+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Содержание

Как получить минимальный процент по кредиту в Сбербанке?

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Первым делом всегда смотрят на минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту, ведь именно она указывается на буклетах и сайтах, привлекая внимания потенциальных заемщиков.

Но потом оказывается, что низкие годовые в Сбербанке доступны не для всех, а только при попадании в определенную категорию. Но получить уменьшенную переплату вполне реально, если учесть несколько моментов.

Каких именно – расскажем в статье.

Способы уменьшения ставки

Верить заманчивой цифре в рекламном буклете или на баннере не стоит – вполне вероятно, что годовые по кредиту возрастут из-за предусмотренной системы надбавок.

Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить раздел «Процентные ставки» и смотреть на повышающие и понижающие тариф факторы. Тогда шансы на экономию средств значительно вырастут.

Так, получить минимальный процент в Сбербанке при потребительском нецелевом кредитовании можно в следующих случаях:

  • Высокий лимит. Чем выше запрашиваемый заем, тем ниже итоговая ставка. Для сравнения: при подаче заявки на сумму до 300000 рублей годовые составят около 13,9-19,9%, если требуется от 300000 до 1000000 рублей, то 12,9-17,9%, для лимита свыше миллиона – 12,9-13,9%.
  • Зарплатный статус. В Сбербанке снижаются годовые на 1% для «своих» – клиентов, получающих пенсию или зарплату на активный сберсчет или карту. Достаточно перевести свой ежемесячный заработок в данное ФКУ и подождать три месяца. Помимо годовых уменьшатся и количество необходимых для оформления займа документов – будет достаточно только паспорта с отметкой о прописке.

По закону работник имеет право самостоятельно выбрать зарплатный банк, для чего необходимо заполнить соответствующее заявление, взять реквизиты и передать документы руководителю или в бухгалтерию.

  • Способ оформления. Иногда Сбербанк предлагает оформить кредит через портал «Сбербанк Онлайн» по сниженному на 1% тарифу.
  • Согласие на страховку. Формально оформление личной финансовой защиты на снижение ставки не повлияет. Но практика показывает, что этот факт сильно повышает лояльность банка и добавляет клиенту благонадежности.
  • Предоставление обеспечения. Нет гарантий, что привлечение платежеспособных поручителей или оформление дорогого залога убедят банк предложить мягкие условия кредитования. Но такой шанс есть, так как лояльность в разы повысится, и кредитор может пойти навстречу.
  • Высокая благонадежность. Заемщикам с идеальной кредитной историей чаще снижаются итоговые коэффициенты.
  • Акционное предложение. Часто ФКУ привлекает клиентов сезонными предложениями, в рамках которых значительно снижаются минимальные годовые. Например, взять заем в декабре-январе под маленький процент перед новогодними праздниками. Главное, отслеживать новости компании и успеть попасть на спецусловия.

Зная о снижающих итоговые годовые обстоятельствах, можно смело подавать заявку и надеяться на более выгодные условия кредитования. Но, окончательное решение принимает только банк, и нет гарантий, что минимум будет одобрен. Тогда придется провести «работу над ошибками» и попробовать повторить запрос позднее.

Меньше риск – меньше ставка

Понять алгоритм отбора заемщиков можно – все зависит от общей платежеспособности и благонадежности клиента. Проверенным, ответственным и способным вовремя отдать долг обратно, банк предложит минимальную ставку, а при заключении сделки с рискованным и вызывающим сомнения претендентом – максимальную. Так ФКУ старается предотвратить возможные убытки и обезопасить свои активы.

Поэтому ценятся зарплатные клиенты банка. Во-первых, все данные об их доходах и расходах уже есть в банковской базе. Во-вторых, держателям карт доступен сервис «Сбербанк Онлайн», где можно бесплатно подключить автоматический платеж на зарплатную карточку и избежать просрочек. В-третьих, ФКУ не хотят терять «своих», поэтому стараются предлагать более выгодные условия и различные привилегии.

Объяснимо и желание Сбербанка кредитовать на крупные суммы, привлекая заемщиков сниженной ставкой. Правда, особой экономии ждать не стоит, так как и процентов начисляться будет больше. Также влияет и то, что займы более миллиона берутся на длительный срок, что увеличивает итоговую переплату.

Идеальным вариантом для платежеспособных клиентов будет оформление крупного кредита по минимальной ставке, а после – зачисление «лишней» суммы займа в качестве частичного досрочного погашения.

Если берутся кредитные средства под залог недвижимости, то рекомендуется не забыть про скидки от застройщика и снижение ставки при оформлении кредита на сайте «ДомКлик».

Так можно существенно уменьшить ставку. Не забываем, что залоговый объект в обязательном порядке страхуется за счет заемщика.

Чтобы сэкономить, а не переплатить, заранее просчитываем, выгодно ли заключить сделку даже при минимальных годовых.

Как оформить заем на неопределенные цели?

Проще всего взять нецелевой потребительский заем, по которому вероятнее получить минимальные годовые. В Сбербанке действует одно предложение подходящего типа – кредит на любые цели. Оформить его можно по стандартной процедуре:

  1. Подаем анкету-заявление и базовый пакет документов с помощью портала «Сбербанк Онлайн» или, обратившись в ближайшее отделение.
  2. Ждем, пока ФКУ рассмотрит заявку.
  3. Изучаем одобренные условия кредитования.
  4. Подписываем кредитный договор и получаем деньги.

Но не забываем сначала проверить свою кандидатуру. Банк выдвигает определенные требования к потенциальным заемщикам, без которых подавать заявку на ссуду бессмысленно. В первую очередь это касается возраста – установлена минимальная возрастная отметка в 18 лет для зарплатников и 21 для остальных клиентов, и максимальная в 70 лет для всех.

Значим и непрерывный стаж, который должен составлять не менее 3 месяцев для зарплатных заемщиков и более полугода для иных заявителей. Также важно, чтобы официальный доход соизмерялся с запрашиваемой суммой.

При этом учитывается не только «белая» зарплата, но и работа по совместительству, пенсионные начисления, алименты, пособия, авторские отчисления, дивиденды и аренда.

Взять деньги на неопределенные цели можно и в рамках рефинансирования – по желанию клиента Сбербанк выдаст энную сумму сверх стороннего долга.

Претендовать на минимальную ставку по кредиту в Сбербанке вполне реально – стоит только подготовиться. Получить статус зарплатного клиента, подгадать акцию и внимательно изучить предлагаемый процентный диапазон. Главное, внимательно все рассчитать, чтобы в погоне за низкими годовыми сэкономить, а не переплатить.

Источник: https://kreditec.ru/minimalnaya-stavka-v-sbere/

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Уже прошло то время, когда многим гражданам нашей страны постоянно задерживали заработную плату, и оставалось думать лишь о том, как прожить, а не о больших покупках. Но вместе с тем нельзя сказать и что уровень жизни настолько поднялся, что теперь большая часть граждан может делать их сразу, без долгого накопления.

Тем более стало сложно в последнее время, ведь интенсивное развитие экономики закончилось и начался период без большого роста доходов. На самом деле, по большей части люди сейчас зависли где-то на середине – деньги, чтобы думать о чём-то большем, чем о пропитании, у них есть, но вот чтобы делать большие покупки сразу – нет.

В подобной ситуации часто и выбирается такой вариант, как взять потребительский кредит в Сбербанке, причем желательно получить его под минимальный процент.

Кредит – это сумма, выдаваемая банком гражданину на определённый срок под заранее оговорённый процент и затем выплачиваемая равными долями. Благодаря этому можно не копить месяцами на новую машину или другую крупную покупку, а приобрести её и пользоваться, параллельно выплачивая кредит.

Конечно, заплатить придётся больше из-за процента за пользование средствами, но во многих случаях форсировать покупку выгоднее, чем ждать и копить.

Ведущим банком, выдающим потребительские кредиты, является Сбербанк, поэтому поговорим о том, как можно оформить ссуду под минимальный процент именно в этом банке.

Займы и их разновидности

В Сбербанке предлагаются различные варианты кредитов. В основном их можно разделить на три направления. Это:

  • Потребительские займы – сюда входит множество различных займов, сроки и суммы которых рассчитаны исходя из конкретных целей, а также и выдаваемых в более свободной форме, с широко варьируемыми условиями.
  • Жилищные – более узко ориентированные кредиты, при помощи которых можно приобрести недвижимость либо построить собственную. Сюда же входят и кредиты на ремонт. Срок выплаты по ним может доходить до тридцати лет, а проценты по целевым кредитам ниже, чем по обычным, но отчитываться за них приходится куда строже.
  • Автокредиты, рассчитанные на покупку автомобиля, со сроком кредитования до пяти лет.

Рассмотрим подробнее обширный класс потребительских кредитов, попробуем выделить наиболее выгодные из них:

Нецелевой заём без обеспечения

У такого займа нет чётких целей, на которые средства необходимо израсходовать, соответственно, и отчитываться за их расходование не нужно – вы вольны потратить взятые деньги каким угодно способом. Сумма такого кредита может составлять от 15 000 до 3 000 000 рублей, а срок, на который он выдаётся – от трёх до шестидесяти месяцев. Взимаемый процент начинается от 13,9%, но получить именно такую ставку могут лишь получатели заработной платы на карту Сбербанка. Для тех, кто получает её на карту другого банка, ставка будет выше на 1%. Кроме того, для всех, кто берёт кредит более чем на два года, ставка также будет выше на 1%. Эти повышения складываются, то есть если гражданин не является получателем заработной платы на карту Сбербанка, и к тому же взял кредит на три года, то ставка для него будет равняться 15,9%.

Под поручительство физического лица

Поскольку в данном случае банк получает более весомые гарантии, что деньги будут возвращены, он предоставит более лояльные условия.

А именно, ставка на 1% ниже, то есть начинаться она будет от 12,9%, а порог максимальной суммы выше – с поручителем можно взять у Сбербанка вплоть до 5 000 000 рублей. Срок кредита тот же, что и в предыдущем случае.

От поручителя требуется паспорт, а также документы для подтверждения занятости и уровня доходов. Если заёмщику ещё нет двадцати одного года, то наличие поручителя для него обязательно.

Заём владельцам личного подсобного хозяйства

Ставка по нему 17%, а сумма до 1 500 000 рублей, на срок от трёх месяцев до пяти лет. В чём же выгода? Ведь его условия явно хуже предыдущих двух вариантов. Дело в том, что в рамках данного займа часть выплат делает государство.

Какую именно, определяется индивидуально муниципальными властями, но если из бюджета будет компенсирована изрядная доля кредита, то он окажется куда более выгодным.

Как понятно из названия, взять его можно лишь на нужды личного подсобного хозяйства, что делает этот кредит ориентированным на жителей сельской местности.

Заём военнослужащим, участвующим в НИС

Создан специально, чтобы военнослужащие, приобретающие квартиру по военной ипотеке, в случае, если им требуется квартира за большие деньги, чем выделяется по программе, могли занять средства на доплату.

Без обеспечения ставка по этому кредиту будет равна 14,5%, а с обеспечением – 13,5%, сумма в первом случае может доходить до 500 000 рублей, а во втором до 1 000 000 рублей. Срок кредита – до пяти лет.

Хотя он и создан для доплаты за приобретаемую квартиру, но использовать его можно и в любых других целях – то есть, кредит является нецелевым.

Нецелевой заём под залог недвижимости

Поскольку в таком случае банк получает более весомые гарантии, можно взять большую сумму и на более длительный срок, а именно, до 10 000 000 рублей на двадцать лет.

При этом, конечно же, такую сумму можно взять не под любую недвижимость – в качестве кредита выдаётся до 60% от стоимости недвижимости, которая послужит залогом. В этом качестве можно использовать как жильё – квартиры и дома, так и гаражи, землю.

Минимальная сумма кредита по данной программе составляет 500 000 рублей, а процентная ставка от 12% годовых.

Потребительский кредит на рефинансирование выдаётся на тех условиях, что и обычный потребительский кредит, помимо этого, можно взять его под залог недвижимости – в таком случае минимальная ставка будет снижена до 10,9%, а срок кредита будет составлять до тридцати лет.

Объём кредита может составить до 5 000 000 рублей, но не больше, чем 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Прибегнув к рефинансированию в Сбербанке, можно избавиться от невыгодных кредитов, погасив их досрочно, причём переговоры возьмут на себя сотрудники банка, и объединить несколько кредитов в один в один. Это существенно упростит платежи.

Рефинансирование часто помогает, если над вами нависла угроза не успеть выплатить кредиты вовремя и получить штрафы за это.

Какой же из этих кредитов выгоднее? Зависит от ситуации, в которой вы находитесь – в одной лучше всего будет взять нецелевой потребительский заём, в другой поможет кредит на личное подсобное хозяйство, а в третьей понадобится рефинансирование.

Оформление и получение

Как бы то ни было, а оформляются эти кредиты по единой схеме с определёнными вариациями. Мы опишем получение нецелевого потребительского займа в Сбербанке. Его основные особенности таковы:

  • быстро оформляется;
  • требуется минимум бумаг;
  • средства зачисляются в течение двух суток.

Документы можно подать:

  • Самолично в отделении Сбербанка, передав их сотруднику, который может проконсультировать вас. Он же сделает расчёты и скажет о том, какое решение принял банк.
  • Через сервис Сбербанк Онлайн. Заявление будет рассмотрено в тот же день, а посещать офис банка не потребуется.

Но что за документы будут нужны? Перечислим их, но отметим, что полный список лучше заранее уточнить в отделении перед тем, как подавать заявку: непосредственно само заявление, паспорт, сведения о работе и справка о доходах.

При необходимости взять большую сумму может потребоваться поручительство – да и даже если в нём нет необходимости, его можно задействовать для снижения процентной ставки. В этом случае нужен будет также паспорт и справка о доходах поручителя.

Страхование

Хотя страхование не является обязательным для того, чтобы получить кредит, однако, в случае отказа от него банк повысит взимаемый процент по кредиту на 1% годовых. Это довольно эффективная мера, чтобы простимулировать страхование, поскольку общая сумма, взимаемая за страховку, обычно составляет 1,5-3% от суммы займа.

То есть, если кредит взят на несколько лет, то за счёт повышенного процента придётся раскошелиться сильнее, чем на страховку. При этом не стоит забывать об основном предназначении страховки, если произойдёт страховой случай, выплаты по вашим обязательствам возьмут на себя страховщики.

Повышение ставки при отказе от страхования понятно, ведь он повышает риски банка не получить деньги назад, а с повышением рисков всегда происходит и повышение ставок.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/minimalnyj-procent/

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Каждый кредит – это финансовая ответственность, поэтому естественное желание заемщика – получить самые выгодные условия по условиям кредитования.

Универсальных рекомендаций по данному вопросу нет, но Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых клиент может выбрать оптимальный.

 Как взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент, про какие особенности кредитования следует помнить.

Минимальный кредит от Сбербанка

Кредитные предложения, в том числе, ипотека и кредиты на квартиру, имеют ограничения, самое распространенное – минимальная сумма по займу.

Минимальные суммы займов для разных категорий заемщиков в Сбербанке

Наименование займаМинимальная сумма по займу
Без обеспечения кредитаОт 30 тыс. руб.
С привлечением физических лиц в качестве поручителейОт 30 тыс. руб.
Заем под залог недвижимого имуществаОт 500 тыс. руб.
Военнослужащим (в рамках программы накопительно-ипотечной системы)От 15 тыс. руб.

В рамках кредитного предложения банк рассматривает документы заемщика и принимает решение о сумме. Она не может быть меньше, установленной условиями определенной программы. Сбербанк в большинстве случаев не отказывает заемщикам и одобряет достаточно крупные ссуды, однако, клиент банка может корректировать сумму, уменьшать ее.

Как оформить минимальный кредит в Сбербанке

Размер ссуды определяется по заявлению, составленному в отделении банка, и пакету предоставленных документов. Для каждого клиента финансовая организация предлагает индивидуальные условия кредитования.

Важно! Самый простой способ оформить заявку – в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка.

Чтобы подать заявление и получить потребительский кредит под минимальный годовой процент, заемщик должен выполнить несколько простых действий:

  • зайти на сайт Сбербанка, указав контактный номер телефона;
  • из предложенных программ выбрать наиболее подходящий и указать условия кредитования;
  • заполнить анкету, указать данные паспорта, место работы и средний доход;
  • отправить анкеты для рассмотрения.

Как правило, банк рассматривает заявления на протяжении двух дней, о принятом решении клиента уведомляют в СМС-сообщении. В случае положительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен взять документы и посетить ближайшее отделение. Это необходимо, чтобы завершить процесс оформления займа, подписания договора и получения карты.

Важно! При оформлении займа банк обращает внимание на наличие прописки. Гражданам с временной регистрацией потребуется предоставить документ, подтверждающий проживание по адресу фактического места пребывания.

От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке

Каждым банком используется персональная методика для определения минимальной суммы по займу. Нюансы методики держатся в тайне и не разглашаются, поэтому узнать – почему оформлена именно такая ссуда, невозможно. Тем не менее, существует определенный набор критериев, которыми финансовая организация руководствуется при принятии решения:

  • наличие обеспечения;
  • финансовые условия, возраст потенциального заемщика;
  • кредитная история;
  • место, стаж работы;
  • состав семьи;
  • долговая нагрузка – максимально допустимой считается нагрузка 50%, в противном случае клиент может не справиться с выплатой платежей по займу;
  • пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.

Важно! По статистике, Сбербанк входит в тройку банков, выплачивающих крупные ссуды клиентам, которые получают пенсию, зарплату на карту Сбербанка. Кроме этого, когда заявитель имеет высокий доход, и уже выплачивает ссуды, Сбербанк может уменьшить годовую процентную ставку.

Процентные ставки в Сбербанке

Во всех финансовых организациях процентные ставки по разным кредитным предложениям варьируются, например, в Сбербанке минимальная процентная ставка – 12,9%, а максимальная – 19,9%. Как получить кредит под минимальную процентную ставку в Сбербанке? Для определения точных условий ссуды рассматривается несколько критериев:

  • финансовая стабильность клиента;
  • сумма займа.

Существуют базовые тарифные ставки, которые определяются в зависимости от суммы кредита.

СсудаПроцентная годовая ставка
До 300 тыс. руб.От 13,9% до 19,9%
От 300 тыс. руб. до 1 млн. руб.От 12,9% до 17,9%
Более 1 млн. руб.12,9%

Каждому клиенту банк предлагает индивидуальные условия, но только после детального изучения пакета документов. Конечно, окончательные условия будут находиться в рамках базовой тарифной сетки.

Необходимо отметить, то процентные ставки по рефинансированию кредитов несколько ниже.

СсудаПроцентная ставка
Менее 500 тыс. руб.13,9%
Более 500 тыс. руб.12,9%

Важно! Наиболее выгодные условия кредитования – 12% — предложены в программах под залог недвижимого имущества, но предусмотрены определенные надбавки. К процентной ставке добавляется по одному проценту при отсутствии зарплатной карты и в случае отказа от страховки.

Рекомендации будущим заемщикам

Сфера кредитования достаточно сложная и запутанная, чтобы взять ссуду под минимальный процент, необходимо разобраться в основных аспектах оформления ссуды. Прежде всего, на размер ставки влияет степень финансовой надежности заемщика.

Банк оценивает риск просрочки по платежам. Чем ниже риск, тем выгоднее условия кредитования. Благонадежным заемщикам предлагают заем на большую сумму и меньшую процентную ставку.

Наиболее лояльные условия по кредитной заявке предусмотрены для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке.

Важно! Держателям зарплатного пластика автоматически подключают онлайн-сервис, где можно настраивать основные финансовые операции по карте, дополнительные опции.

Финансовые эксперты рекомендуют брать ссуду с максимальной суммой. В этом случае ставка по займу без обеспечения будет минимальной, а часть средств можно использовать для частичного погашения.

Если вы хотите оформить кредит под залог имущества, нужно подтвердить наличие недвижимости. Банк потребует застраховать залоговое жилье.

Также эксперты рекомендуют обратить внимание на программу рефинансирования. Ее суть заключается в следующем – клиент получает средства на погашение ссуды, оформленной в другой финансовой организации. Однако помимо необходимой суммы можно взять дополнительные средства.

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев снизить размер процентной ставки нельзя, однако, многих клиентов интересует этот вопрос. Максимально снизить процент по займу можно только единственным способом – строго выполнять условия кредитной программы, не допускать просрочек. В этом случае банк рассматривает возможность снижения ставки.

Зарплатные клиенты

Для работников предприятий, прошедших аккредитацию банка, и участников зарплатного проекта предусмотрено снижение процентной ставки. Размер скидки составляет 1%.

Доступный способ снизить процент по займу – перевести зарплату работающих клиентов в Сбербанк, но в этом случае ссуду можно получить только по истечении трех месяцев, то есть, деньги на пластик должны поступить минимум трижды.

Важно! Довольно часто работодатель отказывает сотруднику и не разрешает изменить банк, через который осуществляется выплата заработной платы. Однако в соответствии с действующим законодательством работодатель не имеет права отказывать в данной просьбе. Необходимо заполнить заявление и подать его в бухгалтерию.

Оформление страховки

В рамках потребительского кредитования, а также рефинансирования оформление страховки не является обязательным условием для получения ссуды.

Более того, по условия любой программы кредитования не предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страховки.

Формально страхование никак не отражается на условиях договора займа, но является дополнительной гарантией своевременной выплаты кредита. В этом случае банк лояльнее относится к клиенту и предлагает более выгодные условия.

Поручительство

Как и в случае со страхованием, наличие залога и поручителей формально не влияет на условия кредитования. Поручительство рассматривает финансовой организацией как положительный фактор. Клиент, который готов предложить залог или пригласить поручителей, выглядит более

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-vziat-kredit-v-sberbanke-pod-minimalnyi-procent.html

Кредиты Сбербанка

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

  • Любой
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

  • Паспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:8,79%Сумма:любаяСрок:до 15 летРешение:до 4 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 14 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяРассчитать кредит «Образовательный»
  • от 11,90%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,9% – 16,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,9% – 19,9%Сумма:30 000 ₽ – 5 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «На любые цели»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,9% – 19,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «С поручителем»
  • 17,00%«Личное подсобное хозяйство»На срок до 59 месяцевПаспорт РФПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:17%Сумма:30 000 ₽ – 1 500 000 ₽Срок:3 месяца – 59 месяцевРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Личное подсобное хозяйство»

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

  • «Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
  • «Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
  • «Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

  • Минимальный набор условий предусмотрен при оформлении кредита на рефинансирование. Главное требование в этом случае – отсутствие текущих просрочек и хорошая кредитная история.
  • «Займ под залог недвижимости» вполне логично подразумевает оформление залога. При получении кредита для владельцев личных хозяйств необходимо поручительство.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Сбербанк>Кредиты

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/sberbank-rossii/kredity/

Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования.

Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

  • Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
  • Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
  • Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн.

Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Пример

«В прошлом году шла активная реклама – Сбербанк дает потребкредиты от 12,9% годовых. Я купился, пошел в банк, документов кучу собрал, думаю, возьму тысяч 500 на 5 лет, буду платить тысяч по 12 в месяц, добавлю своих, куплю машину. Первый вопрос: зарплатная карта есть? Говорю: зарплатная в другом банке, с нее перевожу на дебетовую Сберовскую.

Девушка посчитала, позвонила куда-то, и говорит: вам могут одобрить кредит под 15,9%, но надо присоединиться к страховой программе и тогда кредит будет 550 тысяч, на руки получу 500, ежемесячный платеж 13500. Я ее спрашиваю, почему в рекламе про 12,9%? Она отвечает, что это если 500 000 брать на год и должна быть карта зарплатная.

И нет гарантии, что без страховки одобрят. Вот такая реклама.»

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

  • ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
  • ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
  • ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
  • военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
  • ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
  • ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
  • нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки.

Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект.

Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере.

Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично.

Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

Источник: https://myrouble.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke/

Кредит частным лицам в Сбербанке – условия получения

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита* 15 000
  • Макс. сумма кредита** 1 500 000
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от  14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до  21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

  • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

  • Равными платежами.
  • Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке Онлайн

  1. Вы отправляете заявку в Сбербанк- Онлайн
  2. Банк присылает смс-сообщение с предварительным решением
  3. В случае положительного решения по заявке, Вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит.

Рассчитать проценты по кредиту —>

Кредиты предпринимателям —>

Онлайн заявка на кредит

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/chastnym-litsam

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.