+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Содержание

Минимальная сумма ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.

Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.

Какая минимальная сумма ипотечного кредита?

Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств.

Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества.

Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки.

Так какие показатели выражают величину минимальной суммы по ипотеке?

Рассмотрим определяющие показатели:

  1. Регион проживания. Для каждой местности могут быть разные суммы ипотечного кредита в зависимости от цен на недвижимость.
  2. Стабильный доход клиента. Ежемесячный оклад заемщика должен удовлетворять требования кредитной компании. Почти все банки ожидают закрытие задолженности в регулярном порядке охватом в 35% — 60% от дохода заемщика.
  3. Результаты оценки стоимости жилья. Размер минимальной суммы кредита рассчитывается как процент от цены, выставленной независимым оценщиком. Если сумма оценки недвижимости продавца превышает величину оценщика, заемщику надо будет самому заплатить эту разницу.

Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.

Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:

  • Страховое обеспечение.
  • Оценочная стоимость объекта недвижимости.
  • Услуги нотариуса или юриста.

Какой кредит лучше оформить?

В случае недостачи малой суммы денег для приобретения квартиры, покупателю целесообразней будет заключить договор на потребительский кредит.

Оформление ипотеки тяготит предоставлением под залог покупаемого жилья, поэтому более удобным вариантом будет заключение соглашения о потребительском займе. Дополнительные преимущества данного кредита заключаются в следующем:

  1. Отсутствие страхования.
  2. Минимальный пакет документов.
  3. Нет потребности в залоге.

Норма потребительского кредита варьирует в пределах от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом завышенный процент годовых выплат компенсируется простотой в оформлении без надобности указания трудового дохода. Преимуществом сделки является факт поступления кредитных средств на счет в течение трех рабочих дней.

Важно! Потребительский займ выгодно взять, если кредитозаемщик располагает денежными средствами в размере не менее 70% от общей цены квартиры. Также не стоит забывать о переплате в виде годовой ставки, высшей по сравнению с ипотекой на 18%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Самый крупный российский банк, заручившись государственной поддержкой, предлагает множество социальных ипотечных программ для всех категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие и другие льготники имеют возможность получить в Сбербанке ипотечный кредит на выгодных условиях, которые отличаются низкими годовыми ставками, минимальной суммой первоначального взноса и иными привилегиями.

За многие годы профессиональной деятельности банк доказал свою надежность и платежеспособность, что не может не подкупить потребителя.

Размер минимальной суммы ипотечного кредита с 2019 года в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, с учетом величины средней ипотеки в 1,5 млн рублей. Предыдущий лимит кредитования насчитывал лишь 45 тыс. рублей.

Границы процентной ставки находятся в пределах от 10,75% до 13%. Размер банковского минимума по кредиту варьирует на фоне изменения национального курса и роста цен на недвижимость.

Период погашения ипотечного долга составляет от 1 года до 30 лет.

Предложения других банков

Самые крупные кредитные компании страны устанавливают такие стартовые суммы по кредиту:

Банковская организацияМинимальный порог ипотеки
Россельхозбанк100 тыс. рублей
Абсолют Банк, Возрождение, Дельта Кредит300 тыс. рублей
ВТБ-24600 тыс. рублей, для жителей Москвы и Санкт Петербурга – 800 тыс. рублей

Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.

Максимальная сумма ипотечного кредитования

Знакомясь с минимальными размерами по ипотеке, нужно обратить внимание и на верхние пределы максимума заемных средств. Большая часть финансовых учреждений придерживаются максимальной планки в 80% от средней стоимости на недвижимость.

Размер верхнего порога ипотечного кредита зависит от множества факторов, среди которых:

  • Платежеспособность семьи. Общий доход семьи позволит значительно увеличить сумму кредита.
  • Количество приживал. Чем больше иждивенцев, тем меньше кредитная сумма.
  • Долговые обязательства. Наличие незакрытых кредитов и негативная кредитная история сведет к нулю Ваши шансы на получение ипотечного кредита.
  • Регион проживания. Планка кредитного займа выше в областях Москвы, Санкт Петербурга и городах Ленинградской области.
  • Определенная кредитная программа. Для каждого вида кредитования банк устанавливает минимальные и максимальные объемы заемных средств.

Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.

Минимальная ипотека под материнский капитал

Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.

Владелец материнского капитала может рассчитывать на получение минимума по ипотеке и, привлекая дополнительные средства, в силах реализовать покупку жилья.

Внесение первоначального взноса

В случае срочной покупки жилья и недостачи небольшой суммы денег, когда кредитная сумма больше требуемой, есть вариант оформления ипотеки и сохранения оставшихся средств на банковском счете.

Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.

Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.

Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:

  1. Платежеспособность заемщика.
  2. Наличие солидарных заемщиков.
  3. Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.

Важная информация! Если есть возможность подождать с покупкой квартиры, лучшим способом сэкономить средства станет накопление денег самостоятельно. Достойным вариантом будет открытие депозитного вклада, вместо дополнительных затрат на выплату процентов кредиторам.

Факторы, влияющие на минимальный и максимальный размер ипотечного кредитования

Итак, несмотря на установленные банковской политикой суммы ипотечного займа, кредитная комиссия в индивидуальном порядке, на основании предоставленной информации, рассчитывает как минимальные, так и максимальные суммы для каждого заявителя.

Пусть банк и не имеет большой прибыли от небольших сумм ипотечных кредитов, но как участник рыночных отношений он заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому в большинстве случаев одобряет минимальные займы.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/minimalnyj-razmer/

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования.

Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей.

Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

Условия предоставления финансового продукта

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет.

Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет.

Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением.

Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

Необходимые документы

Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

  • Анкету-заявление;
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

  • Порядковый номер соглашения;
  • Время заключения договора;
  • Срок возврата кредита;
  • Остаток задолженности;
  • Процентная ставка по займу;
  • Размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Банковские реквизиты для погашения задолженности

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов.

Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа.

Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Обслуживание ипотеки

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя.

Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта.

Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Условия предоставления

Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей.

Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

Залогом по кредиту может выступать:

  • Жилой дом;
  • Квартира или комната;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются.

Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.).

При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Как получить деньги?

Алгоритм получения займа:

  1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
  2. Оформите кредитный договор;
  3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
  4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke.html

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Когда встаёт вопрос покупки квартиры, и человек планирует оформление целевого жилищного займа, возникает много вопросов, связанных с условиями.

Если потенциальный заёмщик уже определился с финансовой организацией, в которой будет брать кредит, то одним из оставшихся вопросов может быть минимальная сумма ипотеки в Сбербанке.

Зачастую заёмщики не имеют никакого представления, о какой величине может идти речь. Разберемся с этим подробнее.

Размер минимальной суммы ипотеки по стандартным программам Сбербанка

Сбербанк при рассмотрении анкеты заёмщика учитывает множество факторов. Туда входит:

  • доход заёмщика;
  • получает ли он зарплату на карту Сбербанка;
  • кредитная история;
  • наличие депозитов и вкладов.

Исходя из всех показателей, Сбербанк формирует максимально возможную сумму и минимальную величину ссуды для конкретного клиента. Если заявитель запрашивает конкретную сумму, кредитор может уменьшить или увеличить её размер индивидуально, исходя из особенностей клиента.

С июля 2018 года установлен общий минимальный размер для стандартных ипотечных программ. Определили, какую минимальную сумму ипотеки в Сбербанке может оформить заёмщик в 2019 году – она составляет 300 000 рублей. Меньше трехсот тысяч на приобретение жилья получить невозможно.

Чем это обусловлено? Считается, что оформлять ипотеку на меньшую сумму нецелесообразно. Для получения жилищного займа нужно собрать определённый пакет документов и долгое время ожидания не стоит полученных денег.

Минимальный первоначальный взнос ограничен в 15% от стоимости жилья, по некоторым программам минимум составляет 20%. Максимальный размер первого взноса банком никак не ограничивается, а это значит, квартиру можно выбрать любой стоимости. Внести первоначальный взнос можно и 95%, главное, чтобы сумма, которая уходит в кредит, не была меньше 300 000 рублей.

Минимальная сумма ипотеки при рефинансировании ипотечного кредита стороннего банка

В 2019 году в Сбербанке минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 рублей. Такой же минимальный порог установлен для рефинансирования под залог недвижимости. Максимальный размер ограничивается 80% от стоимости недвижимости. Рефинансировать можно одну ипотеку, оформленную в стороннем банке, также можно добавить потребительские кредиты и кредитные карты.

Оформлять рефинансирование на меньшие суммы считается невыгодным, так как самые большие взносы в погашение процентов заёмщик делает в начале выплат. Переоформление в другом банке, хоть и под процент ниже, приводит к тому, что клиент в первое время погашает проценты, а не основную сумму долга.

При рефинансировании заёмщика ожидают новые траты на работу оценщика недвижимости, сбор документов и прочие расходы, что достаточно невыгодно на последних сроках займа. Целесообразнее эти средства потратить на досрочное или частичное досрочное погашение.

Итак, перекредитовать жилищный заём в Сбербанке можно минимум на 300 000 рублей, но при этом сумма не должна быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости и как он рассчитывается

Кредитор предлагает получить нецелевой займ под залог недвижимости. Смысл ссуды заключается в том, что клиент предоставляет в залог квартиру, таунхаус или загородный дом, собственником которого он является. При этом заёмщик получает крупную сумму и на длительный срок — до 20 лет.

Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.

Важно! Если заёмщик находится в законном браке, то доход супругов суммируется. Также считаются доход привлечённых созаёмщиков.

Также немаловажна стоимость недвижимости. Поэтому для ипотечного кредитования необходимым условием является оценка собственности специалистом.

Сбербанк принимает решение, опираясь на оценку квартиры, сделанную специалистом аккредитованной компании, а не продавца.

Учитывая, что цены, указанные оценщиком и продавцом, могут отличаться, то и предложение Сбербанка может отличаться от запросов заявителя.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Сумма меньше 300 тысяч рублей для жилищной ссуды и 500 тысяч рублей для займа под залог недвижимости — неприемлема для Сбербанка. Кредитор тратит больше времени и средств на оформление, чем получает выгоду в форме процентов.

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

  • небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
  • решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
  • минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
  • минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

  • Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
  • Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Также можно взять ипотеку в Сбербанке на минимальную сумму, а затем сделать досрочное гашение свободными средствами в первый же месяц. Расчет переплаты также можно посмотреть на калькуляторе.

Минимальная сумма для досрочного гашения ипотеки

Минимальная сумма полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не ограничивается. То есть закрыть долг можно уже с первого месяца или на любом другом этапе по желанию клиента. Также можно на любом сроке делать частично досрочное погашение. Деньги, которые вносятся свыше назначенного платежа идут в погашение основного долга.

Именно на остаток основного долга начисляются проценты, а сокращая его досрочно, заёмщик значительно уменьшает переплату. Делая частично досрочное погашение ипотеки можно выбрать один из вариантов:

  • сократится ежемесячный платёж, у клиента уменьшится финансовая нагрузка;
  • сократится срок выплат, размер выплат останется прежний, но долг погасится быстрее.

Внимание! Сбербанк никак не ограничивает в досрочном погашении. Нет ни ограничений по сумме, а также нет никаких комиссий и штрафов.

Калькулятор

Перед оформлением ипотеки рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Клиент с помощью калькулятора сможет подсчитать, какую выгоду он получает при полном или частично досрочном погашении. Чтобы воспользоваться калькулятором, не нужно быть банковским специалистом.

Достаточно ввести параметры:

  • система оплаты (аннуитетная или дифференцированная);
  • примерная величина процентной ставки;
  • планируемая дата получения жилищной ссуды;
  • планируемый срок выплат.

Также можно добавить в расчёт материнский капитал при его наличии и планируемое досрочное погашение.

Сумма, которую можно оформить для жилищного займа в Сбербанке, ограничивается в 300 тысяч рублей, также ограничивается и размер рефинансируемой ипотеки. В то же время досрочное погашение ипотеки никак не ограничивается, заёмщик может погасить задолженность на любом сроке. Если клиенту требуется кредит меньшей величины, то он может обратиться за потребительским займом.

Если у вас остались вопросы по данной теме, вы можете проконсультироваться с юристом в чате или записаться на бесплатную консультацию, заполнив форму в правом углу экрана.

Если статья была вам полезна, ставьте лайк и делитесь с друзьями в социальных сетях.

Условия ипотеки в Сбербанке на 2019 год и какие документы нужны для ипотеки, вы можете узнать далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Ипотека Сбербанка 2019 года: ставки и условия по ипотеке у различных программ банка

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Ипотека Сбербанка в 2019 году предоставляется на все типы жилья – будь то квартира, в новостройке или на вторичном рынке, загородные дома или земельные участки.

Кроме того, вы можете получить деньги на строительство дома или приобрести гараж. Разнообразие программ и прозрачные условия кредитования – именно этим выгодно отличается жилищный кредит СБ РФ.

Что приготовил нам 2019 год, ставки и условия по ипотеке – об этом и многом другом расскажем в этой статье.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году

Жилищный рынок страны продолжает развиваться, и все больше семей планируют приобретать новое жилье – или уже находятся в процессе его оформления. Однако развитие этого рынка оборачивается и повышением цен на квадратные метры.

Не все могут предоставить полную сумму, необходимую для покупки квартиры даже на вторичном рынке. Именно поэтому так популярна ипотека.

Сбербанк, условия которого в 2019 году мы рассмотрим сегодня, самый популярный банк среди ипотечных заемщиков.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает:

  • На первичном рынке – сданные жилищные объекты и дома на стадии строительства: минимальная сумма от 300 тыс. рублей, первичный взнос – от 15%, ставки – от 8,5%.
  • Вторичный рынок – готовое жилье – ставки от 10,2%, первичный взнос – от 15%, минимальная сумма – 300 тыс. рублей.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на срок до 30 лет, а максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья по договору. Кроме того, на нее влияет платежеспособность заемщика.

Приведенные выше условия распространяются на клиентов, получающих кредит с условием предоставления полного пакета необходимых документов – о нем мы расскажем далее. А вот заемщики, подающие заявку на ипотеку по двум документом, могут рассчитывать на следующее:

  • Первоначальный взнос – не менее 50% от суммы жилья,
  • Процентная ставка – +0,5 п.п. к базовому значению.

Возможна ли ипотека в Сбербанке без первоначального взноса? К сожалению, от таких программ в СБ РФ отказались, и сегодня без внесения собственных средств получить кредит на недвижимость невозможно. Однако есть способы, которые позволяют «обойти» это правило. Среди них:

  • Использование сертификата материнского капитала,
  • Применения жилищных сертификатов и субсидий от государства,
  • Завышение стоимости с согласия продавца – в договоре между покупателем и продавцом стоимость жилья указывается с учетом требуемого первоначального взноса, а факт уплаты аванса подтверждается распиской.

Эти способы не освобождают заемщика от внесения первоначального взноса, но позволяют не использовать для этого личные сбережения, что значительно снизит общую стоимость ипотеки.

Специальные программы

Государство постоянно разрабатывает специальные программы, позволяющие получить ипотеку на более выгодных условиях. А Сбербанк реализует эти программы для своих клиентов. Так, получить жилье по льготной программе могут молодые семьи, многодетные и семьи военнослужащих. Расскажем о них подробнее:

Молодая семья

Предложение действительно для семей в официальном браке. Оба супруга должны быть гражданами РФ, а возраст одного из них не должен превышать 35 лет. Суть программы в том, что государство предоставляет заемщикам льготные условия. Они таковы:

  • Процентная ставка – от 9,9%,
  • Срок кредита – до 30 лет,
  • Сумма – от 300 тыс. рублей.

Важно! Не путайте специальную программу с господдержкой с другими акциями банка. Программа с поддержкой подразумевает предоставление единоразовой субсидию на покупку квартиры из госбюджета. С ее помощью вы можете погасить часть задолженности. Право на получение субсидии подтверждается свидетельством.

Семейная ипотека под 6%

Льготная ипотека Сбербанка с минимальной ставкой доступна семьям, в которых с начала 2019 года по конец 2022 родится второй, третий и последующие дети.

Программа предусматривает сниженную ставку – 6%, которая действует только в течение льготного периода. При рождении второго ребенка этот период составляет 3 года, при рождении следующего – 5 лет.

В дальнейшем ставка будет рассчитываться из ключевого показателя ЦБ плюс 2 процентных пункта.

По этой программе можно купить строящиеся объекты или готовое жилье с одним ограничением: договор можно заключить только с юридическим лицом, выступающим застройщиком. Покупка жилья у частных продавцов невозможна.

Кроме того, вам потребуется оформить комплексную страховку, которая включает имущественное и личное страхование.

Военная ипотечная программа

Программа для участников накопительной ипотечной системы для военнослужащих позволяет получить квартиру под ставку в 9,5%. Доля кредитных средств составляет не более 85% от стоимости квартиры или дома, а срок заключения договора – до 20 лет, при этом не более, чем до наступления заемщику 45 лет.

Смысл программы состоит в том, что каждый служащий, заключивший второй контракт, становится участником накопительной ипотечной системы: на открытом счете накапливаются выделенные государством субсидии. Сбербанк же дает заемщику необходимую сумму на приобретение жилья, а погашение долга происходит из средств, накопленных по программе НИС.

Требования к заемщику и квартире

Клиент, желающий взять ипотеку в Сбербанке, прежде всего должен соответствовать минимальным требованиям банка. К ним относятся:

  • Российское гражданство и прописка в регионе работы банка;
  • Возраст – от 21 года до 75 лет, при оформлении кредита по двум документам – до 65 лет на момент полного погашения долга;
  • Платежеспособность и достаточный уровень кредитной нагрузки – кредитные обязательства заемщика не должны превышать 40% от бюджета семьи;
  • Стаж на последнем месяце работы – от 6 месяцев, общий стаж – от 1 года;
  • Отсутствие просрочек по другим кредитам.

Определенные требования устанавливаются и для приобретаемой квартиры.

  • Квартира не должна быть обременена третьими лицами – то есть, находится в аресте, иметь долги по коммунальным платежам, уже находиться в залоге и т.д.;
  • Недвижимость должна соответствовать стандартам площади и санитарно-эпидемиологическим нормам;
  • Из квартиры должны быть выписаны все предыдущие владельцы – особенно это касается несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы;
  • Обеспеченность жилья всеми необходимыми коммуникациями (вода, газо- и электроснабжение, канализация, отопление). Кроме того, важно наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
  • В квартире не была незаконно произведена перепланировка.

Таким образом, недвижимость, приобретаемая вами в кредит, не должна относиться к ветхому, аварийному или подлежащему сносу жилью, иметь достаточно высокую степень ликвидности. В идеале, квартира должна находиться в районе с хорошо развитой инфраструктурой – это увеличивает ее ликвидность.

Страховка

Нужно ли покупать страховку, оформляя ипотеку? На сегодняшний день это обязательное условие Сбербанка. Обязательная часть условия распространяется на залоговое имущество, которое заемщик передает банку-кредитору.

В то же время оформление личной страховки – то есть защиты жизни и здоровья клиента, – не обязательно. Однако отказ от персонального страхования может повысить стоимость ипотеки и увеличить стандартную ставку на 1%.

Иногда есть смысл отказаться от полиса: например, в случаях, когда его стоимость превышает проценты, которые вы можете переплатить.

Кроме того, есть возможность принести в банк свой страховой полис. То есть оформлять его не через банк (он в этом случае выступает посредником и, соответственно, повышает стоимость полиса), а самостоятельно, воспользовавшись списком аккредитованных СК.

Несколько советов

Ипотека от Сбербанка, все-таки, довольно дорогой займ, поэтому многих заемщиков интересует, реально ли выплачивать долг, не переплачивая по процентам?

Прежде всего, помните: даже несколько тысяч, внесенных досрочно, помогут вам сэкономить. Если, при ежемесячном платеже в 20 тыс. рублей, вы принесете 30 тыс. рублей – экономия в перспективе составит 10 тысяч. Главное, убедить себя, что отказ от новой пары туфель поможет вам сэкономит на ипотеке.

Когда стоит вносить деньги на досрочное погашение? Лучший период – первые годы кредита. В Сбербанке применяется аннуитетная схема погашения долга, которая предполагает, что в начале периода вы выплачиваете именно начисленные проценты. Поэтому, чем больше вы отдадите банку в начале срока, тем меньше выйдет переплата за использование кредита.

При досрочном погашении выбирайте опцию «уменьшение ежемесячного платежа». Конечно, кажется, что лучше сократить срок выплаты кредита. Однако обе опции подразумевают одинаковое уменьшение тела долга, но в случае с уменьшением ежемесячного платежа освобождаются деньги, которые снова можно вложить в опережающие платежи. Кроме того, так вы подстрахуетесь на случай потери работы.

Если вы состоите в браке, взять ипотеку в Сбербанке лучше на двоих – ведь со стоимости квартиры можно получить налоговый вычет. Сделать этом можно с жильем, купленным после 1 января 2014 года, и каждый из супругов может получить сумму в пределах 260 тыс. рублей. Главное, чтобы и оба владельца квартиры состояли в браке и были наемными сотрудниками.

Итак, мы разобрали такой сложный вид кредита, как ипотека. Сбербанк, условия получения которого все чаще привлекают желающих приобрести квартиру или дом, на сегодняшний день является одним из самых надежных банков для этих целей. А зная нюансы ипотечного кредита и различные способы сэкономить, вы получите еще большую выгоду.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-sberbanka-v-2019-godu/

Размер минимальной суммы ипотеки по программам Сбербанка

Сбербанк, рассматривая запросы клиентов, берет во внимание многие факторы:

  • размер зарплаты;

  • является ли он зарплатным клиентом банка или нет;

  • состояние его кредитной истории;

  • есть ли у него сбережения в Сбербанке.

Проанализировав эти данные, он рассчитывает максимально возможный кредитный лимит, а также минимальный порог ссуды для каждого заемщика. Когда человек просит выдать ему определенную сумму денег, банк может ее скорректировать в большую или меньшую сторону.

С 2018 года граждане РФ могут получить минимальную сумму ипотеки в Сбербанке равную 300 тыс. руб. Меньший размер денежных средств, к сожалению, не выдается. Первоначальный взнос по данной программе составляет 15% от стоимости недвижимости, максимальный – 95%.

Главное, чтобы сумма кредита была не меньше 300 тыс. рублей.

Минимальный размер ипотечного кредита

Несмотря на то, что минимальную сумму ипотеки в главном банке страны считают равной 300 тыс. руб., есть и другие программы, в которых она может варьироваться.

В этой организации можно оформить нецелевой кредит на покупку жилья, а также произвести рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

По каждой из этих программ будут свои процентные ставки, условия и минимальные суммы.

При рефинансировании

В 2019 году Сбербанк установил минимальный размер ипотеки, равный 300 тыс. руб. Эта же сумма считается минимальной и для оформления рефинансирования жилищного займа, полученного в сторонней организации. Максимальная сумма рефинансирования составляет 80% от стоимости жилья.

Перекредитовать разрешено не только саму ипотеку, но и другие ссуды, которые добавляются в общую сумму. Рефинансировать ипотеку на меньшую сумму невыгодно, так как сначала заявитель оплачивает в основном проценты.

Также не рекомендуется прибегать к этой услуге в конце выплат по жилищному кредиту, так как клиент должен будет оплатить услуги оценщика и другие расходы. Лучше направить все силы и средства на закрытие долга перед банком.

При нецелевом займе под залог недвижимости

Аналогом ипотеки в Сбербанке может служить нецелевой кредит под залог недвижимости. Его суть состоит в том, что человек передает банку в залог собственную недвижимость, а тот, в свою очередь, выдает ему деньги под проценты на срок до 20 лет.

В этом случае минимальной суммой займа становится уже 500 тыс. рублей. Она может быть увеличена в зависимости от кредитной истории и зарплаты заемщика. Здесь очень важна стоимость залога. Именно поэтому недвижимость клиента должна быть оценена специалистом.

Кредитор будет опираться именно на стоимость квартиры или дома, указанную в отчете об оценке.

Для досрочного погашения

Сбербанк не устанавливает минимальную сумму для досрочного погашения ипотеки. Клиент имеет право внести в счет погашения кредита любой платеж, в том числе может полностью погасить задолженность и проценты. Сумма, внесенная сверху ежемесячного платежа, пойдет на покрытие «тела» кредита.

Однако для этого клиенту нужно будет написать заявление на частично досрочное погашение ипотеки. В ином случае средства просто будут копиться на счету, а система будет ежемесячно списывать только установленный платеж.

При частично-досрочном погашении ипотеки можно выбрать один из двух способов:

  • уменьшить ежемесячные платежи – будет легче платить кредит;

  • уменьшить срок кредитования – при неизменных платежах ипотечный кредит закроется скорее.

Выбирайте подходящий вам способ погашения ипотеки и получайте выгоду от досрочного погашения ссуды.

Что делать, если нужна меньшая сумма кредита

Клиенты должны знать, что минимальный размер ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, а при рефинансировании жилищного кредита – 500 тыс. рублей. Меньшую сумму денег получить в рамках этих программ никак не получится.

Бывают случаи, когда людям нужна меньшая сумма денег, чем это предусмотрено условиями. В этой ситуации можно получить обычный кредит наличными.

На него нужно будет предостить меньшее количество документов, а для рассмотрения кредитной заявки понадобится 15 минут, а не 3-7 дней (как при ипотеке). Нецелевой кредит выдается на сумму от 30 тысяч рублей.

Минимальный период возврат средств составляет 3 месяца, в то время как по ипотеке он – от 1 года. У заемщиков есть возможность взять меньшую сумму на короткий срок, и выплатить ее с небольшой переплатой.

Подбирайте удобные размеры ежемесячных платежей и сроки кредитования, чтобы ипотека принесла вам только выгоду.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.