+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Содержание

Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Клиенты с большой кредитной нагрузкой создают у банков двоякое впечатление: с одной стороны, способность справляться с большими кредитами добавляет в копилку клиента плюсов, с другой стороны, никто не гарантирует, что клиент способен и дальше нести такое кредитное бремя. В статье рассмотрим как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, какие существуют способы.

Что такое большая кредитная нагрузка для банков?

Кредитная нагрузка включает в себя две основные характеристики: это количество и качество займов. Так, в России согласно статистики более чем у 5% людей 3 займа или больше. Из этих 5% примерно у 1/5 есть проблемы с выплатами займов, т. е. банки не могут получить назад ни сумму займа, ни сам процент. Также согласно статистики такие ситуации происходит в силу следующих причин:

  • построение «финансовой пирамиды»;
  • возникновение непредвиденных обстоятельств;
  • неправильный расчет собственных сил.

Построение финансовой пирамиды означает, что вместо того чтобы попробовать договориться с банком в ситуации, когда выплата займа вовремя невозможна по уважительным причинам, должник для покрытия первого займа берет второй, за ним – третий, и т. д.

Количество займов не говорит у том, что у человека большая кредитная нагрузка. У вас может быть хоть 10 займов, но если сумма каждого из них маленькая и ы справляетесь с их погашением, то и ваша кредитная нагрузка не так велика.

Внимание: банки с опаской выдают кредиты тем, у кого более 15 долговых обязательств, включая кредитные карты.

Как избежать проблем с выплатами про кредиту

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

МетодОписание
Обратиться к кредитному менеджеруКак правило, такой менеджер поможет не только подобрать более выгодный кредит, но и оценит вашу платежеспособность, риски и прочие характеристики. Следую его советам вы избежите неприятных ситуаций с банком.
Воспользоваться онлайн-калькуляторомРассчитайте свои силы онлайн-методом. В отличие от кредитного менеджера, онлайн-калькулятор не будет навязывать вам ненужные вещи и вы сможете самостоятельно оценить свои силы.

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.

Как избавиться от большой кредитной нагрузки

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

РешениеОписание
Кредитные каникулыДанный метод может быть либо частью договора с кредитной организацией, либо стать частью программы реструктуризации. Если каникулы являются частью договора, то заемщик должен заплатить небольшую сумму для того чтобы активировать услугу и тогда счет временно замораживается, проценты не начисляются, однако, срок, на который займ был выдан, увеличивается. В случае с реструктуризацией услуга является бесплатной, однако, заемщик в период каникул может не платить только основной долг, проценты же он будет обязан погашать.
РефинансированиеРефинансирование означает, что заемщик оформляет новый займ. Как правило, он оформляется на то, чтобы расплатиться с новым займом, а его условия более выгодные. При этом, средств на руки клиент не получает, они сразу же распределятся между его кредитными счетами. Разумнее всего оформить рефинансирование в том банке, в котором был оформлен первый кредит.
Консолидация займаЛучший вариант из всех рассмотренных, однако, банки крайне редко идут на подобные вещи. Консолидация займа означает, что все ваши займы соберут в один большой, а за этим последует и уменьшение кредитной нагрузки. Во-первых, по документам за вами будет значится всего 1 кредит, во-вторых, вы будете меньше платить за обслуживание счетов, и в-третьих, консолидация означает, что новый займу дет на более выгодных условиях.

Рефинансирование

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

Реструктуризация

Реструктуризация не самым положительным образом скажется на вашей кредитной истории, однако, иногда это единственный способ снизить нагрузку. Решаясь на реструктуризацию, вы высвобождаете часть своего дохода и можете взять еще один займ. Кредитная организация, которая пошла вам на встречу, оформив эту процедуру, не выдаст вам новый займ в течение следующих 12-18 месяцев.

Этот процесс достаточно простой, также как и рефинансирование: вы просто увеличиваете срок кредита, либо же берете каникулы, находясь на которых платите только процент без основной части долга. Увеличение ставки или ее снижение банк оставляет на свое усмотрение.

Добиться реструктуризации кредита сложно: так, в свое заявлении вы должны будете указать очень вескую причину, по которой у вас не возможности платить кредит в полной мере. В качестве причины можно указать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • смерть родственника;
  • тяжелая болезнь.

Внимание: если ситуация совсем тяжелая, попробуйте оформить банкротство физического лица. С вас снимут все кредитные обязательства, однако, в течение следующих 5 лет вы не сможете ни брать кредиты, ни занимать руководящие посты.

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Мнение о том, что крупные организации не выдают кредиты людям с большой кредитной нагрузкой, ошибочно. Так, заемщики допускают свою главную ошибку – обращаются в мелкие конторы, которые в силу того, что им проще отказать, чем давать кредит сомнительному лицу, не дают займы.

Итак, давайте рассмотрим в каких кредитных учреждениях можно взять кредит, если ваша нагрузка итак уже большая.

НаименованиеОписание программы
ВТБ24Этот банк можно назвать практически государственным. Так, он охотно и рефинансирует и консолидирует займы, п также выдает займы тем, у кого уже имеются кредиты.
СбербанкТакже как и ВТБ24 охотно выдает новые кредиты, а также оформляет кредитные каникулы.
РосбанкВ отличие от других банков требует меньший пакет документов для предоставления кредита при высокой кредитной нагрузке. Минимальная ставка – 19,5% в год.

Таким образом, даже не смотря на то, что ваша кредитная нагрузка может быть уже большой, вы все равно сможете оформить кредит.

Внимание: людям с большой кредитной нагрузкой банки не готов выдавать крупные кредиты.

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

  • оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
  • возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Почему отказывают в кредите?

Давайте рассмотрим причины, по которым банки отказывают в займах. Даже самым благонадежным клиентам с отличной репутацией, историей и белой зарплатой отказывают в кредите по одной из ниже перечисленных причин:

  • Плохая кредитная история. Самая распространенная причина отказа. Некоторые заемщики закрывают на это глаза, однако, большинство банков сразу же ставят крест на таких заемщиках. Некоторые организации соглашаются оформить займ, но под большой процент, либо на короткий срок.
  • Чистая кредитная история. Как правило, люди, которые никогда не брали займов, априори считаются неблагонадежными, т. к. банки ничего не знают о том, насколько они способны платить по кредиту.
  • Заемщик не подходит под банковские требования. Некоторые банки устанавливают особые требования, например, возраст, трудовой стаж, уровень зарплаты и проч. Если вы не подходите, то кредит вам не дадут.
  • Непогашенные кредиты. Если у вас более 3 займов, по которым вы все еще платите, то банк в праве отказать вам в займе. Конечно, если у вас большая заработная плата, то кредитная организация может пойти на уступку.
  • Черный список. Черный список банка – это список, в который попадают все недобросовестные заемщики, однако, этот список не может быть передан в бюро кредитных историй. Банки делятся списком друг с другом и поэтому, попав в список одной организации, вы автоматически можете попасть и в списки других.
  • Размер и срок займа. Вам могут одобрить кредит, сумма ежемесячного платежа по которому составляет не более 50-60% от заработной платы заемщика. Если заемщик просит слишком маленький кредит ему могут отказать, т. к. банк почти не получить прибыли с такой сделки.
  • Обращение за займом сразу в несколько банков. Работники учреждения могут видеть, что вы обратились не только к ним и в этом случае вам тоже могут отказать.
  • Внешний вид и поведение. Если даже у вас все хорошо с документами, историей и заработной платой, вам могут отказать из-за вашего неопрятного внешнего вида, либо же неуверенного поведения. Ни в коем случае не приходите в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Попала в долговую яму. Банки не идут на встречу, отказывают в реструктуризации долга. Как быть?

Попробуйте обратиться в мелкие банки, либо в микрофинансовые организации: как правило, они предъявляют меньше требований к заёмщику, в том числе к заёмщику с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой.

Вопрос №2. Взяла кредит будучи в браке. Ипотеку плачу только я, однако, почему-то ее приплюсовали в кредитную историю мужа и взять новый кредит из-за этого не можем. Как можно изменить ситуацию в нашу пользу?

Попробуйте найти поручителя и с его помощью взять кредит.

Вопрос №3. Где взять кредит на погашение других кредитов?

Воспользуйтесь такими услугами банков, как рефинансирование и реструктуризация. Мелкие банки более охотно предоставляют такие услуги.

Вопрос №4. Набрал кредитов и потерял работу. Сумма долго большая для меня – 250 тыс. рублей. Как мне исправить ситуацию?

Попробуйте воспользоваться реструктуризацией – услугой банка, которая поможет вам в данной ситуации. Если не получилось, то обратитесь в банк с целью пересмотрения условий договора оформления кредитных каникул.

Вопрос №5. Оформили кредит под залог недвижимости, не справляемся с кредитной нагрузкой. Что делать?

Оформите перекредитование кредита в другом банке.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/vzyat-kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj/

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Получить новый кредит с большой кредитной нагрузкой сложно. При рассмотрении заявки банки учитывают все действующие долги заявителя: если их много, уровень платежеспособности клиента снижается, вероятность одобрения уменьшается. Банк не выдаст ссуду гражданину, который не сможет ее выплачивать, но выход из ситуации возможен.

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам.

Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения.

Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.

Какая ежемесячная кредитная нагрузка допустима

Если на оплату действующих текущих обязательств, включая вновь выданный кредит, у человека уходит больше 50% от получаемого дохода, он считается сильно закредитованным. Но здесь, опять же, играет роль доход клиента:

  1. Если доход небольшой, например 15 000 рублей, на выполнение всех долговых обязательств у человека не должно уходить больше 5 000 в месяц. Средний прожиточный минимум в стране — 10 000, это также учитывается при определении кредитоспособности.
  2. Если доход составляет 30 000 рублей, на выплату всех обязательств должно уходить не больше 15 000.
  3. При доходе в 50 000 рублей допустимы расходы чуть больше, чем 50%, например 30 000 рублей.
  4. Если человек получает 100 000, одобрение можно получить и при суммарном расходе на кредиты в 60-70 тысяч рублей.

Все индивидуально, и каждый банк сам оценивает платежеспособность потенциального заемщика по собственным параметрам. Получить кредит с большой кредитной нагрузкой возможно, если ваш доход выше среднего. Но если заработок — не больше 15-20 тысяч, получить ссуду будет сложно.

Способы избавиться от кредитной нагрузки

Если взять кредит с большой кредитной нагрузкой не получается, можно попытаться повысить уровень своей платежеспособности. Имеющиеся на рынке финансовые инструменты позволяют это сделать.

1. Рефинансирование

Например, у вас есть весомый кредит, который серьезно влияет на вашу кредитоспособность, снижая ее.

При помощи рефинансирования можно снизить размер текущего ежемесячного платежа, тем самым уменьшив ссудную нагрузку. Перекредитование предлагают многие банки.

Суть процедуры в том, что вы берете новый целевой заем в другом банке, средства от этой ссуды пойдут на закрытие ранее выданного кредита.

Чтобы снизить ежемесячную ссудную нагрузку, в рамках рефинансирования нужно оформить новый заем на более продолжительный срок. Например, если вам оставалось платить еще 3 года по 20 000 рублей, вы переоформляете ссуду на 5 лет, и платеж снижается до 15 000. Кроме того, в рамках перекредитования средства выдаются под низкие ставки, поэтому вы снизите размер ежемесячной выплаты за счет этого.

Некоторые банки предлагают крайне удобную возможность для клиентов, которые думают, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой.

В рамках рефинансирования можно запросить большую сумму, чем это необходимо для досрочного перекрытия ранее выданной ссуды. Например, для ее закрытия нужно 300 000, а клиент направляет заявку на 400 000.

В итоге 300 уйдут на перекрытие, а 100 вы получите на руки. При этом, если дополнительно увеличить период кредитования, долговая нагрузка вообще не изменится.

2. Рефинансирование под залог недвижимости

Это возможность перекредитоваться под низкие проценты. В итоге вы кардинально измените процентную ставку по действующему кредиту и снизите ссудную нагрузку.

Например, если вы выплачиваете кредит, оформленный под 25% годовых, при рефинансировании под залог недвижимости ставка сокращается до 12-13% годовых. В итоге вы серьезно снизите ежемесячную нагрузку, вам станут доступными другие кредиты.

Тем более, если при этом вы еще и срок заключения договора увеличите. Более подробно с данным видом рефинансирования можно ознакомиться в нашей статье.

3. Консолидация кредитов

Эта программа также входит в задачи рефинансирования. Консолидация подходит гражданам, которые думают, как получить кредит с большой кредитной нагрузкой, имея одновременно 2-5 и больше выплачиваемых ссуд. Воспользовавшись рефинансированием, можно объединить все банковские долги в один.

Что вы в итоге получите:

  • вместо 2-5 займов вы будете платит один, расходы на обслуживание счетов сократятся;
  • при консолидации средства выдаются под низкие проценты, вы серьезно сократите переплату и долговое бремя;
  • можно установить большой срок нового договора, чтобы платить было еще легче. В итоге серьезность кредитной нагрузки кардинально уменьшится.

За консолидацией можно обратиться в любой банк, предлагающий рефинансирование потребительских кредитов. Главное — выбирая организацию, смотрите, чтобы в рамках перекредитования можно было бы закрыть несколько задолженностей сразу.

4. Реструктуризация

Если кредит с большой кредитной нагрузкой в Москве или любом другом городе взять не получается, воспользуйтесь реструктуризацией. Вы обращаетесь в обслуживающий банк и сообщаете о том, что выплата кредита по финансовым причинам проблематична.

Банк рассмотрит ситуацию, и если выявится ее реальная серьезность, проведет реструктуризацию — изменит платежный график таким образом, чтобы ежемесячная выплата стала меньше.

Обычно при реструктуризации срок увеличивается на максимально возможный по программе.

Какие банки выдают кредит с большой кредитной нагрузкой

Размышляя о том, где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, вы можете обращаться в разные организации и везде слышать отказ.

В этом плане кредиторы единодушны — они не выдадут новый заем, если выплата действующих крайне сложна для заявителя. Нет ни одного банка, который бы проводил кредитование с большой нагрузкой в Москве или других городах РФ и сообщал об этом в открытую.

Но можно попробовать воспользоваться предложением некоторых лояльных банков, например Touch bank или Тинькоф.

Что делать, если у вас большая кредитная нагрузка, а кредит нужен:

  • предпринять попытки повысить платежеспособность методами, указанными выше;
  • подавать запросы на маленькие ссуды с максимальным сроком возврата;
  • воспользоваться альтернативными вариантами получения денег в долг.

Альтернативные методы получения денег в долг

Есть организации, которые предлагают помощь в получении кредита с большой кредитной нагрузкой. Относитесь к ним с осторожностью, часто за такими предложениями скрываются мошенники.

В качестве альтернативы банкам можете использовать предложения микрофинансовых организаций. В них можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа, точнее, практически без отказа. Но сумма займа не превысит 30 000-50 000 руб. Зато деньги выдаются быстро и по одному паспорту.

Также можете воспользоваться программами кредитования под залог недвижимости. Если рассматривать, какие банки дают кредит с большой кредитной нагрузкой под залог, то ответ неутешительный — даже залог не поможет получить одобрение. Идеальный вариант — обращение к МФО, которые выдают займы под недвижимость. Также можете воспользоваться услугами автоломбардов.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-polychit-kredit-s-bolshoi-kreditnoi-nagryzkoi-vozmojnye-varianty-i-metody-yvelicheniia-platejesposobnosti.html

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа?

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.

Что такое кредитная нагрузка?

Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.

Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.

К примеру,  ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.

Именно платежеспособность клиента является основополагающей для банков. Им на самом деле все равно, сколько у вас кредитов – 1, 2, 3 или более, самое главное, чтобы ваш доход мог покрыть эти затраты.

Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).

https://youtu.be/MKEEEkSoFQY

Почему отказывают из-за кредитной нагрузки?

Ответ на этот вопрос мы дали чуть выше – из-за действующего законодательства. Если заемщик уже отдает половину своей заработной платы на погашение действующих долгов, еще один ему одобрить не смогут.

И это вполне логично, потому как в данной ситуации появится высокая вероятность того, что по займу не будут вноситься вовремя платежи. Человек просто-напросто погрязнет в долговой яме, ему нечем будет платить по своим задолженностям.

Именно поэтому финансовые компании предпочитают не рисковать, а просто отказывать подобным заемщикам. Либо, предлагают ему получить небольшую сумму под очень высокие проценты, которые могут покрыть возможные риски.

Есть ли банки, которые 100% одобрят кредит? Существуют ли компании, которые выдают деньги без отказа? Именно такие вопросы мы очень часто получаем от наших читателей, и ответ здесь один – нет, таких банков не существует.

Каждая финансовая организация имеет всего одну цель своей деятельности – получение максимальной выгоды.

Именно поэтому абсолютно все банки проверяют своих потенциальных клиентов, оценивают их, запрашивают КИ обязательно.

И каждое новое обращение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и гарантировать вам одобрение никто не сможет, потому как решение принимается автоматизированной системой, а не конкретным работником.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Семь советов, как получить одобрение от банка на новый кредит

Есть ли возможность при таких условиях получить новый займ? Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам исправить финансовое положение.

  1. Оформить рефинансирование в сторонней банковской организации. Получение займа на погашение уже действующих договоров с суммой, превышающей текущую задолженность, позволит не только рассчитаться с долгами, но и получить свободные средства. Иными словами, это перекредитование. Где можно получить – рассказываем здесь.
  2. Провести реструктуризацию в своем банке, где вы обслуживаетесь. Это удобно в том случае, если вы хотите снизить размер ежемесячного взноса или же получить небольшую отсрочку. Больше об услуге реструктуризации читайте на этой странице
  3. Выяснить в банке, какой политики они придерживаются. Некоторые кредитные организации, оценивая платежеспособность, свободными считают заработанные вами средства за минусом ежемесячных долгов и прожиточного минимума, некоторые – только определенную часть от доходов, например, 50 или 60%. Зная эти условия, нетрудно заранее подсчитать, не откажет ли выбранный вами банк.
  4. Выбрать залоговую программу кредитования. В залог могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги. Детальнее о кредитах с залоговым имуществом вы узнаете здесь
  5. Предоставить дополнительные поручительства или привлечь созаёмщиков.
  6. Провести ревизию своих пластиковых карт. Возможно, имея несколько кредитных, которые так охотно оформляют все банки, вы даже не подозреваете, как лимиты по этим картам «утяжеляют» вашу нагрузку. От лишних лучше избавиться, закрыв эти счета.
  7. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  8. Стать держателем кредитной карты. Выдают карты с большими лимитами без проверки кредитных историй многие банки. Оформить на них заявку можно даже через сеть Интернет. Как это сделать, читайте здесь.
  9. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Что делать при плохой кредитной истории и просрочками?

В том случае, если вы испортили свою КИ непогашенными кредитами или просрочками, оформить рефинансирование, получить новую ссуду или кредитку будет очень проблематично, т.к. с этого момента для большинства банков вы будете ненадежным клиентам, практически везде вы будете получать отказ.

К сожалению, не существует такого банка или частной организации, которая вам гарантированно, 100% даст денег. Если вы встречаете где-то такие объявления, то чаще всего, за ними скрываются мошенники, которые обязательно попросят у вас предоплату (за документы, пересылку, открытие счета и т.д.), после чего исчезнут.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Есть ли выход? Обратиться в организации микрофинансирования. Здесь значительно повышается вероятность одобрения вашей заявки, но и ощутимо повышаются и процентные ставки.

Кроме того, вы можете получить небольшой заём сразу на вашу банковскую карточку. Для этого она должна быть активной, иметь положительный баланс (не менее 15 рублей на счете), по классу быть не ниже Классик, на моментальные и пенсионные карты получить деньги нельзя. Кто сможет выдать, подробно описано здесь.

Если вам отказывают в выдаче потребительского займа, а в МФО предлагают слишком маленькие суммы, вы можете попробовать подать заявку на получение карточки с кредитным лимитом. Как правило, при их оформлении выдвигается гораздо меньше требований к заемщикам, нежели при заявке на обычный займ.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если деньги нужны срочно, можно подать заявку на получение моментальной кредитки. Они не являются именными, зато выдаются за один день сразу при обращении в банк, причем для этого достаточно 1-2 документов (без подтверждения дохода).

Кроме того, сейчас очень популярны карточки с доставкой на дом. Это удобно в том случае, если в вашем городе мало банковских организаций, либо они предлагают вам невыгодные условия.

Наибольшей популярностью у россиян пользуется Тинькофф банк, на сайте которого вы оставляете онлайн-заявку, и если она будет принята, то карточку вам доставят уже в течение недели. А договор привезет на подписание курьер. Без обеспечения, справок и поручителей.
Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Подведем итоги: даже при наличии большой кредитной нагрузки можно рассчитывать на получение нового кредита, а чтобы не пришел отказ, необходимо грамотно подойти к процессу подбора подходящего вам варианта

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Николай, если вы стали поручителем, то убрать эту запись в кредитной истории нельзя, только если вы откажитесь письменно в банке от поручительства

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-bez-otkaza-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj/

Кредит с большой кредитной нагрузкой: особенности и условия получения

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

  • 28 Октября, 2018
  • Финансы
  • Екатерина Комисарова

Как показывает статистика, подавляющее большинство россиян регулярно оформляют кредиты на различные нужды.

Это обусловлено тем, что сегодня многие живут за чертой бедности, поэтому не могут собрать денег на приобретение необходимых вещей или той же бытовой техники.

Особенно ситуация в стране и материальное положение граждан осложнились в разгар экономического кризиса и девальвации национальной валюты. Люди еще чаще стали пользоваться услугами банков и их продуктами. Поэтому у многих возникает вопрос о том, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой.

На первый взгляд это может показаться невозможным, поскольку финансовые организации постоянно ужесточают требования к заемщикам, однако существует несколько вариантов получения денежного займа даже при высокой закредитованности.

Общая информация

Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой (в Москве есть немало организаций, предоставляющих подобную возможность), то прежде чем рассматривать возможные варианты, необходимо разобраться в терминологии.

Высокая закредитованность — это суммарный объем задолженности перед финансовой организацией, размер которой значительно превышает уровень доходов заемщика. Проще говоря, человек берет на себя обязательства, выполнить которые ему очень сложно или вовсе невозможно.

Как правило, в большинстве случаев при попытке получить новый кредит практически в 100 процентах случаев банк откажет в предоставлении ссуды. При этом большая проблема заключается даже не в том, что человек не сможет вносить обязательные ежемесячные платежи.

В наши дни на рынке работают банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, однако, чтобы получить положительное решение, необходимо доказать свою платежеспособность. А это не всегда возможно, поскольку далеко не все люди официально трудоустроены или имеют высокую официальную заработную плату.

Также не стоит забывать и о том, что многих заемщиков также волнует немало вопросов: большие ежемесячные платежи по ставкам, слишком высокие процентные ставки и многие другие формальности.

На первый взгляд, единственный верный выход из ситуации — это рефинансирование кредитов, оформленных в других банках, однако сделать это не так просто, да и не всегда есть подобная возможность.

Многие кредитные организации отказывают заемщикам в подобном при наличии даже небольших просрочек.

Ситуация усугубляется еще и тем, что большинство людей не имеют финансового образования, поэтому плохо разбираются во всех этих аспектах, а следовательно, ничего не пытаются изменить.

Это большая ошибка, поскольку существует немало методов выйти из столь, на первый взгляд, плачевной ситуации. Есть немало проверенных способов получить кредит с большой кредитной нагрузкой на весьма лояльных условиях.

Далее мы подробно расскажем о каждом из них.

Варианты получения ссуды с высокой закредитованностью

Если вы взяли на себя слишком большие обязательства перед банками, то это еще не значит, что новый кредит вы получить не сможете. Есть немало способов оформить ссуду необходимого размера, среди которых наиболее распространенными являются следующие:

  1. Если руководитель предприятия, на котором работает заемщик, готов устно подтвердить высокий уровень его дохода, человек сможет взять кредит наличными с большой кредитной нагрузкой без предоставления справки с места работы. В наши дни некоторые банки идут на такие риски и оформляют даже крупные денежные ссуды, правда, под высокие проценты.
  2. Можно попробовать получить кредит в частных финансовых организациях, у которых нет доступа к единой электронной базе данных заемщиков. Подобные банки попросту не смогут проследить вашу кредитную историю и увидеть реальную задолженность, многие даже не будут требовать справку о доходах и предложат относительно неплохие условия кредитования. Однако не стоит слишком халатно подходить к этому вопросу. Здесь каждый блюдет свои интересы, и вряд ли сотрудники организации “подарят” вам деньги. Чтобы повысить вероятность положительного решения, лучше всего брать кредит не напрямую, а через кредитных брокеров. И еще один нюанс. Помните, что сокрытие информации – это не слишком честно и может обернуться в дальнейшем серьезными проблемами.
  3. Если вы хотите взять кредит наличными с большой кредитной нагрузкой, то вам его с радостью дадут, если вы предоставите в качестве залога какую-нибудь ликвидную недвижимость. В этом случае вероятность положительного решения равняется 100 процентам, поскольку риски финансовых организаций равны нулю. Залоговое кредитование выгодно тем, что заемщики могут получить большую сумму денег на длительный срок и под выгодные процентные ставки.

Помимо всего вышеперечисленного, вы также можете попросить родственников оформить кредит на себя. Однако далеко не все из них согласятся пойти на это.

Что потребуется для оформления?

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой довольно сложно, но подобная вероятность все-таки существует. Но чтобы повысить собственные шансы на успех, вам придется немало побегать. Оптимальный вариант — это оформление ссуды под залог жилья. Для этого вам придется подготовить следующий пакет бумаг:

  • документ, удостоверяющий право собственности (договор купли/продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • пакет обязательных документов, которые требует банк.

Помимо этого, вам будет нужно найти человека, обладающего высоким уровнем дохода и готовым стать вашим поручителем. Во время поисков вы должны учитывать тот факт, что к нему будут предъявляться те же требования, что и к вам. Поэтому если у него уже есть кредит с большой кредитной нагрузкой, то при попытке получения ссуды вам будет отказано.

Если вы хотите оформить ссуду без обеспечения, то перечень обязательных документов будет следующим:

  • анкета установленного образца;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • справка с места работы.

Но такие кредиты не слишком выгодны, поскольку их размер невелик, а процентные ставки, наоборот, высоки.

Требования к заемщикам

Если вы соберете все необходимые документы, это еще не значит, что вам гарантированно дадут кредит. С большой кредитной загруженностью получить желаемое проблематично. Вы должны удовлетворять определенным требованиям банков, которые выдвигаются к заемщикам.

Основными являются следующие:

  1. Наличие регистрации в регионе кредитора.
  2. Возраст не менее 18-21 года. У каждой кредитной организации он разный.
  3. Возраст на момент предполагаемого погашения задолженности не более 65 лет.
  4. Наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев.

Эти требования являются базовыми. Каждый банк имеет свои критерии и условия, предлагаемые заемщикам, поэтому будьте готовы к тому, что даже при соответствии всем требованиям вам могут отказать в предоставлении кредита.

Как повысить вероятность положительного решения по заявке?

Хотите получить кредит при большой кредитной нагрузке? Тогда вы должны понимать, что оценивать вас будут более придирчиво, чем обычного среднестатистического клиента.

Однако не стоит отчаиваться и раньше времени опускать руки, поскольку есть несколько факторов, которые позволят вам заполучить некоторое расположение и немного лояльности со стороны банков. Основным среди них является дополнительный доход.

Если помимо основного места работы у вас есть сторонний заработок, благодаря которому на погашение задолженности будет уходить не более 30 процентов от суммарного дохода, то в этом случае риски для финансовых организаций минимальны.

В качестве дополнительного дохода рассматривается:

  1. Заработная плата с основного и дополнительного места работы.
  2. Любые виды пенсионных выплат.
  3. Прибыль, получаемая от предпринимательской деятельности.
  4. Получение оплаты за аренду недвижимости.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Иные методы получения прибыли.

Чем больше информации вы предоставите банку о собственных доходах, тем выше шансы, что вам выдадут кредит с большой кредитной нагрузкой.

Помимо этого, вы можете повлиять на решение финансовой организации, если предоставите документ, объясняющий причину просрочек по обязательным ежемесячным платежам.

Если она будет уважительной, банк не только сделает требования более лояльными, но и может снизить размер процентной ставки.

Несколько слов о кредитной истории

Любая финансовая организация, занимающаяся выдачей денежных ссуд, обращает пристальное внимание на кредитный рейтинг заемщиков.

Поэтому даже если у вас большая кредитная нагрузка, но вы всегда исправно выполняли свои обязательства, то шансы на положительное решение по предоставлению кредита довольно высоки.

Если же у вас все-таки были просрочки, то прежде чем обращаться в банк, необходимо сперва хотя бы немного поправить кредитный рейтинг, а уже потом пытаться оформить еще одну ссуду.

На какую сумму можно рассчитывать?

Каждого человека, желающего оформить кредит с большой кредитной задолженностью, интересует вопрос о том, какую сумму денег он сможет получить.

Однозначно ответить на него невозможно, поскольку каждая финансовая организация руководствуется собственной политикой работы и предлагает продукты с различными условиями. Помимо этого, играет немаловажную роль то, какой именно кредит вас интересует.

Как показывает практика, если вы не собираетесь предоставлять никакое обеспечение, то максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. При наличии поручителей она возрастает до 5 млн, а если вы заложите недвижимость, то можете рассчитывать приблизительно на 30 миллионов.

Также не стоит забывать и о том, что на размер ссуды сильно влияет уровень доходов заемщика. Поэтому если вам нужна большая сумма, то перед тем как идти в банк, рекомендуется предварительно собрать все необходимые справки с места работы.

Что касается условий кредитования, то их нельзя назвать слишком выгодными. Среди основных особенностей можно выделить:

  • небольшие суммы;
  • повышенные процентные ставки;
  • наличие большого пакета документов;
  • жесткие требования к заемщику;
  • навязывание финансовыми организациями страховки.

Стоит отметить, что многие банки в открытую заявляют: “Даем кредит при большой кредитной нагрузке”. Отчасти это правда, но они стараются всеми возможными способами навязать клиенту как можно больше дополнительных продуктов, из-за которых размер переплаты может очень сильно увеличиться.

Согласно действующему законодательству, заемщик имеет полное право отказаться от них, но это, в свою очередь, снижает шансы на то, что запрос о предоставлении кредита будет удовлетворен. Поэтому если вы хотите получить более или менее выгодные условия, докажите свою платежеспособность.

Что делать при наличии просрочек?

Если заемщик ранее не слишком добросовестно выполнял свои обязательства перед финансовыми организациями, то это в значительной степени снижает шансы на то, что он сможет оформить ссуду даже при высоком уровне дохода. Однако это вовсе не значит, что получение кредита с большой кредитной нагрузкой невозможно.

В данной ситуации вам помогут следующие рекомендации:

  1. Если просрочка возникла не по вашей вине, а, например, из-за программного сбоя или по ошибке сотрудника банка, то вы можете подать заявление в БКИ с просьбой восстановить вашу кредитную историю.
  2. Если вам подняли заработную плату, то вы можете взять соответствующие документы и с ними обратиться в кредитную организацию. Как правило, многие банки охотно идут на уступки своим клиентам.

Помимо этого, вы можете обратиться к кредиторам, которые не сотрудничают с БКИ. Их немного, но они есть, поэтому подобный вариант также может стать для вас спасением.

Где взять деньги при плохой кредитной истории?

Наиболее выгодный и простой вариант — это банки. Они обладают большими финансовыми возможностями, поэтому могут позволить себе обслуживать проблемных клиентов. Однако далеко не все финансовые организации захотят иметь дело с таковыми.

Самые крупные банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, как правило, обладают государственной поддержкой, поэтому их потенциальные риски значительно ниже, чем у коммерческих организаций.

Среди таковых можно выделить следующие:

  • Сбербанк;
  • “ВТБ”;
  • “Альфа-банк”;
  • “Московский кредитный банк”;
  • “Газпромбанк”.

Перечисленные финансовые организации предлагают несколько продуктов с различными условиями. При этом доступны варианты, предполагающие как выдачу наличных, так и оформление ссуды на реализацию конкретных целей.

Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой в Москве, то также можно рассмотреть предложения частных банков.

У жителей столицы высокий уровень дохода, значительно превышающий аналогичный в регионах, поэтому шансы на положительное решение выше.

Заключение

Многие люди думают, что если у них плохая кредитная история и большая задолженность перед финансовыми организациями, то получить большой кредит невозможно. Однако это далеко не так.

Хоть шансы и ниже, тем не менее они есть Если вы серьезно подойдете к данному вопросу, подготовите необходимый пакет документов и найдете поручителей, обладающих высокой заработной платой, то вероятность положительного решения по вашему запросу довольно высока.

Тем не менее, лучше стараться не допускать просрочек, а исправно выполнять свои обязательства. В этом случае у вас никогда не будет никаких проблем.

Источник: https://fin-az.ru/434959a-kredit-s-bolshoy-kreditnoy-nagruzkoy-osobennosti-i-usloviya-polucheniya

Кредит с большой кредитной нагрузкой: как и где получить в 2019 году?

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой: возможные варианты и методы увеличения платежеспособности

Под данным финансовым термином понимают соотношение между ежемесячными тратами заёмщика на оплату ссуд и микрозаймов и его собственным (либо семейным) доходом. Высчитывается этот показатель в процентах, при этом чем он выше, тем более закредитованным считается человек.

Самостоятельно заёмщик может рассчитать такой показатель по следующей формуле.

КН = (КД/Д) х 100 %, где:

  • КН – кредитная нагрузка;
  • КД – кредитные задолженности, которые нужно оплатить в течение этого месячного временного отрезка;
  • Д – доход: личный либо семейный (сюда включаются заработные платы всех домочадцев + другие виды дохода, например, проценты по вкладам или деньги от сдачи квартиры в аренду).

Финансовые учреждения подсчитывают такой показатель, как кредитная нагрузка, тремя разными способами. При этом при рассмотрении заявки на ссуду рассматриваются дополнительные факторы, в том числе, сколько человек (или семья) тратит на оплату мобильной связи и интернета, на питание и коммунальные услуги и пр.

После вычета всех этих и других сумм остаётся чистая «прибыль» человека или всех домочадцев. Чаще всего максимальный уровень долговой нагрузки обязан быть меньше 50-60 %. Более высокий показатель говорит о том, что потенциальный клиент в определённый момент просто не справится с кредитными обязательствами и не сможет платить по счетам.

Таким образом, высокий уровень кредитной нагрузки – это один из важных факторов, который учитывают банковские компании при выдаче ссуды. Если долги забирают половину и более суммарного бюджета, вероятность получения положительного решения будет стремиться к нулю.

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой?

Если суммы ежемесячных платежей по кредитам настолько велики, что многие финансовые учреждения отказывают в оформлении новых займов, необходимо ознакомиться с основными способами решения данной проблемы.

  1. Взять ссуду с помощью предоставления поручителей, созаёмщиков или залога. Подобный шаг подстрахует платёжеспособность клиента и увеличит вероятность одобрения заявки на кредит. Также можно обратиться в банки с более лояльным отношением к потенциальным заёмщикам.
  2. Обратиться в МФО. Микрофинансовые компании по-другому оценивают платёжеспособность клиентов и уровень долговой нагрузки. Кроме того, многие МФО «прикрывают» глаза даже на имеющиеся в кредитной истории просрочки. Однако следует помнить о том, что микрозаймы обслуживать дороже, чем банковский ссуды. Поэтому высок риск усилить финансовые проблемы.
  3. Взять кредитную карту. В отдельных случаях отдельные кредитно-финансовые организации выдают займы на карту даже при условии повышенной долговой нагрузке. Только важно знать, что кредиты такого плана очень дороги в обслуживании.
  4. Обращение к кредитным брокерам. Если самостоятельно решить проблему не получается, можно обратиться к финансовому посреднику. Этот специалист, за определённое вознаграждение, поможет найти «рабочие» варианты. Нужно лишь обращаться к белым брокерам и заранее подсчитывать выгоду такого решения, ведь вычет комиссии посреднику опять же ведёт к удорожанию кредита.

Все вышеперечисленные способы в разной степени только повышают кредитную нагрузку, поскольку человек опять вынужден занимать деньги, чтобы расплатиться по имеющимся долгам. Насколько это выгодно для вас? Вопрос риторический.

Такую ситуацию, как повышенная кредитная нагрузка, можно решить более перспективно, если обратиться в банковские учреждения за рефинансированием или реструктуризацией кредита. О том, как это правильно сделать, поговорим дальше.

Рефинансирование кредитов

Под этой процедурой в банковской практике понимают получение нового займа для гашения одного или нескольких старых кредитов. Перекредитование клиента может происходить как в компании, которая выдала первоначальную ссуду, так и в другом финансовом учреждении. Важно лишь убедиться, что в выбранном банке имеется специализированная программа рефинансирования.

Каковы преимущества рефинансирования при повышенной кредитной нагрузке? К примеру, вы можете:

  • получить пониженную процентную ставку, следовательно, уменьшить итоговую переплату по действующим займам;
  • объединить несколько ссуд в одну и вносить платёж лишь раз в месяц, что очень удобно;
  • снизить размер ежемесячных платёжек (банки часто идут навстречу клиентам и подбирают комфортную для них сумму ежемесячных взносов);
  • взять дополнительную сумму на личные нужды (часто новый заём перекрывает старый, да ещё и так, что у клиента остаются деньги, которыми можно распоряжаться по собственному усмотрению).

Обращайтесь за перекредитованием до возникновения просрочек и задолженности. Финансовые учреждения довольно неохотно рефинансируют проблемные займы и заключают договоры с клиентами с испорченной кредитной репутацией.

Выгодные условия по рефинансированию предлагают такие крупные государственные и коммерческие банковские организации, как ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзен Банк, Уральский банк реконструкции и развития и пр. С условиями их программ можно ознакомиться на официальных сайтах.

Реструктуризация кредитов

Ещё один полезный финансовый инструмент, с помощью которого изменяются условия уже существующих кредитных обязательств. Клиент, испытывающий проблемы с обслуживанием займа, может обратиться в свой банк, который примет решение, к примеру, об изменении графика погашения или о новом размере ежемесячного платежа.

Выделяют несколько видов реструктурирования кредитной задолженности, к наиболее популярным относят:

  • пролонгация займа (продление сроков кредитного договора) и, как следствие, уменьшение сумма платежей;
  • кредитные каникулы (освобождение от уплаты части платежа – процентов или тела займа);
  • понижение процентной ставки (могут предложить постоянным клиентам или заёмщикам с отличной кредитной репутацией);
  • списание неустоек и штрафов (этот вариант встречает нечасто и применяется в особых случаях).

Следует понимать, что банк – это не благотворительный фонд, а предприятие, извлекающее прибыль из любых коммерческих операций. Следовательно, финансовое учреждение ни при каких обстоятельствах не станет работать себе в ущерб.

Поэтому и реструктуризация, хотя и является способом снижения кредитной нагрузки «здесь и сейчас», в будущем может привести к потере в деньгах. Например, при пролонгации клиент будет вынужден обслуживать заём дольше, значит, он заплатит больше денег.

Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Итак, вы всё же решили брать нецелевой кредит при наличии нескольких действующих займов. Конечно, в случае высокой долговой нагрузки вероятность отказа высока, однако некоторые банки готовы пойти навстречу заёмщику и выдать нужную сумму. Какие же это организации?

ОрганизацииМаксимальная сумма займа, в рубляхМинимальная ставка, в процентахМаксимальный срок кредитования, в годахОсобые условия
Тинькофф1 000 000От 123При получении денег на карту от 1 до 30 процентов от суммы покупки возвращаются.
Ренессанс кредит700 000От 11,35Низкие ставки предусмотрены только для надёжных клиентов.
Восточный банк30 000 000От 9,920Только под залог недвижимости.
Хоум Кредит1 000 000От 12,57Требуется только паспорт, справки не нужны.
Совкомбанк30 000 000От 11,910Только под залог недвижимости.

Следует помнить, что несмотря на определённую лояльность этих финансовых организаций по отношению к потенциальным клиентам, банки серьёзно и досконально проверяют финансовую репутацию и кредитную нагрузку. При наличии у заёмщика просрочек или слишком высоких долговых обязательств кредиторы поостерегутся выдавать новые ссуды.

Кредитная нагрузка – важный показатель, учитываемый банками при выдаче займов. При этом стоит оговориться, что расчёт максимально возможной финансовой загруженности организации проводят по собственному алгоритму. Следовательно, и итоговый коэффициент КН может быть разным в каждом банке.

Если вам нужен новый заём, а ваша кредитная нагрузка превышает стандартный показатель в 50-60 %, можно обратиться в один (или несколько) банков с лояльной финансовой политикой, в микрокредитные учреждения или к брокеру, который подберёт оптимальный вариант.

В том случае если вы решили понизить кредитную нагрузку, можно обратиться в свой или другой банк за рефинансированием займа или же провести реструктуризацию долговых обязательств любым из подходящих и одобренных компанией способов.

Конечно, есть ещё один вариант решения проблемы – жить по средствам. Однако вспоминать о нём многие любят лишь после того, как влезли в долги и кредиты, а смс-ки из банков приходят чаще, чем приветы от родственников или друзей. Мы же, со своей стороны, желаем успешного избавления от задолженности и приведения ваших финансовых дел в порядок.

Оценка статьи:

(14 3,79 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/delo/kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.