Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

Содержание

Как оформить ипотеку в Италии иностранцу в 2021 году

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

Стать собственником итальянской недвижимости сегодня считается выгодным, с какой стороны ни посмотри.

Это дает возможность проводить время в собственных апартаментах, не тратя деньги на гостиницы, оформлять долгосрочную визу и просто наслаждаться пребыванием в одной из самых красивых стран Европы.

Но как быть, если купить жилье за рубежом очень хочется, а денег не хватает? Насколько доступна ипотека в Италии для иностранных граждан, попробуем разобраться детально.

Что собой представляет рынок итальянской недвижимости

В Италии очень тяжело купить недвижимость в плохом состоянии. Объектов категории «ниже среднего» здесь практически не существует.

Если на родине мы можем приобрести квартиру в очень плохом состоянии и сделать в ней ремонт самостоятельно, удешевив тем самым сделку, то здесь это сделать невозможно.

Недвижимость в Италии в обязательном порядке должна соответствовать стандартам качества, установленным регуляторными органами.

Италия – привлекательное направление для туристов. Соответственно цены на объекты напрямую зависят от популярности места, в котором они расположены.

Дороже всего покупка жилья обойдется в Неаполе, Венеции и Риме. К примеру, 2-х комнатная квартира площадью 42 квадратных метра в Венеции будет стоить от 150 тысяч евро.

Отдельный дом до 90 кв. м с кухней, ванной, двумя комнатами и гаражом обойдется в среднем в 350-400 тысяч евро, если говорить о востребованном регионе. А на Сардинии или Сицилии стоимость такого объекта будет в 2-3 раза меньше.

Большой популярностью пользуются здесь так называемые студии – квартиры, представляющие собой общее пространство, в котором выделена только ванная комната.

Купить такое помещение можно вдвое дороже, чем обычную квартиру.

Вторую позицию по востребованности занимают виллы с виноградниками; если кустарники плодоносят, цена на такой объект будет в разы выше, чем на подобный коттедж на побережье.

Условия ипотеки для иностранцев

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году имеет ряд особенностей: банки предъявляют очень много требований к заемщикам. Получить заем можно только при условии, что стоимость объекта будет не менее 300 тысяч евро.

Обратить внимание нужно и на следующие моменты:

  • для обращения в банковское учреждение необходимо иметь предварительный договор на приобретение недвижимости. Это своего рода согласие продавца на продажу.
  • банк обязательно назначит экспертную оценку жилья и создаст комиссию для ее проведения. Данную услугу оплачивает покупатель.
  • иностранцам будут предложены максимальные ставки и минимальные сроки кредитования.
  • объект непременно должен быть зарегистрирован в реестре жилой недвижимости Италии. Оформить заем для приобретения нежилого объекта иностранцам очень сложно.
  • кредитование возможно как для завершенного объекта, так и для строящегося.

Недвижимость в Италии в кредит для иностранцев доступна на следующих условиях (обобщенные данные по итальянским банкам):

  • плавающая ставка – 2,8-3,5 %
  • фиксированная ставка – 3,6-5,5 %;
  • срок – до 40 лет;
  • минимальный период погашения – 5 лет;
  • первоначальный взнос – 25-40 % от суммы;
  • минимальная сумма займа – 50 тысяч евро (многие кредитуют только от 100 тысяч);
  • валюта – евро;
  • сумма выплат не должна превышать 35 % от общего дохода заявителя.

Следует помнить, что в каждом банковском учреждении будут предложены индивидуальные условия кредитования исходя из уровня дохода заявителя и от приобретаемого объекта.

Особенности оформления ипотеки

Чтобы купить квартиру в Италии в кредит, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Направление продавцу письменного уведомления о намерении приобрести его недвижимую собственность.
  2. При получении положительного ответа можно переходить к составлению предварительного договора. В нем обязательно указывается, сколько составила сумма залога (обычно это 1-3 %).

  3. Подготовка пакета бумаг.
  4. Подача запроса в банк.
  5. Проведение кредитором независимой оценки объекта.
  6. Получение решения банка.
  7. Оформление договора на страхование недвижимости.
  8. Открытие счета.
  9. Подписание договора купли-продажи у нотариуса.
  10. Получение копии акта сделки и ключей.
  11. Регистрация жилья на нового собственника.

Как выбрать банк

Кредит на недвижимость в Италии для нерезидентов оформляют почти все банки. На основании Кодекса прав потребителя, действующего в стране, каждый заемщик имеет право получить от кредитора полную, понятную и четкую информацию относительно кредитного договора.

В октябре 2003 года данный принцип был закреплен на законодательном уровне.

Каждое банковское учреждение обязано во всех своих филиалах размещать информационные буклеты, содержащие подробное описание экономических условий кредитования.

Если самостоятельно оценить, насколько предложение является выгодным, заемщик не может, он имеет право обратиться в Ассоциацию по защите прав потребителей или к нотариусу.

Чтобы не упустить наиболее выгодное предложение, нужно соблюсти несколько правил:

  1. Выберите объект, который вы хотите купить. Это позволит банку провести экспертную оценку и определить, какую максимальную сумму займа он сможет предоставить. Не стоит брать слишком большой кредит.

    Чем выше размер кредита, тем больший ежемесячный платеж вас ожидает.

  2. Оцените свои возможности на уплату первоначального взноса.
  3. Уточните конечную ставку.
  4. Проведите калькуляцию ежемесячного взноса и сопоставьте его с вашими доходами.

  5. Выясните, какие дополнительные расходы и скрытые комиссии могут ожидать. К примеру, в какую сумму обойдется услуга оценки жилья, сколько стоит страховка и прочее.
  6. Поинтересуйтесь возможностью досрочного погашения займа.

  7. Узнайте, каким образом производятся платежи – в кассе банка, через онлайн-систему и т. д.

Искать подходящие объекты недвижимости и банки, где возможно оформление ипотеки в Италии,  лучше всего через профессионального брокера, знающего рынок.

Прибегнуть к его помощи целесообразно: брокер сможет проверить документы на помещение, возьмет на себя задачу общения с владельцем жилья, узнает ситуацию и даст заключение, стоит ли вообще по данному объекту заниматься оформлением ипотеки.

Оплата комиссионных брокера осуществляется только в том случае, если решение банка окажется положительным.

Список банков, в которые можно подать заявки, будет зависеть от региона и от того, с какими из них работает брокер. Выдают ипотеку как банки Италии, так и международные финансовые учреждения.

Готовим документы

Пакет документов для подачи кредитору довольно обширен:

  1. Копия заграничного паспорта.
  2. Codice Fiscale – аналог российского идентификационного налогового номера (ИНН). Получить его можно сразу после подписания предварительного договора в консульском отделе.
  3. Бумаги, которые смогут подтвердить платежеспособность.
  4. Документы на объект покупки.

В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить:

  1. При наличии собственного бизнеса – документы, в которых говорится о том, что вы являетесь его владельцем. Обычно собственники компаний имеют резидентский статус, а это может облегчить процесс оформления ипотеки.

  2. Справка с работы с указанием оклада (для тех, кто работает в стране по найму). Это может отразиться на величине ставки.
  3. Выписка с банковского счета о движении средств или о депозитах.
  4. Декларация о доходах.
  5. Справка об уплате налоговых обязательств.
  6. Подтверждение оплаты алиментов.

  7. Иные дополнительные бумаги на усмотрение банка.

Что касается документов на объект купли-продажи, то здесь понадобятся:

  1. Предварительный договор.
  2. Подтверждение прав собственности для продавца.
  3. Выписка из кадастрового реестра.
  4. Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство.

Все документы следует перевести на итальянский язык и заверить нотариально.

Открываем счет в банке и подписываем договор

Вариантов открытия счета, чтобы получить кредит на жилье в Италии, может быть два:

  • Для резидентов – процедура выглядит стандартно, как для граждан страны. Из документов необходимо предъявить ВНЖ, паспорт, Codice Fiscale.
  • Для нерезидентов открыть  получится только отдельный вид счета: conto internazionale или conto esterо. Его обслуживание стоит дороже, валютой счета является та, которая действует в стране заявителя. То есть платить еще придется и за  конвертацию. Для открытия счета понадобится действующая виза.

Если решение банка окажется положительным, заемщика пригласят в банк для подписания договора.

Сколько времени занимает оформление кредита

Покупка недвижимости Италии в кредит может занять некоторое время. На рассмотрение запроса обычно уходит 3-4 дня. Но практика показывает, что иногда кредитору требуется больше времени и решение озвучивается только через полтора-два месяца.

Зависит это от множества факторов: от статуса, в котором заявитель проживает в стране, от уровня его доходов, от самого объекта. Следует помнить, что банк пойдет навстречу, если будет уверен в происхождении доходов заемщика,  доволен его кредитной историей, информацией относительно наличия вкладов и имущества.

К каким расходам готовиться

Для получения кредита необходимо подготовить бюджет, которого должно хватить, чтобы покрыть следующие статьи расходов:

  • страховка – чаще всего банки требуют застраховаться от несчастного случая или от утраты работы. Это примерно 40 евро в месяц к основному платежу. Страхование недвижимости – 150-500 евро каждый год;
  • комиссия посреднику – ипотечный брокер в Италии берет 1 % от суммы кредита;
  • услуги нотариуса могут обойтись в 4-8 тысяч евро за подготовку и регистрацию сделки, а также за переоформление права собственности;
  • оценка объекта – 270-300 евро, если стоимость превышает 1 миллион евро – 500-550 евро;
  • комиссия за оформление кредита – 0,25-2 % (зависит от налоговых льгот).

Коротко о налоге на недвижимость

Ежегодные налоги на недвижимость в Италии колеблются в пределах 0,4-0,7 % от стоимости объекта, зафиксированной в кадастре. Рассчитывается ставка индивидуально, исходя из статуса региона, в котором расположена недвижимость. К примеру, в Милане – это 0,5 %.

Кроме этого, существуют кондоминиальные платежи за жилье. На квартиру придется выделить от 200 до 5000 евро каждый год. На виллу – 1,2-6 тысяч евро за такой же промежуток времени. Эта сумма не включает коммунальные услуги.

Электроэнергия обойдется примерно в 0,2-0,3 евро за 1 кВт/ч, водоснабжение – 15-20 евро за каждый месяц, баллон газа – 50-60 евро.

Погашение кредита

Итальянское законодательство не запрещает заемщикам вносить платежи раньше установленного договором срока. Но следует помнить, что в таком случае банк теряет свою прибыль на процентах.

Чтобы застраховать себя от этого, кредитор может наложить на клиента штраф за досрочное погашение.

Момент, касающийся сроков внесения платежей, всегда оговорен в договоре.

Перед подписанием следует внимательно его прочитать.

Если информация не найдена, нужно поинтересоваться у кредитного менеджера, который будет заниматься вашей заявкой. Это позволит избежать неожиданных комиссий в будущем.

Итоги

Кредит на покупку жилья в Италии для иностранных граждан – услуга возможная, но не слишком выгодная. Чаще всего банки устанавливают для нерезидентов более высокие ставки и невыгодные условия. Оформление ипотеки сопровождается множеством дополнительных платежей, сумма которых может достигать нескольких тысяч евро.

С 2021 года русским в 95 % случаев банки Италии отказывают в ипотеке. Если у клиента есть официальные доходы в Еврозоне, кредит дадут; активы только в России, пусть даже и немалые, банки отказываются учитывать как обеспечение займа.

Ипотека в Италии для иностранцев:

Источник: https://zagranportal.ru/italija/nedvizhimost-italija/ipoteka-v-italii.html

Ипотека в Европе в 2021 году: условия, процентная ставка

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

Европейская недвижимость является эффективным способом инвестирования как собственных, так и заемных средств.

Низкие процентные ставки, оптимальное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования – это далеко не все факторы, стимулирующие россиян приобретать квартиры, дома и апартаменты за границей.

Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Европе, какие существуют нюансы и подводные камни.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

В перечень стран Европейского союза на 2021 год входит 28 стран.

Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях.

Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

СтранаПроцентная ставка, % в год (усредненное значение)
Австрия2,5 – 3,5
Бельгия2,47
Болгария4,5 — 5
Великобритания2,5 – 3
Венгрия6
Германия1,5 – 2
ГрецияОт 3,5
Дания2,2
ИрландияОт 3,8
Испания2 – 3
Италия2,1 – 3
КипрОт 4
Латвия2,9
Литва2
Люксембург1,8
МальтаОт 3,5
Нидерланды2,5
Польша3,7 – 4
Словакия1,9
СловенияОт 3,6
ПортугалияОт 2,5
Румыния3,5
Финляндия1,47
ФранцияОт 2
Хорватия5 – 6
Чехия2
Швеция1,85
Эстония2 – 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.

Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.

СтранаПроцентная ставка, % в годВеличина заемных средствСрок погашенияДоля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Швеция1,85До 85% от цены покупаемой жилплощадиДо 50 летНе менее 15
Финляндия1,47До 75% от стоимости приобретаемой недвижимостиДо 30 летОт 25
ГерманияОт 1,5До 80% от цены объектаДо 40 летНе меньше 20
Люксембург1,8До 30 летОт 20
Словакия1,8До 100% от стоимости жильяОт 0

Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

СтранаПроцентная ставка, % в год (усредненное значение)
ШвейцарияОт 1,8
МонакоОт 1,9
Лихтенштейн2,2
АндорраОт 4,5
Норвегия6 — 8
ИсландияОт 1,5
Босния и ГерцеговинаОт 8
Черногория4
Албания3,9
МакедонияОт 7,5
СербияОт 4

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками

Среди стран, не входящими в состав Евросоюза, характеризующихся низкими кредитными ставками по ипотечным займам, можно отметить Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотеки в них.

СтранаРазмер кредитных средствСрок возврата задолженностиДоля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
ИсландияДо 80% от стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимостиДо 40 летОт 20
ШвейцарияДо 90% от цены жильяДо 50 лет (применяется даже пожизненная ипотека)От 10
МонакоНе более 80% от стоимости покупаемого объектаДо 15 летОт 20
ЛихтенштейнДо 90% от цены жилплощадиДо 20 летОт 10
ЧерногорияДо 80% от стоимости недвижимостиНе более 25 летОт 20

Ипотека в Исландии может быть оформлена только гражданином страны, так как местное законодательство запрещает продажу любой недвижимости нерезидентам. Кредиты выдаются на длительный срок (до 40 лет). Условия по ипотеке для своих жителей крайне выгодны и характеризуются лояльным отношением к заемщикам.

В Швейцарии наибольшей популярностью пользуются жилищные займы со сроком возврата до 10-15 лет, однако распространены и кредиты с пожизненным сроком возврата. Если заемщик не успевает рассчитаться с кредитором в течении своей жизни, бремя выплат переходит к прямым наследникам.

Монако – страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. Для ипотечных сделок применяются как фиксированные, так и плавающие и комбинированные процентные ставки.

Ипотека в Лихтенштейне оформляется на относительно недолгий срок (до 20 лет) с обязательной уплатой первоначального взноса в размере от 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости.

Приобрести жилье с помощью заемных средств в Черногории может трудоспособное население, имеющее возможность официального подтверждения своих доходов. Минимальный размер ипотеки составляет 10 тысяч евро, а максимальный – 500 тысяч евро.

В большинстве рассмотренных стран подать заявку на оформление ипотечного кредита могут граждане в возрасте от 20/21 года до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ценза среди обязательных требований к клиентам:

  • наличие открытого в местном банке счета (с движением средств в течении нескольких последних лет);
  • приобретение страховки;
  • достаточная кредитоспособность;
  • постоянная занятость;
  • предоставление полного комплекта документации.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

 СтранаПроцентная ставка, % в годВеличина заемных средствСрок погашенияДоля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания4 — 6От 100 тысяч фунтов стерлинговДо 35 летОт 30
Испания4 — 5От 50 тысяч евроДо 30 летОт 20
Германия3 — 5До 40 летОт 40
ФранцияОт 2,5Не менее 75 тысяч евроДо 20 летОт 30
Кипр4,7 — 5До 40 летОт 40
Португалия2,5 — 4От 5 тысяч евроДо 35 летОт 30
ЧехияОт 4От 500 тысяч чешских кронДо 30 лет
ШвейцарияОт 2Не менее 500 тысяч швейцарских франковДо 15 летОт 40
Австрия2 — 4От 25 тысяч евроДо 35 летНе менее 30
БолгарияОт 7 до 15До 150 тысяч евроДо 20 лет

Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.

Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Внимание! На практике доказано, что европейские банки лояльнее относятся к россиянам, как минимум 2-3 года работающим в местной компании и получающим высокие доходы (особенно к ученым, работникам образования и здравоохранения).

Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян.

При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-evrope.html

Покупка недвижимости в Италии: от ипотеки до цен, почему 2021 год (все еще) хороший год для совершения сделок

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

Из трехлетних прогнозов Nomisma, представленных генеральным менеджером Лука Донди, становится ясно, что решительное ужесточение условий кредитования станет очевидным только через два года, что приведет к снижению продаж.

Перспективы не очень привлекательны для цен, прогноз на 2021 год – снижение на 0,5 процента (Милан лидирует на графике эффективности с + 0,8%). В 2021 году средний показатель вырастет до + 0,1%, а в 2021 году он возрастет до + 0,5%.

Анализ рынка инвестиции от Болонского института также подчеркивает значительное увеличение инвестиционных покупок.

Фабиана Мельола, глава исследовательского бюро Tecnocasa, также сообщила о тенденции, которая отмечает дальнейший рост как спроса на дома в районах, где возможна временная аренда, так и стоимости долгосрочной аренды из-за отсутствия предложения. Валовая доходность аренды жилья довольно привлекательна на бумаге и составляет от 4% до 5%.

Запросы на отличное качество недвижимости

В городах, в которых еще не применялись максимальные налоговые ставки IMU и TASI, чистая производительность может быть снижена, поскольку Закон о бюджете на 2021 год теперь позволяет повысить ставки, заблокированные до прошлого года.

Марио Брелья и Сантино Таверна, соответственно президенты Scenari Immobiliari и Fimaa, акцентируют внимание на спросе на недвижимость с техническими характеристиками высокого уровня. Это подтверждается недавним анализом Abitare.

Co, который подчеркивает сильный рост доли новых домов в общем количестве сделок. В Милане рост продаж новой жилпй недвижимости за первые девять месяцев 2021 года составил 14,5 процента, в Неаполе – более чем на 15 процентов, в Риме – на 13 процентов.

В среднем, по основным восьми итальянским городам рост продаж новостроя составил 9,4 процента по сравнению с 3,7 процента рынка в целом.

Двадцать лет с евро в кармане

Как изменился внутренний рынок спустя двадцать лет после появления евро? Сравнивая стоимость недвижимости, ставки и заработную плату с сегодняшними, выясняется, что сегодня почти всегда проще купить дом с помощью ипотеки.

Например, с двадцатилетним кредитом, предусмотренным в последние дни обращения лиры, уверенно стоящему на ногах работнику, в среднем, было гарантировано 50 новых квадратных метров недвижимости, а сегодня цифра возросла до 71 м2.

Все изменится, если вы покупаете за наличные. Для покупки нового дома площадью 90 квадратных метров работнику частной фирмы с хорошей зарплатой в 1998 году понадобилось бы в среднем 6,7 лет, а сегодня ему потребуется 6,5 лет. Что касается государственных служащих, в 1998 им требовалось, в среднем, работать 7,7 лет, чтобы купить недвижимость, а сегодня – целых 9.

Но как мы получили эти цифры? Мы выдвинули гипотезу о двух профилях покупателей: первый – сотрудник частнй фирмы, который в конце 1998 года зарабатывал три миллиона лир в месяц в течение 14 месяцев и решил купить новый дом; второй – государственный служащий, который двадцать лет назад получал полтора миллиона лир в течение 13 месяцев и решил купить подержанную квартиру в хорошем состоянии. Чтобы сравнить ситуацию в то время с нынешней, мы выдвинули гипотезу, что эти же два профиля получили переоценку заработной платы, равную той, которая рассчитывалась Istat, соответственно, для частного сектора и госслужащих, за двадцать лет. Что касается покупок за наличный расчет, то мы рассчитали, сколько нужно для покупки недвижимости.

Проанализировав все данные, получается, что сегодня купить недвижимость в Италии легче (в шести городах из восьми анализируемых). Хуже обстоят дела только на двух основных рынках страны: на самом деле, сегодня в Милане требуется 9,7 аннуитетов против 8,8 20 лет назад; в Риме разрыв еще больше, так как он вырос с 6,8 до 8,8 годовых зарплат.

Для государственного служащего, который за двадцать лет утратил намного больше из-за более низкой переоценки заработной платы, ситуация иная: во всех восьми рассматриваемых городах придется работать больше. В Милане при покупке одного и того же типа недвижимости показатель вырос с 10,5 годовых зарплат до 13,5, в столице с 8,6 до 12,7.

Тем не менее, сценарий полностью меняется, если предполагается использование ипотеки. В конце 1998 года лучшие фиксированные ставки предлагались на уровне 6%, сегодня мы можем легко получить кредит под 2,5% (при этом лучшие предложения падают ниже 2%).

Что касается ипотеки, специально для поклонников старой валюты, можно дать довольно точное представление о том, что произошло бы сегодня, если бы переменный кредит предоставлялся бы в лире: двадцать лет назад самым распространенным индексным индексом был Rendistato lordo (средний курс государственных ценных бумаг в зависимости от остаточной дюрации). 10-летний Rendistato показал 2,96% в декабре 2021 года, трехмесячный Euribor -0,32%. Вывод: ипотека стоила бы как минимум на 338 центов дороже.

Аналитики также пытались рассчитать, всегда по тем же критериям, как изменилась покупательная способность для недвижимости по сравнению с десятью годами ранее.

Здесь результат не оставляет сомнений: количество аннуитетов, необходимых для покупки дома за наличные, почти вдвое уменьшился, учитывая, что в среднем оно упал с 11,5 до 6,5 лет.

Увеличение покупательной способности становится еще более очевидным, если брать ипотеку.

По графикам видно, что 2008 год был худшим годом евро для тех, кто должен был купить дом. Цены, по-прежнему, были на самом высоком уровне, а ставки по ипотечным кредитам после банкротства Lehman подскочили до 6% и более.

Источник: https://liveitaly.ru/info/pokupka-nedvizhimosti-v-italii-ot-ipoteki-do-cen-pochemu-2021-god-vse-eshche-horoshiy-god-dlya

Ипотека в Европе: процентные ставки в 2021

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

По риэлторской статистике каждый второй россиянин, планирующий приобретение зарубежной недвижимости, отдаёт предпочтение странам Европы. В этой статье мы приведём сравнительные данные по процентным ставкам ипотеки в Европе в 2021 году и расскажем о специфике процесса.

По данным экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования – далеко не полный перечень факторов, вдохновляющих россиян на приобретение объектов недвижимости в различных странах ЕС.

Важно: Размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования. 

Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте

Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрение на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю, прежде всего, необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:

  • открытым счётом в местном банке;
  • страховкой;
  • кредитоспособностью и постоянной работой;
  • полным комплектом сопутствующей документации.

Часто получить кредит могут не только граждане конкретной страны, но и иностранцы: к примеру, приобретение недвижимости в Германии, в ипотеку среди нерезидентов очень распространено – несмотря на увеличение процентной ставки до 2-2,5%, эти условия выгодны для иностранцев прежде всего благодаря фиксированной ставке, не зависящей от времени.

Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро. Взять ипотеку в европейском банке в рублях невозможно, поэтому ипотека всегда связана с определённым валютным риском – при доходе в рублях ставка может то повышаться, то понижаться.

Ипотечные ставки в Европе в 2021 году

В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе в той или иной стране зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.

Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения. 

Ставки по ипотеки в Европе в разных странах 

Ниже приведена сравнительная таблица средней стоимости недвижимости за квадратный метр и средних процентных ставок по ипотеке в разных странах Европы.   

Особенности ипотечного кредита в странах Европы

С каждым годом ипотечный кредит в странах Европы становится у россиян всё более востребованным. Планируя взять кредит в той или иной стране, рекомендуем обратить внимание на специфику каждой из них.

Ипотечное кредитование в Финляндии

Выплату по кредиту можно производить каждый квартал либо каждый месяц.

Ипотечное кредитование осуществляют государственные (к примеру, Bank of Finland), коммерческие (к примеру, Aktia Savings Bank), иностранные (к примеру, Carnegie Investment Bank) и кооперативные банки (к примеру, Pulkkilan Osuuspankki). Упрощает процесс приобретения ипотеки в этой стране и уменьшает процентную ставку владение ВНЖ Финляднии.

Ипотечное кредитование в Исландии

Местные условия лояльны по отношению к заёмщикам, однако ипотека доступна только гражданам страны. Кредиты выдаются на довольно длительный срок – до 40 лет.

Ипотечное кредитование вШвейцарии

В Швейцарии популярны займы как с пожизненным (до 100 лет), так и со сроком возврата до 15 лет. Если покупатель в течение жизни не успевает погасить кредит, дальнейшие выплаты предстоит осуществлять наследнику. Получить право на владение недвижимостью в Швейцарии могут как местные жители, так и иностранцы – в рамках закона Lex Koller.

Важно: Одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.

Ипотечное кредитование в Швеции

Максимальный размер кредитования – 85% от стоимости покупаемой недвижимости. Для ускорения и упрощения получения кредита в Швеции необходимо предоставить иное имущество под залог.

Ипотечное кредитование вИталии

Большинство местных банков выдают кредиты лишь обладателям вида на жительство. Для кредитования предстоит не только открытие счёта в местном банке, но и активное его использование. Потенциальному покупателю также необходимо обладать недвижимостью в Италии.

Ипотечное кредитование в Монако

Государство Европы с низкими процентными ставками на ипотеку и высокими ценами на недвижимость. Минимальная сумма кредита составляет не менее € 500 000, а для ипотечных сделок используются как фиксированные, так и плавающие ставки.

Ипотечное кредитование в Словакии

Ипотека предоставляется на квартиру, дом либо земельный участок под строительство и доступна как резидентам, так и нерезидентам страны.

Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, срок кредитования составляет от 1 до 30 лет.

Словакия отличается возможностью получения ипотеки без предоставления информации о доходах, однако в таком случае размер первоначального взноса будет выше среднего.

Важно: При наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.

Ипотечное кредитование в Чехии

В Чехии ипотека доступна как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты выдаются на готовое жильё либо строящиеся объекты. Денежные средства предоставляют как государственные банки (Hypotecni banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank и др.), так и местные филиалы Сбербанка.

Предусмотренный в большинстве стран Европы ипотечный налог в Чехии не вносится. Процентная ставка здесь может варьироваться в зависимости от наличия вида на жительство и постоянного места жительства.

Чешские банки могут принять в расчёт официально подтверждённые доходы всех членов семьи, полученные в любой другой стране.

Ипотечное кредитование в Латвия

Для получения ипотеки в Латвии нерезидент страны должен обладать поддержкой поручителя-резидента. Обретение местной ипотеки даёт право претендовать на получение вида на жительство.

Ипотечное кредитование в Черногории

Взять ипотеку здесь может любой трудоспособный гражданин, подтвердивший стабильный источник доходов. Минимальная величина ипотеки составляет €10 000, максимальная – €500 000.

Ипотечное кредитование в Испании

Местные банки лояльно относятся к иностранным заёмщикам. Ипотека может обладать фиксированной либо плавающей ставкой и доступна лицам в возрасте от 18 лет.

Кредиты выдаются под любой тип недвижимости в Испании, выплаты можно осуществлять в течение 30 лет.

Банковская система Испании является довольно бюрократизированной, поэтому справки о доходах и источниках происхождения средств заемщика запрашиваются банками в обязательном порядке.

Ипотечное кредитование в Германии

Ипотека доступна под приобретение дома либо коммерческой недвижимости, основополагающим фактором для получения кредита является размер инвестиций, вложение которых предполагается в объект.

Для получения ипотеки в Германии необходимо:

  • личное присутствие в стране;
  • наличие капитала для первоначального взноса (минимум 40% стоимости объекта);
  • наличие гражданского и заграничного паспортов;
  • открыть счёт в одном из немецких банков.

Зачастую немецкие банки требуют открытия депозитного счёта и перевода на него определённой суммы – только так банк может удостовериться в платежеспособности покупателя.

Оформление ипотеки в Германии занимает около пяти недель, процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа объекта и суммы первоначального взноса.

Россияне могут оформить ипотеку в одном из немецких филиалов Сбербанка, а затем оплачивать долг прямо на официальном сайте из любой точки мира.

Правительство большинства европейских стран заинтересовано в инвестициях в рынок недвижимости, поэтому ипотечный рынок в странах Европы предлагает довольно гибкие условия иностранным покупателям. Кредиты в ЕС чаще всего выдаются на 20 лет, а в случае досрочного погашения владелец недвижимости не обременяется никакими дополнительными платежами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c9cda0537f4f400b3771d3d/5cacb2be46a70000b12b67ed

Особенности ипотеки в Италии | Y&C Italy

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году: как получить и купить квартиру?

Есть люди, которые принципиально не берут ипотеку и другие кредиты, называют ее кабалой или ярмом на долгие годы.

Но если знать подводные камни и быть готовым финансово и морально к дополнительным расходам, то квартира или дом мечты в вашей собственности станет реальностью уже сейчас, а не через N-лет, когда удастся скопить необходимую сумму денег. Это справедливо и для России, и для Италии.

На ипотеке я «собаку съела»

Источник: http://YoungandCreative.ru/osobennosti-ipoteki-v-italii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.