+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Содержание

Ипотека в «Транскапиталбанке» – виды и условия ипотечных кредитов банка на сегодня

Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Транскапиталбанк включен в 50 самых крупных финансовых учреждений РФ. Банковская система сформирована совместно с иностранным капиталом. Особой популярностью пользуется услуга ипотечного кредитования.

Действующие программы

В Транскапиталбанке есть множество предложений по ипотеке, которые подойдут каждому. Вы сможете выбрать банковский продукт в соответствии со своими возможностями, целями. Выгодные условия и низкие процентные ставки – главные отличительные особенности Транскапиталбанка.

«Ипотека без напряга»

Данная программа от «Транскапиталбанк» рассчитана для тех, кто не привык сильно загружаться проблемами. Кредит оформляется за один день. Все, что вам нужно принести – паспорт, ИНН и СНИЛС.

Условия:

  • Ипотека на срок до 25 лет;
  • Кредит до 20 000000рублей;
  • Процентная ставка от 9%годовых.

В рамках программы банк предлагает особые условия отдельным категориям клиентов:

  • Владельцамзарплатныхкарт;
  • Военнослужащим.

Им предоставляются льготы, более выгодные условия. Такие заемщики могут получить ссуду сразу наличными в банке, не прибегая перечисления на счет. Клиенту достаточно сообщить об этом при оформлении заявки, чтобы внести этот пункт в договор.

Условия для военнослужащих от Транскапиталбанка:

  • Срок кредита до 7 лет;
  • Сумма займа от 100 000 до 3 000000рублей;
  • Возможность внесения кредитных средств в виде первоначального взноса;
  • Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ.

Ипотека 0-7-7

Данный вид кредитования специально для тех, кто хочет купить недвижимость в:

  1. Поселке«Горки» Московской области;
  2. ЖК «Успенский Квартал»;
  3. Городе«Королев» (Московская область);
  4. Микрорайоне«Текстильщиков»;
  5. На улице «Тарасовскя» (г. Москва).

Заем выдается на сумму от 200 000 рублей до 1 миллиона. Вступительный взнос от 10%. Первые семь лет банк предлагает процентную ставку 7% годовых. Максимальный срок выплат – 25 лет.

Ипотека 10-10-10

Эта программа подразумевает покупку вторичного или первичного жилого имущества. К минусам можно отнести ограниченный круг адресов, где разрешено приобретать недвижимость. Полный список можно посмотреть на сайте Транскапиталбанка.

Первые 10 лет для заемщиков действует процентная ставка 10% в год. Разрешено продление срока выплат до 25-30 лет.

Ипотека 8% на 8 лет

Само название программы говорит за себя. Оформляя в ТКБ такой вид ипотечного кредитования, вы получаете сниженную процентную ставку (8%) на 8 лет. После окончания срока можно продлить кредит, но уже с другими процентами.

Условия:

  • Возраст заемщика от 21 года;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
  • Гражданство РФ.

При продлении платежей процентная ставка возрастает, уровень зависит от выбранной заново программы.

Коммерческая ипотека

Такая программа предусматривает приобретение нежилого имущества. Это могут быть офисные помещения, склады, частные комнаты.

Кредит оформляется на срок до 10 лет. Самая маленькая ставка по тарифному плану «Выгодный» приравнивается к 16% в год. Самый высокий процент – 19,5% годовых. Важное условие – внести вступительный взнос.

Кредит под залог жилой недвижимости

Этот вид кредитования называют целевым. Его оформляют для того, чтобы произвести ремонт, благоустроить приобретенное жилище, которые станет субъектом залога по настоящему займу. Транскапиталбанк разрешает приобретать еще одно жилое помещение.

При планировании ремонта процентная ставка будет от 15% до 21% годовых. Вступительный взнос – от 10% всей суммы. Сумма кредита – от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Официально Транскапиталбанк входит в топ банков, которые приняли активное участие в приобретении недвижимости с помощью субсидирования ставок государством. Начальная плата была установлена – 12% в год.

Ставка может быть снижена до 10,5%, если заемщик выплатит единовременно 4,9% от всей суммы ссуды. Ипотечное кредитование при поддержке государства от ТКБ позволяет оформить сумму от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.

Ипотека по двум документам от «Транскапиталбанка»

Зарплатные клиенты могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

К заемщику предъявляются требования:

  • Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес;
  • В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.

Как оформить

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

  1. Работодателю;
  2. Налоговой№;
  3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в Транскапиталбанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Перечень документов

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в Транскапиталбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
  • Справка о доходах;
  • Отчет из отделения БКИ;
  • Результат независимой оценки имущества;
  • Акт купли-продажи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка на материнский капитал;
  • ИНН;
  • Налоговая декларация.

Требования к заемщику

Транскапиталбанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  1. Нужно быть гражданином РФ;
  2. Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «ТКБ»;
  3. Возраст от 18 лет;
  4. Максимальный возраст – 65 лет;
  5. Стаж работы от 6 месяцев;
  6. Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Для получения ипотеки нужно:

  • Иметь стаж работы;
  • Быть гражданином РФ;
  • Собрать пакет необходимых документов;
  • Прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени.

Как рассчитать ипотечный займ

На официальном сайте Транскапиталбанка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  • Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  • Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор Транскапиталбанка позволяет:

  1. Сэкономить время;
  2. Расписать заранее график платежей;
  3. Внести коррективы в намеченные планы.

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке – выгодная услуга, которой активно пользуется население. Из-за низкого клиентского потока, желания наработать базу пользователей процентные ставки немного ниже, чем в других организациях.

Преимущества ипотеки в ТКБ следующие:

  • Низкая процентная ставка;
  • Расширенный лимит доступной суммы;
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие сетевых платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во всех городах есть офисы ТКБ;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Транскапиталбанк открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Отзывы

Ксения Ивановна. Здравствуйте, хочу выразить благодарность руководству ТКБ. Это лучший банк в мире. Оформляли здесь ипотеку, подключали материнский капитал. Внесли первичный взнос, не пришлось доплачивать 10% от суммы жилья. Приняли участие в государственной программе. Выгодные условия, отличные процентные ставки.

Юлия, Красноярск. Транскапиталбанк предлагает отличные программы по ипотеке. Заинтересовала та, где на 8 лет дают ставку 8% годовых. Для нас это минимальный кредит, очень подходит. По истечении срока думаем продлить его.

Макар Алексеевич, Якутск. В ТКБ оформляли кредит наши друзья, зарекомендовали очень лестно. Пришло время брать ипотеку обратились в ближайшее отделение. Такого обилия кредитных программ я не видел нигде, даже глаза разбежались. Условия везде выгодные. Будем определяться.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/transkapitalbank-ipoteka/

Рефинансирует ли ипотеку ТрансКапиталБанк

Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Займы на приобретение жилья очень обременительны и по времени, и по финансам.

Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату.

Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке. В 2019 г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом.

Возможности кредитования

Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям:

  • Снижения ставки по займу.
  • Продление срока кредитования.

Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы

Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным.

Ведь если лицу очень нужно перекредитоваться и он не претендует на максимально низкую процентную ставку по той причине, что не соответствует каким-либо критериям, ТКБ за умеренную плату (повышение процента) предоставляет требуемые деньги не совсем «форматным» клиентам.

Условия кредитования

В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит.

ТрансКапиталБанк осуществляется рефинансирование кредитов других банков

Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп.расходы в виде:

  • Нотариального удостоверения разрешения второго супруга.
  • Оценка объекта залога.
  • Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры.
  • Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов. Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя.

Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Так, есть предложение со ставкой в 7,7% годовых, это минимум, на который могут рассчитывать клиенты, но не все, а только заемщики из сегмента «Премиум», которые запрашивают сумму до 50% цены залога.

Базовые ставки по займу после переоформления залога равняются:

  • 9,2% — если объем ассигнований составляет до половины стоимости обеспечительной недвижимости;
  • 9,45% — когда запрашивается 50,01% — 65% цены объекта;
  • 9,95% — при получении суммы в 65,01% — 80% стоимости залога.

Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку.

Так, пониженный процент предусмотрен в сегментах:

  • «Партнер». Уменьшение составит 0,1%.
  • «Престиж». Скидка равняется 0,2%.
  • «Премиум». Сокращение ставки на 0,35%.

Процентные ставки могут отличаться в каждом случае

Надбавки применяется следующих размеров:

  • 2% в период переоформления закладной, этот срок ограничивается 1 месяцами, именно столько дано клиенту на передачу объекта в залог;
  • 0,5%, если категория объекта обеспечения апартаменты;
  • 1% , когда залог представлен долей или домом с участком земли;
  • 1,5% в случае предоставления справки о доходах согласно банковской форме;
  • 0,5%, если заемщик выступает представителем бизнеса (ИП или владелец хоз.субъекта);
  • 0,25% при получении кредита несколькими созаемщиками;
  • 2,5% из-за отказа от страхования жизни и утраты трудоспособности;
  • 1% в отсутствии имущественного полиса;
  • 0,25% при недостаточности стажа, установленным требованиям банка;
  • 5% если заем оформлен в ТКБ или ИнвестТоргБанке, а залог числится по балансу у иного субъекта хозяйствования;
  • 3% когда рефинансируемая ипотека получалась на ремонт или восстановлением имущества.

Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке. Осуществляется это по одному из имеющихся тарифов:

  • «Практичный». Ставка будет опущена на 0,5% при платеже в 1,5% от величины займа.
  • «Сбалансированный». Сокращение процента будет составлять 1 пункт, но платеж равен уже 3% от заемной суммы;
  • «Выгодный». Здесь соотношение уменьшения ставки против величины платежа 1,5% против 4,5%.

Существует еще тариф «Экономный», но в его рамках не предусмотрено изменение процента.

ТрансКапиталБанк предлагает клиентам различные программы для получения средств

Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов.

Так, москвичам, жителям области и культурной столицы доступно от 300 000 до 9 500 000 рублей, а скажем, пермякам только до 6 500 000 рублей.

Эти размеры не окончательны, ведь они рассчитываются еще и в процентном соотношении к стоимости залогового имущества: до 50% для дома с землей, 70% для комнаты, таунхауса, 80% — апартаменты, квартиры.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица – только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Необходимые документы

Банк ТКБ рефинансирование ипотеки оформляет по предоставлению следующего перечня документов:

  • Анкеты-заявки.
  • Паспорта, который выдан лицу как гражданину страны.
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ или банковский стандарт).
  • Доказательство трудоустройства ФЛ (копия трудовой книжки с заверением нанимателя и т.д.).
  • Справка от банка — первоначального кредитора об остатке долга (действительна 5 дней).
  • Кредитный договор и прочие соглашения к нему, если таковые были.
  • Справка с банковскими реквизитами для перечисления денег в счет полного погашения.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЕГРН, тех.паспорт, выписка из домовой, договор купли-продажи, ДДУ и т.д.
  • Заключение оценщика со стоимостью.
  • Согласие второго супруга на использование недвижимости в качестве залога оформленное нотариусом.

Перечень не жесткий, может быть дополнен другими документами, если этого захочет банк.

Перед подачей документов необходимо оформить заявку, для чего можно воспользоваться онлайн-методом

Процедура оформления

ТКБ, как и его конкуренты, расширяет возможные варианты подачи заявки и наряду с личным визитом в отделение, можно заполнить анкету в режиме онлайн на сайте банка.

Чтобы воспользоваться удаленным способом, требуется посетить официальный интернет-ресурс ТрансКапиталБанка и в разделе «Рефинансирование» выбрать поле «решение онлайн». Далее, требуется заполнить информацию согласно имеющимся графам (персональные данные, размер требуемого займа и т. д.). Заявка рассматривается 5-7 дней.

Если приходит положительный ответ, то потребуется совершить визит в ближайшее отделение организации и предоставить пакет документов. Когда и после изучения документов решение не изменилось, то придется еще раз посетить офис и подписать кредитный договор.

Далее следует выдача финансов, которые направляются для расчета с ипотечным долгом. Об этом требуется предоставить подтверждающую справку. Завершающим этапом процедуры является оформление имущественного страхового полиса и перерегистрация объекта залога на ТКБ, что приведет к снижению кредитной ставки.

Дополнительно о рефинансировании ипотеки будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/transkapital.html

7 шагов рефинансирования ипотеки в 2019 году и лучшие предложения ипотечных банков

Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки.

На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования.

При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет  за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Условия успешного рефинансирования

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Рефинансирование за 7 шагов

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

1. Сбор документов и подача заявки. Если вы уже выбрали подходящий банк для перекредитации и соответствующую программу, то самое время начать собирать документы. Список документов аналогичен списку при подаче заявки на ипотеку с небольшими дополнениями.

Большинство кредитных организаций попросят у вас:

  • паспорт;
  • справку о получаемых доходах. (2-НДФЛ или справка по образцу банка);
  • заверенную ксерокопию вашей трудовой книжки или копию трудового договора;
  • при наличии временной регистрации – справка по соответствующей форме;
  • справка об остатке задолженности по текущей ипотеке;
  • полная информация о рефинансируемой ипотеке (проценты, срок, дата заключения, ежемесячный платеж и т.д.).

После того, как документы собраны можно идти в банк заполнять анкету и подавать заявку.

2. Ожидание решения банка. Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней. Но это совсем не обязательно.

Ответ может прийти и в течение получаса все зависит от портрета заемщика и позиции банка.

Хотя если вам пришел отказ и вы получили его слишком быстро, то стоит задуматься, так как обычно в таких случаях отрицательное решение вызвано ошибками в документах или какими-то неточностями.

3. Положительное решение. Итак, положительное решение банка получено. Идем в кредитную организацию, где оформлен текущий ипотечный кредит и уведомляем своего кредитора о том, что вы намерены досрочно погасить ипотеку. Берем справку об остатке задолженности и реквизиты, куда будут переведены остатки долга.

4. Оценка недвижимости. Если в новом банке потребуется оценка недвижимости, то вызываем оценщика, который сделает соответствующее заключение и передаст его в банк.

5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

6. Погашение старого долга. В течение пары дней после подписания договора новый кредитор по предоставленным вами реквизитам переводит сумму, равную остатку задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

7. Заключительный этап – регистрация нового договора и факта смены залогодателя в Росреестре.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Рефинансирование ипотечных кредитов в Транскапиталбанке

Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Оформляя кредит на покупку жилья, заемщик по требованию закона заключает с банком письменное соглашение. В этом документе стороны договариваются о цене взятых в долг денег. Она называется процентной ставкой. Чем указанный параметр выше, тем больше в итоге будет сумма переплаты. Зависит эта величина во многом от регулярно изменяемой Центробанком РФ ключевой ставки.

За период с мая 2017 года по май 2019 года ключевая ставка была пересмотрена финансовым регулятором семь раз и постепенно снизилась с 9,25% до 7,25%. На эти изменения реагируют банки, соответственно снижая ставки по ипотеке. Казавшиеся всего один-два года назад приемлемыми проценты сегодня уже не выглядят так же привлекательно.

Возникает закономерное желание заемщика привести процентную ставку к величине, более соответствующей текущим предложениям на рынке. Помочь в этом призвано предлагаемое банком Транскапитал ипотечное рефинансирование. Эта услуга позволяет снизить нагрузку по кредиту.

Основные условия кредитования

Главным условием и преимуществом пересмотра предыдущей ставки с помощью Транскапиталбанка является выбор заемщиком размера снижения этой величины:

  • при оплате 1,5% от суммы первичного кредита новая ставка снизится на 0,5%;
  • оплата в размере 3% позволит снизить указанную ставку уже на 1%;
  • увеличение выплаты до 4,5% даст снижение ставки на 1,5%.

Прочие условия получения рефинансирования:

  • рефинансированию подлежат ссуды, полученные ранее в другой финансовой организации с целью приобретения и изменения недвижимого имущества, погашения ипотеки;
  • находящаяся в залоге у выдавшего ссуду банка-залогодержателя недвижимость должна быть официально зарегистрирована в Росреестре в соответствии с законом;
  • риск утери или нанесения существенного вреда залоговому недвижимому имуществу должен страховаться в страховой компании в обязательном порядке;
  • ссуда выдается только на погашение тела ранее взятого кредита, не относясь ни к начисленным процентам, ни к пеням или штрафным санкциям за допущенные ранее просрочки.

Кредитование Транскапитал производит в российских рублях.

Дополнительным преимуществом предлагаемой ТКБ программы рефинансирования является отсутствие комиссионных переплат за выдачу займа или досрочное погашение финансовых обязательств.

Выплата по кредиту должна происходить аннуитетными (равными) платежами ежемесячно. Кредитные средства выдаются заемщику до того, как будет снято обременение с залоговой недвижимости по договору с предыдущим кредитором.

В ряде случаев банк запрашивает в качестве дополнительного условия кредитования поручительство третьих лиц. Неустойка за нарушение графика установлена в размере 0,02% от суммы оставшегося долга. Начисляется она за каждый просроченный день. Срок пользования ссуженными деньгами: 12–300 месяцев. Минимальная сумма кредитования:

  • от 500 тысяч руб. для столичного региона и Санкт-Петербурга;
  • от 300 тысяч руб. для остальной территории страны.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы банковские специалисты смогли эффективно и всесторонне рассмотреть полученное заявление и дать вам мотивированный ответ с подробными рекомендациями о дальнейших действиях, банк попросит заявителей предоставить два полных комплекта документации:

  1. Документы о заключенном ранее кредитном соглашении.
  2. Документы о лицах, просящих предоставить в долг денежные средства.

Документация, касающаяся рефинансируемого займа

Для понимания банком всех нюансов уже имеющихся у потенциального ссудополучателя обязательств перед другими кредиторами потребуется предоставить:

  • копии всех листов заключенных ранее кредитных договоров, соглашений, приложений и дополнений;
  • в срок не ранее, чем за 5 дней до подачи заявления о рефинансировании, нужно будет получить в банке, выдавшем первичный кредит, справку, в которой будет указана оставшаяся неоплаченной сумма;
  • в тот же срок потребуется предоставить платежные реквизиты предшествующего кредитора и номер счёта плательщика по кредиту.

Документация, касающаяся лиц, запрашивающих заем

Всем без исключения лицам, принимающим участие в запросе займа (заемщик/созаемщик/поручитель), потребуется направить в банк:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • заполненный в соответствии с банковскими требованиями бланк заявления со всеми запрошенными анкетными данными;
  • форму 2-НДФЛ либо (для неработающих пенсионеров) справку о состоянии пенсионного счета;
  • копию трудовой книжки перед представлением в банк следует заверить у последнего работодателя.

Важно! Если трудовой книжки нет, можно предоставить копии действующего контракта, договора гражданско-правового характера, других подтверждающих наличие стабильно получаемого дохода документов, должным образом заверенные у работодателя. Пенсионерам достаточно будет не забыть дома пенсионное удостоверение. Сотрудник Транскапиталбанка будет рад квалифицированно помочь обратившемуся за помощью клиенту в формировании нужного пакета документации.

Перекредитование жилищных займов

Для того, чтобы получить перекредитование жилищного (полученного на решение жилищного вопроса) займа, нужно для начала понять разницу между займом и кредитом. В чем она заключается, можно описать двумя основными положениями.

Первое отличие:

  • кредит, в том числе ипотечный, имеет право давать только денежными единицами кредитная организация, в обязательном порядке зарегистрированная государством;
  • заем мы можем взять у кого и чем угодно: у соседа, друга, родственника, любого другого лица, при этом он не обязательно должен быть выражен в виде денежных средств.

Второе отличие:

  • договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иного имущества из рук в руки;
  • кредитное соглашение консенсуально, законом предписано его заключение только в письменной форме с описанием всех значимых условий.

Указанные взаимоотношения регулируются ст. 807–809 ГК РФ и рядом других законодательных актов. Исходя из этого, стоит при возникновении интереса к перекредитованию жилищных займов внимательно изучить указанные выше документы и положения или обратиться за дополнительной консультацией к специалисту в сфере финансово-кредитных взаимоотношений.

Источник: https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-transkapitalbank

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.