+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Содержание

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Источник: https://sbank-business-online.ru/kredit-sberbank/

Беззалоговый кредит «Доверие» в Сбербанке: как получить, документы, особенности

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы.

В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года.

Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

  1. Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
  2. Отсутствие необходимости предоставлять залог.
  3. Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
  4. Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
  5. Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
  6. Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
  7. Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

  • убыточная деятельность;
  • наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
  • плохая кредитная история;
  • наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
  • наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика.

При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента.

Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков.

Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей.

При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Необходимые документы

В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:

Индивидуальный предприниматель:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
  • финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • документ на помещение, в котором ведется бизнес;
  • ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
  • лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
  • СРО (при наличии).

Юридическое лицо:

  • регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
  • паспорт собственника бизнеса;
  • бухгалтерскую и финансовую отчетность;
  • договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.

Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/credits/bezzalogovyiy-kredit-doverie-v-sberbanke

Кредит Доверие для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств.

Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей.

У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.

Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение  российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

  • отсутствие залога,
  • отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
  • нулевые комиссии,
  • ссуда — до 3 000 000 рублей.

Основные условия кредита

На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП.

Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых.

На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.

Как получить кредит Доверие в Сбербанке

Банк установил простую процедуру по оформлению займа:

  • обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
  • заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
  • договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
  • если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
  • банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
  • при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.

 Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

  • Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
  • Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
  • Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

  • Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
  • Требуется подтверждение цели займа.
  • Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
  • Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
  • Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50%  долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

  • Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
  • срок – 6 – 36 месяцев,
  • минимальная ссуда – 100 000 руб,
  • отсутствует комиссия,
  • поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).

Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

  • Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
  • Допускается досрочное погашение.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

  • являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
  • доход не превышает 60 млн руб в год,
  • обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
  • возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
  • если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
  • наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

  • Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
  • Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
  • Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
  • Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая  кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

  • анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
  • документы по хозяйственной деятельности:
  1. лицензии (если требует вид деятельности),
  2. договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
  3. справка с налоговой службы о постановке на учет,
  4. квитанции по оплате налогов,
  5. финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок.  Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

Почему стоит выбрать данную  программу

 Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам.

Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита.

При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

04-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kredit-doverie-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke.html

Кредит Доверие от Сбербанка: условия для малого бизнеса

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку не только физических лиц, но и предпринимателей. На выбор предлагаются самые разные программы кредитования, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант. Интересную и заслуживающую отдельного внимания программу представляет собой кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса.

Что такое кредит «Доверие» от Сбербанка

Уже из названия становится понятным, что данная программа кредитования предусматривает более чем лояльные условия для потенциальных заемщиков. Оформить кредит Доверие от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Изюминкой программы является то, что не нужно подтверждать цель получения денег, и не нужен никакой залог. Если часто при кредитовании малого и большого бизнеса банк требует финансовых отчетов, куда расходуются заемные средства, то здесь предприниматель может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Программа предполагает выдачу денег для расширения бизнеса. По условиям банка, ваш бизнес должен быть стабильным и более или менее устоявшимся с положительной финансовой динамикой.

Условия выдачи кредита

Кредитная программа разработана только для собственников бизнеса.

Это означает, что вы должны быть зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, быть владельцем ООО или иметь максимальную долю участия в ООО, если потенциальным заемщиком является юридическое лицо с несколькими учредителями. Также кредит предоставляется фермерским хозяйствам, учредителем которых является один участник ИП.

Доверительная программа предлагает привлекательные условия, особенно в части процентных ставок. Данные сведены в таблицу ниже.

Условия по кредиту Доверие для малого бизнеса от Сбербанка:

УсловиеОписание
Срок предоставления кредитаОт 3 до 36 месяцев
СуммаОт 100 тысяч рублей до 3 млн. руб.
Процентная ставкаОт 15,5% до 17%
КомиссияОтсутствует
ОбеспечениеПоручительство физических или юридических лиц

Таким образом, данная программа кредитования разработана для тех случаев, когда на развитие бизнеса срочно требуются деньги. По таблице видно, что подать заявку и получить одобрение смогут те, кто платежеспособен, поскольку сроки небольшие. Данное предложение можно рассматривать как срочную финансовую помощь в расширении бизнеса.

При желании вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.

Этот инструмент удобен тем, что можно заранее спланировать кредитную нагрузку и составить представление, какую сумму придется отдавать ежемесячно, если оформить в кредит, к примеру, 1 миллион рублей на 3 года с учетом процентов.

Чтобы сделать предварительный расчет, достаточно в сервисе ввести нужную сумму и выбрать срок. Система автоматически выдаст информацию с указанием размера ежемесячного платежа и суммы переплаты.

Важно! Предварительный расчет не дает гарантии, что в банке вам одобрят запрашиваемую сумму. Результаты расчетов носят ознакомительный характер и не являются окончательными.

Требования для получения кредита «Доверие»

Кредит доверие предлагается оформить следующим категориям предпринимателей:

  1. Собственникам бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год.
  2. Малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. руб. в год.
  3. Индивидуальным предпринимателям (в том числе фермерским хозяйствам) с выручкой до 400 млн. в год.

Чтобы получить одобрение, необходимо соответствовать требованиям, которые банк отдельно предъявляет к самому заемщику, и отдельно – для бизнеса.

Требования к бизнесу

Новоиспеченные предприниматели и владельцы бизнесов, запущенных вчера, не смогут оформить такой кредит, так как есть определенные требования:

  • Срок регистрации бизнеса – не менее 12 месяцев назад.
  • Положительная финансовая динамика в последнем отчетном периоде.
  • Отсутствие налоговой задолженности и также иных видов долгов перед государственными бюджетом.

Таким образом, из требований становится ясным, что для становления нового бизнеса кредит «Доверие» получить нельзя, а вот для поддержки и расширения – вполне реально.

Как оформить кредит Доверие от Сбербанка

Процедуру оформления займа по программе «Доверие» можно считать упрощенной, так как не нужно оформлять залог и подтверждать цели, на которые берутся деньги.

Одним из плюсов является быстрое рассмотрение заявки и ее обработка, тогда как в стандартном режиме часто процесс может затянуться, так как требуется время на различные выездные проверки, оценку состояния бизнеса и анализ баланса.

Алгоритм действий

Получение кредита для бизнеса отличается от процедуры оформления займа физическими лицами. Процесс представляет из себя более сложный алгоритм. Однако с кредитом Доверие все намного проще. Вам необходимо сделать всего лишь три шага:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка. Как и всегда, есть два варианта действий:
    • Оставить онлайн-заявку в интернете.
    • Явиться в офис лично.

    Независимо от того, как вы обратились, вам будет назначена встреча с сотрудником, который разъяснит условия, даст компетентную консультацию и ответит на вопросы. На данном этапе потребуется заполнить анкету и представить личные документы.

  2. Сбербанк проведет анализ финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса и сообщит вам о положительном результате посредством СМС или позвонив на контактный номер телефона. Вам необходимо только подождать.
  3. Важно! В случае отказа финансовая организация не обязана давать разъяснений.

  4. При принятии положительного решения вам нужно явиться в офис для оформления бумаг и подписания договора.

На этом несложная процедура оформления кредита Доверие завершается.

Требуемые документы

На каждом из этапов оформления вам необходимо предоставлять определенные бумаги по списку.

При подаче заявки потребуются:

  1. Удостоверяющий личность документ (паспорт для ИП, или паспорта всех участников ООО).
  2. Заполненная анкета (заполнить можно предварительно, скачав бланк в интернете или на приеме у специалиста).
  3. СНИЛС.
  4. ИНН.
  5. Документ о временной регистрации (в отдельных случаях).

На этапе проверки сотрудникам кредитной организации потребуется следующий пакет документов:

  1. Документы на право пользования помещением (договор аренды или право собственности).
  2. Лицензия (если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности).
  3. Бухгалтерская отчетность за последний налоговый период.
  4. Подтверждение отсутствия налоговой задолженности и др.

Когда кредит одобрен, явиться для его получения необходимо со следующими документами:

  1. Свидетельство о регистрации ИП или юридического лица.
  2. Устав ООО.
  3. Протоколы общего собрания или решение единственного учредителя о передаче полномочий, избрании совета директоров.
  4. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  5. Выписка из списка участников общества и т. д.

Важно! Более детальный и исчерпывающий список необходимых документов лучше уточнить у вашего менеджера в Сбербанке.

Плюсы и минусы программы «Доверие»

Кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса —  довольно интересный продукт со своими особенностями и нюансами, рассчитанный на поддержку малого предпринимательства.

С одной стороны, условия привлекательны, а требования – лояльны, с другой – получить такую форму кредита сможет не каждый желающий.

Отзывы клиентов по поводу данного предложения разделились на два фронта, в связи с чем следует детальнее рассмотреть плюсы и минусы данной программы.

Преимущества кредита «Доверие»:

  • Быстрое рассмотрение и процедура финансовой оценки бизнеса.
  • Не нужно предоставлять залог, что часто становится камнем преткновения при желании оформить кредит на бизнес.
  • Не нужно подтверждать цель, а значит, вы избавлены от лишней бумажной волокиты и ненужной суеты.
  • Привлекательные ставки для предпринимателей до 17%, тогда как физлицам предлагаются ставки в среднем по 24%.
  • Дополнительный бонус – возможность оформить кредитную бизнес-карту со льготными условиями и беспроцентным периодом в 50 дней.

Недостатки программы:

  • Чтобы претендовать на получение заемных средств, необходимо иметь уже устоявшийся бизнес, а финансовая поддержка чаще всего требуется в начале становления.
  • Срок в три года – слишком маленький, поэтому ежемесячные выплаты получаются довольно крупными.
  • Программа не способна заинтересовать представителей малого бизнеса с хорошим годовым оборотом и успешной финансовой деятельностью, так как максимальная сумма к выдаче составляет 3 миллиона рублей. Этого мало.
  • Чтобы оформить кредит, требуется поручитель. Это дополнительная головная боль для потенциального заемщика.

К сервису и процедуре оформления претензий у пользователей нет. Но условия и требования не всех устраивают. Даная программа больше подходит для мелких предпринимателей, которые ведут стабильную бизнес-деятельность и уверенны в своей платежеспособности.

Источник: https://sberech.com/kredity/kredit-doverie-ot-sberbanka.html

Кредит

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

В статье мы описали условия кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса. Ниже приведены процентные ставки, требования к заемщикам и список необходимых документов. Это один из лучших кредитов для ИП и ООО, судя по отзывам клиентов.

Условия кредита «Доверие»

СуммаСрок кредитованияПроцентная ставка
МинимальнаяМаксимальнаяСтандартная ставка Ставка для повторных заемщиков
100 тысяч рублей3 миллиона рублейМаксимальный 3 года18,5%17%

.

Кредит для малого и среднего бизнеса «Доверие» от Сбербанка предоставляется предпринимателям на развитие собственного бизнеса. При этом подтверждения целевого использования на бизнес банк не требует.

Еще одним преимуществом является отсутствие залога и комиссии. Именно поэтому, «Доверие» — отличный вариант для получения денежных средств на открытие с нуля. Все, что от вас потребуют – обеспечение поручителем. Причем для каждой юридической формы бизнеса требуется свой поручитель:

  • для ИП им может выступать физическое лицо;
  • обеспечить сумму займа общества с ограниченной ответственностью с выручкой за год выше 60 млн рублей может само ООО, на развитие которого и берутся деньги;
  • поручителем для ООО с выручкой за год ниже 60 миллиона рублей должен быть владелец бизнеса.

Одним из важных вопросов для бизнесменов является продолжительность рассмотрения заявки на получение денег. Для продукта «Доверие» продолжительность рассмотрения составляет всего 3 дня без учета выходных.

Погашение долга и процентной ставки реализуется посредством ежемесячных выплат. Способ погашения определяется заемщиком: равными суммами или аннуитентными платежами. Возможно досрочное погашение. Причем как полностью по согласованию с банком, так и частично в день ежемесячного платежа.

В случае просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы в день с момента образования задолженности до даты ее полной выплаты.

Требования к заёмщикам и бизнесу

Сбербанк предъявляет разные требования к заемщику и бизнесу в зависимости от годовой выручки предприятия.

Более жесткие требования относятся к предприятиям с годовой выручкой меньше 60 млн рублей. Такой заемщик должен быть либо владельцем бизнеса, на который оформляется заем, либо индивидуальным предпринимателем. При этом, если бизнес имеет статус акционерного общества, то взять кредит может только совладелец с большей долей участия.

Сбербанк определяет и возраст возможного заемщика: он не должен быть младше 23 лет и старше 65 на момент погашения всей суммы. Кроме того, кредит «Доверие» выдают только бизнесменам, имеющим постоянную или временную регистрацию, которая закончится не ранее, чем через 6 месяцев после дня оформления заявки.

Для организаций, вне зависимости от годовой выручки, существует требование об отсутствии задолженностей перед бюджетом. Также Сбербанк оценивает результаты экономической деятельности предприятия: его деятельность не должна быть убыточной по итогам последнего периода. Кстати, зарегистрировано ваше предприятие может быть не ранее года до подачи заявления на получение кредита.

В том случае, если бизнес приносит свыше 60 млн рублей выручки ежегодно, то вам, как заемщику, предстоит преодолеть только одно ограничение — возрастное. Как и в случае с выручкой до 60 млн в год, возраст заемщика на момент погашения кредита не должен быть меньше 23 лет и больше 65.

Еще одно требование, которое является обязательным абсолютно для всех компаний — наличие открытого расчетного счета в Сбербанке. Именно на этот счет вам и перечислят заемные средства.

Список документов

Первое, что от вас потребуют в банке — заполнить анкету на получение кредита. Она может быть заполнена как заемщиком, так и сотрудником банка в присутствии заемщика. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта гражданина РФ. Ксерокопия документа не подойдет.

Также к обязательным документам для подачи заявления на получение кредита является свидетельство из Федеральной налоговой службы РФ о постановке на учет в налоговой. Это полный набор документов, который будет вам необходим на этапе заполнения заявки на получение денег по программе»Доверие».

Затем банковский специалист рассмотрит заявление и посетит ваше предприятие для проверки. Здесь потребуются следующие документы:

  • лицензия на осуществление определенного вида деятельности (если она необходима);
  • свидетельство о разрешении строительных работ (если такие ведутся);
  • документы, подтверждающие право законного использования помещений, задействованных в бизнесе (договор аренды, свидетельство о собственности или другие);
  • отчетность из бухгалтерии на последнюю дату (должна быть принята налоговой);
  • справка об уплате налогов;
  • документы, подтверждающие наличие выручки и товарно-материальных ценностей.

После этого заявка будет одобрена. Если вы ИП,то на момент выдачи заемных средств потребуется только выписка из ЕГРИП. А вотюридическим лицам предстоит снова собрать пакет документов:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • Устав предприятия;
  • протокол собрания участников или иной документ, подтверждающий назначение единоличного исполнительного органа;
  • лист ЕГРЮЛ;
  • документ об избрании Совета директоров (если есть);
  • Документ об одобрении крупной сделки членами Совета директоров;
  • приказ о назначение главного бухгалтера;
  • выписка из списка членов акционерного общества (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до получения кредита);
  • решение об учреждении юридического лица;
  • корпоративный договор или письмо об его отсутствии.

Как получить кредит «Доверие»

Самый простой вариант  — . После заполнения данных, с вами свяжутся специалисты банка.

Более сложный вариант:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка. Сделать это вы можете, лично посетив банк или обратившись по телефону. Консультант расскажет про тарифы, перечислит все необходимы для получения денежных средств документы, назначит дату и время встречи;
  2. Соберите все необходимые документы;
  3. При необходимости откройте расчетный счет в банке и ожидайте одобрения;
  4. Получите ваши деньги.

За более подробной информацией о кредите «Доверие» обращайтесь по телефону Сбербанка: 8(800)555-5-777.

Также можете ознакомиться с информацией на.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/doverie-v-sberbanke.html

Доверительный кредит в Сбербанке — условия получения в 2019 году, как получить и обслуживать?

Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам.

Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы.

Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).

Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

  1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
  2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
  3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
  4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
  5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
  6. Деньги можно использовать на любые цели.

Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

Базовые требования к гражданам:

  1. Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Регистрация на территории России.
  4. Участие в зарплатном проекте.
  5. Положительная кредитная история за 4 года.
  6. Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
  7. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.

При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН физлица.
  4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
  5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.

Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

Кредиты населению выдаются на таких условиях:

  • полное соответствие требованиям банка;
  • наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
  • предоставление всех необходимых документов;
  • соблюдение графика платежей по займу.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

Сроки кредитования

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.

Максимальная сумма

Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк.

Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

Порядок оформления доверительного кредита:

  1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
  2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
  3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
  4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
  5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
  6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
  7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

  1. Несоответствие возраста заемщика.
  2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
  3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
  4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
  5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
  6. Низкий уровень доходов претендента.
  7. Наличие судебных разбирательств.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

  1. График платежей.
  2. Интернет-банк.
  3. По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

  1. Через терминалы.
  2. В кассе Сбербанка.
  3. Через Сбербанк-онлайн.
  4. При помощи мобильного приложения.
  5. Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

  1. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
  2. Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
  3. Низкая процентная ставка по кредиту.
  4. Займ выдается в рублях, долларах и евро.
  5. Кредит можно оформить без поручителей и залога.
  6. За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

  1. Получить займ могут только благонадежные заемщики.
  2. Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
  3. Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
  4. Кредит доступен только физическим лицам.
  5. Кредитный лимит существенно ограничен.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/doveritelnyj-kredit-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.