+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Содержание

Почему отказывают в ипотеке — Справочник Недвижимости

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Как банки принимают решение

У каждого банка своя кредитная политика и система определения платёжеспособности заёмщиков. Обычно это математическая модель, включающая разные критерии. По каждому из них выставляются оценки, которые суммируются. Итоговый балл показывает, выдавать человеку ипотеку или нет.

Информация о критериях и оценках конфиденциальна, она не всегда доступна даже кредитным менеджерам. Часто их заработок зависит от количества оформленных кредитов, поэтому они были бы только рады помочь клиенту пройти проверки. Но банк заинтересован в том, чтобы выданные деньги возвращались, поэтому информацией об инструментах отбора может особо не делиться даже со своими сотрудниками.

В некоторых банках кредитных специалистов, работающих с клиентами, обучают оценивать их по внешнему виду и общению.

В документах всё может быть в порядке, но человек неуверенно себя ведёт, путается в ответах, предоставляет противоречивую информацию.

Или же выглядит неряшливо, плохо одет — появляются сомнения, что он способен выплачивать нужную сумму. Возникает подозрение, что это «подставной» клиент в мошеннической схеме.

Общие требования банков

У каждого банка есть стандартный перечень требований к заёмщику. Если они не выполнены, у вас даже не примут заявку на кредит. Обычно этот список включает:

  • российское гражданство;
  • возраст от 25 до 60 лет (иногда до 75);
  • трудовой стаж от 1 года, при этом не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Остальные критерии сотрудники банка будут рассматривать при детальной проверке, когда вы уже оформите заявку. Зная их, есть возможность заранее оценить свои шансы.

Плохая платёжеспособность или перекредитованность

Чтобы определить платёжеспособность клиента, банк сопоставляет его подтверждённый доход и сумму ежемесячного взноса по ипотеке. Если у заёмщика есть семья, совокупный доход делится на всех её членов.

Обычно приемлемым считается, если платёж не превышает 40% среднедушевого дохода. Эта планка может быть снижена, если в семье есть грудной ребёнок и молодая мама находится в декретном отпуске.

Если денег на выплату ипотеки остаётся совсем мало, в кредите откажут.

Бывает, что человек получает зарплату или бонусы в «конверте» и приносит в банк с работы стандартную справку 2-НДФЛ, в которой указан только официальный (и довольно скромный) доход. И получает отказ в ипотеке, потому что не смог подтвердить свои доходы.

При расчёте учитываются и действующие на момент оформления заявки кредиты, в том числе кредитные карты. Если долгов много, банк вправе отказать в ипотеке, несмотря на то, что потенциальный заёмщик аккуратно платит по другим кредитам. Чтобы не рисковать.

Долги и испорченная кредитная история

Если в прошлом вы уже брали какие-нибудь кредиты, выплачивали их с задержками или не платили вовсе, у вас плохая кредитная история, и информация об этом доступна банкам.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — это общая база по всем клиентам, когда-либо оформлявшим кредиты в России. В ней собрана информация более чем из 100 банков.

Доступ к НБКИ есть у всех кредитных организаций, поэтому просроченный платёж в одном из них может стать причиной отказа в другом.

На портале государственных услуг можно проверить свою репутацию у банков. Если она испорчена, есть возможность её исправить. Для этого нужно брать кредиты и вовремя возвращать.

Но как, если банки отказываются выдавать займы из-за плохой кредитной истории? Порочный круг нужно разорвать: взять несколько небольших кредитов или оформить кредитную карту.

В некоторых банках предлагаются специальные программы для исправления кредитной истории, но проценты по этим займам выше.

Банк проверит ваши задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов. Если найдут —откажут в ипотеке. Узнать о том, есть ли у вас задолженности, можно на сайте Службы судебных приставов.

Если вы никогда не брали кредиты, истории у вас нет. Это тоже бывает проблемой. У банка нет информации о том, насколько вы ответственный клиент, поэтому он может отказать в оформлении займа «на всякий случай», если и другие параметры вашей заявки будут слабыми.

Ложь в документах или их подделка

Иногда заёмщики, опасаясь отказа, дают ложную информацию в документах или даже подделывают их. Чаще всего это касается уровня дохода — основного критерия оценки платёжеспособности. Завышенная заработная плата, утаивание действующих кредитов — всё это банк проверит. Выявленный обман всегда влечёт за собой отказ в кредите.

Неправильно заполненные документы, отсутствие документов из списка необходимых

Ошибки и опечатки в документах — это, конечно, не ложь, но результат может быть таким же. Они искажают информацию о заёмщике, а значит, становятся потенциальной причиной отказа. Особенно серьёзно банки проверяют справки с места работы с указанием стажа и дохода. Случайные ошибки сотрудников отдела кадров иногда дорого обходятся, поэтому все выданные справки нужно проверять.

Состояние здоровья

Возможности получить информацию о состоянии здоровья заёмщика у банка нет, но есть объективные причины отказать в оформлении кредита больному человеку, так как здоровье напрямую связано со способностью выплачивать ипотеку. Если специалисту покажется, что клиент выглядит больным, он может сделать об этом отметку в заявке.

Беременных женщин тоже часто ждут отрицательные решения. С точки зрения банка, молодая мама не способна выплачивать кредит, так как некоторое время вынуждена будет сидеть дома и получать только пособие, а траты на малыша серьёзно увеличивают семейные расходы.

Если специалисту покажется, что заявительница беременна, он тоже сделает пометку в заявке.

Проблемы с законом

Судимости могут насторожить банк, но если наказание было условным, шанс получить одобрение по заявке достаточно высокий.

Ненадёжный работодатель

Банки работают с разными базами. Поэтому проверят не только потенциального заёмщика, но и работодателя. Если он покажется недостаточно надёжным, в ипотеке откажут.

Также в зоне риска ИП. Многие кредитные организации даже не рассматривают заявки от них.

Совокупность факторов

Отказать банк может «по совокупности факторов». Это значит, что серьёзных препятствий для оформления ипотечного займа нет, но по нескольким пунктам впечатление у проверяющих складывается неоднозначное.

Например, сотрудники банка могут связаться с вашим работодателем, чтобы получить подтверждение информации, указанной в представленных документах. Если дозвониться не получится или не подтвердятся предоставленные вами сведения, это может  стать причиной отказа.

Поэтому важно указывать актуальные номера, желательно секретаря или отдела кадров. Ещё лучше предупредить коллег, что могут быть звонки из банка и важно на них ответить.

В заявке иногда указывают очень большую сумму, которую, по мнению банка, заёмщику будет тяжело выплачивать. Конечно, заявку рассматривают комплексно, с учётом доходов и стоимости приобретаемого жилья, но если сумма значительная, отказ не исключён.

Отсутствие созаёмщика тоже снижает шансы, особенно в браке. Супруги выступают созаёмщиками по умолчанию. Но некоторые пары подписывают брачный договор, по которому все кредитные обязательства на себя берёт кто-то один (ему же достанется и квартира при разводе).

Банку выгоднее, чтобы у ипотечника был созаёмщик, который «в случае чего» должен будет продолжать выплачивать кредит. Поэтому паре, где кредит берёт кто-то один, в ипотеке могут отказать. Не нужно путать эту ситуацию с оформлением кредита на одного из супругов или на его выплату кем-то одним без брачного договора.

В этом случае квартира и обязательства по кредиту всё равно будут общими.

Если вы уже подавали заявку на ипотечный кредит и получили отказ, повторно пробовать имеет смысл только спустя определённый промежуток времени. Какой — уточняйте в банке, требования отличаются. Если обратиться в банк раньше, последует автоматический отказ без рассмотрения и новая «отсрочка».

Неликвидный объект

Даже если по заявке на кредит принято положительное решение, его могут пересмотреть в случае признания выбранного объекта недвижимости неликвидным. При оформлении ипотеки жильё останется в залоге у банка, и квартира, которую он не сможет продать, если заёмщик не будет выплачивать долг, ему не нужна. Поэтому к объектам предъявляют определённые требования.

Возможные причины отказа из-за «качества» объекта:

  • год постройки до 1965-го;
  • ветхое жильё, в том числе то, которое планируют снести;
  • деревянные перекрытия в здании и проблемы с коммуникациями;
  • неузаконенная перепланировка;
  • отсутствие правоустанавливающих документов, неоднозначное право собственности (может быть оспорено), обременения.

После одобрения заявки на ипотеку в течение трёх месяцев нужно найти квартиру и предоставить банку документы на неё. Не получится подобрать за это время подходящую — решение банка аннулируется.

Если банк отказал вам в оформлении ипотеки, не отчаивайтесь. Внимательно изучите свои документы и посмотрите, что можно исправить, чтобы повысить шансы на положительное решение. Уточните, через какое время разрешено подавать заявку повторно, и действуйте.

Не ограничивайтесь одним банком, попробуйте обратиться в другие, где вам ещё не отказывали. К тому же требования в разных кредитных организациях, как и степень лояльности к клиентам, значительно отличаются. Но имейте в виду, что все отказы фиксируются в вашей кредитной истории.

Чем их больше, тем более настороженно к вам будут относиться другие банки.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Катя Симачёва

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/pochemu-otkazyvayut-v-ipoteke

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

По статистике ипотека – кредит с наиболее высоким уровнем одобрения заявок. В зависимости от банка, от 70% до 90% клиентов, которые подают заявку на жилищный кредит, получают одобрение.

Но как быть, если банк отказался выдать вам кредит на покупку жилья? Как узнать причины отказа ипотеки в Сбербанке или любой другой кредитной организации? Об этом мы расспросили директора департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко.

– Каковы наиболее частые причины отказа в ипотеке?

– Можно выделить три ключевых «стоп-фактора». Первый – это нестабильная работа, второй – проблемы в кредитной истории. Наконец, третий фактор – большое количество действующих кредитов. Сами по себе кредитные карты или потребительские кредиты – не повод для отказа, но если выплаты по ним «съедают» более 40% ежемесячного дохода, то это уже негативный сигнал. 

– Если человек получил отказ в ипотеке в одном банке, есть ли смысл обращаться в другой? Бытует мнение, что в частных кредитных организациях служба безопасности банка лояльнее, чем в государственных.  

– Смысл обращаться с заявкой точно есть, ведь у разных банков существенно отличаются требования к потенциальным заемщикам и объектам недвижимости. Разница может касаться многих параметров. Например, в одних банках максимальный возраст заемщика может достигать 60 лет, а в других – 65.

Где-то разрешают брать до 4 созаемщиков, чтобы увеличить совокупный доход, а где-то ни одного. Бывают разные принципы оценки доходов и расходов. Какой-то банк может учитывать дополнительные заработки и поступления или поступления от сдачи уже имеющегося жилья в аренду, какой-то – нет.

Даже расстояние от места регистрации до офиса банка в отдельных случаях может иметь значение: есть банки, кредитующие только граждан, проживающих в радиусе 100 км от города, где расположен офис, а есть такие, для которых расстояние и в 300 км – не проблема.

Встречаются банки, готовые рассмотреть «сложные» кредитные истории в индивидуальном порядке, и те, которые не будут заниматься такими сделками. Нюансов действительно много.

Получить кредитную историю

3 способа, как узнать причину отказа в ипотеке

  1. Спросить у специалиста в банке. Законодательство не обязывает кредитора раскрывать причины отказа, однако некоторые банки такую информацию своим потенциальным заемщикам готовы раскрыть.
  2. Проверить кредитную историю.

    Качество кредитной истории – главный фактор, который влияет на положительное решение. Если качество оставляет желать лучшего, читайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит

  3. 3.      Проверить остаток по кредиту.

    Возможно, у вас слишком большая кредитная нагрузка?

– Через какое время после отказа лучше подавать повторную заявку?

– Конкретно у нас нет моратория на повторную подачу заявки. Ее можно подавать хоть на следующий день. Главное – чтобы исчезли сами причины отказа банка в ипотеке – то есть те факторы, из-за которых человек не получил одобрения.

Например, ранее у него была зарплата менее 20 тысяч рублей, да и та – «в конверте», а спустя несколько месяцев он стал получать «белую» и куда более высокую. Или не было достаточного первоначального взноса для покупки жилья, а потом – появился.

Бывает и так, что изначально человек отказывается от ипотеки, поскольку кредитного лимита, рассчитанного исходя из его собственных доходов, не хватает на покупку «квартиры мечты».

Но буквально на следующий день он находит созаемщика – всего их может быть до четырех – подает заявку заново и получает одобрение, потому что теперь совокупные доходы достаточны. Варианты очень индивидуальны.

Получить кредитную историюа

Отказ в ипотеке после одобрения. Возможные причины

Резкое изменение экономической ситуацииНапример, в 2014 года ЦБ увеличил ключевую ставку сразу на несколько пунктов. Банкам пришлось пересматривать принятые решения и условия кредитов.
Смена работыОдобрение, как правило, действует несколько месяцев. Если за это время вы сменили работу и существенно поменялся уровень вашего дохода, банк может отказать.
Просрочка или новый кредитМногие банки проверяют наличие действующих кредитов и просрочек по ним дважды: при рассмотрении заявки и непосредственно перед сделкой. 
Возбуждение уголовного дела против заемщикаЭтот фактор может негативно сказаться на платежеспособности

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/otkaz-v-ipoteke

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке — Finance-EXP.ru

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Покупка жилья в кредит – очень хлопотное и нервное дело. Еще на этапе подбора объекта и подготовки документов для первичной заявки заемщику приходится немало поволноваться.

Недвижимость – серьезное приобретение, плюс многие покупатели связаны жесткими сроками сделки (например, надо успеть купить квартиру до рождения ребенка). В этой ситуации отказ банка в предоставлении займа может надолго выбить из колеи.

Поэтому рекомендуем постараться обезопасить себя от него заранее, проанализировав причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Часто ли отказывает Сбербанк в получении ипотечного займа

Достоверной статистики по количеству отказов в предоставлении ипотеки в открытом доступе нет. Сбер по понятным причинам не стремится обнародовать эти цифры. Напротив, на его сайте, а также на сервисе domclick.ru пишут о лояльности по отношению к клиентам при рассмотрении заявок.

Но если проанализировать форумы, посвященные ипотеке, и поговорить со знающими риэлтерами, станет ясно, что получить жилищный кредит в Сбере довольно сложно. Служба безопасности этого банка серьезно проверяет клиента. Чтобы не попасть в процент отказников, придется серьезно постараться.

При каких ситуациях возможен отказ банка

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке? Сотрудники банка никогда не называют клиентам причин, по которым их заявка была отклонена. Но мы проанализировали истории клиентов, получивших отказы, и выявили наиболее часто встречающиеся ситуации.

Несоответствия требования к заемщикам

В первую очередь перед подачей предварительной заявки следует удостовериться, что клиент отвечает базовым требованиям банка. У Сбера это:

  • возраст не менее 21 года;
  • максимальный возраст на момент погашения займа – 75 лет;
  • стаж у текущего работодателя – от полугода;
  • стаж общий, за предыдущие 5 лет – от года.

Если клиентская анкета заполняется в офисе банка, при наличии нарушений по одному из данных пунктов менеджер ее просто не примет.

При этом, в данном случае специалист сразу объяснит причину отказа и посоветует, что делать дальше (выждать до наступления нужного возраста, подкопить стаж, поменять срок кредитования и т. д.).

 Но если клиент заполняет заявку через интернет, она уйдет на рассмотрение в общем режиме, а затем по ней придет отказ, но уже без объяснений.

Неплатежеспособность клиента

По общему правилу платеж по займу не должен превышать 50% от ежемесячного дохода заемщика. Если клиент запрашивает слишком большую сумму, и даже корректировка срока ипотеки не позволяет уменьшить платеж до нужного размера, в кредите будет отказано.

Кстати! Если разница между размером дохода и объемом планируемого платежа выходит значительно меньше МРОТ, заявка также будет отклонена.

Плохая кредитная история

Естественно, что если у гражданина имеется куча просроченных займов, на получение нового кредита, даже под залог недвижимости ему рассчитывать не придется. У таких людей вариант один: ликвидировать просрочки, дождаться обновления данных в БКИ, и лишь затем подавать новую анкету.

:  Какие способы взыскания алиментов существуют

Но почему Сбербанк отказывает в ипотеке тем, у кого никогда не было не то что просрочек, а вообще кредитов? Здесь есть две возможные причины.

  1. Если клиент достаточно молод, а его кредитная история чиста, Сбер не одобрит ему крупный заем, даже под залог недвижимости. Банк сочтет, что у гражданина нет опыта обращения с кредитными продуктами, что повышает риск возникновения у него просрочек.
  2. Для клиентов в возрасте, не имеющих записей в КИ, мотив отказа будет другим. Если гражданин долго жил без кредитов, значит, он умеет обращаться с собственным бюджетом. Такой, скорее всего, постарается вернуть ипотеку досрочно – в первые 3–5 лет после ее выдачи. Следовательно, банк не получит запланированных по этому займу процентов.

В обоих случаях выход для потенциальных заемщиков будет одинаковым – начинать готовиться к ипотеке заранее. За полгода-год до планируемого приобретения жилья стоит оформить кредитку с небольшим лимитом и иногда совершать по ней покупки, погашая долг в грэйс-период. Либо можно взять небольшой потребительский заем и через 3–4 месяца полностью погасить его.

Сфальсифицированные документы/справки

Самое грубое из всех возможных нарушений при подаче заявки – подделка документов. Чаще всего клиенты пытаются сфальсифицировать:

  • трудовые договоры или записи в трудовой книжке;
  • справки о заработной плате (особенно если они выписываются по форме банка);
  • отчеты об оценке недвижимости (по сговору с оценщиком либо путем предоставления специалисту некорректных данных).

Клиенту, решившемуся на подлог, следует помнить, что подделка документов является уголовно наказуемым деянием. И никто не может предугадать, как поведет себя банк, распознав ее – просто откажет в кредите, занеся в черный список заемщиков, или подаст заявление в полицию.

Имеющиеся задолженности (налоги, штрафы, взыскания, алименты и пр.)

Перед подачей предварительной заявки в Сбербанк стоит проверить свои задолженности по обязательным выплатам и платежам в адрес бюджета. Причиной ухудшения реноме заемщика может послужить даже регулярная просрочка коммунальных платежей. Рассчитывать на одобрение не придется, если имеются долги по таким статьям, как:

  • налоги (на имущество, транспорт и т. д.);
  • штрафы от ГИБДД и других инстанций;
  • судебные взыскания;
  • алименты;
  • пошлины.

Почему не дают ипотеку в Сбербанке лицам с долгами, не относящимися к кредитам? Все просто – любые задолженности по обязательным платежам показывают отсутствие у заемщика финансовой дисциплины (либо отсутствие денег на погашение займов). И то, и другое для кредитора является крайне негативным аргументом.

Состояние здоровья заемщика

Естественно, Сбербанк не требует приложения к клиентской анкете медицинских справок.

Но тем не менее, кредитный менеджер при заполнении заявки обращает внимание на состояние клиента и визуально оценивает уровень его здоровья.

Лицам, страдающим хроническими заболеваниями, имеющим группу инвалидности, либо ожидающим ребенка (на последних сроках беременности) получить одобрение будет гораздо сложнее, чем прочим.

Неодобрение выбранной недвижимости (низкая ликвидность)

При рассмотрении ипотеки отклонить могут не только заемщика, но и предложенную им к покупке квартиру. Поскольку она выступает для банка обеспечением займа, кредитор должен быть уверен в том, что в случае неуплаты он сможет быстро ее продать и погасить свои расходы. Это называется хорошей ликвидностью объекта.

:  Как снимать деньги с карты Сбербанка в Крыму

У Сбера имеется ряд обязательных требований к таким характеристикам недвижимости, как:

  • год постройки;
  • материал стен;
  • наличие коммуникаций;
  • материал перекрытий и т. д.

Конкретные параметры будут зависеть от типа объекта (для квартиры в многоквартирном доме они будут иными, чем для частного дома). При подборе варианта для покупки следует ознакомиться с требованиями банка, и ориентироваться на них.

Но даже если жилье подходит под установленные параметры, не факт, что оно будет одобрено. Если цена на объект по сделке не соответствует рыночной, скорее всего, он будет отклонен. Это определяется с помощью отчета об оценке, который заказывается клиентом у независимых специалистов.

Как быть, когда после предоставления документов на квартиру не одобрили ипотеку в Сбербанке? Что делать заемщику – зависит от того, сколько времени осталось у него до окончания действия одобрения кредита. Возможно, есть шанс быстро подобрать другую квартиру и предъявить ее банку на рассмотрение.

Кстати! Именно поэтому следует проводить примерный подбор объектов для покупки заранее, до получения предварительного одобрения займа.

Неуверенность клиента

Когда клиент подает предварительную заявку через банковского менеджера, тот оценивает не только его документы, но и его поведение. Если потенциальный заемщик путается в сведениях о себе, выглядит подозрительно, неуверенно или, напротив, нарочито-важно, сотрудник банка сделает соответствующую пометку в анкете, это может повлиять на итог рассмотрения заявки.

Невозможность для банка подтвердить поданные сведения

Вся информация, указанная заемщиком в анкете, должна быть подтверждена им документально.

Очень часто люди пишут о доходах, которые получают нелегально (работая без оформления, сдавая квартиру без проведения в налоговой и т. д.), но подтвердить их наличие никакими бумагами не могут.

В результате такой доход попросту исключается банком из рассмотрения, а остатка может не хватить для получения займа в нужном объеме.

Что делать заемщику при отказе банка

Итак, если отказали в ипотеке в Сбербанке, что делать? Проанализировать все указанные выше причины, и постараться их устранить. Затем, спустя 60 календарных дней, можно подавать новую заявку в Сбер.

Важно! В сторонний банк можно обратиться с заявкой, не дожидаясь истечения 60-дневного срока, сразу после получения отказа в Сбербанке.

Следует помнить, что если банк отклонил квартиру, это не значит, что клиенту отказано в кредите.

В срок до 90 дней после первоначального одобрения он может предоставить в банк сколько угодно объектов недвижимости на рассмотрение. Правда, по каждому из них придется оплатить, как минимум, отчет об оценке.

Поэтому рекомендуем помимо основного варианта для покупки держать на примете еще пару объектов, на случай его отклонения.

Выводы

Мы собрали в статье все распространенные причины, по которым Сбербанк может отклонить заявку на ипотеку. Очень рекомендуем будущим заемщикам продумать каждую из них заранее и постараться устранить до подачи анкеты. При правильной подготовке шансы получить одобрение возрастают напорядок.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://finance-exp.ru/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-ipoteke/

Сбербанк отказал в ипотеке что делать?

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Иметь свой угол и быть независимым в плане жилья естественное желание любого человека. И ипотечный кредит тут как нельзя кстати. Казалось бы взял ипотеку, купил жилье и живи потихонечку выплачивая кредит. Не жизнь, а сказка, но не все так просто. И подводных камней в ипотечном кредитовании больше чем достаточно. Рассмотрим их поподробнее.

Почему ипотеку могут и не дать?

Случаи отказа в ипотечном кредите далеко не редкость. По сравнению с потребительским кредитом, в ипотечном кредите крутятся более солидные суммы на более продолжительный срок кредитования. Поэтому банки чтобы быть уверенными в заемщика с особой тщательностью проверяют его платежеспособность.
Банк может отказать в ипотечном кредитовании по следующим причинам:

  • Если у вас плохая кредитная история. Этот пункт говорит сам за себя, не исполняя обязательства по первому кредиту заемщику очень трудно будет рассчитывать на второй. Конечно, у каждого банка на этот счет свои методы работы с такого рода заемщиками но убедить банковских работников в вашей порядочности вам будет крайне не легко.
  • Вы не прошли скоринг. Скоринг это программа, которая проверяет клиентов, отсекая тех, проблемных клиентов.
  • Работники банка не смогли дозвониться на указанное вами место работы. Такая причина тоже может послужить отказом в предоставлении вам ипотечного кредита.
  • При оформлении кредита клиент неуверенно отвечает на вопросы, путается в информации. Ваша неуверенность может сыграть с вами злую шутку. Работники банка заподозрят что вам есть что скрывать и скорее всего в кредите вам откажут. Честному человеку нечего бояться отвечайте на вопросы уверенно это очень важно.
  • Отказ по причине ошибки в документах. Даже самые незначительные ошибки или опечатки в документах могут послужить причиной отказа в ипотеке.
  • Ваши налоговые задолженности, неоплаченные штрафы и т.д. могут быть причиной отказа в получении кредита.
  • Не подтвердилась информация о доходах. Бывают случаи, когда получатель кредита предоставляет справку о доходах в свободной форме. В этом случае работники банка просто обязаны позвонить работодателю клиента и уточнить его доход.
  • Ипотечные кредиты не выдаются людям имеющим судимость. Увы, срок давности по этому вопросу не существует. При условной судимости небольшие шансы получения ипотечного кредита все же имеются.
  • Поддельные документы. «Липовые», купленные, нарисованные документы являются серьезным поводом для отказа в получении ипотечного кредита. В банках работает довольно сильная служба безопасности и такие бумажки пресекаются на корню.

Отказ Сбербанка в ипотеке

Доля ипотечного кредитования Сбербанка составляет половину всего ипотечного рынка. Но отказов у этого банка в предоставлении ипотечного кредита тоже предостаточно. Например, если вы просрочили выплату по кредиту на 30 дней, про ипотеку в Сбербанке вы можете забыть. Отказать вам могут и по другим причинам:

  • низкая сумма доходов клиента;
  • нестабильная трудовая деятельность;
  • неточности и недостоверная информация в документах заемщика.

Получили отказ Сбербанка в ипотеке, что делать дальше

Отказ это всегда не приятно, не важно какое дело вы начинаете. Отказ в ипотеке неприятен вдвойне, потому как вы уже вложили свои эмоции в будущею квартиру: расставили в ней мебель, поделили комнаты и т.д. а тут отказ.

Прежде всего, не паникуйте, не ругайтесь, не доказывайте свою платежеспособность, не требуйте от банка объяснений.

Жизнь на этом не заканчивается, без эмоций посмотрите на причины отказа, подумайте как вы можете поступить:

  1. Поработать над причиной отказа и «попытать счастье» во второй раз.
  2. Начать работу с другой программой ипотечного кредитования.
  3. Привлечь поручителей для попытки получения кредита повторно.
  4. Устроится на работу с более высоким уровнем заработной платы.

Кто хочет то добьется и исправив свои ошибки вы рано или поздно приобретете собственное жилье в ипотеку. Важно только не опускать руки.

Условия по ипотечному кредитованию ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является вторым после Сбербанка банком по популярности среди населения России. Как и Сбербанк ВТБ 24 предлагает несколько видов ипотечных программ. Но ипотечный кредит банком выдается на определенных условиях.

  1. Получатель ипотеки должен иметь непрерывное время работы на одном месте не менее трех месяцев.
  2. Общий трудовой стаж кредитуемого не может быть меньше одного года.
  3. При предоставлении ипотеки учитываются как официальные доходы заемщика, так и не официальные.
  4. При работе по совместительству учитываются доходы, как с первой, так и последующих работ.

Чтобы оформит ипотеку в банке ВТБ 24 собрать и предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • справки о доходах со всех работ;
  • документы об образовании;
  • активы (недвижимость, автомобили и т.д.)

Поручителями для предоставления ипотечного могут быть: родственники, а также гражданский супруг или супруга. Наличие поручителей дает возможность заемщику рассчитывать на более весомую сумму ипотечного кредита.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/sberbank-otkazal-v-ipoteke-chto-delat.html

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Вынести отрицательное решение по заявке на любой кредит, в том числе и ипотечный, банк может в силу самых различных факторов и обстоятельств. Рассмотрим подробнее, какие существуют основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основные причина отказа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой российский банк, при выдаче ипотечных займов стремится минимизировать потенциальные риски по невозврату заемщиком выданных средств. В связи с этим к клиенту предъявляются достаточно строгие требования в отношении кредитоспособности, финансовой репутации, его социального статуса и поведения.

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечной заявки, клиенту рекомендуется заранее ознакомиться с предъявляемыми требованиями и изучить основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Разберем их в деталях.

Минимальные требования

Весомая доля заявок на ипотеку в Сбербанке отклоняется на этапе выявления соответствия минимальным требованиям, среди которых:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство и регистрация в РФ;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • достаточный доход и стабильная занятость со стажем от 6-ти месяцев.

Если клиент отвечает перечисленным ограничениям, то заявка отправляется на дальнейшее рассмотрение. Если имеется хотя бы один пункт несоответствия, в удовлетворении заявки будет отказ.

Доход

Платежеспособность заемщика, размер его дохода – определяющий фактор возврата заемных средств.  Для максимально реальной оценки данного показателя Сбербанк требует от заемщика предоставление документальных доказательств формирования доходной части бюджета семьи, а именно справку 2-НДФЛ (или по форме банка), справки о пенсии или декларации для ИП.

Кроме того, заемщик в анкете указывает количество иждивенцев в семье, совокупный доход и текущие ежемесячные расходы, включая выплаты по всем кредитным обязательствам (лучше их не указывать, чтобы не было задвоения). Оставшихся средств должно хватать на поддержание текущего уровня жизни семьи и выплату по оформляемой ипотеке.

ВАЖНО! Сбербанк принимает к учету неподтвержденный документами дополнительный доход. Обязательно указывайте его в анкете, но подготовьте его обоснование для андеррайтера при прозвоне.

Если выплаты по всем займам превысят данное значение, то высока вероятность, что в выдаче нового кредита будет отказано.

Рассчитать вашу платежеспособность вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:

Кредитная история

В Бюро кредитных историй содержится подробная информация о всех имеющихся кредитных обязательствах клиента (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.

Несвоевременное погашение долга является прямым свидетельством недобросовестности клиента, с которым не захочет связываться ни один кредитор, так как риски слишком высоки. Поэтому испорченная кредитная репутация и нахождение в локальных черных списках российских банков – объективная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Чтобы не терять времени и не получить отказ, рекомендуется заранее узнать свою кредитную историю и здраво оценить шансы на одобрение заявки. Сделать это можно в любом крупнейшем БКИ страны или [urlspan]по этой ссылке[/urlspan]. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, читайте в специальном посте.

Кредиты и кредитные карты

Высокая кредитная нагрузка также является довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки. Сбербанк при анализе конкретного заемщика помимо потребительских, авто- и иных займов будет учитывать и действующие кредитные карты, про которые многие клиенты забывают упомянуть в анкете.

Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность семейного дохода, то Сбербанк вынесет отрицательное решение по выдаче ипотеки – будет отказ.

ВАЖНО! Информацию по действующим кредитам сегодня очень легко проверить, поэтому крайне не рекомендуется скрывать любые факты об имеющихся займах, но и болтать лишнего тоже не стоит. Бывает так, что не все кредиты высвечиваются в БКИ.

Работодатель

Негативные данные о работодателе потенциального заемщика также могут стать веским основанием для отказа. Доказанная информация о наличии у компании долгов по заработной плате, налогам, убыточная финансово-хозяйственная деятельность будет восприниматься Сбербанком как возможная угроза потери работы и, соответственно, дохода, для клиента.

Важно понимать, что во внимание банк будет принимать только проверенные сведения, подкрепленные документами, отчетностью и другими бумагами, а не слухи или информацию из СМИ.

Очень важно предупредить работодателя о том, что вам будут звонить из банка. Если нужно, то напишите рапорт работодателю о предоставлении данных Сбербанку о вас.

Задолженность перед приставами и по штрафам ГИБДД

Наличие у клиента задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов, административных взысканий и иных платежей в бюджеты разного уровня в особо крупном размере, а именно свыше 10 тысяч рублей, будет расценено Сбербанком, как факт безответственности и недостаточной платежеспособности.

Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство, не смогут получить одобрение по заявке на ипотеку в Сбербанке. В данном случае иного пути, кроме как отказаться от ипотеки в Сбербанке и подать заявку в другой банк, нет.

Проверить наличие задолженности можно на [urlspan]сайте судебных приставов[/urlspan].

Большое количество отказов

Бюро кредитных историй помимо данных о просрочках и качестве исполнения кредитных обязательств клиента содержит в себе все факты обращения в российские банки и финансовые организации за кредитами.

Большой процент отрицательных решений является объективным основанием отказа по ипотеке в Сбербанке, так как это может свидетельствовать о недобросовестности заемщика и его присутствии в черных списках ряда банков РФ. Чтобы избежать отказа по данной причине, целесообразно заранее обговорить со Сбербанком условия кредитования и получить от него предварительное решение.

Общий портрет клиента

Идеальный заемщик для Сбербанка – российский гражданин, соответствующий возрастному цензу, работающий в крупной стабильной организации свыше полугода и получающий высокий доход. Также для положительного рассмотрения ипотечной заявки играют роль следующие факторы:

  • отсутствие судимости;
  • полная дееспособность;
  • положительная/нейтральная кредитная история;
  • внешний вид и вежливое общение.

Если клиент не вписывается по тому или иному параметру описанного портрета заемщика, Сбербанк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Подделка документов

Фальсификация документов о доходах, занятости, кредитной истории и иных обязательных требованиях к потенциальному ипотечному заемщику сегодня встречается все реже, так как практически любую информацию сегодня можно легко проверить по открытым базам данных.

Если же в ходе рассмотрения ипотечной заявки сотрудником Сбербанка будет выявлен факт подделки любого документа, то последствия могут быть весьма серьезными – от отказа в кредитовании и занесения в черный список до обращения в уполномоченные органы о факте мошенничества.

Отказ после одобрения

Бывают такие ситуации со Сбербанком, когда вы радостный после одобрения находите себе нужный вариант недвижимости, но при проверке пакета документов Сбербанк дает отказ по ипотеке.

Основные причины такой ситуации:

  • Вы взяли кредит на первый взнос в другом банке или в самом Сбербанке — Сбербанк повторно проверяет кредитную историю заемщика перед вынесением окончательного решения. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, читайте в следующем посте.
  • У вас или созаемщиков испортилась кредитная история — после одобрения нужно быть предельно внимательным ко всем платежам по текущим обязательствам.
  • Всплыли штрафы, судебные иски — нужно мониторить сайт судебных приставов и вовремя все оплачивать.
  • Проблемы с самой недвижимостью — юристы Сбербанка могут отказать вам, если объект не соответствует требованиям банка.
  • Технический сбой — бывает, что по ошибке менеджера, андеррайтера, юриста или техники приходит отказ. Обязательно в этой ситуации звоните вашему менеджеру в Сбербанк и уточняйте причину отказа.

Как увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке можно следующим образом:

  1. Документально подтвердить свою платежеспособность.
  2. Внести серьезный первоначальный взнос (минимум 30% от цены объекта).
  3. Найти дополнительный источник заработка и доказать его с помощью документов.
  4. Исправить негативную кредитную историю (к примеру, можно оформить небольшой торговый кредит на бытовую технику/мебель и быстро его погасить).
  5. Найти поручителя и/или созаемщика, который согласиться нести солидарную ответственность по кредиту перед Сбербанком.
  6. Собрать максимальный пакет документации.
  7. Указать только достоверные и актуальные данные в анкете.
  8. Максимально подробно изучить, в каких случаях Сбербанк отказывает по ипотеке.

Также большое значение имеет личное общение с кредитным специалистом и произведение на него положительного впечатления.

Важно! Если вы самостоятельно не можете разобраться в том, почему вам отказывают банки, то рекомендуем обратиться к опытному ипотечному брокеру или записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу на нашем сайте. Мы вам перезвоним и будем решать этот вопрос.

Что делать, если все-таки отказали

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? В данном случае клиенту рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Поменять параметры ипотеки (например, изменить срок кредита, первый взнос и т.д.).
  2. Постараться получить от банка обоснование отказа, чтобы избежать похожей ситуации в будущем (причина, почему не дали ипотеку в Сбербанке, озвучивается далеко не всегда).
  3. Обратиться к другому кредитору, реализующему более лояльную кредитную политику в выдаче ипотеки.
  4. Рассмотреть другой вариант недвижимости для покупки и согласовать его с банком перед подачей новой заявки (если Сбербанк предварительно заявку одобрил, а потом огласил отказ, то вероятнее всего дело в залоге).
  5. Подать заявку на получение не ипотечного, а потребительского займа (будет актуально для относительно небольшой суммы кредита).

Узнать условия ипотеки ставку по ипотеке в других банках вы можете далее.

Отказаться от ипотеки самостоятельно

Решение по ипотеке в Сбербанке действует 90 дней, но если вы решили отказаться от ипотеки или нашли другой вариант, то сделать это достаточно просто:

  • Позвоните вашему менеджеру и попросите перевести заявку в отказ.
  • Зайдите на сайт домклик и самостоятельно переведи заявку в статус отказа.

Отказать по ипотеке в Сбербанке могут по разным причинам, основными из которых являются: недостаточность дохода, испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка, несоответствие минимальным требованиям банка и портрету заемщика, негативная информация о работодателе, подделка документов и долга перед приставами и бюджетом.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/prichiny-otkaza-v-ipoteke-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.