+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток – считаем выгоду

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток - считаем выгоду

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

БанкКэшбэк% на остатокСтоимостьВыгода
ОТП Банк — Можно всё1,5% на всё, 10% на выбранные категории5%(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽+199 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*
Ак Барс — Evolution1%(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)7%(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽5976 ₽
УБРиР — Максимум1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях7%(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽От 5976 ₽*
Банк Хоум Кредит — Польза1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров7%(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽От 5976 ₽*
Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)7%(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽+150 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*
Тинькофф Банк — Tinkoff Black1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров6%(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽От 5465 ₽*
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend1% на всё, 5% на выделенные категории6%(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽От 5465 ₽*
Русский Стандарт — Банк в кармане1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)5%(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*
ВТБ — Мультикарта2% в первый месяц, далее — 1,5%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)2%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽
Московский индустриальный банк — Фреш1% на всё, 5% на выделенные категории(при тратах от 10000 ₽)4,5%(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽От 4699 ₽*
Открытие — Смарт Карта1% на всё, 10% на выделенные категории(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)4%(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽От 4444 ₽*
Альфа-Банк — Альфа-Карта2% два первых месяца, далее — 1,5%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)6% два первых месяца, далее — 1%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток - считаем выгоду
В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 18 ноября 2019 года. Понизил размер процента на остаток по карте от «Рокетбанка». Ранее снизил аналогичную ставку у Black.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться

2 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2019 году

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток - считаем выгоду

В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями.

Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки.

В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2019 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «ОТП Максимум+», ОТП Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Дебетовая карта «Польза» от ХКБ

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 10%-ый кэшбэк начисляется за покупки в категории «Одежда и обувь». Данное предложение действует в рамках акции, которая проводится по 31 декабря 2019 года. Всего в данной категории можно получить не более 1 000 бонусных баллов.
  4. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  5. До 20% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.

Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.

Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.

Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:

  • 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей (10% — для новых клиентов, оформивших карту до 31.12.2019 года);
  • 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).

Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.

Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей)
Комиссия за снятие наличныхбесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка
Комиссия за переводы на карту другого банка1% (минимум 100 рублей)
Стоимость СМС-информирования59 рублей в месяц

Оформить карточку можно через сайт банка. Для получения понадобится только паспорт.

Обзор карты

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

По карте действует стандартная схема начисления кэшбэка — повышенные бонусы в размере 10-15% приходят за покупки в отдельных категориях, а за прочие траты возвращается 1,5%. Категории максимального кэшбэка ежемесячно меняются. Например, в декабре 2019 года в данный перечень входят следующие группы товаров и услуг:

  • «Кино»;
  • «Подарки»;
  • «Такси»;
  • «Транспорт»;
  • «Аренда авто, каршеринг».

Бонусы начисляются только в том случае, если их сумма в расчётном периоде превышает 200 единиц. Максимальный лимит кэшбэка составляет 5 000 баллов в месяц. Начисленное вознаграждение переводится в рубли и поступает на карту клиента одной суммой не позднее 10-го числа каждого месяца.

Размер дохода по карточке зависит от суммы неснижаемого остатка. Расчёт процентов на остаток осуществляется на основании следующих критериев:

  • 0% — при сумме остатка в размере до 5 000 рублей;
  • 5% — при сумме от 5 000 до 300 000 рублей;
  • 5,5% — при сумме от 300 000 до 1 000 000 рублей;
  • 6% — от 1 000 000 до 3 000 000 рублей;
  • 2% — при сумме от 3 000 000 рублей.

Прочие тарифы по карте «ОТП Максимум+» рассмотрены в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток составляет не менее 50 000 рублей или сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц либо если безналичный оборот и остаток составляют не менее 15 000 рублей (иначе взимается комиссия в размере 199 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличныхбесплатно — в устройствах ОТП Банка, 1,5% (минимум 150 рублей) — в банкоматах сторонних банков, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 60 000 рублей в месяц, то можно снимать наличные без комиссии в любых устройствах
Комиссия за выпуск пластикане взимается
Стоимость СМС-информированиябесплатно

Для оформления карточки необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка. Клиенты, проживающие в Москве, могут заказать бесплатную доставку пластика.

Обзор карты

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:

Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 5% годовых.

Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживаниябесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банкабесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банковбесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей)
Стоимость СМС-информирования59 рублей в месяц

Заявка подаётся в онлайн-режиме, а доставка пластика осуществляется по указанному адресу в течение 2 дней.

Обзор карты

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте.

Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то лучше предпочесть карту «Польза» или «Тинькофф Блэк».

Если же держатель располагает суммой, например, в 500 000 рублей или более, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «ОТП Максимум+» от ОТП Банка.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok.html

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток – считаем выгоду

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток - считаем выгоду

Банки могут предлагать по своим карточным продуктам процент на остаток и (или) кэшбэк за покупки. Что же выбрать?

Естественно и то и то. И побольше. Побольше. Но так бывает не всегда. Либо вершки, либо корешки.

В некоторых случаях карта может быть заточенная именно под кэшбэк, с весьма скромным начисление процентов. Или наоборот, щедрое начисление каши. И практически символический процент на остаток.

Что выбрать? Высокий размер cash back или отдать предпочтение проценту на остаток?

Короче. Банки запутывают нас, простых граждан как могут. И многообразие выбора ставит нас в тупик.

Так? Не так.

Предупрежден (проинформирован), значит вооружен (хрен облапошишь).

На что обратить внимание при выборе пластика? И как выбрать выгодную карту подходящую именно вам?

Поехали.

Для начала рассмотрим по отдельности механизмы начисления вознаграждений, владельцам карт.

Способы начисления процента на остаток

Банки дают две возможности получить дополнительный доход. На наши денежки, лежащие на карте.

Первый и второй. )))

Первый не шибко выгодный. Второй — «то что доктор прописал».

Процент на минимальный остаток за расчетный период.

Что это значит? А именно то, что вы подумали.

В расчет идет минимальная сумма в течении месяца. Именно на нее будет начислена какая-то копеечка.

Расчетный период у каждого банка разный. Это не обязательно с 1 по 30 (31) число месяца. Обычно отсчет идет с момента получения карты. Оформили пластик 5 числа. Для вас расчетный период будет с 5 по 4-е следующего месяца.

Здесь уже не важно, сколько денег у вас было на счете: сто тысяч, миллион, миллиард. К концу месяца все потратили (сняли) — получите ноль рублей ноль-ноль копеек в виде процентов.

Получили заработную плату на карту. К концу месяца на карте осталась пара тысяч. С этой суммы и ждите начисление.

Положили деньги на карту 2 числа месяца. Можете забыть про проценты.

Хотя все честно. В тарифах это указано. Но складывается ощущение, что где-то нас нае… обманывают.

Второй вариант — начисление на среднемесячный остаток.

Складываем остатки средств на карте за каждый день и делим на количество дней в месяце. Получаем среднемесячный остаток.

Иногда в тарифах указывается ежедневное начисление процентов. В принципе — это одно и тоже.

Это как раз наш вариант.

Денег нет на карте — проценты не капают. Положил некоторую сумму (даже на пару дней ), что-то заработал.

Сравним 2 варианта в плане выгодности. Хотя чего их сравнивать. И так понятно.

Возьмем ставку 6% годовых.

Получили на карту 40 тысяч на жизнь. И равномерно тратили в течении месяца. По 1 тысяче в день.

В конце осталось — 10 тысяч. Сколько нам положено денежного бонуса?

В первом случае «щедрый» банк осчастливит нас 50 рублями. С суммы 10 тысяч.

Во втором? Среднемесячный остаток по карте составит — 25 тысяч рублей.

Сколько нам причитается? Правильно — аж 125 рублей!!!

Вроде бы разница небольшая. Всего 75 (или в 2,5 раза больше).

Но это в том случае, если на счете что-то остается. Потратили бы еще на 7 тысяч больше. Получили бы в первом случае целых 15 рублей. Во втором 110 рублей.

Переводим в годовой доход: 180 и 1320 рубля.

На самом деле, если возьмем среднестатистического владельцы карты, то к концу месяца денег то не остается. От слова СОВСЕМ. Ну может быть несколько сотен.

В итоге получаем: в первом случае прибылью можно пренебречь. Она стремится к нулю. Второй вариант будет приносить около 100 рублей в месяц или 1200 в год.

Вот такая разница.

На что еще обратить внимание?

Многие банки для начисления процентов на остаток требуют совершать минимальный оборот в течении месяца. Обычно это 3-5 тысяч рублей. Но могут попросить покупать и на 10-20 тысяч.

Оборота нет — проценты не капают. Деньги лежать вхолостую.

Второе условия — начисление процентов на определенную сумму. Банки вводят лимит на верхнюю пороговую сумму (обычно до 100-200 тысяч). Все что сверху — никак не бонусируется банком. Это вариант для тех, кто накапливает деньги (на отпуск, покупку чего-то дорогостоящего).

Реже, но встречается: банк может установить минимальный необходимый остаток. Если сумма на карте падает ниже этого минимума — денег тоже не ждите.

Перед выбором доходной карты обязательно нужно уточнять условия (месячный оборот, минимальный-максимальный остаток) и какой вариант начисления процентов на остаток (ежедневное или на минимальную сумму в течении месяца).

Кэшбэк — варианты не получить много денег

Возьмем стандартный размер кэшбэк — 1%. Такое предложение есть практически у всех банков.

У нас те же условия. 40 тысяч рублей тратится в течении месяца.

1% от 40K — получаем 400 рублей. Или почти 5 тысяч в год.

А если увеличиваем размер cash back до 2%? (можно найти такие варианты). Сразу почти 10 тысяч или по 800 в месяц.

Получаем разницу выгоду от кэшбэк минимум в 4 раза больше. По сравнению с начислением процентов на остаток.

ВАЙ-ВАЙ-ВАЙ. Как хорошо. Иду оформлять карту с кэшбэк …

Я вас немного обманул. На самом деле вы столько денег не вернете. Полученную сумму можно смело уменьшить до ….

Давайте по порядку.

Открою страшную тайну — для большинства банков программа возврата денег за покупки в «чистом виде» является убыточной.

Поэтому банки вводят различные ограничения и уловки, дабы не платить кэшбэк и (или) сократить его размер до минимума.

Кэшбэк может начисляться в рублях либо фантиках.

Фантики — это различные бонусы, баллы, мили и прочие «псевдо» рубли.

Здесь у банка просто раздолье для злоупотребления и попыток зажать кэшбэк.

Куда потратить баллы и прочую ерунду?

Основные варианты:

  1. Обмен на деньги при накоплении определенной суммы.
  2. Скидки при покупках. И то, только в определенных магазинах. Скидка — это списание баллов. И только на определенный процент суммы покупки (обычно это 10-20%).
  3. Фантиками можно расплатиться только в определенных местах. И снова с «космическим» ценником.
  4. Обмен на подарки. Какие-то товары, как правило опять с завышенной стоимостью. Или просто откровенный хлам, который за собственные деньги по доброй воле не купил. Но баллы сгорают. С паршивой овцы хоть шерсти клок.

При обмене на деньги тоже возникают ряд препятствий (а никто не говорил, что будет легко).

Минимальная сумма обмена. Накопи 500 баллов и обменяй их на 500 рублей. Это еще по божески. А как вам минималка в 1000 или 3 000 баллов? К слову, при начислении 1% кэшбэк — нужно потратить 300 тысяч рублей, чтобы получить необходимые для конвертации 3 тысячи бонусов. Сколько у тебя на это уйдет времени? Полгода? Год? А потом снова копить…. Жесть.

Банк может обещать ОЧЕНЬ высокий размер cash back. Например, не 1%, а целых 5 процентов. Ого. Да сколько же денег можно срубить? Берем. Срочно берем такую карту пока не расхватали.

Только банк не дурак. Хочешь 5% — пожалуйста. Потрать по карте миллион — мы тебе начислим бонусов столько, что их как раз хватит на обмен. И ты получишь желанные 5% каши.

«Если не смог накопить много баллов — пожалуйста, можешь тоже обменять на деньги. Но чуть по худшему курсу. На те же 1-2% (при тратах в несколько сотен тысяч). У нас все честно, без обмана.»

Естественно, самый желанный для нас вариант начисления cash back — просто деньги. Без всяких заморочек.

Совершаешь покупки по карте. В следующем месяце банк подкидывает тебе деньжат.

Но и здесь есть свои подводные камни.

Самые распространенные.

Округление. Банк рассчитывает кэшбэк не как нас учили в школе. А с округлением в меньшую сторону (в свою пользу).

Совершил покупку на 199 рублей. Банк начислит не 1,99 рубля. А просто 1 рубль. Чем больше будет покупок, тем ощутимее потери.

Специально посчитал количество своих семейных операций за месяц. Получилось 127 (сам в шоке).  Или «минус 127» рублей.

Меньше 100 рублей. Купил на 99 рублей и ниже — каши не жди. Даже по картам с повышенным начислением.

Например, есть у меня карта Отличная с 5% начислением в супермаркетах. Казалось бы, купил на 80 рублей шоколадку или сок. Получи 4 рубля. Ан, нет. Банк зажимает. Сумма покупки ниже сотни. Снова потери.

Категории-исключения. На что вы тратите деньги, кроме посещения магазинов (продукты, одежда, ремонт, бытовая химия) и прочих торговых точек?

Оплата коммунальных услуг, связь и интернет. И вот они то как раз у подавляющего большинства банков находятся в исключениях.

Каши за них вам не нальют.

Лимит вознаграждения.  «Мы начисляем вам кэшбэк за покупки. Но не более определенной суммы в месяц.» Это может быть и 500 рублей. И тысяча. И 3-5 тысяч. Чем жирнее категория (высокий размер кэшбэк), тем ниже будет пороговое значение каши.

Уровень расходов. Банки могут сделать плавающий размер возврата. Тратишь по карте 50 тысяч, получаешь столько-то. Тратишь  20 000 — уменьшим процент вознаграждения в 2 раза. Оборот по карте менее 10 тысяч — ничего не получишь. Ну или кинем тебе,чтобы не обидно было, полпроцента.

Покупки налом. К банкам это не относится. Но напрямую влияет на конечный кэшбэк. Часть расходов, как ни крути идут наличными. Ларечки, базар, мелкие магазинчики и павильончики — не все принимают карты.

В общем итоговую сумму cash back можно смело уменьшить раза в два. До 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Но это все равно выгоднее, чем можно наварить на процентах по карте.

Выводы или правильный выбор

При стандартных (к слову сказать весьма скромных) размерах вознаграждений:

  • процент на остаток — 6%;
  • или кэшбэк — 1%

карты с возвратом за покупки однозначно более выгодные.

И если нет возможности взять карту 2 в 1 (связка процент на остаток+кэшбэк), то однозначно делаем выбор в пользу карты с Cash back.

Инфа в тему: Карты с кэшбэк и процентом на остаток

Если немного заморочиться, можно найти предложения с более высокими ставками. Но и здесь процент на остаток проигрывает вчистую функции Cash back.

Доход, за счет начисления на остаток по карте, можно увеличить на 1-2%. В очень крайнем случае (возможно, но маловероятно) найти карты, начисляющие 8,5-9%. И то, если повезет и нарветесь на какую-нибудь временную акцию банка.

А для кэшбэк, можно подобрать пластик с повышенными категориями (5-10%) или более высоким начисление за общие категории (2-3%). Таким нехитрым способом увеличиваем потенциальный возврат в несколько раз.

Единственный вариант, когда карты с процентом на остаток предпочтительнее — это накопление.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/karty-s-keshbek-ili-s-procentom-na-ostatok-schitaem-vygody.html

Карта с кэшбэком: как сделать правильный выбор

Карты с кэшбэк или с процентом на остаток - считаем выгоду

Вряд ли сегодня найдется человек, который не знает, что такое карта с кэшбэком. Но на всякий случай напомним, что кэшбэк, говоря коротко и условно, это возврат банком части средств на карту после покупки.

Можно выделить несколько видов кэшбэка:

  1. «Классический» — когда возвращаются реальные деньги. Тут все прозрачно: расплатились картой за покупку – получили часть потраченной суммы обратно на карту без каких-либо дополнительных действий.
  2. «Виртуальный» — когда вам возвращаются не реальные деньги, а виртуальные.

    В некоторых случаях такие деньги конвертируются в реальные, а в других – вы можете использовать их в качестве скидки на покупки у партнеров банка. Обратите внимание, что зачастую, чтобы потратить бонусы, нужно накопить их определенное количество.

  3. «Транспортный» или «мильный» — это, скорее, программа лояльности, а не кэшбэк.

    Так как логика начислений другая – как правило, начисляется определенное количество миль за определенную сумму потраченных денег.

Как определиться, какая карта вам нужна. 5 критериев выбора:

  1. Процент кэшбэка.
    Размер кэшбэка может варьироваться от 0.5% до 10-50% в зависимости от банка, категории, наличия акций и прочего. Важно учитывать не сам процент, а посчитать реальную выгоду, учитывая стоимость обслуживания карты и другие возможные нюансы.

    Не стесняйтесь просить специалиста банка рассчитать вашу выгоду вместе с вами, учитывая величину и характер ваших трат с карты.

  2. Заградительный барьер на конвертацию.
    Некоторые карты используют накопительную систему бонусов. То есть, чтобы потратить ваш кэшбек на покупку чего-либо, вы должны накопить определенное количество бонусов.

    Иногда это выгодно: когда у вас большой оборот по карте. Если же вы не так много расплачиваетесь картой, то лучше выбирайте карты с автоматическим кэшбэком на регулярной основе в виде реальных денег. Пусть % будут меньше, но выгода окажется больше.

  3. Срок действия виртуального кэшбэка.

    Уточните в банке, есть ли срок действия у ваших баллов и каков он. Иногда получается, что при небольших тратах с карты и наличию заградительного барьера на конвертацию, вы просто физически не успеете накопить баллы до того, как они сгорят.

  4. Акционные и бонусные категории.

    Есть карты с «линейным» кэшбэком – когда он всегда равен определенному проценту, независимо от характера трат. Однако очень часто банки стимулируют клиентов покупать товары и услуги в тех или иных категориях с помощью акционного кэшбэка. В некоторых банках бонусные кэшбэки устанавливаются на постоянной основе, в других – рандомно раз в месяц или квартал.

    Поэтому при выборе карты тщательно изучите условия бонусных категорий.

  5. Ограничения в размере начисляемого кэшбэка.
    Подавляющее большинство банков устанавливают лимиты на кэшбэк. Как правило, это сумма не превышает трех тысяч рублей для обычных покупок, и девяти тысяч для акционных категорий.

    Поэтому при выборе карты посчитайте сколько вы должны тратить для получения максимального кэшбэка. Если вы тратите гораздо больше, имеет смысл оформить вторую карту с кэшбэком.

Масса ресурсов анализируют различные бонусные программы банков. Вы без труда сможете найти различные обзоры в Рунете.

А если вас интересуют не профессиональные обзоры, а выбор «народа», то напомним вам результаты ания в рамках Летней Премии Домашней Бухгалтерии: лучшими кэшбек-программами и бонусными программами были признаны «Спасибо» от Сбербанка, карта Банка «Tinkoff» и карта Рокетбанка.

Есть много ресурсов, которые дают подробные сравнения. Нам понравился обзор сайта «Храни Деньги!», который проанализировал 13 карт российских банков с программами лояльности:

  • Дебетовая карта с кэшбэком «Tinkoff Black»
  • Карта «Русского Ипотечного Банка» («РИБка»)
  • «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»)
  • Карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток»
  • Карта с кэшбэком «Touch Bank»
  • Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией «Двойная выгода»
  • Карта MasterCard World от «РосЕвроБанка» в рамках пакета услуг «Класс Стандарт» («РЕБ»)
  • Карта «Локо-банка» «Максимальный доход»
  • «Отличная» карта от «Росгосстрах Банка»
  • Карта «МТС Деньги»
  • Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит»
  • Карта «Рокетбанка»
  • «Смарт Карта» банка «Открытие»

В результате скрупулезного анализа «Храни деньги» пришли к выводу, что лучшая универсальная дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток — платежная карта «Билайн». На пятки ей наступают карты «Кукуруза», «Рокет», «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank».

Однако, как мы упоминали выше – подбор карты очень индивидуален и зависит от того, сколько и на что вы тратите деньги. Поэтому рекомендуем не ориентироваться ни на чьи рейтинги, а сравнить предложения банков самостоятельно, при необходимости обращаясь к сотрудникам банка.

Когда вы определитесь с программой лояльности и приобретете идеальную для вас карту – не забывайте вносить начисление кэшбека в программу Домашняя Бухгалтерия в качестве дохода.

Успехов вам в управлении финансами!

Источник: https://www.keepsoft.ru/blog/2011/%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0-%D1%81-%D0%BA%D1%8D%D1%88%D0%B1%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BC-%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D1%8B%D0%B1%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%8C/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.