, может узнать подробности следующим образом:

  1. С помощью звонка в техподдержку финансовой организации. Для клиентов Сбербанка доступен номер 88005555550.
  2. Посетив ближайший офис банка. Сотрудники проверят информацию по счету и озвучат условия разблокировки.

После получения сообщения владелец счета должен предпринять незамедлительные действия для разблокировки.

Что делать, если банк заблокировал карту

Если заблокировали дебетовую или кредитную карту Сбербанка за подозрительные операции, но клиент организации уверен, что ни в чем не виноват, то предпринимаются следующие действия:

  • Для выяснения причин нужно связаться с руководством отделения, где оформлялся счет.
  • Заполнить заявление с просьбой разъяснить причину блокировки. Внутреннее правило банка не позволяет отказать в этом, документ пригодится в суде.
  • Собрать нужные документы и предоставить их в банк. Если это не помогло, обратиться в суд.

Доступ к счету, если клиент смог доказать правомерность транзакций, открывается без судебных разбирательств. В исключительных случаях требуется юридическая помощь.

Какие документы может потребовать банк

Если причина блокировки – подозрительные переводы, то банк потребует документы, подтверждающие их легальность. Список зависит от конкретного случая.

Документы, которые могут потребовать у владельца счета:

  1. Счета за оплату товаров.
  2. Чеки о платежах.
  3. Долговые расписки, которые оплачивались через банк.
  4. Договоры, которые физлицо заключило с заемщиками или арендодателями.

Период рассмотрения документов при предъявлении оригиналов: от двух до трех рабочих дней. Последствие предоставления копий – увеличение срока.

Если клиент «Сбербанк» все же предоставляет копии, то он должен позаботиться об их нотариальном заверении. Также стоит подготовиться к тому, что деньги могут «зависнуть» на месяц.

Чтобы не терять доступа к деньгам нужно хранить чеки о проведенных транзакциях.

Как доказать свою невиновность

Если «Сбербанк» заблокировал карту из-за проведения сомнительных операций, то предоставленных документов о совершении законных переводов достаточно для признания невиновности.

Шансы на возврат денег при незаконных переводах

Клиент, который незаконно получил заблокированные деньги, может хотеть их вернуть, но банк в этом откажет. Дальнейшие разбирательства между владельцем счета и государственными органами пройдут в суде.

Что делать, если отказали в разблокировке

Если блокировка банковской карты со счетом в «Сбербанк» не снимается после предоставления всех запрашиваемых документов, то медлить с принятием решения нельзя.

Основанием для продолжения ограничений доступа к счету может стать недостаточная убедительность предоставленных документов. Деньги клиенту не возвращают до конца разбирательств.

Не нужно стараться напугать сотрудников банка разбирательствами или делать что-то противозаконное. Достаточно обратиться в суд, даже при очевидной безысходности.

Для закрепления успеха требуется юрист. Перед подачей заявления запишите номер обращения в банк, соберите копии предоставленных документов, их оригиналы и все «отписки» со стороны финансовой организации.

Если суд обнаружит, что финансовое учреждение затянуло срок разбирательства более, чем на 3 рабочих дня, то в силу вступит статья из ФЗ-115, которая говорит о невозможности длительных блокировок без решения государственных органов.

Даже если требования ФЗ-115 не нарушены, но клиент не совершал незаконных операций, суд встанет на сторону последнего. При сотрудничестве с грамотным юристом истец может получить моральную компенсацию за удержание денежных средств.

Что будет с деньгами

Пластиковая дебетовая или кредитная карта – это связь клиента со счетом. Ее блокировка означает только ограничение на доступ к деньгам. Последние на время разбирательств остаются в банке, их не могут изъять без требования вышестоящего органа.

Совершать операции с заблокированными денежными средствами не получится.

Советы, как избежать блокировки

Клиент, использующий «пластик» от «Сбербанк» для получения прибыли, должен быть зарегистрирован как ИП. Иначе избежать блокировки карты физического лица сложно.

Большая активность счета может заинтересовать службу безопасности, особенно, если случай неединичный.

Но предоставлять в банк документы, обосновывающие легальность совершенных транзакций, до предъявления требований не стоит. Для собственной безопасности нужно хранить договоры, чеки, квитанции.

Служба безопасности финансовой организации не заинтересуется действиями клиента, если:

  • Количество операций на карте не будет превышать установленных норм.
  • Транзакции будут только на мелкие суммы.
  • Процедура снятия не будет проводиться в новых местах.
  • Кодовый набор символов будет вводиться без ошибок.

Ограничение доступа к счету – явление не массовое. Каждый клиент прорабатывается службой безопасности отдельно и только подозрительные операции с крупными суммами могут стать причиной для внимания сотрудников банка.

Подобные действия со стороны службы безопасности были актуальны и до вступления в силу ФЗ-115, но тогда выносилось предупреждение.

Сейчас с блокировкой могут столкнуться клиенты любой финансовой организации: «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Тинькофф Банк» и других.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/novaya-iniciativa-kartu-fizlica-mogut/

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Многие «необычные» операции по карте могут быть отнесены к категории подозрительных. В первую очередь это крупные переводы, снятие большой суммы в банкомате, транзакции за рубежом и т.п. В подобных случаях банк имеет право временно заблокировать счет вплоть до выяснения всех обстоятельств. О том, что делать в таких случаях, а также как избежать их, подробно рассказывается в материале.

Какие операции по карте являются подозрительными

К ним можно отнести довольно много различных транзакций, которые условно разделяют на 2 больших группы – операции, совершенные самим клиентом, и операции, которые были совершены третьими лицами.

Операции, совершенные клиентом

В этом случае банк подозревает, что клиент совершает операции незаконно, хотя на самом деле это может оказаться и не так. Но на всякий случай происходит автоматическая блокировка карты до выяснения обстоятельств.

Это может произойти при подозрении на:

  • Отмывание денег мошенническим путем.
  • Ведение незаконной предпринимательской деятельности.
  • Перевод в пользу террористических организаций и т.п.
  • Спонсирование физических лиц, занимающихся преступной деятельностью.
  • Перевод в пользу иностранных агентов, ведущих деятельность против РФ или других стран.

Например, клиент регулярно отправляет крупную сумму за границу. В таком случае банк может заподозрить финансирование иностранного агента.

Или средства уходят на счет организации, которая признана террористической, экстремистской и т.п.

Держатель карты может совершить эти операции сознательно или по ошибке, но банк сразу блокирует счет в целях безопасности, после чего необходимо предоставить соответствующие доказательства.

Незаконные операции третьих лиц

Есть и другая группа оснований, за что блокируют карты.

Они связаны с подозрениями банка на то, что операции по карте совершают третьи лица, например:

  1. Покупка за границей (в то время как по данным банка клиент должен находиться на территории России или другой страны).
  2. Одинаковые операции примерно в одно и то же время – например, снятие в банкомате по 10 тыс. руб. 1 раз подряд.
  3. Произведена покупка на сомнительном сайте, который не имеет защищенных каналов связи и потому может быть связан с мошеннической деятельностью.
  4. Производится оплата товаров в разных точках примерно в одно и то же время, чего не может быть из-за удаленности магазинов.
  5. Также блокировка карты может произойти и при многократных попытках проведения операции – например, в банкомате. Если даже в результате на транзакции был получен отказ, компания может заподозрить попытку мошенников незаконно получить доступ к счету.

На практике можно встретить и другие случаи блокировки – например, клиент неверно ввел ПИН-код 3 раза подряд или сам заблокировал счет в личном кабинете, в колл-центре и т.п. Однако эти ситуации имеют более очевидные причины, поэтому обычно они не вызывают серьезных вопросов.

Что делать, если карта заблокирована?

Каждый случай имеет свои особенности, но в целом пошаговая инструкция общая:

  1. Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.
  2. При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.
  3. Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.
  4. Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.
  5. В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

7 советов, как избежать блокировки

Чтобы понять, какие подводные камни могут быть при обслуживании счета, необходимо тщательно ознакомиться с условиями банка. Однако некоторые внутренние документы могут быть недоступны для клиентов, поэтому придется руководствоваться только общими соображениями, на основе практического банковского опыта.

Вот несколько полезных советов и предостережений, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

  1. Если переводите крупную сумму в адрес физического или юридического лица, лучше разбейте ее на несколько платежей и отправьте их в течение нескольких дней.
  2. Если вы подрабатываете, ведете другую предпринимательскую деятельность, которую пока не зарегистрировали официально, поспешите «выйти из тени». В противном случае вашим счетом заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция – и тогда придется погашать не только неоплаченные налоги, но и штрафы, пени и т. п.
  3. Перед поездкой за границу обязательно уведомляйте банк о сроках и стране пребывания. В таком случае сотрудник сможет подключить вам безопасный режим пользования картами, что позволит избежать блокировки при совершении операций за рубежом.
  4. Старайтесь проводить все операции в одной валюте. Если есть необходимость использовать разные валюты, можно подключить дополнительные счета, которые предоставляют во многих банках. Причем для разных транзакций чаще всего достаточно использовать 1 карту, которая дает доступ к рублевым и иностранным счетам.
  5. Не соглашайтесь на сомнительные схемы – например, ваш знакомый переведет деньги на карту, после чего сможет обналичить их в банкомате. Подобные схемы «перекрестного транзита» наверняка вызовут вопросы у представителей банка, налоговой службы и других государственных ведомств.
  6. Не используйте анонимные аккаунты в электронных платежных системах. Они не только ограничивают возможности перевода (максимальная сумма обычно до 15 тыс. руб.), но и наводят лишние подозрения у банка.
  7. Всегда предоставляйте банку корректную информацию – актуальные паспортные данные, место регистрации и т.п. При изменении личных данных проинформируйте об этом банк в разумный срок.

Таким образом, избежать неприятных последствий при использовании счета или карты вполне возможно. Перед совершением крупных покупок, поездок за рубеж и других «необычных» операций лучше заранее уведомить об этом банк и уточнить порядок действий. Если вести свою деятельность в соответствии с законодательством, вероятность блокировки практически отсутствует.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/podozritelnye-operacii-po-karte-chto-eto-takoe-i-kak-deistvovat-v-slychae-blokirovki.html

Сомнительные и подозрительные операции — что это?

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Обновлено 01.02.2021.

В последнее время в различных новостях часто встречаются такие термины, как «сомнительные и подозрительные операции», «антиотмывочный закон», «противодействие легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путём», «финансирование терроризма» и т.д.

Кто-то может подумать, что его это не касается, поскольку никаких подозрительных операций он не совершал и совершать не планирует. Хотелось бы уточнить: а какие конкретно операции являются сомнительными, где список действий, которые нельзя совершать?

Ответ на этот вопрос прост: такого списка просто не существует, есть только некий набор рекомендаций и общих критериев. Причём подозрительными операциями могут оказаться и совсем  безобидные транзакции, например, покупка лекарств в аптеке или приобретение экипировки для активного отдыха.

Также могут вызвать подозрение ваши поведенческие характеристики, круг общения (правда, не совсем понятно, как банк будет это отслеживать, неужели по социальным сетям?).

Ещё, оказывается, есть список территорий с повышенной террористической активностью, где любые операции также попадают под пристальный контроль:

Бороться с «легализацией денежных средств, полученных преступным путём, и финансированием терроризма», конечно, необходимо, но за пределы здравого смысла выходить тоже не стоит.

Очень неприятно остаться с заблокированной картой и отключенным интернет-банком, например, на курорте в Тунисе, Египте или Турции за покупку средства от простуды и за выложенную в соцсеть фотографию с каким-нибудь местным жителем.

Прежде всего, нужно понимать, что застраховаться от блокировки карты или отключения от ДБО невозможно, можно только сократить вероятность наступления этих событий. И всё благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чтобы понять всю суть данного законопроекта, достаточно прочитать всего несколько статей.

Статья 7, пункт 1.1

Банк обязан запрашивать у вас сведения о происхождении средств. Причём не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет.

Статья 7, пункт 14

Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию.

Статья 7, пункты 11 и 12

Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля.

Обратите внимание, что согласно 115-ФЗ в случае отказа в операции гражданско-правовая ответственность для банка не наступает. А вот в ст. 845 Гражданского Кодекса РФ говорится, что банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента:

Ещё в ГК РФ есть замечательная статья 3, которая утверждает, что нормы гражданского права, принятые в Федеральных законах не должны противоречить Кодексу:

Помимо права банка отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, в 115-ФЗ есть отдельный список операций, которые подлежат обязательному контролю.

Подобные «сомнительные» операции перечислены в статье «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю».

Некоторые из пунктов действительно требуют особого контроля, например, проведение операций, где одним из субъектов является лицо, причастное к террористической деятельности. Однако в этот перечень попали и вполне обычные операции, которые совершают физические лица в повседневной жизни:

1 Любые операции, сумма которых превышает 600000 рублей:

2 Внесение на счёт юридического лица наличных денежных средств:

3 Покупка или продажа наличной иностранной валюты:

4 Обычный обмен банкнот также попадает в список операций, подлежащих обязательному контролю:

5 Любой выигрыш в лотерее или на тотализаторе:

6 Сделка с любым недвижимым имуществом на сумму больше 3 млн рублей (непонятно, зачем нужен данный пункт, если в 1 пункте говорится, что любые операции больше 600000 рублей попадают под обязательный контроль):

Стоит отметить, что количество сообщений в Финмониторинг от банков о наличии подозрительных операций за год увеличилось в 2 раза:

Действительно ли подозрительные операции участились, или просто в когорту подобных операций добавились ранее неподозрительные операции благодаря более тщательному мониторингу?

Помимо «подозрительных операций», есть ещё термин «сомнительные операции». О том, что конкретно понимает Банк России под этим термином, можно узнать из письма от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора»:

«Сомнительные операции — это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей».

Более или менее чёткий классификатор признаков, указывающий на «необычный характер» сделки можно посмотреть в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Перечень довольно большой, предлагаю каждому ознакомиться с ним самостоятельно, чтобы проникнуться всей сутью термина «сомнительные операции». Вот лишь некоторые интересные пункты из признаков, указывающих на необычность операций (которые могут послужить отказом в проведении операции или стать поводом для отключения от дистанционного банковского обслуживания):

1 Запутанный характер сделки, не имеющий экономического смысла (правда, непонятно, как определить степень запутанности и экономической осмысленности):

2 Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции:

3 Пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг (тарифы комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования):

4 Необоснованная поспешность в проведении операции:

5 Несоответствие операций, совершаемых клиентом, общепринятой рыночной практике совершения операций (что конкретно имеется в виду — непонятно):

6 Операции станут сомнительными, если вы долго не предоставляете подтверждающие документы по ним, или если банк просто не сможет проверить предоставленную информацию:

7 Если вы откажетесь от операции, которая вызывает подозрение у банка, и захотите закрыть счёт, то это тоже вызовет подозрение:

8 Обналичивание возвращенных на счет денежных средств:

9 Сомнительной является операция, совершенная через ДБО, если банк заподозрил, что её совершают третьи лица (даже близкие родственники):

10 Очень забавный пункт с кодом 1199 «Иные признаки»:

11 Значительное увеличение суммы на счете с последующим переводом в другую кредитную организацию:

«Неожиданное» 🙂

12 Регулярные зачисления на счёт переводами с использованием электронных средств платежа с последующей обналичкой (сюда относятся всякие Qiwi-кошельки, Элекснеты, Яндекс Деньги и пр.):

13 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием или переводом:

14 Разбить крупную сумму операции (больше 600000 рублей) на более мелкие суммы в течение маленького промежутка времени не получится, т.к. для анализа «сомнительности» учитывается общая сумма всех операций за определенный промежуток времени:

15 Безналичное зачисление со своих счетов и последующее снятие также выглядит сомнительным:

16 Регулярные покупки с помощью банковской карты в сети интернет также подпадают под «сомнительные операции», причём на любые суммы:

17 Сомнительными операциями являются покупки лекарств, средств связи и продуктов длительного хранения:

В общем, как видите, практически любого клиента можно заподозрить в совершении «сомнительных операций». Нет чётких критериев, «регулярность» или «необычность» операций определяется самим банком.

Стоит отметить, что банки сами-то не очень заинтересованы отказывать клиентам в проведении операций, ведь так можно вообще всех распугать. Однако банки вынуждены следовать рекомендациям ЦБ РФ в плане выполнения 115-ФЗ, ведь несоблюдение этого закона довольно часто становится основанием отзыва лицензии у кредитной организации:

В последнее время на различных порталах появилось много отзывов клиентов, которым заблокировали карту, или отключили от ДБО, сославшись на «антиотмывочный» ФЗ-115.

Причём, судя по описаниям ситуаций, при которых произошли подобные отключения, отказывают в проведении различных операций, в основном, невыгодным банку клиентам (это сугубо моё личное мнение).

Вот список операций, за злоупотребление которыми банк может отключить вас от ДБО, отказать в проведении операции и запросить дополнительные документы:

1 Частые обналичивания в банкоматах.
Я имею в виду не то, что наличные — это, в принципе, плохо, с точки зрения «антиотмывочного закона». Просто любое снятие средств с карты даже в собственных банкоматах для банка стоит дополнительных денег, которые выплачиваются платежной системе (небесплатна для банка даже ваша операция запроса баланса по карте).

А уж если банк позволяет своим клиентам снимать деньги бесплатно в чужих банкоматах, он несёт довольно существенные дополнительные потери (банкам-партнёрам платится соответствующая комиссия).

2 Частые банковские переводы.
Банки, которые предлагают бесплатные банковские переводы, теряют на этом деньги. Банк России обрабатывает безналичные переводы совсем не бесплатно:

Причём плата за перевод фиксированная, поэтому большое количество переводов на небольшие суммы банку очень невыгодно.

3 Частое использование бесплатного сервиса C2C.
Речь идёт о банках, которые позволяют бесплатно пополнять свои дебетовые карточки с карт других банков.

Бесплатно «стягивать» деньги можно на карты «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Русского ипотечного банка», «Рокетбанка», «Кукурузу», «Тинькофф Блэк».

Данная операция бесплатна для вас, но не для банка. Вот, например, сколько возьмет НСПК «Мир» за сервис card2card:

Теперь посчитайте, во сколько вы обходитесь банку, если просто используете выданную карту (довольно часто это бесплатно, хотя производство карты банку стоит денег) просто для удобного пополнения с помощью бесплатного сервиса С2С и последующего бесплатного межбанка в другие кредитные организации или снятия в банкоматах.

Формально вы ничего не нарушаете, вы следуете тарифам и условиям, которые составил сам банк. Заставить вас совершать реальные покупки по карте никто не может.

Тут банку на помощь и приходит 115 ФЗ: банк начинает запрашивать у вас документы, отключает от ДБО, отклоняет операции. Найти повод очень легко.

В итоге вы вынуждены перестать пользоваться услугами данного банка, а кредитная организация, мягко говоря, не сильно и переживает по этому поводу.

Повторюсь, это всего лишь моё мнение, с которым любой может не согласиться и поспорить. Однако, как мне кажется, лучше всё-таки иметь в виду данный список «невыгодных банку операций» и не сильно нагружать ими какую-либо одну кредитную организацию.

— Заведите себе несколько карточек, откройте счета в нескольких банках, которые предлагают бесплатный межбанк и сервис бесплатного пополнения С2С.

— Откройте расходно-пополняемые депозиты в этих банках.

— Хотя бы иногда совершайте реальные покупки по «нужным» вам картам.

— Старайтесь не делать банковских переводов на крупные суммы.

— Не снимайте наличность сразу, дайте деньгам немного «отлежаться» в банке, например, на расходно-пополняемом вкладе.

Пускай вы немного потеряете в потенциальном процентном доходе (по сравнению с ситуацией, если бы вы сразу переправили деньги из транзитного банка в нужное место), зато сэкономите нервы, избежав спора с банком по поводу экономического смысла вашей операции и происхождения ваших денег. Не мелочитесь, дайте банку тоже немного на вас заработать 🙂

— Не забывайте правильно заполнять платёжные поручения. В графе «Назначение платежа» креатив лучше не использовать, чтобы не привлекать лишнего внимания. Если вы переводите деньги юридическому лицу, то постарайтесь описать данную процедуру максимально подробно (№ договора, дата, наименование услуги и т.д.)

UPD: 01.02.2021
В последнее время идёт активное обсуждение статьи в «Коммерсанте» от 30.01.18 под громким заголовком «Подозрительных банковских клиентов смогут оставить без наличных». Портал banki.ru перепечатал эту новость под заголовком «Банки могут отказывать в выдаче вклада наличными при подозрении в легализации средств»:

Эксперты из статьи сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент, поскольку банки, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства добросовестных клиентов по надуманным основаниям.

Я, честно говоря, ничего особенного здесь не увидел. Клиент перевел со своего счета ИП в другом банке на свой счёт физлица в Сбербанке 56 млн рублей и на следующий же день решил получить их наличными. Вполне логично, что Сбер запросил документы, подтверждающие происхождение денежных средств. По результатам проверки банк предложил клиенту перевести деньги в банк-отправитель.

Источник: http://hranidengi.ru/somnitelnye-i-podozritelnye-operatsii/

10 операций, за которые Сбербанк заблокирует вам карту: официальный ответ Банка

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица. Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.

10 сомнительных для банка операций, которые могут привести к блокировке карты

Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:

  • Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
  • Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
  • Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
  • Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
  • В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
  • Переводы на расчетные счета других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.
  • Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в “отмывании” денег. 
  • Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
  • Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
  • Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.

Как сообщил Сбербанк: “Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке”

Платежи которые одобряет Сбербанк (это больше относится к ИП, физлица ниже)

  • При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.
  • Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
  • Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой. 
  • Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
  • В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
  • Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
  • Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании (смена юридического адреса, смена директора и т.д.)
  • Используются специальные сервисы для проверки контрагентов на благонадежность.

Как не попасть в “лапы санитаров” физическим лицам

Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности. Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.

Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:

  • При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как “За услуги”, “за товар” и подобные.
  • Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа – жене.

Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку. И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.

2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.

3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету.

4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.

Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов. Получите бесплатную юридическую консультацию. Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены. Поставьте пожалуйста Лайк и подпишитесь на наш канал:)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ae592874826773d1f54c551/5b62ecfb96f9b900a8f27f4e

Что делать, если заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Ничего не предвещало неприятностей, но вдруг вам приходит оповещение, что заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции.

В современном мире, где каждая вторая покупка совершается с помощью безналичного расчета, остаться без доступа к электронным платежам равносильно банкротству.

Что делать, куда идти и что требовать в таком случае? Для начала успокойтесь, ведь если вы не совершали нелегальных операций, ваши деньги останутся в сохранности. Просто действуйте по инструкции.

Итак, при попытке оплаты или снятии наличных вы получаете уведомление о том, что ваша карта Сбербанка заблокирована за подозрительные операции.

Отталкиваемся от того, что вы действительно не совершали ничего противозаконного со своим счетом.

Стоит понимать, что Сбербанк, как один из крупнейших банков Российской Федерации, следит за безопасностью сделок и проверяет буквально каждого клиента. Вне зависимости юридическими или физическими лицами являются его клиентами.

Первое, что стоит знать, это закон, на который ссылается банк в случае блокировки счета — закон № 115-ФЗ.

Федеральный закон №115  — федеральная программа о противодействии коррупции, отмывания нелегальных доходов и финансирования террористической деятельности. Цель: недопущение переводов средств на счет сомнительных группировок, связанных с терроризмом.

Звучит достаточно угрожающе, однако причин для блокировки может быть гораздо больше. Как же разблокировать карту и получить доступ к средствам? Достаточно для начала, разобраться, что могло спровоцировать перекрытие счетов.

  1. Подозрение в краже пластиковой карты. Самая распространенная причина, по которой доступ к средствам перекрывает банк. Неверный ввод ПИН-кода три раза моментально блокирует карту.
  2. Чрезмерно активные платежи покупок. Причина косвенно связанна с первым пунктом. Мошенники, в чьи руки попала карта или сведения о ней, не зная о точном остатке средств, действуют быстро. Совершая покупки одну за одной, создается минимальный интервал времени между операциями, что также может повлечь подозрения у службы безопасности банка.
  3. Платежи заграницей. Сбербанк может посчитать расчет в той или иной стране рискованной денежной операцией. Рекомендуется перед поездкой предупредить банк о вашем отъезде, дабы исключить неприятные ситуации.
  4. Регулярное обналичивание денег. Если в короткий период времени по карте проходят постоянные зачисления крупных сумм и мгновенное их снятие, банк может посчитать операции подозрительными.
  5. Постоянные снятия средств в размере более 600.000 рублей.
  6. Крупные переводы денег на оплату таких вещей как: медикаменты, оружие, продукты длительного хранения и прочее.
  7. Слишком большие суммы переводов с карты Сбербанка ИП на счета других банков.
  8. С бизнес-карты Сбербанка уходят крупные средства, которые не совпадают с указанным родом деятельности фирмы.
  9. Операция на сумму более 3 млн. рублей, касающаяся недвижимости.

Теперь вы знаете основные причины блокировки карты. Что может сделать банк в случае, если заподозрил вас в незаконном обороте средств?

  • Закрыть доступ к онлайн-банкингу со всех серверов.
  • На неопределенное время заблокировать все карты, которые открыты в Сбербанке на ваше имя.
  • Отказать в снятии наличных средств.
  • Запретить перевод любых сумм по безналичному расчету.
  • Отказать в новом открытии счета, или получении новой карты банка.

ВАЖНО: Если ваша карта в течении года была заблокирована более двух раз, то счет автоматически закрывается.

Случается такое, что заморозка карты происходит из-за сбоя в системе работы банка. Но такие ситуации крайне редки и решить ее можно, просто обратившись в службу поддержки Сбербанка. Наберите номер телефона круглосуточной службы и ситуация разъяснится в считанные минуты.

Что делать, если карта заблокирована по закону №115-ФЗ

Не волнуйтесь, в случае вашей невиновности, закон и поддержка клиентов банка, на вашей стороне. Но все-таки, вам придется доказать правомерность ваших действий службе безопасности. Ваши действия при блокировании карты по статье №115-ФЗ:

  1. Через телефон горячей линии связаться со старшим менеджером или руководителем отделения, к которому привязан ваш счет.
  2. Написать заявление, в котором вы просите разъяснить причины заморозки вашего счета, зарегистрировать его через программу.
  3. Дождаться ответа финансового учреждения и предоставить все документы, которые потребует банк.

Этот процесс необходим для того, чтобы организация могла выявить причастность или непричастность клиента к сомнительным действиям со средствами. К каждому случаю банк подходит индивидуально и ведет серьезную проверку. Полного списка документов, как такового, не существует. Но есть основные позиции, и вы должны быть готовы, что сотрудники компании их потребуют.

Что может запросить Сбербанк:

  • Различные счета, по которым вы оплачивали услуги и товары.
  • Чеки и квитанции о проведенных платежах за последнее время.
  • Долговые расписки и служебные расчетные ведомости.
  • Различные договора займа, найма, аренды или купли-продажи.

В случае, если вы можете предоставить банку необходимые доказательства, процедура рассмотрения вашего заявления службой безопасности банка займет от 2-х до 3-х дней. Важно понимать, что ускорит данную процедуру наличие оригиналов документов.

Если вы воспользуетесь копиями, то побеспокойтесь о том, чтобы они были нотариально заверены. Но в этом случае, процесс разблокировки может затянуться на месяц и более. А окончательный вердикт, может оказаться не в пользу клиента банка.

Сохраняйте все квитанции о проведенных операциях с вашим счетом. Обезопасьте себя и свои деньги заранее.

Как передать необходимые документы в отделение банка, если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции? Как правило, само финансовое учреждение сообщает о способе передачи документации.

Обычно банк предлагает прислать отсканированные копии по электронной почте, принести их лично в отделение банка по ближайшему адресу или прислать почтой.

Внимательно заполняйте адрес отправки документов, он должен быть таким же, как был заявлен самим банком в обращении к вам.

Что будет с деньгами? Еще один очень важный вопрос, который волнует абсолютно всех, кто попал в данную ситуацию.

Как же все-таки снять деньги со счета и что с ними будет? Практика показывает, что до принятия решения банка по вашей ситуации с блокировкой, снять деньги со счета не представляется возможным. Увы, это факт.

И если после того, как ваш счет был заморожен, вы захотели сменить финансовое учреждение, обязательно сначала дождитесь снятия наличных средств.

Последствия блокировки

Если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции, есть ряд неприятных последствий:

  • У вас возникнут трудности с открытием счета или получением карты в другом банке.
  • Все денежные операции вы сможете проводить исключительно в офисе финансового учреждения.
  • Переводить крупные суммы денежных средств можно будет лишь после согласования с банком.
  • Пропадает возможность открытия какой-либо карты в данном банке.

Поэтому лучше заранее озаботиться тем, чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию. Соблюдайте профилактические меры, чтобы не вызвать подозрений.

Как не попасть в черный список Сбербанка

Безусловно, чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит понимать, как вести свою деятельность со средствами. Официальным сайтом Сбербанка опубликован ряд определенных рекомендаций, как не попасть под подозрение.

  • Отказывайте в просьбах использовать ваш счет для перевода крупных сумм денег, если вы не имеете к ним никакого отношения. В случае с мошенническими ситуациями, это могут просьбы «друзей», «родственников». Будьте бдительны!
  • Не отдавайте свою пластиковую карту никому! Ее могут использовать для незаконных операций с «транзитом» денежных средств.
  • Придерживайтесь безналичной формы расчета и снимайте наличные, в случае срочной необходимости.
  • Если у вас нет Бизнес-карты и вы не оформлены как индивидуальный предприниматель, не используйте личный счет для операций по бизнесу.
  • Отказывайте в просьбах близких, знакомых оформлять вас как бизнес-лицо, если вы сами не планируете этого. Ваш счет может быть использован незаконно.
  • Сохраняйте все документы, которые подтверждают ваши финансовые операции.
  • Сохраняйте контакт с банком: вовремя предоставленные документы и ответы на вопросы службы безопасности Сбербанка сохранят ваши деньги в безопасности.

Теперь вы знаете, что делать, если заблокировали вашу карту Сбербанка за подозрительные операции. Соблюдайте несложные правила политики Сбербанка и не опасайтесь за ваши средства!

Источник: https://xn--80aaacq2clcmx7kf.xn--p1ai/chto-delat-esli-zablokirovali-kartu-sberbanka-za-podozritelnyie-operatsii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.