+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Содержание

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке в 2019 году

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга.

Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство.

Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.

Тонкости кредитования под залог машины

Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.

Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.

Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.

Положительные и отрицательные стороны предоставления залога

Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.

Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:

  • одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени;
  • пакет документов включает минимальное количество бумаг;
  • заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении;
  • бесплатное оформление и обслуживание ссуды;
  • для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена.

Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации.

К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

Программы кредитования

Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.

Бизнес авто

Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.

В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.

Экспресс авто

Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство.

Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе.

Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.

Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
  4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
  5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
  6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
  7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
  8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

  • за просрочки по платежам начисляются штрафы;
  • если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.

При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Если получить кредит под залог, то Сбербанк не конфискует имущество на период погашения займа. Финансовая организация забирает только паспорт на автомобиль. Владелец может свободно использовать свою машину для личных целей, но нельзя продать или подарить транспортное средство.

Забирая паспорт, банку удается обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. В целом привычный уклад жизни клиента не меняется, он не обязан кому-то сообщать, что оформил кредит в Сбербанке под залог авто. Главное — вовремя оплачивать ежемесячные платежи по займу, и тогда у клиента не возникнет никаких проблем.

Как выехать за границу на залоговой машине:

  1. Для начала требуется убедиться в отсутствии просрочек по кредиту. Если они присутствуют, то их нужно устранить.
  2. Дальше Сбербанк уведомляется о планируемой поездке за пределы страны.
  3. Финансовая организация должна официально разрешить выезд за границу. Только после этого можно покинуть территории родного государства.

Если человек выполнил все требования, то ему не нужно опасаться, что с залоговым имуществом возникнут какие-либо проблемы при пересечении границы. Главное — вовремя вносить платежи и избегать просрочек. Если клиент нарушит условия договора, то Сбербанк имеет право конфисковать машину, а кредитная история заемщика будет испорчена.

Источник: https://s-credit.info/vidy/zalog/kredit-pod-zalog-avto-v-sberbanke.html

Залог автомобиля под кредит

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

В нашей стране насчитывается большое количество коммерческих банков, которые предлагают населению широкий спектр финансовых услуг. Все эти услуги идентичны по своей сути. Это пластиковые карты, срочные вклады, страхование и кредитование. Различаются услуги своими условиями. В основном это процентная ставка по вкладу и по кредиту, а также ряд незначительных нюансов.

Сегодня население стало более грамотным в финансовом плане и начало разбираться в поступающих от банков предложениях. Так, большинство выбирает надежный Сбербанк России. Ведь это стабильный банк с государственным участием, о котором слышны зачастую положительные отзывы.

Сбер предлагает клиентам несколько направлений кредитования. Самые распространённые из них – это ипотека и кредит на неотложные нужды. Но не стоит забывать про кредит под залог автомобиля в Сбербанке, или просто автокредит.

Он позволяет приобрести в автосалоне новый автомобиль.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают  все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков.

Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто.

Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

Процедура взаимодействия трех сторон

Наш клиент выбрал себе автомобиль и у него недостаточно собственных средств для покупки. Менеджер автосалона предлагает совершить покупку с помощью автокредита от Сбербанка, так как между ними заключен договор о сотрудничестве.

Клиент соглашается и обращается либо в ближайший банк, либо к кредитному специалисту при автосалоне. Далее идет подача заявки.

Если в кредитном отделе примут положительное решение по заявке, то покупатель оповещает об этом продавца и выходит на сделку.

Неотъемлемой частью процедуры после выбора автомобиля является оплата первоначального взноса продавцу. Это можно сделать в наличной и безналичной форме. Покупатель тем самым бронирует автомобиль и получает копию ПТС. Взнос обязателен и его величина может доходить до 50% от стоимости автомобиля.

Между ним и салоном заключается договор купли-продажи, в котором прописываются ключевые условия сделки.

Подтверждение оплаты в виде квитанции он обязан предоставить кредитору. На разницу сумм будет оформлен кредит, исходя из платежеспособности клиента.

Кредитор готовит документацию – кредитный договор, график платежей и договор залога, для составления которого покупатель и предоставляет копию ПТС.

После подписания бумаг банк совершает перевод кредитных денег на счет автосалона, после получения которых он отгружает авто.

Клиент получает паспорт транспортного средства и передает его в офис банка на хранение. Все ПТС хранятся в банке и возвращаются владельцам после погашения кредита. Таким образом, обеспечен залог. Клиент неограниченно пользуется новой машиной.

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

За клиентом сохраняется право частичного и полного досрочного погашения. Это можно сделать двумя способами – при личном обращении в офис и через мобильное приложение.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

В случае оформления досрочки через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, нужно провалиться в меню «кредиты» и выбрать опцию досрочного погашения. Выбрать дату и обозначить сумму.

Если у вас еще нет приложения, то мы настоятельно советуем вам его установить на свой смартфон. Оно полезно тем, что позволяет совершать все банковские операции, лежа дома на диване.

Его можно скачать в google play совершенно бесплатно.

Так как автомобиль на протяжении всего срока действия кредита будет находиться в залоге у банка, то его нужно ежегодно страховать в пользу банка. Сбер будет выступать выгодоприобретателем.

Это означает, что в случае получения транспортным средством повреждений страховая компания возместит ущерб банку, и он направит эти деньги на погашение задолженности.

Страховать разрешается в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Кредит Сбербанка на новое авто под залог машины можно получить на срок до 5 лет включительно. Большинство клиентов берут ссуду именно на этот срок.

Теперь вы знаете, как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля. Удачи!

Источник: https://sbotvet.com/kredity/zalog-avtomobilja/

Как оформляется кредит под залог авто в Сбербанке?

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке – возможно ли его оформить? Какие есть плюсы и минусы подобного кредитования? Кто может получить такой займ? Осветим вопросы в наших материалах.

Нюансы кредитования под залог авто

Займ под залог транспорта в Сбербанке – это способ быстро получить в своё распоряжение кредитные деньги. Конечно, процедура оформления подобного кредита имеет свою специфику.

Основная особенность такого типа кредитования состоит в невозможности получить сумму, которая была бы больше оценочной стоимости.

Кредитно-финансовое учреждение авто не конфискует. У владельца лишь забирают паспорт транспортного средства. Если за установленный срок клиент компании не покрывает полностью задолженность, Сбер присваивает залоговое имущество. После следует его реализация – для закрытия займа.

Примечание 1. Если заявитель предоставляет авто в залог, он может рассчитывать на 3 – 60 месяцев эксплуатации кредитных средств. При этом сумма должна быть не меньше 45 000 рублей. Размер стартового взноса составляет 10 – 15 процентов. На привилегии могут рассчитывать предприниматели в рамках ориентированных на них программ.

Плюсы и минусы

Займ под залог ПТС в Сбере помогает оформить в пользование кредитные деньги без предъявления большого объёма документации. Весьма часто обеспечение гарантий со стороны потенциального клиента банка – единственно возможный путь получения ссуды. Особенно это актуально в тех случаях, когда имеет место испорченная кредитная история.

Основные плюсы оформления сбербанковского кредита под залог авто:

  • выдача положительного решения по заявке и заключение соглашения занимают немного времени;
  • пакет документов состоит из малого списка бумаг;
  • организация принимает под залог и новые ТС, и те, что уже были в употреблении;
  • оформление и эксплуатация займа – бесплатные;
  • работают специальные программы с уменьшенными процентными ставками – для постоянных клиентов учреждения.

Говоря о минусах, стоит упомянуть следующее обстоятельство: имеется некоторая предвзятость со стороны банковских сотрудников по части стоимости автомобиля, из-за чего она часто занижается, что выгодно, конечно, самому банку, но никак не заёмщику.

К тому же, многим не по нраву отсутствие возможности распоряжаться временно отданным имуществом. Его нельзя ни продать, ни даже подарить. Однако это как раз разумное условие в контексте кредита под залог имущества.

Последним отрицательным моментом является обязательность предоставления справки о доходах. Вообще этот документ часто необходим для организации сотрудничества с финансовыми структурами, но в рассматриваемой нами ситуации это просто обязательное требование.

Какие есть программы?

Некоторые займы под залог ТС Сбер предоставляет только предпринимателям, некоторые – и рядовым гражданам.

В качестве примеров мы рассмотрим две программы, предлагаемые разным категориям представителей бизнеса. Причина состоит в том, что они наиболее типичные и включают в себя как стандартные параметры, характерные для рядовых услуг, которыми пользуются физлица, так и специфические (“предпринимательские”).

Бизнес Авто

Официальные страницы программы можно посмотреть на сайте www.sberbank.ru здесь и здесь.

Предназначена для тех бизнесменов, годовой оборот предприятий которых составляет не менее 400 000 000 рублей. Сбер даёт возможность получить кредитные средства под залог паспорта транспортного средства на срок до 96 месяцев.

Сумма кредитования – от 150 000 руб. под 12,1% годовых.

Сбер также разрешает предпринимателям заложить покупаемое имущество. При этом, если делец приобретает транспорт для использования в сельхозобласти, он должен сделать первый взнос в объёме 10%. Если же покупаемая техника – б/у, стартовый платёж равен 25%.

Экспресс Авто

Официальная информация по предложению доступна на странице сайта Сбербанка тут.

Программа разработана преимущественно для руководителей небольших бизнесов.

Какие предусмотрены условия для участия в программе:

  1. Компания должна иметь формы организации или ограниченной ответственности, или индивидуального предпринимательства.
  2. Годовой оборот должен составлять не менее 60 000 000 руб.
  3. ООО или ИП обязаны внести первым платежом 10% от займа.

Приобретаемый транспорт может быть заложен клиентом. Сумма кредита – от 150 000 под 16,5%. Максимум – 5 000 000 руб. Сроки кредитования достигают 5 лет.

Кому дают деньги под залог имущества?

Выдача сбербанковского кредита под залог автомобиля подразумевает подтверждение заёмщиком своих благонадёжности и платёжеспособности. Банк всегда старается просчитать все возможные риски, а по этой причине кредит получают те лица, кто соответствует некоторым требованиям и правилам.

Что нужно для займа под залог ТС:

  1. Российское гражданство. Его наличие обязательно.
  2. Положительная кредитная история. Наличие просрочек – даже небольших – всегда отражено в базе данных, и это сразу вешает на клиента ярлык недобросовестного плательщика. Чтобы получать выгодные условия по кредитованию, важно все займы погашать вовремя.
  3. Совершеннолетие. До 18 лет оформить ссуду не удастся. Интересно и то, что на момент закрытия займа гражданину должно быть не более 75 лет.
  4. Постоянная прописка в районе местонахождения того офиса, где оформляется ссуда. Иногда заявка может быть одобрена для лиц со временной регистрацией.
  5. Наличие постоянной работы в одной организации в течение последних 6 месяцев. Трудовой стаж исключительно важен.
  6. Право собственности на объект залога. Например, по одной лишь генеральной доверенности заложить транспорт не выйдет.
  7. Полисы ОСАГО/КАСКО на ТС.
  8. Наличие машины. Очевидное требование. Тут подойдёт как новый автомобиль, так и бывший в употреблении.

Примечание 2. Для б/у есть некоторые требования, касающиеся возраста авто. Китайские и российские образцы принимаются, если им не больше 5 лет. Для иномарок действует ограничение в 10 лет.

Пакет документации

Первое, что нужно из документов для оформления займа в Сбербанке, это паспорт гражданина Российской Федерации.

Также понадобятся:

  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка (либо другой документ, доказывающий факт трудоустройства и наличие стажа на последнем месте работы от полугода).

Будущему заёмщику могут предоставить и список некоторых других бумаг. Этот вопрос лучше всего уточнять на месте при обращении за кредитом (в офисе). Также можно позвонить на горячую линию и проконсультироваться у оператора.

Отдельный пункт – справка о доходах. Сбер хотя и может одобрять заявки без 2-НДФЛ, но делает он это нехотя и очень редко. Важно подкрепить доказательствами свою платёжеспособность, т.к. иначе банк будет оценивать ситуацию с выдачей в займ крупной суммы как излишне рискованную.

Примечание 3. Те ссуды, что выдаются без подтверждения доходов, обычно облагаются высокими процентами, большими стартовыми взносами и краткосрочным кредитованием.

Порядок оформления и правила эксплуатации

Этапы:

  1. Заполнение и подача заявки клиентом. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на офсайте. В документе прописываются и персональные сведения заёмщика, и данные по автомобилю.
  2. Рассмотрение обращения банком. По итогам кредитный менеджер организации связывается с будущим заёмщиком (если итог – положительный).
  3. Оценивание машины. Делает это банковский специалист. Устанавливаемая стоимость почти всегда отличается от рыночной. Сумма займа зависит от суммы оценки и при этом она не бывает выше 75% от цены транспорта.
  4. Подача документации клиентом. Требуемый пакет можно изучить при консультировании с работником банка.
  5. Подписание соглашения между кредитно-финансовым учреждением и заёмщиком. В нём необходимо особенное внимание обратить на сумму займа, процентную ставку, назначенные при просрочках штрафы и способы покрытия, т.д.
  6. Перевод средств на счёт. Если авто приобретается в дилерском центре, деньги поступают продавцу.

Важно знать два главных правила покрытия кредита, взятого под залог авто:

  • за просрочки приходится выплачивать штрафы;
  • при невыплате займа в срок машина конфискуется Сбером.

Если кредит выплачивается в другом банке, клиент вынужден будет осиливать ещё и комиссионные проценты. Наиболее просто и дёшево выплачивать всё, что положено, в сбербанковском отделении, через банкомат или в личном кабинете Сбер Онлайн.

Примечание 4. Иногда ежемесячные платежи в счёт погашения ссуды осуществляются с заработной платы, однако это следует оговаривать заранее с банком. При этом на работе клиент должен подать соответствующее заявление в бухгалтерский отдел.

Проблемы с выплатой займа крайне нежелательны. Но если такие возникли, нужно попытаться договориться с банком. Здесь возможны такие варианты решения проблемы, как реструктуризация, кредитные каникулы и отсрочка. Если разрешить ситуацию всё равно не удастся, банковская компания конфискует автомобиль.

Забирает ли Сбер автомобиль?

Мы уже сказали выше, что Сбер не забирает авто себе. Он лишь изымает ПТС на то время, пока клиент будет пользоваться кредитом до его полного покрытия. Хозяин транспорта имеет право эксплуатировать его, но только для личных целей. Продавать и дарить машину запрещается.

С одной стороны, когда банковская компания забирает паспорт автомобиля, она обеспечивает себе защиту от недобросовестных должников. С другой стороны, клиент не обязан распространяться о том, что его кредит оформлен под залог имущества: всё, что требуется – это вовремя делать ежемесячные платежи.

Можно ли на залоговом авто покинуть страну? Да, но тут есть несколько нюансов:

  1. Следует проконтролировать вопрос наличия просрочек по выплачиваемому кредиту. Если такие имеются, нужно обязательно их закрыть.
  2. Следует проинформировать Сбер о своём намерении выехать за рубеж.
  3. Кредитно-финансовая организация должна со своей стороны официально дать добро на выезд.

Если эти моменты соблюдены, тогда гражданин вправе покинуть страну на автомобиле, находящемся в залоге.

При правильном же соблюдении всех требований на границе не возникнет никаких проблем.

Заключение

Оформить займ под авто Сбербанк позволяет. Здесь есть множество нюансов, но каждый клиент при должном подходе к процедуре получения кредита может стать обладателем заёмных средств.

Источник: https://Fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/kredit-pod-zalog-avto

Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно нужны деньги и сумма больше, чем ежемесячная зарплата. Взять в долг столько у родственников или знакомых не всегда представляется возможным, и на помощь приходят банковские системы кредитования.

Суммы, превышающие 100–200 тысяч рублей, быстрее всего выдают под обеспечение, которым может выступить автомобиль.

Как оформить кредит под залог ПТС, надо узнать заранее, так как банки проводят проверку данных машины, из-за чего сроки одобрения заявки увеличиваются.

Особенности займа под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля выдают многие банки, так как это достаточно надежное вложение средств. При этом владелец продолжает пользоваться своей машиной, что удобно и для клиентов, и для займодателей. Один из наиболее лояльных банков в этом сегменте рынка — Сбербанк, где такие заявки оформляются быстро, а процент одобрения очень высок.

Кредиты под залог ПТС отличаются несколькими особенностями по отношению к другим банковским займам с залогами. Например, Сбербанк кредит под залог автомобиля выдает со следующими оговорками:

  • с момента оформления залога банк и владелец машины на равных несут за нее ответственность;
  • Сбербанк временно забирает ПТС, автомобиль остается у владельца;
  • сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля, определяемой на момент оформления договора;
  • если заемщик не может вернуть деньги, то банк забирает залог и реализует его, погашая часть долга, оставшиеся проценты, пени и штрафы выплачивает бывший владелец.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Как показывает практика, кредиты, взятые под залог ПТС в Сбербанке удобен всем сторонам сделки. Банк при этом получает гарантию возврата денег, а заемщики становятся более дисциплинированными при выплате регулярных взносов. При этом владелец машины может использовать ее:

  • для получения дохода (частные перевозки);
  • для поездок в личных целях;
  • для обеспечения бизнеса (как транспорт, рекламный носитель).

Договор займа не ограничивает права клиента. Хранение ПТС в банке влияет только на возможность продажи и повторного залога ТС, предотвращая таким образом возможные нарушения закона.

Между стоимостью закладываемого имущества и величиной кредита есть прямая связь. Как правило, банки одобряют сумму, равную 50–80 % от реальной стоимости автомобиля. Оценку производят специалисты банка с учетом амортизации, пробега и других характеристик закладываемого имущества. Кредит может быть оформлен как в рублях, так и в валюте:

  • до 5 000 000 рублей;
  • до 120 000 у. е.;
  • минимальная сумма — 45 000 рублей.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки:

  • в рублях — 14,5–16 %;
  • в евро и долларах США — 11,5–13 %.

Процентную ставку, курс валюты и иные данные необходимо уточнить в день подписания договора, так эти показатели постоянно изменяются. Для того, чтобы понять насколько вгыоден кредит, стоит воспользоваться калькулятором, который есть на сайте банка.

Например, в Сбербанке по кредиту 400 000 руб (иномарка средней ценовой категории не старше 3 лет) на срок 24 месяца под 16% годовых с аннуитетными платежами полная сумма выплат составит 470 045, 86 руб. Процентная ставка наиболее выгодна по кредитам сроком до 1 года, с увеличением длительности займа она растет. Подробнее расчет для разных сроков кредитования смотрите в таблице. 

Таблица 1

Сумма кредита, рубСрок кредита, месяцевПроцентная ставкаПолная сумма выплат, рубЕжемесячный платеж, рубПереплата за кредит, руб / %
40000024 (2 года)16,00%470045,8619585,2470045,86 / 17,51%
40000036 (3 года)16,00%506261,2814062,81106261,21 / 26,57%
40000060 (5 лет)16,00%583633,379727,22183633,37 / 45,91%

Требования к заявителю по кредитам под залог автомобиля в разных банках практически не различаются. Прежде всего, человек должен находиться в трудоспособном возрасте — от 21 года до 70 лет. Срок кредита должен заканчиваться раньше, чем заемщику исполнится полных 75 лет.

Кредиты выдаются только гражданам РФ, а также тем, кто имеет постоянную регистрацию и стабильный источник дохода. Доход подтверждают справками с места работы. Стаж на том месте, где человек трудится в данный момент, должен быть более 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года. Документами, подтверждающими все эти обстоятельства, будут:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор.

При рассмотрении заявки банк проверит кредитную историю клиента. Тем, у кого она отсутствует, может повезти, а вот обладателям испорченной КИ, скорее всего, откажут.

Требования к автомобилю тоже есть. Прежде всего ТС должно быть застраховано по КАСКО или ОСАГО, в частности, Сбербанк принимает только полисы КАСКО. В залог оформляются:

  • отечественные авто не старше 5 лет;
  • китайские машины не старше 5 лет;
  • корейские, американские, европейские, японские иномарки не старше 10 лет.

Перечень необходимых документов

В списки документов, необходимых для оформления кредита под залог машины, у всех банков на обязательной основе входят:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  • паспорт;
  • для мужчин — военный билет;
  • права на вождение ТС соответствующей категории;
  • оригинал трудового договора или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • сведения о доходе по основному месту работы;
  • страховой полис ТС;
  • оригинал ПТС автомобиля (при заключении договора останется в банке до полной выплаты всей суммы займа и процентов по нему).

Генеральная доверенность не дает права на оформление машины в залог. Некоторые банки также захотят увидеть договор купли-продажи на машину. Для того чтобы получить более выгодные предложения, можно приложить к заявке следующие данные:

  • сведения об источниках дополнительного дохода;
  • банковскую выписка со счета;
  • загранпаспорт с отметками о выезде за границу;
  • СНИЛС или ИНН.

Как оформить

Процесс оформления кредита под залог автомобиля более сложен, чем обычный нецелевой заем или получение кредитной карты. Вначале в банк подается заявление.

Это можно сделать лично в отделении или через систему онлайн-банкинга.

Затем представляются все необходимые документы, причем сотрудник в процессе их приема может посоветовать добавить ту или иную справку, а это также занимает еще какое-то время.

После того как документы (а также КИ клиента) проверены, банк проводит оценку машины и предлагает сумму, которую может выдать, устанавливает сроки кредитования. Если клиента все устраивает, подписывается договор, и только после этого можно получить деньги. Перевод осуществляется на имеющийся счет или вся сумма выдается наличными.

Обязательно перед подписанием договора уточните все нюансы и подробности по вашей программе кредитования.

Просмотрите график платежей, узнайте размеры пени и штрафов по просрочке, условия досрочного погашения займа.

Источник: https://finprz.ru/loan/zalog/sberbank-pod-zalog-avto.php

Особенности кредитования под залог авто в Сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Взять кредит под залог автомобиля (нового или б/у) в Сбербанке намного проще, чем обычный потребительский. Наличие обеспечения делает сделку в глазах банка сравнительно малорисковой и, соответственно, повышает шансы на получение положительного ответа, способствует снижению процентных ставок. Подробнее о доступных программах, их особенностях, условиях оформления читайте далее.

Как взять ссуду под залог автомобиля

Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег.

Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн.

рублей, но более чем 60-80% от реальной стоимости авто (по результатам экспертной оценки) не выплачивается. Оценку проводит банковский специалист.

Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:

  • от 14.5 – рубли;
  • от 11.5 – доллары.

Зарплатные, корпоративные и некоторые другие категории клиентов Сбербанка могут рассчитывать на снижение процентов. Данное решение принимается строго в индивидуальном порядке.

Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:

  1. Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
  2. Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Получить деньги.

Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.

Критерии для заемщика

Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации (строго);
  • возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
  • трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • документальное подтверждение уровня платежеспособности.

Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).

Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

  • иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
  • займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
  • доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
  • минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».

Какие документы нужны

Необходимый пакет документов для подачи в Сбербанк в целях выдачи ссуды:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • справка о трудоустройстве;
  • паспорт транспортного средства.

Условия и сроки

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.

Проценты

Процентная ставка за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально с учетом таких параметров как:

  • валюта займа;
  • сумма кредита;
  • сроки возврата денежных средств;
  • платежеспособность заемщика;
  • текущее состояние транспортного средства.

Полезно знать. Клиенты Сбербанка всегда могут рассчитывать на специальные условия сотрудничества. Например, зарплатникам часто предоставляются выгодные скидки.

Примерные условия:

  • рубли – сумма до 5 млн., 14.5-16%;

Источник: https://bankigid.net/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.