+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Содержание

Как устроена банковская карта, и как она выглядит?

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Понятно дело, что тут речь идет именно о разновидности различных карт, которые по своему внешнему виду довольно сильно отличается.

Как устроена банковская карта? Тут нужно начинать с самого вида, банковская карта имеет довольно удобную прямоугольную форму размера – длина: 8,56 см; высота 5,38 см; толщина: 0,076 см.

Данная форма выбрана не спроста и по мнению экспертов является самой удобной для хранения ее в любом кармане.

Устройство банковской карты

Внешний вид тыльной стороны

Как выглядит банковская карта с задней и с тыльной стороны? Тут как задняя, так и передняя часть карты имеет свои функции и свой вид. Обычно на тыльной стороне карта имеется рисунок, который определяет какого вида и типа карта. Сзади же карта может иметь уже более строгий и классический цвет.

Из чего состоит тыльная сторона банковской карты? Спереди карты обычно присутствует:

  • Номер карты – это одна из самых важных частей карты и обычно состоит из четырех четырехзначных цифр, которые разделены между собой пробелами. Данный номер чаще всего указывают при покупках в интернете либо при переводах через онлайн. Чаще всего цифр 16, но иногда бывает 18 или 19. Это все зависит от платежной системы, которую использует данная карта. Некоторые платежные системы используют 15 цифр как например American Express.
  • 4 цифры под номером карты – обычно данное число пишут под первыми четырьмя цифрами номера карты, и они совпадают с теми же первыми цифрами карты. На карте данный реквизит обычно делают для того, чтобы узнать подделка данная карта или нет.
  • Фамилия и Имя владельца карты – обычно пишется латинскими буквами. Есть карты, которые не имеют данного реквизита, так как они не именные, чаще это карты мгновенной выдачи, которые выдают сразу же после подписания заявления в банке.
  • Срок действия карты – данный реквизит является одним из самых главным при осуществлении покупок через интернет или в любом онлайн-сервисе. Обычно пишется дата окончания действия карты в формате – месяц / год. Некоторые банки предоставляют карты с двумя реквизитами начало и окончание действие карты.
  • Логотип платежной системы – все банковские карточки выпускаются и работают на основе определенной платежной системы. От платежной системы зависит как тариф по годовому обслуживанию, использование средств за границей, а также проводимых акций той или иной платежной системой. Самыми распространенными в мире являются платежные системы Visa и MasterCard. Обычно на карту наносят эмблему платежной системы именно с тыльной стороны, но бывают и исключения.
  • Специальный код проверки – любая карточка имеет данный код и нужен он для проведения транзакции через интернет. У American Express обычно данный код расположен на тыльной стороне, а у Visa и MasterCard он расположен сзади.
  • Чип банковской карты – банковских чипов существует огромное множество, но все они выполняют защитную функцию, так как одной магнитной ленты как оказывается недостаточно и теперь банки стали выпускать карту с чипами.
  • Логотип банка – обычно состоит из самого логотипа и названия банка. По договору пластиковая карта является собственностью банка и об этом нужно помнить.

Из чего состоит задняя сторона карты?

Обычно задняя часть имеет более строгие краски и дополнительную информацию о вашей банковской карте и самом банке:

  • В самом низу вы можете опять заметить логотип и название карты.
  • Бумажная полоса для подписи – данный тип защиты также установлен банком, для того, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться картой. Многие банки устанавливают правило, что карта без подписи не действительна и ею нельзя пользоваться.
  • Специальный код подлинности – Данный код, состоящий из нескольких цифр определяет вашу карту как действительную при оплате через онлайн-сервисы или любой интернет-магазин. Так банк видит, что вы являетесь подлинным владельцем карты. У Visa данный код называется CVV2, а у MasterCard CVC2.
  • Магнитная полоса – еще один тип защиты, которые также содержит в себе всю доступную информацию. Вы можете расплачиваться, используя терминал по чипу, так и по магнитной полосе.

Материал карт

Как правило обыкновенные карты не высокого класса производят из обычного пластика. Именно поэтому мы старательно рекомендуем вам аккуратно обращаться с вашей картой. Также с течением времени многие карты начинают подтереться в некоторых местах из-за чего становится хуже видны цифры номера или другие атрибуты. Именно поэтому лучше носить свою карту в бумажнике или кошельке.

Карты же высокого класса могут быть сделаны из прочных материалов, а также драгоценных металлов. Такими картами обычно пользуются очень богатые и состоятельные клиенты банка. Но не все банки предоставляют такие дорогие карты.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/common/kak-ustroena-bankovskaya-karta-i-kak-ona-vyglyadit.html

Из чего сделана банковская карта? Банковская карта из чего состоит

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Банковская карта — надежный и компактный хранитель ваших денег, но при ежедневном использовании мало кто интересуется ее устройством. Почему это необходимо знать? Ответ смотрите ниже.

Устройство карты

Карты изготавливаются из пластмассы или картона, покрытым пластиковой оболочкой. При выборе материала учитывается его прочность и устойчивость к повреждениям.

Лицевая сторона пластиковой карты

Лицевая сторона карты

  • Номер карты. Индивидуальный номер вашей карты состоит из 13–19 цифр. Чаще всего встречаются карты с 16-значным номером.
  • Имя владельца карты. Здесь латиницей указаны имя и фамилия владельца. Банковские карты могут быть как именными, так и неименными. Во втором случае на месте имени владельца написано INSTANT CARD.
  • Срок действия карты. У каждой карты есть свой «срок годности» — от 1 до 5 лет. По окончании срока действия банк выпускает новую карту.
  • Чип. Это микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее владельце. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется картой в терминале или банкомате.
  • Логотип платежной системы. Здесь указывается логотип банка, который выпустил карту, или лого платежной системы. Это Visa, MasterCard или «Мир». Иногда на карточке есть оба логотипа.

Обратная сторона пластиковой карты

Обратная сторона карты

  • Место для подписи. Полоса предназначена для образца подписи владельца. Подписывать необходимо специальной ручкой, которая не стирается и не размазывается при длительном пользовании. Карта без подписи считается недействительной.
  • CVV/CVC. Расшифровывается как Card Verification Value или Card Validation Code. CVV находится на обратной стороне карты VISA и состоит из трех цифр. Платежная система MasterCard имеет аналогичный код проверки подлинности — CVC. Трехзначный код служит для дополнительной проверки безопасности при совершении покупок онлайн.
  • Магнитная полоса. Полоса, как и чип, содержит информацию о карте и ее держателе, но она менее надежна. Старые банковские карты выпускались только с магнитной полосой. Впоследствии обнаружилось, что полоса может размагнититься или перегреться и прийти в негодность. Поэтому с 2015 года ЦБ обязал банки выпускать все карты с чипом.
  • Голограмма платежной системы. Служит защитой от подделки, которая может располагаться и на лицевой стороне карты.

Почему важно знать, как устроена карта

Одной из самых важных причин является безопасность. Случаи, когда мошенники снимают все чужие деньги с банковской карты, нередки. Очень часто владельцы банковских карт сами давали доступ к своим накоплениям, называя секретные данные карты с помощью которых можно вывести деньги.

Прежде всего необходимо знать, какие сведения о своей карте вы можете предоставлять, а какие нет.

Часто мошенники запрашивают CVV/CVC под предлогом перевода денег. А для этого нужен только номер карты. Если у вас попросили что-то кроме номера, скорее всего, это мошенники. Если вы передали эти данные, то банк будет не в силах что-то сделать, ведь, по-сути, владелец сам отдал свои деньги.

Карты, имеющие только магнитную полосу, находятся в наибольшей зоне риска. Информация о накоплениях и владельце защищена от копирования, если содержится на чипе. С магнитной полосой все иначе.

Мошенники могут считать данные с помощью специальных средств, затем сделать дубликат карточки и снять деньги со счета. Также полученная информация может быть использована для покупок в магазинах или через интернет.

В зоне риска находятся и карты с чипом, несмотря на то, что они защищены от копирования данных. Сейчас активно используется система PayPass, которая позволяет расплачиваться без пин-кода. Мошенник просто поднесет терминал к вашему карману с картой и спишет деньги.

Чтобы избежать утечки данных, не передавайте свою карту никому, не оставляйте ее без присмотра и никогда не озвучивайте свой пин-код.

creditznatok.ru

Из чего сделана банковская карта?

Victoria Lapteva предлагает Вам запомнить сайт «Настроение ТВ» Вы хотите запомнить сайт «Настроение ТВ»? × Прогноз погоды

• Рекомендуем лучшее!

развернуть Источник →

13.10.2016 в 03:57

Реакции на статью

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

С вашего аккаунта зарегистрирована подозрительная активность. Для вашей безопасности, мы хотим удостовериться, что это действительно вы

social.nastroenie.tv

Банковская платежная карта — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Банковская карта — это финансовый инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами, производить расчеты и платежи за счет средств банковского счета или иной системы учета денежных средств. В большинстве случаев платежная карта «привязана» к постоянному счету в банке.

С помощью банковских карт можно оплачивать товары и услуги в розничных торговых точках, онлайн-магазинах и сервисах, снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН), а также совершать денежные переводы.

Карты выпускаются (эмитируются) чаще всего банками, реже — другими кредитными учреждениями, еще реже — различными торгово-сервисными предприятиями. При этом важно понимать, что собственником платежной карты выступает именно эмитент (об этом даже пишут на самой карточке), а пользователь банковской карты, чьи деньги на ней хранятся, официально называется держателем.

Банковские карты имеют унифицированный внешний вид, который определяется стандартом ISO 7810 — это размеры 85,6×53,98 мм, в качестве материала физического носителя используется пластик, а платежные данные записываются на магнитную полосу или микропроцессорный чип. Кроме того, карточки могут оснащаться и другими дополнительными технологиями, например, транспортным приложением или модулем бесконтактной оплаты.

Банковские карты могут выглядеть по-разному, но они все выполняют сходные функции

Внешний вид банковской карты включает в себя обязательные и необязательные элементы. Рисунок лицевой стороны карты может быть любым, но чаще всего он состоит из логотипов банка и платежной системы.

С обратной стороны размещаются магнитная полоса, поле для подписи держателя карты и различная полезная информация.

Обязательные реквизиты банковской карты — это номер карты и срок ее действия, необязательные — имя держателя и код безопасности.

Классификация банковских карт

Карты могут различаться по валюте счета — быть рублевыми, долларовыми, евро или мультивалютными. Они могут отличаться по уровню платежной системы — быть локальными, внутрибанковскими или международными. Они также могут обладать различным статусным сервисом. Но самой базовой является классификация по типу ведения расчетов.

Дебетовые карты — это банковские карты, которые располагают доступом только к собственным денежным средствам клиента. По таким картам невозможно совершить платеж, если на самом банковском счете будет недостаточно свободных денег.

Кредитные карты — это банковские карты, их иногда называют еще картами с овердрафтом, которые позволяют тратить не только собственные деньги, но и средства в счет предоставленного банком кредитного лимита. Кредитный лимит — это тип возобновляемого кредита, которым держатель карты может пользоваться неограниченное число раз при условии регулярного возврата займа.

Предоплаченные карты — это банковские карты, также называемые подарочными или препэйд-картами (от англ.

prepaid-card), которые не «привязаны» к реальному счету, а являются аналогом электронного кошелька, в который заранее положена определенная сумма денег, и эту сумму можно периодически пополнять.

Все расчеты по таким картам ведутся от имени выпустившего их эмитента. Однако, иногда этим термином называют дебетовые карты, на которых не указано имя держателя.

Виртуальные карты — это банковские карты без физического носителя, обладающие всеми реквизитами платежной карты, но только в виде текстовой информации.

Виртуальные карты являются «бестелесным» аналогом дебетовых карт, поскольку всегда имеют конкретного держателя, но также напоминают предоплаченные карты, поскольку их баланс чаще всего жестко зафиксирован во время выпуска.

Основное предназначение виртуальных карт — онлайн-расчеты, когда нежелательно предоставлять реальные данные обычной карты.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

Внешний вид банковской карты

12.08.2015

Фрод от англ. fraud мошенничество обман.

В связи с распространением банковских карт и увеличением случаев мошенничества в этой сфере, данная статья может оказаться полезной.

Банковская карта в настоящее время и в ближайшее время, Ваш постоянный спутник, к которому необходимо научится бережно относится, как к портмоне, паспорту, деньгам, персональной информации.

Зачастую, доступ к банковской карте открывает куда большие перспективы для мошенников, нежели доступ к Вашему кошельку.

Отследить и вовремя обнаружить пропажу денежных средств не всегда представляется возможным, добиться возврата и восстановления конфиденциальности стоит немалых усилий и затрат, установить либо изобличить преступника, в некоторых случаях не в Ваших силах.

Для начала разберемся в основных понятиях и наиболее важных элементах, составляющих целый мир, в котором наиболее продвинутые, обладающие необходимой информацией, могут извлечь для себя пользу, защитив себя и свои денежные средства от рук мошенников.

Большинство банковских карт представляют собой кусок пластика, прямоугольной формы. При изготовлении используют международный стандарт ISO 7810 ID1, в России эти стандарты отражены и закреплены в ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2006.

Номинальные размеры

  • ширина 85,6 мм
  • высота 53,98 мм
  • толщина 0,76 мм
  • радиус закругления 3,18 мм

Лицевая сторона

  1. Номер.

    Cтандарт 16 цифр (возможно 18-19). Разберем на примере 16 цифр.

    Первая цифра из 6 соответствует платежной системе, а именно:

    5 – платежная система MasterCard,

    4 – соответствует платежной системе VISA,

    6 – China UnionPay, 3,5,6 — Мaestro.

    С 2 по 4 номер кредитного учреждения,

    5,6 конкретизируют банк-эмитент, а также банковский продукт, т.е. Указавает на ее классификацию по системе проведения расчетов (расчетные – дебетовые, кредитные).

    ПЕРВЫЕ 6 цифр образуют Банковский идентификационный номер, узнать БИН можно по ссылке www.bindb.com/bin-database.html.

    7,8 определяют программу банка-эмитента.С 7 по 15 индивидуальный зашифрованный номер счета, заканчивающийся на цифре 15С 7 по 16, генерируются в случайном порядке и призваны заботится об уникальности. В них зашифровано отделение банка-эмитента, валюта карты и так далее.16 цифра формируется о алгоритму Луна.

  2. Другие обозначения

    Под номером под первыми цифрами нанесены первые четыре значения, совпадающие c первыми четырьмя цифрами номера карты. На лицевой стороне напечатан либо эмбоссирован, то есть выдавлен срок действия, возможно Ф.И.О. владельца, логотип платежной системы (VISA, MasterCard и другие).

  3. Чип EMV (Europay, MasterCard, Visa Chip). Микропроцессор,содержащий идентификационные данные владельца, вшитые в микросхему, По своим характеристикам схож с SIM картой, специально создан как средство дополнительной защиты карты от несанкционированного доступа. Является более надежным способом аутентификации лица, совершающего операцию по сравнению с картой оснащенной только магнитной полосой.

Оборотная сторона

  1. Магнитная полоса.

    Используется для хранения минимальной информации, конкретно на ней хранится ФИО, № счета, срок действия.

    Состоит из трех треков, на которых записана информация в определенном и ограниченном виде:1 трек используется для записи Ф.И.О.

    владельца карты,идентификационного срока действия и номера карты2 трек – зачастую копируется информация с 1 трека3 трек- содержит информацию о банке-эмитенте.

  2. CVC2 / СVV2 – КОД.

    3 цифровых значения, размещены рядом с полосой для подписи владельца либо на ней: MasterCard CVC2 (Card Verification Code 2), VISA CVV2 (Card Verification Value 2).

    Так называемый, код безопасности, подразумевающий цифровое значение, используемое для подтверждения операций в Интернете. Обозначается аббревиатура CNP – Card Not Present.

    На деле является дополнительной проблемой для владельца карты.

    Используется для онлайн платежей в Интернете, при оплате различных сайтах. Отсутствие кодов на карте, может означать, что карта не используется для оплаты в Интернете. В некоторых онлайн магазинах запрашивается дополнительный код csc, зачастую применяется в двойном значении в паре с CVV2.

  3. CSC (Card Security Code).

    CSC – четырехзначный код, размещенный на полосе для подписи. Коды используются в совокупности со сроком действия и ее номером. Меры предосторожности! Данные коды являются для злоумышленников лакомым куском. Для проведения данного вида операций используйте отдельную карту, это позволит вам сохранить в безопасности Ваши деньги на основных картах.

  4. Другие обозначения.

    Строка для подписи держателя.

Пин код

PIN code – personal identification numbe соответствует международному стандарту ISO 9564 это закодированный, идентификационный номер, является секретным кодом и электронным аналогом подписи владельца. Предназначен для удалённого доступа к счёту через банкоматы и электронные терминалы в торговом предприятии РOS – терминалы (Рoint of Sale — точка продажи).

Значение PIN кода от 4 до 12 цифр, распространен в четырехзначное значении. Возможно значение состоящие из букв.

При расчетах в сети ИНТЕРНЕТ ввод PIN-кода не нужен, все предложения его использовать, являются частью мошеннической схемы. При оформлении банковской карты, следует исключить возможность получение ПИН кода в конверте, так риск, того, что им могут воспользоваться мошенники велик. При утере PIN кода, его восстановление невозможно.

Артемий Старченко.

Читать все материалы на тему Мошенничество с банковскими картами

Еще материалы по теме:

Мошенничество с сим картами и телефонное мошенничество

Как избежат мошенничества

Что делать если украли деньги с карты

Как вернуть деньги по ФЗ

Защита и уязвимости банковских карт

Кража денег с карт с использованием SMS

zashhitaprav.ru

Источник: https://rv-mo.ru/kart/bankovskaya-karta-iz-chego-sostoit.html

Как работает банковская карта — разновидности и области применения

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Заставить свои деньги работать!

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статьи вы узнаете как работает банковская карта, её основные предназначения, какие бывают виды и разновидности карточек банка, а также ознакомимся с областями применения пластиковых карточек.

Как работает банковская карта

Многие из читателей сталкивались с банковскими карточками, но скорее всего не все знают основные нюансы по ней. В данной статье раскрываются все нюансы и предназначения по банковским картам.

Чтобы понять, как работает банковская карта, нужно ответить на несколько вопросов:

    1. Что это вообще такое?
    2. Как она устроена?
    3. Какие действия можно совершать с помощью банковской карты?
    4. Какие бывают разновидности карт?

Что такое банковская карта

Банковская карта — это тонкий плоский прямоугольный предмет, изготовленный из пластика. Все характеристики карт (размеры, свойства пластика, методы записи и хранения информации и прочее) четко регламентированы международными стандартами ISO.

Например, геометрические размеры всех карт таковы:

— ширина карточки — 85,6 ± 0,126 мм;— высота — 53,98 ± 0,056 мм;

— толщина — 0,77 ± 0,08 мм.

Внутри карты содержится информация об ее владельце и банковском счете или счетах, к которым привязана карта. В большинстве случаев собственником карты будет банк, выпустивший ее, а держателем – лицо, на которое оформлен счет в банке-эмитенте.

Как устроена карта

Любая карта содержит в себе информацию. Часть этой информации находится непосредственно на поверхности карты и ее можно увидеть невооруженным глазом, но основная и наиболее ценная часть данных сосредоточена внутри карты, и считать ее без специального устройства невозможно.

На карту наносится следующая информация:

— номер карточки;— имя владельца карты;— срок её действия;— платежная система, обслуживающая данный вид карт;— лого банка-эмитента;

— CVC-код (находится на оборотной стороне карты, встречается не на всех картах).

Большая часть информации нанесена на поверхность карты методом тиснения (по-другому этот процесс еще называют эмбоссированием).

Носителем скрытых от глаз данных является либо магнитная полоса, либо микросхема, интегрированная в тело карты. Последний способ является наиболее современным, такие карты еще называют микропроцессорными или чиповыми.

На практике, большинство карт оснащают одновременно и микросхемой, и магнитной полосой. Причина тому очень проста: не все банкоматы и платежные терминалы в нашей стране могут обслуживать карты с чипом.

Мошенники давно научились легко считывать информацию с магнитной полосы и изготавливать копии банковских карт с магнитной полосой, содержащей украденные данные.

Это дает им возможность расплатиться копией карты на терминале, который еще не оборудован для работы с чиповыми картами.

Какие действия можно совершать с помощью банковской карты

Банковская карта – вовсе не аналог кошелька, в котором хранятся наши наличные деньги. Это скорее ключ, открывающий доступ к деньгам, хранящимся на привязанном банковском счёте к пластиковой карточке держателя карты.

Как же можно распоряжаться своими деньгами с помощью пластиковой карты? Рассмотрим самые распространенные варианты применения пластиковых карт.

Банкомат

Снятие и внесение наличных, оплата телефона, услуг, пошлин, штрафов, перевод денег на счета клиентов того же банка или другого банка. Эти и другие операции можно осуществить с помощью банкомата.

Магазин

Для оплаты покупок необходимо предоставить продавцу банковскую карту, он считывает с нее данные специальным устройством, иногда от держателя карты потребуется ввести PIN-код и поставить свою подпись в чеке.

Интернет

Купить железнодорожный и авиабилет, забронировать отель, билет на концерт, заказать и оплатить практически любой товар из любой точки мира. Все это сейчас возможно сделать через интернет, имея банковскую карту. Тут есть много особенностей и подводных камней, тема оплаты банковской картой товаров в интернете обширна.

Разновидности банковских карт

Существует основные классификации карт по территории, принадлежности финансов держателя карты, назначению. Рассмотрим подробнее каждую классификацию.

По территории применения

— локальная (ее можно использовать только во внутренней платежной системе банка-эмитента, то есть терминалы и банкоматы одного конкретного банка);— международная (дает возможность оперировать денежными средствами в международных платежных системах, таких как Visa и MasterCard);

— виртуальная (у такой карты нет ни магнитной полосы, ни чипа, что исключает возможность оплачивать ею покупки в магазине или же вставлять в банкомат, возможны лишь покупки через интернет).

По принадлежности средств

Если не углубляться в детали, то тут всего два принципиально разных варианта:

— дебетовая (дает возможность распоряжаться деньгами, имеющимися на банковском счете, при достижении нулевого баланса карты, она перестает быть активной);
— кредитная (это аналог кредита, отличие состоит в том, что проценты по кредиту будут начислены только на ту сумму, которая была фактически израсходована, а не на весь лимит по карте).

По назначению

— личная (клиент в индивидуальном порядке оформляет на себя карту в банке и пользуется ею в своих целях);— зарплатная (оформляется банком в составе услуги по ведению зарплатных проектов);— корпоративная (привязана к банковскому счету юридического лица и используется для осуществления платежей сотрудниками компаний);

— предоплаченная (не привязана к банковскому счету, может быть анонимной, содержит в себе информацию о количестве денежных средств, доступных для осуществления платежа).

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Заключение

Данная статья дает общее представление о том, как работает банковская карта. Зная принцип действия, разновидности и области применения пластиковых карт, можно существенно расширить для себя границы их применения. Мы экономим силы и время, когда оперируем деньгами, находящимися на счете в банке, а не осуществляем платежи по старинке наличными из кошелька.

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

 

Источник: https://AboutCash.ru/banki/kak-rabotaet-bankovskaja-karta.html

Что скрывают банковские карты? Фишки, о которых важно знать

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Мы пользуемся банковскими картами каждый день: получаем на них зарплату, расплачиваемся в магазинах и интернете, снимаем деньги в банкоматах. Знаем, зачем нужны CVV-код, 3D-Secure и бесконтактные платежи.

Или думаем, что знаем. Мало кому, кроме банковских работников, приходилось вникать в тонкости устройства карт.

Но разобраться в некоторых деталях полезно, чтобы защитить себя от финансовых потерь, мошенничества и лишних расходов.

Срок действия карты – мера безопасности

На лицевой стороне карты указывается срок её действия в формате месяц/год. Карточкой можно пользоваться до последнего дня обозначенного месяца, затем её придётся менять. Зачем это нужно?

Во-первых, это дополнительная защита от мошенничества для интернет-покупок. Для подтверждения электронного платежа вам нужно будет ввести не только своё имя и CVV2/CVC2-код, но и срок действия карты, чтобы подтвердить, что вы её настоящий владелец.

Во-вторых, пластик изнашивается физически, и через 2-3 года, если карту не перевыпустить, она станет непрезентабельной или выйдет из строя. Количество гарантированных чтений магнитной полосы и количество чтений/записи данных по чипу у карт ограничены.

CVV2/CVC2 становится важнее ПИН-кода

CVV2-код (Card Verification Value) – это трёхзначный, реже четырёхзначный код, указанный с обратной стороны карты Visa.

Он нужен для проверки подлинности карты при оплате операций card not present (то есть удалённо, например, через интернет). Аналогичный код карточек Mastercard называется CVC2 (Card Validation Code).

Цифра 2 в названии обозначает, что существует и первый защитный код для верификации транзакций face to face (с физическим использованием карты).

CVV2/CVC2-код нужен, чтобы распознать карту и проверить, что вы её настоящий владелец. Этого кода нет в чипе и магнитной полосе. Он не хранится у магазинов и банков-эквайеров.

Так платёжные системы защищают нас от скимминга – кражи данных при помощи считывающего устройства. CVV2-код карты знает только владелец. CVV даже важнее держать в секрете, чем ПИН. ПИН пригодится злоумышленникам, только если у них в руках будет сама карта.

А вот узнав CVV2-код карточки, можно проводить любые интернет-транзакции.

Чтобы не волноваться за сохранность своих денег, выбирайте карты, поддерживающие функцию двухфакторной аутентификации 3D-Secure. Например, сервис Verified by Visa, который предоставляют многие казахстанские банки. С его помощью проводится дополнительная идентификация клиента и подтверждается оплата в сети.

Что скрывает номер карты

У любой банковской карты есть уникальный 16-значный номер. Первая цифра в нём – идентификатор платёжной системы (4 – Visa, 5 – Mastercard). Следующие пять цифр обозначают банк-эмитент (БИН). Таким образом, зная первые 6 цифр номера карты, можно определить тип карточки, платёжную систему и банк, который её выпустил.

https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

За ними идёт 9-значный индивидуальный номер владельца карты, в котором зашифрованы тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска.

Самое интересное – последняя цифра номера, 16-я,– проверочное число. Оно высчитывается математически на основе алгоритма Луна.

Проверочное число помогает предотвратить ошибки, которые часто возникают, когда мы вводим номер карты вручную.

Чем номер карты отличается от номера счёта

Карточка – это инструмент для доступа к счёту. Когда вы открываете карту, на ваше имя заводится и банковский счет, к которому её привязывают.

Если вы потеряете или повредите карточку, банк выдаст вам новую, с новыми реквизитами и кодом, но номер счёта останется прежним. Поэтому при оформлении зарплаты бухгалтеры просят сообщить не номер карты, а номер счёта карты.

Зарплату вам будут перечислять не на сам пластик, а на банковский счёт, к которому прикреплена карта.

Зачем нужно проверочное число

Когда мы вводим номер карты для подтверждения интернет-транзакции, компьютер мгновенно проверяет достоверность записи. Такую же операцию производит компьютер продавца, получающий платёж. Контрольная цифра – дополнительный этап защиты безналичной интернет-операции. Она не позволяет подделать номер карты и списать оплату с чужого счёта.

Карту, как деньги, можно проверить под ультрафиолетом

Чтобы проверить подлинность банковской карты, можно поместить её под ультрафиолетовое излучение. Многие банки-эмитенты наносят на карточки специальные знаки подлинности, которые незаметны глазу. На картах Visa под ультрафиолетом проявляется буква “V”, а на картах Mastercard – буквы “M” и “С”.

Чип безопаснее магнитной полосы

Карточный чип – это микропроцессор, на котором хранится информация о вашем счёте. В отличие от магнитной полосы он не изнашивается со временем, и подделать его практически невозможно, как и считать с него данные.

Каждый раз, когда вы оплачиваете покупки картой с чипом, формируется новая уникальная транзакция, поэтому мошенники не смогут перехватить информацию о платеже или карточке.

Отдельный и немаловажный плюс чипованных карт – наличие функции бесконтактных платежей (PayWave в картах Visa и PayPass в картах Mastercard).

Казахстан стал одной из первых стран в регионе Visa СЕМЕА (страны Центральной Азии, Ближнего Востока, Центральной Европы и Африки), где платёжные карты стали выпускать с чипами. Например, в 2001 году начался выпуск микропроцессорных карточек Visa, соответствующих стандарту EMV.

Магнитная полоса постепенно становится архаизмом и отходит в прошлое. Современные банки чаще выпускают карточки с чипом либо карты-гибриды, сочетающие и магнитную полосу, и чип. Советуем пользоваться именно такими комбинированными вариантами. Они безопаснее и подходят для расчётов в любых терминалах.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/stati/chto-skryvayut-bankovskie-karty-fishki-o-kotoryh-vazhno-znat-.html

Как устроен банкомат изнутри основы работы и функционирования банкоматов

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банкомат – устройство, которое сегодня можно встретить буквально на каждом шагу. Благодаря волшебной кабинке мы можем моментально получить необходимую сумму денег со своего счета. Достаточно вставить карту и запросить лимит. Рассмотрим, как работает данное чудо техники.

Жизнь современного человека не мыслима без банкомата. Это устройство помогает быстро получить наличные с карты, пополнить счет или выполнить иные расходно-приходные операции через меню аппарата. При этом мало кто знает, что это сложное устройство, со своим мозгом. Рассмотрим принцип его действия и что делать, если во время получения денег отключили свет.

Что такое банкомат и для чего он нужен

В переводе с английского языка, банкомат – это программно-технический комплекс, цель которого заключается в выполнение задач по выдаче и приему наличных средств, как наличными, так и с использованием банковской карты. Но также устройство позволяет совершать различные операции, которые доступны программным обеспечением.

Как устроен аппарат

Визуально аппарат состоит из нескольких частей. Нижняя часть – это так называемое хранилище денег. Именно в него поступают заряженные кассеты с наличностью. Для их учета и дополнительного контроля также размещены специальные камеры и установлен видеонакопитель со съемным винчестером.

Средняя часть – это знакомый экран, на котором отображена вся необходимая информация и клавиатура. Помимо этого, банкомат оборудован купюра приемником, который также работает на выдачу запрошенного лимита. Установлен в средней части и приемник карты, который моментально считает все данные владельца и отправляет сигнал банку.

Именно он в свою очередь принимает решение, получите вы средства или сможете пополнить счет. Для получения положительного решения достаточно правильно ввести пин код. При некорректном внесении он может заблокировать пластик, решив, что перед ним мошенник.

Верхняя часть умного устройства оборудована камерой. В данном случае можно как говорят улыбаться. Она фиксирует каждого, кто решил совершить любую операцию через банкомат и автоматически отправляет сведения на специальный банковский сервис. Это позволяет искать мошенников и решать спорные вопросы.

К примеру, спорный вопрос, когда клиент утверждает, что хотел получить наличные, а банкомат их не выдал. При этом со счета сумма списалась, и пришло уведомление на номер мобильного телефона.

Что нужно знать про банкомат

Следует учитывать, что банкомат – это сложно запрограммированное устройство. Его, так называемый мозг, в роли которого выступает компьютер, ведет учет всех денег и поддерживает связь с банком в режиме онлайн.

Как быстро узнать – одобрили кредит или нет?

Учет денег

В нижней части банкомата установлены кассеты с деньгами. При этом в каждой свой номинал. Это сделано для того, чтобы избежать путаницы. В каждой кассете может быть заложено до 2500 купюр.

Никогда не стоит верить тем гражданам, которые уверяют, что вместо 100 рублей получили 5 000 и наоборот. Все средства перед помещением в кассету инкассаторами проходят тщательную проверку.

В ходе проверки:

  • осуществляется проверка на подлинность банком;
  • пересчет и формирование пачек одного наминала по 100 купюр;
  • пересчет итоговой суммы со стороны контролера.

Даже если в пачку попадет не своя купюра, банкомат ее просто не выдаст. Запрашивая сумму, внутренняя камера считывает купюру, которая выдается. Получается, она автоматически определяет неверный номинал и отклоняет операцию. В результате этого аппарат предлагает запросить сумму иными купюрами.

Что касается приема денег, то они помещаются в специальный отсек банкомата. Если вы думаете, что кто-то внесет средства в аппарат, а вы сможете их забрать, то это ошибка. Принятые банкноты проходят первичную проверку на подлинность внутренним детектором.

После они изымаются инкассаторами и направляются на иную проверку подлинности. Если будет выявлена фальшивка, специалисты быстро выяснят ее владельца. Для этого достаточно посмотреть запись с камеры и установить точное время приема по номеру купюры, которая также фиксируется.

Связь с банком

Как только банковская карта вставляется в специальное устройство, банкомат определяет, кто ее выдан. После этого моментально посылает информацию в данный банк, что клиент решил совершить операцию.

После принятия пластика отправляются сведения о том, какие действия совершает клиент. Получается, на первый взгляд простая процедура. Однако на самом деле это сложный процесс, который осуществляется за считанные минуты.

При этом важно учитывать, что при отправлении информации банкомат сразу получает ответ, можно совершить запрашиваемое действие или нет. Поэтому вы никогда не сможете получить средства, если пластик заблокирован или баланс не соответствует запрошенному лимиту (в случае обналичивания).

Мошенничество

Во все времена злоумышленника пытались быстро заполучить чужие средства. Поскольку банкомат – это настоящее сокровище, мошенники стали придумывать различные схемы получения прибыли.

В результате этого появились различные накладки и скиммеры. Они считывают все сведения с карты и фиксируют введенный пароль. После этого мошенники делают аналогичную карту и снимают средства.

В результате этого эксперты рекомендуют пользоваться услугами только проверенного банкомата, который распложен в банке. Следует избегать аппаратов, которые установлены в малопроходимых местах, переходах или больших рынках. Именно в них проще всего поставить устройство для хищения сведений.

Как получить деньги при отсутствии света

Некоторые граждане сталкивались с такой ситуацией, когда вставляют карту, запрашивают сумму, но отключается свет. Что делать в такой ситуации? Многие клиенты уверены, что нужно ждать, пока свет появиться, поскольку карта будет возвращена. И если уйти, то она попадет в руки мошенникам.

На самом деле это заблуждение. В данном случае банкомат не выдаст карту обратно, а поместит в специальное хранилище. Поэтому можете быть спокойными. Ваши деньги не попадут в руки злоумышленникам.

Но почему при отключении света банкомат отказывается работать? Все очень просто! Как уже было сказано, это умное устройство, которое включает в себя камеры и компьютер, который решает, какие операции проводить, а что отклонить.

Для устройства электричество, это своего рода пища, без которой он просто не сможет работать. Конечно, можно было бы поставить бесперебойники. Однако это очень затратно и позволяет завершить работу в течение нескольких минут.

Поэтому, если вы вставили карту и отключили свет, следует:

  • позвонить на бесплатный телефон службы поддержки;
  • озвучить проблему;
  • уточнить наименование офиса, в котором сможете получить карту обратно.

Если средства необходимы срочно, то можно обратиться в офис с паспортом. В нерабочее время финансовой компании можно войти в личный кабинет, сделать перевод на другую карту и получить средства.

Как устроена пластиковая карта

Как устроена банковская карта. Почему это важно знать
gerostratus

Сегодня будет глубокий технический рассказ про то, как устроена сама пластиковая карта. Понятное дело, что карта — это кусок пластика, с магнитной полосой, впаянной фабричным способом. Речь пойдет о том, что за информация содержится на самой карте, а особенно на ее магнитной полосе. Надеюсь, это также прояснит, какие реквизиты карты нужно хранить втайне и почему.

Если говорить грубо, то магнитная полоса карты дублирует информацию, содержащуюся на поверхности карты и изначально предназначена для автоматизированной обработки карт в точках продаж, банкоматах и прочих электронных устройствах.

Вообще, все что касается карт, зарегламентировано серией стандартов ISO 7810, 7811, 7812, 7813, 8583. Со временем стандарты развивались в ответ на все новые и новые способы мошенничества с использованием карт.

Как я уже писал, сейчас возможности карт только с магнитной полосой считаются исчерпанными, все ставки в карточной индустрии делаются на EMV-карты, т.е. карты с чипом.

Итак, на лицевой стороне карты имеются: логотип платежной системы, логотип банка-эмитента, номер карты (полный или урезанный), фамилия и имя владельца и срок действия в формате MM/YY.

На оборотной стороне карты живут: магнитная полоса, белая полоса с подписью, полным или частичным номером карты и кодом CVC2, а также всякая разная информация от банка-эмитента.

Думаю, что с визуальной идентификацией всех этих элементов ни у кого проблем не возникнет.

Теперь про магнитную полосу. На ней содержится от 1 до 3 дорожек (те, кто застал такие вещи как кассеты и магнитные ленты, поймут о чем идет речь). Исторически дорожка №1 была предназначена как раз для банковских карт и до конца прошлого века большинство карт имело только одну эту дорожку.

Дорожка №2 задействована для хранения исключительно цифровых данных, за счет чего она имеет меньшую длину и меньше шансов повреждения данных. Дорожка №3 в банковской сфере не используется и предназначения всяких дисконтных карт и прочих систем.

На банковских картах может встречаться в случае ко-брендинга, например Visa Aeroflot.

Рассмотрим содержимое дорожек карты на реальном примере (номер карты и прочие данные, конечно же, не настоящие).

    Символы, используемые в качестве разделителей, индикаторов начала и окончания последовательности приведены в соответствии со стандартом ISO 7813. Лично я встречал случаи, когда у отдельно взятых банков использовались нестандартные служебные символы.

    Итак, из примера выше прекрасно видно, что обе дорожки содержат номер карты и срок ее действия, а первая дорожка еще и имя владельца. Здесь все очевидно, а вот дальше начинается темный лес, точнее данные, которые нельзя увидеть невооруженным глазом. Разберем все эти группы цифр по порядку.

    Публичные данные

    Сначала поговорим про те цифры, которые видны простому пользователю карты.

    Primary Account Number (PAN)

    PAN, он же номер карты, представляет собой последовательность из 12-19 символов (мы как-то привыкли к 16 символам), в которых спрятаны платежная система, банк-эмитент и контрольная цифра.

      Major Industry Indentifier (MII)

      Цифра MII определяет область использования пластиковой карты. Все они описаны в ISO 7812, нас интересуют только те, которые относятся к банковской сфере:

      1. Карты для путешествий и развлечений (American Express, Diner’s Club, JCB);
      2. Банковские карты (Visa);
      3. Банковский карты (Mastercard и Bankcard);
      4. Розничные карты (Discover Card и UnionPay).

      Раньше по первой цифре можно было определить тип карты. Теперь, когда карты выпущены миллиарды, а количество их разновидностей явно не закодировать одной цифрой, достоверно определить тип карты можно только по BINу (ну и на 4 по-прежнему начинаются только карты Visa).

      Bank Identification Number (BIN)

      Эти 6 цифр (включая MII), определяют партию карт, выпускаемую одним банком-эмитентом. По идее, банку выделяется отдельный BIN под каждую категорию выпускаемых карт (а то и не один).

      Например, BINы под Visa Classic и Visa Gold одного и того же банка будут различаться.

      База BINов обновляется ежедневно и не доступна для скачивания простыми гражданами, однако есть интересный сервис, который позволяет пробить BIN и получить информацию по конкретной карте.

      Вот какую информацию можно получить по карте Василия Пупкина, использованной в нашем примере:

      Bin: 448343 Card Brand: VISA Issuing Bank: BANK VTB24 (CJSC) Card Type: DEBIT Card Level: CLASSIC Iso Country Name: RUSSIAN FEDERATION Iso Country A2: RU Iso Country A3: RUS Iso Country Number: 643 Bank's website: www.vtb24.ru Customer Care Line: 7 (495) 739-77-99 or 8 (800) 100

      Таким образом, мы знаем, что карта Василия выпущена банком ВТБ-24 и это дебетовая Visa Classic. Кстати, обладатели «кредитных» карт могут провести эксперимент и пробить BIN по базе. Что они там занятного увидят? То, что у них дебетовая карта Это как раз доказательство того, что не делают у нас кредитных карт, делают только обычные дебетовые с разрешенным овердрафтом.

      Check digit

      Алгоритм вычисления контрольной цифры переписывать не буду — он достаточно подробно расписан в Педивикии.

      Expiration date

      Со сроком действия карты все просто. Он всегда имеет формат MM/YY (независимо от страны-эмитента). На всякий случай напоминаю, что карта действует до 23:59 последнего дня указанного месяца.

      Скрытые данные

      Теперь поговорим про те данные, которые не видны невооруженным глазом, но могут быть прочитаны с магнитной полосы (как правило, они представлены как на первой, так и на второй дорожке).

      Service code

      Код из 3-х цифр, определяющий возможности или дополнительные требования к карте.

      • Первая цифра:

        1. Разрешены международные транзакции
        2. Разрешены международные транзакции с использованием чипа (если возможно)
        3. Разрешены только внутренние транзакции
        4. Разрешены только внутренние транзакции с использованием чипа (если возможно)
        5. Запрещены все транзакции кроме банков, с которыми есть 2-х сторонние соглашения
        6. Тестовая карта
      • Вторая цифра:

        1. Обычная обработка транзакций
        2. Требуется on-line связь с банком-эмитентом
        3. Требуется on-line связь с банком-эмитентом кроме случаев 2-х сторонних соглашений
      • Третья цифра:

        1. Без ограничений, для проведения транзакций требуется PIN
        2. Без ограничений
        3. Только покупка товаров и услуг, нет возможности получения наличных
        4. Использовать только в банкоматах, требуется ввод PIN
        5. Только для получения наличных
        6. Только покупка товаров и услуг (безнал), требуется PIN
        7. Без ограничений, требовать PIN при возможности
        8. Только покупка товаров и услуг (безнал), требовать PIN при возможности

      Первая цифра Service code очень важна, т.к. она определяет 2 вещи: сможете ли вы использовать карту за пределами нашей Родины и поддерживает ли карта EMV, т.е. имеет ли она чип. Во втором случае POS-терминалы как раз и выдают кассиру указание вставить карту чипом.

      Что касается ограничений по зоне использования, я таких карт не встречал, хотя по идее, 19-ти значные Маэстро от Сбербанка как раз должны быть ограничены в плане международных транзакций. Вторая цифра отвечает за 3D-Secure.

      Если она не равна 0, то при проведении обезличенных транзакций (через Интернет, например) потребуется дополнительная on-line верификация, зависящая от реализации 3D-Secure банком-эмитентом.

      Третья цифра определяет необходимость подтверждения всех транзакций PIN-ом (даже если карта не имеет чипа), а также ограничения в плане получения наличных с карты. Например, на virtual-картах 3-я цифра обычно равна 2.

      В нашем примере видно, что Василий обладает картой с чипом, которая не имеет ограничений по использованию (типичный вариант для Classic и более крутых карт).

      PIN Verification Value (PVV)

      PVV используется при любых PIN-овых транзакциях следующим образом: банкомат или POS-терминал шифрует введенный PIN и вместе с прочими данными карты (в том числе и PVV) отправляет его в банк, который вычисляет PVV и сравнивает его с переданным.

      Таким образом гарантируется корректность считывания данных с магнитной полосы, а также обеспечивается некая защита от сгенерированных карт. Понятное дело, что от клонированных карт PVV не защищает, т.к. полностью копируется с карты-оригинала. Если PIN вводится по запросу чипа карты, то PVV в транзакции не участвует, т.к.

      EMV-карты могут иметь чипы с плавающими (одноразовыми) PIN-кодами.

      PVV вычисляется на основе 64-битной строки (16 шестнадцатеричных символов), которая называется Transformed Security Parameter (TSP).

      Она состоит из 11 последних цифр PAN (не считая контрольной цифры), цифры от 1 до 6, хранящаяся в поле PI (индикатор наличия PVV на схеме выше, если в этом поле стоит цифра 0, значит на дорожке нет PVV или PVV равен 0), и 4-х цифр PIN-а. Полученное значение TSP шифруется по алгоритму 3DES ключом в 128 бит.

      После шифрования мы получаем строку из 16 шестнадцатеричных символов, из которых формируется 4 цифры PVV. Сначала из полученных символов выбираются все цифры, если цифр не хватило, то берутся символы A-F, которые также превращаются в цифры по принципу A=0, B=1,…,F=5.

      Хотя алгоритм кажется достаточно простым, взломать его методом reverse engineering невозможно, а подбор PIN-а перебором дает слишком много ложных PVV.

      Для нашего примера с картой Василия TSP будет 4301234567819090 (я предположил, что PIN карты 9090). Ключ шифрования, понятное дело, хранится в банке в надежном месте.

      Card Verification Value/Code (CVV/CVC)

      Первоначально код CVV/CVC хранился исключительно на магнитной полосе и служил для выявления ситуаций повреждения магнитной полосы или грубой подделки карты. Использовался код, понятное дело, при проведении транзакций с предъявлением карты (in person по терминологии платежных систем) и по аналогии с PVV позволял банку подтвердить подлинность карты.

      Как и PVV, этот код генерируется банком при выпуске карты. В процессе участвуют PAN (9 символов), срок действия карты (в формате MMYY) и 3-х символьный Service code. Шифрование традиционно осуществляется 3DES, в целом алгоритм аналогичен PVV.

      Если PVV задействуется при проведении транзакций на основе PIN-а, то CVV/CVC используется при безпиновых транзакциях, например, в POS-терминалах.

      Из-за того, что CVV/CVC слабо защищен от клонирования, в настоящее время он практически не используется. Например, на карте Василия соответствующее поле равно 0, что как раз и говорит о том, что кода нет.

      CVV2/CVC2

      В отличие от CVV/CVC, код CVV2/CVC2 используется при дистанционных транзакциях (card not present по терминологии платежных систем), например через Интернет. Именно этот код нанесен на белой полосе на обратной стороне карты.

      Также в отличие от CVV/CVC, этот код не хранится на магнитной полосе карты, а значит его нельзя скопировать (по крайней мере при помощи скиммера). Код CVV2/CVC2 передается on-line вместе с другими реквизитами пластиковой карты в процессинговый центр, который уже передает его в банк-эмитент для проверки.

      Проверка осуществляется также, как и для PVV и CVV — банк заново вычисляет значение CVV2 и сравнивает его с полученным.

      Генерация кода CVV2/CVC2 осуществляется по тому же алгоритму и с использованием тех же ключей, что и обычного CVV/CVC. При этом есть следующие особенности: срок действия карты берется в формате YYMM, а вместо Service code указываются нули.

      Discretionary data

      Вообще, все символы, начиная с PI, считаются полем Discretionary data, формат которого определяется банком, выпустившим карту.

      Тем не менее, первые 8 символов этого поля стандартизованы, а остальные могут быть добавлены банком по своему усмотрению и могут содержать ту информацию, которая нужна банку.

      По всем стандартам безопасности, в частности PCI DSS, любому устройству или информационной системе запрещено хранить где бы то ни было данные поля Discretionary data, т.к. компрометация этих данных черевата большими проблемами для владельца карточки.

      Приведенная выше информация в целом является общедоступной, при желании в Интернете можно нарыть необходимые технические подробности и даже описания методики подбора PINа на основе PVV.

      Я собрал все эти данные в кучу в первую очередь для того, чтобы было понятнее, почему что-то происходит так, как происходит, а не иначе.

      Буду признателен, если вы поделитесь своими изысканиями на тему содержимого дорожек карты, в частности соответствия цифр Security code реальным возможностям карты.

      Источник

      ?

      |

      gerostratusОригинал взят у coffee_house в Кофейные котыМосковская художница Елена Ефремова любит котов и кофе. Поэтому она и создала проект Coffee Cats («Кофейные коты»).Интересно, что разные виды кофейных напитков превращаются в совершенно разных котов. Так, капучино обретает вид ленивого рыжего кота,эспрессо – грациозной черной кошки с пронзительным взглядом,латте превращается в милого пушистого котика, а глясе, кофе с мороженым, – это черно-белая влюбленная парочка, тающая в объятиях друг друга.А как же иначе? Ведь у всякого кофе, как и у кота, – свой неповторимый характер.

      Источник: https://gerostratus.livejournal.com/1002402.html

      Поделиться:
      Нет комментариев

        Добавить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.