+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Облигации ВТБ: доходность

Содержание

Облигации ВТБ: как купить ценные бумаги для физических лиц?

Облигации ВТБ: доходность

Облигации – ценные бумаги, позволяющие получать периодическую прибыль в процентах, зарабатывать на разнице в цене покупки и погашения. По сути, это долговая расписка о предоставлении денежных средств в заем с последующим начислением вознаграждения за их использование.

Достаточно доходный и надежный способ инвестирования, доступный каждому. Разберемся подробно, что собой представляют облигации ВТБ, как их купить и насколько это выгодно.

Облигации ВТБ – хороший и надежный источник дохода для любого человека. Они выпускаются крупнейшим банком Российской Федерации под гарантии государства. Представляют собой официальную расписку о взятии денежных средств в долг финансовой организацией на определенный период под оговоренные проценты.

В 2018 году банк выпустил народные облигации федерального займа для физических лиц – выгодную альтернативу депозитным вложениям:

  • уровень доходности существенно выше;
  • среднее время обращения ограничивается 3 годами;
  • выплаты по купонам начисляются каждые 6 месяцев;
  • досрочный выкуп на выгодных для держателя условиях;
  • автоматическое погашение бумаг ровно в назначенное время.

Такой вид ценных бумаг позволяет хранить сбережения с минимальным уровнем риска и максимальной доходностью до 8,5% годовых.

Подробную информацию о компании и ее ценных бумагах можно найти в официальном проспекте эмиссии облигаций.

Ценные бумаги для физических лиц – прибыльный инструмент инвестирования на среднесрочную перспективу не только для богатых граждан, но и для рядовых россиян со средним доходом.

Народные облигации ВТБ имеют некоторые ограничения по обращению. Их нельзя продавать другой финансовой организации, задействовать в виде стандартного залога, перечислять на счет другого физического или юридического лица, обеспечивать маржинальный кредит. При этом разрешается передавать по наследству.

На каких условиях можно купить ценные бумаги для физических лиц от ВТБ?

Условия выпуска облигаций достаточно простые, чтобы их мог приобрести каждый желающий, в том числе без особых познаний в финансах.

Минимальные требования к инвестору включают:

  • возраст с 18 лет;
  • наличие гражданства и паспорта Российской Федерации;
  • денежная сумма не менее 30 тысяч рублей без учета комиссионных сборов по сделке.

Со своей стороны, программа ОФЗ предлагает клиентам следующие гарантии:

  • начальная ставка годовых составляет 8%;
  • купонный период действует 91 день;
  • продолжительность оборота вложенных средств – круглогодично;
  • номинальная сумма одной облигации – 1000 рублей;
  • реализация долговых бумах по рыночной стоимости на вторичных торгах.

Валюта оплаты выбирается клиентом банка. Допускается расчет в рублях или долларах.

Благодаря оптимальным условиям инвестирования и высокой доходности к погашению ОФЗ, ликвидность бумаг уже в первую неделю составила более 2 млрд рублей, а это примерно 2000 заявок от российских граждан.

Как купить?

Приобрести облигации федерального займа от ВТБ можно быстро, выполнив четыре главных действия:

  • открыть брокерский счет;
  • пополнить счет на нужную сумму;
  • установить приложение ВТБ Мои Инвестиции;
  • приобрести ценные бумаги.

Процедура осуществляется исключительно через брокерский депозит или специальное депо. Чтобы их создать, клиент должен обратиться в банк и оформить все необходимые документы. Для этого подойдет любое финансовое отделение, совершающее подобные операции.

При наличии официального счета инвестор может совершить покупку двумя доступными способами – дистанционно через личный кабинет или непосредственно в офисе банка, подав поручение для проведения сделки.

Важный момент – за приобретение и продажу облигаций физическими лицами банком взымается комиссия. Размер ее зависит от суммы вложения, но никак не привязывается к доходности.

Финансовое учреждение начисляет комиссию по следующей схеме:

Размер вкладаПроцент комиссии при покупкеПроцент комиссии при продаже
До 50 тысяч рублей1,5%1,5%
Свыше 50 тысяч и до 300 тысяч включительно1%1%
Более 300 тысяч рублей0,5%0,5%

Размер денежных вложений, согласно правилам банка ВТБ, ограничен верхней и нижней суммой. Так, минимальный вклад установлен в размере 30 тысяч рублей, максимальный – 15 млн. рублей.

Цифры периодически пересматриваются, в зависимости от изменений в решении о выпуске ценных бумаг.

В индивидуальном порядке верхняя граница повышается, если инвестор покупает облигации по цене выше номинальной стоимости.

Вложить собственные денежные средства небольшими частями менее рискованно, но не так выгодно. Обычно, банк идет на уступки клиенту и снижает процентную ставку по комиссии при условии приобретения большего количества облигаций. Поэтому купить сразу много активов очень выгодно, если, конечно, есть финансовая возможность.

Какие серии облигаций от ВТБ наиболее доходные?

Уровень доходности всех облигаций ВТБ на порядок выше депозитных вложений во всех остальных крупных банках. По статистике котировок на финансовом рынке наибольшую прибыль получают держатели долгосрочных ОФЗ. Учитывается так называемая дюрация, помогающая определить степень зависимости рыночной цены бумаги от изменения процентной ставки.

Другими словами, чем выше дюрация, тем больше процентная ставка по вкладу на растянутую перспективу.

Наиболее доходные облигации, согласно описанной логике, представлены в таблице ниже:

Наименование ОФЗДата погашенияСрок до погашения в годахДоходностьДюрация в годах
2620514.04.2021 г.2, 48%2,24
25083

Источник: https://i-schet.ru/obligacii/vtb/

Однодневные облигации ВТБ – что это и стоит ли в них инвестировать?

Облигации ВТБ: доходность

Инвестпривет, друзья! Ежедневно на Московской бирже банк ВТБ выпускает однодневные облигации без купона, приобрести которые может любой желающий. Что это за инструмент, как он работает и чем интересен инвесторам? Давайте разбираться во всем по порядку.

Как работают однодневные облигации

Впервые однодневные облигации появились на рынке 24 ноября 2016 года. Банк ВТБ представил абсолютно новый инвестиционный инструмент, который поначалу был интерес только другим банкам и крупным институтам, но сейчас данной разновидностью бондов интересуется всё большее число частных инвесторов.

Вот анонс этого мероприятия.

Работают однодневные облигации ВТБ таким образом:

  • утром (около 10-11 по Москве) ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные бонды, озвучивает цену одной бумаги и размер эмиссии;
  • заявки на покупку бондов принимаются в определенное время: с 16.00 до 16.30 с понедельника по четверг и с 15.00 до 15.30 по пятницам (в другие часы инструмент недоступен);
  • на следующий день в 12.00 на счет инвестора зачисляются средства от погашения облигаций.

Стоп – скажите вы, а где деньги? Очень просто. «Однодневки» являются бескупонными бондами, т.е. по ним не выплачивается купонный доход.

Прибыль образуется за счет того, что облиги выставляются на биржу по цене ниже номинала – например, за 99,7%. А погашение идет по номиналу – в случае с облигациями ВТБ это 1000 рублей.

Проще говоря, вы купили облигацию за 997 рублей, а получили на следующий день 1000 рублей. Прибыль – 3 рубля.

Что интересно, если вы купили облигации в пятницу, то получите прибыль за 3 дня, так как будете владеть ими пятницу, субботу и воскресенье – эмитент пропорционально увеличивает дисконт. Неудивительно, что на выходные на такие облиги повышенный спрос – это вообще единственный способ получить гарантированную прибыль за выходные, ведь фондовый рынок в эти дни не работает.

Для чего ВТБ использует займы?

Но зачем ВТБ выпускать такие сверхкороткие облигации? Есть такое понятие, как овернайт – однодневные операции, подразумевающие размещение денежных средств на короткий счет.

Банки используют овернайт, чтобы вложить избыточную ликвидность (свободные деньги) в какой-либо безрисковый инструмент. Чаще всего – это депозиты ЦБ, но могут давать в долг другим банкам, в т.ч. зарубежным.

Еще овернайтовые средства могут быть использованы для спекуляций.

Что делает ВТБ с привлеченной ликвидностью – непонятно, но раз он так делает уже более 2 лет, то результат есть. Иначе эксперимент был бы признан неудачным

Источник: https://alfainvestor.ru/odnodnevnye-obligacii-vtb-chto-jeto-i-stoit-li-v-nih-investirovat/

Однодневные облигации – доходность, выгода для инвестора

Облигации ВТБ: доходность

Однодневные облигации — что это и как они работают. Сколько можно заработать? Нужны ли они для частного инвестора? Кто их выпускает и для чего? Как и где можно купить бумаги физическому лицу. Несколько стратегий выгодного использования однодневных бумаг.

Итак, поехали!

Смысл однодневных бумаг

Как понятно из названия, облигации имеют срок погашения один день. Покупаете бумаги сегодня, а завтра получается обратно номинал в полном объеме.

По облигациям не предусмотрен никакой купонный доход.

А откуда прибыль? В чем интерес инвестировать?

Эмитент предлагает участникам бумаги по цене ниже номинальной (с дисконтом). В момент погашения, владелец облигаций получает полную номинальную стоимость.

Получаемый дисконт — и есть прибыль.

Бумаги размещаются практически каждый день. Объем каждого выпуска несколько миллиардов рублей. И прикупить при необходимости можно без особых проблем.

При размещении однодневных бумаг в пятницу, они автоматически превращаются в трехдневные. С погашением в понедельник. Время владения бумагами увеличивается, поэтому эмитент предоставляет большую скидку (дисконт) при покупке. Пропорционально дням до погашения.

Однодневные облигации — бумаги, продаваемые с дисконтом от номинальной цены и погашением по номиналу на следующий день.

Доходность облигаций

Самый главный вопрос: «А сколько можно заработать на однодневных облигациях? Какую прибыль они способны принести инвесторам? «.

Последние выпуски однодневных облигациях ВТБ продавались с дисконтом 99,98% от номинала.

Номинал одной бумаги — 1 000 рублей.

Итого — прибыль с одной облигации за один день составляет 20 копеек. Или 6,72% годовых.

Соответственно за 3 дня (с переносом на выходные), аж 60 копеек.

Не так уж и много. Можно найти другие бумаги с более высокой ставкой доходности.

Но использую однодневные бумаги инвестор может преследовать другие цели, чем просто максимальная ставка.

Например, временно припарковать деньги. На несколько дней. И получить небольшую копеечку сверху.

Кто их выпускает и для чего

Основным поставщиком однодневных бумаг выступает ВТБ. Эмитент выпускает облигации с 2016 года практически ежедневно.

Объем дневного размещения — 75 миллиардов рублей. Примерно от трети до половины в среднем выкупается участникам рынка.

А для чего это нужно банку?

Раз он это делает, значит ему это выгодно. Банк может использовать избыточную ликвидность для вложений в другие более доходные безрисковые инструменты с фиксированной доходностью. Например одолжить ЦБ или дать в долг другим банкам.

Налогообложение однодневных облигаций

По закону, корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года попадают в льготный список. А именно, освобождаются от налогов.

Но с однодневными облигациями это не работает. Ввиду того, что бумаги не имеют рыночных котировок и не торгуются на бирже. Ведь вы покупаете облигации напрямую у эмитента по фиксированной цене.

И с полученного дохода (дисконта) придется заплатить 13% налогов.

В итоге это снижает реальную (и без того невысокую) доходность бумаг.

А кто будет удерживать налог на прибыль?

По идее брокер. Он является налоговым агентом. А на него государство возложило «святую обязанность» изымать каждую копейку с прибыли инвестора (13%).

Но здесь тоже есть некоторая особенность налогообложения:

  • При поступлении денежных средств при погашении облигации на брокерский счет — все манипуляции с налогами сделает брокер.
  • Если место поступления — банковский счет (у многих брокеров есть услуга автоматического зачисление дивидендов и купонов на отдельный счет), то брокер «умывает руки». Налог им не будет удержан. И вся обязанность на расчет, подачу декларацию и уплату налогов будет возложена на налогоплательщика.

Комиссии и реальная доходность

Перед покупкой облигаций нужно хорошо все просчитать. Взвесить все за и против.

С однодневными бумагами можно легко уйти в минус. Серьезно. Вы купите бумаги на один день. С дисконтом. А на следующий день, после погашения,  вдруг с удивлением обнаружите, что сумма на брокерском счете стала меньше.

Последние выпуски однодневных бумаг приносили 20 копеек за один день. Получаем однодневную доходность — 0,02%.

А сколько ваш брокер берет комиссии за сделку? 0,04-0,05%. Да даже 0,03%. Все равно, размер уплачиваемых комиссий превышает получаемую выгоду?

Возможно покупка облигаций на выходные — способно решить проблему?

За 3 дня вы сможете заработать на облигациях — 0,06%. Хорошо хоть комиссия берется только один раз. При покупке. Возврат средств при погашении облигации происходит бесплатно.

Но тоже получается сомнительная выгода. Даже при минимальной ставке брокера в 0,03% от суммы сделки, получаем «выхлоп» за 3 дня  — 0,03%. Или 0,01% в день. В годовой доходности это 3,4%. Просто копейки.

Выгодность покупки однодневных облигаций при разных комиссиях брокера представлена в таблице. На каждые вложенные 10 тысяч рублей.

И еще мы забыли учесть налоги. Хорошо, что комиссии брокера позволяют снизить налогооблагаемую прибыль.

Мы получаем реальную доходность, за вычетом налогов в 0,087% или чуть меньше 3% годовых. И то при условии размещения денег в 3-х дневные бумаги.

По моему какой-то развод. И нет никакого смысла покупать однодневные облигации.

На самом деле комиссии брокера за сделки могут быть намного ниже.

Про всех брокеров не скажу. Остановлюсь на ВТБ.

Брокер ВТБ, на тарифе «Мой онлайн» с отсутствием обязательной платы за депозитарий, имеет фиксированную комиссию — 0,05% от суммы сделки.

При покупке однодневных облигаций ВТБ дает сниженную комиссию в размере 0,00342%.

И это уже меняет дело. Ставка получается почти в 15 раз ниже!

В итоге реальная доходность покупки однодневных облигаций (без уплаты налогов) будет составлять 17 копеек (снижение на 15%) или 5,8% годовых.

Пятничные бумаги дадут приблизительную годовую доходность 6,49%.

Получаем, покупка однодневных облигаций в пятницу более выгодны. Примерно на 10%.

Стратегии покупки облигаций

Для чего покупают однодневные облигации?

Простая

Первый и самый очевидный вариант — пристроить избыточный кэш на счете на ночь. С поступлением небольшой прибыли на следующий день. Или через 3 дня (при покупки бумаг в пятницу).

Обычные облигации для этих целей возможно не совсем подходят. По причине постоянной изменчивости рыночной цены. Котировки могут «гулять» даже в течении одного дня на доли процентов. И может получится, что купленную несколько дней назад обычную облигацию, придется продавать немного дешевле.

Какой же тут заработок?

Однодневные облигации дают гарантированную заранее известную доходность. Вы точно знаете за сколько вы ее приобретаете. И сколько вам вернется. Никаких сюрпризов в виде изменения цены.

С малыми суммами наверное овчинка не стоит выделки. Особенно постоянно открывать новые позиции каждый день, слишком трудозатратно. Ради чего? Чтобы получить несколько копеечек прибыли?

С более крупными капиталами (размер все таки имеет значение), за выходные с миллиона свободных денег, можно срубить в районе 500-550 рублей. Где же его взять — этот миллион?)))

Использовать однодневки можно на ИИС. Под занавес закрытия счета. Осталось вам до окончания минимальной 3-х летки несколько дней. Возможно недель. Многие постепенно заранее выходят в кэш. Распродают активы по выгодной цене. И не хотят рисковать.

Или купили когда-то обычные облигации с погашением чуть раньше окончания ИИС. Бумаги погашены. Деньги на счете. А до закрытия ИИС еще неделя.

Накопившуюся сумму наличности пускаем в однодневки. За неделю пара тысченок будет не лишняя.)))

Хитрая

Второй вариант использования коротких бумаг связан с оптимизацией налогообложения.

Покупка однодневок с целью автоматического зачисления номинала после погашения на отдельный банковский счет.

Для чего?

Отсрочка по уплате налогов на несколько месяцев. Вплоть до года.

Когда нужно вывести деньги с брокерского счета, автоматически будет рассчитан (и удержан) текущий налог на прибыль. Не только с выводимой суммы, а совокупный результат по всему счету.

Например, вам нужно обналичить 20 000 рублей. Перед выводом, брокер посчитал, что текущий налог на прибыль составляет 18 тысяч рублей. Которую он сразу удержит при выводе средств.

И вместо заявленных 20 000, на руки вы получите только 2 тысячи.

Как-то несправедливо. Не находите?

Деньги можно было бы прокрутить до окончания года и заработать навар сверху. А так придется выложить налог сразу. Обидно.

Использую однодневные облигации с выплатой номинала на отдельный счет, мы исключаем возможность брокера удержать с нас налоги. И сумма, потраченная на покупку облигаций поступает на карту в полном объеме.

А временно сэкономленные деньги на налогах, продолжают работать и приносить дополнительную прибыль.

Как и где купить однодневные облигации физ. лицу

Перед покупкой нужно знать:

  1. Обращение однодневных облигаций происходит на внебиржевом рынке.
  2. Цена размещения новых бумаг (процент от номинала) объявляется примерно в 11 часов текущего торгового дня.
  3. Заявки по покупку облигаций принимаются с 16 до 16-30. В пятницу с 15-30 до 16-30.
  4. Погашение происходит в 12 часов следующего дня (или в понедельник).
  5. В 1 лоте — 10 облигаций.  Номиналом в 1 000 рублей. Итого минимальная сумма покупки — чуть меньше 10 тысяч рублей (за счет дисконта).

Предоставляет ваш брокер возможность покупки однодневных бондов, лучше узнать заранее.  И самое главное, по каким комиссиям. Дабы не нарваться на убытки.

Покупка частным инвесторам доступна 3 способами:

  • Прием заявок по телефону. Некоторые брокеры могут взимать дополнительные комиссии за подобные услуги. Например, у ВТБ — 150 рублей.
  • Покупка через личный кабинет брокера.
  • Адресные заявки через торговую платформу.

Поиск и покупка бумаг ВТБ на примере QUIK.

Переходим в «Текущие торги».

Главное меню «Создать окно» — «Текущие торги». Либо на существующей у вас таблице с облигациями — нажать «Редактировать».

В поле «Доступные инструменты» ищем бумаги. Нам нужно «адресные заявки» или «РПС» (режим переговорных сделок). У каждого брокера это может называться по разному.

Либо в строке поиска вводим «кс3» или «кс-3». И выбираем облигации ВТБ.

Добавляем в таблицу.

Новая заявка или F2. В открывшемся окне вносим необходимое количество лотов для покупки. Смотрим установленную эмитентом цену. И если все устраивает — размещаем заявку.

Удачных инвестиций!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/odnodnevnye-obligatsii-ili-investitsii-na-noch-dohodnost-i-strategii-ispolzovaniya.html

Однодневные облигации ВТБ | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Облигации ВТБ: доходность

Банк ВТБ каждый день выпускает бескупонные облигации, которые каждый желающий может купить на бирже. Не каждый инвестор смог понять, для чего они нужны, и какой в них смысл.

Разберёмся, что к чему:

  • Утром, часам к 11-ти торгового дня — в торговых системах сообщается цена на эти облигации.
  • Цена всегда ниже номинала, за счет этого и получается прибыль.
  • Заявки на покупку подаются по всем торговым дням, за исключением пятницы с 16:00 до 16:30. В пятницу час подачи заявок наступает немного раньше с 15:00 до 15:30.
  • На следующий торговый день, где-то до 12:00 поступают на счет денежные средства от погашения вышеуказанных облигаций.

Так как это бескупонные облигации, то доход образуется исключительно за счёт разницы цен купли-погашения.

Основные вопросы, которые следует задать, чтобы оценить их полезность для частного инвестора или владельца ИИС:

  1. Доходность: стоит ли овчинка выделки?
  2. Какие комиссии при покупке?
  3. Какие налоги при купле-погашении однодневных облигаций?
  4. Как рассчитывается доходность при покупке таких облигаций в пятницу?

Доходность однодневных облигаций ВТБ

Смысл этих облигаций, конечно же, не в том, чтобы получить высокую доходность. У них есть свои не очевидные преимущества, о которых мы и поговорим в данной статье, но всё же о доходности знать не помешает:

+6,5% годовых

Эта доходность — примерная на конец ноября-начало декабря 2018 года. В зависимости от потребности в деньгах, ВТБ может предлагать чуть более высокую или чуть более низкую доходность, регулируя цены предложения таких облигаций.

На момент, когда пишется эта статья, ключевая ставка ЦБ составляет +7,5%. Т.е. фактически доходность таких облигаций находится на 1% ниже ключевой ставки ЦБ (о роли которой в ценообразовании облигаций мы писали в статье Пищевая цепочка инвестиций).

Налоги по однодневным облигациям

Один из самых сложных вопросов, которые пришлось решать авторам во время написания данной статьи, приходилось менять этот раздел несколько раз.

Сначала мы были уверены, что фин. результат по этим облигациям (разница между ценой погашения и ценой с дисконтом) не должен облагаться НДФЛ. Льгота для корпоративных облигаций, выпущенных с 01.01.2017 года должна распространятся и на эти однодневные облигации, т.к. эти облигации выпущены позже этой даты. Тут уместно применить статью НК:

пункт 17.2 ст. 217, в которой:

«Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) следующие виды доходов физических лиц:
….доходы в виде дисконта, получаемые при погашении обращающихся облигаций российских организаций, номинированных в рублях и эмитированных после 1 января 2017 года»

Однако, изучив многочисленные свидетельства включения фин.рез-та от этих операций в налогооблагаемую базу, и направив запрос в ВТБ, мы получили ответ:

Итак, операции с данным облигациями попадают в налогооблагаемую базу, поэтому итоговая доходность уменьшится пропорционально на размер НДФЛ.

Гораздо более непонятным вопросом был вопрос о том, является ли брокер ВТБ налоговым агентом по операциям с данными облигациями. В каких-то материалах говорилось, что не является (и, значит, инвестору придётся самостоятельно декларировать и перечислять налог от операций с этими бумагами), а логика подсказывала, что так быть не должно.

Фактически, оказались правы и те и другие:

  • Если сумма от погашения однодневных облигаций приходит на банковский счёт, брокер ВТБ не является налоговым агентом по этим доходам
  • Если сумма от погашение приходит обратно на брокерский счёт, брокер ВТБ удержит налог по этим операциям

Комиссии при покупке однодневных облигаций ВТБ

У брокера ВТБ стандартная комиссия за сделку по самому распространенному тарифному плану «Инвестор-стандарт» составляет 0,0413% от суммы сделки плюс комиссия биржи 0,01%.

То есть, всего 0,0513% от суммы сделки. При таких комиссионных прибыль от приобретения однодневных облигаций ВТБ действительно теряет свою существенность.

Но на самом деле, персонально для однодневных инструментов у брокера ВТБ есть своя пониженная комиссия, которая составляет 0,00342% от суммы сделки:

То есть, фактическая комиссия для этих облигаций в 15 раз меньше обычной. Это существенно меняет дело. Надо отметить, что биржевая комиссия будет тоже пониженной.

В результате расходы составят около 0,00347% от суммы сделки для клиентов ВТБ, у других брокеров данные комиссии могут отличаться.

Покупка однодневных облигаций ВТБ в пятницу

По пятницам и в предпраздничные дни дисконт увеличивается пропорционально количеству календарных дней до погашения облигаций. Т.е. инвестор получает прибыль как за ТРИ ДНЯ, а не как за один.

То есть, переводя на доступный язык — прибыль от покупки в пятницу или предпраздничные дни — выше, чем при покупке в обычный торговый день.

Теперь, прежде, чем приступить к рассмотрению технических вопросов, связанных с покупкой однодневных облигаций ВТБ, следует рассмотреть возможное их применение для частного инвестора.

Для чего нужны однодневные облигации ВТБ

Все преимущества этого инструмента проистекают из его природы. Особенностями этого инструмента являются:

  • ликвидность
  • краткосрочность
  • отсутствие биржевых торгов
  • погашение на банковский счёт (! кроме ИИС )

Важная особенность заключается в том, что по этому инструменту отсутствуют БИРЖЕВЫЕ ТОРГИ. Это значит, что вкупе с остальными характеристиками (краткосрочностью и ликвидностью) по этому инструменту вообще отсутствует риск просадки!

Что же это может нам дать?

Парковка денег на брокерском счёте (или ИИС)

Часто возникают такие ситуации, когда деньги, находящиеся на брокерском счёте будут нужны через какое-то время, и этот срок или неизвестен, или же слишком мал для того, чтобы успеть разместиться в каких-либо ликвидных ОФЗ. В этом случае на помощь придут однодневные облигации ВТБ.

Например, если на счёте находится сумма, близкая к 1 млн. рублей, то за выходные эти деньги могли бы заработать нам… ещё +500 рублей, а это почти половина 1шт. ОФЗ!

Тут возможны и ситуации, о которых обычно больше всего беспокоятся начинающие владельцы ИИС: как выбрать облигации со сроком погашения, близким к дате предполагаемого закрытия ИИС (через три года).

Подобрать выпуск с нужной датой получается только очень приблизительным образом. Такую дату стараются выбирать так, чтобы она наступала чуть раньше срока планируемого закрытия ИИС.

В результате получается, что несколько недель, а то и месяцев деньги лежат на счету и не приносят дохода:

  • Вкладывать их во что-то боязно, т.к. к моменту, когда деньги понадобятся, даже самый безопасный актив ОФЗ может находится в просадке
  • Упущенная выгода за несколько недель может доходить до десяти и более тысяч рублей!

Если воспользоваться на этот срок однодневными облигациями ВТБ то можно получить дополнительную доходность на капитал. Доходность приобретения однодневных облигаций ВТБ не высока, но риски минимальны, а дополнительный доход — вполне на уровне банковского депозита… и начисляется каждый день!

Ликвидный «почти кэш»

Для тех, кто ловит удобный момент для покупки акций, или хочет реализовать технику «Облигационный крокодил», однодневные облигации ВТБ очень хорошо подходят для выжидательной позиции на рынке:

  • когда, словно в засаде, инвестор выжидает наилучший момент для активных действий
  • когда из одного инструмента уже вышел, а в следующий ещё не зашёл

В этом случае каждый день капитал готов к покупкам. Но капитал не просто «пролеживает» в ожидании возможностей, а приносит доходность за счет самого высоколиквидного и консервативного инструмента.

Как вывести деньги с брокерского счёта без уплаты налогов

Для владельцев обычных брокерских счетов брокера ВТБ, которые владельцы ИИС часто открывают в качестве дополнительного способа для инвестирования, эти однодневные облигации ВТБ имеют еще одно важное и прибыльное применение:

  1. Экономия налога до конца года
  2. Уход от «несправедливого» налогообложения

НДФЛ при наличии прибыли удерживается у инвестора в двух случаях:

  • по окончанию налогового периода (в РФ это в конце календарного года — начале следующего)
  • при выводе средств с брокерского счёта

Экономия налога до конца года

Если часть капитала потребовалось изъять с обычного брокерского счета в начале-середине года, то придётся заплатить налог сразу, а не по окончанию налогового периода. Что это значит?

Когда суммы налога составляют десятки тысяч, то за полгода упущенная выгода может составить несколько тысяч рублей. Оставаясь на счету до конца года, эти деньги могли бы ещё «работать» и приносить прибыль инвестору.

Но самое «страшное» заключается в механизме удержания НДФЛ с прибыли при выводе денег с брокерского счёта.

Уход от «несправедливого» налогообложения

Несмотря на то, что налог на доходы физических лиц при продаже ценных бумаг составляет всё те же самые 13% с прибыли, при выводе средств с брокерского счёта брокер может удержать даже 90% от выводимой суммы.

Если наша прибыль на момент вывода денег составляет 100 тысяч рублей, то при выводе суммы 20000 рублей у нас удержат те же самые 13% от ВСЕЙ прибыли. Немного обидно будет, подав заявку на вывод 20 тыс. рублей, получить на банковский счёт всего 7 тысяч?

Проиллюстрировать данный механизм можно следующей табличкой:

Этот механизм кажется немного несправедливым, хоть и формально инвестор ничего не теряет: по окончанию налогового периода этот налог всё равно будет удержан. На сайте ВТБ (и на сайте любого брокера) можно увидеть описание этого механизма удержания НДФЛ.

Конечно, брокеры не сами это придумали: НК РФ Статья 226.1. Особенности исчисления и уплаты налога налоговыми агентами при осуществлении операций с ценными бумагами, операций с производными финансовыми инструментами, а также при осуществлении выплат по ценным бумагам российских эмитентов.

Пункт 11 этой статьи регламентирует порядок расчёта налога:

Итак, это — то, с чем необходимо смириться: лишний раз надо думать, стоит ли выводить деньги со счёта в середине года. Но теперь, когда есть однодневные облигации, проблема может быть решена довольно элегантным способом — деньги от погашения однодневных облигаций выводятся на банковский счёт без налогообложения!

Если на 100 000 рублей (а вернее, немного меньше, с учетом дисконта) приобрести однодневные облигации ВТБ, то деньги придут также на банковский счет на следующий день, но в размере 100 000 рублей.

А 13 000 рублей подоходного налога будут отложены на окончание налогового периода и потребуются в первых числах следующего календарного года.

А до этого времени — эти 13 000 рублей смогут работать на инвестора и приносить ему дополнительную прибыль!

Это — пожалуй, самый «крутой» лайфхак однодневных облигаций.

Как купить однодневные облигации ВТБ

Что нужно знать о покупке этого инструмента:

  • Данные сделки проходят на внебиржевом рынке
  • Цену устанавливает ВТБ каждый день на каждый выпуск
  • Цена назначается с небольшим дисконтом от номинала, за счет этого получается прибыль.

Покупка через Личный кабинет брокера

Облигации следует искать через меню:  >> Торговля >> Портфель клиента >> Подать заявку

В открывшемся окне следует нажать на кнопу «Однодневные облигации» — после этого откроется окно с текущим инструментом и заданной ценой, останется проставить только количество необходимых лотов.

После этого можно жать на кнопу «Подать заявку».

Покупка однодневных облигаций ВТБ через ИТС QUIK

Чтобы найти эти облигации в QUIK следует открыть таблицу «Текущие торги»:

В графу «Доступные инструменты» ввести РПС (режим переговорных сделок), затем щелкнуть по плюсику и выбрать ВТБ-КС-XXX:

Нужно нажать напротив окна «Доступные параметры» — «Добавить все», после этого завершить настройку нажатием на кнопку «Да»:

Затем, навести курсор на строку с облигацией ВТБ и нажать правую кнопку мыши, чтобы открылось контекстное меню. В контекстном меню выбрать пункт «Новая заявка»:

Окно заявки будет выглядит примерно так:

Код расчетов обычно BO, цена ежесуточно публикуется в сообщениях ИТС QUIK, выглядит это сообщение вот так:

Минимальная сумма покупки

Облигации выпускаются номиналом в 1000 рублей и продаются лотами по 10 облигаций в одном лоте. Следовательно, минимальная сумма покупки однодневных облигаций начинается от 10 тысяч рублей.

Минусы однодневных облигаций

Очевидный минус этого инструмента — трудоёмкость «обслуживания». В самом деле, если деньги надо «припарковать» на сколько-нибудь более-менее длительный период, то мы обрекаем себя на ежедневную работу по «временному трудоустройству» нашего капитала.

Источник: https://invest-schet.ru/odnodnevnye-obligatsii-vtb/

Втб 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году

Облигации ВТБ: доходность

Государственная банковская облигация от банка – это официальная расписка по долгу, подтверждающая тот факт, что пользователь одолжил организации денежные средства на предварительно установленный срок и под обозначенный предварительно процент. Втб 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году – это особый инструмент для среднесрочного прибыльного инвестирования, которые полностью обеспечены надежными государственными гарантами.

Втб 24 выпускает свои облигации

Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:

  • Время обращения – 3 года;
  • Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
  • Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
  • Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
  • Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
  • Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
  • Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.

Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.

Вот основные правила ее начисления:

до 50 тысячпримерно 1,5%
50-300 тысячоколо 1%
больше 300 тысяч0,5%

Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.

Что такое облигации народные и обычные ВТБ 24

После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.

Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:

  • Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
  • Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
  • Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
  • Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.

Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.

Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.

По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.

Народные облигации нельзя перечислить в иную организацию , их нельзя реализовать другому финансовому учреждению или задействовать их в виде стандартного залога. При этом их можно оставлять в наследство.

Купить облигации ВТБ 24 физическому лицу

Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:

  1. Возраст более 18 лет;
  2. Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
  3. Потребуется принести  личный паспорт;
  4. Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.

Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.

Облигации ВТБ 24 стоимость

Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.

Номинальная стоимость одной облигации – 1000 (одна тысяча) рублей.

Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.

Точной стоимости у облигаций, можно отметить только установленный низкий порог для входа. Он составляет 30 тысяч, которого вполне достаточно для получения прибыли.

Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату. При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно.

На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей.

Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.

Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.

Подводя итоги

Облигации для физических лиц в 2019 году являются оптимальный вариантом для инвестирования, выполненного в виде прибыльного федерального займа.

ВТБ выпускает и предоставляет возможность купить свои ценные бумаги государственного займа на максимально выгодных условиях.

Чтобы получить подобный инвестиционный продукт и прибыль по нему, не обязательно тратить время на обучение финансовой грамоте, достаточно просто разобраться с вопросом, что такое облигации и как работают народные и обычные ценные

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-obligatsii-federalnogo-zayma.html

Облигации ВТБ: доходность

Облигации ВТБ: доходность

Облигации – это ценные бумаги, приносящие инвестиционный доход. Говоря простыми словами – это долговые расписки, предоставляемые инвестору для подтверждения передачи в пользование организации денежных средств под процент. Долговые расписки выдаются на определенных договором условиях.

Физические лица могут приобрести облигации в банке ВТБ для получения инвестиционного дохода. Преимущество облигаций по сравнению с другими инвестиционными инструментами состоит в том, что они застрахованное государственными гарантиями.

Далее в статье речь пойдет о том, как приобрести облигации ВТБ и их доходность.

Выгода для частных клиентов

Банк предлагает для своих клиентов различные способы покупки облигаций, в зависимости от суммы их инвестиций. Расчет процентов по ОФЗ ВТБ осуществляется индивидуально. ВТБ банк ограничивает размеры инвестиций для частных клиентов. Минимальная сумма вложений должна быть от 30000 рублей, а максимальная – 15 млн рублей.
ОФЗ ВТБ банка имеет некоторые особенности:

  • выплата по купону осуществляется 1 раз в 6 месяцев;
  • банк использует инвестиционные средства на протяжении 3 лет;
  • кредитная организация может выкупить облигации федерального займа в любой момент на выгодных для клиенты условиях;
  • по окончании срока действия договора погашение ОФЗ осуществляется автоматически;
  • стоимость ценной бумаги устанавливаются эмитентом

Приобрести облигации ВТБ можно в разной валюте: рублях, долларах или евро. Выгода от покупки облигаций для клиента очевидна, здесь довольно высокая прибыльность при минимальном уровне риска. Прибыль клиентом заключается в погашении купона, то есть, он возвращает ее номинальную стоимость плюс доход, оговоренной соглашением.

Обратите внимание, что по ОФЗ прибыльность выше, нежели по банковскому депозиту. Но не все физические лица рассматривают такой способ инвестирования, учитывая присутствие минимальных рисков.

Условия приобретение ОФЗ

Банк предлагает частным клиентам следующие условия:

  • ежегодная доходность – 8% в год;
  • купонный период – 3 месяца;
  • срок обращения инвестированных средств – 1 год;
  • номинальная стоимость одного купона – 1000 рублей;
  • реализовать облигации можно посредством вторичных торгов.

В соответствии с изменениями в налоговом законодательстве, все владельцы ценных бумаг должны уплачивать с полученного дохода налог по ставке 13%. Это налог на доход физического лица, он должен самостоятельно обратиться в ФНС и подать соответствующее заявление.

Как заключить договор

Приобрести облигации банка ВТБ может практически каждый желающий, если он соответствует базовым требованиям кредитной организации. Инвестор должен:

  • быть гражданином РФ с постоянной регистрации на территории РФ;
  • иметь гражданский паспорт;
  • быть совершеннолетним;
  • иметь в наличии сумму от 30000 рублей для приобретения ОФЗ, плюс дополнительные средства на уплату комиссии здесь она составляет 1,5%.

Приобретение ОФЗ осуществляется следующим образом: для начала клиент открывает брокерский счет, на котором будут числиться все вложенные средства. После подготовки сделки клиент должен перевести на свой брокерский счет средства и поручить посреднику покупку ценных бумаг. Оформить заявку на распоряжение инвестициями можно в любом отделении банка ВТБ.

Стоимость активов

Все операции с ценными бумагами осуществляются через представительство ВТБ банка, то есть, через его отделение. Для покупки облигаций нужно составить письменное поручение.

Сделать это можно только после заключения договора на брокерское обслуживание и после открытия брокерского счета.

Номинальная стоимость одной ценной бумаги, на которую в будущем начисляется процент составляет 1000 рублей, соответственно, на минимальную сумму 30000 рублей можно приобрести 30 облигаций.

После заключения договора с банком, клиент получает доступ в интернет-кабинет. Здесь инвестор может отслеживать состояние своего брокерского счета, а также отправлять поручение брокеру на совершения операций с ценными бумагами.

Доходность облигаций ВТБ

Какова прибыль от облигаций, будет зависеть от разных факторов, в том числе и от срока владения ценными бумагами. Если клиент владеет облигациями 3 года, то он получает максимальный доход, который достигает 7,25% годовых. Преимущество облигаций в том, что инвестиционный риск практически отсутствуют, так как государство дает гарантию полного возврата вложенных средств.

Заключение

Однодневные облигации ВТБ являются альтернативой банковскому вкладу и имеют несколько основных преимуществ. Физические лица могут инвестировать собственные средства в ценные бумаги с целью получения инвестиционного дохода. Банк предлагает удобные условия размещения средств и низкие тарифы на обслуживание.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/obligacii-vtb-dohodnost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.