+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Содержание

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом.

Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка.

Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком.

Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы.

Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего.

При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы.

В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.

Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей.

При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.

Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Отсрочка платежа по кредиту

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/otsrochka-plateja-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: инструкция

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

› Банки › Сбербанк

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы с 2019

С 31 июля в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут. 

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

  • Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
  • Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку и что будет, если не платить ипотеку, читайте далее.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otsrochka-platezha-po-ipoteke.html

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.
  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Как оформляется отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно.

Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Отсрочка по ипотеке Сбербанка

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

  • рождение ребенка;
  • беременность и последующий декретный отпуск;
  • потеря работы;
  • потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни.

Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка.

Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально.

В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад.

Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

Как получить отсрочку по ипотеке?

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

  1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
  2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
  3. Ожидать решение банка.

Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

  • суммы оставшейся задолженности;
  • срока ипотеки;
  • причин и доказательств их неустранимости и весомости.

Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

  • увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
  • уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
  • платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

  • срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
  • заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

  • документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
  • документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
  • бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

Источник: https://SberBanking.ru/ipoteka/kak-oformlyaetsya-otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом.

Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Сегодня не встретить человека, который бы никогда не пользовался банковскими кредитами. У кого-то одна действующая ссуда, у кого-то их несколько. И хорошо, если здоровье не подводит и работа стабильная.

Однако в жизни случаются ситуации, когда заемщик просто не может погашать взятые на себя кредитные обязательства. Уволили с работы, понизили зарплату, резко ухудшилось здоровье – это лишь малый список причин внезапной неплатежеспособности клиентов.

Если у вас ипотека в Сбербанке, то вы можете получить отсрочку платежа. Давайте более подробно рассмотрим, что это за услуга и кто ее может получить.

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

  • сумма займа более 500 тыс. рублей;

  • жилищный кредит выплачивается уже более полугода;

  • у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;

  • заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;

  • нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

  • смена валюты ипотеки;

  • увеличение срока кредитования;

  • установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежейпо ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Программа «Ипотечные каникулы»

С 31 июля 2019 года в Сбербанке стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода). Есть несколько разновидностей этой процедуры:

  • полная отсрочка платежей (бывает крайне редко);

  • отсрочка погашения «тела» ипотеки (клиент погашает несколько месяцев только проценты);

  • временная отсрочка платежей (клиент вносит только часть средств);

  • продление срока кредитования и уменьшение платежей.

Только банк решает, стоит ли давать клиентам отсрочки по ипотеке, или нет. Все зависит от каждого конкретного случая.

Кто может получить отсрочку

Отсрочку по ипотеке в Сбербанке могут получить только те лица, которые:

  • потеряли основной источник заработка (их сократили, понизили в должности, перевели на другую работу);

  • потеряли работоспособность из-за серьезной болезни или получения инвалидности;

  • находятся в декрете по уходу за детьми до 3-х лет.

Также в Сбербанке предусмотрены и другие причины для получения отсрочки. К ним относятся разного рода форс-мажорные ситуации, наводнение, пожар, непредвиденные расходы.

Как принять участие в программе

Если в вашей жизни возникла какая-то непредвиденная ситуация и вы не можете некоторое время погашать кредитные обязательства, то сделайте следующее:

  • обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление;

  • подготовьте документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность;

  • попросите кредитора в письменной форме найти варианты решения проблем.

Если у заемщика положительная кредитная история, то банк одобрит заявку. Однако кому-то может прийти и отказ. Обращаться в банк за помощью лучше сразу. Протягивание времени может сыграть против самого клиента.

Список необходимых документов

При предоставлении отсрочки платежей банк потребует от заявителя следующие документы:

  • паспорт заемщика и его копия;

  • справка о доходах;

  • документы о трудовой деятельности;

  • документы, подтверждающие нетрудоспособность;

  • копия полиса медицинского страхования;

  • документы о составе семьи;

  • свидетельство о браке и рождении детей.

Возможные причины отказа

Отсрочки по ипотеке предоставляются не всем желающим. В некоторых случаях кредитор вынужден отказывать гражданам. Это может случиться, если:

  • жилищный займ не соответствует предъявляемым условиям;

  • у заемщика есть просрочки платежей;

  • человек был уволен с работы по своему желанию;

  • нет документального подтверждения снижения доходов или увольнения;

  • у клиента есть иное недвижимое имущество или действующие депозиты.

Если хоть один из этих пунктов соответствует действительности, то в отсрочке будет отказано.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

  • оформить кредит наличными;

  • занять нужную сумму у друзей или родственников;

  • получить микрозайм в МФО;

  • продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Как вы видите, из любой ситуации можно найти выход. Даже если она кажется совсем безвыходной. В любом случае, не тяните время и не избегайте кредитора. Попав в трудную ситуацию, сразу предупредите о ней банк, и он предложит вам свою помощь.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/kak-vzya-t-otsrochku-po-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.