+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Содержание

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Понадобилось как-то молодому человеку взять кредит в банке. Собрал он необходимый пакет документов, отнес их в банк, и стал ждать, когда же ему одобрят заявку на кредит.

Неожиданным для молодого человека стал тот факт, что в кредите ему отказали. Отказали без объяснения, по каким причинам. Просто отказали и все. Подача документов в другой банк тоже не увенчалась успехом. Снова отказ.

О том, почему банки отказывают в кредите, да еще и без объяснения причин, сегодня и поговорим. А также поговорим о том, почему банки отказывают в выдаче кредита, и с чем это может быть связано.

Во-первых, у каждого банка существуют свои стандарты оценки клиента

То есть банк работает в соответствии со своими внутренними документами, в которых очень подробно определено, каким условиям должен удовлетворять клиент, чтобы он мог получить кредит.

Таким условием может быть и место работы возможного заемщика, и размер его заработной платы, и место, где человек проживает. И даже возраст заемщика является условием для выдачи или отказа в кредите.

Ни один из банков не будет разглашать свои внутренние документы. Иначе они быстро станут известны не очень добросовестным людям, и это может отразиться на дальнейшей работе банка.

Во-вторых, при принятии решения о выдаче кредита или отказе в выдаче кредита, банки пользуются различной, доступной для них информацией.

Это может быть и информация из бюро кредитных историй, и налоговых органов, и судебных органов или службы судебных приставов. Такая информация может быть получена и из данных ГИБДД, и регистрационной палаты. Информация о клиенте может быть получена и из других банков.

Не всегда эта информация бывает получена из официальных источников.

Поэтому, что бы к банку не было лишних и порой ненужных вопросов, например, о том, откуда банк взял ту или иную информацию о клиенте, банк не станет об этом говорить.

Более того, в любом банке установлен прямой запрет на разглашение такой информации.

Из-за чего банк может отказать в выдаче кредита

На самом деле, возможных причин отказа вам в выдаче кредита может быть великое множество.

Это может быть, как я уже говорила выше, и несоответствие каким либо внутренним стандартам банка, это может быть и ваша высокая закредитованность или наличие у вас просроченных кредитов других банков. Основанием для отказа может стать и негативная информация, о которой вы не знаете, либо предпочли об этом забыть.

Подробнее об основных причинах отказах в предоставлении банковского кредита читайте дальше.

Возраст заемщика

Если вы слишком молоды, или наоборот обладаете большим количеством прожитых лет, шансы, что вам откажут в кредите – велики.

У большинства банков существуют возрастные ограничения: не выдаются кредиты молодым людям до 21 года и пожилым людям старше 65 лет.

По некоторым кредитным программам могут существовать исключения из этого правила, например, при небольших суммах кредитов на короткие сроки, или в случае, если у банка существует программа кредитования для пенсионеров.

Таким образом, если вы моложе 21 года или старше 65 лет, кредит вам скорее всего не дадут.

Нет постоянного места работы

Пожалуй, отсутствие постоянного места работы – это наиболее частая причина отказа в выдаче кредита.

Посудите сами, – если у вас нет работы, или иного постоянного источника дохода, то откуда вы сможете взять деньги на возврат кредита, да еще и на проценты за пользование этим кредитом.

Так что, если у вас нет работы – кредиты вам не страшны.

У вас очень маленькая заработная плата

При маленькой заработной плате ни один банк не даст большую сумму кредита. Расчет очевиден – вам и так не хватает денег на обычные нужды, а вы еще и хотите взять кредит. Шансы, что вы сможете его погасить очень маленькие.

Поэтому, банк, вероятнее всего денег вам не даст. Но в качестве исключения, если по другим параметрам вы подходите для банка как возможный заемщик, вам могут предложить взять меньшую сумму кредита на более длительный срок.

У вас нет постоянной прописки

Если у вас нет постоянной прописки, вам даже маленький кредит не дадут.

В этом случае также все очевидно – где вас будет искать банк, если вы, по какой – либо причине перестанете платить по кредиту?

Что бы избежать каких либо возможных проблем в будущем, банк просто откажет вам в выдаче.

Данная ситуация может быть легко, или относительно легко, урегулирована – как только у вас будет место постоянного проживания, и постоянная прописка разумеется, вам смогут дать кредит.

Много кредитов

В последние годы банки стали гораздо чаще отказывать людям, имеющим одновременно несколько действующих непогашенных кредитов.

Даже если по всем своим кредитам вы платите регулярно, и не допускаете просроченных платежей, вам все равно могут отказать в новой выдаче.

Во-первых, банк просчитывает вашу платежеспособность. И при расчете учитывает, сколько денежных средств от вашего дохода вы направляете в погашение кредитов. Если эта сумма превысит 50 % от вашей заработной платы, вам откажут в кредитовании.

Во-вторых, банк смотрит на суммы полученных кредитов. Допустим, если у вас пять – шесть маленьких кредитов, с которыми вы пока легко справляетесь, это говорит только о том, что вы не умеете правильно распределять свои денежные средства, и рано или поздно запутаетесь в своих платежах и выйдете на просрочку.

Или другая ситуация: у вас три крупных кредита, которые вы тоже исправно гасите. При этом, выдача нового кредита приведет к увеличению долговой нагрузки, вследствие чего вы будете не в состоянии платить по всем кредитам.

В таких случаях большинство банков не будут рисковать своими деньгами, соответственно – в выдаче откажут.

Слишком много кредитов

Это ситуация, аналогичная ситуациям из предыдущего пункта, но более усугубленная.

Например, вы взяли сначала один большой кредит, например на машину, потом еще один большой кредит, например, на ремонт в квартире. Потом получили еще один не очень большой кредит – докупили мебель в отремонтированную квартиру.

Потом, в какой то момент времени, поняли, что денег на следующий платеж по кредитам вам не хватает… И снова сходили взяли небольшой кредит на погашение текущих платежей по всем кредитам.

Таким образом, у вас появился четвертый кредит.

Потом вам на несколько недель задержали заработную плату, и вы опять пошли за маленьким кредитом, чтобы погасить очередной платеж по уже четырем кредитным договорам.

В итоге, вы стали «счастливым обладателем» пяти кредитных договоров…

Собственно, это называется кредитная пирамида. Или, по-другому, – загони себя сам в кредитную кабалу, и попробуй из нее вылезти.

В такой ситуации новый кредит вам не даст ни один банк. Тут уже либо справляться самому с погашением имеющейся задолженности, либо общаться с судами и судебными приставами, да еще, не дай Бог, коллекторы нагрянут, либо искать пути выхода из кредитной кабалы.

Нет залога по кредиту

Чем большую сумму кредита вы хотите взять, тем выше вероятность, что банк попросит у вас дать какое либо обеспечение по запрашиваемому кредиту. Это может быть или залог (например, залог автомобиля или недвижимости) или поручительство платежеспособных лиц.

Если у вас нет такого обеспечения, кредит могут и не дать. Либо дадут, но в гораздо меньшем размере, чем вы хотели.

При оформлении документов на кредит вы обманули банк

При анализе платежеспособности и способности погасить кредит, банки очень тщательно анализируют сведения, которые вы указали о себе в заявке на кредит или в анкете на выдачу кредита. И если вы указали недостоверные сведения, то выявление такого факта может стать причиной отказа.

Ну, например, вы завысили сумму своей заработной платы. Или не указали всю свою имеющуюся задолженность по другим кредитам. Или не написали, что являетесь должником по уплате алиментов.

Все эти моменты, а также аналогичные, сыграют отрицательную роль в принятии банком решения по вашей заявке.

Вы являетесь должником по другим обязательствам

Обязательства могут быть разные. Это и длительная неуплата алиментов, и неуплата налогов, и большая задолженность по оплате коммунальных платежей. И даже наличие просроченных кредитов. Все это является основанием для отказа.

Если информация о вас и вашей задолженности, даже погашенная в настоящее время, имеется в базе судебных приставов, это тоже основание для отказа в кредите.

Предприятие, в котором вы являетесь директором или собственником является банкротом

Такая ситуация, к сожалению, тоже встречается достаточно часто. То есть, если бизнес, которым вы владеете, испытывает серьезные финансовые трудности, да еще и у предприятия имеется просроченная задолженность по кредитам и неуплаченные налоги, шансов на получение кредита практически не будет.

Банкротство физического лица

Ситуация пока довольно таки редкая, но уже вполне возможна. Если вы как физическое лицо должны кредитором приличную сумму денег, не менее 500 тыс.рублей, и по каким либо причинам не можете вернуть эти деньги, вы можете начать процедуру собственного банкротства.

Процедура банкротства физического лица – это не простой процесс, но после прохождения всех необходимых действий вы освобождаетесь от имеющейся задолженности. Это конечно плюс. Но новые кредиты вы не сможете взять довольно таки продолжительное время.

Собственно, вам их никто и не даст.

Возбуждено уголовное дело

Наличие судебных разбирательств, равно как и не погашенная судимость, особенно по статьям «мошенничество», является категоричным основанием для отказа в кредите.

Вот собственно и все. Я перечислила все основные причины, по которым вам могут отказать в выдаче кредита практически в любом банке.

И, повторюсь еще раз, истинные причины, почему все-таки банк отказал вам в выдаче кредита, вам никто никогда не скажет…

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Что лучше, накопить или взять кредит
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна
Как правильно распределить зарплату на месяц

Источник: https://sizhu-doma.ru/Pochemu-banki-otkazyvajut-v-kredite-bez-objasnenija-prichin

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Решив взять кредит в банке, следует учитывать, что не всегда бывает легко получить его с первого раза. Иногда даже наличие белой зарплаты, поручителей и хорошей кредитной истории не является залогом успешного получения кредита.

Разберемся, почему банки отказывают в кредите, как обезопасить себя от ошибок и исправить уже сделанные промахи.

Что такое кредитная история и откуда она берется

Для начала, важно знать что у каждого есть своя кредитная история. И главная задача потенциального заемщика — позаботиться о том, чтобы она была хорошей.

Кредитная история есть у всех владельцев паспорта и прописки даже в том случае, если они никогда не сталкивались с кредитами и займами. Таким гражданам приписывается «нулевая» история.

Организация, которая занимается сбором и ведением данных о заемщиках — бюро кредитных историй (БКИ). Вся информация заносится в отдельную базу, которая впоследствии предоставляется банкам.

На основании содержащихся в ней данных, банк проводит скоринг. Другими словами, составляет рейтинг клиентов исходя из количества их кредитов, своевременности внесения ежемесячных платежей и погашения общей суммы долга. Если один из предыдущих кредитов не был оплачен клиентом, информация об этом будет указана в базе БКИ.

Банки получают свежую информацию о каждом клиенте и на ее основании принимают решение о согласии на выдачу кредита или об отказе.

Важно отметить, что помимо информации об истории выданных кредитов, в базе содержится информация о всех запросах банков о заемщике.

Основные причины отказа

Для того, чтобы получить потребительский кредит, важно соответствовать формальным требованиям банковского учреждения. Но даже пригодность заемщика относительно этих требований не является гарантией для получения кредита.

Рассмотрим формальные и неформальные причины, по которым банк может отказать в кредите.

Формальные причины

К основным причинам отказов банков относятся:

  • Возраст. Официально, заемщиком может выступать лицо, достигшее совершеннолетия. Но для банков, такая категория лиц приносит некоторые риски. Ведь стабильность и серьезность намерений таких граждан вызывает сомнения.
  • Проблемы с кредитной историей. Несвоевременное внесение платежей, долги по предыдущим кредитам — веские причины для отказа в получении нового кредита, особенно, если планируется получить крупную сумму денег.
  • Наличие нулевой кредитной истории. Как ни странно, категория граждан, которая никогда не прибегала к помощи кредитных организаций, также вызывает сомнения. У банков не хватает оснований для того, чтобы сделать вывод об их ответственности в выплате долга. Заявителю в такой ситуации лучше открывать свою историю с небольших кредитов.
  • Фальшивые документы и ложные сведения. Некоторым заявителям с плохой кредитной историей, кажутся привлекательными предложения о подделке документов. Но заманчивость таких предложений ложная, ведь банки вычисляют недобросовестных клиентов достаточно быстро. Кроме того, высок риск привлечения их к уголовной ответственности.
  • Низкий доход. Как правило, требования везде одинаковы: сумма платежа не должна быть больше половины месячного дохода клиента с учетом обязательного платежа. Если у вас есть иждивенцы, а также другие кредиты — займ получить будет сложнее. Для того, чтобы понять, достаточно ли вы зарабатываете для того, чтобы получить нужную сумму в долг, стоит все посчитать на кредитном калькуляторе нужного вам банка.
  • Наличие действующих кредитов. Как правило, максимально допустимое количество займов — 4. Превышение этого числа является веской причиной для отказа банком в кредите.Особенно, если по каким то из предыдущий займов имеются задолженности или просроченные платежи.
  • Работа на ИП. Малый бизнес не вызывает доверия у многих банков. Клиенты, трудоустроенные в таких фирмах рискуют потерять ежемесячный доход, а значит не являются надежными заемщиками.
  • Отсутствие номера стационарного телефона. Если у вас нет такого телефона дома, то важно указать рабочий номер. При отсутствии такового, велики шансы получить отказ в кредите. Кроме того, подготовьте перечень номеров телефонов близких знакомых и друзей, бухгалтерии, руководителя, офиса. При этом также важно, чтобы номера были городскими, а не мобильными.
  • Судимость. Ее наличие часто является причиной отказов. При этом, не имеет значения, условная она или вообще снята.
  • Расхождение данных о доходах в заявках на кредит разных банков. Это верный признак того, что в какой-то из заявок данные не достоверны. Таким образом, банк может решить обезопасить себя от рисков и ответить отказом.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Клиент, не устроенный официально, несет риски как для себя, так и для банка. Он не имеет никаких гарантий на получение регулярного дохода, а значит и на ежемесячное погашение задолженности по кредиту.
  • Недостаточный опыт работы. Заемщик, который не имеет достаточного трудового стажа, рискует потерять свое место работы, а значит и источник дохода. Как правило, для того, чтобы получить одобрение на кредит, стаж на последнем месте работы не должен быть меньше одного года.
  • Ошибки в реквизитах персональных документов при подаче заявления.

Неформальные причины

Помимо основных официальных причин для отказа, существуют неформальные.

Кредитные специалисты могут иметь свой взгляд, на потенциального заемщика и повлиять на причину того, что банк отказал в кредите. Это может показаться субъективным, но от этого имеет не меньший вес.

  • Черные списки заемщиков. Не известно, есть ли они на самом деле. Но считается, что эти списки существуют и они отличаются от тех, что находятся в базе данных БКИ. Банк составляет свой черный список исходя из той информации, что ему удалось добыть. Возможно, у кого-то были ситуации, когда вы запросив определенную сумму в банкомате, получили большее количество денег. Но если вы забрали их, не сообщив об ошибке, скорее всего ваша фамилия внесена в этот список. Ведь подобный поступок говорит о вашей недобросовестности.
  • Много заявок в разные кредитные учреждения. Подача большого количества заявок говорит о том, что клиент сам не уверен в собственной кредитной репутации или имеет большие финансовые проблемы. Это является поводом для того, чтобы отказать в кредите и таким образом, оградить себя от рисков.
  • Слишком низкая запрашиваемая сумма. Как ни странно, это также может быть причиной для отказа. Если ежемесячный доход составляет внушительную сумму, а сумма предполагаемого кредита низкая, то у банка возникнут подозрения на ваш счет. Также банку более выгодно иметь дело с теми, кто будет выплачивать кредит в течение более долгого времени, чем с клиентами, чьи выплаты завершатся через два месяца.
  • Трудоустройство в проблемной отрасли экономики в период кризиса. Таковыми считаются строительство, финансовая область, торговля. Как правило, представители этих секторов имеют весомые финансовые проблемы в кризисные годы, что влечет за собой риски для банков.
  • Непрезентабельный внешний вид заемщика. Запах алкоголя, бегающий взгляд, неопрятная одежда. Эти причины также могут вызвать подозрения и послужить причиной отказа.
  • Слишком хороший заемщик. Несоответствие молодого возраста клиента и занимаемой им высокой должности может вызвать сомнение. Также как занимаемая должность и не соответствующая ей слишком высокая заработная плата. Все это говорит о сомнительности организации или незаслуженно поставленной зарплате. Это может привести к потере столь высокого дохода и, как следствие, неспособности к выплате долга.

Как выяснить причины отказа во всех банках

Получив отказ в кредите, заявители хотят узнать причину. Выяснить ее, обратившись напрямую в кредитную организацию не удастся, так как в отечественных банках действует политика неразглашения.

Согласно закону, банк не обязан объяснять, почему он отказывает в кредите. Кроме того, это будет совершенно не выгодно: узнав о причинах отказа в одном банке, клиент скорректирует недочеты и с легкостью получит кредит в другом.

Существует два способа, которые помогут ответить на вопрос о причинах отказа.

  1. Самостоятельное выяснение обстоятельств. Необходимо ознакомиться со своей кредитной историей, запросив ее в БКИ. Встречаются случаи, когда после изучения истории, в ней находятся ошибки. Например, несуществующие просрочки или долги. При выявлении ошибок следует обратиться в БКИ с соответствующими документами, подтверждающими отсутствие задолженностей.
  2. Работа профессиональных кредитных брокеров. Специалисты анализируют кредитную историю клиента по той же схеме, что и банки. Они могут дать рекомендации по дальнейшим действиям.

Как получить заветный кредит

“Отказ — еще не приговор”, — утверждают специалисты и советуют продолжить добиваться своего следующим образом.

  1. Если вы успели выяснить причины отказов, исправьте прорехи в кредитной истории. Даже если на это уйдет много усилий, результат будет того стоить.
  2. После исправления предыдущих ошибок, отправьте заявку во все возможные банки.
  3. Рассчитайте максимальный платеж с помощью кредитного калькулятора и подойдите к нужной сумме. А именно, за вычетом из заработной платы обязательных платежей, прожиточного минимума, включая иждивенцев, она не должна быть меньше половины планируемого платежа.
  4. Попробуйте подать заявку на займ под залог имущества.
  5. Обратитесь в микрофинансовую организацию, если вы нуждаетесь в небольшой сумме на короткий срок.
  6. Лучше обращаться в тот банк, в котором открыт личный счет или зарплатный проект.

Таким образом, следует изначально внимательно отнестись к требованиям банков, постараться их соблюсти. Но если банки отказали в кредите, не следует отчаиваться. Лучше вплотную заняться своей кредитной историей и проработать все возможные варианты по получению необходимой суммы денег.

-обзор причин отказа в выдаче кредита

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/pochemy-bank-otkazal-v-kredite-bez-obiasnenii-razbiraemsia-v-prichinah.html

Почему банки отказывают в кредите и как получить заветную сумму?

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Решив взять кредит в банке, следует учитывать, что не всегда бывает легко получить его с первого раза. Иногда даже наличие белой зарплаты, поручителей и хорошей кредитной истории не является залогом успешного получения кредита.

Разберемся, почему банки отказывают в кредите, как обезопасить себя от ошибок и исправить уже сделанные промахи.

Почему отказывают в кредите: причины и рекомендации

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела.

В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании.

Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.
  5. Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  6. Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  7. Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  8. Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  9. Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  10. Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.
  11. Трудоустройство. Наличие места работы – безусловно, один из наиважнейших факторов при принятии решения. Однако работа работе – рознь. Так, банки не дают кредит если заявитель имеет сезонные заработки, его доходы нестабильны и т.д. Кроме того, не маловажным будет являться и стаж. Большинство банков рассматривает заемщиков, которые трудятся на текущем рабочем месте не менее полугода. Кроме того, возможной причиной по которой отказали в кредите может стать постоянная смена рабочих мест.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  12. Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

Скрытые причины

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения.

Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту.

То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:
  1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
  2. Наличие серьезных заболеваний.
  3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
  4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
  5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
  6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
  7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать.

Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет.

Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

Порядок действий при отказе

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

  1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
  2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
  3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
  4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
  5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.