Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Содержание

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2021 г

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

Отличительные особенности:

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

БанкБазовая процентная ставка,% годовых
СбербанкОт 12,0
ВТБОт 11,1
Альфа БанкОт 13,29
РоссельхозбанкОт 16,5
ГазпромбанкОт 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Что такое нецелевой ипотечный кредит и его уловия в банках

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Нецелевой ипотечный кредит помогает гражданам оформить заем под залог имеющейся собственности на личные нужды. В данном случае недвижимость выступает гарантом возврата средств и поэтому условия для ссуды намного лучше, чем при оформлении потребительского кредита.

Что это такое

Целевой ипотечный кредит подразумевает целенаправленное оформление займа в качестве способа приобретения недвижимости и не может использоваться на другие цели, в этом его главное отличие от нецелевого использования средств.

Под нецелевой ипотекой понимается оформление заемщиком крупной ссуды под залог имеющейся недвижимой собственности, с последующим использованием средств займа для личных целей.

Чаще всего таким способом получения кредита пользуются бизнесмены малого и среднего звена и индивидуальные предприниматели, которые собираются сделать какое-либо капиталовложение, в том числе связанное с приобретением бизнеса или любого имущества для его нормального функционирования.

Нередки случаи покупки транспорта или дополнительной недвижимости под залог имеющейся собственности, так как в большинстве случаев ипотечная ставка для залогового займа намного ниже, чем автомобильный или любой другой вид кредитования.

Условия

Условия для получения нецелевой ипотеки разнятся в зависимости от кредиторской организации, что позволяет клиентам выбрать оптимальные положения для оформления займа в конкретном банке.

К условиям получения нецелевого ипотечного кредита относятся:

Условия МинимальныеМаксимальные
Сумма займаОт 100 тыс. рублей, в некоторых организациях от 300 тыс.В среднем до 10 млн., однако часть банков предлагает оформить ипотеку до 25-30 млн., обычно такие суммы предоставляются при наличии элитной недвижимости в городах федерального значения.
Процент кредита от стоимости залогового имуществаОбычно минимальный порог оформления составляет 10-15% от стоимости жилья. В таком случае получить ссуду намного проще, так как банк более уверен в своем клиенте.Максимальный порог размера кредита составляет 70% от стоимости квартиры, дома или земельного участка. Большинство банков ограничиваются 60%.
Процентная ставкаОт 14% годовых, однако часть банков предоставляет своим постоянным клиентам дополнительные льготы и скидки, позволяя снизить проценты переплаты.До 26% годовых, при условии неуверенности банка в клиенте, а также наличия неликвидной недвижимости.
Срок кредитаМинимальный срок, на который можно оформить нецелевую ипотеку, составляет несколько месяцев, при этом каждый кредитор устанавливает свой порог.До 25 лет, чаще до 15. Часть организаций предоставляют заем на срок до 10 лет.
Оформление страховкиОбязательное страхование недвижимости от порчи и утраты. В большинстве банков она является обязательной.Дополнительные страховые обязательства по титульному страхованию от риска утраты права на имущество или смерти (утраты трудоспособности) заемщика. Титульное страхование оформляется в случае недлительного владения собственностью и в том случае, если владение им может быть оспорено.
Пени за просрочкуВ зависимости от банка пени за просрочку может назначаться раз в месяц либо каждый день. Обычно составляет 0,3-1% от непогашенного платежа или строго установленную сумму.

Многие условия получения займа зависят от категории недвижимости и самого заемщика, так как чем надежнее кредитная история и качественнее собственность, тем более лояльное отношение банка к клиенту.

Требования к залогу и заемщику

Нецелевая ипотека может быть оформлена при соблюдении ряда условий и требований к залоговому имуществу и заемщику, чем выше статус того и другого, тем на большую сумму можно рассчитывать при оформлении.

Выдача средств осуществляется на длительный период, поэтому ипотечное кредитование пронизано большим количеством рисков. Для банковских организаций квартира или любой другой тип недвижимости является гарантом возврата средств, который в случае непредвиденных обстоятельств можно реализовать и восполнить имеющуюся задолженность.

Кредиторами выдвигаются следующие требования к залоговой квартире:

  1. Наличие права собственности на объект недвижимости, подтвержденное в ЕГРН. Особое внимание уделяется наследникам или одаряемым лицам, которые получили собственность не вследствие купли-продажи. Если заявитель обладает квартирой непродолжительное время, то банк может отказать в выдаче нецелевой и целевой ипотеки.
  2. Ветхость здания составляет 40 или 50%, данные должны быть подтверждены заключением экспертной комиссии. Требования износа дома полностью зависят от кредитора.
  3. В квартире имеются все необходимые для жизни коммуникации – электричество, горячая и холодная вода, санузел, – так как в случае их отсутствия продажа квартиры становится практически невозможной.
  4. Отсутствие неузаконенной перепланировки, либо каких-либо существенных изменений конструкций квартиры или дома, в том числе лоджий и балкона.
  5. Учитывается и фактическое расположение квартиры – этажность, инфраструктура, географическое положение дома.

Данные факторы являются источником формирования ликвидности жилплощади, так как в случае ее реализации в счет оплаты долга, важна скорость продажи с последующим погашением кредита.

К заемщику выдвигается немало требований, они могут отличаться в зависимости от учреждения, однако в общем и целом составляют стандартный перечень условий оформления займа, который может немного варьироваться.

Для получения нецелевого ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь российское гражданство;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: минимальный возраст оформления нецелевой ипотеки составляет 21 год, максимальный возраст для ее полного закрытия не должен превышать – 65 или 75 лет, в зависимости от банка;
  • Трудовой стаж должен быть в пределах полугода или года до момента оформления заявки, в каждом банке свои ограничения;
  • Высокий уровень зарплаты, который должен перекрывать ежемесячные платежи, остаток средств должен быть выше установленного в регионе прожиточного минимума;
  • Иметь хорошую кредитную историю, которая соответствует требованиям кредитора;
  • Не иметь других кредитов, которые превышают допустимый лимит банка.

В каждом конкретном случае будет оцениваться совокупность факторов, поэтому только идеальное соответствие всем требованиям может гарантировать положительный ответ банка.

Куда обращаться

Ипотека без цели приобретения объекта недвижимости распространена повсеместно, по количеству обращений граждан она может конкурировать с целевой ипотекой. Подобное положение дел позитивно сказывается на возможностях граждан в покупке необходимого имущества и инвестирования под залог жилых и нежилых помещений или земельных участков.

Многие банки предлагают клиентам оформление подобного рода кредитов по привлекательным процентам:

БанкСтавка, %Срок, летДисконт от стоимости, %Примечание
Сбербанк142040до 10 млн. руб,
Россельхозбанк9,751050до 10 млн. руб
Газпромбанк12,21530до 30 млн. руб
ВТБ 2412,252050до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк10,992515до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

 Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
  2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
  3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
  4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
  5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

Документы на залог и ипотеку

Для оформления ипотеки нецелевого назначения необходимо предоставление пакета документов, который может меняться в зависимости от банка-кредитора.

Стандартные требования выражаются в предоставлении:

  • Паспорта заявителя и созаемщиков при их наличии;
  • Разрешение на оформление займа от супруга;
  • Документов о праве собственности на недвижимость;
  • Документы, устанавливающие право владения и распоряжения – договоры мены, купли-продажи, дарения и прочее;
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Справка из БТИ;
  • Акт оценки имущества;
  • Справка об отсутствии притязаний третьих лиц.

Перечень документов не является исчерпывающим, так как банковская организация может предъявить собственные требования к предоставлению дополнительных сведений.

Плюсы и минусы нецелевой ипотеки

Как и у любого другого кредита у нецелевой ипотеки есть свои достоинства и недостатки, о которых следует задуматься до оформления такого рода соглашения с банком.

К достоинствам можно отнести следующие положения:

  • Нецелевой заем под залог недвижимого имущества может быть оформлен на длительное время, что позволяет рассчитываться с кредитом относительно небольшими суммами;
  • При оформлении ипотеки можно получить гораздо большую сумму кредита, чем при таких же обстоятельствах с потребительским кредитом;
  • Процентная ставка гораздо ниже рыночных годовых на другие виды ссуд.

Значительными минусами такого кредита являются:

  • Возможность потерять недвижимость ввиду отсутствия возможности выплачивать заем;
  • Предусматривается возможность потери имущества даже с произведением выплат с нарушением установленных сроков погашения кредита после трех-пяти задержек.

Нецелевое ипотечное кредитование является рискованным способом получения ссуды, так как при растрате денежных средств и отсутствия выгоды, велик шанс лишиться даже собственной жилплощади. Банк не остановит ни наличие детей, ни другие обстоятельства, если они не являются уважительными.

Нецелевая ипотека – легкий способ получить необходимое количество денежных средств под залог уже имеющейся недвижимости, однако всегда стоит помнить о последствиях невыплаты займа и взвешивать все «за» и «против» принятия такого решения.

О том, что такое целевая ипотека и её условия читайте далее.

Помощь с оформление документов может оказать наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просим оценить пост.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/necelevoyi-ipotechnyi-kredit.html

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Что такое нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  1. Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  2. Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  3. Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  4. Оформить ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить от банка нужную сумму.

Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

  • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
  • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
  • заемщик должен быть гражданином РФ.

Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2021 году

Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
  • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
  • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт жилого помещения.

Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

  • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
  • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
  • выдается ипотека в рублях;
  • срок кредитования ограничивается 20 годами;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/necelevoi-ipotechnyi-kredit-pod-zalog-nedvijimosti-v-2021-gody-chto-takoe.html

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2021 году: что такое?

Пользоваться нецелевым кредитом под залог недвижимости от Сбербанка может любой гражданин Российской Федерации. Это реальная возможность получить наличные средства в кредит и использовать их на любые цели по собственному желанию.

Единственное условие: необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым Сбербанком к заемщику. Также нужно предусмотреть, что придется потратить время на сбор документов.

Всю информацию о нецелевом кредитовании под залог недвижимого имущества можно найти в этой статье.

Преимущества по залоговой программе

Главное достоинство – универсальность. Термин “нецелевой займ” означает, что полученные деньги могут быть потрачены на что угодно. Если ипотечный кредит предполагает только улучшение жилищных условий, то в данном случае Сбербанк не выдвигает никаких требований и ограничений. Программа позволяет решить материальные проблемы, если требуется сумма до 500 тыс. руб.

Отзывы пользователей нецелевым кредитом доказывают, что одобрение можно получить даже при невысоком доходе. Это благодаря тому, что банк гарантирует возврат средств за счет залога, в качестве которого выступают:

  • квартиры, таунхаусы;
  • коттеджи и загородные дома;
  • дачи, гаражи, земельные участки.

Деньги, полученные в рамках нецелевого кредита, возвращаются равными платежами, размер которых согласовывается с заемщиками. Период возврата продолжительный (до 20 лет).

Условия программы

Минимальный период возврата средств определяется индивидуально. Фактически залоговое имущество не передается банку.

В квартире, доме, комнате можно проживать, как обычно, земельный надел — возделывать, пользоваться гаражом, как и прежде.

Если сумма большая, а доход заявителя невелик, Сбербанк имеет право потребовать документы заемщика, созаемщика, поручителей (в редких случаях). Нецелевые займы выдаются и возвращаются в российских рублях.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением является имущество, находящееся в собственности у заемщика на момент подписания кредитного договора.

Пока погашается нецелевой кредит, запрещается совершать сделки с недвижимостью, предоставленной в качестве залога. Квартиру или дом нельзя продать, подарить, обменять.

Об обременении в государственном реестре вносится соответствующая отметка, которая прекращает свое действие после выплаты последнего взноса.

Если на квадратных метрах залоговой жилплощади прописаны несколько человек, необходимо, чтобы все они дали согласие. Разрешение супруга (супруги) обязательно.

В случае, если есть дети, ситуация разрешается таким образом, чтобы ребенку было где жить.

Но если не погасить нецелевой займ, залоговое имущество реализовывается на открытых торгах, а полученные деньги переходят банку в качестве оплаты тела кредита, процентов, штрафов.

Процентная ставка

Получая средства по кредиту, заемщик обязуется вернуть всю сумму плюс проценты. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, зависит от размера займа и сроков возврата по договору о кредитовании.

Изначально предполагается 12% годовых. Ставка понижается, если заявка подается в режиме онлайн, а заявитель страхует свою жизнь и здоровье на случай внезапной утраты трудоспособности (полной или временной).

Так Сбербанк получает гарантию своевременного возврата и снижает ставку на 1%. Дополнительная льгота в 0,5% предусмотрена для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбера.

При этом нет необходимости подтверждать платежеспособность, что облегчает процедуру оформления нецелевого кредита.

Окончательные условия предоставления кредитных средств оговаривается с сотрудниками Сбербанка при посещении офиса при подписании договора.

Калькулятор ипотеки

У будущего заемщика имеется возможность произвести предварительный расчет. Кредитный калькулятор позволяет узнать, сколько нужно вносить ежемесячно при погашении нецелевого кредита.

Также видна общая сумма переплаты. Изменив исходные данные, можно сравнить условия и выбрать оптимальный вариант.

Калькулятор доступен на официальном сайте Сбербанка, в личном кабинете в онлайн-режиме или на других интернет-ресурсах.

Для расчета вводятся следующие данные:

  • сколько денег желает получить претендент;
  • за какой период планируется погашение нецелевого кредита;
  • размер процентной ставки (указывается 12%).

Клиент указывает, что нецелевой кредит предполагает обеспечение (залог в виде объекта недвижимости). Результаты расчета появляются сразу после нажатия кнопки «Рассчитать». Калькулятор Сбербанка выдает предварительную информацию, и суммы корректируются персонально при подписании договора с заемщиком.

Преимущества

Одобрение выдается в 90%. Банк предоставляет ссуду даже тем, у кого в кредитной истории есть записи о просрочках, сделанных ранее.

Но когда у претендента есть подписанный договор ипотеки, такое жилье не может быть предоставлено в качестве залогового имущества: обременение не позволяет закладывать недвижимость, приобретенную в кредит, если займ на момент оформления нецелевого кредита не погашен.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Гражданство Российской Федерации – обязательное требование банка. На момент подачи заявки клиенту должно исполнится 21 год. Ограничение по максимальному возрасту – 75 лет. Особенность: в день 75-летия нецелевой кредит должен быть погашен в полном объеме. Это означает, что 60-летний гражданин получает средства на 15 лет. Также требуется, чтобы:

  • доходы заемщика имели документальное подтверждение;
  • официальное трудоустройство;
  • за последние 5 лет общий стаж работы не менее одного года;
  • постоянное место работы за последние полгода.

Индивидуальные предприниматели считаются трудоустроенными. Плательщик налогов является достойным претендентом на получение нецелевого кредита. Объект недвижимости, предоставляемой в залог, не может быть обременен.

Одобрение на нецелевой кредит предоставляется в случае, если стоимость залогового имущества достаточная, чтобы после его реализации денег хватало на погашение займа.

Также учитывается уровень дохода заемщика и созаемщика.

Как происходит сделка по шагам

Желающие воспользоваться нецелевым кредитом изучают все требования, выдвигаемые Сбербанком. После предварительных расчетов с использованием кредитного калькулятора претенденты приступают к сбору обязательных документов. Минимальный пакет, в который входит:

  • гражданский паспорт РФ;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка об уровне дохода 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • бумаги на залоговое имущество.

На следующем этапе заполняется заявка-анкета. Бланки выдаются в отделении Сбербанка. Нецелевой кредит доступен и в онлайн-режиме. Форма для заполнения опубликована на официальном сайте и в личном кабинете клиента банка. После подачи заявки на нецелевой кредит претендент ожидает одобрение, на это требуется от недели до месяца. Время необходимо для проверки всех данных.

В банк необходимо явиться лично, когда получено одобрение на займ и нужно подписывать договор. Сбербанк имеет право потребовать дополнительные документы на недвижимость, предоставляемую в залог.

Окончательный перечень индивидуален для каждого отдельно взятого случая. После подписания кредитного соглашения деньги поступают на карту. Наличные выдаются в кассе или банкомате.

Выплаты производятся в офисе финансовой организации или при помощи интернет-банкинга.

В каких случаях стоит брать

У человека могут возникнуть разные ситуации, связанные с материальными трудностями. Если деньги требуются для оплаты товаров и услуг или на другие неотложные нужды, это достаточный повод, чтобы оформить нецелевой кредит с залогом. Когда средств не хватает на покупку квартиры, выгоднее воспользоваться ипотекой.

Залогом может быть квартира, дом, инвестиции в ценные бумаги и т.д. Полный перечень предоставят консультанты банка. Срок возврата достаточно большой, чтобы даже с минимальным доходом можно было вовремя погасить ссуду и не портить кредитную историю, поэтому нецелевой кредит с залогом пользуется особой популярностью.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-ot-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.