+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

Содержание

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

ВТБ Банк предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Для представителей малого, среднего и крупного бизнеса кредитная организация предлагает различные услуги по предоставлению заемных средств. Одной из них является овердрафт.

Благодаря нему клиент за короткий срок может получить займ на неотложные нужды, например, на покрытие кассового разрыва и расчет с контрагентами, когда на балансе недостаточно собственных средств.

В данной статье речь пойдет о том, на каких условиях предоставляется овердрафт ВТБ 24 для юридических лиц.

Об услуге

На разных этапах ведения предпринимательской деятельности, бизнесмен нуждаются в банковском займе. Целесообразно пользоваться услугами той кредитной организации, где открыт расчетный счет.

Потому что при таком способе заимствования список документов и проведение проверок будут минимальными. Благодаря овердрафту предприниматель может получить краткосрочный кредит за сжатый срок и решить текущие финансовые проблемы.

На текущий момент банк предлагает две разновидности овердрафта – это VIP-Овердрафт и Овердрафт-40%.

Последний способ заимствования доступен для клиентов, которые воспользовались услугой расчетно-кассового обслуживания, не позднее, чем за неделю до подачи документов на выдачу краткосрочного займа.

VIP-Овердрафт рассчитан на предпринимателей, которые обслуживаются в банке не менее 3 месяцев.

Особенность кредитного предложения состоит в том, что максимальная сумма краткосрочного кредита может достигать 50% от среднего оборота по расчетному счету.

Обратите внимание, что для каждого заемщика размер овердрафта определяется индивидуально в зависимости от разных показателей и платежеспособности предприятия.

Пользоваться овердрафтом в банке ВТБ могут юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Единственное требование – это ведения предпринимательской деятельности на протяжении 6 месяцев и более, а также отсутствие текущей задолженности перед налоговой службой и другими государственными учреждениями.

Даже если предприниматель ранее не пользовался услугами РКО в банке он должен подтвердить тот факт, что был зарегистрирован в налоговой инспекции более 6 месяцев до оформления краткосрочного займа.

Условия овердрафта ВТБ

Для каждого отдельного клиента банк индивидуально определяет условия сотрудничества. Максимальный срок овердрафта достигает 1 года.

Размер процентной ставки будет определяться службой безопасности после предоставления всех необходимых документов и проведения проверок. Максимальная сумма овердрафта может достигнуть 150 миллионов рублей.

Условия предоставления овердрафта будут зависеть от выбранного продукта:

  • по программе Овердрафт-40% минимальная сумма кредита – от 800 тысяч рублей.
  • по программе VIP-Овердрафт сумма займа должна быть более 3 млн рублей.

Сумма предоставленного краткосрочного кредита поступает на расчетный счет предпринимателя.

Он может свободно распоряжаться средствами в рамках ведения предпринимательской деятельности: оплачивать налоги и прочие государственные сборы, приобретать активы, рассчитываться с партнерами и направлять их на другие нужды.

После окончания срока действия договора, денежные средства становятся недоступными. По данной программе залог ликвидного имущества не потребуются. В некоторых случаях банк может потребовать привлечение поручителей.

Как заключить договор с банком

Заключить договор с банком клиент может двумя способами – это подать заявку в ближайшем отделении банка или воспользоваться онлайн заявкой. Для подачи анкеты в режиме онлайн от заемщика потребуются следующие данные:
фамилия, имя, отчество основного учредителя предприятия;

  • наименование кредитного предложения;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • телефон для связи;
  • региональная принадлежность;
  • адрес ближайшего отделения банка.

Для предоставления займа банк должен убедиться в кредитоспособности заемщика, поэтому к визиту в банк следует подготовиться. При себе обязательно нужно иметь все учредительные документы предприятия, а также финансовая отчетность за последние периоды. Банк оперативно рассматривает заявление и переводит одобренную сумму на расчетный счет предпринимателя.

Оплата овердрафта осуществляется следующим образом: банк списывает сумму задолженности с расчетного счета предпринимателя с учетом суммы задолженности, плюс проценты за период использования средств. Если на протяжении всего срока кредитования клиент не распорядился суммой овердрафта в полной степени, то она списывается автоматически после окончания срок действия соглашения.

Обратите внимание, что получить консультацию по овердрафту клиент может по горячей линии. Для предпринимателей в ВТБ банке действует номер 8-800-200-23-26.

Выводы

Овердрафт ВТБ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей дает возможность решить срочные финансовые вопросы. Денежными средствами можно распоряжаться свободно, в рамках ведения предпринимательской деятельности.

Договор с банком имеет определенный срок, по его окончанию доступ к займу закрывается. Возврат овердрафта осуществляются при поступлении денежных средств на расчетный счет.

Для каждого клиента банк может установить индивидуальные условия обслуживания, в зависимости от специфики бизнеса и среднего остатка на счете за последние несколько периодов.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/overdraft-vtb-dlia-uridicheskih-lic-ysloviia.html

Овердрафт ВТБ: порядок оформления, условия, ставки, документы, преимущества для юридических лиц

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

Деньги имеют свойство заканчиваться в самый неподходящий момент. Однако держатели дебетовых карт от ВТБ всегда могут открыть кредитную линию и взять нужную сумму в кредит. Данная операция называется овердрафтом.

Главное ее преимущество заключается в оперативности. У клиента нет необходимости идти в отделение банка, оформлять много бумаг и ждать одобрения заявки. Обо всех особенностях овердрафта можно подробно узнать в этой статье.

Что означает овердрафт по карте ВТБ?

Овердрафтом называется разновидность кредита, отличительной особенностью которого является его возобновляемая форма. Данная опция доступна как физическим, так и юридическим лицам.

Чтобы ее подключить, необходимо написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. Она подключается к дебетовому пластику, в том числе на зарплатную или социальную карточку, или к расчетному счету индивидуального предпринимателя.

Клиент ВТБ может использовать овердрафт в любой нужный момент, если средств на его счете не достаточно.

Использование овердрафта имеет ряд особенностей. Рассмотрим их ниже:

  1. Льготный период не предусмотрен. Это означает, что начисление процентов и расчет ведется с момента открытия кредитной линии.
  2. За каждый день просрочки по внесению ежемесячного платежа в счет погашения долга начисляется пеня. Ее размер составляет 1% от суммы задолженности.
  3. Если уровень дохода клиента изменился в большую или меньшую сторону, то это также отразится на лимите. Если же финансовые поступления на счет прекратились вовсе, то ВТБ имеет полное право потребовать досрочно погасить задолженность.

Порядок подключения овердрафта в ВТБ

Процедура подключения овердрафта достаточно простая. Как правило, сотрудник банка предлагает подключить данную опцию еще на этапе оформления пластиковой карты или открытии расчетного счета. Но можно сделать это и в любое другое время.

Клиент должен обратиться в отделение ВТБ, имея при себе документ, удостоверяющий личность, пластиковую карту или реквизиты счета.

Менеджер предложит написать заявление на подключение услуги и заполнить стандартную анкету. Ответ от банка следует ожидать спустя 3 дня.

Если заявка одобрена, то клиент приглашается в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору на банковское обслуживание.

В большинстве случаев заявление на овердрафт одобряется банком. Получить отрицательный ответ могут только лица с плохой кредитной историей или действующей задолженностью перед другими банками.

Если по каким-то причинам клиент хочет отказаться от кредитного предложения, то он также должен написать заявление. ВТБ отключит услугу спустя несколько дней. После этого клиент будет использовать деньги только в рамках личных сбережений.

Основные требования

Стоит отметить, что далеко не каждый клиент ВТБ сможет подключить овердрафт. Банк выдвигает ряд серьезных требований к заявителям, которым нужно в полной мере соответствовать:

  • возраст клиента должен быть от 18 лет, но не старше 60/65 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где находится действующее отделение ВТБ;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 3-х месяцев;
  • размер ежемесячных поступлений на карту не менее 10 тысяч рублей.

Если услугу подключает индивидуальный предприниматель, то от него требуется только наличие расчетного счета в ВТБ по которому каждый месяц совершаются приходно-расходные операции.

Условия предоставления овердрафта

Как уже говорилось выше, кредитную линию могут открыть как физические, так и юридические лица. Однако условия пользования овердрафтом для них будут абсолютно разными. Рассмотрим их в нижеприведенной таблице:

УсловияФизические лицаЮридические лица
Ставка по кредитуОт 22% до 24% годовых14,5% годовых
Срок кредитованияДо 1 годаДо 2-х лет
Размер минимального платежаНе меньше 10% от суммы задолженностиНе меньше 10% от суммы задолженности
Лимит овердрафтаЗависит от размера поступлений на карту, но не менее 10 тысяч рублейЗависит от среднемесячного оборота по счету предпринимателя, но не менее 100 тысяч рублей
Срок внесения ежемесячного платежаКаждые 30 днейКаждые 60 дней

Преимущества и недостатки овердрафта для клиента ВТБ

Овердрафт имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их со стороны клиента, который хочет открыть кредитную линию. Среди основных преимуществ данной услуги стоит отметить следующие:

  • отсутствует необходимость открывать отдельный кредитный счет в ВТБ;
  • простота в оформлении, так как не нужно собирать много документов;
  • услуга позволяет ликвидировать разрывы поступления денежных средств;
  • отпадает необходимость брать в долг у друзей и знакомых «до зарплаты»;
  • пользователь овердрафта оплачивает проценты только за фактически использованные средства.

Что касается недостатков данного продукта, то к ним можно отнести короткий срок кредитования, автоматическое списание поступаемых средств в счет погашения задолженности и сравнительно высокий годовой процент. Кроме того, если не отслеживать состояние счета, можно превысить допустимый лимит.

Несанкционированный овердрафт

Технический или несанкционированный овердрафт — это превышение доступного баланса на счете при совершении каких-либо расходных операций. Если говорить другими словами, то с карты снимается большая сумма, чем доступна на счете. Чаще всего это происходит в результате таких факторов:

  • обналичивание денежных средств в банкоматах сторонних банков;
  • списание денег за использование дополнительных банковских услуг, например за СМС-информирование;
  • конвертация валюты по невыгодному курсу.

Таким образом, держатель карты занимает деньги у ВТБ даже не подозревая этого. Однако незнание не освобождает от ответственности, поэтому придется банку вернуть долг и проценты.

Улучшение правил овердрафта

ВТБ предоставляет возможность улучшить условия овердрафта, то есть увеличить лимит заемных средств. Все, что должен делать пользователь услуги — это вовремя погашать займ. Банк на свое усмотрение увеличит лимит.

Другой вариант — это лично обратиться в отделение ВТБ и предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников заработка, или же залоговое имущество. Индивидуальные предприниматели, в свою очередь, должны предоставить документацию, подтверждающую увеличение ежемесячных финансовых оборотов.

Что касается процентной ставки, то уменьшить ее при всем желании не удастся. Поэтому, чтобы не переплачивать можно оформить кредит на один день или овернайт. Ставки по нему более выгодные.

Овердрафт от ВТБ — это очень полезная услуга, но только при ее правильном использовании и своевременном погашении задолженности. В противном случае банк применяет штрафные санкции и начисляется пеня. Подключать услугу или нет — клиент может решать сам.

Источник: https://obankax.com/debetovye-karty/overdraft-vtb.html

Втб банк и услуга овердрафта для физических и юридических лиц

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия
Рубрика: Кредиты 08.09.2019   ·   : 0   ·  На чтение: 5 мин   ·  Просмотры:

Овердрафт — услуга, позволяющая использовать средства банка для собственных нужд. Проще говоря, ваша дебетовая карта может стать аналогом кредитной.

Безусловно, между двумя данными продуктами существует масса различий, но технология предоставления средств банком идентичная.

Опция овердрафта максимальна удобна для тех клиентов банка, которым часто не хватает собственных денежных средств. Это могут быть и те люди, которые тратят чуть больше в определенные месяцы, и те, которые получают нестабильную заработную плату.

Овердрафт — услуга, которая предоставляется держателям дебетовых карт.

Данная услуга доступна не для всех держателей дебетовых карт. А условия по овердрафту зачастую гораздо выгоднее, чем по классическим кредитным предложениям.

Подключение доступно для тех клиентов, которые получают постоянную заработную плату на карту ВТБ, либо тем, кто зарекомендовал себя как благонадежный держатель.

Основное преимущество овердрафта — доступность. Вам не потребуется заказывать дополнительную кредитную карту, собирать пакет документов и посещать банк. Кредитная линия будет доступна в рамках вашей дебетовой карты.

Обратите внимание, что услуга овердрафт предполагает наименьшие рамки предоставляемого кредитного лимита. В большинстве случаев — не более 50% от вашего ежемесячного оборота денежных средств.

Овердрафт является возобновляемым, так же как и лимит по кредитным картам. То есть погасив задолженность перед банком, вы можете снова использовать данные средства.

Подать заявку на подключение услуги можно на карты:

  • Дебетовые классические;
  • Социальные;
  • Участвующие в зарплатном проекте.

Особенности опции:

  1. Индивидуальная сумма кредитной линии и процентной ставки;
  2. Отсутствие льготного периода и иных опций вознаграждения, влияющих на процентную ставку;
  3. Сумма пени, начисляемая в случае не оплаты — 1% от общей задолженности перед банком в месяц.

Банк ВТБ самостоятельно отслеживает ваши поступления и принимает решение об увеличении кредитного лимита или его закрытии. Дело в том, что банк может принять решение о приостановлении услуги и потребовать от вас полностью закрыть задолженность в любое время.

Если вы желаете иметь постоянный овердрафт про запас, то мы советуем организовать стабильные зачисления денежных средств на вашу карту. Банк расценивает средние, но постоянные доходы как стабильные. А вот высокие, но редкие — не по нраву даже банку ВТБ.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте ВТБ

Для подключения услуги вы должны соответствовать требованиям банка ВТБ:

  1. Возраст — от 18 лет. Для женщин — до 65 лет, для мужчин — до 60;
  2. Наличие действующей карты банка ВТБ (дебетовой, зарплатной, социальной);
  3. Обязательное трудоустройство и постоянный доход (поступления на карту от 10000 рублей ежемесячно);
  4. Проживание в регионе присутствия отделения банка ВТБ.

Условия предоставления кредитной линии — индивидуальны для каждого клиента. Базовые показатели приближены к следующим:

  • Процентная ставка от 19% до 24% годовых;
  • Срок погашения — до 1 календарного года (согласуется с банком);
  • Минимальные платежи (процент от общей суммы и частота устанавливаются банком).

Условия по овердрафту индивидуальны для каждого клиента.

Подключение услуги для физических лиц достаточно простое:

  1. При оформлении карты вы можете озвучить менеджеру, что желаете пользоваться услугой овердрафта;
  2. Если вам необходимо, вы можете подключить ее позже, предоставив в отделение банка пакет документов.

В случае, если вы готовы подтвердить трудоустройство и свой доход, то можете ожидать наилучшее предложение по процентной ставке.

Для зарплатных клиентов требуется предоставить только паспорт гражданина РФ и заполнить анкету-заявление. Если никаких проблем с банком или просрочками у вас не было, то овердрафт подключат на месте.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ, предусмотрены особые предложения.

В случае, если вы не зарплатный клиент, то на рассмотрение может потребоваться несколько рабочих дней.

Существует и иной вид овердрафта, который вы можете заметить слишком поздно — технический. Он может произойти по нескольким причинам и чаще называется несанкционированный.

  1. Снятие наличных денежных средств через банкоматы и устройства других банков;
  2. Оплата покупок за рубежом;
  3. Конвертация валюты по другому курсу (разница между курсами в день оплаты и день фактического подтверждения операции банком);
  4. Различные рекламные и мошеннические смс-информирования с платным доступом.

Технический овердрафт — снятие денежных средств, в результате чего был превышен доступный остаток на вашем карточном счете.

В большинстве случаев банк отказывается рассматривать данную ситуацию как ошибочную и полностью перекладывает всю вину на держателя карты. Чтобы этого не произошло, постарайтесь максимально аккуратно и верно использовать свою дебетовую карту.

В случае, если вам понадобилось отключить услугу овердрафта, вам необходимо проделать следующие действия:

  1. Погасить все имеющиеся задолженности перед банком;
  2. Посетить отделение банка и написать соответствующее заявление;
  3. Ожидать отключения услуги.

Овердрафт для физических лиц — это достаточно удобная и полезная услуга, которая может выручить вас в непредвиденных ситуациях.

Не обязательно изначально отказываться от ее использования. В случае отсутствия активности по кредитной линии, банк не выставит вам счет на ежемесячное обслуживание или штрафные санкции.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц условия

Услуга овердрафта доступна и для представителей бизнеса. Предпринимателям опция будет максимально полезна для того, чтобы устранять образовавшийся кассовый разрыв.

Финансовые условия:

  • Максимальная сумма — до 150 миллионов рублей;
  • Срок кредитования — до 12 месяцев;
  • Годовая ставка — от 11,5%.

Преимущества подключения услуги:

  1. Особые условия для постоянных клиентов банка ВТБ;
  2. Отсутствие залогов и комиссий за подключение, предоставление и выдачу;
  3. Нет необходимости ежемесячно покрывать сумму задолженности. Закрытие происходит равными платежами;
  4. Возможность поэтапного перевода оборотов из других банков.

Для юридических лиц услуга овердрафта может помочь устранить кассовый разрыв.

Для оформления услуги достаточно проделать несколько простых шагов:

  1. Заполнить анкету на официальном сайте банка, либо обратиться в отделение, обслуживающее индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  2. Пройти консультацию и предоставить необходимый пакет документов;
  3. Дождаться решения банка ВТБ.

Одобренный овердрафт действителен в течении 2 лет. Максимальная сумма — до 50% от общего оборота по расчетным счетам.

Рассмотрение заявки и принятие решения возможно только на основании предоставленных документов:

  1. Анкета-заявление;
  2. Учредительные и регистрационные документы;
  3. Оригинал паспорта руководителя;
  4. Официальная отчетность и подтвержденная выручка;
  5. Договора с контрагентами и поставщиками;
  6. Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые на предприятии.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный пакет документов.

Овердрафт для бизнеса — отличное решение, которое может помочь в нестандартных финансовых ситуациях. Вам не потребуется постоянно обращаться в банк за кредитными средствами и собирать пакет документов.

Достаточно один раз обратиться в банк ВТБ и подать пакет документов, после чего 2 года пользоваться средствами банка без дополнительных уведомлений.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/overdraft-ot-vtb/

Овердрафт на банковских картах ВТБ

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

Овердрафт — возможность получить кредит на дебетовую карту, предназначенную для получения зарплат, пенсий. Услуга банка разрешает пользоваться денежными суммами в размерах, превосходящих остатки на карте.

Кредитная сумма ограничена лимитом, выдается под проценты на оговоренное договором время.

К наиболее выгодным в российской системе банков относится овердрафт ВТБ, предоставляемый частным лицам, индивидуальным предпринимателям.

Оформление кредитования не требует особых проволочек и хлопот, оно удобное и простое. В банковских отделениях овердрафт часто предлагают на этапе оформления карт. От него можно отказаться, поскольку услуга предоставляется на добровольных началах. Клиент вправе самостоятельно решить о необходимости для себя этой кредитной линии.

Проценты за использование займа указываются в договоре по обслуживанию пластиковой карточки. При санкционированном перерасходе на оплату коммунальных услуг, товаров начисляются стандартные размеры процентов.

При несанкционированном, например, связанном с изменением курса валют, размер процентов увеличивается. Дополнительные расходы возникнут, если нарушаются сроки гашения задолженности.

За каждые просроченные сутки осуществляется начисление пеней.

На текущий период ВТБ предлагает своим клиентам овердрафт на следующих условиях:

  • срок кредита — 24 или 12 месяцев;
  • период перечисления траншей — 60, 30 дней;
  • сумма — от 850 тыс. рублей. Размер лимита определяется в зависимости от размеров доходов;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Кому доступен заем по дебетовой карте ВТБ

Овердрафтом могут пользоваться лица, получающие зарплату через отделение ВТБ. Доступна услуга также частным предпринимателям, владельцам карточек премиум-категории.

Для получения услуги требуется:

  • достигнуть совершеннолетия;
  • иметь доход больше 10 тысяч рублей;
  • трудиться на одном месте не меньше трех месяцев;
  • иметь прописку в том же районе, в котором находится отделение банка;
  • иметь хорошую кредитную историю. Если сотрудники банка выявят несвоевременное внесение платежей, хотя бы одно незакрытое заемное обязательство в других кредитных учреждениях — последует отказ в услуге.

Как подключить услугу овердрафта ВТБ

При неполучении овердрафта при оформлении зарплатной карты, клиент имеет возможность самостоятельно решить этот вопрос. Для этого ему нужно:

  1. Посетить отделение банка, в котором ему выдали дебетовую карточку.
  2. Обратиться к любому сотруднику отделения ВТБ с соответствующим вопросом.
  3. Написать анкету-заявление, правильно оформить этот документ поможет менеджер.
  4. После одобрения заявки сотрудники банковского отделения составят дополнительное соглашение к стандартному договору, оформленному при получении зарплатной карты.

Нюансы пользования заемными средствами

Доскональное знание условий предоставления займа, пользования кредитными средствами позволит сократить расходы:

  1. Если перерасход придется на начало месяца, то до его конца остается время на погашение всего или части долга. Расчет осуществляется с первого числа любого месяца, задолженность следует погашать до первого числа следующего.
  2. Льготных сроков погашения зарплатные карты не имеют.
  3. Задержка выплат приводит к санкциям, заметно отражающимся на бюджете заемщика. Банк взимает за день просрочки пени в 1%.
  4. При изменении размера зарплаты границы лимита пересматриваются в ту или иную сторону. При увольнении заемщика с работы сотрудники банковского учреждения могут потребовать погашения долгов досрочно.

Правила овердрафта ВТБ для юридических лиц

Воспользоваться овердрафтом могут только бизнесмены, имеющие открытый счет в ВТБ. При наличии счета не понадобится никаких дополнительных документов. Вся нужная информация уже внесена в базу данных, в проверке не нуждается. При кредитовании соблюдаются следующие условия:

  • ставка — 12,9% и более;
  • срок погашения задолженностей — раз в один или два месяца;
  • перерасход — 850 тысяч рублей. На его размер влияет величина среднемесячного дохода предпринимателя;
  • срок погашения долгов (максимальный) — один-два года.

Как улучшить условия овердрафта

Для увеличения лимита, в том числе автоматического, понадобится своевременно погашать долги, активно пользоваться овердрафтом, картой.

При наличии других источников дохода бизнесмену нужно предоставить в банковское отделение документальное подтверждение. Увеличить кредит можно, заложив имущество.

Банковским сотрудникам понадобится также объяснение причины изменения лимита: путешествие за границу, покупка дорогих объектов или иные цели.

Бизнесмены улучшить условия овердрафта могут, если увеличат на счету оборот средств. Это станет сигналом для банка об активном развитии дела. ВТБ работает с картами разных типов, систем. В банковских отделениях можно оформить овердрафт в валюте, что позволит сократить траты на конвертацию. Единственной проблемой может стать скачок валютного курса.

Вывод

Овердрафт признан удобной услугой для предпринимателей, частных лиц. Для получения кредита не нужны залоги, не начисляются комиссии. Отсутствует необходимость обязательного обнуления счета каждый месяц. Лимит позволяет совершать покупки, стоимость которых выше остатка на карточке.

Не понадобится собирать документы, идти в банк для получения займа. Для предпринимателя кредит станет страховкой, если деньги нужны срочно, а перевод средств от контрагентов задерживается.

Неудобств при пользовании услугой не возникнет, если клиент тщательно ознакомиться с договором, будет соблюдать сроки уплаты долгов.

Источник: https://multicard-vtb.ru/overdraft/

Овердрафт ВТБ: что это, как правильно использовать

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

ВТБ активно продвигает услугу овердрафта не только для юридических, но и физических лиц по зарплатным проектам. Что это и как этим пользоваться — разбираем в статье.

Овердрафт для юридических лиц — краткосрочное кредитование бизнеса для покрытия кассовых разрывов. Можно не беспокоиться, что не хватит средств на оплату текущих требований поставщиков. Банк предоставляет кредитный лимит, в рамках которого можно уходить в минус по счету, исполняя свои платежные обязательства. Жмите открыть счёт и пользуйтесь услугами банка.

Основное отличие от иных кредитных продуктов — короткий срок использования и цели кредитования. Развивать бизнес с овердрафтной линией нерентабельно, для этого целесообразно использовать инвестиционные кредиты.

Овердрафт подходит для стабильных компаний с налаженной инфраструктурой поступления доходов от основной и иных видов деятельности. Этот фактор определяет размеры лимитов для конкретного клиента. Данный показатель — своеобразная гарантия банка, что перерасход покроется с ближайшего поступления на счет заемщика.

Корпоративные клиенты должны соблюдать требования использования средств овердрафта. Списывать заемные деньги можно только на покрытие текущих нужд компании:

  • Оплата производственных материалов, запчастей, комплектующих.
  • Ремонт оборудования.
  • Оплата счетов по аренде, коммунальных услуг.
  • Оплата труда наемных работников.
  • Налоговые, таможенные отчисления.
  • Взносы в бюджетные и внебюджетные фонды.

Другие расходы по инвестированию в ценные бумаги, уставные капиталы, закрытие кредитов запрещено оплачивать с использованием овердрафта. Банк накладывает такие ограничения для страхования собственных рисков по невозврату заемных средств.

Чтобы подключить овердрафт к расчетному счету в ВТБ:

  • заполните заявку на сайте;
  • посетите один из офисов банка для уточнения индивидуальных условий и заполнения анкеты;
  • соберите документы (учредительные, регистрационные, паспорта учредителей);
  • узнайте решение банка.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для юридических лиц

Условия овердрафта ВТБ для юрлиц зависят от масштаба бизнеса и суммарных оборотных средств. Банк предлагает услугу малому, среднему и крупному бизнесу. Отличия сервиса заключается в периоде кредитования, процентной ставке и максимальных лимитах оверарфта.

Малый бизнесСредний бизнесКрупный бизнес
ВалютаРублиРублиРубли
Срок24 месяца12 месяцев12 месяцев
ЛимитДо 150 000 000 руб., но не более 50% от средних оборотов за месяцИндивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотовИндивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотов
Годовая процентная ставкаФиксированная от 11,5%ИндивидуальнаяИндивидуальная
ОбеспечениеНе требуетсяНе требуетсяНе требуется
ПоручительствоОт владельца бизнесаОт учредителейОт учредителей
Сроки рассмотрения заявкиДо 3 днейДо 3 днейДо 3 дней

При расчете лимита и процента по овердрафту для новых клиентов ВТБ запрашивает документы, подтверждающие обороты по счетам в других финансовых организациях.

Овердрафт на зарплатной карте ВТБ

Проверили баланс «пластика» и обрадовались доступной сумме сверх ожидаемой? Не спешите тратить деньги, возможно, вам подключили овердрафт. Разбираемся, что это и как правильно пользоваться овердрафтом ВТБ (ВТБ24) для зарплатных клиентов, чтобы не переплачивать на комиссиях и процентах.

Простыми словами, овердрафт — право перерасходовать деньги по карте в пределах допустимого лимита. И нет, это не кредитная карточка. Овердрафт подключается к дебетовой карте в рамках зарплатного проекта, дополнительный «пластик» не выпускается.

Банк устанавливает допустимый лимит перерасхода, который можно использовать, когда закончились собственные средства, а следующая зарплата поступит через некоторое время.

При зачислении зарплатных денег банк автоматически спишет сумму перерасхода и начисленные проценты за дни пользования заемными средствами.

ВТБ реализует два вида овердрафта — разрешенный и неразрешенный (или несанкционированный, технический).  

Технический подключается автоматически ко всем картам любых банков. Это защита финансовых учреждений от получения убытков, связанных с технической стороной платежных систем:

  • разница в курсах валют при проведении транзакции и фактического списания средств в разные дни;
  • взимание комиссий, предусмотренных договором, при недостатке средств на счете;
  • списание средств по операции не в день совершения, а при получении документа из платежной системы.

Владельцы карт ВТБ узнают о техническом овердрафте, когда обнаруживают отрицательный баланс или пункт по перерасходу средств в выписке. Пользователь может и не догадываться о возникшем перерасходе, но вернуть долг с процентами банку обязан. Штраф за несанкционированный овердрафт — 0,1% в день от потраченной суммы.

Разрешенный овердрафт подключается сотрудником банка в офисе при выдаче зарплатной карты. Данная услуга — добровольная, по заявлению клиента перерасход можно отключить. В таком случае владелец распоряжается только собственными средствами без привлечения заемных. При необходимости кредитования придется обращаться в банк и выбирать другой вид кредитного продукта.

Узнать долг по овердрафту банка ВТБ можно несколькими способами:

  • оформить выписку по карте в мобильном банке;
  • позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24;
  • посетить офис банка, предоставив паспорт и номер карты.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для зарплатных карт

Для подключения услуги клиент должен удовлетворять требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
  • минимальный размер заработной платы — 10 000 рублей;
  • отсутствие задолженности по техническому овердрафту на карте.

Банк может отказать в предоставлении овердрафта при плохой кредитной истории заемщика.

Условия по овердрафтному кредиту определяются в дополнительном договоре с клиентом. Стандартные условия для зарплатных карт банка Москвы (входящего в группу ВТБ), МИР, Мультикарта приведены в таблице.

Сумма лимита10 000
Срок действия услуги36 месяцев (срок действия карты)
Ставка12%
Погашение использованной суммы овердрафтаЕжемесячно, не позднее даты окончания платежного периода
Минимальный платеж5% от задолженности и начисленные проценты за полную сумму использованного лимита
Штрафные санкции за просроченную задолженность700 рублей
Комиссия за снятие денег из банкомата за счет овердрафта250 рублей

По отзывам клиентов банк ВТБ не всегда информирует о подключении овердрафта при оформлении зарплатной карты. Не забудьте поинтересоваться у обслуживающего менеджера о статусе данной услуги — при нежелании пользоваться перерасходом попросите отключить овердрафт в момент получения «пластика».

Источник: https://tvoedelo.online/banky/overdraft-vtb

Овердрафт в ВТБ 24: условия, как подключить

Овердрафт ВТБ для юридических лиц: условия

Овердрафт в ВТБ 24 – это банковская услуга, которая предоставляется при превышении лимита по дебетовой карте или счету. Благодаря ей клиент имеет возможность тратить сверх имеющейся суммы.

Овердрафт имеет выгодные условия для частных клиентов и юридических лиц:

  • Ставка – 28% процентов годовых.
  • Предельный лимит – 850 000 рублей.
  • Срок овердрафтного кредита – до 3 лет.
  • Срок транша – до 2 месяцев.

Овердрафт ВТБ физическим лицам

>

Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.

Важно!

Овердрафт могут подключить автоматически или согласовать этот вопрос с клиентом. Чаще всего разрешение на овердрафт указывается в договоре обслуживания банка ВТБ 24.

Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.

Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.

Внимание!

Зарплатная карта ВТБ с овердрафтом обслуживается банком бесплатно. Если клиент подключает к ее счету дополнительную карту, то за ее обслуживание плата составит от 750 рублей в год в зависимости от вида карты.

ВТБ Овердрафт на зарплатной карте

Ключевые особенности услуги:

  1. Нет льготного периода, как на кредитках.
  2. За просрочки по займу ежедневно начисляется пеня в размере 1% от суммы перерасхода.
  3. При понижении заработной платы или при потере работы держателем лимит овердрафта будет снижен или отключен. Банк ВТБ 24 будет вправе потребовать у заемщика сделать досрочное погашение долга.

Владельцам зарплатных мультикарт рекомендуется дополнительно подключить технический перерасход средств. Он наступает, когда снятие средств по факту происходит через определенное время после проведения платежа.

Overdraft предусматривает заморозку денег на счете клиента, когда будет осуществлен еще один безналичный расчет. Это вызовет превышение лимита, и, если договора по овердрафту у держателя карты нет, он будет вынужден переплачивать высокие проценты. Поэтому подключить овердрафт ВТБ 24 при открытии карты стоит хотя бы «про запас».

Рекомендации!

Зарплатные карточки ВТБ имеют рублевые счета, и при поездках в другие страны рекомендуется открыть пластик с мультивалютным счетом, по которому есть возможность оформить функцию овердрафта.

Большое преимущество такого решения заключается в том, что не потребуется оплачивать двойной перерасход валют и удастся избежать технического перерасхода средств.

Единственный минус: стоимость обслуживания мультикарты будет выше, чем стандартной карты, и из-за резких скачков курса возможны непредвиденные переплаты.

Как подключить овердрафт ВТБ 24

>

Это довольно простой процесс, осуществляющийся в несколько шагов:

  1. Потребуется явиться в офис банка с зарплатной картой.
  2. Подать соответствующее заявление на подключение функции Overdraft.
  3. После получения одобрения заявки нужно подписать дополнительное соглашение к договору, в котором указываются подробные условия предоставления услуги.

Интересно!

Подключение услуги доступно только зарплатным клиентам банка. Единственное исключение из этого правила: предприниматели и клиенты категории VIP (держатели премиальных карт ВТБ).

Требования к держателям, претендующим на овердрафт:

  • Возраст от 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте.
  • Прописка в области нахождения банка.
  • Уровень зарплаты выше 10 тысяч рублей.

Список предоставляемых документов:

  • Справка о доходах (2-НДФЛ).
  • Выписка из банка по счету.
  • Загранпаспорт с пометками.
  • Документы, подтверждающие владение автомобилем.

Не все из перечисленных документов обязательно приносить в банк, но чем больше подтверждений своей платежеспособности клиент предоставит, тем лучше будут условия по кредиту.

Отключение услуги

Чтобы отключить овердрафт ВТБ, потребуется лично обратиться в банк и проконсультироваться по данному вопросу с менеджером.

Если клиент ранее использовал функцию перерасхода, он должен подать письменное заявление о намерении отказа от услуги. После подачи заявки, потребуется дождаться положительного подтверждения банка по данному запросу.

Овердрафт для юридических лиц

Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:

  • Процентная ставка – 14,5%.
  • Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
  • Срок – от 1 года до 2 лет.
  • Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.

Не пропустите!

Главное и единственное условие получения овердрафта для ИП – это наличие р/с в банке и регулярно проводимые на нем операции. Подключить услугу можно только при открытии расчетного счета. Никаких документов от предпринимателя предоставлять не требуется.

Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.

Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.

Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.

Источник: https://vtbo24.ru/bankingservice/overdraft-v-vtb-24-usloviya-kak-podklyuchit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.