Карты с бесплатным межбанковским переводом

Содержание

Межбанковский перевод (межбанк) онлайн: бесплатный и платный

Карты с бесплатным межбанковским переводом

Межбанковский перевод (на банковском сленге – межбанк) – распространённая и востребованная банковская операция, с помощью которой можно пополнить вклад, погасить кредит, перебросить средства между своими счетами в разных банках и т.д.

Те же платежи, к примеру, за коммунальные услуги, являются самыми обыкновенными межбанковскими переводами в пользу поставщиков услуг. С развитием интернет-банкинга подобные переводы становятся ещё более популярными – не только из-за удобства, но и из-за их дешевизны.

Многие банки позволяют переводить деньги на счета в других кредитных учреждениях бесплатно или за символическую плату, для чего достаточно завести карточку, и получить бесплатный доступ к интернет-банку (или воспользоваться мобильным приложением).

В статье мы разберём, как устроена технология межбанка, как долго идёт перевод (платёж), и рассмотрим различные нюансы этой операции. Также вы сможете ознакомиться со списком банков, позволяющих делать переводы без комиссии.

Межбанковский перевод (межбанк). Что это такое?

Межбанковский перевод (от англ. «interbank», «interbanking» – межбанк, межбанковский) – это безналичный перевод денежных средств между банками, выполняемый через Центральный банк РФ.

ЦБ РФ является главным финансовым регулятором, контролирующим движение и хранение денег в стране, и выполняет роль обязательного центрального звена в цепочке банк-плательщик (отправитель) – банк-получатель.

Таким образом, ЦБ (он же Банк России, Центробанк) является гарантом того, что деньги будут доставлены в целостности и сохранности, конфиденциально и с минимальной вероятностью сбоев, так как переводы обеспечиваются главной финансовой структурой, подконтрольной государству. Это важные преимущества межбанка.

К недостаткам переводов можно отнести:

  • Они не являются мгновенными, и точные сроки их завершения не регламентированы (от нескольких часов до 5 дней);
  • Осуществляются только в рабочие дни и не в круглосуточном режиме, а в строго определённое время, определяемое ЦБ РФ;
  • Трудности, возникающие у клиента, решившего сделать платёж или перебросить средства на счёт в другом банке: необходимо знать все реквизиты счета, куда и откуда вы собираетесь отправлять средства. После получения реквизитов надо ещё разобраться с различными банковскими терминами, и если вы платите по старинке – в банковском отделении, то заполнить видавшей виды ручкой задание банку на перевод (платёжное поручение), и отстоять очередь в кассу.

В интернет-банке (далее – ИБ) такая операция займёт уже значительно меньше времени – об этом мы поговорим далее. В любом случае человека «неподкованного» в банковской тематике, всё это может «вогнать в кратковременное помешательство».

На самом деле всё достаточно просто, если вы имеете представление о том, как производится перевод между различными банками.

Отличие от переводов с карты на карту

На первый взгляд межбанк и переводы с карты на карту (Card2Card или С2С) имеют много общего. Роль промежуточного звена между банками отправителем и получателем в случае С2С выполняет международная платёжная система (МПС): Visa, MasterCard или отечественная МИР.

Деньги при этом на карту-получатель приходят практически мгновенно, но на самом деле пополняется только баланс карты, но не баланс карточного счёта.

Из-за специфики взаиморасчётов между участниками платёжной системы, финансовые документы на зачисление средств на счета в банке-получателе могут прийти через несколько дней с момента выполнения операции.

Все это время деньги «повиснут в холде», иными словами – будут заморожены.

Поэтому иногда возникает ситуация, когда сразу после пополнения счёта карты, по ней начинают оплачивать покупки, и попадают на технический овердрафт (неразрешённый кредит), так как по факту вы расплачиваетесь деньгами, которых на счёте ещё нет, т.е. банк вас кредитует. Поэтому переводы C2C называют псевдомгновенными, и в этом их основное отличие от межбанка, когда полученные средства тут же увеличивают доступный лимит на счёте.

Более подробно о нюансах Card2Card вы можете ознакомиться по этой ссылке.

В последнее время активно развивается Система Быстрых Платежей (СБП) от ЦБ РФ, которая позволяет совершать переводы моментально между любыми банками (!), подключенными к этой системе, причем только по номеру телефона. СБП также позволяет производить быструю оплату по QR-коду. По сути, это моментальные межбанковские переводы, созданные на базе отечественного Центробанка, а значит – это надежно и безопасно.

Как отправить межбанк? Реальный пример перевода

Переслать деньги между счетами разных банков – это практически то же самое, что послать письмо адресату через Почту России, только функцию Почты РФ в нашем случае будет выполнять ЦБ РФ. У каждого счёта есть свой точный уникальный адрес. Если говорить упрощённо, то это название банка и номер расчётного счета (счёт вклада, карты и т.д.)

Для справки: Что надо знать для проведения межбанка?

Обязательные реквизиты:

  • БИК – банковский идентификационный код, состоящий из 9 цифр. Это уникальный идентификатор банка по классификации Центробанка;
  • Номер счета клиента в банке, состоящий из 20 цифр. Карточный счёт начинается на 408, вклад (счёт до востребования) на 423;
  • ФИО получателя перевода (физ.лицо) или полное название организации (при переводе на юр.лицо);
  • ИНН/КПП (код причины постановки на учёт) для юр. лица отправителя и получателя.

Необязательные реквизиты:

  • Название банка-получателя и номер корреспондентского счёта (как правило, эти реквизиты автоматически определяются по БИК при оформлении онлайн-перевода в ИБ)
  • ИНН физ. лица получателя.

Более подробно о реквизитах банковского счёта, и о том, как их узнать.

Заполняем задание банку

Перед тем как сделать платёж или отослать перевод, необходимо заполнить платёжное поручение (далее – ПП) – дать задание банку: откуда и куда перевести деньги. В интернет-банке это сделать проще всего. Для этого необходимо (на примере перевода с карточного счёта Кредит Европа Банка на карточный счёт Росгосстрах Банка):

Выбрать счёт для списания средств (например, карточный счёт);

Ввести сумму перевода;

Указать назначение платежа. В этом поле можно написать в зависимости от цели перевода: «перевод частному лицу», “перевод собственных средств”, «погашение кредита по договору №…», «пополнение счета карты» и есть смысл указать «без НДС» (при переводах между физическими лицами НДС не взимается).

Настоятельно не рекомендуется в поле «Назначение платежа» писать всякую отсебятину, упражняясь в «эпистолярном жанре», и уж тем более нельзя писать непристойности – перевод может не пройти.

Указать ФИО получателя и его номер счёта;

Ввести БИК банка;

БИК вводится в специальной форме, которая нам сразу покажет наименование банка-получателя и корреспондентский счёт (эти реквизиты будут автоматически внесены в задание на перевод).

После проверки правильности заполнения данных и подтверждения операции одноразовым паролем, перевод принимается на обработку.

Саму платёжку (в форме, утвержденной ЦБ РФ) можно получить в истории операций.

Реквизиты счёта можно получить в отделении банка (спросив их у сотрудника) или в интернет-банке. Как получить реквизиты карточного счёта различными способами на примере карточки Сбербанка, узнаете в этой статье.

Технология отправки

Итак, вы дали задание банку. Далее деньги с вашего счета переходят в расчётный центр банка, функции которого выполняет АБС (автоматизированная банковская система).

АБС обычно ведёт групповую обработку платежей – накапливается группа платёжек, и в определённое время средства отправляются в расчетно-кассовый центр филиала ЦБ РФ на корреспондентский счёт банка.

У каждого российского банка есть свой корреспондентский счёт (к/с) в ЦБ РФ, через который производятся все межбанковские расчёты.

ЦБ РФ обрабатывает платёж (проверяет на соответствие всем законодательным требованиям), после чего деньги переводятся на к/с банка-получателя перевода. Теперь начинает работу АБС банка-получателя. Перевод обрабатывается и зачисляются на расчётный счёт клиента.

Банковские рейсы. От чего зависит скорость перевода?

Скорость перевода зависит от различных факторов – на неё влияет время обработки платежа в каждом из звеньев цепочки его прохождения: банк-отправитель, ЦБ и банк-получатель. Большое значение имеет, какая техническая система используется для обработки платежа.

Есть следующие технические системы:

  • МОП (многорейсовая обработка платежей);
  • НОП (непрерывная обработка платежей);
  • БЭСП (банковские электронные срочные платежи).

Если перевод пойдёт через систему НОП или БЭСП, то он дойдёт практически мгновенно (в реальном времени), и его стоимость будет значительно выше, чем у самой первой системы.

Поэтому практически повсеместно применяется многорейсовая обработка, хотя есть и исключения (информацию об использовании системы обработки уточняйте в вашем банке).

Кстати, комиссия за межбанк в основном определяется тем, что за обработку каждого платежа Центробанк берёт определённую плату.

Как происходит многорейсовая обработка платежей?

ЦБ РФ производит приём, обработку, и отправку платежей по установленному расписанию: в течение определённых временных промежутков («окон»). Всего в течение дня у него имеется 5 таких окон, а все переводы, попавшие в одно окно, называются банковским рейсом. Расписание рейсов Банка России вы можете увидеть ниже.

Таким образом, если вы хотите провести платёж определённым рейсом, то вам его необходимо своевременно отправить. Но здесь есть несколько моментов:

  • Банк отправитель может использовать только некоторые рейсы, например, известно, что Тинькофф отправляет переводы начиная со второго рейса;
  • Центробанк работает только в рабочие дни, соответственно, все выходные и праздники межбанк обрабатываться не будет;
  • У каждого банка-получателя своя специфика обработки пришедших платежей. Где-то платёж зачислится на счёт клиента этим же рабочим днём, а где-то следующим.

Рекомендации

Рекомендации здесь можно дать следующие. Если вы хотите, чтобы ваш перевод дошёл до назначения этим же рабочим днём, то задание банку давайте как можно раньше, и не позднее последнего рейса (лучше уложиться в первый-второй рейс).

Ну и, конечно, много зависит от банков.

Опытным путём (на различных банковских форумах) установлены банки, которые быстро отправляют и зачисляют деньги, например: Тинькофф, ТачБанк, Рокетбанк, Почта Банк, Кредит Европа Банк и ряд других (речь идёт об онлайн-переводах).

Можно ли отменить ошибочный платёж?

Если вы ошиблись при оформлении задания на перевод банку, то уже на этапе обработки платежа банк может обнаружить ошибку и указать на поле данных, куда необходимо внести изменения. Если же деньги уже были отправлены, то банк-получатель определит, что реквизиты перевода некорректны и отправит средства назад. В течение 5 рабочих дней деньги вернуться на счёт отправителя.

Если же деньги были зачислены по некорректным реквизитам, то отправителю необходимо самостоятельно обратиться в банк-получатель и попросить его связаться с получателем, чтобы последний перечислил средства обратно.

В некоторых банках клиент может отменить платёж, если деньги ещё не были отправлены банком. К примеру, это можно сделать в онлайн-банке Сбербанка – если статус платежа в истории операций «Исполняется банком», то его можно отменить, кликнув по операции и нажав кнопку «Отменить» (Подробности в статье «Как вернуть ошибочный платёж в Сбербанке?»)

Как сделать перевод (платёж) без комиссии? Банки с бесплатным или дешёвым межбанком

Уже прошли те времена, когда для совершения платежа или перевода мы поголовно шли на почту или в банк, стояли в очереди, заполняли платёжки и платили существенные комиссии (оплата услуг Центробанка и самого банка-отправителя). Сегодня эти операции можно сделать в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении) и гораздо дешевле, а многие банки позволяют делать межбанковские платежи в пользу физических и юридических лиц без комиссии!

Почему такое возможно? Во-первых, все платежи идут автоматизировано – больше не используется труд операционно-кассового работника, а значит затраты банка на зарплату сотруднику и на прочие косвенные услуги, необходимые для содержания трудящихся (помещение, отопление, электричество и пр.) уменьшаются.

Во-вторых, низкой комиссией или её отсутствием банк создаёт конкурентное преимущество своему продукту (например, карте).

В-третьих, уменьшение комиссией возможно в рамках проводимых акций, привлекающих внимание потенциальных клиентов.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/mezhbankovskiy-perevod-platyozh-onlayn-besplatnyiy-i-platnyiy.html

Карты с бесплатным межбанковским переводом

Карты с бесплатным межбанковским переводом

В прошлой статье мы рассмотрели возможные способы бесплатного перевода денег с карты на карту. Card to Card ( или C2C), бесплатные стягивания и выталкивания. В принципе, имея платежную систему MasterCard или Maestro практически все проблемы решаются через сервис .

Трудности (и соответственно дополнительные расходы) могут возникнуть при наличии карт других платежных систем (Мир и Visa). Или при исчерпании месячных лимитов на бесплатные переводы между картами. Которые банки дают своим клиентам.

В этом случае используем межбанковские переводы. Межбанком можно отправлять деньги практически на любой счет. Бесплатно или за символическую сумму рублей в 10.

Здесь уже не важно, карта какой системы у получателя и отправителя.

Деньги идут напрямую через ЦБ. Поэтому так и дешево. Не нужно отчислять процент за операции платежным системам.

Как перевести деньги бесплатно

Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

Как это сделать?

Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

Но ….. при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и … заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через . Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

Если вышеперечисленными способами не удается перевести деньги бесплатно, используем межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — инструкция по применению.

Как работает межбанк и сроки переводов

Начнем со сроков. Сколько времени идет межбанковский перевод?

В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «… до 5 рабочих дней».

Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

Стандартная схема — один рабочий день.

То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

При формировании межбанка в первой половине дня — высока вероятность увидеть их на счете в тот же день (ближе к вечеру).

Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

Если не вдаваться в подробности, то схема межбанковских переводов состоит не только из банков отправителя и получателя. Есть еще Центробанк. И именно от него в большинстве случаев зависят сроки переводов.

Центробанк обрабатывает операции не постоянно, а строго по расписанию. Периодичных операций называется банковским рейсом.

1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00
2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00
3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00
4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00
5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00

Что нам нужно?

Необходимо знать реквизиты счета получателя платежа.

  • БИК банка получателя (9 цифр);
  • Номер счета в банке получателя (20 цифр);
  • ФИО владельца счета.

В интернет-банке вводим эти данные реквизиты и сумму переводы. Подтверждаем перевод, пришедшим СМС кодом. И все.

Где найти реквизиты?

С переводом по номеру карты (C2C) все понятно. Все данные на виду. Вернее на карте: c главной  (номер карты, срок действия пластика, имя владельца) и тыльной стороны (CVC код).

А где взять эти загадочные бики и номера счетов?

  1. Посмотреть в собственном договоре. Но с большей вероятностью вы его либо выкинули, либо не найдете. Плюс есть небольшая вероятность, что со временем банк мог изменить реквизиты счета в результате различных реорганизаций в кредитном учреждении.
  2. Прийти в отделение банка и попросить распечатать реквизиты счета. Способ конечно простой, но … есть риск потерять много времени. Куда-то идти, стоять в очереди и т.п. и т.д.
  3. Самый простой способ — это найти необходимую инфу в личном кабинете (интернет-банк или мобильное приложение).

В личном кабинете ищем слово «Реквизиты» или «Реквизиты счета» или «О счете» или что-то подобное.

Рассмотрим на примере нескольких популярных банков (или тех, карты которых у меня есть)))).

Сбербанк. Заходим в личный кабинет. На главной есть список (или одна) ваших карт. Жмем на нее.

Нам нужно «Показать реквизиты».

Выводятся все реквизиты счета. Из этого нам нужно только Номер счета и БИК. ФИО получателя наверное и так знаете.

Для удобства есть 2 кнопки. Можно сохранить реквизиты в электронном виде. Или сразу отправить на ящик или мессенджеры.

На примере карты Tinkoff. Принцип поиска реквизитов идентичный Сбербанку.

Также есть кнопки отправить или сохранить реквизиты.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Есть несколько предложений в которых совпало все: и бесплатное обслуживание и межбанковские переводы без комиссии.

Тинькофф Блэк

Бесплатные переводы с лимитом до 100 тысяч в сутки. При необходимости можно увеличить.

Особенности карты:

Сам пластик Tinkoff платный — 99 рублей/месяц. Перейдя на непубличный тариф 6.2 — обслуживание бесплатное. Сразу же после получения и активации карты в чате в личном кабинете пишем о желании сменить тариф. В течении 5 минут вас переведут на бесплатный тариф.

Другие плюшки:

  • кэшбэк — 1% на все;
  • раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
  • бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
  • снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Рокетбанк

Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

Дополнительные плюшки:

  • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
  • онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
  • процент на остаток — 5,5% годовых;
  • 1% кэшбэк за все;
  • в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

При заказе карты по ссылке ниже, получите на счет сразу 500 рокеткрублей (1 рокет = 1 рубль). Плюс еще 200 рубликов за игру «Открытый космос». Прохождение занимает минут пять. Что такое рокетрубли и другие нюансы описаны здесь.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Карта Польза от Home Credit Bank

Берет 10 рублей за межбанк. Независимо от суммы перевода.

Основные плюсы:

  • процент на остаток — 7% годовых;
  • кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
  • за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
  • бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

Альфа банк

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Кукуруза

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

Основные условия:

  • обслуживание ноль;
  • процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

Как сделать перевод?

Алгоритм межбанковского перевода аналогичен переводу между картами.

  1. Заходим в личный кабинет.
  2. Ищем слово «Перевод», Межбанковский перевод» или «Перевести на счет»
  3. Вносим реквизиты: БИК, номер счета и ФИО получателя
  4. Сумму перевода.
  5. Отправляем деньги.

Покажу на примере Рокетбанка. Через мобильное приложение. В остальных банках принцип аналогичный.

В личном кабинете ищем слово «Переводы».

Банк предлагает 2 варианта отправить деньги: по номеру карты (за 1,5% от суммы перевода), либо по реквизитам (естественно бесплатно).

Вносим реквизиты счета: БИК, номер счета и ФИО получателя. Рокет автоматически определяет наименование банка.

Вводим сумму перевода и ….. на этом все. Деньги ушли адресату. Главное убедиться, что перевод бесплатный и мы не вышли за месячные лимиты.

Деньги поступили в Тинькофф примерно через 3 часа. Немного дольше конечно, чем по номеру карты. Но зато мы не отдали банку ни копеечки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/karty-s-besplatnym-mejbankovskim-perevodom.html

Дебетовые карты для переводов

Карты с бесплатным межбанковским переводом

Стандартно переводы на иные карточки и банковские счета совершаются через онлайн-банк. Это бесплатный интернет-сервис, через который клиент может совершать любые платежные операции и заказывать услуги. Обычно перечисления между картами и счетами одного банка проводятся без комиссии, плата берется только при переводе средств на реквизиты иного банка.

Точные тарифы на совершение операций необходимо уточнять в банке и на его сайте. Выбирая дебетовую карту для совершения частных переводов, также обращайте внимание на следующие важные моменты:

  • лимиты на совершение операций и переводов;
  • размер комиссии за проведение операций перевода;
  • стоимость обслуживания карты;
  • подключает ли банк дополнительно бонусный функционал;
  • банк должен предлагать удобный, многофункциональный и бесплатный онлайн-банк.

Обзор дебетовых карт для переводов

Для удобства выбора дебетового продукта рассмотрим предложения банков по выдаче платежных карт, по которым за проведение операций предусматривается минимальная комиссия (или она вовсе отсутствует). Будем анализировать переводы только на карты и расчетные счета, отправляемые через онлайн-банк.

Сбербанк, стандартные карты Виза и Мастеркард

Преимущество Сбербанка — большое количество клиентов, пользующихся его картами. Именно ее граждане чаще всего используют для получения и отправления перечислений.

Переводы между картами и счетами Сбербанка совершаются бесплатно, за исключением переводов между счетами и картами, обслуживаемых другими регионами банка.

Для проведения операций используйте Сбербанк-онлайн, через него можно делать любые переводы, в том числе на карты и счета иных банков.

Особенности карты:

  • за раз максимально можно перевести 30000 рублей, всего за день можно отправить 150 000 рублей (по картам Маэстро — 50000 рублей);
  • при переводе на карты стороннего банка Сбербанк берет комиссию 1,5% от суммы (минимально 30 рублей). При переводе на сторонние счета — 1% от суммы;
  • первый год обслуживания стоит 450 рублей, все последующие — 750 рублей;
  • действует бонусная программа «Спасибо». Пользуясь картой, клиент копит баллы, которыми в дальнейшем можно будет расплатиться за покупки у партнеров Сбербанка (подробности на сайте программы «Спасибо»).

Карта Кукуруза, которую можно получить в салонах Евросеть

Подробный обзор: карта Кукуруза Евросеть

Эта карта давно присутствует на рынке. Она представляет собой универсальное средство, которое сочетает в себе дебетовый, кредитный и бонусный функционал.

Кукурузу можно использовать как дебетовую карту для совершения расчетов, при необходимости можно получить кредит наличными с зачислением на ее счет.

Держателям предлагается удобный онлайн-банк, через который можно совершать любые платежные операции и переводы.

Особенности карты:

  • за одну операцию можно перевести не более 125 000 рублей, ежемесячный лимит — 550 000 рублей;
  • перевод на любой банковский счет стоит 1% от суммы, но минимально 50 рублей. Перевод на банковские карты стоит 1% от суммы операции, но минимально 30 рублей;
  • за выпуск и годовое обслуживание плата не берется;
  • бонусная программа: при использовании карты Кукуруза клиент накапливает бонусы, которые в дальнейшем может обменять на услуги и товары партнеров программы;
  • возможность получения 3-7% годовых на остаток собственных средств, находящихся на карте;
  • возможность подключение линии кредита до 300 000 рублей.

Смарт карта банка Открытие

Подробный обзор: карта «Смарт» Открытие

Это один из немногих вариантов оформления дебетовых карт, который позволяет полностью бесплатно совершать переводы на карты и счета сторонних банков. Кроме того, банк оснащает карточку большим и выгодным функционалом.

Особенности карты:

  • полностью бесплатное совершение переводов на карты и счета иных банков;
  • за один перевод можно отправить не больше 140 000 рублей, за сутки — не более 260 тысяч, за месяц — не больше 600 000 рублей;
  • обслуживание стоит 299 рублей ежемесячно. Плата за обслуживание не берется, если сумма среднемесячного остатка по карте превышает 3000 рублей, а также если клиент оплатил картой покупки на сумму не менее 30000 рублей за текущий месяц;
  • Cash-back 1,5% за все покупки и до 7% в установленной банком Открытие льготной категории;
  • на собственные средства клиента, расположенные на карте, банк начисляет до 7% годовых.

Карта банка Юникредит с пакетом Экстра

Подробный обзор: карта Юникредит Экстра

Еще одна карта, с которой можно совершать бесплатные переводы на счета, открытые в любых банках РФ. Сервис обеспечивает пакет услуг Экстра, который подключается к классической дебетовой карте. Кроме бесплатных переводов клиентам предоставляются и другие полезные опции.

Особенности карты:

  • при переводе средств на банковские счета комиссия не взимается, переводы на карты других банков стоят 1,5% от суммы, но минимум 50 рублей;
  • при переводе денег на счет ограничений по лимитам нет. При переводе денег на карту за раз можно отправить не больше 100 000 рублей, не больше 300 000 в сутки и не больше 1,5 миллионов за месяц. По одной карточке можно провести не больше 8 операций за день и не больше 20 за 4 дня;
  • предусмотрен кешбек в 1-5% (в зависимости от потраченной на покупки за месяц суммы, максимальный кешбек предусматривается при тратах от 100 000 рублей);
  • обналичивание карты в любых банкоматах бесплатно без ограничений.

Дебетовые карты банка Авангард

Банк Авангард предлагает широкий ассортимент дебетовых карт, в его продуктовой линейке насчитываются несколько десятков вариантов от стандартных и кобрендовых до премиальных. Но какую бы карточку банка Авангард вы не выбрали, тарификация переводов будет одинакова. Поэтому рассмотрим условия обслуживания стандартного платежного средства.

Особенности карты:

  • комиссия за перевод составляет 1% от суммы операции (минимально 30 рублей);
  • в рамках одного перевода можно отправить не больше 100 000 рублей, за сутки допускается совершение не более 5 переводов;
  • годовое обслуживание стоит 600 рублей. Плата не взимается, если ежемесячный оборот безналичных покупок за год составил не менее 7000 рублей.

Тинькофф Блек

Подробный обзор: дебетовая карта Тинькова

При переводе денег с этой карты на карту стороннего банка плата не взимается, если сумма операции не превышает 20000 рублей.

Тинькофф предлагает выгодные и удобные условия обслуживания, его интернет-банк многие эксперты называют лучшим и максимально функциональным.

Оформить карту Тинькофф Блек можно полностью онлайн, это одна из наиболее востребованных дебетовых карточек среди россиян.

Особенности карты:

  • бесплатный перевод на карту при сумме операции не больше 20000 рублей. При превышении этой суммы комиссия составит 1,5% от суммы операции, но минимально 30 рублей. Перевод на счета сторонних банков бесплатный, если клиент в течение месяца совершил безналичные операции на сумму минимум 3000 рублей;
  • ограничения по лимитам не предусматриваются;
  • обслуживание карты Тинькофф Блек стоит 99 рублей в месяц. Плата не взимается, если клиент имеет открытый вклад или кредит на сумму от 30000 рублей, или на его счетах в этом банке находится сумма более 30000 рублей;
  • на остаток своих средств клиент получает доход в 6% годовых;
  • кешбек с покупок в размере 1-5%.

Мультикарта банка ВТБ24

Подробный обзор: мультикарта ВТБ 24

Банк заменил практически все свои дебетовые карты на Мультикарту. Это универсальный платежный продукт, который может быть и дебетовым, и кредитным, и зарплатным.

Эта карточка будет удобной тем, что совершает различные переводы: ВТБ24 разрешает выполнять эти операции бесплатно при выполнении определенных условий.

Обратите внимание, что в ВТБ24 действует следующий принцип: комиссия за операцию взимается, но в следующем месяце она возвращается обратно на счет.

Особенности карты:

  • возврат уплаченной за перевод комиссии возможен, если сумма безналичных покупок, проведенных по Мультикарте, за месяц превысила 5000 рублей. Чем больше безналичных покупок совершил клиент за месяц, тем выше лимит бесплатных переводов. Максимально без комиссии можно отправить 150 000 рублей;
  • возможность подключения кешбека в 2 или 10%;
  • можно открыть накопительный счет;
  • обслуживание обойдется в 249 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься, если за месяц на покупки с карты потрачено больше 15000 рублей или остаток на счетах клиента превышает 15000 рублей.

Карта Рокетбанка с тарифом «Все включено»

Подробный обзор: карта Рокетбанка

Еще одна дебетовая карта с возможностью совершать переводы на карты и счета сторонних банков без взимания комиссии. При этом карточка также обладает и другим привлекательным функционалом.

Особенности карты:

  • в течение месяца держатель карты Рокетбанка может совершить 10 бесплатных переводов на счета в других банков (суммарно не более 1000000 рублей). Переводы на карту также совершаются бесплатно, но в рамках 100 000 рублей за месяц;
  • при превышении планки в 1 миллион для переводов на счета и в 100 000 рублей для карт берется комиссия в 1,5% от суммы операции, но минимально 50 рублей;
  • обслуживание карты по этому тарифу обойдется в 299 рублей ежемесячно;
  • кешбек на все покупки в 1% и 10% за покупки, совершенные в льготных категориях;
  • начисление 6,5% годовых на остаток собственных средств без установления ограничений.

Выводы

На практике не так много банков предлагают совершать действительно бесплатные переводы на карты и счета сторонних банков. Если вы перечисляете ежемесячно большие объемы, обратите внимание на следующие продукты: Смарт карта банка Открытие, Мультикарта банка ВТБ24, Карта Рокетбанка с тарифом «Все включено». Они вообще не берут плату за проведение этой операции.

Также обращайте внимание на возможные лимиты перевода. Если вы планируете перечислять большие объемы, рассмотрите предложения Сбербанка, карту банка Юникредит с пакетом Экстра, Мультикарту ВТБ24 и карту Рокетбанка. Эти учреждения позволяют переводить более 1000000 рублей ежемесячно.

Не забывайте анализировать затраты на обслуживание платежных средств и их бонусный функционал, который сделает использование карты более выгодным.

Если рассмотреть предложенные варианты дебетовых карт для переводов, оптимальным вариантом можно назвать Смарт карту банка Открытие: он не берет плату за переводы и не устанавливает ограничений по операциям. При этом клиент может избежать взимания платы за обслуживание, получит 1,5% кешбека на все покупки и доход на остаток собственных средств.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/rejtingi-debetovyh-kart/debetovye-karty-dlja-perevodov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.