+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году – Сравнение

Содержание

Дебетовые карты с кэшбэком 2019 года: рейтинг лучших предложений

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году - Сравнение

Привет, друзья, подписчики и гости блога! Сегодня рассмотрим выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2019 — 2020 года, сравним их параметры и узнаем, по каким критериям, по мнению экспертов, нужно выбирать этот платежный инструмент.

Основной функцией дебетовых карт, выпускаемых банковскими организациями, является возможность рассчитываться ими в торговых точках и в интернете.

Сумма, которая может быть потрачена со счета дебетовой карточки, соответствует остатку средств на счете (за исключением овердрафта).

Если пластик выпущен с опцией кэшбэка, то при покупках в магазинах партнерах банка-эмитента (или просто при совершении любых безналичных торговых операций), небольшой процент потраченной суммы денег возвращается на счет карточки деньгами или бонусами (милями, баллами и пр.).

Кэшбэк дает возможность владельцу пластика экономить деньги, а банкам – привлечь новых клиентов.

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Плата за обслуживание дебетовых карт с кэшбэком обычно отсутствует или они могут обслуживаться бесплатно, если держатель выполняет определенные условия бесплатности.

Чтобы получать минимальный или максимальный кэшбэк, владелец карты должен потратить со счета карточки определенную сумму.

Попробуем сравнить дебетовые карты с кэшбэком 2019 года и выявить их положительные качества и имеющиеся недостатки.

Карточка Тинькофф Блэк банка Тинькофф

По условиям дебетовой карточки Tinkoff Black, держателю доступен 5% кэшбэк в трех выбранных категориях, до 30% возврат при покупках по спецпредложениям и кэшбэк в 1% от суммы, потраченной на остальные покупки.

На остаток начисляют до 6% годовых.

Бесплатно предоставляются мобильный банкинг, онлайн-банк и смс-оповещение. Обналичивание в любых банкоматах также бесплатное.

Карту Tinkoff Black заказывают онлайн. Она доставляется курьерской службой в указанное им место.

Другие плюсы продукта:

  • переводы на счета карт других банковских организаций без комиссии;
  • постоянно работающая служба поддержки;
  • подключение функции бесконтактных платежей;
  • удобные способы пополнения.

Стоимость обслуживания при невыполнении условия бесплатности — 99 руб./мес.

Бесплатное обслуживание при:

  • наличии на вкладах не менее 50 000 руб.;
  • наличии кредита, выданного на картсчет;
  • при неснижаемом остатке на карте в течение месяца от 30 000 руб.

Карта Росбанка «Можно Все»

Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года, по сравнению с аналогичными продуктами российских банков.

Пользователь карты Росбанка «Можно Все» сам может выбрать, как банк будет поощрять его за покупки. Это может быть кэшбэк, либо бонусные баллы для путешествий.

Владелец пластика, выбравший cashback, выбирает раз в месяц до 3 категорий, по которым ему возвращают до 10% потраченной суммы. Кэшбэк с остальных покупок составит 1%.

Размер бонусных баллов зависит от оборота по счету и достигает 1-5 % (мили).

Пластик выпускается в 3х вариантах – классическая карта, золотая и премиальная. Их отличия состоят в размере процентов, начисляемых на остаток на счете, возможности подключить дополнительные карты и валюте, в которой может быть открыт счет.

Премиальная карта предусматривает также бесплатную страховку при поездках за рубеж, консьерж-сервис и обналичивание без комиссий в любой стране мира.

Снятие денег без комиссий с классической карточки доступно лишь в банкоматах Росбанка.

Стоимость обслуживания 190 руб./год.

Минимальная сумма трат по карте для получения кэшбэка — 5000 руб./мес.

Максимальный кэшбэк начисляется при покупках по карте от 80 тыс. руб./мес.

Карточка «Польза» Хоум Кредит банка

Продукт от банка Хоум Кредит «Польза» попал в число лидеров, благодаря выгодным опциям. Это:

  • кэшбэк, начисляемый баллами,
  • начисление процентов на остаток (до 7% годовых, при остатке на счете более 300 тыс. ₽),
  • возможность участвовать в программе лояльности.

Возврат у партнеров достигает 10% от суммы покупок, 3% на АЗС, в кафе, ресторанах и на путешествия, 1% на все остальное.

Карта принадлежит платежной системе Visa и выпускается только с рублевым счетом.

Обслуживание первых двух месяцев пластика – бесплатное. В последующем нужно либо иметь остаток на счете более 10 тыс. ₽, либо тратить в течение месяца от 5 тыс. ₽.

Иначе ежемесячное обслуживание составит 99 ₽.

Максимально возможный кэшбэк по карте 5 тыс. ₽ в месяц.

Другие условия:

  • в течение месяца 5 раз можно обналичить деньги без комиссии в сторонних банках;
  • ограничение на пополнение счета без комиссии в онлайн-банке составляет 300 тыс. ₽ в месяц;
  • cashback начисляют также и при оплате услуг.

«CashBack» от Альфа банка

Дебетовая карта Альфа Банка CashBack предоставляет возврат при:

  • заправках автомобилей на АЗС — до 10% (10% при подключении премиального пакета и тратах на топливо от 100 тыс. ₽ в месяц).
  • до 5% — если Вы посидели в кафе или ресторане.
  • в остальных случаях на счет возвращается 1% от затрат.

При покупках у партнеров по данной карте предоставляется дополнительная скидка до 15%.

Обслуживание пластика может быть бесплатным, если остаток счета составит более 30 тыс. ₽ и оборот превысит 10 тыс. ₽ за месяц.

Если не соблюдать эти условия, стоимость обслуживания составит 100 ₽ в месяц.

Чтобы оформить карту с кэшбэком нужно оформить заявку на сайте банковской организации или обратиться в ее офис.

Карты с cashback Рокетбанка

Рокетбанк предлагает открытие дебетовых карт «Уютный космос» и «Открытый космос» с функцией cashback и начислением на остаток 5,5% в год.

Доступно к скачиванию и удобное приложение для мобильных телефонов, позволяющее контролировать баланс, переводить деньги и оплачивать счета.

Обслуживание тарифа «Уютный космос» бесплатное. Ограничения:

  • обналичивание без комиссий в банкоматах сторонних банков – до 150 тыс. ₽/мес.;
  • переводы на счета других карт без комиссии – до 30 тыс. ₽/мес.;
  • пополнение – до 300 тыс. ₽/мес…

На тарифе «Открытый космос» можно бесплатно:

  • обналичить до 300 тыс. ₽,
  • перевести до 100 тыс. ₽,
  • пополнить счет без комиссии с карт других банков — до 600 тыс. ₽ в месяц.

По обоим тарифам счет можно бесплатно пополнять по реквизитам.

Кэшбэк с любых покупок — 1% от суммы, а при затратах в категории «Любимые места» ‒ до 10%.

Возврат осуществляется в, так называемых, рокетрублях, которые конвертируются в рубли.

Любимых мест для получения повышенного cashback, может быть только три, которые необходимо выбрать в онлайн-банке.

Ежемесячное обслуживание — бесплатное.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Новая дебетовая карточка Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» быстро заняла лидирующую позицию в рейтинге дебетовых карт с кэшбэком. Она может быть использована и как карта для получения зарплаты.

Кэшбэк со всех покупок, за исключением определенных категорий, составляет 1%. Выбрав любимую категорию, например кино или книги, пользователь может получать кэшбэк от 2% до 5%. На остаток средств начисляются кэшбэк-баллы.

Возврат в виде cashback осуществляется при условии оборота по карте от 5000 руб. в месяц.

Если владелец не выполняет условий бесплатности (остаток средств на карте от 20 000 руб. или сумма покупок по ней от 20 000 руб. в мес.), цена ежемесячного обслуживания составит 149 ₽.

Участвуя в программе лояльности «Мир скидок», владелец карточки получает скидки до 20% при безналичных покупках в торговых сетях, сотрудничающих с ПСБ.

Пластик выпускается платежными системами МИР и MasterCard и действует в течение четырех лет.

Плюсами продукта называют:

  • бесплатное пользование мобильным и онлайн-банком;
  • обналичивание без комиссий в банкоматах финансового учреждения и у его партнеров;
  • бесплатная доставка пластика по указанному адресу;
  • для оформления продукта нужен только паспорт;
  • пополнения без комиссий в мобильном приложении (до 150 тыс. ₽).

«Мультикарта» ВТБ

Пользователи Мультикарты ВТБ при любых покупках возвращают 2%. Повышенный кэшбэк (до 10%) установлен на покупки в категориях рестораны и автотовары.

Другие достоинства:

  • кэшбэк 5% при покупках билетов на поезда, самолеты и бронировании отелей;
  • чем больше потраченная сумма, тем выше размер бонусов;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков (комиссия возвращается в виде кэшбэка при условии покупок по карте на 5000 р. в мес.);
  • начисления на остаток средств – 6%;
  • обслуживание условно-бесплатное: при ежемесячном расходе более 5 тыс. ₽ или остатке средств на счете более 15 тыс. ₽. Иначе ).

Карта «Все сразу» Райффайзенбанка

Интересны условия использования дебетовой карты «Все сразу» Райффайзенбанка.

Банк предлагает владельцам пластика следующие плюшки:

  • кэшбэк 3,9% на любые покупки;
  • бесплатное годовое обслуживание (первый год);
  • возврат начисляется баллами, из расчета 1 балл за каждые потраченные 50 руб. (в первый год),/100 руб. (со второго года);
  • в подарок при оформлении 300 приветственных баллов, 300 баллов ко дню рождения и 200 баллов на Новый год;
  • бонусные баллы дарят клиенту при оформлении карточки, к праздникам, ко дню рождения;
  • ограничение на кэшбэк – 50 тыс. ₽ в год;
  • процентная ставка на остаток – 5,5% годовых.
  • карты можно оформить с индивидуальным дизайном.

Стоимость обслуживания карты со 2-го года использования — 1490 руб. С индивидуальным дизайном — 1990 руб./год.

Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и у банков-партнеров. В других банкоматах комиссия составит 1% от суммы операции, минимум 100 ₽.

Классическая карта Сбербанка

Классическая карточка Сбербанка – универсальное платежное средство. Ввиду популярности банка, уверен, такая есть у каждого второго, и я не исключение.

Выпускается она на следующих условиях:

  • цена обслуживания 750 ₽ в первый год, 450 руб. в последующих;
  • бонусная программа «Спасибо»: 20% за покупки у партнеров. Накопленные средства по этой программе можно потратить на покупки товаров и услуг в партнерских магазинах;
  • начисления процентов на остаток не предусмотрено.

«Travel» банка Открытие

Карточка «Трэвэл» от банка Открытие специально разработана для любителей путешествовать.

Выдается на следующих условиях:

  • выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении условий (для тарифного плана «Оптимальный»): остаток на любых счетах банка от 300 тыс, руб., остаток на счетах банка от 150 тыс. руб. и трат по карте от 20 000 руб. в мес., ежемесячные пополнения карты от 50 000 руб.;
  • кэшбэк – 3% для тарифа «Оптимальный», 4% — для «Премиум» с любых покупок;
  • приветственный бонус – 300/600 руб.;
  • начисление на остаток – 6,1% в год.

Заключение

Представленные дебетовые карты оформляются на достаточно приемлемых условиях и предлагают привлекательные условия для использования.

При оформлении пластика нужно учитывать условия получения повышенного кэшбэка у партнеров банка.

Важно, чтобы товары или услуги, предлагаемые торговыми сетями, действительно были Вам нужны.

Итак, мы разобрали ТОП-10 дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Каждая карточка по-своему интересна. Выбор продукта зависит от предпочтений и целей пользователя.

На 2020 год данный рейтинг, вероятнее всего, сохранит свою актуальность.

На сегодня это вся информация.

Комментируйте, оценивайте, делитесь статьей в соцсетях.

Подпишитесь на Телеграм канал блога. До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/debetovye-karty-s-kehshbehkom/

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году - Сравнение
В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 18 ноября 2019 года. Понизил размер процента на остаток по карте от «Рокетбанка». Ранее снизил аналогичную ставку у Black.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться

2 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году – Сравнение

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году - Сравнение

Крупные российские банки регулярно обновляют перечень услуг и условия обслуживания, что особенно заметно по разным бонусным и партнёрским программам. По этой причине сегодня мы рассмотрим основные карты с кэшбеком в 2019 году и сравним, какую выгоду от них могут получить конечные потребители.

В принципе, объяснять, что такое кэшбек, уже давно не требуется, так как в 2018 году подобные программы лояльности были у всех федеральных банков. Новый 2019 год в этом плане не принёс каких-либо фундаментальных новшеств, изменились лишь частные условиях конкретных акций и предложений.

Как выбирать карты с кэшбеком — инструкция

Есть несколько общих принципов, которыми стоит руководствоваться при выборе предложений, поступающих от банков. Перечислим их по убыванию важности:

  1. Не следует соглашаться на первое предложение, поступающее от менеджера по телефону, поскольку это обычная тактика холодных звонков, и у других организаций условия могут быть гораздо лучше.
  2. Нужно обращать внимание на стоимость обслуживания карты с кэшбеком (если потенциальная выгода получается меньше этой суммы, то и рассматривать данный вариант бессмысленно).
  3. Необходимо посмотреть, есть ли в городе (или поблизости) заведения партнёров, при расчетах с которыми банк делает кэшбек (например, если по карте хорошая скидка на покупки в «Перекрёстке», но эта сеть не представлена в населённом пункте, целесообразность её использования сомнительна).
  4. Желательно, чтобы у данного банка была обширная сеть банкоматов и филиалов (на случай, если потребуется срочно снять деньги с карты).

«Альфа-Банка»: Cash Back 10%

«Альфа-Банк» – это один из лидеров в плане клиенто-ориентированности на российском рынке, у которого есть как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. В 2019 году самым выгодным продуктом «Альфа-Банка» по-прежнему можно считать карту «Cash Back 10%».

Дебетовая карта

В таблице выше представлены основные условия программы лояльности для дебетовых карт. Как можно заметить, «Альфа-Банк» предлагает получать бонусы по трём направлениям:

  • при заправке автомобиля и прочих покупках на АЗС компаний-партнёров (все известные федеральные заправочные сети);
  • делая заказы в заведениях общественного питания;
  • при всех остальных покупках.

Сами вознаграждения зависят от того, сколько денег в месяц тратит клиент. Всего есть три «порога»:

  • менее 10 тыс. – кэшбек не начисляется;
  • от 10 до 70 тыс. – скидки по вышеназванным категориям составляют 5%, 2.5% и 0.5% соответственно;
  • от 70 тыс. – максимальные бонусы (в процентах).

Получается, что дебетовая карта «Cash Back» будет особенно выгодна автомобилистам, но и любителям погулять в кафе/ресторанах она придётся по вкусу. Единственное, что ещё нужно учитывать, так это ограничения на максимальные суммы кэшбека, которые за месяц не могут превышать 5 тыс. руб. на категорию и 15 тыс. в совокупности.

Рассмотренные только что условия доступны абсолютно всем лицам, достаточно просто обратиться в банк и заказать карту «Cash Back».

Проще говоря, для её оформления с 2019 года не нужно подключаться к стандартным пакетам (раньше это было обязательное условие), хотя не исключено, что в отдельно взятых региональных отделениях менеджеры будут специально игнорировать последние изменения и станут навязывать ненужные услуги.

Если же у клиента «Альфа-Банка» уже есть премиум-пакет, ему открывается доступ к максимальному уровню кэшбека. В процентах он не меняется, а вот предельная планка ежемесячных бонусов повышается до 7 тыс. на категорию и 21 тыс. в совокупности.

Кредитная карта

Что касается кредитной карты с кэшбеком, то её условия во многом похожи на спецификацию дебетовой, но внимание всё же следует обратить на пару принципиальных моментов:

  • максимальная ежемесячная сумма общего кэшбека по всем категориям составляет 3 тыс. (36 тыс. за год — предел);
  • чтобы получить бонус, необходимо потратить минимум 20 тыс. за месяц.

Стоимость обслуживания и прочие условия

Перед оформлением карты следует принять во внимание некоторые нюансы:

  1. Во-первых, в дальнейшем её можно будет использовать как зарплатную, для этого потребуется указать ИНН работодателя в специальной анкете и сообщить ему о своём намерении обслуживаться в «Альфа-Банке» (если организация пользуется услугами другой кредитной организации).
  2. Во-вторых, если держатель карты тратит на покупки 10 тыс. в месяц или имеет на счету остаток от 30 тыс., обслуживание осуществляется бесплатно. Когда эти условия не соблюдаются, банк будет ежемесячно списывать по 100 рублей.
  3. И в-третьих, по некоторым расходным операциям кэшбек не начисляется.

Исчерпывающий перечень таких переводов представлен в договоре и по своей большей части не касается типовых операций, поэтому мы перечислим лишь самые «скользкие» пункты, за которые банк не даёт бонусов:

  • перечисления в пользу казино и прочих азартных заведений;
  • покупку дорожных чеков;
  • приобретение драгоценных металлов.

Кроме этого, «Альфа-Банк» по дебетовым картам начисляет проценты на остаток – до 6% годовых, если клиент покупает в месяц товаров на 70 тыс. Несмотря на то, что для большинства розничных клиентов это условие нереализуемо, о нём следует помнить.

Карты банка «Тинькофф»

Не менее интересны и предложения «Тинькофф Банка». Напомним, эта кредитная организация отличается от конкурентов полной «виртуальностью» бизнеса, т.е. не имеет офлайн-отделений.

В некоторой степени такой подход можно назвать рискованным, всё-таки вкладчику спокойнее, когда в случае спорной ситуации можно прийти в офис, но у данной модели есть и существенный плюс – экономия средств на операционной деятельности. Сам факт высвобождения ресурсов позволяет «Тинькофф Банку» предлагать клиентам выгодные условия по кэшбеку.

В 2019 году в топе предложений от «Тинькофф» находится дебетовая карта «Tinkoff Black». По своим основным функциям она ничем не отличается от похожих продуктов конкурентов, но по ней начисляются достаточно высокие бонусы и проценты на остаток. Плюс ко всему, кэшбек здесь представлен не абстрактными баллами, а настоящими деньгами.

Основные условия дебетовых карт «Тинькофф» с кэшбеком:

  • на покупки от 100 рублей банк возвращает минимум 1%;
  • один раз в квартал клиент может выбрать 3 группы товаров или услуг, по которым кэшбек будет составлять 5%;
  • на покупки у партнёров банка возврат составит от 3 до 30% (смотря какие соглашения действуют с конкретным продавцом);
  • обслуживание карты бесплатное, если на балансе есть хотя бы 50 тыс. руб. (если сумма меньше, то 99 руб./месяц);
  • процент на остаток составляет 6% годовых и начисляется в том случае, если на балансе меньше 300 тыс. и клиент за расчётный период потратил на покупки 3 тыс.;
  • карту можно открыть в рублях, долларах и евро;
  • выгодные условия пополнения/снятия.

Прочие условия «Tinkoff Black»:

  • благодаря возможности выбрать 3 приоритетные категории, клиент может неплохо сэкономить на товарах и услугах, которые чаще всего покупает;
  • бонусы не начисляются за операции со кодами MCC, представленными на рисунке ниже;
  • максимальный кэшбек за месяц не может превышать 3000 руб. (см. пункт 4.5 правил программы лояльности).

Предложения от ВТБ

К числу лучших карт с кэшбеком 2019 года следует отнести и мультикарту ВТБ. Своё название она получила за счёт универсальности, в частности, с её помощью в 2019 году можно:

  • снизить ставку по кредиту;
  • получить 10% кэшбек в категориях «авто» или «рестораны»;
  • возвращать до 2,5% стоимости товаров, оплаченных через Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay;
  • покупать товары и услуги со скидкой до 15%;
  • получать «бонусными милями» скидку до 5% на авиа и ж/д. билеты;
  • повышать процент по накопительному счёту.

Всего в мультикарте предусмотрено 7 предложений, но активировать можно только один проект. Если позже захочется получать кэшбек в иной форме, придётся подождать до следующего месяца, когда функция выбора снова будет разблокирована.

Справедливости ради заметим, что представленные на сайте ВТБ размеры бонусов указаны по верхней планке, т.е. для большинства клиентов фактические условия всё-таки будут хуже.

Чтобы понять, где тут подводные камни, посмотрим спецификацию опции «Рестораны».

Как видно, 10% кэшбека получают лишь те клиенты, которые в месяц тратят 75 тыс. руб. Всем остальным пользователям 10-процентный возврат предоставляется лишь за первый месяц после покупки карты, далее начисления поступают в общем порядке согласно правилам акции.

С другой стороны, у мультикарты ВТБ есть и другие преимущества. Банк о них прямо не указывает в промо-материалах (просто отмечает сносками), поэтому часто они остаются незамеченными:

  1. Сумма ежемесячных покупок, исходя из которой рассчитывается кэшбек, привязана не к конкретной карте, а к пакету услуг в целом, поэтому клиент может оформить дополнительно ещё 5 карт и раздать их близким людям. В этом случае расходы по карточкам будут суммироваться, а значит, добиться лимитов для повышенного бонуса станет проще.
  2. Если клиент тратит по карте от 5 тыс. в месяц, ВТБ будет ему возвращать в форме кэшбека комиссии за снятие денег в «чужих» банкоматах и за переводы на карты других эмитентов.
  3. В случае активного пользования картой на остаток счёта начисляется процент (от 1 до 6% годовых в зависимости от суммы ежемесячных покупок).
  4. При ежемесячных покупках на 5 тыс. обслуживание бесплатное (стандартный тариф 249 руб./мес.).

Бонусы от Сбербанка

Интересные предложения есть и у Сбербанка, хотя этот банк и не такой щедрый, как все вышеперечисленные. «Сбербанк» делает кэшбек в виде бонусов «Спасибо», которые потом можно потратить на:

  • покупку билетов и оплату отелей;
  • приобретение билетов на развлекательные мероприятия;
  • купоны и скидки в магазинах.

В линейке дебетовых карт Сбербанка особенно выделяются два плана – «Карта с большими бонусами» и «Молодёжная карта». Первый вариант подходит гражданам, готовым ежемесячно тратить от 20 тыс. руб., иначе она просто не окупится из-за высокой стоимости обслуживания (4900 руб. в год).

По своим характеристикам данный продукт похож на карту от «Альфа-Банка», поскольку Сбербанк начисляет кэшбек по следующей схеме:

  • до 1,5% за покупки в магазинах;
  • до 5% за чеки в общепите;
  • до 10% за топливо и использование сервисов Gett и Яндекс-такси.

«Молодёжная карта» в этом плане гораздо выгоднее, так как её обслуживание обходится всего в 150 руб. за год, при этом кэшбек может достигать 20% от суммы покупки, если партнёр банка готов предоставить такую скидку. К сожалению, воспользоваться этим пакетом могут лишь люди в возрасте от 14 до 25 лет, не старше.

ТОП-5 дебетовых карт с кэшбэком на 2019 год

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2019 году - Сравнение

Доброго времени суток, уважаемые читатели блога aflife.ru! Дебетовая карта давно перестала быть исключительно платежным инструментом.

Конкуренция на рынке финансовых услуг настолько велика, что банки постоянно придумывают новые рекламные ходы для привлечения клиентов. Клиенты же могут выбирать наиболее привлекательные условия.

Итак, рейтинг дебетовых карт с кэшбэком 2019 года представлен в нашей статье.

Мультикарта ВТБ

Сейчас проходит активная рекламная компания, в которой Мультикарта представлена как выгодный пластик для получения кэшбэка и с процентом на остаток. Причем для возврата части потраченных средств можно использовать как дебетовую, так и кредитную карту. Схема получения кэшбэка едина для всех карточных тарифов ВТБ. В ней представлено несколько программ:

  • Путешествия: максимально можно получить 5% возврата, но не более 5 000 бонусных миль;
  • Коллекция: до 4% кэшбэка, ограничение 5 000 баллов;
  • Авто и Рестораны: до 10% возврата, но не более 3 000 рублей;
  • Заемщик: опция не предполагает возврата, но по ипотеке или другому кредиту ставка будет снижена максимум на 3%, в рамках 5 000 рублей процентной переплаты;
  • Сбережения: дает возможность повысить базовую ставку по вкладу на 1,5%;
  • Cash back: Если в магазине вы оплачиваете покупки с телефона, размер начисляемого кэшбэка возрастает. Для этого вам нужно подключить свою Мультикарту к сервису бесконтактной оплаты. Условие действует в рамках опции «Cash back», по ней сможете получить до 2,5% возврата, но не более 5 000 рублей.

Один раз в месяц разрешается изменить подключенную программу. Однако новая начнет действовать только с 1 числа следующего месяца. Начисленные бонусы можно обменять на скидку у партнеров банка или получить реальными деньгами на счет карточки.

Условий начисления много, каждый клиент ВТБ сможет подобрать для себя наиболее привлекательные. Но каковы базовые параметры обслуживания? Оказывается, они очень даже выгодные:

  • Отсутствие абонентской платы при тратах с карты более 5 000 рублей. Иначе вам необходимо платить по 249 рублей ежемесячно;
  • Получение процентов на остаток аналогично депозиту. Наибольшая ставка составляет 6% и дается при расходах свыше 75 000 рублей;
  • Беспроцентное обналичивание денег в сторонних банкоматах. На самом деле комиссию вы заплатите, но она вернется вам в виде кэшбэка. Аналогично возвращается плата за онлайн-платежи и переводы на карты других банков;
  • Можно заказать до 5 дополнительных карт совершенно бесплатно. Если ваша семья пользуется одним счетом, есть возможность повысить кэшбэк до максимального.

Отзывы о дебетовой Мультикарте можно найти разные. С одной стороны, условия действительно выгодные, с другой – множество подводных камней. Что интересно, о них могут не знать даже сотрудники банка, поэтому запросто не получить свой кэшбэк и процент на остаток. Если же вы внимательно прочитаете все правила использования Мультикарты, она станет надежным финансовым помощником.

Тинькофф Блэк

В рейтинге лучших карт 2019 года с кэшбэком нельзя обойти вниманием дебетовую карту Тинькофф Банка.

Владельцам Тинькофф Блэк возвращается 5% в выбранных направлениях, 1% от остальных расходов и до 30% при покупке у партнеров финансовой организации. Кэшбэк зачисляется реальными деньгами в конце каждого месяца.

Расшифровку начисления доступно посмотреть в виртуальном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне.

Остальные условия Тинькофф Блэк:

  • Бесплатное обслуживание при наличии на счете от 30 тысяч рублей. Иначе придется оплачивать по 99 рублей ежемесячно;
  • Если вы держите на счете накопления, на остаток будут начисляться 6% годовых;
  • Бесплатные переводы на счета других банков и многие платежные операции;
  • Снятие денег без комиссии через партнеров банка;
  • Карта доставляется бесплатно в течение 2-3 дней после оформления онлайн заявки на сайте;
  • Постоянные клиенты банка могут пользоваться другими услугами Тинькофф с огромными скидками и бонусами. Например, сейчас при заказе сим-карты Тинькофф Мобайл владельцы дебетового или кредитного пластика с тратами от 10 тысяч рублей в месяц получают 600 минут в месяц бесплатно.

карты Тинькофф Блэк достаточно высокий. 85% пользователей ставят ей положительную оценку и рекомендуют к использованию. Из плюсов они отмечают повышенный кэшбэк, множество действительно бесплатных услуг, отличную удаленную поддержку клиентов. Однако важно помнить об ограничениях и правилах, которые было бы неплохо почитать перед заказом.

«Польза» от Хоум Кредит

Достаточно высокий кэшбэк предлагает банк Хоум Кредит. В 2019 году по условиям его программы лояльности держатели карты Польза могут получать:

  • 10% возврата за покупки в категории «Развлечения»;
  • 3% за оплаченные чеки в кафе, на АЗС и в путешествиях;
  • Все остальные безналичные траты – 1%;
  • За определенную стоимость вы сможете подключить повышенный процент возврата (3%) при покупке товаров из категорий «Детские товары», «Одежда», «Здоровье и красота» и прочих;
  • Если делаете покупки у партнеров банка можно получать гораздо больше. Есть предложения с возвратом 20% от заказа в интернет-магазине. В среднем же приобретения у партнеров банка позволяют возвращать 5-10% кэшбэка.

Полученные бонусы вы сможете перевести в реальные рубли и зачислить на свой счет. Срок отображения кэшбэка – следующий за покупкой день. Но если вы покупаете товары у партнеров банка, они могут идти очень долго, до 70 дней (аналогично кэшбэк-сервисам).

Стоит ли оформлять карту «Польза» от Хоум Кредит? Для этого нужно оценить остальные условия обслуживания:

  • Если держите на счете более 10 тысяч рублей или тратите свыше 5 тысяч рублей в месяц, плата за пользование пластиком не берется. В остальных случаях списывается по 99 рублей ежемесячно;
  • 5 раз в месяц вы можете снимать деньги в любых банкоматах мира совершенно бесплатно;
  • На остаток по счету начисляется ставка до 10% годовых. Для этого вам нужно открыть карточку в период действия акции от Хоум Кредит и тратить в месяц не меньше 5 тысяч рублей. В остальных случаях дается только 7%, но при условии, что на счете вы держите до 300 тысяч рублей. Если больше, то на сумму превышения начисляется 3% годовых.

Условия неплохие, но что говорят реальные владельцы карты с кэшбэком и процентом на остаток? Оценку карте Польза ставят высокую, а рекомендуют ее 75% респондентов.

Все заявленные в рекламе условия банк действительно выполняет и без «мелкого шрифта» в договоре.

Не обошлось и без негатива, в основном он связан с изменением правил обслуживания в чуть худшую сторону и необходимостью выполнять определенные условия для получения кэшбэка и процента на остаток.

Оформить дебетовую карту Польза от Home Credit

Деньги Weekend от МТС Банка

Не очень известная, но заслуживающая внимание кэшбэк-карта от МТС Банка – Деньги Weekend. Ее владельцы получают возврат за покупки каждую пятницу. Из чего он складывается:

  • 9% кэшбэк на товары для сада, дачи и ремонта, мебель. Это временная акция, действующая на данный момент. Вероятно, впоследствии будут и другие;
  • 9% — на услуги сети клиник Медси;
  • 5% за траты в кафе и ресторанах;
  • 5% за оплату в кинотеатрах и различные билеты на развлекательные мероприятия;
  • 5% от расходов на такси и каршеринг;
  • 1% — все остальные покупки.

Кэшбэк зачисляется в реальных рублях на счет дебетовой карты. Проверить за что вам начислили деньги можно в личном кабинете клиента на сайте или через мобильное приложение.

Каковы остальные условия карты Деньги Weekend в 2019 году:

  • За выпуск пластика придется заплатить 299 рублей;
  • В первые 2 месяца обслуживание бесплатное. После, плата составляет 99 рублей в месяц. Ее можно избежать, если держать на счете не снижаемый остаток от 30 тысяч рублей или тратить ежемесячно от 15 тысяч рублей;
  • Возможно снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии. Правда, действуют определенные ограничения по сумме, но они достаточно лояльные;
  • По карте начисляется и процент на остаток: до 299 999 рублей – 6%, свыше – 4%.

Прежде чем заказать пластик, стоит ознакомиться с мнением его пользователей. Отзывы о карте Деньги Weekend от МТС Банка разделились – его рекомендуют только 47% оставивших свои комментарии. Кэшбэк зачисляется действительно неплохой, его процент выгодно выделяется на фоне конкурентов.

Из минусов держатели пластика отметили некачественную работу сотрудников банка, которые не могут помочь при возникновении спорной ситуации.

Также не всегда хорошо работает приложение и личный кабинет на сайте, а ведь МТС Банк делает ставку на удаленное обслуживание.

Карта достойна внимания и помещения в разряд лучших для получения кэшбэка, но при условии внимательного ознакомления со всеми ее тарифами.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Стоит отметить еще один интересный банковский продукт – дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. По ней вы сможете получать вполне приличный возврат за безналичные покупки:

  • 5% за траты в категориях Красота, Рестораны и кафе, Кино и развлечения, Аптеки, Такси, Детские товары, Книги, Товары для животных и др. Как видим, перечень направлений для зачисления повышенного кэшбэка достаточно широкий, но клиентам предстоит выбрать из них только 3. Поменять выбранные разделы можно раз в квартал;
  • 3% возвращается за расходы в категориях АЗС, Спорт, Одежда и обувь, Здоровье;
  • 2% — за все остальные покупки.

Дополнительно банк начисляет и проценты на остаток по счету в размере 5% годовых. Однако пользователи должны выбрать, что они хотят получать – кэшбэк или депозитную ставку. Полученные баллы разрешено переводить в рубли по курсу один к одному.

Есть и ограничения по зачисляемым баллам – не больше 1 500 рублей в категориях с повышенным кэшбэком и не больше 1 500 в остальных. При этом сумма совершенных операций с возвратом должна превышать 5 тысяч рублей в месяц.

Остальные условия обслуживания карты «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

  • Ежемесячная плата отсутствует при условии траты более 20 тысяч рублей. В противном случае вам придется заплатить 149 рублей в месяц;
  • Пластик бесплатно доставляется курьером;
  • Бесплатно снимать деньги можно только в банкоматах Промсвязьбанка или у его партнеров.

В целом, отзывы о карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка положительные. Есть и отрицательные, они связаны с условиями бесплатного обслуживания пластика. Пользователям не нравится слишком высокая для этого сумма – 20 тысяч рублей. В остальном же банк оправдывает ожидания клиентов и дает им честный кэшбэк.

Ну а какую карту выбрать решать вам. Надеюсь наша статья поможет вам в этом. На сегодня это все, подписывайтесь на обновления блога и делитесь нашими статьями в социальных сетях! Всем пока.

Источник: https://aflife.ru/cashback/rejting-debetovyh-kart-s-kehshbehkom

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/5d247fb3a98a2a00ade7049e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.