+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли жить на дивиденды – как этого добиться

Содержание

Можно ли жить на дивиденды – как этого добиться

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

Спорим, вы не отказались бы каждый месяц получать деньги в виде дивидендов. Которых хватало бы на все текущие потребности. Жить, не тужить и не думать о хлебе насущном.

А вообще возможно ли это? И сколько нужно купить акций (вложить денег), чтобы получаемые дивидендные выплаты с лихвой компенсировали ваши затраты?

Сколько денег нужно для счастья

Для начала определяем сколько денег нужно в месяц. У каждого свои запросы. Кому то нужно минимум 100-200 тысяч в месяц. Другие были бы счастливы иметь пару десятков тысяч, прилетающих с неба (в виде дивидендов).

Для примера возьмем среднестатистического человека, со средней заработной платой.

Он будет доволен, если доход от дивидендов будет примерно равен его зарплате. Тогда можно спокойно уйти с работы и жить в свое удовольствие. Или заняться любимым делом, без опаски остаться без штанов. Просто работать в свое удовольствие.

Средняя заработная плата по стране на момент написания статьи — 37 тысяч рублей. Будет исходить из этого.

В год выходит 444 тысячи рублей.

Это цена счастья. Или по крайней мере — плата за спокойную жизнь.

Сколько нужно купить акций?

Теперь нужно узнать сколько нужно иметь в портфеле акций, выплачивающих дивиденды. Вернее на какую сумму.

Если мы возьмем «среднее по больнице» — дивидендная доходность российских акций составляет 5,5% в год. Кто-то платит больше (8-12%). Кто-то меньше (1-3%) этого значения.

В совокупности эти 5,5% прибыли должны приносить 444 тысячи в год.

Считаем и получаем, что портфель, состоящий из дивидендных акций, должен быть не менее 8 миллионов рублей.

Много? Нереально?

Давайте посмотрим что можно сделать?

Помним про риски

Самое главное, что нужно знать — это рыночные риски.

  1. Котировки могут временно снижаться.
  2. Компания может получить убытки и не выплачивать дивиденды. До улучшения ситуации.
  3. Нельзя покупать на все деньги акции одной или двух компаний. Пусть и с максимальными выплатами дивидендов. При возникновении проблем — вы сразу же можете лишиться половины или всего дивидендного дохода.

Исходя из этого получаем — сроки вложения в акции должны составлять несколько лет. Чем больше, тем лучше. За этот период происходит сглаживание рыночных колебаний.

Диверсификация портфеля — несколько компаний. Лучше из разных секторов экономики: финансовый, телекомы, нефтянка, транспорт, металлургия, коммунальные услуги и так далее.

Итак, нам нужно 8 миллионов для получения пассивного дохода. Таких денег нет. Что делать?

Копить, откладывать. Покупать акции. Полученные дивиденды реинвестировать.

И так из месяца в месяц. Из года в год. На протяжении столетий или тысячелетий. (((

Естественно, не в прямом смысле тысячелетий. Но за пару-тройку лет такой капитал с нуля не создать. Придется потрудиться. И подождать некоторое время.

Простая дивидендная стратегия

Несколько простых правил, позволяющих быстрее достичь желаемого уровня дохода через определенный промежуток времени.

Повышаем доходность

Есть компании платящие выше и ниже среднего по рынку. Исключение малодоходных компаний позволит сразу же увеличить годовую доходность.

Например, вы распределили деньги поровну по 3-м компании платящим по 4, 6 и 8% прибыли на акцию. Доходность вашего портфеля составит — 6% годовых. Убираем первую компанию с низкими 4% выплатами. Тогда средняя дивидендная прибыль составит 7%.

Таким нехитрым способом мы повысили доходность сразу на 15%. И нам уже необходимо не восемь, а «всего» 6,8 миллиона.

Время работает на нас

Мировая экономика растет на протяжении нескольких тысячелетий. А с ней растут и компании. В нашем случае выплачивающие дивиденды.

И помимо роста самих акций (котировки на длительных промежутках времени повышаются), происходит рост дивидендных выплат. Многие компании из года в год повышают размер выплачиваемых дивидендов.

Сегодняшние скромные доходности по дивидендам 5-10%, через 10-15 лет могут быть в несколько раз выше.

Почему могут? Никто не может предсказывать будущее.

Но если брать данные за последние несколько лет, мы увидим положительную динамику повышения дивидендов практически у всех компаний.

Северсталь: в 2010 году платила 4,5 рубля на акцию. Сейчас выплаты в районе 100 рублей.

ВСМПО-Ависма: за 7 лет рост дивидендных выплат более чем в 170 раз. С 5 рублей в 2011 году до 890 в 2018.

Дивиденды по акциям Московской биржи стартовали в 2013 году с 1,22 рубля. Сейчас платят более 8 рублей. Увеличение на 550%.

Те инвесторы (в том числе и я), кто купили акции Московской биржи в 2013 году по цене 50 рублей, сейчас имеют дивидендную доходность в размере 16% в год.

Вносим и реинвестируем

Откладывая часть дохода и покупая акции мы постепенно увеличиваем дивидендный поток. Всю получаемую прибыль от дивидендов направляем снова на покупку акций.

В итоге получаем двойной удар по росту будущей доходности.

Когда покупать?

Есть 2 мнения на этот счет.

Либо просто не обращая внимание на текущие цены покупаем бумаги. Если они дорогие, получиться купить чуть меньше. Если дешевые — на эту же сумму повезет взять побольше, чем обычно.

Второй вариант — это покупка на просадке.

Ждем, когда котировки снизятся на определенный процент от текущих значений (5, 10, 20 или 30%). Это позволит закупить большой пакет по привлекательным ценам. И самое главное повысить дивидендную доходность на вложенный капитал. Учитывая, что акции берутся на долгое время (а возможно навсегда), такая стратегия имеет смысл.

Акции стоит 100 рублей. Компания платит ежегодно 10 рублей в виде дивидендов на акцию. Получаем 10% дивидендной доходности. 

Через год ее котировки просели до 50 рублей. Но компания как платила, так и продолжает платить 10 рублей на акцию. 

Покупка по 50 рублей дает ту же прибыль в 10 рублей. Но уже имеем 20% доходности. 

Проблема только в том, сколько вы готовы ждать удачного момента? Месяц, два, полгода-год.

Сколько ждать и сколько инвестировать?

Самый главный вопрос.

Точное цифру никто не скажет. Но можно оттолкнуться от статистики прошлых лет. И примерно рассчитать как, сколько и когда накопится необходимая сумма.

В среднем рынок растет на 8% в год. Без учета инфляции. Плюс получаемые дивиденды. Пусть будет по минимуму — 4%. Итого можно рассчитывать на 12% годовых. Но только на долгосрочных периодах. В идеале 15-20 лет.

Воспользовавшись калькулятором расчета сложных процентов, можно примерно рассчитать, через какой срок и при каких откладываемых суммах достигается нужный нам размер капитала.

Откладывая по 10 тысяч в месяц — нужно 18 лет.

  • по 8 тысяч — 20 лет;
  • по 7 тысяч — 21 год;
  • по 5 тысяч — 25 лет.

Для кого-то это много. Но может быть вы сможете добиться этого намного раньше. Это всего лишь средние цифры. Вдруг вам повезет, и рынок будет расти в 2-3 раза быстрее. Или дивидендная доходность компаний будет повышаться более быстрыми темпами.

А может случится, что время накопления растянется.

И даже если не сможете добиться необходимого размера капитала на 100%, никому не  помешает постоянная «подпитка» в виде дивидендов. На 30-50 и пусть даже на 20% от текущего среднего дохода.

Больших и жирных дивидендов!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-zhit-na-dividendy.html

Буду жить на дивиденды и выплаты ОФЗ уже через 5 лет!

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

В прошлой статье «Я вложил 100 000 рублей в акции и вот что получилось» я написал, что придерживаюсь максимально пассивной стратегии инвестирования: Купил-Держи.

Почему эта стратегия? Тема для отдельного поста. А пока перейдем к теме статьи.

Думаю, что через 5-10 лет доходы от дивидендов и купонных выплат перекроют мою зарплату и обеспечат мне комфортные условия для жизни. Вот почему:

Покупаю акции, когда приходит ЗП

Я простой смертный и у меня нет отца олигарха. Я живу в России и зарабатываю честным трудом. Работаю на работе и получаю зарплату 2 раза в месяц. Но всегда где-то подрабатываю, фрилансю. В Гугл-таблице я веду учёт доходов и расходов. 20% со всех поступлений я откладываю в пополняемый депозит ВТБ под 5%.

Ещё 7% откладываю на отдых. Когда приходит ЗП закупаюсь акциями на 10 000 или 15 000 ₽, остальное на жизнь.Стратегия покупать акции маленькими порциями, постоянно и с равными временными промежутками отлично вписывается в концепцию «Усреднения долларовой стоимости».

Так получится купить акции и вверху и на самом дне, но в течение длительного времени стоимость всех ваших покупок усредняется.

Читатель скажет: «Можно ведь подкопить за год 300 000 рублей и раз в год закупиться». Это не выгодно. Покупая один раз вы покупаете акции по одной цене.

Покупая постоянно, но маленькими долями вы приобретаете акции по разным ценам, вверху или внизу, так подучится купить больше за те же деньги.

Как я выбираю акции для покупки?

Я подписан на десятки телеграмм каналов про инвестиции, в инсте пялюсь на пару-тройку финанс-блогеров, читаю quote.rbc пока еду в метро, ловлю инсайты с Яндекс Дзен и обожаю ТЖ. Так я постоянно невольно нахожусь в информационном поле акций, облигаций и финансов. Во-первых, мне тема интересна. Во-вторых, это помогает мне выбирать акции.

Прочитал в инсте, что Нижнекамскнефтехим выплатит большие дивиденды – купил. Увидел на quote.rbc, что Qualcomm выиграл суд у Эпла и получит почти 5 млрд $ + растёт спрос на 5G вышки – купил. В течение 15 дней я дельфином плаваю в океане информации и выписываю в Гугл таблицу список акций, которые куплю когда придёт ЗП.

15-го и 30-го числа каждого месяца покупаю по списку.

Хочу акции многих компаний

Я помню про главное правило инвестора: не класть все яйца в одну корзину. Поэтому покупаю акции разных компаний, из разных отраслей, разных стран, разных масштабов.

Я не покупаю акции одной и той же компаний. Исключение любимые Сбербанк и Газпром. Сейчас я по чуть-чуть совладелец 40 компании и каждый месяц увеличиваю список.

Мой идеальный план: каждый день получать дивидендные выплаты от сотен компаний.

Я хочу жить на дивиденды и купонные выплаты по облигациям

Меня не волнует растут акции компании или падают, главное чтобы платили хорошие дивиденды. Больше 5% в год – хорошо, больше 10% – дайте 2. Есть нюанс – дивидендный Гэп.

«Знатоки» пишут, что гэп это плохо, надо продавать, они любят писать «Не паниковать» или «Я же предупреждал» т.д. А мне плевать на гэп. Я знаю, что если компания платит большие дивиденды, значит с бизнесом все в порядке, значит гэп временная коррекция.

ОФЗ и корпоративные облигации. По облигациям Минфин или компании платят хорошие проценты. ОФЗ даёт стабильно больше 8% годовых. Это хорошая альтернатива вкладам. Во-первых, вклад с процентной ставкой больше чем 8% дают не все банки.

Во-вторых, даже если положить в ВТБ – без потери процентов деньги быстро не снять. Корпоративные облигации можно найти с доходом 12-15% годовых.

В апреле я получил несколько выплат по ОФЗ и дивиденды Нижнекамскнефтехима на сумму 2500 рублей. Немного, но уже что-то. Всё что получил реинвестирую.

Буду все реинвестировать!

Я принял решение, что все деньги с выплат и дивидендов буду пускать снова в покупку акций или облигаций. Все потому что существует правило сложных процентов и я в них сильно верю.

Есть куча графиков в сети, где в один момент сложные проценты увеличивают количество капитала экспоненциально.

Это как снежный ком, с каждым оборотом он становится все больше.

Или как зачетка, сначала ты работаешь на неё, потом она всю оставшуюся жизнь работает на тебя.

Вкладываю на 10 лет минимум

Баффет говорит «Наш любимый срок инвестирования навсегда». Я вкладываю в акции не последние деньги, у меня есть подушка безопасности и хорошая зарплата. Акции для меня не источники дохода, в долгосрочные вложения с горизонтом 10-20-30 лет. Я не собираюсь вытаскивать деньги или спекулировать на стоимости акций. Купил-Держи! Вот и всё!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5abf4c0e55876b8b1c40927e/5cda71385204fd00b23d0e5c

Сколько денег нужно вложить в акции, чтобы уволиться и жить на дивиденды

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

Россияне почему-то до сих пор греют себя надеждами набрать пачку дивидендных акций, бросить работу и жить только на них. Сегодня я решил разобраться, насколько реальна эта идея и что нужно чтобы она сработала.

Посмотрим, по каким акциям дивиденды обязательны к выплате; средний % доходности по акциям на Российском рынке; теоретический размер вложений, достаточный для получения дивидендного дохода в 30-40 тысяч рублей в месяц (приемлемый уровень для многих); на какие акции стоило бы ориентироваться и многое другое. Статья предназначена для широкого круга читателей, и гарантирую, что она не изведёт Вас трудновоспринимаемой терминологией.

Что такое дивиденды

Дивиденд – это определённый % от прибыли, который выплачивается инвесторам по результату деятельности предприятия за определённый период.

Право на получение дивидендов даёт инвестору обладание ценной бумагой, именуемой акцией. Периоды выплаты дивидендов могут быть различными, но не более одного года; на практике выплаты происходят поквартально, за полугодие или за год.

Как связаны дивидендная доходность и привилегированные акции

Все акции делятся на два основных вида: обыкновенные и привилегированные.

Первые позволяют участвовать в управлении предприятием через ание на собраниях акционеров, но не гарантируют дивидендных выплат, даже если по результатам деятельности имеется чистая прибыль.

Вторые, по положениям устава, могут гарантировать выплаты фиксированных дивидендов независимо от наличия прибыли, но могут и не гарантировать при её отсутствии, и дают владельцу право голоса на собраниях акционеров лишь в исключительных случаях.

Мне не известны привилегированные акции российских эмитентов, которые бы гарантированно выплачивали дивиденды.

Существует статистика дивидендных выплат за многие годы по эмитентам российских предприятий, периодически рассчитывается индекс дивидендной доходности. На эти данные можно опираться при определении стратегии доходов по дивидендам.

В 2018 г. дивидендная доходность большинства российских эмитентов (я привожу данные только по величинам, принятым собраниями акционеров) колеблется в пределах 2-5,5% годовых.

Не густо (банки по вкладам выплачивают около 7% годовых, и некоторые перечисляют доход ежемесячно), но вполне объяснимо: никто не желает расставаться с заработанными деньгами добровольно, а законодательная слабина регулирования дивидендных выплат даёт возможность обходных маневров при расчётах с инвесторами. Используемых приёмов известно множество, но это – отдельная тема.

Наконец, правительству надоело наблюдать изворотливость отечественных магнатов, и на свет стали появляться постановления о нормативах отчислений от чистой прибыли на выплату дивидендов, адресованные предприятиям с государственным участием (госкорпорациям), поскольку  для государства эти отчисления представляют статью бюджетного дохода.

Справедливо: средства вложены — где отдача? С 2014 года норматив установлен в 25%, на сегодня – 50%, и госкорпорации  данные нормативы и постановления правительства все эти годы успешно саботировали.

Сколько денег нужно, чтобы сегодня жить на дивиденды

Несмотря на активное сопротивление госкорпораций правительству удалось сдвинуть положение дел с выплатой дивидендов в позитивную сторону. Некоторые эмитенты предполагают размер выплат от чистой прибыли значительно выше средних цифр.

Ниже приведена выборка из предприятий, имеющих высокий индекс стабильности выплаты дивидендов, который показывает, что они редко отказывают акционерам в выплатах и год от года повышают их величину. В таблице приведены данные за 2018 г и подсчитан средний % по всей выборке.

Название%Значение индекса
ТГК-16,891
Новатэк2,741
Алроса8,760,93
Лукойл4,060,93
Транснефть-п3,770,93
Татнефть-п12,540,86
МРСК Центра и Приволжья14,10,86
Таттелеком9,070,86
ВСМПО-АВИСМА8,890,86
Магнит7,30,86
Сбербанк8,060,86
Сургутнефтегаз-п17,170,79
НЛМК11,820,79
Норильский никель11,660,71
НКНХ-п27,930,71
Средний % по выборке10,32

Несложный расчёт показывает, что для дивидендного дохода в 360 тыс. руб. в год (30 тыс. руб. в месяц, на которые можно жить) нужно вложить примерно 3,5 млн. руб. Я просчитал еще несколько вариантов:

Да, сегодня это может быть по силам гражданину РФ среднего уровня и дохода. Теоретически и в идеале. Однако в инвестировании, как и в любом деле, существуют различные риски, которые следует хорошо представлять и учитывать до начала вложения денег.

Почему не стоит надеяться на дивиденды

Практически, на момент вложения средств не может быть точных ответов по будущим доходам. Предприятие может приступить к проектам реконструкции и развития, которые обнулят прибыль на несколько лет вперёд. О дивидендах на этот период правильно будет забыть.

Курсовая стоимость акций, обращающихся на фондовой бирже, постоянно меняется в цене. Дождавшись дивидендов, Вы можете обнаружить, что цена на акции существенно понизилась, а с ней вместе снизилась и стоимость Вашего актива.

Дивиденды могут не покрыть потерь от понижения курсовой стоимости. Можно привести ещё несколько примеров торговых рисков. Но есть ещё неторговые риски, рассмотрение которых может составить объём не одной статьи, поэтому здесь я их не рассматриваю; просто поверьте – неторговые риски гораздо опаснее уже упомянутых.

В общем, если Вы решили увеличить своё состояние за счёт дивидендов, ориентируйтесь на то, что это может быть только дополнительным средством.

Альтернативой дивидендам можно рассматривать доходы от выплат по различным облигациям, вложения в которые потенциально менее доходны, но они отличаются постоянством при сравнительно низких рисках. На регулярность поступления купонов точно можно надеяться, а вот только на дивиденды я бы не стал.

Источник: http://capitalgains.ru/novichkam/skolko-deneg-nuzhno-vlozhit-v-aktsii-chtoby-uvolitsya-i-zhit-na-dividendy.html

Как жить на дивиденды — инструкция, сколько нужно денег и стоит ли оно того

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

Наверняка каждый из нас мечтал не ходить на работу и при этом иметь достаточное количество денег для обычного образа жизни. Экономическая реальность построена на капитализме, которая даёт такие возможности каждому человеку. В этой статье мы подробно рассмотрим возможность жить лишь на деньги с дивидендов по акциям, определимся с количеством акций для этого и т.д.

Мы уже рассматривали все возможные источников пассивного дохода. В них упоминалось возможность получения дивидендов и жизни на них. В этой статье мы более детально поговорим на саме важные вопросы

  • Сколько денег нужно и времени для достижения дивидендной жизни
  • Как можно ускорить процесс накопления деньги
  • Как учесть риски и инфляцию
  • Стоит ли вообще не работать или это ошибочная цель

1. Определяем ежемесячную сумму для жизни

У каждого из нас разные потребности в количестве денег в месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть какие у Вас траты в год и желательно еще немного оставить на непредвиденные расходы. Пускай нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.

Поскольку большинство компаний выплачивают дивиденды летом, то нам нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. К примеру, весной может поступить 50 тыс. рублей, летом 400 тыс. рублей и еще осенью 150 тыс. рублей. Нужно будет разумно тратить эти деньги, чтобы за месяц тратить примерно равномерно. Ведь у нас есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.

Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом на остаток, то сумеем еще бонусом зарабатывать сумму около 5-6% (в зависимости от текущей ставки по картам). Например, карты Тинькофф и Польза (от Хоум Кредита) начисляют хороший процент и еще выплачивают кэшбек на все покупки. Например, сейчас по карте Тинькофф ставка на остаток 5%.

2. Сколько нужно денег, чтобы купить достаточное число акций — пример расчёта

Давайте рассчитаем сколько нужно купить акций, чтобы получать нашу заветную сумму 600 тыс. рублей за год в виде дивидендов.

Для этого надо умножить ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2019 год средний показатель доходности по индексу Мосбирже составляет 6,5%. С учетом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчета следующая:

[50000 × 12] / 0,0559 = 10 733 452

Итого, нам необходимо 10,733 млн. рублей инвестиций в акциях для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.

Сумма довольно большая, но мы рассмотрели среднюю доходность по фондовому индексу, куда входят множество компаний, которые могут платить небольшой процент или не платить дивиденды вовсе.

Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно сильно повысить свой доход. Например, Татнефть уже более 5 лет платит около 11-13% годовых, МТС платит 9-12% годовых.

Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать еще больше доходность, но они являются не такими стабильными как компании входящие в список голубых фишек.

Покупая небольшие компании с большими дивидендами, надо понимать риски.

Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов. Этот процесс называется диверсифицировать риски (снизить их).

Рекомендую прочитать полезные статьи на тему инвестиций:

Любое физическое лицо может стать участником торгов. Для этого нужно зарегистрироваться у одного из фондовых брокеров. Рекомендую следующие компании (сам пользуюсь их услугами уже более 7 лет):

Это два лидера в сфере брокерского обслуживания. Бесплатные пополнения и снятия, самые низкие комиссии. Через них Вы сможете покупать и продавать все ценные бумаги на Мосбирже, получать дивиденды и т.д.

3. Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму

Сколько времени потребуется, чтобы накопить сумму в 10,7 млн. рублей? Благодаря эффекту сложного процента мы можем значительно сократить требуемое время. Для этого нужно реинвестировать все доходы, которые получаем от инвестиций (купонов по облигациям или дивидендам).

Давайте более детально рассмотрим эффективность сложного процента и поговорим про конкретные цифры.

1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надежные корпоративные облигации), то за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн:

12,5 лет довольно большой срок.

2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то уже за 96 месяца можно накопить сумму в 10,861 млн:

8 лет это уже более обозримый срок.

3 Если мы будем инвестировать только в рынок акций, то должны прийти к цели еще быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс.рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у акций) представлено ниже:

Видим, что срок накопления заметно снизился за счёт более высокой прибыли.

4. Как учесть инфляцию при расчете будущих дивидендов

В этих расчётах мы не учли инфляцию, которая будет из года в год съедать нашу покупательную способность. Сегодняшние 50 тыс. рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно актуально, если мы говорим про накопления в облигациях и вкладах, которые более стабильны по прибыли, но малодоходны.

Акции же приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени. Поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчетах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим как должен рассуждать инвестор на примере.

Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн. рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:

  • Татнефть префы 2 млн. рублей (3000 шт.)
  • Газпром 3 млн. рублей (12000 шт.)
  • Сбербанк префы 3 млн. рублей (14500 шт.)
  • МТС 3 млн. рублей (10000 шт.)

Эти акции на текущий момент (2019 год) платят дивиденды выше среднего по Мосбирже и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учетом роста бизнеса, увеличения доходов и прочее.

Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет. Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн.рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но с другой стороны и уровень зарплаты должны также вырасти.

Примечание

Мы рассмотрели пример портфеля из 4 компаний. Это крайне мало, чтобы назвать свои инвестиции диверсифицированными. Есть риски, что в будущем какие-то компании перестанут платить такие большие дивиденды, как сейчас. Чтобы снизить риски, лучше выделить большее число компаний для инвестирования.

5. Используйте ИИС для ускорения накопления

С 1 января 2015 года у российского инвестора появилась возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он представляет из себя обычный брокерский счёт. Он создавался, чтобы повысить привлекательность ценных бумаг среди населения.

Чтобы привлечь внимание рядовых инвесторов, ввели возможность получения налоговых вычетов. Единственным условием для получения налоговой льготы – ИИС должен быть открыт не менее трех лет (с момента открытия, а не пополнения). Снимать часть денег нельзя. Можно только полностью закрыть его.

Максимальная сумма пополнения за год 1 млн.рублей.

На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):

  1. Тип “А” на взнос. Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет в год составляет 52 тыс. рублей (эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения). Например, можно пополнить на 100 тыс. и получить 13 тыс. рублей.
  2. Тип “Б” на прибыль. Освобождение налогов на прибыль по ИИС. Имеется ввиду вся прибыль полученная на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придется все равно заплатить.

Большинство инвесторов пользуются первым типом на взнос. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.

Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.

Рекомендую прочитать статьи:

ПримечаниеДействующий ИИС может быть только один у человека. Нельзя открыть сразу несколько. Если закрыть его, то можно открыть заново.

На ИИС часто используется самая простая стратегия купи и держи, которая подразумевает пассивное инвестирование. То есть инвестор просто покупает акции и больше ничего не делает. Это то, что нам нужно для накопления своего портфеля компаний. Перечислим плюсы стратегии

Плюсы стратегия купи и держи

  • Не надо ничего делать. Только покупать акции.
  • Вы храните деньги в бизнесе
  • Не тратите времени на трейдинг. Поэтому спокойно спите и не переживаете за текущие колебания в котировках
  • Нет издержек на комиссионный оборот
  • Возможность получения налогового вычета на доход по разнице цене покупки и продажи

Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если Вы держите ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль. Например, Вы купили акцию по 100 рублей в 2015 году.

Если Вы её не продавали до 2018 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. К примеру, если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей.

Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо вычесть 13% налога.

6. Почему дивидендная стратегия так популярна сейчас

В СМИ и блогах часто можно увидеть статьи о молодых пенсионерах. Тех, кто имеет стабильный пассивный доход и больше не работает. Это звучит чудесно на первый взгляд.

За счет большей доступности рынка ценных бумаг, дивидендная стратегия стала настолько широко распространенной. Каждый желающий может купить ценные бумаги даже не выходя из дома. Нужно лишь накопить достаточную сумму.

Также приятно хранить свои деньги в бизнесе, который генерирует прибыль является чуть ли не единственным способом спасти свой капитал от инфляции.

Поэтому этот способ сохранения эффективнее, чем просто держать деньги на банковском депозите или облигациях. Они там увеличиваются в процентах, но стартовая сумма не увеличивается.

А в дивидендной стратегии она будет постепенно расти, поскольку акции склонны к росту.

Так наша исходная сумма в 10,733 млн.рублей через год может уже стоить 11,040 млн.рублей. И это без учёта выплаты дивидендов. Но может быть и просадка. В этом случае он уменьшиться в размере.

7. Риски дивидендной стратегии

Существуют немалые риски жить только на дивидендные выплаты. Так в периоды кризиса размер дивидендов существенно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.

1 Падение дивидендных выплат. При этом возможно два варианта. Это произошло из-за общей ситуации в мире. К примеру, наступил финансовый кризис и компания стала меньше выплачивать поскольку упали доходы. Либо же инвестор попал в так называемую дивидендную ловушку. Он посмотрел, что раньше компания платила солидные выплаты (более 10% годовых) и решил, что впредь так и будет продолжаться.

Падение дохода может быть очень существенным (в несколько раз). Например, с предполагаемых 600 тыс. рублей до 100-200 тыс. рублей. Конечно, умный инвестор предусмотрит такую ситуацию заранее.

Чтобы иметь возможность пережить кризисный период стоит обязательно иметь денежные запасы. Лучше всего, чтобы эта сумма была около двух среднегодовых расходов. В нашем случае, это 1,2 млн.рублей. Эти деньги можно положить на банковский вклад или краткосрочные ОФЗ. Прибыль с этой суммы можно использовать, чтобы накапливать свой дивидендный портфель акций. То есть реинвестировать проценты.

Также для стабильной жизни желательно иметь хотя бы одну однокомнатную квартиру для сдачи. Так можно обеспечить стабильную пассивную прибыль в размере 10-25 тыс. рублей. В зависимости от города.

2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут еще сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Наш инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости вероятнее всего потребуется несколько лет.

Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадет, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.

8. Стоит ли стремиться не работать и жить на дивиденды

Философский вопрос нужно ли вообще стремиться жить только на дивиденды? На первый взгляд, это кажется очевидным: “конечно, да”! Но для чего Вам это нужно? Чем Вы будете заниматься?

По факту многие люди строят мифические мечты, которые особо не нужны. Не имея чёткого представления чем заниматься все свободное время, можно просто деградировать.

Каждому нужно общение. На работе его обычно хватает, поскольку мы ежедневно контактируем с другими людьми. Сидеть же дома или выходить на улицу, где все незнакомые не дадут должного общения.

Поэтому стремясь жить на дивиденды, подумайте также и о том для чего Вам это. Идеальным вариантом кажется следующий: накопить приличную сумму денег (пускай 10,7 млн. рублей) и устроиться на работу, где Вам будет нравится. То есть Вы будете ходить ради удовольствия, общения. Возможно там будет более свободный график работы. Этого уже будет достаточно, чтобы изменить свою жизнь к лучшему.

И на последок, насчёт пенсии. Дивидендные выплаты очень пригодятся на пенсии. Поэтому даже небольшие суммы хранящиеся в акциях могут приносить существенную часть прибыль будучи уже в пожилом возрасте. Все же о пенсии лучше думать самостоятельно и заранее.

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/kak-zhit-na-dividendy.html

Жить на дивиденды: кто он человек – живущий на прибыль от акций

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

Многим россиянам кажется, что все инвесторы живут лишь за счет дивидендного дохода, в связи с чем частное инвестирование становится все более популярным.

Однако, став владельцем пачки акций, начинающие вкладчики разочаровываются, понимая, что для получения действительно хорошей прибыли нужен гораздо больший начальный капитал.

Поэтому стоит разобраться, реально ли жить на дивиденды и больше не иметь никакого источника дохода (также рассчитаем необходимую сумму для инвестирования, которое планируется сделать основным источником заработка).

Дивиденды – это выплачиваемые инвестору средства, которые выделяются из общей прибыли, полученной компанией в ходе своей деятельности. Чтобы получить их, вкладчику достаточно приобрести ценные бумаги, то есть акции. Такой вид прибыли выплачивается через определенные временные отрезки, которые не превышают 1 год. Чаще всего выплата дивидендов осуществляется раз в 3, 6 или 12 месяцев.

Акции компаний могут быть как обычными, так и привилегированными. Владельцы обычных акций получают право на участие в аниях и собраниях акционеров, где решаются вопросы, касающиеся управления предприятием. Однако они не имеют гарантированных дивидендных выплат, даже при наличии чистой прибыли.

Лучший брокер

Рисунок 1. Дивиденды от акций позволяют жить роскошно.

Обладатели привилегированных акций, в свою очередь, получают гарантию дивидендных выплат, которые являются фиксированными, то есть, не зависимыми от чистой прибыли предприятия, за исключением случаев, когда эта прибыль полностью отсутствует. Также привилегированные акции дают право участвовать в собраниях и аниях акционеров, но только в исключительных случаях.

Статистика выплат по дивидендам среди российских компаний

На сегодняшний день нет таких компаний на российском рынке, которые гарантировали бы стабильные дивиденды. Однако существуют статистические данные относительно выплат по дивидендам, а также индекс дивидендной прибыли активов предприятий, которые должны учитываться в выборе стратегии дивидендной доходности.

За 2018 год доходы по дивидендам у большей части российских компаний находилась в диапазоне от 2 до 2,5% годовых (учтены только те данные, которые были приняты на собраниях акционеров).

Этот процент довольно низкий, даже если сравнивать с доходом по депозитному счету (он составляет обычно 7% и более), но это легко объяснить: компании не хотят отдавать слишком большую часть заработка инвесторам, тем более что законодательство позволяет регулировать процент дивидендных выплат в зависимости от наличия иных статей расхода компании.

Кроме того, в расчете с инвесторами некоторые эмитенты могут использовать обходные пути, чтобы уменьшить выплаты по дивидендам.
Не так давно правительство стало принимать меры относительно недобросовестных эмитентов, результатом которых стал выпуск постановлений о порядке начисления дивидендной прибыли.

Новые правила касаются государственных корпораций, так как именно их отчисления являются значительной статьей дохода. Однако, несмотря на требования законодательства, некоторые госкомпании все же выплачивают прибыль по дивидендам в недостаточном объеме, используя все новые методы «обхода» нормативов.

Государственные корпорации различными способами пытаются избежать больших выплат акционерам, но принятые правительством меры изменили ситуацию в положительную сторону. Часть эмитентов предлагают дивидендные выплаты выше среднего.

Рассмотрим российские предприятия, которым характерна высокая стабильность в выплате дивидендной прибыли, что демонстрирует их надежность и прибыльность для инвесторов. В списке представлены данные о доходности некоторых российских компаний за 2018 год:

  • НКНХ-п – 27,93%;
  • Норильский никель – 11,66%;
  • НЛМК – 11,82%;
  • Сургутнефтегаз-п – 17,17%;
  • Сбербанк – 8,06%;
  • Магнит – 7,3%;
  • ВСМПО-АВИСМА – 8,89%;
  • Таттелеком – 9,07%;
  • Транснефть-п – 12,54%;
  • Лукойл – 4,06%;
  • Алроса – 8,76%;
  • Новатэк – 2,74%;
  • ТГК-1 – 6,89%.

Средний процент дивидендной доходности перечисленных компаний составляет 10,32%. Несложно подсчитать, что если планируется жить на дивиденд от акций в размере 360 тыс. рублей в год (вполне адекватная для России сумма), необходимо инвестировать около 3,5 млн. рублей. Теоретически, среднестатистический россиянин может накопить капитал в 3,5 млн. рублей и вложить его в акции той или иной компании, но при этом начинающий инвестор должен осознавать имеющиеся при этом риски, без которых невозможно обойтись при таком способе заработка.

Почему нельзя жить только на дивиденды от акций

Практика показывает, что инвестор не может достоверно знать о доходе, который он получит в виде дивидендов за приобретенные акции. Например, компания может обнулить прибыль на определенный период в связи с реализацией проекта по развитию или реконструкции. В таком случае инвесторы не смогут получить свои выплаты.

Кроме того, инвестор не может точно спрогнозировать изменение стоимости акций. Собираясь снять дивиденды, иногда можно заметить, что цена самих акций упала, то есть, понизилась стоимость и самого актива инвестора. Дивиденды не всегда могут покрыть снижение стоимости акций, что делает их снятие абсолютно невыгодным.

Рисунок 2. Человек, живущий только на дивиденды, может попасть в финансовые трудности при проблемах в инвестируемых компаниях.

Есть несколько неторговых рисков, рассуждать о которых можно долго, так как их перечень довольно широк. Они еще более опасны, хотя встречаются не так часто, как торговые риски.

Подводя итоги всего вышесказанного, следует отметить, что человек, исключительно живущий на дивиденды, подвергает свое благосостояние высокому риску, так как этот источник дохода не является абсолютно стабильным и гарантированным. Желая приобрести активы с меньшим риском, следует обратить внимание на облигации, которые пусть и не принесут очень большой доход, но будут являться достаточно постоянными. (1Голосов на Форекс блоге, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deipara.com/foreks-raznoe/zhit-na-dividendy.html

Сколько можно заработать на Дивидендах — Реальные примеры

Можно ли жить на дивиденды - как этого добиться

При долгосрочных инвестициях в акции, дивидендный доход может играть большую роль, особенно при сложных процентах или реинвестировании.

Получение дополнительного дохода от акций и облигаций в странах запада давно стало обыденным делом, доступным почти каждому.

Фондовый рынок СНГ пока не имеет столь широкой популярности, но постепенно приобретает привлекательность. Поэтому сейчас самое время узнать, сколько можно заработать на дивидендах.

Примеры заработка на дивидендах

Для того чтобы лучше понять, сколько можно заработать на дивидендах в денежном выражении, рассмотрим несколько примеров из реальных дивидендных примеров американских и российских компаний.

  • Российский сотовый оператор «МТС» за 2010 г. выплатил своим акционерам по 14,54 руб. дивидендов на акцию или 5,8 % прибыли от ее рыночной стоимости. В начале года одна бумага стоила 250 руб., а значит, купив 100 акций компании за 25 тыс. руб., через год можно было получить 1 450 руб. прибыли не считая роста курса акций.
  • Купив в начале 2014 г. 100 акций американской корпорации Procter & Gamble Co. по цене $83,55 за штуку, уже в ноябре можно было получить $2,45 дивиденда на одну бумагу. То есть при вложении в компанию $8 355 сумма прибыли со 100 акций составила бы $245 или 3,12 %.
  • Купив бумаги компании дивидендного аристократа ExxonMobil Corp. в 2015 г стоимостью $90,26 за одну акцию, летом 2016-го можно было получить доход в размере $2,88 или 3,69 % годовых. Иными словами, вложив $9 026, вы бы получили $288 в виде дивидендов.
  • Известная автомобилестроительная компания Ford Motor Co. в 2016 г. выплатила дивиденды своим акционерам в размере 4,26 %. Стоимость одной акции на начало года колебалась у отметки $11,7 за штуку, а на выплаты пришлось по $0,60 на каждую бумагу. Таким образом, держатель 100 акций Ford стоимостью $1 170 получил прибыль в размере $60.

Доходность – это еще не все

Дивидендная доходность далеко не всегда является наиважнейшим показателем для инвестора. Также не всегда высокие проценты выплат компании отражают стабильность роста ее акций. Естественно, высокие дивиденды предпочтительнее, однако при долгосрочных вложениях стоит учитывать и такие моменты, как наращивание выплат и их постоянство.

К примеру, компания Kimberly-Clark (топ-участник Standards & Poor’s 500 Dividend Aristocrats), специализирующаяся на производстве средств гигиены и продуктов здравоохранения, при сравнительно невысокой доходности по дивидендам в 3,21 % стабильно повышает выплаты в течение 44 лет, а котировки акций находятся в росте с 2009 г.

Важные метрики

Для того, чтобы рассчитать выплаты и сколько можно будет заработать на дивидендах, нужно проанализировать и сравнить данные по нескольким компаниям в одной отрасли, и выбрать лучшую по показателям.

  1. Соотношение стоимости к прибыли (P/E), иногда его называют «множителем прибыли». Параметр применяется для оценки сформировавшихся фирм и имеет значение при сравнении дивидендных бумаг. Соотношение отражает привлекательность одних бумаг относительно других: чем оно выше, тем больше готовы платить акционеры за каждую единицу прибыли. PE = рыночная цена акции / прибыль по 1 акции. К примеру, если стоимость акции на рынке – $30, а средняя прибыльность по итогам 4 последних кварталов составила $2, то P/E за год будет равняться 15.
  2. Прибыль на акцию (Earnings per share, EPS). Показатель демонстрирует отношение чистой прибыли, которую компания намерена распределить, к среднегодовому количеству простых акций. Постоянный рост прибыли является индикатором способности компании к дальнейшему повышению размера дивидендов. Чтобы рассчитать EPS, нужно разделить чистую прибыль фирмы за год на количество выпущенных простых акций. Предположим, прибыль компании под распределение была установлена в размере $2 млн, при этом в обращении в прошедшем году было 1,5 млн обыкновенных акций. Соответственно, простая прибыль на 1 акцию составит: $2 млн / $1,5 млн = $1,33.
  3. Совокупная доходность – это объем дивиденда в комбинации с рыночным курсом акции. Данная метрика дает общее представление о прибыльности дивидендных бумаг. К примеру, если за год акция возрастет в цене на 6 %, а дивиденд при этом будет на уровне 3 %, то совокупная доходность актива будет равна 9 %.
  4. Коэффициент выплаты дивидендов (Dividend Payout Ratio). Показатель представляет собой объем дивидендов, который выражен процентами от прибыли на 1 акцию. Метрика индицирует способность компании продолжать выплату дивидендов в случае падения прибыли. К примеру, ЗАО «Компания» установило 4 квартальных выплаты в объеме $0,25 на акцию по каждой. Таким образом, общий годовой дивиденд на 1 бумагу составит $1,00. За этот же год «Компания» получила $10 прибыли на акцию, значит, коэффициент выплаты будет равен: $1 / $10 = 10 %. Говоря иначе, ЗАО распределило среди акционеров 10 % чистой прибыли, а остальные 90 % остались в компании на иные нужды.

Реинвестирование дивидендов

При долгосрочных вложениях важно не снимать прибыль, полученную по дивидендам, а использовать ее для повторного инвестирования. Такой подход позволит получить максимум дохода от ценных бумаг.

Подключив план реинвестирования у своего брокера, вы тем самым дадите поручение на покупку дополнительных акций за счет поступающих на счет выплат по дивидендам. В этом случае у вас появится возможность приобретения дробных акций, а также ощутимая экономия на комиссионных. С 1929 г. почти 40 % всей доходности индекса S&P 500 пришлось на реинвестированные дивиденды.

Преимуществом реинвестирования средств в покупку активов одного предприятия может стать увеличение силы голоса на совете директоров АО. Чем больше дивидендов вложено в новые акции, тем больше возможностей влиять на работу компании. Правда речь идет о больших объемах инвестиций.

Примечательно, что известнейший американский инвестор Уоррен Баффетт выкупил более 50 % акций Berkshire Hathaway, используя реинвестирование дивидендов и другие вложения. Впоследствии он превратил мелкую компанию в многомиллиардный холдинг, став председателем совета директоров.

Индексные фонды

Делая первые шаги в дивидендном инвестировании, не стоит сразу покупать акции отдельных компаний. Наиболее безопасно начинать с бумаг биржевого фонда (ETF), который работает с дивидендными акциями.

К примеру, Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) специализируется на инвестициях в индекс акций с доходностью по дивидендам выше средней. Коэффициент расходов на управление при этом весьма невелик – всего 0,08 % или $8 на каждые вложенные $10 тыс.

Средняя доходность фонда колеблется возле 3,1 %.

Другим примером может служить Guggenheim Multi-Asset Income (CVY), который предлагает более высокую доходность, но с несколько более высокими расходами. ETF отслеживает 100 дивидендных акций, входящих в индекс Zacks Multi-Asset Index. Доходность фонда равна 4.73 %, а коэффициент расходов – 0,84 %.

Заключение

Пакет привилегированных акций Goldman Sachs, которыми владеет известный инвестор Уоррен Баффетт, ежесекундно приносит ему $16 дохода по дивидендам.

Конечно, стоимость этих ценных бумаг составляет порядка $5 млрд, но даже обладая значительно более скромной суммой, можно обеспечить себе приличный пассивных доход.

А в перспективе, по мере понимания всех механизмов рынка, можно сэкономить на комиссионных, работая самостоятельно без посредников и повысив тем самым прибыльность своих инвестиций.

Заработок на дивидендах доступен практически любому, кто обладает достаточным для этого временем, желанием и средствами. Естественно, это на порядок сложнее, чем просто держать деньги на депозите в банке.

Однако и уровень потенциальной выгоды существенно выше.

Дивиденды – это уже готовый источник дохода, и если происходит их увеличение и нет проблем с выплатами, то они способны стать прибылью, защищенной от инфляции, что в наше время очень актуально.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://equity.today/zarabotok-na-dividendax.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.