+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС – в начале или конце года

Содержание

Когда выгоднее открывать ИИС?

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС - в начале или конце года

Индивидуальный инвестиционный счет – это специальный тип брокерского счета. Также он является инструментом доверительного управления гражданина РФ.

С начала января 2015 года специалисты-брокеры могут открывать для своих клиентов ИИС. Они способны работать со всеми видами финансовых инструментов, то есть ценными бумагами.

Такой тип счета могут открыть как налоговые резиденты, так и те лица, которые ими не являются.

Открытие такого счета гарантирует вкладчику получение ежегодного налогового вычета, как прирост к уже вложенным собственным средствам физического лица.

Особенности данного типа счета:

  1. Идеально подходит для долгосрочных инвестиций в финансовые инструменты рынка.
  2. Для будущей пенсии.
  3. Является альтернативой банковским дебетовым вкладам и иного рода вложений.

Государство не зря разработало и внедрило, а практику, данную инвестиционную программу. Этим действием оно старалось популяризовать вложение денежных средств в ценные бумаги. В виде поощрения для граждан предлагаются «бонусы» в виде возможности получения налогового вычета по ставке 13%.

Открытие собственного ИИС подходит не только для опытных инвесторов, но и для новичков на рынке ценных бумаг. Ставки по годовым процентам значительно превышают банковские услуги.

Существует возможность прироста дополнительного дохода в виде гарантированных процентов и получение вычетов ежегодно. Из самых низкорискованных ценных бумаг можно выделить ОФЗ. Их выпускает государство с надежной степенью фиксированного дохода.

  Реализация такого вида ценных бумаг проходит по рыночной стоимости. Владелец получает свой доход на протяжении владения ОФЗ. Проценты выплачиваются каждые полгода.

Когда выгоднее открывать ИИС

2015 год являлся самым благоприятным периодом для открытия ИИС. В это время только появилась инвестиционная программа, которая позволяла вкладчику получить налоговый вычет по ставке подоходного налога 13%.

Чем раньше гражданин откроет данный счет, тем быстрее он получит прибыль от инвестиций и финансово-полезный «бонус» от государственной власти в виде 13%. Есть хорошая финансовая фраза: «Открывать свой бизнес нужно было десять лет назад, ну или хотя бы вчера».

Если решение созрело только сегодня, то следует приступить к действиям незамедлительно.

Влияние времени получения вычета на доходность

На практике время, когда был открыт счет, не влияет на получение дохода. Главное воздействие сказывается на периоде, когда денежные средства были внесены на него. Например, покупка ценной бумаги была совершена в июне или январе, владелец будет получать фиксированный доход. Прибыль он сможет получать каждый месяц, квартал, год из расчета вложенной суммы на счет.

То же самое открыть расчетный счет в банковской организации. Возможность получения процента будет доступна только спустя год с момента открытия. Все вкладчики получат одинаковый размер процентного дохода.

Налоговый вычет является дополнительным доходом. Чем быстрее вкладчик получит прибыль, тем выгоднее его инвестиции. В соответствии с законодательством РФ право на получение 13% у физического лица наступает только по истечении календарного года. После этого можно смело заполнять декларацию на вычет в налоговой инспекции.

То есть вкладчик получает на руки 13% от всей внесенной суммы. Срок проверки декларации сотрудниками ФНС составляет несколько месяцев. Затем в течение ещё одного месяца производится перечисление средств на банковские реквизиты вкладчика.

Если физическое лицо подало декларацию в начале календарного года, то получение денежных средств происходит в мае месяце.

Пример 1. На ИИС Колабешкин внес 100 000 рублей в начале января. Приступить к заполнению налоговой декларации на вычет он сможет только в следующем году. Получить положенную государством сумму Колабешкин сможет в мае, то есть спустя 1,5 года с момента внесения на счет денежной суммы.

  Если вкладчик внесет деньги в декабре, то декларацию можно подать уже через тридцать дней, в начале нового календарного года. Тогда обещанный доход поступит на банковский счет владельца уже через четыре месяца. Внесение денег на ИИС в начале года или в конце играет большую роль в будущей прибыли.

Сумма дополнительной доходности составит 13%, а период времени получения в обеих ситуациях разный.

Вкладчику следует учитывать такие факторы, как:

  1. У гражданина есть свободные денежные средства для получения самой крупной суммы налогового вычета.
  2. Требуемая денежная сумма у вкладчика отсутствует, но желание получения самого крупного вычета присутствует.
  3. Физическое лицо не готово ждать три года.

Три года слишком долго

Те граждане, у которых нет терпения ждать столько времени должны внести денежные средства в последний месяц года – декабрь. Такой способ максимально укорачивает срок получения дохода.

Пример 2. Сидоров открыл ИИС в декабре. Перед первым внесением денег на счет он должен подождать три года. Затем Сидоров может выводить деньги со своего ИИС и приступать к заполнению налоговой декларации на получение 13%.

В такой ситуации вычет можно получить всего один раз. Преимуществом является то что сумма владельца не будет в пустую находиться на ИИС. А через четыре месяца можно уже получить вычет. В противном случае, если деньги были закинуты на счет в начале года, то получение прибыли будет возможно только спустя полтора года.

Денег нет, но хочется получить максимально возможный размер вычета

Решением послужит внесение денег в течение календарного года, по мере возможности. При открытии счета в начале года, а затем внесение денег частями. Основная прибыль, получаемая от владения различными финансовыми инструментами, может храниться на отдельном банковском счете. Затем её можно реинвестировать.

За год обналичить с ИИС реально 8-10% дополнительного дохода. Как в стандартном варианте, так и в пассивном. В лучшем случае, можно добиться получения процентного дохода и до 80%. Вывести деньги и снова положить их на ИИС. Это позволит получить ещё раз 13%. Чем быстрее и больше будет вноситься сумма в течение года, тем больше станет сумма налогового вычета.

Пример 3. Колесов внес на ИИС 300 000 рублей и приобрел ценные бумаги. Они приносят ему фиксированный доход по ставке 10% в год, то есть 30 000 рублей. Купонный доход брокер перечисляет на отдельный банковский счет Колесова. Получатель переводит этот доход на собственный ИИС.  С этой суммы он имеет право получения вычета в размере 3,9 тысяч рублей за целый год.

В следующем календарном году Колесов завладел суммой в 550 000 рублей. Перевести со счета он может 55 000 рублей. Первоначальная сумма вложения увеличилась за счет реинвестирования. Добавочная сумма к вычету составит 7,15 тысяч рублей. На следующий год добавочная стоимость достигнет порядка 10 000 рублей.

За три года общая дополнительная прибыль будет равна 21,05 тысячам рублей.

Для самых «бедных» и «жадных»

Для тех, у кого нет возможности вносить каждый календарный год по 400 000 рублей на протяжении трех лет остается только один вариант. Следует копить денежные средства до момента открытия ИИС. Как только нужное количество финансовых средств накопится, то можно начинать действовать. Инвестируемые средства должны приносить дополнительный доход вкладчику.

На первом этапе заработка можно попробовать открыть стандартный счет брокерского типа. Для этого потребуется приобрести облигации федерального займа с фиксированной доходностью.

Программа открытия и ведения ИИС действует с 2015 года и предпосылок к её закрытию не наблюдаются. Семейный капитал, а по-другому – материнский, активно реализуется вот уже минимум десять лет. Так и ИИС будут существовать ещё долгие годы.

Времени накопить требующуюся сумму и открыть свой ИИС у владельца предостаточно.

Пример 4. Каждый год можно откладывать 100 тысяч рублей. Каждый год владельцу поступает сумма тринадцать тысяч рублей, благодаря налоговым вычетам. За три года она составит 39 000 рублей. Это только за счет налогового вычета образуется свободный дополнительный доход к имеющимся средствам на ИИС.

Если приобретать надежные облигации федерального займа, то это обеспечит приток ещё дополнительной суммы в размере 8% годовых.  До наступления момента открытия ИИС и ожидания трех лет, накопленной суммы окажется достаточно.

Если воспользоваться продуманной схемой выведения денег с ИИС на собственный банковский счет и повторное внесение на инвестиционный счет, накопительный срок можно значительно уменьшить.

Деньги есть – что делать

При наличии свободной крупной суммы денег открыть ИИС можно в любой момент. Но если сейчас только начало года и ждать столько времени декабря не хочется? Золотое правило гласит, что деньги должны работать, а не выжидать подходящего момента для открытия ИИС.

Способы решения проблемы:

  1. Сразу положить денежные средства на ИИС.
  2. Другие доступные способы инвестирования до наступления конца года.

В первом случае внесение денег в начале года, как и в конце, даст одну и ту же ситуацию – получение дохода за счет вычета подоходного налога. Только при первом способе ждать средств придется полтора года.

Недостаток такого подхода – вложенные средства на ИИС нельзя обналичивать до момента закрытия счета. Чтобы избежать чрезвычайных ситуаций в жизни, когда могут понадобиться деньги, вносить их лучше под конец календарного года.

Чтобы по возможности сократить временной интервал получения прибыли.

Интерес к ИИС с каждым годом стремительно растет у инвесторов. Главный плюс – освобождение собственного дохода от подоходного налога. Дополнительный финансовый прирост является пассивным и не требует лишних физических способностей от работника, как на рабочем месте.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kogda-vygodnee-otkryvat-iis/

Когда лучше всего открывать ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт) | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС - в начале или конце года

Быстрый ответ: прямо сейчас

В принципе, дальше можно не читать, а прямо сейчас выбирать брокера и идти открывать ИИС. Если же вы хотите понять, почему надо открывать ИИС прямо сейчас так и получить дополнительную мотивацию, то читайте дальше.

Чтобы ответить на вопрос когда лучше всего открыть ИИС, надо понимать особенности функционирования данного института. Налоговый период в РФ заканчивается с окончанием календарного года — 31го декабря.

Закон различает суммы, вносимые на ИИС, только по годам.

Поэтому для целей учёта налоговой льготы по ИИС, суммы, внесённые на ИИС в январе 2016го года и в декабре будут иметь одинаковый статус и претендовать на одинаковый объём льгот.

Пример 1. Внутри года выгоднее декабрь

  • Гражданин А внёс 50000 рублей 10 января 2016го года, а в марте 2017го получил от государства +6500 рублей.
  • Гражданин Б внёс 50000 рублей 25 декабря 2016го года, а в марте 2017го получил от государства +6500 рублей.

Разница во времени между действиями двух граждан почти год, а результат они получили одинаковый.

Значит на вопрос «В какое время года лучше вносить деньги» можно ответить, что в большинстве случаев это лучше сделать в декабре, до окончания налогового периода (до 31го декабря).

На горизонте 3 года выгоднее последний год и последний месяц

Когда люди только знакомятся с возможностями Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС), позволяющими получать доход выше вклада в банке, их охватывает энтузиазм, который быстро проходит, когда они узнают, что деньги нельзя будет снимать в течение 3х лет. Однако, это не так.

Есть два способа выводить деньги с ИИС раньше, чем через 3 года:

  1. Вносить суммы во второй и третий год действия договора
  2. Выводить дивиденды или купоны по облигациям

Про п. 2 мы поговорим отдельно, не каждому подойдёт этот способ, т.к. он требует более высокой компетентности от инвестора, а сейчас остановимся на втором пункте — «оттягивание» момента внесения денежных средств.

3 года — это срок действия Договора ИИС, и этот срок начинает отсчитываться с момента заключения договора.

Обязанности вносить деньги на ИИС после открытия счёта нет, поэтому законом допускается ситуация, когда гражданин заключил договор на открытие ИИС, но вообще не перечислял на него денег.

Никаких обязанностей у гражданина не возникает, и это, как мы увидим далее, самое главное (по мнению авторов сайта) преимущество данной льготы.

Пример 2. Когда лучше получать премии

У гражданина есть выбор — когда получить 13ю зарплату (абсурд, конечно, но для целей демонстрации предположим) — в декабре 2015го или в январе 2016го. В этом случае ему нужно всеми силами добиваться получения этих денег в декабре, ведь уже через несколько дней после внесения их на ИИС он получает право на +13% к внесённой сумме, а во втором случае ждать придётся почти целый год.

Как снижается срок вложений при «оттягивании» момента внесения денег

  • Если мы внесём деньги во второй год действия договора ИИС, то деньги нельзя будет снимать в течение всего 2х лет
  • Если мы внесём деньги в третий год действия договора ИИС — то деньги нельзя будет снимать в течение примерно одного года
  • Если мы внесём деньги в последний месяц действия договора на обслуживание ИИС, то сможем получить обратно свои вложения уже через месяц, а 13% от государства через 3 месяца.

В последнем варианте самое интересное это то, что мы сможем получить доходность около 15% всего за три-четыре месяца, а это соответствует годовой доходности около +50% годовых.

Чтобы подготовить для себя в будущем такую ситуацию, когда можно будет заработать 15% за 4 месяца (это соответствует годовой доходности 52%), надо как можно раньше открыть ИИС.

Прямо сейчас +20% годовых?

Если бы мы открыли ИИС полтора года назад, т.е. 01.01.2015г., а сегодня внесли бы на ИИС сумму 400000 рублей, то уже через 1 год и 8 месяцев мы получили бы сумму около 515000 рублей, а наша доходность составила бы за это время +29% или около +20% годовых.

Если деньги уже на руках

Во всех приведённых примерах надо учитывать, когда в наше распоряжение поступила сумма, доступная для инвестирования. Если деньги уже на руках, то нет смысла ждать конца года, т.е. декабря. Рассмотрим несколько примеров.

Пример 3. Хранение денег на банковском депозите до «лучшего» момента

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей.

Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения.

Поэтому гражданин кладёт эти в банк под 7% до декабря.

К декабрю эта сумма превратится примерно в 52500 рублей, и гражданин сможет внести на ИИС уже гораздо больше средств (и, соответственно, получить больше размер выплаты от государства).

Пример 4. Внесение на ИИС сразу и инвестирование в ОФЗ (+9,5% годовых)

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей.

Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения.

Поэтому гражданин сразу же внёс эту сумму на ИИС, и на них приобрёл ОФЗ (Облигации Федерального Займа — займ государства) с доходностью 9,5%. К декабрю эта сумма превратится примерно в 53500 рублей.

Не стоит «копить» деньги в банке

Несложные расчёты показывают, что общая итоговая сумма получается больше, если внести деньги на ИИС сразу же. За счёт более высокой доходности ИИС это будет оправдано и принесёт в конечном счёте больше прибыли.

Лучшее время для взноса на ИИС

Как видно из перечисленных примеров, ответ на вопрос «Когда лучше всего вносить денежные средства на ИИС» часто может иметь такой ответ: «оттягивать» момент внесения денежных средств на ИИС.

Препятствия на пути выбора лучшего времени

  • Не все брокеры позволят совершить такой трюк, т.к. они рассчитывают, что после заключения договора вы в течение года внесёте на ИИС деньги, хотя бы минимальную сумму (обычно 10 тыс. рублей). В противном случае они могут оставить за собой право расторгнуть договор ИИС. Поэтому в каждом конкретном случае надо уточнить этот момент этот момент у того брокера, где вы решили открыть ИИС, до непосредственно самого открытия.
  • Также надо иметь в виду, что такой подход не всегда будет приносить больше доходности. Это зависит от ставок доходности на вкладе в банке и доходностей ОФЗ (Облигации Федерального Займа) на каждый конкретный момент, когда делается расчёт и сравнение вариантов действий.
  • Также это зависит от характера внесения сумм — разово или частями в течение года. В каждом конкретном случае нужно производить вычисления, но на страницах нашего сайта вы найдёте всю необходимую информацию на этот счёт и готовые расчёты, который позволят вам выбрать наиболее выгодный вариант действий.

Лучшее время открыть ИИС — это прямо сейчас, потом мы скажем себе за это «спасибо», и даже если этот инструмент нам не понадобится, хорошо иметь под рукой такую отличную возможность. Государство даёт нам много льгот, и эта — одна из самых интересных и выгодных.

Удачных вложений!

P.S. На сентябрь 2016г. стало известно, что государство планирует внести поправки.

 Когда — неизвестно, но известно, что основная их цель — внести ограничения, которые не позволят гражданам получать сверхдоходность способом, описанным в данной статье.

Скорее всего, эти ограничения будут распространятся только на те Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС), которые были открыты после вступления этих поправок в силу.

Это — ещё одна причина, почему открыть ИИС нужно прямо сейчас.

Читайте далее:

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

Источник: https://invest-schet.ru/kogda-luchshe-vsego-otkryvat-iis-individualnyj-investitsionnyj-schyot/

5 лайфхаков по работе с ИИС

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС - в начале или конце года

 Антонина ТЕР-АСТВАЦАТУРОВА


Прошло почти четыре года с момента появления индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России.

Но мало кто из частных инвесторов на российском фондовом рынке знает обо всех тонкостях этого инструмента и умеет ими пользоваться.

Мы отобрали 5 лайфхаков по работе с ИИС, которые вам точно пригодятся, если вы уже используете или только планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Проверьте, вдруг вы что-то упускаете. 

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года. В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей.

К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб.

При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс.

рублей (это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета.

Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Зачем это государству

Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:  

  • Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.
  • Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.

 

Цифры

2 200 000   инвесторов — физических лиц зарегистрировано на сегодняшний день в России, по данным Мосбиржи. Всего с начала 2015 года на рынок пришли около 750 тыс. новых частных инвесторов. 341 тыс. человек совершили хотя бы одну сделку на биржевых рынках в течение последних шести месяцев.

400 000  
превысило количество зарегистрированных на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по состоянию на 20 августа 2018 года. На конец 2017 года в России было открыто 302 тыс. ИИС, в 2016 г. — 195,2 тыс., в 2015 г. — 88,9 тыс. ИИС.

850 000 000 000 руб.
составил объем торгов на ИИС за период 2015 г. — 9М 2018 г.

 

Источник: Московская Биржа

Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства. Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

Lifehack#1. Где открыть ИИС: у брокера или УК?

Как известно, частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет либо у брокера (брокерский счет), либо в управляющей компании (счет доверительного управления). На первый взгляд, особой разницы между двумя типами счетов нет, но это не так. 

При открытии счета доверительного управления срок действия ИИС начинает отсчитываться с момента пополнения счета, то есть с момента передачи денег в управление УК.

Это значит, что при открытии ИИС вам необходимо сразу же внести средства на счет, иначе вы потеряете время и продлите для себя период действия «моратория» на снятие средств, который нужно выдержать, чтобы получить обещанный бонус от государства. 

В случае с брокерским счетом дело обстоит несколько иначе. Срок действия ИИС начинает отсчитываться уже с момента открытия договора у брокера.

То есть вы можете заключить договор на открытие ИИС с брокером, запустив трехлетний срок действия ИИС, а пополнить счет лишь в конце года, чтобы уже в начале следующих 12 месяцев подать документы на получение налогового вычета по НДФЛ.

Таким образом ИИС у брокера дает возможность «закрыть» деньги на ИИС фактически всего на два года, а не на три, как в случае со счетом ДУ, и это существенно повышает доходность ваших вложений.

Lifehack#2. Опцион от государства, а не «заморозка»

Многие начинающие частные инвесторы уверены в том, что с ИИС невозможно вывести деньги в течение первых трех лет после открытия и первого пополнения счета, то есть деньги фактически оказываются заморожены на трехлетний срок. По крайней мере, именно так говорят и пишут об ИИС некоторые брокеры и УК. Хорошая новость — это не так! Объясняем почему. 

Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке.

Если возникла острая необходимость и вам нужно срочно вывести деньги с ИИС, вы сможете это сделать и через год, и через два.

Просто в этом случае вы не получите налоговый вычет на взнос или вынуждены будете вернуть его, если уже получили бонус из бюджета ранее. 

Так что фактически ИИС — это не шоковая «заморозка», а опцион от государства, позволяющий ежегодно получать дополнительный пассивный доход в размере до 52 000 руб. в течение трех лет. Было бы глупо этим опционом не воспользоваться.

Lifehack#3. А и Б: какой тип вычета выбрать?

Владелец ИИС может выбрать один из двух типов налогового вычета, который планирует получать. При этом на любой из вычетов можно претендовать только при условии, что вы не закрываете ИИС в течение трех лет

Вычет на взнос (или вычет типа А) дает возможность вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС за год, но не более 52 000 рублей, так как максимальная база для расчета налогового вычета составляет 400 000 руб. 

Вычет типа Б или вычет из дохода, который подлежит налогообложению, позволяет вам через три года после открытия счета не платить НДФЛ на доходы от операций со средствами ИИС сверх взносов. 

Если вы инвестируете преимущественно в облигации и используете ИИС как инструмент сбережения средств, а не занимаетесь спекуляциями на рынке акций, то максимальный доход по ИИС вам даст использование именно вычета типа А. Это легко проиллюстрировать на следующем примере. 

Допустим, в 2015 году вы открыли ИИС типа А, внесли на счет 400 тыс. рублей и 1 декабря купили на эту сумму ОФЗ 26208 с погашением в феврале 2019 года и купоном 7.5% годовых. Через год вы снова внесли на счет ту же сумму и снова купили на них те же гособлигации. И спустя год повторили то же самое. 

Таким образом через три года после погашения ОФЗ ваши 1 200 000 превратились бы в 1 463 955 руб. (с учетом полученного вычета на взнос в размере 156 000 руб. за три года и за минусом 13%-го налога c разницы между ценой покупки и продажи бумаг, который придется заплатить после закрытия ИИС).

Если бы вы выбрали ИИС типа Б и сделали те же самые инвестиции, то через три года, воспользовавшись вычетом на доход, вместо вложенных 1 200 000 руб. вы получили бы только 1 310 425 руб.

Источник: расчеты Yango

Lifehack#4. Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?

С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему. 

Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс. руб.

, 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс. руб. в год, не больше и не меньше. А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть.

 

Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс. руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера). 

Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными.

Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг.

При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

Lifehack#5. Просто пополнить ИИС или купить облигации?

Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го. 

Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам. 

Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов. Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

 

Источник: Yango

Выводы

  1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС. Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб.

    на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.

  2. Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года.

    Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.

  3. Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу.

    В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.

  4. Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб.

    и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60. Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб.

    в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.

  5. Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.

НАВЕРХ ↑


✔ Владельцы ИИС заработали до 60% за три года

✔ Что делать, если облигации падают?

Источник: https://Yango.pro/blog/5-layfkhakov-po-rabote-s-iis/

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС – в начале или конце года

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС - в начале или конце года

Какое время самое выгодное для открытия ИИС? Есть такое выражение: «Лучшее время начинать свой бизнес было 10 лет лет. Второй благоприятное момент был вчера. А третий — это сегодня.

Перефразирую и применяя к ИИС — лучшее время для открытия ИИС было в 2015 году. Когда началась программа поощрения и появилась возможность получения 13% в виде налогового вычета.

Если простыми словами, чем раньше вы откроете ИИС, тем быстрее будут работать Ваши деньги. И тем скорее вы получите прибыль от инвестиций. Плюс положенные 13% от государства.

Деньги есть — что делать?

А как быть, если деньги есть. Можно хоть сейчас закинуть деньги на ИИС. Но сейчас не конец года. Не ноябрь-декабрь. И даже не август. А только январь-февраль.

Что делать? Ждать почти год.

Все вы знаете правило: деньги должны работать всегда.

И просто держать их ради выбора оптимального времени входа в ИИС не стоит.

Какие у нас есть варианты?

  1. Сразу вносим деньги на ИИС.
  2. Либо временно инвестируем другими способами. И ждем конца года.

При первом варианте, внесете ли деньги сейчас или дождетесь конца года — результат один. Вычет вы все равно получите в одно и то же время. То есть в мае следующего года.

Но у первого варианта есть серьезный недостаток. Положив деньги на ИИС их нельзя будет снять. До окончания срока действия инвестиционного счета. И чтобы обезопасить себя от последствий «внезапной потребности в деньгах» в случае форс-мажорных ситуаций, наверное правильнее было бы вкладывать деньги под «занавес года».

И иметь при себе N-ную сумму денег. К которой всегда есть доступ без ограничение на потерю налоговой льготы.

Удачных инвестиций!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kogda-luchshe-otkryivat-iis.html

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

Когда лучше и выгоднее открывать ИИС - в начале или конце года

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год.

Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так.

Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно.

Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог.

Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

Читайте по теме: Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, и Google. 

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций.

Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых.

С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.   
Читайте по теме: 10 российских компаний, которые регулярно платят дивиденды

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому.

Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д.

Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.     

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии.

Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов).

 

Не хочу рисковать

Открыть вклад 

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов.

Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета.

Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Читайте по теме: 17 советов для начинающих инвесторов

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/8/8/10-osobennostej-iis-o-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.