+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека – процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Содержание

В каком банке лучше и выгоднее взять ипотеку в 2019 году, обзор банков с самыми низкими процентами

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Целевой кредит на покупку недвижимости характеризуется длительным сроком погашения и большой суммой. В связи с этим заемщику предстоит переплата, которая чаще всего составляет полную стоимость жилья. Чтобы сделать условия кредитования более удобными, эксперты по кредитованию советуют тщательно выбирать, в каком банке лучше взять ипотеку.

Критерии выбора банка для оформления ипотеки

При изучении программ кредитования следует обращать внимание не только на процентную ставку. Существует еще ряд важных характеристик, определяющих качество работы банковской организации и уровень выгоды клиента:

  1. Процентные ставки. В большинстве случаев банки указывают минимальную процентную ставку, однако этой информации недостаточно. Необходимо учесть и максимальный показатель, так как чаще всего заемщикам предлагают среднюю ставку. Кроме того, большое влияние на процент переплаты имеет и характеристика кредитополучателя.
  2. Предложения для зарплатных клиентов. В первую очередь стоит обратить внимание на тот банк, в котором человек получает заработную плату. Многие организации в рамках программы лояльности предлагают минимальные процентные ставки, оформляют заем с небольшим количеством документов или снижают размер первоначального взноса.
  3. Наличие комиссий. Поинтересоваться о наличии комиссий и их размере следует еще до заключения договора. Нередко самые низкие проценты по ипотеке (например, 10% годовых) сопровождаются многочисленными комиссиями (за рассмотрение заявления, обналичку, открытый счет). В результате расходы заемщика быстро растут и полностью перекрывают выгоду от низких процентов.
  4. Первоначальный взнос. Согласно стандартам, установленным правительством РФ, минимальным взносом считается 30% общей стоимости объекта. Однако некоторые банки позволяют оформить кредит с меньшим взносом (например, 10%). Это важно учитывать в тех случаях, когда заемщик жестко ограничен в средствах. При этом нужно помнить, что чем больше взнос, тем ниже ставка, и тем меньшей переплаты можно добиться.
  5. Льготные программы и акции. В поисках решения вопроса о том, как выгоднее взять ипотеку, стоит обратить внимание на специальные предложения банков. Например, ВТБ предложил клиентам акцию “Больше метров — меньший процент”.

Средняя процентная ставка по кредитам на жилье в 2019

На начало 2019 г. многие банки пересмотрели условия кредитования. Наряду с некоторыми другими изменениями стали низкими ставки по ипотеке. Они уменьшились на 0,5-1%.

Согласно мнению некоторых экспертов, ипотека под 12% годовых стала менее востребована среди населения. Еще более высокие показатели (например, 14%) могут оказаться критичными для работников со средней зарплатой.

С 1 октября 2019 г. о снижении процентов по кредитам на недвижимость сообщил Сбербанк. Согласно новым условиям, квартиру на вторичном рынке можно приобрести с переплатой от 8,8% годовых. Если дом находится на стадии строительства, то ставка может быть снижена до показателя 7,3%.

Льготными условиями могут воспользоваться многодетные семьи. Для таких случаев предусмотрена господдержка. Ряд банков готов предоставить долгосрочный кредит всего под 5% годовых. При этом длительность выплат составляет от 10 до 30 лет.

Детально изучая ипотеки с низким процентом, важно учитывать и характеристики заемщика, которые влияют на условия кредитования:

  1. Размер первоначальных взносов.
  2. Кредитная история.
  3. Участие в госпрограмме, они сокращают ставки банков.

Самая выгодная ипотека в Москве

Существует небольшое разделение между ипотечными программами столицы и регионов. Объяснить это можно несколькими особенностями кредитования в Москве:

  1. Стоимость жилья. Цены на квартиры и дома в Москве намного выше, чем в других городах страны. Это привело к тому, что при покупке дорогостоящего жилья заявку на ипотеку одобряют не все банки, работающие на территории России. В данном случае круг поиска кредиторов несколько сокращается.
  2. Некоторые программы действуют только при оформлении займов в головном офисе банка на территории Москвы или области. Это важно учитывать при поиске самой выгодной ипотеки.
  3. Большое количество специальных программ и льгот. Благодаря этому оформляется самая выгодная ипотека.
  4. Небольшой первоначальный взнос. С учетом высокой стоимости жилья заемщикам трудно накопить 30% суммы. Большинство банков предлагает сниженный первоначальный платеж. Однако в этом случае невозможно рассчитывать на самый низкий процент.
  5. Жесткие требования при покупке вторички. Например, степень износа здания не может превышать 60%.

При выборе ипотеки сравнить условия удобнее всего с помощью таблицы. В ней представлены самые выгодные предложения на 2019 г.:

Наименование банковской организацииНазвание ипотечной программыРазмер ипотечной ставкиДлительность погашения займаОсобенности оформления
ВТБНовые метрыОт 3%Минимальный срок — 5 лет, максимальный — 25 летВ первый год процентная ставка достигает 3%, на следующий — 7%, третий год погашения возрастает до 11% и выше. Подходит для новостроек.
ТКБГотовое жильеОт 6,99%От 10 до 25 летПриобретать можно вторичное жилье. Минимальная ставка при взносе от 40%.
БЖФ БанкНовостройка по 2 документамОт 5,25%Максимальный период погашения — 30 летМинимальный пакет документов для оформления, сумма до 20 млн руб.
Росбанк ДомКредит на квартиру или долю7,49% и вышеПогасить можно за 1-25 летВыделяется на приобретение вторичного жилья. Минимальная ставка доступна при взносе 50%.
Банк ОткрытиеВторичное жильеМинимальная ставка — 8,75%Срок выплат до 30 летМаксимальная сумма составляет 30 млн руб. Заявки рассматривают при наличии платежа 15%.
Альфа-БанкКредит на квартируРазмер ставки от 9,19%Погашение до 30 летСумма займа может достигать 50 млн руб. В качестве первоначального взноса нужно иметь 15% и более.
ИнвестстройбанкПриобретение недвижимостиМинимум 7,4%Выплата долга в течение 1-25 летМинимальный первоначальный взнос — всего 5%. Деньги выделяются на покупку квартиры или дома на первичном рынке недвижимости.
ИнвестстройбанкГотовое жильеМинимум 7,4% и болееПогашать в течение 1-25 летВыдают деньги на жилье на вторичном рынке. Первоначальный взнос — только 5%.
НС БанкБольшая квартира без первоначального взносаОт 7%Выплата долга в течение 5-25 летМаксимальная сумма — 3,5 млн руб. Можно использовать любой взнос.
Возрождение банкКвартира-новостройкаМинимум — 8,45%Погасить за 3-30 летБольшая сумма кредита — до 30 млн руб. Взнос — от 10%

Ипотечные кредиты в городах: обзор банков

Перед тем как выбрать, где оформить заем на покупку недвижимости в регионах, следует изучить рейтинг банков:

  1. Сбербанк. Средняя ставка достигает здесь 10,5%, длительность погашения составляет 25-30 лет. Важным преимуществом являются кредитные программы, которых нет у других финансовых организаций. Среди них — строительство дома, долгосрочный заем пенсионерам (с некоторыми ограничениями). Размер взноса для первоначального платежа составляет 15%.
  2. Росбанк. Кредитор предлагает 8 ипотечных программ. В числе плюсов следует назвать взнос 15% и среднюю ставку в размере 9-11%. Погасить заем предлагается в течение 25 лет. При этом найти отделение Росбанка можно не во всех городах.
  3. Альфа-Банк. Здесь представлен широкий выбор программ на покупку новостроек и жилья на вторичном рынке. Средняя ставка колеблется в пределах 10-10,5%. Еще одно преимущество — большая сумма займа (до 50 млн руб.).
  4. Раффайзенбанк. Для покупки квартир в новостройках этот кредитор предлагает лояльные условия. Чаще всего годовая ставка варьируется от 9 до 9,5%. Если у заемщика есть 15% для взноса, то можно получить до 26 млн руб.
  5. ВТБ. На этот банк стоит обратить внимание, если жилье планируется покупать с участием материнского капитала. Ставка в большинстве случаев составляет 10-10,5%. Что касается размера кредита, то он достигает 60 млн руб. При наличии господдержки ставка сокращается до 6%.

Названные кредитные организации — только небольшая часть из тех, что работают на территории страны. Их программы разработаны с учетом потребностей разных социальных групп. Это еще раз подтверждает, что перед тем как выбрать банк для ипотеки, следует тщательно изучить характеристику заемщика.

Источник: https://bankingsite.ru/v-kakom-banke-luchshe-i-vygodnee-vzyat-ipoteku-v-2019-godu-obzor-bankov-s-samymi-nizkimi-procentami/

Ипотека – процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

НазваниеПрирост, %
1Сбербанк-24
2ВТБ 24-53
3Дельтакредит-13
4Банк Москвы-15
5Россельхозбанк-38
6Газпромбанк-73
7Санкт-Петербург-47
8Банк Жилфинанс-23
9Банк Возрождение-43
10Абсолют Банк-56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье.

Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкойПроцентные ставкиБанки без государственной поддержкиПроцентные ставки
Сбербанк11,4МТС-Банк17
ВТБ-2411,5Росгосстрах Банк16,5
Открытие12Райффайзенбанк15,25
Газпромбанк12,5Банк Советский16
Банк Москвы13,35ОТП Банк15,5
Россельхозбанк13,5ЛОКО-Банк15
Промсвязьбанк13,8Собинбанк15,5
Абсолют-банк11,25
Банк Возрождение12,5
АК Барс Банк11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie-na-2019-god.html

Самые выгодные банки для Ипотеки в 2019 году

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Добрый день, дорогие читатели! В 2018 году перед Правительством была поставлена задача снизить процентные ставки по ипотеке.

Несмотря на посыл президента, уже в январе 2019 года прошло первое повышение в связи с увеличением ставки рефинансирования.

Ряд экспертов полагает, что это только начало и в скором времени следует ожидать второй волны роста ипотечных процентов. Куда лучше обратиться за жилищным кредитом и самые выгодные банки для ипотеки, разберем в нашей статье.

Ипотека в Сбербанке

Когда требуется ипотека, многие россияне первым делом подают заявку в Сбербанк. Это и неудивительно, банк стабилен, а процентные ставки выгодно отличают его от других кредиторов. В 2019 году Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

  1. На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
  2. Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
  3. На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  4. На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
  5. Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
  6. Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.

В качестве первого взноса нужно вложить свои средства – не меньше 15% от рыночной цены квартиры. Разрешено использовать для этой цели средства материнского капитала и другие государственные субсидии. Можно получить кредит на рефинансирование имеющихся ипотечных займов, то есть перевести их в Сбербанк под более выгодный процент.

В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.

Ипотека в ДельтаКредит

Позиционирует себя как ипотечный банк, в его линейке продуктов представлены практически все виды займов для покупки недвижимости. Какие жилищные кредиты предлагает ДельтаКредит своим клиентам:

  1. Для покупки квартиры, доли в ней, апартаментов или комнаты: ставка от 9,5%, срок кредитования – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей;
  2. Для приобретения частного дома: от 11%, срок выплаты – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей, первый взнос – от 40%;
  3. Инвестирование строительства своей квартиры: от 9,5%, срок выплаты – до 300 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей. Доступно оформление не только договора долевого участия, но и покупка через ЖСК, но первый взнос при этом должен быть не менее 30%;
  4. Для покупки гаража или машиноместа: от 9,5%, срок возврата долга – до 120 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей.

Первоначальный взнос по большинству ипотечных программ должен быть не менее 15%. Если же у вас нет своих денег, попробуйте получить первую ипотечную выплату в кредит в этом же банке. Разрешено использовать материнский капитал как при получении ипотеки, так и направить средства уже после оформления займа.

Подтвердить доход и трудовую занятость можно при помощи портала Госуслуги. Здесь нужно сформировать документ и отправить на почту банка. Это очень удобно, не нужно оформлять справку и копию трудовой в бухгалтерии на работе, особенно если головная контора находится в другом городе.

О ДельтаКредит есть негативные отзывы, в основном они связаны с непрофессиональным обслуживанием. В целом же условия ипотеки достаточно привлекательны. Радует большое число ипотечных программ и конкурентные процентные ставки.

Жилищные кредиты в ВТБ

Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2019 году:

  1. На приобретение строящейся квартиры: от 10,1%, срок кредитования до 360 месяцев, сумма займа до 60 млн. рублей;
  2. Для покупки жилья на вторичном рынке: от 10,1%, период выплаты долга – до 360 месяцев, сумма займа – до 60 млн. рублей;
  3. Ипотека для военнослужащих: ставка 9,8%, срок возврата кредита – до 240 месяцев, сумма – до 2 миллиона 450 тысяч рублей.

Минимальный взнос по кредиту – не менее 10% от стоимости недвижимости. Его можно внести своими средствами, с использованием материнского капитала или других субсидий. В ВТБ действует специальная программа приобретения залогового жилья, а при покупке жилой площади свыше 65 кв.м. процентная ставка снижается.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Полностью принадлежит государству, поэтому участвует во всех программах господдержки – Военная ипотека, жилищные сертификаты, материнский капитал и прочее. Условия кредитования в Россельхозбанк тоже вполне привлекательны:

  1. На приобретение готовой квартиры, жилого дома (в том числе с землей) или только земельного участка: от 9,3%, срок выплаты – до 360 месяцев, сумма займа – от 100 тысяч рублей;
  2. Ипотека по двум документам выдается под 10,25%, период возврата долга – до 300 месяцев, получить можно от 100 тысяч рублей;
  3. Военная ипотека: 9,5%, время выплаты – до 240 месяцев, сумма – до 2 485 825 рублей.

На сайте Россельхозбанка можно подать ипотечную заявку и получить по ней предварительное решение. Кредитное учреждение не берет с клиентов дополнительных комиссий и платежей, ипотеку разрешено гасить досрочно.

Как и в любой государственной структуре, у Россельхозбанка есть недочеты в обслуживании клиентов, бюрократия и пр. В целом же, если сравнивать с коммерческими банками, ставка весьма выгодна для клиентов. К тому же, кредитование в крупных банках, которые заботятся о своей репутации, защищает клиента от передачи просроченного кредита в сомнительные коллекторские агентства.

Ипотека в Тинькофф Банк

Предложение Тинькофф банка получить жилищный кредит является ничем иным, как услугами ипотечного брокера. Другими словами, ссуду выдает не сам Тинькофф, а его банки – партнеры:

  • ДельтаКредит Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • УРАЛСИБ Банк;
  • СМП Банк;
  • ДОМ.РФ (ранее АИЖК).

Здесь можно оформить кредит на покупку вторичной недвижимости (в том числе частного дома с землей), квартиры в новостройке, и даже доли в праве собственности или комнату. Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами, а своими средствами требуется внести не менее 15% от стоимости жилья. Ставки начинаются от 6%, они зависят от выбранного банка и параметров займа.

Существенным плюсом обращения в Тинькофф является то, что итоговая ставка оказывается ниже, чем если бы вы пошли напрямую в банк. Как партнер кредитора он договаривается о скидках для своих клиентов. Как происходит получение ипотеки:

  1. Нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф в разделе, посвященном ипотечному кредитованию. Не забудьте приложить фото паспорта и справки о доходе;
  2. Банк отправляет вашу анкету сразу в несколько кредитных учреждений, после вы получаете ответ;
  3. Если решение положительное, назначается персональный менеджер, который будет курировать сделку. При одобрении в нескольких банках специалист подскажет, какой вариант более выгодный;
  4. Подписывать кредитные документы необходимо в самом банке, одобрившем кредит.

Такой широкий охват кредиторов позволяет быть практически уверенным, что ипотеку одобрят. Если сомневаетесь в надежности представленных банков, берите ссуду в ДОМ.РФ, это государственная структура.

Отзывы клиентов о кредитовании через Тинькофф противоречивые. После одобрения кредита они предлагают взаимодействовать со своими партнерами в вопросе страхования и оценки недвижимости.

Прежде чем согласиться на их условия, следует узнать список аккредитованных компаний в банке, который вам одобрил ипотеку, и уточнить реальные цены на услуги.

Так вы сможете избежать переплаты, однако в целом условия получения ипотеки достаточно привлекательны.

Последние новости об ипотечном кредитовании

Действующая на данный момент государственная программа субсидирования процентной ставки под 6% будет доработана.

Сейчас заемщики могут получать помощь от государства только в течение 3 лет, если в семье родился второй малыш, 5 лет – если третий и последующие. Суммарно не более 8 лет.

Законодатели предлагают убрать временные рамки и оставить льготную ставку на весь период выплаты задолженности по жилищному кредиту.

Также аналитики ДОМ.РФ предполагают, что вторая половина 2019 года пройдет более спокойно для экономики. Можно ожидать понижения ипотечных ставок в рамках базовых программ или по акционным предложениям от банков. Оправдается прогноз или нет, покажет время, а пока отмечается только рост, причем практически во всех кредитных учреждениях.

На сегодня на этом все. Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ей со своими друзьями в соцсети! блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/vygodnye-banki-dlya-ipoteki

Ипотечный кредит. Процентные ставки в 2019 году

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Ипотека является важнейшим кредитом для многих граждан. Поэтому стоимость такого займа волнует многих. Мы рассмотрим ипотечный кредит и процентные ставки по нему в 2019 году.

Узнаем, где взять ипотеку под минимальный процент. Какой банк выдает льготные кредиты на квартиру и тд. Но сразу отметим, что ожидать чего-то великого не стоит.

Кредитование жилья в России остается очень дорогим по сравнению со странами ЕС.

Изменение ставок по ипотечным кредитам 2019

На данный момент наблюдается ситуация, при которой у клиентов есть возможность получить ипотечный кредит по стандартной ставке на 1% больше прошлогодней, что наблюдается в среднем по рынку.

В некоторых случаях рост составляет 0,5%. Но цену подняли практически все финансовые учреждения страны, так что рассчитывать на более дешевую ипотеку не приходится.

Процентные ставки по ипотечному кредиту не слишком отличаются от прошлогодних. Некоторые банки до сих пор оставляют их на уровне прошлого года.

Отдельные компании предлагают заемщикам выгодные “пакетные” предложения и продолжают делать скидки разным категориям клиентов, но в целом ситуация остается примерно такой же, как и в прошлом году.

Процент потребителей такого кредитования постоянно будет расти. Ведь прошлый год оказался рекордным для отрасли и рост количества заемщика составил 35% от их общего числа.

Процентные ставки по ипотеке в крупных банках

В 2019 году ставки процентов по ипотечным кредитам выглядят примерно так:

  1. Сбербанк – ставка 10-11% в среднем. Есть варианты с показателем 8,5% на строящееся жилье, есть возможность взять ипотеку под 6% для многодетных семей;
  2. ВТБ – 10%-10,5%. Есть много вариантов. Новостройки, вторичное жилье, ипотечное рефинансирование, кредиты с господдержкой (для многодетных);
  3. Россельхозбанк – минимальная ставка чуть более 10% в год. Есть все названные выше программы. Плюс еще имеется ипотека по упрощенной схеме. Но она стоит на полтора процента дороже;
  4. Газпромбанк – ставка от 10%. Рефинансирование от 11%. Выдает кредиты именно от застройщиков. Но ставки все равно не снижаются;
  5. Альфа-Банк – заявляет, что дает такие займы под 9,9%. У него есть предложения по готовому и строящемуся жилью.

Таким образом, минимальные пороги ставок тут почти не отличаются от потребительского кредитования. Единственное, что накрутка здесь ниже. Если по простому долгу могут и до 20% накрутить, то здесь минимальный порог получить реальнее. А так… Весьма дорого.

Минимальные ставки по ипотеке 2019

Если мы посмотрим на ипотеку под маленький процент в банках страны, то в этом году к вашим услугам:

  1. «Быстровозводимые дома». Программа Почта Банка. Под 7%. Есть не во всех регионах страны;
  2. «Приобретение строящегося жилья». Сбербанк. Ставка 8,5%. Первоначальный взнос от 15%;
  3. Ипотека на новостройки – Дельта Кредит. Ставка 9,5%.

Показать что-то более значимое не представляется возможным. Потому что везде одинаковый уровень.

Если вы финансируете ипотеку материнским капиталом, то при его использовании некоторые банки снижают ставку. Например, так делает: Бинбанк, Газпромбанк, Транскапиталбанк и проч.

Также лучше брать новую квартиру или жилье в строящемся доме. Тогда ставка станет ниже. Ну и следите за предложениями именно в вашем регионе. Часто ситуация меняется в зависимости от места.

Еще немного ставок

И давайте посмотрим ещё некоторые ставки по ипотеке 2019, чтобы создать для себя наиболее подлинную картину:

  1. Промсвязьбанк – 9,8% на ипотеку в новостройках;
  2. Райффайзенбанк – 9,99% на квартиры на вторичном рынке;
  3. Связь Банк – 10,2% (на новостройки);
  4. Зенит – 10,4% на рефинансирование ипотеки;
  5. Восточный – 10,5%. Если через ДОМ.РФ;
  6. Совкомбанк – 10,9% для новостроек;
  7. УБРиР – от 9,9%.

Такие нынче показатели. Зачастую проценты округляются в сторону банка. Поэтому где десять с чем-то, там считай, и одиннадцать.

Прогноз ставок ипотеки на этот год

Эксперты прогнозируют, что клиенты получат возможность брать кредиты по ставкам, которые не будут слишком отличаться от уже заявленного повышения.

Очередной всплеск цен (если таковой случится), можно ожидать только в третьем квартале. Но это маловероятно. Ведь банки уже отреагировали на изменения на рынке повышением цен на услуги кредитования для владельцев ипотеки и потребительских кредитов.

То есть, все, что можно – уже подросло. Дальнейшего роста можно не ожидать. Но и существенного понижения тоже не будет. Так что все останется стабильно дорого, что печально.

Как снизить проценты?

При этом вы всегда можете снизить проценты по ипотеке в 2019 году. Банки более охотно одобрят кредиты для тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в данном банке.

Именно поэтому гораздо более выгодно иметь зарплатную карту в том банке, в котором выдаются ипотечные кредиты. Это даст возможность сэкономить от 1% до 3% годовых.

Если клиент получает средства в рамках акции, то для него это отличное решение его проблемы снижения ставки кредитования.

Сегодня самая масштабная акция – это ипотека для многодетных семей. Подробно о таком виде государственной поддержки написано здесь.

Не забывайте о таких факторах снижения ставок по ипотечным кредитам, как:

  1. Поручители;
  2. Дополнительный залог недвижимости;
  3. Первый взнос – чем выше, тем лучше;
  4. Большая заработная плата;
  5. Привлечение со заёмщиков.

Правда, добиться супер понижения цен не получится. Банкам необходимо зарабатывать деньги. Но вот лишние надбавки по процентам можно скостить.

А! Еще страхование жизни (дополнительное). Иногда это тоже позволяет смягчить условия. Хотя, процедура не всегда дешевая.  

Стоит ли брать ипотеку 2019?

Это личное дело каждого человека. Изменения на рынке происходят постоянно. И существует тенденция к увеличению стоимости обслуживания ипотечного кредита.

Так что если есть твердое желание взять средства для приобретения квартиры, то можно смело брать кредит в этом году.

Ведь в ближайшее время из-за объективных причин никакого снижения ставки по ипотеке не предвидится еще на протяжении нескольких лет.

Именно поэтому при возникновении необходимости получить средства нужно просто подать заявку и дождаться ее одобрения.

Это поможет уже сейчас получить нужное имущество и выплачивать за него средства на выгодных условиях, особенно если поискать интересные предложения от разных банков.

В дополнени темы: 

Какой стаж работы нужен для получения ипотеки?

Какой банк чаще всего одобряет ипотеку?

Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/ipotechnii_kredit_procentnie_stavki_v_2019_godu

Вклады в банках Москвы для физических лиц в 2019, сравнение процентных ставок, условия депозитов в Москве

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы.

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

  • запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
  • запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях, придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Поиск вкладов на 1 месяц в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Где именно можно выгодно оформить вклад в Москве на 1 месяц – этот вопрос интересует многих жителей столицы. Экономика в стране, да и во всем мире, нестабильна, инфляция обесценивает «лежащие денежные средства».

В Москве вклады на 1 месяц – наиболее популярные в 2019 году депозиты. Если вы имеете на руках внушительную сумму денег – можно заставить ее приносить прибыль в короткие сроки.

Разместив вклад под высокие проценты, через месяц вы получите дополнительную прибыль, которой сможете распоряжаться на свое усмотрение.

Как начисляются проценты по краткосрочным вкладам на месяц в Москве

Если вы располагаете большой суммой денег, которая скоро будет где-либо задействована (расширение бизнеса, покупка недвижимости, др.), лучше не терять даром время, а оформить депозит на 1 месяц в Москве. В чем выгода:

  • ожидаются немалые проценты, ведь начисляться и расти проценты будут с учетом размера суммы;
  • страховочная гарантия позволит не волноваться о сохранности средств;
  • краткосрочные вклады автоматически пролонгируют, с капитализацией суммы и сохранностью процентной ставки.

В день окончания срока депозитного вклада (по истечении 30 дней) вы гарантированно получите вложенную вами сумму и плюс дополнительный доход – на считанные проценты.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад на 1 месяц под высокий процент

Вклады в банках Москвы на месяц сейчас можно оформить без проблем. Среди всех других видов вложений это предложение принимается клиентами банковских услуг наиболее часто.

Но не спешите подписывать договор в ближайшем учреждении, практичнее присмотреться и сравнить, где лучше, выгоднее оформить депозит на месяц.

Наиболее выгодно оформить вклад на месяц в Москве можно найти с помощью нашего сайта.

Лучшие краткосрочные вклады (на 1 месяц) вы найдете, выбрав параметры с помощью фильтра. Вам будет представлены все вклады под действительно высокий процент, ставки по вкладам в рублях, евро и долларах.

Уточнить информацию и ознакомиться со всеми условиями составления депозитного договора на 1 месяц можно позвонив телефону в нашу справочную службу или обратившись в любое отделение банка Москвы.

Поиск вкладов на 3 месяца в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Многие жители Москвы задаются вопросом сохранения средств. Надежным инвестиционным инструментом служат вклады на 3 месяца. Являясь частью депозитных программ, они помогут горожанам чувствовать себя более защищенными. Пусть вы не получите большую сумму по окончании договора, но обойти инфляционные скачки все же будет легче.

Проценты по краткосрочным вкладам на 3 месяца в банках Москвы

Некоторые вкладчики относятся к краткосрочным вкладам с недоверием. Но разобравшись более детально в предлагаемых условиях можно увидеть очень привлекательные моменты. Например, такие преимущества:

  • неограниченное пополнение;
  • возможность частичного снятия средств;
  • автопролонгация с капитализацией процентов.

Ощутить прибыльность данной процедуры можно при внесении большой суммы. За короткий срок она принесет вкладчику неплохую прибыль. Вклад на три месяца – выгодное предложение для всех вкладчиков столицы. Хранить деньги дома в 2019 году – абсурд. В стране, да и во всем мире, финансовая стабильность давно не наблюдается.

Положив деньги под высокий процент, вы сможете их сохранить и приумножить. Выгода заключается в том, что вы в любой момент можете оговорить с банком снятие определенной суммы. А если обстоятельства позволят оставить всю сумму на пролонгацию, то бонусом послужит капитализация.

Еще одной выгодой можно считать удобные ставки по вкладам на евро.

Где в Москве лучше открыть вклад на 3 месяца под высокий процент

До внесения средств на счет нужно как-то определиться с выбором учреждения. Какой бы вы банк не выбрали (Сбербанк, ВТБ и другие) – будьте уверены в своих действиях. Депозит на 3 месяца всегда будет очень кстати. Он обеспечит неплохую прибавку к собранному по крупицам капиталу. Стандартная процедура в пределах города принесет ее жителям ощутимую моральную и финансовую поддержку.

Выбрать лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца потенциальным вкладчикам поможет наш сайт. Мы предлагаем сравнить все предложения банков Москвы, перед тем, как сделать вклад на 3 месяца под проценты. Особенно обращайте внимание на ключевые моменты:

  • точную дату окончания договора;
  • предельные суммы вклада (от …до…);
  • размер ставки на интересующий вид валюты.

Вклады в банках Москвы на 3 месяца – вполне безопасная процедура, приносящая доход.

Не забудьте воспользоваться депозитным калькулятором. Вот теперь, все взвесив, можно определиться, где лучше депозит на 3 месяца.

Page 4

Источник: https://moskva.bankiros.ru/deposits

Процентные ставки банков по ипотеке

Ипотека - процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банкаПроцентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк Россииот 5%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанкот 4,5%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБот 5%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 7,95%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,1%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,49%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 7%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 4,5%psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанкот 4,99%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанкот 6,99%rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,1%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 4,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 4,5%akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиРот 9,4%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРРот 4,9%vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банкот 4,99%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.