+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

Содержание

Как взять ипотеку на комнату

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

13.12.2018

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

  • Анкета по форме банка.
  • Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от супруга, родственников или друзей.
  • Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

  • Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
  • Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
  • Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
  • Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Требования к предмету ипотеки

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

  • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
  • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
  • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
  • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
  • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
  • Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
  3. Достижение возраста 21 года;
  4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
  5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

 Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативовнормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
 Инженерные коммуникациитехнически исправны
 Объект не является аварийнымлибо ветхим жильем

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В коммунальной квартире

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

 Прежде всего нужно подобрать комнатукоторая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
 Выбор банкапредоставляющего средства на приобретение комнаты
 Подача заявкиа также анкеты клиента на ипотеку
 Собираниенужных документов
 Проведение оценкинедвижимости
 После одобрения заявкипроисходит заключение кредитного договора
 Внесение первоначального взносабез внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
 Основная сделкакупли-продажи комнаты

В общежитие

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.

После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.

Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

 Комната должна быть пригодна для проживаният.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
 Здание общежитияне должно быть ветхим или аварийным
Инженерные коммуникациидолжны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре
 Год постройки не ранее 1970 г.Здание должно иметь железобетонные перекрытия

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

 Внесение первоначального взносачем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
 Предоставление иного имущества в залогВыдача ипотеки без залога практически невозможна

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

 Сбербанк РФпроцентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
 Тинькофф банк процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
 Газпромбанкпроцентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
Ак Барспроцентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
Банк Уралсибпроцентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
Бинбанкпроцентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
Банк «ФК Открытие»процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

 Паспорт гражданина РФСотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
 Заверенная копия трудовой книжкиа также оригинал для сверки
 Справку по форме 2-НДФЛлибо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
При наличии детейне достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
 В случае зарегистрированного бракасвидетельство о браке (оригинал и копия)
 Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРНподтверждающие право собственности на объект залога
 Иные бумагипри необходимости

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

 Выбор жильяЗаемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
 Подача заявленияи его одобрение банком
Сбор пакета документов1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
 После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средствазаключается основной договор купли-продажи

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu/

Банки, дающие ипотеку на комнату в 2019 году

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.

Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.

Можно ли купить в ипотеку комнату?

Ипотечный кредит выдается банком на полноценную жилую недвижимость или на покупку комнаты в коммунальной квартире. Самый лучший вариант в оформлении кредитования – это выкупить часть собственности у каждого хозяина соседних комнат, чтоб обзавестись целой квартирой.

Обратите внимание! Такой выкуп в основном производится, когда основная часть жилплощади находится в собственности одного хозяина, а для полного владения осталось приобрести одну комнату.

В данной ситуации банки кредитуют заёмщиков с большой охотой, так как размер ипотеки незначительный, а залоговым имуществом выступают все квадратные метры квартиры.

Существует другой вариант приобретения комнаты по ипотеке – это определенная долевая собственность в коммуналке.

В таком случае кредиторы более бдительно относятся к предоставлению ипотечного кредитования, потому что прослеживается неуверенность в ликвидности такой недвижимости. Проводится тщательная проверка платежеспособности клиента и имеются ли в наличии у него разрешения для частичного выкупа прилегающих комнат у собственников.

Важно! Статья 6 Федерального Закона Российской Федерации № 102 указывает на то, что банками может выдаваться ипотечное кредитование с учетом другого залогового имущества, а не приобретаемого.

Основные условия по отношению к заёмщику

Все кредитозаемщики, имея желание обзавестись небольшой жилплощадью, должны попадать под установленные требования банка, а именно:

Показатель оценивания клиентаОписание
Возрастная категорияКогда производится покупка комнаты по ипотеке возраст клиента должен достигать 21-го года, но до даты полного закрытия ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75-тилетия (некоторые банковские организации кредитуют при условии, что на момент завершения договора по ипотеке клиент достигнет 55-тилетнего возраста).
Стаж работыОсновным показателем является непрерывный стаж на протяжении 6 месяцев на существующем рабочем месте, но не менее 18 – 36 месяцев общего стажа.
Наличие поручителя либо созаемщикаТак как риск банка достаточно высок при выдаче ипотеки на комнату, тогда могут быть затребованы поручители, на которых будут переведены все обязанности заёмщика при возникновении момента его несостоятельности в оплате ипотечного займа.

Обратите внимание! Супруг не может выступать поручителем у своей супруги, которая оформила ипотеку на комнату, в случае подписания брачного контракта.

Возможно ли взять ипотеку без первого платежа?

Когда имеется иное дополнительное обеспечение по ипотеке, то кредитование производится без первоначального взноса.

В качестве первого платежа может выступать дополнительная недвижимость, Сертификат Материнского капитала и иное субсидирование, предусмотренное государством.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

  • Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
  • Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
  • Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
  • Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
  • Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
  • Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Варианты приобретения комнаты по ипотечному кредитованию

Существует несколько типов недвижимого жилого имущества, в котором можно приобрести комнату.

Тип недвижимостиОбщие характеристики
Коммунальная квартираОформить ипотеку, чтоб купить комнату в коммуналке, достаточно непросто. Банковские организации утверждают завышенные условия в таком кредитовании. Дом, в котором находится комната, не должен иметь непригодные условия для проживания, а также аварийное состояние.

Обязательным требованием является письменно составленный документ от соседей, что они не против частичного выкупа той комнаты, на которую претендует заёмщик.

ОбщежитиеДанное приобретение имеет существенный риск для кредитора, так как реализация данного жилья чрезмерно маловероятна.
Заёмщику потребуется предоставить дополнительное имущество для обеспечения ипотеки достойным залогом.

Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

  1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
  2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
  3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
  4. Обязательное наличие залогового имущества.

Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

  • Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
  • Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
  • Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

  • Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
  • Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
  • Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

  1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
  2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

  • АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
  • Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках

Банковская организацияГодовые проценты, %Размер первого взноса, %
«ВТБ-24»начиная с 11,2510
«Сбербанк России»начиная с 9,510
«Росевробанк»начиная с 9,7515
«Газпромбанк»начиная с 11,7520
«Дельтакредит»начиная с 11,2525
«Тинькофф»начиная с 10,5отсутствует
АК Барсначиная с 13,5отсутствует
Банк СКБначиная с 1212

 Загрузка …

Необходимый перечень документации

Чтоб оформить договор на ипотеку для приобретения комнаты нужна будет как стандартная, требуемая во всех банках документация, так и дополнительная.

На примере Сбербанка рассмотрим документы, которые потребуется предоставить:

  • Заявление, заполненное по образцу.
  • Ксерокопия паспорта и его оригинал.
  • Документы, указывающие на доходы клиента (заработная плата, арендная плата за сдачу какого-либо объекта и т.д.).
  • Поручительские обязательства.
  • Пенсионер предоставляет пенсионное удостоверение, а военнослужащий – документ, с указанием срока контрактной службы.
  • Другая документация, которая будет затребована на усмотрение банка в отдельных случаях.

Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита

Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:

  1. Подыщите достойное жильё.
  2. Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
  3. Подаёте составленное заявление, установленного образца.
  4. Предоставляете полный пакет требуемой документации.
  5. Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
  6. При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
  7. Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.

Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.

Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Ипотека на льготных условиях

Оформить ипотеку, чтоб купить часть жилплощади в коммуналке, возможно и по льготным программам, так как ими предусмотрено приобретение такого вида жилого помещения.

Потребуется лишь подыскать банковскую организацию, которая предполагает сотрудничество по данным программам и выдает ипотеку на комнату.

Основные условия для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдается при условии его участия на протяжении последних 3-х лет в программе НИС (накопительно – ипотечная система).

Что позволяет обзавестись личной жилплощадью, но только если производится выкуп остаточной доли в коммунальном помещении и военный становится единственным хозяином в данном жилье.

Такая льготная ипотека дает возможность купить жилую недвижимость, не вкладывая собственные средства.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки на комнату

ПлюсыМинусы
1.       При небольшом размере ипотечного кредита имеется короткий период его погашения.1.       Обращайте внимание с кем придётся соседствовать.
2.

      Доступный вариант для приобретения, так как имеет низкую стоимость.

2.       Чтоб купить комнату, нужно собрать подписи от соседей для одобрения продажи комнаты.
3.

      Отличный вариант при выкупе последних прилегающих соседних комнат, чтоб стать собственником больших коммунальных квадратных метров.

3.       Нужно учесть свои возможности в оплате ипотеки, не давая причин банку для изъятия залогового имущества.

4.       Такая жилплощадь является малоликвидной по мнению банков, и чаще всего не удовлетворяет критерии в её оценивании.

Заключение

Оформить ипотеку на комнату возможно не в каждом банке, однако данный вариант позволяет в кротчайшие сроки купить собственное жильё. Изначально воспользуйтесь консультацией кредитного эксперта для предупреждения возникновения возможных затруднений при покупке комнаты и оформлении ипотеки.

Для повышения шанса в приобретении долгожданной недвижимости лучшим вариантом послужит наличие денежных средств для первоначального взноса из расчёта от 10 % до 40 % от цены комнаты.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.