+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Содержание

Сравнение ТОП-7 брокеров ИИС – где лучше открыть Индивидуальный инвестиционный счет

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль.

Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность.

Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

Выбор брокера для ИИС

К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:

  1. Цена и качество обслуживания.
  2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
  3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
  4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
  5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
  6. Установление контакта с брокером.
  7. Доступный функционал.
  8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
  9. Предоставление готовых решений.

Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

Сбербанк — Управление активами

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

  1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
  2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
  3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
Вычет, распространяющийся на взносыВычет осуществляется с доходов
Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублейДля получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех летКлиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

ВТБ-24

Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Альфа-банк

Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

  1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
  2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
  3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
  4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

БКС

Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.

Вложить денежные средства можно тремя способами:

  1. Онлайн на официальном сайте брокера.
  2. Посредством финансового советника.
  3. При личном визите в офис компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

Открытие

Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

Финам

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

Промсвязьбанк

Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Уралсиб

Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

Будет ли дефолт в 2018 году в России: мнения экспертов тут

Как узнать и исправить кредитную историю — все способы и пошаговая инструкция: http://lopatnik.info/budget/credit/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

«Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

Источник: https://lopatnik.info/budget/other-budget/gde-otkryt-iis.html

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2019 году. Отзывы | ИИС

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открытие ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

лучших брокеров для открытия ИИС 2019

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Обслуж, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Тарифы ИИС

БрокерКомиссия за сделкуРасходы в месяц на депозитарийМинимальная плата в месяц
Сбербанк — самостоятельный0,125%149
БКС — старт0,0177-0,0354%354177
Открытие — универсальный0,057%175 , если есть сделки295 , если на счету больше 50 000 , то плата не взимается
ВТБ — стандарт0,0413%150
Финам0,00944%_177
Тинькофф0,3%99
Атон — стартовый0,17%
Газпромбанкот 0,017%
Промсвязьбанкот 0,0055%
Церих — универсальный0,055%306

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

  • справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
  • копия договора об открытии счета в брокерской компании
  • кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Источник: https://xn--c1adjbac3auqe.xn--p1ai/

Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров в 2019

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета — это первый этап. От правильности выбора будет  зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене или получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, а в десятки раз.

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен, до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе можно «обеднеть» на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делают ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать 50% прибыли.

Самая первая цель — это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2019 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам. И выявим наиболее оптимальные.

  • Минимизируем расходы
  • Как выбрать брокера
  • брокеров — сравнение тарифов
  • Выбор оптимального тарифа

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

  • Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
  • Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
  • Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

  • Низкие комиссии за сделки.
  • Отсутствие минимальной ежемесячной платы
  • Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

  • комиссии за операции — 36 рублей (120 000 х 0,03%);
  • 12 месячных плат по 250 — 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться.

Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная.

Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B — считается надежным.

На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

  • по объему операций клиентов;
  • по количеству активных клиентов.

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 4 брокеров:

  • Промсвязьбанк — 0,05%;
  • Атон — 0,17%;
  • Альфа — 0,04%;
  • Газпромбанк — 0,085%;

Ранее в этот рейтинг еще входил брокер Открытие. Но с 1 мая 2019 года брокер увеличил плату за депозитарное обслуживание с 10 до 175 рублей в месяц. И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку в разы. Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

С ноября 2018 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно нивелировать денежным бонусом в 1 000 рублей. Регистрируемся по ссылке ниже.

Покупаем любые ценные бумаги от одной тысячи рублей. И деньги в кармане (вернее на счете). Полученного бонуса хватит на целый год для компенсации торговых издержек.

А при редкой торговли — на все 3 года (минимальное время жизни ИИС).

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!

Сулейманов Ильяс ИлдусовичEmail: direct@vasserman.moscow

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad249a71aa80c39a7a6ae24/5ce29e460f23c200b3a48d9c

Когда лучше всего открывать ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт) | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Быстрый ответ: прямо сейчас

В принципе, дальше можно не читать, а прямо сейчас выбирать брокера и идти открывать ИИС. Если же вы хотите понять, почему надо открывать ИИС прямо сейчас так и получить дополнительную мотивацию, то читайте дальше.

Чтобы ответить на вопрос когда лучше всего открыть ИИС, надо понимать особенности функционирования данного института. Налоговый период в РФ заканчивается с окончанием календарного года — 31го декабря.

Закон различает суммы, вносимые на ИИС, только по годам.

Поэтому для целей учёта налоговой льготы по ИИС, суммы, внесённые на ИИС в январе 2016го года и в декабре будут иметь одинаковый статус и претендовать на одинаковый объём льгот.

Пример 1. Внутри года выгоднее декабрь

  • Гражданин А внёс 50000 рублей 10 января 2016го года, а в марте 2017го получил от государства +6500 рублей.
  • Гражданин Б внёс 50000 рублей 25 декабря 2016го года, а в марте 2017го получил от государства +6500 рублей.

Разница во времени между действиями двух граждан почти год, а результат они получили одинаковый.

Значит на вопрос «В какое время года лучше вносить деньги» можно ответить, что в большинстве случаев это лучше сделать в декабре, до окончания налогового периода (до 31го декабря).

На горизонте 3 года выгоднее последний год и последний месяц

Когда люди только знакомятся с возможностями Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС), позволяющими получать доход выше вклада в банке, их охватывает энтузиазм, который быстро проходит, когда они узнают, что деньги нельзя будет снимать в течение 3х лет. Однако, это не так.

Есть два способа выводить деньги с ИИС раньше, чем через 3 года:

  1. Вносить суммы во второй и третий год действия договора
  2. Выводить дивиденды или купоны по облигациям

Про п. 2 мы поговорим отдельно, не каждому подойдёт этот способ, т.к. он требует более высокой компетентности от инвестора, а сейчас остановимся на втором пункте — «оттягивание» момента внесения денежных средств.

3 года — это срок действия Договора ИИС, и этот срок начинает отсчитываться с момента заключения договора.

Обязанности вносить деньги на ИИС после открытия счёта нет, поэтому законом допускается ситуация, когда гражданин заключил договор на открытие ИИС, но вообще не перечислял на него денег.

Никаких обязанностей у гражданина не возникает, и это, как мы увидим далее, самое главное (по мнению авторов сайта) преимущество данной льготы.

Пример 2. Когда лучше получать премии

У гражданина есть выбор — когда получить 13ю зарплату (абсурд, конечно, но для целей демонстрации предположим) — в декабре 2015го или в январе 2016го. В этом случае ему нужно всеми силами добиваться получения этих денег в декабре, ведь уже через несколько дней после внесения их на ИИС он получает право на +13% к внесённой сумме, а во втором случае ждать придётся почти целый год.

Как снижается срок вложений при «оттягивании» момента внесения денег

  • Если мы внесём деньги во второй год действия договора ИИС, то деньги нельзя будет снимать в течение всего 2х лет
  • Если мы внесём деньги в третий год действия договора ИИС — то деньги нельзя будет снимать в течение примерно одного года
  • Если мы внесём деньги в последний месяц действия договора на обслуживание ИИС, то сможем получить обратно свои вложения уже через месяц, а 13% от государства через 3 месяца.

В последнем варианте самое интересное это то, что мы сможем получить доходность около 15% всего за три-четыре месяца, а это соответствует годовой доходности около +50% годовых.

Чтобы подготовить для себя в будущем такую ситуацию, когда можно будет заработать 15% за 4 месяца (это соответствует годовой доходности 52%), надо как можно раньше открыть ИИС.

Прямо сейчас +20% годовых?

Если бы мы открыли ИИС полтора года назад, т.е. 01.01.2015г., а сегодня внесли бы на ИИС сумму 400000 рублей, то уже через 1 год и 8 месяцев мы получили бы сумму около 515000 рублей, а наша доходность составила бы за это время +29% или около +20% годовых.

Если деньги уже на руках

Во всех приведённых примерах надо учитывать, когда в наше распоряжение поступила сумма, доступная для инвестирования. Если деньги уже на руках, то нет смысла ждать конца года, т.е. декабря. Рассмотрим несколько примеров.

Пример 3. Хранение денег на банковском депозите до «лучшего» момента

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей.

Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения.

Поэтому гражданин кладёт эти в банк под 7% до декабря.

К декабрю эта сумма превратится примерно в 52500 рублей, и гражданин сможет внести на ИИС уже гораздо больше средств (и, соответственно, получить больше размер выплаты от государства).

Пример 4. Внесение на ИИС сразу и инвестирование в ОФЗ (+9,5% годовых)

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей.

Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения.

Поэтому гражданин сразу же внёс эту сумму на ИИС, и на них приобрёл ОФЗ (Облигации Федерального Займа — займ государства) с доходностью 9,5%. К декабрю эта сумма превратится примерно в 53500 рублей.

Не стоит «копить» деньги в банке

Несложные расчёты показывают, что общая итоговая сумма получается больше, если внести деньги на ИИС сразу же. За счёт более высокой доходности ИИС это будет оправдано и принесёт в конечном счёте больше прибыли.

Лучшее время для взноса на ИИС

Как видно из перечисленных примеров, ответ на вопрос «Когда лучше всего вносить денежные средства на ИИС» часто может иметь такой ответ: «оттягивать» момент внесения денежных средств на ИИС.

Препятствия на пути выбора лучшего времени

  • Не все брокеры позволят совершить такой трюк, т.к. они рассчитывают, что после заключения договора вы в течение года внесёте на ИИС деньги, хотя бы минимальную сумму (обычно 10 тыс. рублей). В противном случае они могут оставить за собой право расторгнуть договор ИИС. Поэтому в каждом конкретном случае надо уточнить этот момент этот момент у того брокера, где вы решили открыть ИИС, до непосредственно самого открытия.
  • Также надо иметь в виду, что такой подход не всегда будет приносить больше доходности. Это зависит от ставок доходности на вкладе в банке и доходностей ОФЗ (Облигации Федерального Займа) на каждый конкретный момент, когда делается расчёт и сравнение вариантов действий.
  • Также это зависит от характера внесения сумм — разово или частями в течение года. В каждом конкретном случае нужно производить вычисления, но на страницах нашего сайта вы найдёте всю необходимую информацию на этот счёт и готовые расчёты, который позволят вам выбрать наиболее выгодный вариант действий.

Лучшее время открыть ИИС — это прямо сейчас, потом мы скажем себе за это «спасибо», и даже если этот инструмент нам не понадобится, хорошо иметь под рукой такую отличную возможность. Государство даёт нам много льгот, и эта — одна из самых интересных и выгодных.

Удачных вложений!

P.S. На сентябрь 2016г. стало известно, что государство планирует внести поправки.

 Когда — неизвестно, но известно, что основная их цель — внести ограничения, которые не позволят гражданам получать сверхдоходность способом, описанным в данной статье.

Скорее всего, эти ограничения будут распространятся только на те Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС), которые были открыты после вступления этих поправок в силу.

Это — ещё одна причина, почему открыть ИИС нужно прямо сейчас.

Читайте далее:

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

Источник: https://invest-schet.ru/kogda-luchshe-vsego-otkryvat-iis-individualnyj-investitsionnyj-schyot/

ИИС: где лучше открыть, выбор брокера

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Перед вложением денежных средств начинающему инвестору в обязательном порядке необходимо ознакомиться с системой работы брокерского рынка, процентными ставками и каким образом выгоднее получить прибыль.

Специалисты рекомендуют сотрудничать с брокерскими компаниями, имеющими специальные лицензии и официальное разрешение на подобную деятельность. Ведь ИИС не попадает под систему государственного страхования как, например, вклады в банках.

В этой статье подробно рассматривается, что такое ИИС, где лучше открыть его и сравнение лучших брокеров.

Понятие

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) по многим параметрам схож с обычным брокерским счётом (БС). ИИС предназначается для инвестиций и получения дохода от них. Главным отличием от БС является налоговый вычет, существенно увеличивающий прибыльность инвестирования. Открыть ИИС может широкий круг лиц: как резиденты, так и нерезиденты РФ. Существует два типа ИИС:

  1. Тип А (с вычетом на налог). Владельцу счёта компенсируется 13% заработка на уплату налога в том случае, если эти средства направлены на открытие ИИС. Существует ограничение по сумме вычета – 400 тыс. р. за год. ИИС можно пополнять не более чем на 1 млн. р. ежегодно.
  2. Тип В (с вычетом на прибыль). В этом случае инвестор отказывается получать налоговый вычет и освобождается от выплаты налога на доход. Это выгодный вариант для инвесторов, часто реинвестирующих свои вложения.

Оптимального типа индивидуального инвестиционного счёта для всех не существует. Выбор инвестора зависит от особенностей его деятельности, регулярности и объёма вложений. Для активных инвесторов, которые получают больше 100% дохода, намного выгоднее второй тип ИИС.

Где открыть ИИС

В 2019 году открыть ИИС физическому лицу можно в:

  • брокерской компании;
  • банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность;
  • управляющей компании.

При выборе компании нужно учитывать, что к услугам управляющей компании обращаются с достаточной суммой сбережений. В таких компаниях работают высококвалифицированные специалисты, риски вложений будут ниже, но и свобод у владельца счёта намного меньше. К услугам брокера можно обратиться даже не имея средств – инвестициями можно будет заняться позже.

Согласно статистическим данным по количеству открытых ИИС, компании классифицируются на три группы:

  1. Высшей категории. Компании, представленные в этой группе, отличились рекордным количеством открытых ИИС. Это:
    1. Банк Открытие;
    2. Финансовая группа БКС;
    3. Финам;
    4. Альфа-Капитал.
  2. Второй категории. Компании имеют достаточную известность, но по количеству открытых ИИС уступают вышеперечисленным. Как правило, это известные банки, для которых приоритетом является основная, то есть банковская деятельность. Они имеют солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставление такой услуги, как открытие ИИС – вполне логичное действие для них.
  3. Третьей категории. Это компании, которые пока недостаточно известны. Вполне возможно, что в дальнейшем они станут лидерами, но пока по всем показателям уступают лидирующим компаниям.

На сайте Московской биржи представлена подробная статистика, которая отображает уровень популярности компаний по открытию ИИС. По данным статистики одними из лидеров являются Сбербанки ВТБ.

Выбор брокера

Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:

ПараметрыДействия
Сумма минимального взносаЗдесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла
Способ открытия ИИСОчень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно
Комиссии и дополнительные платежиОбычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера
Брокерское обслуживаниеНовичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях
Условия и предлагаемые продуктыУсловия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.)
Доступ к рынкамПри максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков
Отзывы клиентовСравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании

Кроме этого, необходимо обращать внимание на следующие критерии выбора:

  • надёжность сотрудничества;
  • установление контакта;
  • возможность выведения заработанных дивидендов на расчётный счёт;
  • ограничивается ли пополнение счёта;
  • доступность функционала;
  • автоматическое перечисление процентов (при остатке на счету);
  • предоставление готовых стратегий.

Минимизация расходов

Только имея представление о том, за что клиенты платят брокеру, можно начать сравнивать комиссии и тарифы. Любой брокер имеет три основных источника дохода:

  1. Комиссионные за операции. При купле-продаже ценных бумаг берётся определённый процент от суммы сделки.
  2. Ежемесячные комиссионные. Является минимальной платой, которую брокер получает от клиента за месяц. Некоторые брокеры такую плату не берут. Другие взимают её, если за месяц совершается хотя бы одна операция. Если сделок в течение месяца нет, то и платы нет.
  3. Оплата депозитария. Платы за депозитарий может не быть, она может взиматься в процентах от суммы или ежемесячно (от 100 до 300 р.).

Кроме того, инвестор выплачивает фиксированную комиссию за совершённые сделки бирже (0,01% от объёма сделки). Повлиять на эту издержку невозможно, поэтому её можно не учитывать. Чтобы минимизировать остальные издержки, нужно сразу отказываться от дорогих тарифов, которые навязывают сотрудники брокерских компаний: с аналитикой, с оплатой вспомогательных программ и т. п.

Идеальный тариф состоит из:

  • низкой комиссии за сделки;
  • отсутствия ежемесячной платы;
  • отсутствия оплаты депозитария или процента от суммы капитала.

Основными здесь являются второй и третий пункт. Доля расходов инвестора по ним может составить до 95% от всех комиссионных. Выгоднее всего выбрать тариф с более высокой комиссией за сделки, но без остальных расходов.

Если инвестор выразил желание сменить брокерскую компанию на другую с более приемлемыми условиями, он вправе перевести ИИС к другому брокеру.

Выбираем оптимальный тариф

Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

КомпанияКомиссия
Альфа0,04%
Промсвязьбанк0,05%
Газпромбанк0,085%
Атон0,17%

Минимальная сума вложений для сотрудничества с Атоном – 50 тыс. р. (или нужно будет платить ежемесячную абонентскую плату). Уралсиб, Альфа, Промсвязьбанк и ГПБ разрешают начинать работать с любой минимальной суммы.

ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами:

КомпанияОписание
СбербанкЯвляется самым популярным банком на территории РФ, предлагающим следующие условия при открытии ИИС: Возможность пополнения счёта до 1 млн. р.; Минимальный срок инвестирования – 3 года; Клиент сам выбирает форму налогового вычета.
ВТБ-24Надёжный брокер, помогающий добиться высокой доходности инвестиций. Также предусмотрены два вида налоговых вычета и обязательное условие – пополнение только в российских рублях (максимальная сумма – 1 млн. р.). Открыть счёт можно на неопределённое время, но для получения дохода он должен быть активным и пополняться 3 года. Комиссия банка – 0,0413%
Альфа-банкОдин из популярных российских банков, предлагающий следующие условия: Максимальная ежегодная сумма взноса – 400 тыс. р.; При ежегодном пополнении доходность может достичь 28,2%; Минимальный срок действия счёта – 3 года. Клиент сам выбирает, каким вариантом системы инвестирования он будет пользоваться: «Наше будущее» — максимальная процентная ставка 20,1%; «Новые горизонты» — ставка до 21,7%; «Точки роста» — максимальный доход 28,2%.
БКСЯвляется надёжным брокером, предлагающим выплаты два раза в год, что считается большим преимуществом по сравнению с другими компаниями. Прибыль инвестора не облагается НДС и составляет 8,96% в год. Однако имеются ограничения при пополнении счёта. Минимальная сумма – 30 тыс. р. Есть три способа пополнения денежных средств: Онлайн с официального сайта брокера; С помощью финансового советника; При личном посещении офиса компании.
ОткрытиеУ этого банка прозрачная система работы с ИИС, которую подтверждает разработанный онлайн-калькулятор на официальном портале компании. Потенциальный клиент может сам посчитать доходность перед принятием решения о сотрудничестве. Минимальная сумма начального вложения — 50 тыс. р. Доходность – до 31,84%
ФинамКомпания предоставляет возможность не только пополнять ИИС, но и рассчитывать и выполнять торговые операции. Максимальное пополнение счёта – до 1 млн. р. Минимальные проценты по доходам – 16,87%
ГазпромбанкПредлагаются стандартные условия, когда в течение года вносится сумма не больше 1 млн. р. Минимальный порог не обозначен. Получить активы инвестор может только при закрытии счёта. Минимальный срок действия счёта 3 года, прибыль от вложений владелец получает по прошествии этого срока
ПромсвязьбанкБанком разработаны две системы тарификации. Одна заключается в ежедневном накоплении процентов, другая – в ежемесячном. Получить накопленные проценты можно лишь по истечении трёх лет. Более подробную информацию о тарификации можно узнать в таблице, размещённой на сайте банка
УралсибЧастичное снятие денежных средств в период активности ИИС невозможно. Выбирается только одна программа налогообложения, совмещение не предусмотрено

( 4 оценки, среднее 3 из 5 )

Источник: https://VFinansah.com/investment/gde-otkryt-iis

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.